Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций

Подождите немного. Документ загружается.

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка

111

—

копии выписок со своих корреспондентских счетов, подтверж-

дающих зачисление на них дивидендов, выплаченных по приоб-

ретенным

акциям (долям участия) кредитных организаций.

§5. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Создание коммерческого банка представляет собой доволь-

но длительный организационный процесс, в течение которого ре-

шается ряд важнейших вопросов, предопределяющих в будущем

деятельность банка. В ходе этого процесса устанавливаются вза-

имоотношения между будущими учредителями банка, они нахо-

дят необходимые средства для формирования уставного капита-

ла банка, руководителей банка, соответствующих предъявляемым

требованиям, готовятся необходимые документы, которые затем

проходят юридическую и иную проверку, в зависимости от резуль-

татов которой банк получает либо не получает лицензию.

Теоретически процесс создания банка можно условно разде-

лить на несколько этапов, в частности:

— подготовительный этап, на котором учредители банка до-

стигают предварительного соглашения о создании банка и фор-

мируют инициативную группу, оговаривают формы и количест-

венные параметры участия каждого из них в формировании ус-

тавного капитала банка; на этом этапе заказывается и разрабаты-

вается, как правило юридической фирмой, документация, необ-

ходимая для регистрации банка, согласовывается наименование

банка; отношения между учредителями регулируются сначала

предварительным договором (ст. 429 ГК РФ), а затем учредитель-

ным договором (ст. 52 ГК РФ); при создании банка в форме ак-

ционерного общества учредители до момента государственной

регистрации несут солидарную ответственность по обязательствам,

возникшим на этом этапе (ст. 98 и 322 ГК РФ);

— этап государственной регистрации, который состоит из

трех частей: а) подачи документов в территориальное управление

Банка России и получение его заключения; б) направление доку-

ментов в Департамент лицензирования банковской и аудиторской

деятельности Банка России, принятие решения о возможности ре-

гистрации и выдача свидетельства о регистрации; в) подтвержде-

ние оплаты уставного капитала и выдача лицензии на осуществ-

ление банковских операций;

Олейник О.М. Основы банковского права

112

— этап расширения круга выполняемых операций, который не

является обязательным, и введение которого определяется самим

банком; на этом этапе уже работающий банк может получить до-

полнительные лицензии на привлечение во вклады средств фи-

зических лиц, осуществление операций с драгоценными металла-

ми и генеральной лицензии.

Рассмотрим эти этапы более подробно.

2. Учредителями кредитной организации могут быть юриди-

ческие и физические лица, участие которых в кредитной органи-

зации не запрещено действующим законодательством. При этом

учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы

в установленном действующим законодательством порядке, иметь

устойчивое финансовое положение и выполнить обязательства пе-

ред федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Фе-

дерации и местными бюджетами за последние три года. Учреди-

тели должны располагать средствами, удовлетворяющими требо-

ваниям Банка России, для внесения их в уставный капитал кре-

дитной организации. Наличие у юридического лица задолженно-

сти перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее

уплате, является основанием для отказа в приеме такого юриди-

ческого лица в состав учредителей кредитной организации.

На первом этапе полное и сокращенное наименования кредит-

ной организации должны быть предварительно согласованы с

Банком России. До подписания учредительного договора (дого-

вора о создании) инициативная группа по созданию кредитной ор-

ганизации направляет в Банк России запрос о согласовании пол-

ного и сокращенного наименований кредитной организации.

Банк России в течение 3 рабочих дней после получения запроса

направляет в адрес учредителей кредитной организации теле-

грамму, подтверждающую согласование наименования кредит-

ной организации.

3. Для государственной регистрации кредитной организации

и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее уч-

редители не позднее чем через месяц после подписания учреди-

тельного договора о создании общества с ограниченной ответст-

венностью или акционерного общества представляют в террито-

риальное учреждение Банка России по месту предполагаемого на-

хождения кредитной организации следующие подлинные докумен-

ты в 2 экземплярах (устав кредитной организации представляет-

ся в 4 экземплярах):

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка

113

1) ходатайство о государственной регистрации кредитной ор-

ганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских опе-

раций, включающее в себя экономическое обоснование создания

кредитной организации и обоснование технической возможнос-

ти и квалификационной готовности кредитной организации со-

вершать банковские операции; информацию об учредителях кре-

дитной организации, сфере их деятельности, финансовом состо-

янии, перспективах их развития, цели создания кредитной орга-

низации, приоритетных направлениях ее деятельности, предпола-

гаемой клиентуре, ресурсах, которые будут привлекаться для раз-

вития кредитной организации, планируемом управлении

деятельностью кредитной организации (в том числе создании

службы внутреннего контроля).

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной орга-

низации в результате одной или нескольких сделок одним юри-

дическим или физическим лицом, либо группой юридических

и/или физических лиц, связанных между собой соглашением,

либо группой юридических лиц, дочерних или зависимых по от-

ношению друг к другу, учредители кредитной организации уведом-

ляют об этом Банк России путем приложения к ходатайству о го-

сударственной регистрации кредитной организации и выдаче ли-

цензии на осуществление банковских операций сведений об иму-

щественных отношениях участников. В случае приобретения уч-

редителями более 20% долей (акций) кредитной организации с хо-

датайством о регистрации представляется ходатайство о

согласовании приобретения более 20% долей (акций).

К ходатайству о регистрации прилагаются также расчетный ба-

ланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации

на первые три года деятельности, отдельно на каждый год. Хода-

тайство подписывается председателем совета кредитной организа-

ции или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной орга-

низации в форме общества с ограниченной ответственностью), в

котором должны быть отражены:

— обязанность учредителей создать кредитную организацию;

— порядок совместной деятельности по ее созданию;

— указание на организационно-правовую форму кредитной ор-

ганизации;

— условия передачи учредителями кредитной организации

своего имущества и их участия в ее деятельности;

Олейник О.М. Основы банковского права

114

— условия и порядок распределения между участниками при-

были и покрытия убытков;

— порядок управления деятельностью кредитной организации;

— условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

— размер уставного капитала;

— доля каждого учредителя в уставном капитале;

— ответственность участников за нарушение обязанностей по

внесению вкладов;

— сведения о составе и компетенции органов управления кре-

дитной организации и порядке принятия ими решений (в том чис-

ле решений, которые принимаются единогласно или квалифици-

рованным большинством голосов);

3) устав кредитной организации, который должен содержать:

— фирменное (полное официальное) наименование с указа-

нием на организационно-правовую форму и сокращенное — для

использования в платежных документах. Фирменное наименова-

ние включает в себя слово «банк» или слова «небанковская кре-

дитная организация». Полное и сокращенное наименования долж-

ны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка;

— место нахождения (почтовый адрес) органов управления кре-

дитной организации и ее обособленных подразделений;

— перечень банковских операций и сделок, которые предпо-

лагает осуществлять кредитная организация в соответствии со

ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

— сведения о размере уставного капитала и размере резервно-

го фонда (в процентах к уставному капиталу);

— порядок управления деятельностью кредитной организации:

состав и компетенция ее органов управления, в том числе испол-

нительных, порядок их образования и принятия ими решений, в

том числе по вопросам, решения по которым принимаются еди-

ногласно или квалифицированным большинством голосов. Руко-

водство текущей деятельностью кредитной организации должно

осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным

исполнительными органами;

— размер вклада, дающего право одного голоса на собрании

участников кредитной организации;

— положение относительно обеспечения учета и сохранности

документов, а также своевременной передачи их на государствен-

ное хранение в установленном Росархивом порядке при реорга-

низации или ликвидации кредитной организации;

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка

115

— порядок ликвидации и реорганизации кредитной органи-

зации,

— иные положения, не противоречащие действующему зако-

нодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционер-

ного общества, кроме указанных выше положений, должен содер-

жать следующие сведения:

— тип акционерного общества (открытое или закрытое);

— количество, номинальная стоимость, категории (обыкновен-

ные, привилегированные) акций и типы привилегированных ак-

ций, размещаемых обществом,

— права акционеров — владельцев акций каждой категории

(типа);

— иные положения, предусмотренные Федеральным законом

«Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акци-

онерного общества, прилагается список акционеров, который со-

держит подписи и паспортные данные учредителей — физических

лиц, а также подписи руководителей учредителей — юридических

лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахож-

дения (почтовый адрес) учредителей.

Устав должен быть утвержден собранием учредителей и под-

писан председателем совета кредитной организации или другим

лицом, уполномоченным собранием учредителей;

4) протокол общего собрания учредителей, содержащий ре-

шения о создании кредитной организации, утверждении ее на-

именования, утверждении устава, утверждении кандидатур для

назначения на должности руководителей исполнительных орга-

нов и главного бухгалтера, утверждении расчетного баланса и пла-

на доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельно-

сти, утверждении денежной оценки вкладов учредителей в устав-

ный капитал кредитной организации в виде материальных акти-

вов;

5) свидетельство (копию платежного поручения) об уплате

государственной пошлины за регистрацию кредитной организа-

ции. Оплата государственной пошлины производится со счета (сче-

тов) по основной деятельности учредителя (учредителей). Опла-

та государственной пошлины за регистрацию кредитной органи-

зации физическими и юридическими лицами, не являющимися

ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитных ор-

Олейник О.М. Основы банковского права

116

ганизаций взимается сбор в размере 1 % от объявленного уставно-

го капитала кредитной организации;

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государ-

ственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудитор-

ские заключения о достоверности их финансовой отчетности с при-

ложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три послед-

ние года деятельности, а также документы органов Государствен-

ной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие

выполнение учредителями — юридическими лицами обязательств

перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской

Федерации и местными бюджетами за три последних года;

7) декларации о доходах учредителей — физических лиц, за-

веренные органами Государственной налоговой службы Россий-

ской Федерации, подтверждающие источники происхождения

средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполни-

тельных органов и главного бухгалтера кредитной организации (при-

ложение №3), заполняемые ими и содержащие сведения о нали-

чии у этих лиц высшего юридического или экономического об-

разования (с представлением копии диплома или заменяющего его

документа) и опыта руководства отделом или иным подразделе-

нием кредитной организации, связанным с осуществлением бан-

ковских операций, в течение не менее одного года, а при отсут-

ствии специального образования опыта руководства таким под-

разделением в течение не менее двух лет, а также сведения о на-

личии (отсутствии) судимости.

Кандидатуры, предлагаемые на должности руководителей ис-

полнительного органа кредитной организации — председателя

правления (директора, генерального директора) и его заместите-

лей, а также на должность главного бухгалтера, должны соответ-

ствовать квалификационным требованиям. Не допускается назна-

чение на должности руководителей исполнительных органов кре-

дитной организации лиц, предыдущая деятельность которых при-

вела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов,

предписаний Банка России, неудовлетворительному финансово-

му состоянию кредитной организации;

9) список учредителей кредитной организации.

Банк России при рассмотрении ходатайства о регистрации

кредитной организации вправе запретить использование наиме-

нования кредитной организации, если предполагаемое наимено-

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка

117

вание уже содержится в Книге государственной регистрации кре-

дитных организаций.

4. Все документы подают в территориальные учреждения Бан-

ка России, которые выдают учредителям кредитной организации

письменные подтверждения получения от них документов, необ-

ходимых для государственной регистрации кредитной организации

и получения лицензии на осуществление банковских операций. При

наличии замечаний по представленным для регистрации кредит-

ной организации документам территориальное учреждение Банка

России возвращает учредителям все документы .с письменным за-

ключением. В этом случае исправленные и повторно направлен-

ные в территориальное учреждение Банка России документы счи-

таются вновь поступившими и рассматриваются в установленном

законодательством порядке.

По принятым документам составляется заключение террито-

риального учреждения Банка России. Оно должно содержать пол-

ную информацию, на основании которой территориальное учреж-

дение Банка России сделало вывод о возможности регистрации кре-

дитной организации и предоставления ей лицензии на осуществ-

ление банковских операций, включая:

— информацию о сроках рассмотрения документов;

— анализ финансовой устойчивости и репутации учредителей

кредитной организации, их возможностей без использования при-

влеченных средств формировать ее уставный капитал;

— информацию о готовности кредитной организации к про-

ведению банковских операций, в том числе об обеспеченности ее

зданием (помещением), отвечающим требованиям по техническо-

му оборудованию банковского помещения и укрепленности кас-

сового узла (это заключение составляется по результатам осмот-

ра на месте);

— информацию о наличии предварительного согласия на при-

обретение учредителями более 20% долей (акций) уставного ка-

питала кредитной организации;

— подтверждение о согласовании кандидатов на должности ру-

ководителей исполнительного органа кредитной организации и ее

главного бухгалтера;

— подтверждение о внесении госпошлины за регистрацию

кредитной организации.

Заключение вместе со всеми регистрационными документами

направляется в Банк России.

Олейник О.М. Основы банковского права

118

5. Банк России рассматривает полученные документы и при-

нимает решение о возможности регистрации кредитной органи-

зации. Кредитные организации приобретают статус юридическо-

го лица с момента их государственной регистрации. Сообщение

о государственной регистрации кредитной организации публику-

ется в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе отказать в государственной регистрации

кредитной организации по основаниям, указанным в ст. 16 ЗоБД.

6. В течение одного месяца после регистрации кредитной орга-

низации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредит-

ная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его

стопроцентной оплаты, представляет в территориальное учреждение

Банка России документы, на основании которых территориальное

учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балан-

сы, подтверждающие наличие средств для внесения в уставный ка-

питал кредитной организации (не допускается оплата уставного

капитала за счет привлеченных средств), платежные поручения,

акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной

организации, свидетельство о праве собственности кредитной ор-

ганизации на здание (помещение), переданное учредителем в каче-

стве оплаты доли в уставном капитале кредитной организации.

Подтверждение своевременной оплаты 100% уставного капи-

тала является основанием для выдачи кредитной организации

лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России:

— ведет реестр выданных лицензий, в котором указываются на-

именование кредитной организации, дата ее государственной ре-

гистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата вы-

дачи лицензии на осуществление банковских операций с указа-

нием уполномоченного лица, получившего лицензию;

— выдает первый экземпляр лицензии председателю совета кре-

дитной организации или другому уполномоченному лицу под

расписку.

§ 6. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1. Реорганизация кредитной организации может быть осуществ-

лена в хорошо известных российскому гражданскому праву фор-

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка

119

мах — слияния, присоединения, выделения, разделения и преоб-

разования. Каждая из этих правовых форм имеет свои особенно-

сти, но все они обладают некоторыми общими чертами, в силу че-

го объединяются в один правовой институт. В качестве таких об-

щих черт можно рассматривать следующие:

— при всех формах реорганизации кредитных организаций с

созданием нового юридического лица (юридических лиц) Банк Рос-

сии рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осу-

ществление банковских операций;

— реорганизация носит уведомительно-регистрационный по-

рядок, поскольку банки, с одной стороны, уведомляют Банк Рос-

сии о своей реорганизации, а с другой — представляют необхо-

димые для регистрации документы в течение одного месяца со дня

принятия решения;

— за любую форму реорганизации с последующей регистра-

цией юридического лица взимается регистрационный сбор в раз-

мере 1% объявленного уставного капитала создаваемой кредитной

организации;

— информация о реорганизации публикуется в «Вестнике

Банка России»;

— реорганизация считается состоявшейся после внесения со-

ответствующих записей в Книгу государственной регистрации

кредитных организаций.

2. Слияние. Учредительным собранием создаваемой кредитной

организации является общее собрание участников реорганизуемых

кредитных организаций. В дополнение к документам этого обще-

го собрания в Банк России представляются:

а) протоколы общих собраний участников реорганизуемых

кредитных организаций, на которых было принято решение об их

реорганизации в форме слияния и утверждены передаточные ак-

ты (по два экземпляра протокола общего собрания каждой реор-

ганизуемой кредитной организации);

б) передаточные акты реорганизуемых кредитных организаций

(по два экземпляра передаточного акта каждой кредитной орга-

низации);

в) документы, подтверждающие уведомление кредитными ор-

ганизациями своих кредиторов об их реорганизации;

г) балансы кредитных организаций на дату принятия решения

о слиянии (по два экземпляра балансов каждой кредитной орга-

низации);

Олейник О.М. Основы банковского права

120

д) заключение федерального антимонопольного органа.

При создании в результате слияния кредитной организации в

форме акционерного общества, кроме того, должен быть представ-

лен договор о слиянии, в котором определяются порядок и усло-

вия слияния, а также порядок конвертации акций (долей) каждой

кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (до-

ли) новой кредитной организации.

По результатам рассмотрения представленных документов

Банк России принимает решение о регистрации созданной в ре-

зультате слияния кредитной организации и выдаче ей лицензии

на осуществление банковских операций. Департаментом лицен-

зирования банковской и аудиторской деятельности вносится за-

пись в Книгу государственной регистрации кредитных организа-

ций о государственной регистрации кредитной организации, со-

зданной в результате слияния, и запись о прекращении деятель-

ности реорганизованных кредитных организаций (с указанием

правопреемника и формы реорганизации).

3. Присоединение. При реорганизации кредитных организаций

в форме присоединения в территориальное учреждение Банка

России по месту нахождения кредитной организации, к которой

присоединяется другая кредитная организация, представляются сле-

дующие документы:

а) ходатайство кредитной организации, к которой осуществ-

ляется присоединение, за подписью председателя ее совета или дру-

гого уполномоченного лица с просьбой о регистрации изменений,

вносимых в устав присоединяющей кредитной организации в

связи с присоединением к ней другой кредитной организации;

б) протоколы общих собраний участников реорганизуемых

кредитных организаций, на которых было принято решение об их

реорганизации в форме присоединения, об утверждении догово-

ра о присоединении и об утверждении передаточного акта (по два

экземпляра протокола общего собрания каждой реорганизуемой

кредитной организации);

в) передаточный акт (по два экземпляра);

г) протокол совместного общего собрания участников, на ко-

тором были приняты изменения и дополнения в устав кредитной

организации, к которой осуществляется присоединение, а также

принято решение о «конвертации» акций (долей) присоединяемой

кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (до-

ли) присоединяющей кредитной организации;