Ростов-на-Дону, 2010. — 418 с. Пособие издано при поддержке
Администрации Ростовской области, посвящено вопросам деятельности
микрофинансовых организаций. На основе практических материалов о
развитии микрофинансирования в России раскрываются основы теории и
практики предоставления займов на предпринимательские цели и
принципы управления этими займами. Предоставление займов на
предпринимательские цели основывается на единых правилах и
процедурах кредитования, но и имеет ряд особенностей, связанных как
с особенностями финансово-экономического положения малого
предприятия, так и с особенностями деятельности самой МФО.
Методическое пособие предназначено для руководителей и специалистов
микрофинансовых организаций, а также для студентов экономических
вузов, колледжей.
Содержание.
Введение.
Предыстория.
Определения.
Главные принципы микрофинансирования.
Виды МФО.
Область действия МФО.
Целевая клиентура.
Виды займов в микрофинансировании.
Принципы кредитования в микрофинансировании.
Организация деятельности.
Алгоритм принятия решения о выдаче займа.
Сбор и оценка информации о заемщике.
Определение финансового положения заёмщика — предпринимателя.
Проверка информации.
Определение дополнительных условий предоставления займа.
Уведомление о принятом решении.
Организация процесса выдачи и сопровождения займа в МФО.
Процедура выдачи займа.
Договор займа.
Оформление обеспечения займа (гарантии, залог, поручительства).
Хранение документов.
Сопровождение займа.
Анализ финансового состояния заемщика.
Основы финансового анализа.
Анализ абсолютных показателей.
Индексный метод.
Анализ коэффициентов.
Основные принципы интерпретации коэффициентов.
Анализ доходности.
Анализ маржинального дохода.
Точка безубыточности.
Анализ ликвидности.
Анализ рисков.
Финансовый риск.
Операционный риск.
Риск предпринимателя.
Внешние риски.
Финансовые прогнозы.
Бюджет движения денежных средств.
Финансовые прогнозы.
Формулы для подробного анализа заявок на получение займа.
Основы финансовой математики.
Проценты и понятие временной стоимости денег.
Частота начисления процентов.
Начисление и дисконтирование.
Управление портфелем займов микрофинансовой организации.
Кредитная политика.
Пример кредитной политики сети «Предприниматель».
Показатели качества портфеля займов.
Показатели потерь по займам.
Стоимость неплатежей и методы контроля.
Контроль и управление неплатежами в портфелях займов.
Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Содержание.
Введение.
Предыстория.
Определения.
Главные принципы микрофинансирования.
Виды МФО.
Область действия МФО.
Целевая клиентура.
Виды займов в микрофинансировании.
Принципы кредитования в микрофинансировании.
Организация деятельности.
Алгоритм принятия решения о выдаче займа.
Сбор и оценка информации о заемщике.
Определение финансового положения заёмщика — предпринимателя.
Проверка информации.
Определение дополнительных условий предоставления займа.
Уведомление о принятом решении.
Организация процесса выдачи и сопровождения займа в МФО.
Процедура выдачи займа.
Договор займа.
Оформление обеспечения займа (гарантии, залог, поручительства).
Хранение документов.
Сопровождение займа.
Анализ финансового состояния заемщика.
Основы финансового анализа.
Анализ абсолютных показателей.
Индексный метод.
Анализ коэффициентов.
Основные принципы интерпретации коэффициентов.
Анализ доходности.
Анализ маржинального дохода.
Точка безубыточности.
Анализ ликвидности.
Анализ рисков.
Финансовый риск.
Операционный риск.
Риск предпринимателя.
Внешние риски.
Финансовые прогнозы.
Бюджет движения денежных средств.
Финансовые прогнозы.
Формулы для подробного анализа заявок на получение займа.
Основы финансовой математики.
Проценты и понятие временной стоимости денег.
Частота начисления процентов.
Начисление и дисконтирование.
Управление портфелем займов микрофинансовой организации.
Кредитная политика.
Пример кредитной политики сети «Предприниматель».
Показатели качества портфеля займов.
Показатели потерь по займам.
Стоимость неплатежей и методы контроля.
Контроль и управление неплатежами в портфелях займов.
Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».