Щеголева Н.Г. Васильева А.И. Деньги и денежное обращение
Подождите немного. Документ загружается.
Щеголева Н.Г., Васильев А.И.
Руководство по изучению дисциплины
Деньги и денежное обращение
Москва, 2006
Доступные
материалы
Тема 1. Эволюция форм и видов денег. Необходимость и предпосылки появления и
применения денег
Тема 2. Сущность, функции и теории денег
Тема 3. Денежная система. Измерение денежной массы
Тема 4. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
Тема 5. Законы денежного оборота
Тема 6. Безналичный и наличный денежные обороты и их организация
Тема 7. Инфляция
Тема 8. Денежные реформы
1. Общие требования к изучению курса по всем темам
1.1. Целью изучения курса является формирование у студентов
теоретических основ и практических навыков в области организации денежных
отношений, складывающихся в рыночной экономики.
Наука о деньгах закладывает фундамент экономических знаний в важной
области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. При
комплексном изучении с экономикой на микро- и макроуровнях, финансами,
финансовым менеджментом и другими учебными дисциплинами данный курс
формирует представление о сущности, значении и направлениях использования
денег.
В процессе изучения курса студенты знакомятся с основными терминами,
понятиями, принципами и методами организации денежных отношений в обществе;
получают представление об эволюции форм и видов денег от простейших до
современных. Студенты, изучая данный курс, получает возможность составить
более полное представление относительно дискуссии о сущности и функции денег,
их роли в экономике.
Задачи изучения курса: формирование у студентов знаний по учебному
курсу; получение ими навыков использования теоретических положений в
практической деятельности.
1.2. Дидактические единицы:
Эволюция форм и видов денег. Необходимость и предпосылки появления и
применения денег. Сущность, функции и теории денег. Денежная система.
Измерение денежной массы. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный
оборот. Законы денежного оборота. Безналичный и наличный денежные обороты и
их организация. Инфляция. Денежные реформы.
В результате успешного изучения ДЕ, Вы:
узнаете:
каковы причины и предпосылки появления и использования денег;
в чем состоит различие в основных подходах к вопросу о возникновении
денег;
основные формы и виды денег;
какие трактовки сущности денег можно найти в современной
экономической литературе;
какие свойства денег делают их деньгами;
каковы особенности выполнения современными российскими деньгами их
функций;
в чем выражается роль денег в каждой из функций;
в чем заключаются особенности современных денежных систем;
каковы особенности проведения денежных реформ и их последствия;
при каких условиях осуществляются денежные реформы, как протекает
процесс реформирования и каковы его результаты;
какие денежные реформы проходили в России на протяжении XIX – XX
веков, и какие денежные системы устанавливались в ходе этих реформ в нашей
стране;
каковы общие принципы и особенности построения денежной массы;
как измеряется скорость обращения денег;
что такое денежная эмиссия, и какие формы она приобретает в процессе
поступления денег в хозяйственный оборот;
что такое денежный оборот, налично-денежное обращение, платежный
оборот; безналичный денежный оборот;
как определить количество денег, необходимых для обращения;
как определить скорость обращения наличных денег;
основные формы безналичных расчетов;
в чем заключается сущность инфляции, каковы причины ее появления и
формы;
каким образом проявляется инфляция в России, каковы причины и факторы,
противодействующие инфляции.
'
сможете:
осмыслить роль денег в современном мире и необходимость изучения
проблем, связанных с ними;
различать наличный и безналичный денежный оборот;
дать характеристику основных форм безналичных расчетов в РФ;
определить, какие факторы влияют на количество денег в обращении;
рассчитать количество денег, необходимых для обращения, скорость
обращения наличных денег;
понять сущность экономической категории «инфляция», ее причины и
методы противодействия;
составить четкое представление об элементах и структуре денежного
оборота в РФ, о сфере использования наличных денежных средств и безналичных
перечислений;
построить схему движения наличных денег в РФ, составить представление о
платежной системе РФ;
показать преимущества и принципы организации денежных расчетов с
использованием безналичных платежей;
ориентироваться в основных нормативно-законодательных актах,
регламентирующих использование безналичных расчетов в РФ.
'
приобретете навыки работы:
со специализированной литературой;
с законодательными и иными материалами, помогающими принимать
эффективные решения по вопросам наличного и безналичного денежного оборота.
В процессе освоения ДЕ необходимо акцентировать внимание на
основные экономические категории, в том числе на:
потребительная и меновая стоимость, денежное обращение, денежный оборот,
платежный оборот, денежно-платежный оборот, безналичный денежный оборот,
денежная масса, денежные агрегаты, инфляция, денежная реформа, денежная
система, документооборот, аккредитив, платежные поручения, чеки, расчеты по
инкассо, расчеты платежными требованиями.
'
Ознакомьтесь с:
учебной программой, основной и дополнительной литературой;
'
2. Методические указания
Для достижения поставленной цели по изучению дисциплины студент должен
придерживаться логической последовательности заданной программой и данным
Study Guide. Основными видами занятий по курсу «Деньги и денежное обращение»
являются: лекции, семинары, проведение практикума по решению задач, а также
систематическая, целенаправленная и активная самостоятельная работа студента с
рекомендованной литературой.
Для подготовки к лекции основное внимание следует акцентировать на записи
понятий и основных положений по вопросам темы. Лекции по дисциплине следует
записывать в отдельной тетради. Основной теоретический материал по изучаемым
темам, а также задания по самостоятельной работе студент получает в ходе
лекционных занятий. В обязательном порядке материалы лекции дорабатываются с
целью их детального изучения в часы самостоятельной работы с использованием
рекомендованной основной и дополнительной литературы. Проработка материалов
лекции является основой подготовки студента к семинарским занятиям.
При подготовке к семинарскому занятию студент должен:
внимательно изучить вопросы, выносимые на обсуждение, а также
методические рекомендации по подготовке к занятию;
изучить конспект лекции, рекомендованные нормативно-правовые акты и
литературные источники по теме семинара;
составить примерный ответ по каждому вопросу темы семинара.
При ответе на семинарском занятии материал ответа следует излагать своими
словами. Во время ответа можно пользоваться только тезисами выступления,
подготовленными в процессе самостоятельной подготовки. Непосредственную
подготовку к семинарскому занятию рекомендуется начинать за 2-3 дня до занятия.
При этом необходимо руководствоваться планом семинарского занятия и
указаниями преподавателя. Для более глубокой проработки отдельных, наиболее
сложных и интересных вопросов, необходимо подготовить научные сообщения
продолжительностью не более 10 минут. Для наглядной иллюстрации материала
сообщения необходимо разрабатывать и использовать при докладах дидактические
материалы, такие как, раздаточный материал, презентации, созданные при помощи
Power Point.
В ходе проведения практического занятия, решение тестов, задач необходимо
выполнять их в соответствии с указаниями содержащими в раздаточном материале и
под руководством преподавателя.
'
3. Методические указания по изучению тем (ДЕ)
'
Тема 1. Эволюция форм и видов денег. Необходимость и предпосылки
появления и применения денег.
'
Основные вопросы:
1. Субъективные и объективные причины необходимости появления денег.
2. Этапы развития экономических систем.
3. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства.
4. Неполноценные наличные и безналичные деньги, их свойства
5. Кредитные деньги.
6. Эволюция денег в России.
Наряду с прочтением преподавателем лекции, изучение вопросов по этой теме
предполагает самостоятельное изучение студентами материалов, изложенных в
рекомендуемых учебных пособиях. В этих целях для усвоения теоретического
материала, связанного с различными подходами к вопросу о возникновении денег,
развития форм стоимости, а также для более полного понимания реализации
различных форм и видов денег необходимо обратится к учебникам.
Рекомендуется:
1. Щеголева Н.Г., Николаева Т.П., Иванова-Швец Л.Н., Пономаренко М.О.,
Иванов А.А. Финансы и кредит. Учебное пособие. – М.: МФПА, 2005 – Раздел 1.1,
1.2.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд.,
перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – Глава 1 и Глава 2.
При этом рекомендуем обратить внимание на следующие положения.
Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют
наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают
людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее
искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги
– единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться
от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор,
пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и
деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся,
меняющая маски загадка».
[1]
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической
системы. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она
вливает жизненную силу во все стадии процесса воспроизводства, в кругооборот
доходов и расходов, способствует эффективному использованию имеющихся
производственных мощностей и трудовых ресурсов. И, наоборот, если
функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может
стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства,
занятости, роста цен и падения доходов населения.
По первому вопросу студенту необходимо понять, что в экономической
литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:
1. рационалистический (субъективный),
2. эволюционный (объективный).
Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат
соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена.
Эволюционный подход связывает происхождение денег с объективными
причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением
особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения
эквивалентности обмена.
Также необходимо обратить внимание на различие между простой, полной,
всеобщей и денежной формами стоимости.
Закрепление роли всеобщего эквивалента за одним товаром означало переход
от всеобщей к денежной форме стоимости. В результате развития производственных
отношений в качестве всеобщего эквивалента начинает выступать золото.
Первоначально золото было просто вещью, затем продуктом труда и только потом –
товаром, всеобщим эквивалентом. Золото оказалось наиболее подходящим товаром
на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара,
портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине
однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости,
транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной
формы в слитки и обратно – все это сделало его естественным материалом для
денег.
На сегодняшний день экономисты выделяют пять свойств, которые
обязательно должны иметь бумажные деньги:
1. делимость;
2. портативность;
3. долговременность;
4. узнаваемость;
5. стандартизированность.
В 1978г. юридически завершилась демонетизация золота, что закреплено
уставом МВФ. Однако золото продолжает служить чрезвычайными деньгами,
фондом мировых денег и частных накоплений.
Во втором вопросе студенту необходимо изучить понятия «бартерная
экономика» и «денежная экономика». В связи с тем, что современная теория
исходит из того, что имеются два вида экономических систем:
1. экономическая система, функционирующая без денег, основанная на
натуральном обмене, - бартерная экономика;
2. экономика с денежным обращением.
Необходимо уделить внимание чистому и организованному бартеру, их
преимуществам и недостаткам.
Определение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги
становятся деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди
различных товаров, используемых на рынках в роли главных предметов обмена,
выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы
– серебро и золото. Так утвердилась, а потом применялась большую часть времени
существования человечества первая форма денег: полноценные деньги. Виды этих
денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. Природа
полноценных денег – товарная.
Для раскрытия сущности вопроса необходимо обратится к истории. Слово
«money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием
храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой
эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их
стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появляются только в X веке.
Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.
В ходе эволюции человечества, особенно в XIX – XX веках, мы можем
наблюдать, что полноценные деньги как элемент производственных отношений
постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за
все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота
стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в
частности, из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали
складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег –
неполноценным деньгам. При изучении данного вопроса необходимо уделить
внимание предпосылкам перехода от полноценных денег к неполноценным,
свойствам неполноценных денег, а также особое внимание уделить бумажным
деньгам государства («квазиденьгам»). Следует усвоить понятия «субституты
денег» и «суррогаты денег».
Более надежной и твердой оказалась почва у кредитных денег. Для усвоения
данного вопроса необходимо рассмотреть группы кредитных денег, а также из
разновидности.
Первой разновидностью является вексель – письменное абстрактное и
бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по
истечению указанного в векселе срока.
Примерно с XVII века банки начинают создавать новые, более совершенные
виды кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор – банкноты.
Необходимо обратить внимание на отличие этого вида денег от бумажных денег.
В пятом вопросе особое внимание следует уделить ключевым этапам
эволюции денег в России.
1. Использование с древнейших времен в качестве денежного материала
привозных золота и серебра.
2. Формирование денежной системы Руси в IX – X веках.
3. Чеканка в конце X – начале XI веков собственных русских монет из золота
и серебра.
4. «Безмонетный период» с середины XII до середины XIV веков.
5. Более поздний по сравнению с другими странами переход во второй
половине XIV – XV веках от денег «по весу» к деньгам «по счету».
6. Формирование общерусской денежной системы в конце XV века на базе
наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналом.
7. Установление в XVI веке государственной монополии на денежную чеканку
после проведения первой денежной реформы Елены Глинской.
8. Длительное существование в XVII веке архаичной денежной системы.
9. Преобладание в истории российских денег XIX века периода использования
системы серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате
денежной реформы.
10. Относительно слабое по сравнению с другими государствами применение
в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками.
11. Неустойчивость денежного обращения в царской России в начале XX века
из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя
задолженность и соответственно большая зависимость от иностранного капитала,
тесная связь государственного банка с царским правительством.
12. Жесткая эмиссионная денежная система России в начале XX века по
сравнению с системами других стран вела к ее удорожанию и слабой эластичности.
После усвоения теоретических положений необходимо ответить на
следующие вопросы:
1. Раскройте сущность и проследите эволюцию денег.
2. Как экономисты объясняют необходимость возникновения денег?
3. Чем обусловлен переход от одной формы стоимости к другой?
4. Объясните смысл фразы: «Деньги не могут возникать вне товарного
производства, но товарное производство может обойтись без денег».
5. Что такое бумажные деньги? приведите определение бумажных денег и
перечислите их достоинства и недостатки.
6. Кредитные деньги и банкноты – это тождественные экономические
категории или нет?
7. Дайте развернутую сравнительную характеристику основных свойств
полноценных и неполноценных денег.
8. Какое будущее ожидает деньги в отдаленной перспективе?
[1]
Federal Reserve Bank of Philadelphia. Creeping Inflation // Business Review. August 1957. P.3.
Тема 2. Сущность, функции и теории денег
Основные вопросы:
1. Дискуссионность вопроса о сущности денег, существующие подходы к ее
определению.
2. Спрос на деньги.
3. Содержание функций денег и их роль.
4. Теории денег.
По этой теме для студентов, в качестве аудиторных занятий, предусмотрено
прочтение лекции. Изучение вопросов по теме, также предполагает
самостоятельную работу студентов с материалами, изложенными в рекомендуемых
пособиях. В этих целях, необходимо проработать следующие разделы и главы в
учебниках.
1. Щеголева Н.Г., Николаева Т.П., Иванова-Швец Л.Н., Пономаренко М.О.,
Иванов А.А. Финансы и кредит. Учебное пособие. – М.: МФПА, 2005 – Раздел 1.4.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд.,
перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – Глава 3, Глава 4 иГлава 5.
3. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-
кредитная политика: Пер. с англ. В. Лукашевича и др. / Под общей ред. В.
Лукашевича. Л., 1991. – Главы 14,15,16.
4. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика: В 2
т. М.: Республика, 1992. Т.1 Глава 15.
В ходе работы над этими пособиями целесообразно обратить особое внимание
на следующие теоретические положения. Обращаясь к вопросу о сущности денег,
можно в самом общем виде выделить следующие подходы, существующие в
современной экономической литературе:
1. сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения
(товарным происхождением);
2. сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При
этом подходе раскрытие сущности денег не имеет приоритетного значения – важны
функции, которые они могут эффективно выполнять, и соответственно роль,
которую деньги играют в современной экономике;
3. сущность денег определяется посредством ряда общих свойств,
характеризующих их внутреннее содержание независимо от разнообразия форм и
видов.
Также необходимо выяснить общие свойства денег, независимо от их форм и
видов.
По второму вопросу необходимо уяснить, что спрос на деньги как на актив
определяется коэффициентом предпочтения ликвидности, измеряемой отношением
доходов, оставляемых собственником в непосредственно денежной форме, ко всему
полученному им доходу. Студент должен знать, как формируется спрос на деньги:
1. спрос на деньги как средство обращения;
2. спрос на деньги как средство сохранения стоимости.
По третьему вопросу, студенту необходимо усвоить все функции денег и их
применение на практике. Более детальное изучение функций денег фактически
означает продолжение анализа их сущности и проявлений в экономике. Важность
понимания функций денег подтверждается также тем, что распространенным среди
современных западных экономистов является функциональный подход к сущности
денег. В настоящее время выделяют 5 функций денег:
1. деньги как измерительный инструмент для сделок;
2. деньги как средство обращения;
3. деньги как средство сбережения;
4. деньги как средства платежа;
5. функция мировых денег.
По последнему вопросу студент должен знать следующие теории денег:
1. металлистическая: обобщающее название всей совокупности взглядов,
высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли
деньги с драгоценными металлами (золотом и серебром) и рассматривали их как
богатство общества. Одним из первых представителей металлистической теории
считают французского ученого XIV века Николо Орезме, автора первого
систематизированного труда на эту тему – трактата о деньгах. Дальнейшее свое
развитие эта теория получила в XVI – XVII веках, в эпоху зарождения
капиталистических отношений, и сформировалась окончательно в рамках
экономического учения меркантилистов, отражающего интересы торговой
буржуазии. Первыми критиками меркантилистов стали представители классической
школы политической экономии, которые придерживались товарно-
металлистической теории денег (металлизма), тем не менее уже не отождествляли
деньги с богатством, а напротив, считали их, по сути, техническим орудием обмена
и выделяли в качестве основной функцию денег как средства обращения. На анализе
металлического денежного обращения основана марксистская теория денег. К.
Маркс, однако, объясняет товарную природу денег не естественными свойствами
золота и серебра, а их способностью функционировать в качестве всеобщей меновой
стоимости.
Основные представители: У. Стэффорд, Т.Мэн, Д. Норс, А. Монкретьен, И.
Юсти, Г. Скаруффи, А. Смит, Дж. Ст. Милль, К. Маркс, К. Книс, А. Тулемон.
2. номиналистическая: противостоит металлистической теории в трактовке
сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость
их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки
и отвергают какую-либо их связь с благородными металлами.
Основные представители: Дж. Беркли, Дж. Стюарт, Г. Кнапп, Дж. М. Кейнс.
3. количественная: экономическая доктрина, объясняющая зависимость
между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих
денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении
является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и
стоимости денег. Это положение применялось сначала к металлическим деньгам, а
затем и к бумажным.
Основные представители: Ж. Боден, Дж. Локк, Д. Юма, Ш. Монтескье.
Для более глубокого усвоения данного вопроса необходимо в учебных
пособиях рассмотреть трансакционную версию количественной теории денег,
кембриджскую школу, кейнсианскую теорию денег, а также уделить внимание
современному монетаризму.
Для того чтобы закрепить теоретические положения, необходимо
ответить на следующие вопросы:
1. Можете ли вы привести примеры дискуссий по вопросу определения
сущности современных денег?
2. Приведите аргументы в пользу того, что деньги – это экономическая, а не
юридическая категория.
3. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но
более дорогие товары. Как это скажется на функциях денег?
4. Как долларизация экономики сказывается на выполнении деньгами их
функций?
5. Охарактеризуйте взгляды отдельных представителей металлистической
теории денег и покажите их эволюцию.
6. Раскройте содержание номиналистической теории денег.
7. В чем заключаются основные постулаты количественной теории денег?
8. Какая теория является господствующей в настоящее время по вопросу о
сущности денег?
Тема 3. Денежная система. Измерение денежной массы
Основные вопросы:
1. Понятие, содержание и элементы денежной системы.
2. Классификация денежных систем.
3. Денежная система России.
4. Структура денежной массы.
5. Скорость обращения денег и факторы ее определяющие.
Наряду с прочтением преподавателем лекции, освоение обозначенных
вопросов предполагает также самостоятельное изучение студентами материалов,
изложенных в рекомендуемых учебных пособиях.
Для усвоения теоретических положений, предусмотренных этой темой,
рекомендуем проработать названные ниже учебные пособия. Прежде всего, эти
материалы содержатся в: