Евгений Самаров www.samarov.ru esamarov@mail.ru +7 (926) 294 – 67 – 44
Евгений Самаров
www.samarov.ru esamarov@mail.ru +7 (926) 294 – 67 – 44
45
представляющего собой простейший вариант принципа эквивалентности рис-
ков страховщика и страхователя.
Изложению этого принципа посвящен следующий параграф.
Частотой наступления страховых событий называют отношение количе-
ства страховых событий, произошедших в течение определенного промежутка
времени, к общему количеству договоров страхования данного вида.
Рисковая надбавка оценивается с помощью методов теории вероятностей и
математической статистики. Целью введения рисковой надбавки является по-
вышение финансовой устойчивости страховых операций. Рисковая надбавка
используется страховщиками для формирования фондов, обеспечивающих вы-
плату страховых возмещений при возникновении ущербов, размер которых
превышает среднестатистический уровень.
4.2 Простейший вариант принципа эквивалентности рисков
Предположим, что
–
число одинаковых
страховых договоров, имеющих-
ся в страховом портфеле страховщика,
–
рисковая премия, полученная по
каждому из этих договоров, а
–
страховая сумма, указанная в каждом из этих
договоров.
Предположим также, что рисковая и страховая премии совпадают, т.е. на-
грузка и рисковая надбавка принимаются равными нулю.
На основе экспертных заключений и статистических данных, накопленных
на протяжении ряда лет,
страховщик, имея
одинаковых
страховых договоров,
может определить (конечно же, приближенно) количество
возможных стра-
ховых событий.
Тогда по этим договорам страхователи рискуют суммой денег, равной
,
а
страховщик рискует суммой денег, равной
.
Если принять, что риски
страховщика
и
страхователей
эквивалентны, т.е.
денежные
суммы
,
которыми
они
рискуют
,
равны
,
то возникает соотношение
,