Учебное пособие по антикризисному управлению. Год выпуска: 2006,
издательство «ЮНИТИ-ДАНА», 480 страниц.
Учебное пособие посвящено проблемам антикризисного управления банковской системой и деятельностью отдельных кредитных организаций как одному из важнейших направлений повышения качества и результативности управления банковским делом в стране.
Книга состоит из четырех частей, в совокупности позволяющих на современном уровне осветить все важнейшие аспекты проблемы: кризисное состояние кредитных организаций; упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами; упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием; последующее антикризисное управление элементами банковской системы.
Для студентов, аспирантов и преподавателей экономических вузов, практических работников коммерческих банков и иных кредитных организаций, руководителей и сотрудников органов, регулирующих банковскую деятельность в России, антикризисных управляющих, а также всех, кто самостоятельно изучает организацию и управление банковской деятельностью в стране.
Содержание учебника.
Кризисное состояние кредитных организаций: содержание и причины.
Кризисы банковских систем, их признаки и основные причины.
Банковская система, ее структура и роль в экономике.
Банковская система и ее элементы.
Банковская система России.
Банковская деятельность.
Еще о банковской системе.
Функции банков в экономике.
Система или?
«Нормальное состояние» банковской системы.
Системный банковский кризис (кризисное состояние банковской системы).
К понятию кризиса банковской системы.
Кризис 1998 года: краткая характеристика истоков.
Важнейшие формы проявления системного кризиса.
Основные последствия системного кризиса.
Причины системного банковского кризиса.
Некоторые общие положения.
О причинах кризиса 1998 года.
Ждать ли нам новых кризисов?
Вопросы для самоконтроля.
Глобальное оздоровление (реструктуризация) кризисных банковских систем: из мирового и российского опыта.
Реструктуризация банковских систем: понятие, цель и содержание.
О термине.
Суть процесса.
Цель процесса.
Задачи реструктуризации.
Реструктуризация: принципы и условия.
Из зарубежного опыта реструктуризации банковских систем.
Коллективный опыт.
Из опыта преодоления банковских кризисов в США.
Реструктуризация банковской системы России после 1998 года.
Нормативно-правовая база.
Участие в реструктуризации Банка России и Правительства РФ.
АРКО: итоги работы.
Вопросы для самоконтроля.
Кризисная ситуация в отдельном банке, внешние формы проявления, причины, ход развития.
К понятию кризиса отдельного банка.
Общий смысл кризиса.
Важнейшие формы проявления кризиса.
Возможные причины кризиса.
Официальные толкования кризиса банка.
Нормы законов.
Нормы правовых актов Банка России.
Кризисная ситуация в банке и возможные сценарии ее развития.
Вопросы для самоконтроля.
Упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами.
Принципы здорового и эффективного формирования и функционирования национальной банковской системы: содержание и практика.
Принцип управляемости.
Принцип эволюционное™.
Принцип адекватности.
Принцип функциональной полноты.
Принцип саморазвития.
Принцип открытости.
Принцип эффективности.
Принцип адекватного правового сопровождения.
Вопросы для самоконтроля.
О стратегическом управлении развитием банковской системы.
Вопросы для самоконтроля.
Состояние и задачи совершенствования законодательной и нормативной базы банковской деятельности в стране: антикризисные аспекты.
Закон «О несостоятельности(банкротстве)»: краткий анализ.
Закон « О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций»: краткий анализ.
Антикризисные нормы законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности»: содержательный анализ.
Из Закона « О Центральном банке».
Из Закона «О бан-кахи банковскойдеятельности».
Специальные антикризисные нормативные акты Банка России: общие характеристики.
Антикризисное качество нормативных актов других органов.
Лицензирование деятельности кредитных организаций как способ упреждающего антикризисного управления развитием банковского сектора экономики.
Нормативно-правовая база: общие перечни.
Нормативные лицензионные требования к вновь учреждаемым банкам: содержание, тенденции изменения и уровень обоснованности.
Из банковских законов.
Из актов Банка России.
Лицензионные требования к банкам, расширяющим свою деятельность.
Специальные лицензионные меры Центрального банка Вопросы для самоконтроля.
Обязательные нормативы деятельности и требование их безусловного выполнения как способ предупреждения возникновения в практике кредитных организаций кризисных явлений.
Нормативно-правовая база установления и применения обязательных нормативов.
Законодательная база.
Нормативная база.
Обязательные нормативы: содержание и тенденции изменения.
Важнейшие нормативы (группы нормативов), их смысл, конкретные значения и уровень обоснованности.
Нормативы достаточности собственного капитала.
Нормативы классификации активов по степени рисков.
Нормативы ликвидности.
Нормативы резервов под возможные потери (нормативы допустимых рисков).
Другие нормативы, их смысл и конкретные значения.
Эффективность применения обязательных нормативов как антикризисного инструмента.
Обязательные нормативы деятельности организаций в других сферах экономики.
Вопросы для самоконтроля.
Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении возникновения или нарастания в их деятельности общественно значимых кризисных явлений.
О нормативно-правовой базе банковского надзора.
Надзор и регулирование деятельности элементов банковской системы.
Надзор, его содержание и цели.
Регулирование деятельности банков: содержание и цели.
Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в России.
Рабочие принципы (правила) надзора за банками.
Банковский надзор: актуальные проблемы и подходы к их решению.
Основные проблемы.
Новый взгляд Базельского комитета на надзор.
О качественном (эффективном) надзоре.
О неформальном надзоре и его содержании.
О стресс-тестировании банковской системы.
Органы банковского надзора и применяемые ими процедуры.
Комитет банковского надзора.
Документарный надзор.
Инспекционные проверки.
О кураторах банков.
Регулирование деятельности отдельного банка (меры воздействия на банки по результатам надзора).
Предупредительные меры воздействия.
Принудительные меры воздействия.
Требования Центрального банка в рамках надзорных процедур к собственникам и управленцам банков, к технологиям и качеству управления в банках.
Вопросы для самоконтроля.
Ассоциации кредитных организаций и их роль в предупреждении кризисных процессов в банковской системе.
Вопросы для самоконтроля.
Упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием.
Стратегия развития банка и ее роль в недопущении кризисных ситуаций.
К постановке проблемы.
Стратегия управления банком.
Вводные замечания.
Планирование и стратегия управления.
О нормативных требованиях.
Стратегия развития банка: содержание и технология разработки.
Практические вопросы стратегии управления.
О размере банка.
Отношения с клиентами.
Об универсализации или специализации банка.
Вопросы для самоконтроля.
Политики банка и механизмы их реализации.
Качество управления банком.
Подходы к оценке и минимально необходимые требования.
Надежность банка: понятие и определяющие факторы.
О главной функции управления.
К понятию устойчивости (надежности) банка.
Факторы устойчивости банка.
Структура устойчивости банка и управлению ею.
Качественные анализ и планирование деятельности банка как инструменты антикризисного управления.
Аналитическая работа и ее роль в бескризисном развитии банка.
Объекты анализа, наиболее интересные с точки зрения предупреждения развития в банке кризисных ситуаций.
Виды финансового анализа, используемые в банках в антикризисных целях.
Вопросы для самоконтроля.
Планирование деятельности и развития банка как антикризисный инструмент.
Необходимость планирования функционирования и развития банка.
Объекты планирования и виды планов, необходимые банкам.
Механизм разработки планов и поддержания их в актуальном состоянии.
Вопросы для самоконтроля.
Механизмы реализации планов (основные требования к организации оперативного управления деятельностью банка).
Управление банковскими рисками.
Еще о природе банковских рисков.
Идентификация и оценка рисков.
Управление рисками банка.
Вопросы для самоконтроля.
Внутренний контроль и его роль в обеспечении устойчивого развития банка.
Предварительные замечания.
Законодательная и нормативная база.
Организация внутреннего контроля по версии Центрального банка.
Цели внутреннего контроля.
Участники (система органов) контроля.
Система контроля.
Служба внутреннего контроля.
Об эффективной организации внутреннего контроля.
Концептуальные положения.
Виды внутреннего контроля в банке.
Вопросы для самоконтроля.
Специальные виды контроля.
Специальные антикризисные меры.
Постановка вопроса.
О стресс-тестировании в банках.
Внутренние нормативы и лимиты банка как антикризисный инструментарий.
О внутренних реорганизациях банков по их собственной инициативе.
Вводные замечания.
Управление изменениями в банке: общие подходы.
План реорганизации кредитного процесса в банке.
О программах действий на случаи возникновения трудностей и проблемных ситуаций.
О стандартах банковской деятельности.
Другие специальные меры.
Последующее антикризисное управление элементами банковской системы.
Реорганизация проблемного банка по требованию и под контролем Банка России.
Исходные положения Вопросы для самоконтроля.
Принудительная реорганизация банка: понятие, критерии необходимости, конечная цель.
К понятию реорганизации банка.
Критерии необходимости реорганизации банка.
Требование о реорганизации банка и его предъявление.
Ожидающийся результат реорганизации.
Основные формы реорганизации банков в соответствии с законодательством и связанные с ними главные процедуры и трудности.
Общие положения.
Основные процедуры реорганизации.
Зарубежные правила объединения банков.
вные выводы.
О позиции регулирующих органов.
Другие формы реорганизации банков и их содержание.
Эффективность процессов присоединения банков в мире и России.
Вопросы для самоконтроля.
Финансовое оздоровление банка по требованию и под контролем Банка России.
Финансовое оздоровление банка: базовые положения.
О критериях необходимости санации банка.
Иллюстрация.
Некоторые выводы.
Требование о санировании банка и его предъявление.
План финансового оздоровления банка: основные процедурные требования.
Содержание и конечная цель процесса санации.
Содержание плана санации.
Временная администрация по управлению проблемным банком.
Мораторий как инструмент санации банков.
Вопросы для самоконтроля.
Из опыта антикризисного управления и финансового оздоровления кредитных организаций.
Из отечественного опыта.
Из иностранного опыта.
Ликвидация коммерческого банка.
Ликвидация отдельных банков как процесс укрепления «здоровья» и надежности банковской системы.
Банки, подлежащие ликвидации.
Законодательная и нормативная база.
Возможные способы ликвидации банков.
Лишение банка лицензии: основания, порядок, последствия.
Основания отзыва лицензии.
Порядок отзыва лицензии.
Порядок аннулирования лицензии и последующие действия.
Ближайшие последствия лишения банка лицензии.
Постепенное отмирание банка после лишения его лицензии.
Порядок признания банка банкротом.
Инициирование дела о банкротстве банка.
Основания признания банка банкротом.
Процедуры ликвидации банка-банкрота.
Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве банка.
Конкурсное производство.
Актуальные проблемы практики ликвидации банков.
После отзыва лицензии.
Криминальный аспект проблемы.
Учебное пособие посвящено проблемам антикризисного управления банковской системой и деятельностью отдельных кредитных организаций как одному из важнейших направлений повышения качества и результативности управления банковским делом в стране.
Книга состоит из четырех частей, в совокупности позволяющих на современном уровне осветить все важнейшие аспекты проблемы: кризисное состояние кредитных организаций; упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами; упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием; последующее антикризисное управление элементами банковской системы.
Для студентов, аспирантов и преподавателей экономических вузов, практических работников коммерческих банков и иных кредитных организаций, руководителей и сотрудников органов, регулирующих банковскую деятельность в России, антикризисных управляющих, а также всех, кто самостоятельно изучает организацию и управление банковской деятельностью в стране.
Содержание учебника.
Кризисное состояние кредитных организаций: содержание и причины.
Кризисы банковских систем, их признаки и основные причины.
Банковская система, ее структура и роль в экономике.
Банковская система и ее элементы.
Банковская система России.
Банковская деятельность.
Еще о банковской системе.
Функции банков в экономике.
Система или?
«Нормальное состояние» банковской системы.
Системный банковский кризис (кризисное состояние банковской системы).
К понятию кризиса банковской системы.
Кризис 1998 года: краткая характеристика истоков.
Важнейшие формы проявления системного кризиса.
Основные последствия системного кризиса.
Причины системного банковского кризиса.
Некоторые общие положения.
О причинах кризиса 1998 года.
Ждать ли нам новых кризисов?
Вопросы для самоконтроля.
Глобальное оздоровление (реструктуризация) кризисных банковских систем: из мирового и российского опыта.
Реструктуризация банковских систем: понятие, цель и содержание.
О термине.
Суть процесса.
Цель процесса.
Задачи реструктуризации.
Реструктуризация: принципы и условия.
Из зарубежного опыта реструктуризации банковских систем.
Коллективный опыт.
Из опыта преодоления банковских кризисов в США.
Реструктуризация банковской системы России после 1998 года.
Нормативно-правовая база.
Участие в реструктуризации Банка России и Правительства РФ.
АРКО: итоги работы.
Вопросы для самоконтроля.
Кризисная ситуация в отдельном банке, внешние формы проявления, причины, ход развития.
К понятию кризиса отдельного банка.
Общий смысл кризиса.
Важнейшие формы проявления кризиса.
Возможные причины кризиса.
Официальные толкования кризиса банка.
Нормы законов.
Нормы правовых актов Банка России.
Кризисная ситуация в банке и возможные сценарии ее развития.
Вопросы для самоконтроля.
Упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами.
Принципы здорового и эффективного формирования и функционирования национальной банковской системы: содержание и практика.
Принцип управляемости.
Принцип эволюционное™.
Принцип адекватности.
Принцип функциональной полноты.
Принцип саморазвития.
Принцип открытости.
Принцип эффективности.
Принцип адекватного правового сопровождения.
Вопросы для самоконтроля.
О стратегическом управлении развитием банковской системы.
Вопросы для самоконтроля.
Состояние и задачи совершенствования законодательной и нормативной базы банковской деятельности в стране: антикризисные аспекты.
Закон «О несостоятельности(банкротстве)»: краткий анализ.
Закон « О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций»: краткий анализ.
Антикризисные нормы законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности»: содержательный анализ.
Из Закона « О Центральном банке».
Из Закона «О бан-кахи банковскойдеятельности».
Специальные антикризисные нормативные акты Банка России: общие характеристики.
Антикризисное качество нормативных актов других органов.
Лицензирование деятельности кредитных организаций как способ упреждающего антикризисного управления развитием банковского сектора экономики.
Нормативно-правовая база: общие перечни.
Нормативные лицензионные требования к вновь учреждаемым банкам: содержание, тенденции изменения и уровень обоснованности.
Из банковских законов.
Из актов Банка России.
Лицензионные требования к банкам, расширяющим свою деятельность.
Специальные лицензионные меры Центрального банка Вопросы для самоконтроля.
Обязательные нормативы деятельности и требование их безусловного выполнения как способ предупреждения возникновения в практике кредитных организаций кризисных явлений.
Нормативно-правовая база установления и применения обязательных нормативов.
Законодательная база.
Нормативная база.
Обязательные нормативы: содержание и тенденции изменения.
Важнейшие нормативы (группы нормативов), их смысл, конкретные значения и уровень обоснованности.
Нормативы достаточности собственного капитала.
Нормативы классификации активов по степени рисков.
Нормативы ликвидности.
Нормативы резервов под возможные потери (нормативы допустимых рисков).
Другие нормативы, их смысл и конкретные значения.
Эффективность применения обязательных нормативов как антикризисного инструмента.
Обязательные нормативы деятельности организаций в других сферах экономики.
Вопросы для самоконтроля.
Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении возникновения или нарастания в их деятельности общественно значимых кризисных явлений.
О нормативно-правовой базе банковского надзора.
Надзор и регулирование деятельности элементов банковской системы.
Надзор, его содержание и цели.
Регулирование деятельности банков: содержание и цели.
Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в России.
Рабочие принципы (правила) надзора за банками.
Банковский надзор: актуальные проблемы и подходы к их решению.
Основные проблемы.
Новый взгляд Базельского комитета на надзор.
О качественном (эффективном) надзоре.
О неформальном надзоре и его содержании.
О стресс-тестировании банковской системы.
Органы банковского надзора и применяемые ими процедуры.
Комитет банковского надзора.
Документарный надзор.
Инспекционные проверки.
О кураторах банков.
Регулирование деятельности отдельного банка (меры воздействия на банки по результатам надзора).
Предупредительные меры воздействия.
Принудительные меры воздействия.
Требования Центрального банка в рамках надзорных процедур к собственникам и управленцам банков, к технологиям и качеству управления в банках.
Вопросы для самоконтроля.
Ассоциации кредитных организаций и их роль в предупреждении кризисных процессов в банковской системе.
Вопросы для самоконтроля.
Упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием.
Стратегия развития банка и ее роль в недопущении кризисных ситуаций.
К постановке проблемы.
Стратегия управления банком.
Вводные замечания.
Планирование и стратегия управления.
О нормативных требованиях.
Стратегия развития банка: содержание и технология разработки.
Практические вопросы стратегии управления.
О размере банка.
Отношения с клиентами.
Об универсализации или специализации банка.
Вопросы для самоконтроля.
Политики банка и механизмы их реализации.
Качество управления банком.
Подходы к оценке и минимально необходимые требования.
Надежность банка: понятие и определяющие факторы.
О главной функции управления.
К понятию устойчивости (надежности) банка.
Факторы устойчивости банка.
Структура устойчивости банка и управлению ею.
Качественные анализ и планирование деятельности банка как инструменты антикризисного управления.
Аналитическая работа и ее роль в бескризисном развитии банка.
Объекты анализа, наиболее интересные с точки зрения предупреждения развития в банке кризисных ситуаций.
Виды финансового анализа, используемые в банках в антикризисных целях.
Вопросы для самоконтроля.
Планирование деятельности и развития банка как антикризисный инструмент.
Необходимость планирования функционирования и развития банка.
Объекты планирования и виды планов, необходимые банкам.
Механизм разработки планов и поддержания их в актуальном состоянии.
Вопросы для самоконтроля.
Механизмы реализации планов (основные требования к организации оперативного управления деятельностью банка).
Управление банковскими рисками.
Еще о природе банковских рисков.
Идентификация и оценка рисков.
Управление рисками банка.
Вопросы для самоконтроля.
Внутренний контроль и его роль в обеспечении устойчивого развития банка.
Предварительные замечания.
Законодательная и нормативная база.
Организация внутреннего контроля по версии Центрального банка.
Цели внутреннего контроля.
Участники (система органов) контроля.
Система контроля.
Служба внутреннего контроля.
Об эффективной организации внутреннего контроля.
Концептуальные положения.
Виды внутреннего контроля в банке.
Вопросы для самоконтроля.
Специальные виды контроля.
Специальные антикризисные меры.
Постановка вопроса.
О стресс-тестировании в банках.
Внутренние нормативы и лимиты банка как антикризисный инструментарий.
О внутренних реорганизациях банков по их собственной инициативе.
Вводные замечания.
Управление изменениями в банке: общие подходы.
План реорганизации кредитного процесса в банке.
О программах действий на случаи возникновения трудностей и проблемных ситуаций.
О стандартах банковской деятельности.
Другие специальные меры.
Последующее антикризисное управление элементами банковской системы.
Реорганизация проблемного банка по требованию и под контролем Банка России.
Исходные положения Вопросы для самоконтроля.
Принудительная реорганизация банка: понятие, критерии необходимости, конечная цель.
К понятию реорганизации банка.
Критерии необходимости реорганизации банка.
Требование о реорганизации банка и его предъявление.
Ожидающийся результат реорганизации.
Основные формы реорганизации банков в соответствии с законодательством и связанные с ними главные процедуры и трудности.
Общие положения.
Основные процедуры реорганизации.
Зарубежные правила объединения банков.
вные выводы.
О позиции регулирующих органов.
Другие формы реорганизации банков и их содержание.
Эффективность процессов присоединения банков в мире и России.
Вопросы для самоконтроля.
Финансовое оздоровление банка по требованию и под контролем Банка России.
Финансовое оздоровление банка: базовые положения.
О критериях необходимости санации банка.
Иллюстрация.
Некоторые выводы.
Требование о санировании банка и его предъявление.
План финансового оздоровления банка: основные процедурные требования.
Содержание и конечная цель процесса санации.
Содержание плана санации.
Временная администрация по управлению проблемным банком.
Мораторий как инструмент санации банков.
Вопросы для самоконтроля.
Из опыта антикризисного управления и финансового оздоровления кредитных организаций.
Из отечественного опыта.
Из иностранного опыта.
Ликвидация коммерческого банка.
Ликвидация отдельных банков как процесс укрепления «здоровья» и надежности банковской системы.
Банки, подлежащие ликвидации.
Законодательная и нормативная база.
Возможные способы ликвидации банков.
Лишение банка лицензии: основания, порядок, последствия.
Основания отзыва лицензии.
Порядок отзыва лицензии.
Порядок аннулирования лицензии и последующие действия.
Ближайшие последствия лишения банка лицензии.
Постепенное отмирание банка после лишения его лицензии.
Порядок признания банка банкротом.
Инициирование дела о банкротстве банка.
Основания признания банка банкротом.
Процедуры ликвидации банка-банкрота.
Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве банка.
Конкурсное производство.
Актуальные проблемы практики ликвидации банков.
После отзыва лицензии.
Криминальный аспект проблемы.