Алиев А.Т. Деньги, кредит, банки
Подождите немного. Документ загружается.
31
2. Раскрыть задачи, функции и операции, общие для центральных банков.
3. Показать особенности создания и функционирования Банка России.
Литература:
2,3,4,9,10,12,13,14,15,16,17,18,22,26,29,35,46,47,48,49,51
СЕМИНАР 4. ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Вопросы:
1. Денежно-кредитная политика Центральных банков на современном эта-
пе экономики.
2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка
России, ее особенности.
Задание:
1. Раскрыть понятие денежно-кредитной политики, осуществляемой цент-
ральными банками, ее роль и место в государственном регулировании
современной рыночной экономики.
2. Рассмотреть особенности денежно-кредитной политики Банка России
как важнейшего элемента макроэкономического регулирования эконо-
мики с характеристикой ее основных инструментов и методов
Литература:
8,9,11,12,13,14,15,18,22,26,27,29,35,38,47,49,51
СЕМИНАР 5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ
Вопросы:
1. Коммерческие банки и их роль в банковской системе и в экономике.
2. Операции коммерческих банков.
Задание:
1. Показать роль коммерческих банков в современной рыночной эконо-
мике и банковской системе по осуществлению безналичных и наличных
денежных расчетов и платежей.
2. Рассмотреть пассивные операции, формирующие ресурсную базу ком-
мерческих банков, и активные операции, обеспечивающие размещение
денежных средств, с целью получения дохода
32
Литература:
9,11,12,13,14,15,17,18,21,27,30,33,36,56,57
СЕМИНАР 6. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И КРЕДИТНЫЕ
ИНСТИТУТЫ
Вопросы:
1. Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк ре-
конструкции и развития (МБРР), их структура и деятельность.
2. Парижский и Лондонские клубы, их роль в мировой кредитно-финансо-
вой системе.
Задание:
Рассмотреть роль МВФ, МБРР, Лондонский и Парижский клубы в раз-
витии сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемир-
ного хозяйства, их структуру и деятельность на международной арене, а
также отношения с РФ, в том числе по проблемам внешней задолженности.
Литература:
9,11,12,13,14,15,17,18,21,27,30,33,36,56,57
33
V. ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ
1. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике. Теории денег.
2. Денежная система РФ.
3. Денежные системы зарубежных стран (по выбору слушателей).
4. Законы денежного обращения. Денежная масса.
5. Инфляция: сущность, формы проявления и методы регулирования.
6. Методы регулирования инфляционных процессов.
7. Денежный оборот и его структура.
8. Система безналичных расчетов и их основные формы.
9. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики.
10.Законы и закономерности кредитных отношений.
11.Основные формы кредита на современном этапе экономики.
12.Банковский кредит и его роль в экономическом развитии.
13.Коммерческий кредит в условиях рыночных отношений.
14.Потребительский кредит и его социальная значимость в рыночной эко-
номике.
15.Государственный кредит и его основные формы.
16.Международный кредит, его роль в современной экономике.
17.Развитие лизингового и ипотечного кредитования.
18.Формы кредита в международных экономических отношениях.
19.Кредитный механизм: субъекты кредитования, правила предоставления
и возврата ссуд.
20.Характеристика современной системы кредитования.
21.Краткосрочное кредитование: его значение и виды.
22.Долгосрочное и среднесрочное кредитование в инвестиционной сфере.
23.Ссудный процент и его роль в регулировании экономики.
24.Природа ссудного процента, факторы его формирования и границы
определения.
25.Роль, значение и формы кредита в международных экономических от-
ношениях
26.Банковская система РФ и зарубежных стран. Типы банков.
27.Центральный банк России, его функции и операции.
28.Денежно-кредитная политика ЦБР.
29.Регулирование деятельности кредитных организаций. Роль банков в раз-
витии экономики.
30.Коммерческие банки и их операции.
31.Пассивные операции коммерческих банков.
34
32.Активные операции и услуги коммерческих банков.
33.Кредитование учреждениями сберегательного банка юридических лиц.
34.Кредитование физических лиц.
35.Кредитование юридических лиц.
35
VI. ТЕСТЫ
1. Деньги это категория:
а) производства
б) воспроизводства
в) распределения
г) потребления
2. Современные деньги в функции меры стоимости это:
а) идеальные деньги
б) реальные деньги
в) золотые деньги
г) долговое обязательство
3. Деньги в процессе движения по формуле Т–Д–Т выполняют функцию:
а) меры стоимости
б) средства обращения
в) средства платежа
г) средства накопления
4. Современные наличные деньги, находящиеся в обращении это:
а) акции
б) банкноты
в) облигации
г) казначейские билеты
5. Кредитные деньги представляют собой:
а) банкноты
б) казначейские билеты
в) ассигнации
г) разменная монета
6. Величина денежной массы, требуемой для обращения непосредственно
зависит от:
а) национального богатства страны
б) натурального товарообмена
в) суммы цен, реализуемых товаров
г) изменения числа жителей страны
36
7. Чему будет равна величина денежной массы при условии, что 1000
рублей участвуют в течение года в четырех актах купли-продажи:
а) 250 рублей
б) 1000 рублей
в) 2000 рублей
г) 4000 рублей
8. Снижение валютного курса национальной денежной единицы приводит к:
а) росту импорта
б) росту экспорта
в) снижению поступления валютной выручки
г) снижению инфляции
9. Со временем растет в цене:
а) вексель
б) нарицательная стоимость бумажных денег
в) номинальная стоимость монет
г) депозит на срочном вкладе
10. Экономическая сущность кредита выявляется при рассмотрении его как:
а) самостоятельной экономической категории
б) категории финансов
в) финансовый инструмент
г) специфический товар, обращающийся на финансовом рынке
11. К пассивам коммерческого банка относятся:
а) резервы в центральном банке
б) собственный капитал и резервы
в) ссуды другим банкам
г) инвестиции в ценные бумаги
12. К активам коммерческого банка относятся:
а) вклады населения на депозитные счета
б) наличные деньги
в) облигации банка
г) корреспондентские счета других банков
37
VII. ЗАДАЧИ
Задача 1.
ООО «Элина» открывает депозитный вклад в размере 100 млн. руб.
на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия дого-
вора из расчета 60 % годовых. Требуется определить сумму денег, кото-
рую клиент получит в банке по окончании срока договора.
Для решения задачи используем формулу:
где БС – будущая сумма после начисления процентов,
НС – настоящая сумма денег,
in – простая процентная ставка
n – количество лет.
Решение. Подставим данные в формулу:
Процент по вкладу = 115 000 000 – 100 000 000 = 15 000 000 руб.
Решите самостоятельно.
Задача 2.
Клиент внес депозит в сумме 1000 руб. под 50 % годовых сроком на 10
лет. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке
через 10 лет.
Задача 3.
Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на 120 дней под
6 %. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в
банке через 120 дней.
Задача 4.
Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на 120 дней под
6 %. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит через
шесть месяцев.
+×=
100
1
in
НСБС
15000000
12
3
100
60
1100000000 =
×+×
38
Задача 5.
Вкладчик вложил в банк на 15000 руб. под 5 %. на восемь месяцев.
Требуется определить, какой доход получит вкладчик.
Задача 6.
Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10 % годовых. Опре-
делите проценты, выплаченные банком на вклад 150 000 руб.
Для решения задачи используем формулу:
где i – сумма процентов
n – количество лет
P – сумма, на которую начисляют проценты.
Решение. Подставляя данные в формулу, получим сумму процентов:
Иногда срок хранения депозитов, помещенных в банк, измеряется в
днях. В банковской практике различных стран срок в днях и расчетное коли-
чество дней в году при начислении процентов определяются по-разному.
В так называемой германской практике подсчет числа дней основы-
вается на длительности года в 360 дней и месяцев в 30 дней.
Во французской практике длительность года принимается равной 360
дням, а количество дней в месяцах берется равным их фактической кален-
дарной длительности (28, 29, 30 и 31 день).
В английской практике год – 365 дней и соответствующая точная дли-
тельность месяцев.
Решите самостоятельно.
Задача 7.
Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях:
процентная ставка при сроке 35 дней – 45 %, при сроке 65 дней – 48 %, при
сроке 90 дней – 50 %. Рассчитайте доход клиента при вкладе 10 млн. руб. на
указанные сроки. Год не високосный.
100
Pni
I
×
=
.7500
100
150000105,0
рубI =
××
=
39
Задача 8.
Фирма внесла в коммерческий банк 28 млн. руб. на срок с 9 ноября по
21 ноября того же года. На вклады «до востребования» банк начисляет 36 %
годовых. Проценты обыкновенные с приближенным числом дней в году.
Определите доход на вложенную сумму.
Задача 9.
Клиент внес в банк 14 млн. руб. на срок с 14 февраля по 23 июля того
же года (год не високосный). На вклады «до востребования» сроком свы-
ше одного месяца банк начисляет 84 % годовых. Определите наращенную
сумму процентов при расчете по:
а) точным процентам с точным числом дней;
б) исходя из точного числа дней и дней в году, принимаемых за 360;
в) из числа дней в месяце – 30 и количества дней в году – 360.
Задача 10.
Вкладчик сделал вклад в банк в сумме 2000 руб. с 6 июня по 17 сентяб-
ря под 5 % годовых. Определите величину вклада на 17 сентября.
Задача 11.
Клиент внес в банк вклад величиной 10 000 руб. на 4 месяца под 6 %
годовых. Определите наращенную сумму вклада.
40
VIII. ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ
САМОКОНТРОЛЯ
1. Необходимость и происхождение денег.
2. Сущность и функции денег.
3. Роль денег в современной рыночной экономике. Взаимосвязь денежно-
го обращения с системой рыночных отношений.
4. Полноценные деньги. Причины перехода к неполноценным.
5. Неполноценные деньги и их формы. Виды кредитных денег и их краткая
характеристика.
6. Денежный оборот и денежное обращение, их структура.
7. Законы денежного обращения.
8. Денежная масса и денежные агрегаты.
9. Безналичное денежное обращение и принципы его организации.
10.Формы безналичных расчетов.
11.Расчеты платежными поручениями и аккредитивами.
12.Расчеты чеками, платежными требованиями, взаимозачеты.
13.Пластиковые карты.
14.Наличный денежный оборот и его организация.
15.Денежная система и ее типы.
16.Денежные системы отдельных стран.
17.Особенности денежной системы в РФ.
18.Выпуск денег в хозяйственный оборот.
19.Эмиссия безналичных денег.
20.Эмиссия наличных денег.
21.Инфляция, ее сущность и формы.
22.Факторы и причины инфляции, социально-экономические последствия.
23.Методы регулирования инфляции.
24.Теории денег.
25.Основы валютных отношений.
26.Национальная и мировая валютные системы.
27.Международные расчеты и платежи.
28.Необходимость и сущность кредита, его функции
29.Законы и формы кредита.
30.Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики.
31.Банковский кредит, его значение и виды.