И.М. Голдовский, М.Ю. Гончарова, А.Н. Грачев и др.; ред.-сост. А.С.
Воронин. 2-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2014. - 560
с.
История пластиковых карт.
Предшественники пластиковых карт в эволюции денежного обращения.
Первые банкоматы в нашей стране.
Классификация банковских карт.
Международные и локальные карты.
Карты с разрешенным овердрафтом.
Кредитные карты.
Предоплаченные карты.
Реализация и направления развития карточных программ в банке.
Эволюция российского карточного рынка.
Начало тернистого пути.
Удачи и ошибки банков в построении карточного бизнеса.
Современный уровень развития карточного бизнеса в России.
Дебетовые карты.
Дебетовые карты - основа карточного бизнеса.
Виды дебетовых карт.
Кредитные карты.
Виды кредитных карт.
Кредитная карта - дополнительный сервис для юридического лица.
Роль кредитной карты при формировании клиентской базы.
Просрочки по кредитным картам.
Зарплатные карты.
Зарплатные карты - необходимый продукт для юридического лица.
Порядок заключения зарплатного договора и выдачи зарплатных карт.
Кобрендинговые карты.
Развитие кобрендинговых программ в России.
Кобрендинг как форма привлечения новых клиентов.
Корпоративные карты.
Особенности российского законодательства в области корпоративных карт.
Премиальные карты.
Премиальные карты - как часть VIP-обслуживания.
Банковская карта - самый востребованный продукт для VIP-клиентов.
Риски по картам VIP-клиентов.
Виды премиальных карт.
Выбор клиента и банка.
Маркетинг пластиковых карт.
Пластиковая карта - уникальный банковский продукт.
Место карты в эволюции денег и расчетов.
Основные задачи и стратегические вопросы маркетинга пластиковых карт.
Уровни маркетинга пластиковых карт.
Основные задачи маркетинга в карточном бизнесе банка.
Стратегия маркетинга банковских карт и маркетинговый план.
Продвижение банковских карт.
Маркетинг-коммуникации для банковских карт.
Реклама банковских карт.
Факторы, снижающие привлекательность интернет-банкинга для клиента.
Факторы выбора системы интернет-банкинга со стороны банка и со стороны клиента.
Продвижение в сети Интернет.
Методология исследования.
Спрос на пластиковые карты в структуре пользования банковскими услугами.
Столичные пользователи пластиковых карт.
Способы использования пластиковых карт.
Вопросы правового регулирования операций с банковскими картами в России.
Специфика гражданско-правового регулирования операций с банковскими картами.
Публично-правовое регулирование операций с банковскими картами.
Антимонопольное регулирование карточных платежных систем.
Электронные деньги - основы правового регулирования.
Анатомия карточного мошенничества.
Аутентификация лица, совершающего операцию, как основа безопасности карточных операций.
Что такое аутентификация.
Многофакторная модель аутентификации ЛСО.
Пластиковая карта как средство идентификации (аутентификации) ЛСО.
Аутентификация ЛСО на примере операции покупки с помощью платежной карты.
Проблема безопасности карточных операций.
Что такое карточное мошенничество.
Острота проблемы безопасности операций с использованием платежных карт.
Особенности современного карточного мошенничества.
Основные виды мошенничества.
Мошенничества со стороны эмиссии.
Мошенничества со стороны обслуживания карт.
Методы защиты для карт с магнитной полосой в проекции на отдельные виды мошенничеств.
Анализ реальной безопасности операций по микропроцессорным картам.
Свойства микропроцессорной карты, позволяющие повысить безопасность операций.
Анализ реальной безопасности операций по МПК.
Мошенничество со стороны эмиссии карт.
Клонирование магнитной полосы гибридной карты.
Клонирование чипа гибридной карты.
CNP-фрод.
Украденные (потерянные) карты.
Виртуальное клонирование гибридной карты.
Модификация диалога карты и терминала.
Борьба с банкоматным мошенничеством.
Мошенничества со стороны обслуживания карт.
Ложный ключ МПС.
Подмена терминала.
Вместо заключения.
Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт.
Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт.
Мошенничество.
Судебная экспертиза поддельных банковских карт.
Виды поддельных платежных банковских карт.
Производство экспертизы.
Методика проведения экспертизы.
Проблемы при расследовании преступлений в сфере банковских (платежных) карт.
PCI DSS и Уголовный кодекс РФ.
Гражданско-правовые вопросы в случае несанкционированного использования платежных карт.
Банкоматное мошенничество.
Немного истории.
Термины и определения.
Методы совершения злонамеренных действий при банкоматном мошенничестве.
Меры безопасности.
Физическая безопасность банкоматов.
Безопасность микропроцессорных (комбинированных) карт.
Проблемы стандарта PCI DSS.
Оценка рисков и мониторинг транзакций в платежной системе.
Платежные карты и риски банка.
Мошенничество с банковскими картами и риски банка.
Постановка задачи мониторинга транзакций.
Классификация СМТ.
Мониторинг транзакций эмитентом.
Проблема принятия решений при мониторинге.
Особенности мониторинга некоторых транзакций.
Подходы к оценке рисков.
Оценка рисков в ПСБК.
Неполученные карты.
Поддельные карты.
Транзакции без присутствия карты.
Украденные и утерянные карты.
Использование данных клиента и информации по счету.
Расчет рисков.
Примеры мониторинга транзакций.
Мониторинг транзакций в разных странах с присутствием карты.
Мониторинг транзакций по картам, использовавшимся в регионе возможной компрометации.
Выявление мошеннических транзакций в сети Интернет.
Противодействие скиммингу.
Введение новых условий мониторинга транзакций.
Безопасность процессинговых центров.
Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт (PCI DSS).
Заключение.
Эквайринг: технология прямого подключения к МПС для крупных ритейлеров.
Процессинговый центр.
Расчетный банк.
Лицензиат платежной системы на торговый эквайринг.
Схема взаимодействия сторон.
Информационный обмен.
Договорная конструкция.
Взаиморасчеты сторон и управленческая отчетность.
Преимущества и особенности прямого подключения к МПС для ритейлера.
Терминалы самообслуживания.
Информационная безопасность.
Обратная связь с клиентом.
Окончание монополии банков на торговый эквайринг.
Обзор рынка электронной и мобильной коммерции: тренды и игроки.
Характеристика российского рынка электронной и мобильной коммерции.
Факторы роста рынка электронной коммерции.
Обзор терминальных платежных систем.
Платежные системы в Интернете.
Мобильная коммерция.
Ключевые тенденции рынка электронных платежей.
Гибридизация платежных инструментов.
Банковские карты и электронные кошельки.
Деньги в "облаке".
Основные принципы построения систем электронных денег.
Предоставление электронного средства платежа.
Пополнение электронных кошельков.
Переводы электронных денег.
Получение остатка электронных денежных средств.
Структура и тенденции рынка электронной и мобильной коммерции.
Историческая ретроспектива и прогнозы аналитиков.
Развитие рынка электронной коммерции в России в 2011 - 2013 гг.
Мобильный эквайринг.
Принципы построения электронных платежных систем.
Сегменты электронной коммерции.
Средства платежа в электронной коммерции.
Виртуальные карты.
Электронные деньги и электронные кошельки.
Банковские карты, привязанные к электронным кошелькам.
Кошельки, привязанные к банковским картам.
Прием платежей в Интернете.
Интернет-эквайринг платежных карт.
Прием электронных денег.
Мобильная коммерция.
Мобильные деньги.
Мобильные платежи.
Физические товары (цифровой контент).
In-app Payments (платежи через приложение).
Мобильные билеты.
Мобильные купоны.
Мобильный банкинг.
Мобильные переводы.
Мобильный кошелек.
Google Wallet.
QIWI Wallet.
Мобильный кошелек от Apple.
Платформы мобильных транзакций.
SMS/Приложение.
WAP.
USSD (Unstructured Supplementary Services Data).
Драйверы и ингибиторы мобильных платежей.
Обеспечение безопасности платежных операций в Интернете.
Определения.
Система трех доменов.
Элементы архитектуры 3D-secure.
Рисунок.
1. Архитектура 3D-secure.
Пример проведения онлайновой покупки.
Рисунок.
2. Проведение онлайновой покупки.
Thales e-Security в системе 3D-secure.
Принцип действия.
Нужна ли технология 3D-Secure?
Как подключить 3D-Secure.
Банки, поддерживающие 3D-Secure.
Агрегаторская схема привлечения торгово-сервисных предприятий на эквайринг.
Принципы эквайринговой фасилитаторской модели в платежной системе MasterCard Worlwide.
Обязанности фасилитатора.
Схема взаимодействия сторон.
Принципы VISA Third Party Agent - Payment Service Providers (PSP).
Договорная схема, требования к условиям договора.
Преимущества модели.
Развитие мобильного NFC-сервиса в мире и в России.
NFC, или Как и зачем банковская карта попала в телефон?
В чем суть технологии и почему она перспективна?
Категории решений на основе NFC.
Решения для связи смартфонов и гаджетов (P2P).
Решения, ориентированные на использование NFC-тегов.
Решения, основанные на эмуляции бесконтактных карт.
Зарубежные NFC-проекты.
Япония - Osaifu Keitai.
Франция - Cityzi.
США - Google Wallet.
NFC в России.
Прогноз на ближайшее будущее.
Мультиаппликационные карты.
Идентификация и аутентификация.
Мультиаппликационная карта - средство доступа к различным приложениям.
История пластиковых карт.
Предшественники пластиковых карт в эволюции денежного обращения.
Первые банкоматы в нашей стране.
Классификация банковских карт.
Международные и локальные карты.
Карты с разрешенным овердрафтом.
Кредитные карты.
Предоплаченные карты.
Реализация и направления развития карточных программ в банке.
Эволюция российского карточного рынка.
Начало тернистого пути.
Удачи и ошибки банков в построении карточного бизнеса.
Современный уровень развития карточного бизнеса в России.
Дебетовые карты.
Дебетовые карты - основа карточного бизнеса.
Виды дебетовых карт.
Кредитные карты.
Виды кредитных карт.
Кредитная карта - дополнительный сервис для юридического лица.
Роль кредитной карты при формировании клиентской базы.
Просрочки по кредитным картам.
Зарплатные карты.
Зарплатные карты - необходимый продукт для юридического лица.
Порядок заключения зарплатного договора и выдачи зарплатных карт.
Кобрендинговые карты.
Развитие кобрендинговых программ в России.
Кобрендинг как форма привлечения новых клиентов.
Корпоративные карты.
Особенности российского законодательства в области корпоративных карт.
Премиальные карты.
Премиальные карты - как часть VIP-обслуживания.
Банковская карта - самый востребованный продукт для VIP-клиентов.
Риски по картам VIP-клиентов.
Виды премиальных карт.
Выбор клиента и банка.
Маркетинг пластиковых карт.
Пластиковая карта - уникальный банковский продукт.
Место карты в эволюции денег и расчетов.
Основные задачи и стратегические вопросы маркетинга пластиковых карт.
Уровни маркетинга пластиковых карт.
Основные задачи маркетинга в карточном бизнесе банка.
Стратегия маркетинга банковских карт и маркетинговый план.
Продвижение банковских карт.
Маркетинг-коммуникации для банковских карт.
Реклама банковских карт.
Факторы, снижающие привлекательность интернет-банкинга для клиента.
Факторы выбора системы интернет-банкинга со стороны банка и со стороны клиента.
Продвижение в сети Интернет.
Методология исследования.
Спрос на пластиковые карты в структуре пользования банковскими услугами.
Столичные пользователи пластиковых карт.
Способы использования пластиковых карт.
Вопросы правового регулирования операций с банковскими картами в России.
Специфика гражданско-правового регулирования операций с банковскими картами.
Публично-правовое регулирование операций с банковскими картами.
Антимонопольное регулирование карточных платежных систем.
Электронные деньги - основы правового регулирования.
Анатомия карточного мошенничества.
Аутентификация лица, совершающего операцию, как основа безопасности карточных операций.
Что такое аутентификация.
Многофакторная модель аутентификации ЛСО.
Пластиковая карта как средство идентификации (аутентификации) ЛСО.
Аутентификация ЛСО на примере операции покупки с помощью платежной карты.
Проблема безопасности карточных операций.
Что такое карточное мошенничество.
Острота проблемы безопасности операций с использованием платежных карт.
Особенности современного карточного мошенничества.
Основные виды мошенничества.
Мошенничества со стороны эмиссии.
Мошенничества со стороны обслуживания карт.
Методы защиты для карт с магнитной полосой в проекции на отдельные виды мошенничеств.
Анализ реальной безопасности операций по микропроцессорным картам.
Свойства микропроцессорной карты, позволяющие повысить безопасность операций.
Анализ реальной безопасности операций по МПК.
Мошенничество со стороны эмиссии карт.
Клонирование магнитной полосы гибридной карты.
Клонирование чипа гибридной карты.
CNP-фрод.
Украденные (потерянные) карты.
Виртуальное клонирование гибридной карты.
Модификация диалога карты и терминала.
Борьба с банкоматным мошенничеством.
Мошенничества со стороны обслуживания карт.
Ложный ключ МПС.
Подмена терминала.
Вместо заключения.
Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт.
Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт.
Мошенничество.
Судебная экспертиза поддельных банковских карт.
Виды поддельных платежных банковских карт.
Производство экспертизы.
Методика проведения экспертизы.
Проблемы при расследовании преступлений в сфере банковских (платежных) карт.
PCI DSS и Уголовный кодекс РФ.
Гражданско-правовые вопросы в случае несанкционированного использования платежных карт.
Банкоматное мошенничество.
Немного истории.
Термины и определения.
Методы совершения злонамеренных действий при банкоматном мошенничестве.
Меры безопасности.
Физическая безопасность банкоматов.
Безопасность микропроцессорных (комбинированных) карт.
Проблемы стандарта PCI DSS.
Оценка рисков и мониторинг транзакций в платежной системе.
Платежные карты и риски банка.
Мошенничество с банковскими картами и риски банка.
Постановка задачи мониторинга транзакций.
Классификация СМТ.
Мониторинг транзакций эмитентом.
Проблема принятия решений при мониторинге.
Особенности мониторинга некоторых транзакций.
Подходы к оценке рисков.
Оценка рисков в ПСБК.
Неполученные карты.
Поддельные карты.
Транзакции без присутствия карты.
Украденные и утерянные карты.
Использование данных клиента и информации по счету.
Расчет рисков.
Примеры мониторинга транзакций.
Мониторинг транзакций в разных странах с присутствием карты.
Мониторинг транзакций по картам, использовавшимся в регионе возможной компрометации.
Выявление мошеннических транзакций в сети Интернет.
Противодействие скиммингу.
Введение новых условий мониторинга транзакций.
Безопасность процессинговых центров.
Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт (PCI DSS).
Заключение.
Эквайринг: технология прямого подключения к МПС для крупных ритейлеров.
Процессинговый центр.
Расчетный банк.
Лицензиат платежной системы на торговый эквайринг.
Схема взаимодействия сторон.
Информационный обмен.
Договорная конструкция.
Взаиморасчеты сторон и управленческая отчетность.
Преимущества и особенности прямого подключения к МПС для ритейлера.
Терминалы самообслуживания.
Информационная безопасность.
Обратная связь с клиентом.
Окончание монополии банков на торговый эквайринг.
Обзор рынка электронной и мобильной коммерции: тренды и игроки.
Характеристика российского рынка электронной и мобильной коммерции.
Факторы роста рынка электронной коммерции.
Обзор терминальных платежных систем.
Платежные системы в Интернете.
Мобильная коммерция.
Ключевые тенденции рынка электронных платежей.
Гибридизация платежных инструментов.
Банковские карты и электронные кошельки.
Деньги в "облаке".
Основные принципы построения систем электронных денег.
Предоставление электронного средства платежа.
Пополнение электронных кошельков.
Переводы электронных денег.
Получение остатка электронных денежных средств.
Структура и тенденции рынка электронной и мобильной коммерции.
Историческая ретроспектива и прогнозы аналитиков.
Развитие рынка электронной коммерции в России в 2011 - 2013 гг.
Мобильный эквайринг.
Принципы построения электронных платежных систем.
Сегменты электронной коммерции.
Средства платежа в электронной коммерции.
Виртуальные карты.
Электронные деньги и электронные кошельки.
Банковские карты, привязанные к электронным кошелькам.
Кошельки, привязанные к банковским картам.
Прием платежей в Интернете.
Интернет-эквайринг платежных карт.
Прием электронных денег.
Мобильная коммерция.
Мобильные деньги.
Мобильные платежи.
Физические товары (цифровой контент).
In-app Payments (платежи через приложение).
Мобильные билеты.
Мобильные купоны.
Мобильный банкинг.
Мобильные переводы.
Мобильный кошелек.
Google Wallet.
QIWI Wallet.
Мобильный кошелек от Apple.
Платформы мобильных транзакций.
SMS/Приложение.
WAP.
USSD (Unstructured Supplementary Services Data).
Драйверы и ингибиторы мобильных платежей.
Обеспечение безопасности платежных операций в Интернете.
Определения.
Система трех доменов.
Элементы архитектуры 3D-secure.
Рисунок.
1. Архитектура 3D-secure.
Пример проведения онлайновой покупки.
Рисунок.
2. Проведение онлайновой покупки.
Thales e-Security в системе 3D-secure.
Принцип действия.
Нужна ли технология 3D-Secure?
Как подключить 3D-Secure.
Банки, поддерживающие 3D-Secure.
Агрегаторская схема привлечения торгово-сервисных предприятий на эквайринг.
Принципы эквайринговой фасилитаторской модели в платежной системе MasterCard Worlwide.
Обязанности фасилитатора.
Схема взаимодействия сторон.
Принципы VISA Third Party Agent - Payment Service Providers (PSP).
Договорная схема, требования к условиям договора.
Преимущества модели.
Развитие мобильного NFC-сервиса в мире и в России.
NFC, или Как и зачем банковская карта попала в телефон?
В чем суть технологии и почему она перспективна?
Категории решений на основе NFC.
Решения для связи смартфонов и гаджетов (P2P).
Решения, ориентированные на использование NFC-тегов.
Решения, основанные на эмуляции бесконтактных карт.
Зарубежные NFC-проекты.
Япония - Osaifu Keitai.
Франция - Cityzi.
США - Google Wallet.
NFC в России.
Прогноз на ближайшее будущее.
Мультиаппликационные карты.
Идентификация и аутентификация.
Мультиаппликационная карта - средство доступа к различным приложениям.