ñ÷åòû ìåæäó áàíêàìè îñóùåñòâëÿþòñÿ ÷åðåç êîððåñïîí-
äåíòñêèå ñ÷åòà, îòêðûòûå â ÐÊÖ.  îòëè÷èå îò ñèñòåìû
ýëåêòðîííûõ ðàñ÷åòîâ, ôóíêöèîíèðóþùåé â Óêðàèíå, â
Ðîññèè äî íàñòîÿùåãî ìîìåíòà èñïîëüçóþòñÿ òåëåãðàôíûå
è ïî÷òîâûå àâèçî, êîòîðûå ñóùåñòâîâàëè â ÑÑÑÐ. Ïîýòîìó
ïëàòåæ ïî Ðîññèè ìîæåò èäòè îò 10 äíåé äî 1 ìåñÿöà (â òî
âðåìÿ êàê ðàñ÷åòû íà òåððèòîðèè Óêðàèíû îñóùåñòâëÿþòñÿ
â òå÷åíèå 2–3 ÷àñîâ). Èñêëþ÷åíèå ñîñòàâëÿþò ðàñ÷åòû ïî
Ìîñêâå è Ñàíêò-Ïåòåðáóðãó. Â ýòèõ ðàéîíàõ íàèáîëüøàÿ
êîíöåíòðàöèÿ ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé è áàíêîâ. «Â
Ìîñêâå, íàïðèìåð, ôóíêöèîíèðóþò ñâûøå 500 áàíêîâ è
ôèëèàëîâ áàíêîâ, èëè ïðèìåðíî 10% îáùåãî èõ ÷èñëà â
Ðîññèè. Íà Ìîñêâó ïðèõîäèòñÿ äî 70% îáúåìà ðàñ÷åòîâ ïî
âñåé Ðîññèè, îäíàêî â ñòîëèöå ôóíêöèîíèðóåò âñåãî ÷åòûðå
ÐÊÖ» [7, c. 19]. Ó÷èòûâàÿ ïåðåãðóæåííîñòü ìîñêîâñêèõ
ÐÊÖ, êîììåð÷åñêèì áàíêàì â ýòîì ðåãèîíå ðàçðåøåíî ñàìî-
ñòîÿòåëüíî ïðèíèìàòü è îòïðàâëÿòü àâèçî âìåñòå ñ ðàñ÷åò-
íî-ïëàòåæíûìè äîêóìåíòàìè êëèåíòîâ. Ïîýòîìó ðàñ÷åòû ïî
Ìîñêâå è îáëàñòè îñóùåñòâëÿþòñÿ ÷åðåç ñèñòåìó êîðñ÷åòîâ
êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ â òå÷åíèå 1–3 äíåé (ñ ó÷åòîì äàòû
âàëþòèðîâàíèÿ).
Åùå îäíèì èç ïðåèìóùåñòâ ÑÝÏ Óêðàèíû ÿâëÿåòñÿ
ñíèæåíèå êîëè÷åñòâà áóìàæíûõ äîêóìåíòîâ. Ïëàòåæíîå ïî-
ðó÷åíèå ïå÷àòàåòñÿ â 2 ýêçåìïëÿðàõ ïðè ðàñ÷åòàõ â íàöèî-
íàëüíîé âàëþòå. Îäèí ýêçåìïëÿð ñ îòìåòêîé áàíêà î ïðèíÿ-
òèè ïîðó÷åíèÿ îòäàåòñÿ êëèåíòó, âòîðîé îñòàåòñÿ ó áàíêà. Â
3 ýêçåìïëÿðàõ îôîðìëÿåòñÿ ïîðó÷åíèå ïðè îñóùåñòâëåíèè
ïëàòåæåé â èíîñòðàííîé âàëþòå. Îäèí ýêçåìïëÿð — äëÿ
êëèåíòà, äâà — äëÿ áàíêà (îäèí îñòàåòñÿ â äîêóìåíòàõ
áàíêà-êîððåñïîíäåíòà, âòîðîé — â îòäåëå ìåæáàíêîâñêèõ
ðàñ÷åòîâ).  Ðîññèè ïëàòåæíîå ïîðó÷åíèå îôîðìëÿåòñÿ â
ïÿòè ýêçåìïëÿðàõ. Îñíîâíîé ïðè÷èíîé ïëîõîãî êà÷åñòâà
ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ â Ðîññèè áûëî îòñòàâàíèå â óðîâíå
òåõíè÷åñêîé îñíàùåííîñòè ÐÊÖ. Êðîìå òîãî, ïåðåõîä
áàíêîâ íà ðàñ÷åòû ÷åðåç êîðñ÷åòà, îòêðûòûå â ÐÊÖ, íå áûë
ïîäãîòîâëåí çàðàíåå â îðãàíèçàöèîííî-òåõíè÷åñêîì ïëàíå.
Òàê, â ìîñêîâñêèõ ÐÊÖ «ïðàêòè÷åñêè îòñóòñòâîâàëà êàêàÿ-
ëèáî àâòîìàòèçàöèÿ ðàñ÷åòíûõ îïåðàöèé, íå áûëî ïîìå-
ùåíèé, òåëåôîíîâ, ïåðñîíàëà. Äàæå â êðóïíûõ ãîðîäàõ ÐÊÖ
è êîììåð÷åñêèå áàíêè íå ñâÿçàíû åäèíîé êîìïüþòåðíîé
ñåòüþ» [7, c. 42]. Íåîòëàæåííîñòü ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ
â Ðîññèè íåðåäêî ïðèâîäèëà ê âîçíèêíîâåíèþ äåáåòîâîãî
ñàëüäî ïî êîððåñïîíäåíòñêîìó ñ÷åòó êîììåð÷åñêîãî áàíêà.
 óêðàèíñêîé ñèñòåìå ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé òàêàÿ ñèòóà-
öèÿ èñêëþ÷åíà. Åñëè ñóììà ïëàòåæåé áàíêà ïðåâûøàåò
68
4. Âìåøàòåëüñòâà â ÑÝÏ ñî ñòîðîíû (à íå èç áàíêîâ-
ó÷àñòíèêîâ) íå íàáëþäàëîñü.
Ïðèâåäåííîå âûøå ïîêàçûâàåò, ÷òî íàèáîëåå ñëàáûì
ìåñòîì ïëàòåæíîé ñèñòåìû ÿâëÿåòñÿ ó÷àñòîê ïîäãîòîâêè
ïëàòåæåé ïåðñîíàëîì áàíêà-ó÷àñòíèêà ÑÝÏ. Äëÿ ñíèæåíèÿ
îïàñíîñòè íåñàíêöèîíèðîâàííîãî äîñòóïà â ýòîì çâåíå
ÍÁÓ òðåáóåò îò ó÷àñòíèêîâ ÑÝÏ îáÿçàòåëüíîãî âûïîëíå-
íèÿ ðÿäà òðåáîâàíèé:
— òîëüêî äîâåðåííûå ëèöà ìîãóò áûòü äîïóùåíû ê
êëþ÷åâûì îïåðàöèÿì ïîäãîòîâêè ïëàòåæíîé èíôîðìàöèè;
— îòâåòñòâåííûå ëèöà áàíêà äîëæíû îñóùåñòâëÿòü ïî-
ñòîÿííûé êîíòðîëü çà ñîñòîÿíèåì êîððåñïîíäåíòñêîãî ñ÷åòà;
— íå äîïóñêàòü ñîñðåäîòî÷åíèÿ ïîëíîìî÷èé ïî äîñòóïó
ê ïðîãðàììíî-òåõíè÷åñêèì ðåñóðñàì áàíêà ó îäíîãî ñîò-
ðóäíèêà áàíêà, çà êàæäûé ó÷àñòîê îáðàáîòêè ïëàòåæíîé
èíôîðìàöèè äîëæåí îòâå÷àòü îòäåëüíûé óïîëíîìî÷åííûé
(àäìèíèñòðàòîð ëîêàëüíîé ñåòè, àäìèíèñòðàòîð ýëåêòðîí-
íîé ïî÷òû, îòâåòñòâåííûé çà ðàáîòó ñ ÀÐÌ-3 ÑÝÏ è äð.).
ÑÝÏ, ââåäåííàÿ â äåéñòâèå ñ 1 ÿíâàðÿ 1994 ã., ïîçâîëèëà
ðåøèòü ïðîáëåìû, ñâÿçàííûå ñ ðàñ÷åòàìè ìåæäó áàíêàìè è,
ñëåäîâàòåëüíî, ìåæäó ïðåäïðèÿòèÿìè. Â óñëîâèÿõ èíôëÿ-
öèè äåíüãè áûñòðî îáåñöåíèâàëèñü è ïðè ñóùåñòâîâàâøåé
ñèñòåìå ðàñ÷åòîâ äëèòåëüíîå âðåìÿ ïðîõîæäåíèÿ ïëàòåæåé
÷àñòî ïðèâîäèëî ê ñðûâó ñäåëîê. Ïëàòåæ ìîã èäòè îò 2 íå-
äåëü äî ìåñÿöà. Ïîêà ñðåäñòâà äîõîäèëè äî ïîëó÷àòåëÿ,
äåíüãè îáåñöåíèâàëèñü è çà ïîñòóïèâøóþ ñóììó ïëàòåëü-
ùèê ïîëó÷àë òîâàðà ìåíüøå, ÷åì áûëî ïðåäóñìîòðåíî â
êîíòðàêòå. Ðàçðàáîòêà è âíåäðåíèå ÑÝÏ ïîçâîëèëî
óñêîðèòü ðàñ÷åòû ìåæäó áàíêàìè è, ñëåäîâàòåëüíî, ìåæäó
ó÷àñòíèêàìè ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè. Êðîìå
òîãî, ó áàíêîâ ïîÿâèëàñü âîçìîæíîñòü èñïîëüçîâàòü íå
òîëüêî ñðåäñòâà, íàõîäÿùèåñÿ íà åãî êîððåñïîíäåíòñêîì
ñ÷åòå íà íà÷àëî äíÿ, íî è ñðåäñòâà, ïîñòóïèâøèå â òå÷åíèå
ðàáî÷åãî äíÿ. ÑÝÏ ïîçâîëèëà òàêæå çíà÷èòåëüíî óâåëè÷èòü
ñêîðîñòü ïðîõîæäåíèÿ äåíåã.
 òîì, ÷òî ñèñòåìà ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé ÿâëÿåòñÿ íàè-
áîëåå ýôôåêòèâíîé ñèñòåìîé ðàñ÷åòîâ, ìîæíî óáåäèòüñÿ, åñ-
ëè ñðàâíèòü åå ñ ñèñòåìîé ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ â Ðîññèè.
Äåéñòâóþùàÿ â Ðîññèè ñèñòåìà ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ
áàçèðóåòñÿ íà îñóùåñòâëåíèè ïëàòåæåé ÷åðåç êîððåñïîí-
äåíòñêèå ñ÷åòà êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, îòêðûòûå â ó÷ðåæ-
äåíèÿõ Öåíòðàëüíîãî áàíêà Ðîññèè — ðàñ÷åòíî-êàññîâûõ
öåíòðàõ (ÐÊÖ). Îñíîâíàÿ ôóíêöèÿ ÐÊÖ — ïðîâåäåíèå
ðàñ÷åòîâ ìåæäó ó÷ðåæäåíèÿìè ðàçíûõ áàíêîâ. Áàíêîì Ðîñ-
ñèè áûëà ñîçäàíà øèðîêàÿ ñåòü ÐÊÖ (îêîëî 1500). Âñå ðà-
67