кредитования, не так много. Указанные организации формально не считаются
кредитными. Их нельзя назвать кредитными организациями даже в экономическом
смысле, поскольку они не выдают кредитов, а выполняют, главным образом,
безналичные расчеты. Однако эти организации осуществляют некоторые операции,
отнесенные ст. 5 Закона о банках к числу банковских, т.е. отвечают тому критерию,
который использует законодатель для разграничения кредитных и некредитных
организаций. Именно по указанной причине они включены в предмет рассмотрения
настоящей работы.
Указанные организации можно условно разделить на две группы в зависимости
от наличия или отсутствия правового основания для своей деятельности.
Первую группу составляют те организации, которые выполняют отдельные
банковские операции на основании специального законодательства об их деятельности.
Вторую группу составляют организации, которые не имеют правового основания
для осуществления расчетных банковских операций.
В целом банковские расчетные операции могут быть определены как действия,
направленные на получение или передачу денежных средств в интересах клиента. При
этом в качестве юридической формы таких действий может быть использована
практически любая гражданско-правовая конструкция посреднического характера
(договор поручения, договор комиссии, агентский договор).
В России такая практика расчетов противоречит банковскому законодательству.
Законом о банках предусмотрено, что перевод денежных средств по поручению
физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых
переводов) является банковской операцией, которая должна осуществляться на
основании соответствующей лицензии Банка России.
Переводы средств без открытия счета, выполняемые некредитными
организациями, оказываются вне какого-либо государственного надзора и вне
законодательства, обеспечивающего финансовую и валютную безопасность
государства, вне мероприятий по борьбе с легализацией доходов, полученных
преступным путем. Неформальные операторы перевода денег могут стать объектом
использования преступниками или террористами. Риск отмывания денег и
финансирования терроризма повышается в случае больших объемов международных
расчетов, происходящих вне банковской системы, в отношении которых контрольные
органы не имеют полного представления. Рассматриваемые переводы средств создают
благоприятные условия для обхода любых существующих методов контроля за
бегством капиталов из страны, уклонением от уплаты налогов и занятием
контрабандой. Большие потоки денежных переводов в зарубежных странах осложняют
эффективное проведение денежной политики и искажают информацию, на которой
базируются принципы макроэкономической политики.
Основная цель системы регистрации состоит в том, чтобы побудить операторов
денежных переводов предоставить о себе данные и взять обязательство соблюдать
требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
Действующие на территории России неформальные операторы перевода денег не
имеют на сегодняшний день каких-либо легальных правовых оснований. По
действующему российскому законодательству указанные организации должны
получить лицензию Банка России и стать расчетными НКО. Однако большинство таких
организаций никогда не сможет получить банковскую лицензию, поскольку
15