Коваленко Д.І. Гроші та кредит

Подождите немного. Документ загружается.

Тема 1. Сутність і функціїї грошей

нували функцію засобу обігу, необхідно додержуватися однієї умови:

рух грошей і товарів повинен здійснюватися одночасно.

В умовах розвинутого товарного господарства гроші як засіб пла-

тежу пов’язують між собою велику кількість товаровласників, кож-

ний з яких купує товари в кредит. В результаті розрив в одній із ланок

платіжного ланцюга призводить до руйнування всього ланцюга бор-

гових зобов’язань і виникнення масових банкрутств товаровласників.

Проблема неплатежів за своїми боргами стоїть перед підприємцями

всіх країн світу. Особливо гострою вона стала в Україні у 90-х роках.

Прискоренню платежів між підприємствами може сприяти розши-

рення використання таких видів кредитних грошей, як банківський

вексель, електронні гроші та кредитні картки.

У сучасних умовах господарство є кредитним за своєю суттю,

тому кредитні гроші виконують функцію — гроші як засіб обігу і пла-

тежу водночас.

Функція грошей як засобу нагромадження і заощадження. Гро-

ші виступаючи загальним еквівалентом, тобто, забезпечуючи його

власнику отримання будь-якого товару, стають загальним втіленням

багатства. Тому в людей виникне прагнення до їх накопичення та за-

ощадження. Для утворення скарбів гроші вилучаються з обігу, тобто

акт купівлі-продажу переривається. Однак просте накопичення і за-

ощадження грошей додаткового доходу власнику не приносить.

На відміну від попередніх двох функцій, гроші як засіб нагрома-

дження повинні володіти здатністю зберігати вартість хоча б на пев-

ний період і бути реальними.

При металевому обігу ця функція виконувала економічну роль

стихійного регулятора грошового обороту: зайві гроші направлялися

в скарби, нестача поповнювалася за рахунок скарбів.

З розвитком товарного виробництва значення функції як засобу

накопичення та заощадження зростало. Без накопичення та заощад-

ження ставало неможливим здійснення процесу відтворення. На

відміну від простого товарного відтворення, коли гроші нагромад-

жувались у вигляді «мертвих скарбів», з розвитком виробництва

підприємцю стало невигідно зберігати гроші, їх стали направляти в

оборот для отримання прибутку. Крім того, акумуляція тимчасово

вільних коштів — необхідна умова кругообігу капіталу. Саме ство-

рення грошових резервів на підприємстві забезпечує пом’якшення

Модуль 1. Гроші та грошовий обіг

порушень, що виникають у окремого господарюючого суб’єкта, а

резерви в масштабі країни — відсутність диспропорцій у народному

господарстві.

Виконання грошима функції засобу нагромадження є важливою

передумовою розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає

можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюють-

ся в різних сферах господарства і населення для надання їх у позику

підприємствам і організаціям інших галузей та окремим кредиторам.

Функція світових грошей. Появу світових грошей викликали зо-

внішньоторговельні зв’язки, міжнародні кредити, надання послуг зо-

внішньому партнеру. Світові гроші функціонують як загальний пла-

тіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація

суспільного багатства. Вони як міжнародний засіб виступають при

розрахунках за міжнародними балансами: якщо платежі якоїсь кра-

їни за певний період перевищують її грошові надходження від інших

країн, то гроші виступають засобом платежу.

Міжнародним купівельним засобом світові гроші слугують при

порушенні рівноваги обміну товарами та послугами між країнами,

тоді їх оплата здійснюється готівковими грошима. Як загальне вті-

лення суспільного багатства світові гроші використовуються при

наданні позик або субсидій однією країною іншій або при виплаті

репарацій країні-переможниці країною, що переможена. В такому ви-

падку відбувається переміщення частини багатства від однієї держа-

ви до іншої в грошовій формі.

При золотому стандарті світовими грошима виступало золото

як засіб регулювання платіжного балансу і кредитні гроші (банкно-

ти) окремих держав, розмінні на золото (в основному долар США та

британський фунт стерлінгів). Для зміцнення національних грошей

таких держав, як США та Великобританія, як світові гроші та за їх

ініціативою використовувались міжнародні валютні договори та ва-

лютні кліринги.

Вперше міжнародний валютний договір був застосований на

Генуезькій конференції 1922 р. Відповідно до цього долар США та

англійський фунт стерлінгів були оголошені еквівалентами золота і

введені в міжнародний оборот як світові гроші. Наступні міжнародні

договори були оформлені на Бретон-Вудській конференції 1944 р.,

яка встановила, що функція світових грошей зберігається за золотом

Тема 1. Сутність і функціїї грошей

як засобом кінцевих розрахунків між країнами, хоча масштаби його

використання зменшувались. Паралельно з золотом міжнародним

платіжним засобом та резервною валютою в міжнародному обороті

визнаний долар США, який прирівнювався до золота за офіційним

співвідношенням 35 доларів за тройську унцію (31,1 г) і в меншій

мірі — фунт стерлінгів Великобританії.

Крім міжнародних валютних договорів, підписувалися регіональ-

ні валютні угоди (валютні блоки, валютні зони), які забезпечували

пануюче становище однієї грошової одиниці найбільш розвинутої

держави у зовнішньоекономічних відносинах країн, які їх підписали.

Так були створені Стерлінговий блок (1931), Доларовий блок (1933),

Золотий блок (на чолі з Францією, 1933). Під час Другої світової ві-

йни і після її закінчення на базі валютних блоків сформувалися зони:

стерлінгова, доларова, французького франка, а також з’явилися зони

голландського гульдена, італійської ліри, іспанської песети, півден-

ноафриканського ринда.

Усі наведені функції грошей являють собою прояв єдиної сутнос-

ті грошей як загального еквівалента товарів та послуг, знаходяться

в тісному зв’язку та єдності. Логічно та історично кожна наступна

функція є результатом розвитку попередніх функцій.

З усього вищезазначеного випливають три основні властивості

грошей, які розкривають їхню сутність:

гроші забезпечують загальну безпосередню обмінність — за

них купується будь-який товар;

гроші виражають мінову вартість товарів — через них визна-

чається ціна товару, а це дає кількісне порівняння різних за

споживчими вартостями товарів;

гроші виступають загальною матеріалізацією загального робо-

чого часу, що втілюється в товарі.

Модуль 1. Гроші та грошовий обіг

ПРАКТИКУМ

Питання для самоконтролю

1. Які погляди існують на походження і сутність грошей?

2. Дайте визначення грошей.

3. Як гроші розв’язують протиріччя товарного ринку?

4. Назвіть види грошей та дайте їх характеристику.

5. Що відноситься до кредитних грошей?

6. У чому полягає функція міри вартості?

7. Значення грошей як засобу обігу та платежу.

8. Особливість функції нагромадження і заощадження.

9. Світові гроші, їхній зміст та значення в міжнародних економіч-

них відносинах.

10. У чому полягає відмінність справжніх грошей від знаків вар-

тості?

11. Чим відрізняються паперові гроші від кредитних?

12. Покажіть особливості реалізації функцій грошей в економіці

України.

13. Який взаємозв’язок сучасних грошей і золота?

14. Розкрийте роль банківських пластикових карток у грошовому

обігу.

15. Що стало причиною виникнення грошей?

Питання для обговорення на семінарських заняттях

1. Походження грошей. Роль держави у творенні грошей.

2. Суть грошей як загального еквівалента і абсолютно ліквідного

активу. Гроші як гроші і гроші як капітал.

3. Форми грошей та їх еволюція. Демонетизація золота. Еволюція

кредитних грошей.

4. Вартість грошей. Ціна грошей як капіталу: вартість зберігання

грошей та відсоток.

5. Функції грошей. Функція міри вартості. Ціна як грошове ви-

раження вартості товарів.

6. Функція засобу обігу. Функція засобу платежу. Їхня сутність,

сфери використання, відмінності.

Тема 1. Сутність і функціїї грошей

7. Світові гроші. Взаємозв’язок функцій та вплив на них зміни

вартості грошей.

8. Роль грошей як інструмента регулювання економіки. Гроші в

перехідній економіці України.

Теми для рефератів

1. Світові гроші. Генезис золота як світових грошей.

2. Монети в давнину.

3. Електронні гроші в Україні.

Тестові завдання

1. В економічній теорії виділяють такі концепції походження

грошей:

а) трансакційну;

б) раціоналістичну;

в) еволюційну;

г) монетаристську.

2. Представники еволюційної концепції походження грошей:

а) Л. Пігу;

б) І. Фішер;

в) А. Сміт;

г) Арістотель;

д) К. Маркс;

е) П. Самуельсон;

є) Дж. Рікардо.

3. Яке з тверджень правильне:

а) гроші — це кристалізація мінової вартості;

б) гроші — загальний товар-еквівалент;

в) гроші — продукт згоди людей;

г) гроші — знак обміну;

д) гроші — все вищеназване?

Модуль 1. Гроші та грошовий обіг

4. Ліквідність — це:

а) здатність грошей брати участь у негайній купівлі товарів (ро-

біт, послуг);

б) можливість грошей бути засобом платежу;

в) можливість грошей бути засобом накопичення.

5. Формами вартості грошей є:

а) грошова;

б) загальна;

в) проста;

г) розгорнута;

д) еквівалентна;

е) повна.

6. Що таке кредитні гроші:

а) гроші, випущені державою для покриття своїх потреб, що фі-

нансуються з бюджету;

б) будь-які неповноцінні гроші;

в) гроші, що виникають як заміщення майнових боргових зобо-

в’язань приватних осіб і держави;

г) гроші, що емітуються банками для фінансування бюджетного

дефіциту?

7. До кредитних грошей належать:

а) кредитні картки;

б) вексель;

в) електронні гроші;

г) чек;

д) банкнота;

е) дебетові картки.

8. Чому гроші мають всезагальну здатність до обміну:

a) тому що вони є кристалізацією мінової вартості, всезагальним

втіленням багатства й людської праці;

б) тому що ринок наперед сприймає їх як загальну цінність, бажа-

ну для будь-якого суб’єкта;

в) тому що вони виготовлені зі специфічного матеріалу?

Тема 1. Сутність і функціїї грошей

9. До електронних грошей належать:

а) казначейські білети;

б) банкноти;

в) кредитні картки;

г) картки для банкоматів;

д) чеки;

е) дебетові картки.

10. Купівельна спроможність грошей:

а) піднімається із зростанням цін;

б) може підвищуватись і знижуватися;

в) зростає з часом;

г) залишається постійною.

11. Коли форма обміну через посередництво товару-екві-

валента (еквівалентна форма обміну) трансформувалася у гро-

шову:

a) коли внаслідок розвитку міжрегіональних торговельних зв’яз-

ків з маси ре гіональних товарів-еквівалентів виокремлювався еквіва-

лент, що обслугову вав обмін на великій території;

б) коли роль еквівалента від товарів першої необхідності (зерно,

худоба сіль, тощо) перейшла до товарів, що такими не були (перли,

хутра тощо);

в) коли роль товару-еквівалента стали виконувати метали?

12. Чому функції міри вартості й засобу обігу є двома провід-

ними функціями грошей:

a) тому що гроші історично почали функціонувати з виконання

саме цих фу нкцій;

б) тому що інші функції є похідними від цих двох функцій;

в) тому що саме в цих двох функціях гроші обслуговують більшу

частину економічного обороту?

13. Функціями грошей є:

а) розподіл вартості;

б) засіб нагромадження;

в) засіб обігу;

Модуль 1. Гроші та грошовий обіг

г) надання грошової інформації;

д) міра вартості;

е) засіб платежу;

є) девальвація;

ж) світові гроші.

14. У якій функції гроші обслуговують процес ціноутворення:

а) засобу обігу;

б) міри вартості;

в) засобу нагромадження;

г) засобу платежу?

15. Що таке грошова функція:

a) певний обов’язок, який виконують гроші, обслуговуючи рух

вартості в про цесі відтворення;

б) специфічна зовнішня відмінність грошей у товарному світі;

в) здатність грошей без додаткових витрат у будь-який час обмі-

нюватися на будь-яке благо?

16. Світові гроші виконують такі функції:

а) міжнародного засобу нагромадження;

б) міжнародного платіжного засобу;

в) загального втілення суспільного багатства;

г) забезпечують безперервність виробництва в країні;

д) міжнародного купівельного засобу;

е) міжнародного засобу обігу.

17. Визначити, які гроші перебувають в обігу в Україні у су-

часних умовах:

а) повноцінні;

б) неповноцінні;

в) паперово-кредитні;

г) електронні.

Тема 1. Сутність і функціїї грошей

РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА

1. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М. І. Савлук. — К.: Ліб ра,

1998.

2. Гай-Нижник П. П. Грошова (емісійна) політика уряду Української дер-

жави 1918 року // Фінанси України. — 2007. — № 4. — С. 136–145.

3. Гальчинський А. С. Теорія грошей. — К.: Основи, 2001.

4. Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна політика. — К.: Основи, 1996.

5. Грищенко А. А. Проблеми забезпечення стабільності грошової одиниці

України // Фінанси України. — 2007. — № 9. — С. 88–97.

6. Гроші та кредит: Підручник / Демківський А. В. — К.: ДАКОР. —

2007. — 528 с.

7. Гроші та кредит: Підручник / Відп. ред. А. В. Демківський — К.:

Віра-Р. — 2006. — 528 с.

8. Гроші та кредит: Підручник / Івасів Б. С. — Тернопіль, К.: КонДор,

2008. — 528 с.

9. Гроші та кредит: Підручник / За ред. проф. Івасіва Б. С. — К.: КНЕУ,

2007. — 528 с.

10. Гроші та кредит: Підручник / За ред. М. І. Савлук. — К., 2006. — 748 с.

11. Деньги / Сост. А. А. Чухно. — К., 1997.

12. Долан Дж., Кэмпбел К. Д., Кэмпбел Р. Д. Деньги, банковское дело и

денежно-кредитная политика. — Профино, 1991.

13. Кораблін С. О. Валютно-курсова політика України: стабілізаційні

ефекти та можливі перспективи розвитку // Фінанси України. — 2007. —

№ 9. — С. 112–123.

14. Полозенко Д. В. Про гроші, інфляцію та фінанси у трансформаційній

економіці // Фінанси України. — 2008. — № 2. — С. 82–88.

15. Чухно А. А. Природа сучасних грошей, кредиту та грошово-кредитної

політики // Фінанси України. — 2007. — № 1. — С. 3–16.

Модуль 1. Гроші та грошовий обіг

Тема 2. ГРОШОВИЙ ОБОРОТ

ТА ГРОШОВА МАСА

2.1. Характеристика і структура грошового обороту.

2.2. Форми грошового обороту.

2.3. Закон грошового обігу.

2.4. Грошова маса та її показники.

2.5. Грошово-кредитний мультиплікатор.

2.1. Характеристика і структура грошового обороту

У процесі купівлі-продажу товарів, надання послуг, а також ви-

конання різних видів зобов’язань у грошовій формі здійснюються

розрахунки та платежі, які відбуваються і під час розподілу та пе-

рерозподілу грошових коштів. Сукупність усіх грошових платежів

утворює грошовий оборот.

Класична модель кругообігу товарів та послуг, якими обмінюють-

ся підприємства (фірми) і домашні (сімейні) господарства (насе-

лен ня), врівноважена відповідними потоками грошових платежів,

що здійснюються при обміні (рис. 2.1). Підприємства і населення

пов’язані між собою двома групами ринків: продуктів та ресурсів.

Ринки продуктів — це ринки, на яких населення, підприємства та

уряд купують вироблені іншими підприємствами товари та послуги.

Населення витрачає одержані ними доходи на придбання споживчих

товарів (потік № 3), а підприємства продають свої продукти насе-

ленню та іншим підприємствам з метою одержання виручки (потік

№ 10), необхідної для продовження процесу виробництва.

Ринки ресурсів — це ринки, на яких населення, підприємства ку-

пують ресурси, необхідні для виробництва — робочу силу, капітал,

природні ресурси (потік № 1). Населення та підприємства продають

ресурси, що належать їм, за відповідні грошові платежі, які виступа-

ють у вигляді заробітної плати, відсоткового доходу, рентних плате-

жів, прибутку (потік № 2).

Грошовий оборот складається з окремих каналів руху грошей між:

 центральним банком країни і комерційними банками;

 комерційними банками;