Лекции по гражданскому праву России (часть 1)

Подождите немного. Документ загружается.

6. Банковская гарантия.

Банковская гарантия – это новый для Российской Федерации и

самостоятельный способ обеспечения обязательств.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или

страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала)

письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару), в

соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, денежную

сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате

(ст. 368 ГК РФ). Таким образом, правоотношения по банковской гарантии,

исходя из существа ст. 368 ГК РФ, должны состоять как минимум из четырёх

действий. При этом минимум три участника связаны между собой

применением норм ГК о банковской гарантии. Если отсутствует хотя бы

один из них, то и отсутствует и правоотношение по банковской гарантии.

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются:

гарант, принципал и бенефициар.

Принципал – должник или будущий должник бенефициара.

Как замечает Б. Завидов: «Гражданский кодекс не говорит об этом

абсолютно прямо. Но в статье 368 ГК РФ прямо сказано обратное:

«Бенефициар – кредитор принципала». Следовательно, принципал в данном

случае будет являться должником бенефициара. При таком понимании схемы

правоотношений по банковской гарантии: «принципал - должник», а

«бенефициар - кредитор», уяснение правового положения субъектов

банковской гарантии заметно упрощается»

215

Статья 368 ГК РФ называет в качестве лиц, правомочных выдавать

банковскую гарантию, банк, иное кредитное учреждение и страховую

компанию. Однако ученые-правоведы считают, что перечень субъектов

банковской гарантии сильно сужен законодателем, а в правоприменительной

практике такие гарантии выдают и иные субъекты гражданского права. Так,

гарантии вправе выдавать Федеральный фонд поддержки малого

предпринимательства согласно ст. 6 Устава, утверждённого постановлением

Правительства РФ от 12 апреля 1996 года № 424

216

. Имеют место случаи

выдачи гарантии от имени Правительства РФ, об особенностях таких

гарантий сказано в ст. 126 ГК РФ. Следует считать возможным выдачу

гарантии на условиях параграфа 6 главы 23 ГК РФ и другими субъектами

гражданского права, поскольку согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ способы

215

Завидов Б.Д. Договор банковской гарантии // Право и экономика. - 1999. - № 1. - С. 18.

216

СЗ РФ. - 1996. - № 16. - Ст. 1901.

обеспечения обязательств могут самостоятельно предусматриваться

заинтересованными в том сторонами

217

Гарантия должна выдаваться в письменной форме. В ГК нет прямых

указаний о последствиях нарушения правила о письменной форме гарантии.

Но из их содержания со всей очевидностью следует, что такая гарантия будет

ничтожной, несмотря на то, что в силу статьи 162 ГК РФ и допускается

предоставление письменных и иных доказательств.

В ст. 368 ГК РФ об условиях банковской гарантии не говорится, но в

последующих статьях кодекса сказано об основных свойствах и пределах

действия банковской гарантии: в соответствии со ст. 377 ГК РФ она

ограничивается суммой, которая выдана; в соответствии с п. 2 ст. 374 ГК РФ

её условием может быть срок гарантии; в соответствии со ст. 374 ГК РФ

обязательность предоставления отдельных документов.

В гарантию могут быть включены и другие условия: о возможности её

отзыва (ст. 371 ГК РФ); передачи её бенефициаром другому лицу (ст. 372 ГК

РФ); особом порядке вступления гарантии в силу (ст. 373 ГК РФ),

ответственность гаранта за невыполнение своего обязательства (ст. 377 ГК

РФ).

Правовая природа, такого обязательства, как банковская гарантия, -

довольно сложное правоотношение, несмотря на всю кажущуюся простоту,

указывает Б. Завидов

218

. Это связано не только с тем, что «банковская

гарантия представляет собой новый, ранее не известный отечественному

законодательству способ обеспечения исполнения гражданско-правовых

обязательств»

219

, но и тем, что он позаимствован из зарубежного

законодательства. Так, правила о гарантии, содержащиеся в параграфе 6

главы 23 ГК РФ, сформулированы с учетом международной практики,

отраженной в Унифицированных правилах для гарантий по требованию,

которые были опубликованы в 1992 году в Париже Международной

Торговой палатой (МТП).

В.В. Витрянский указывает, что «несмотря на абсолютную новизну

банковской гарантии для российского законодательства, в юридической

литературе не прекращаются попытки найти и определить черты банковской

гарантии, делающие её похожей на иные способы обеспечения и даже на

иные гражданско-правовые институты, не имеющие отношения к способам

217

Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. – М., 1997. - С.

620.

218

Завидов Б. Указ.соч. - С.19.

219

Витрянский В.В. Банковская гарантия. / В кн. Договорное право: (общие положения). – М., 1997. - С.473.

обеспечения обязательств»

220

. Но главное, в чем сходятся учёные правоведы,

это то, что главная идея и смысл банковской гарантии – в её

обеспечительном характере, и то, что она являет собой, как было отмечено

выше, «самостоятельный способ обеспечения обязательств».

Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную

форму одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант

обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемую гарантией

обязательству определённую денежную сумму.

Право бенефициара в отношении гаранта может быть реализовано

только путём предъявления письменного требования, которое должно

соответствовать условиям, предусматриваемым самой банковской гарантией.

Гарантия – возмездное обязательство, при этом за выдачу банковской

гарантии принципал выплачивает гаранту определенное вознаграждение (п. 2

ст. 369 ГК РФ). Затем следует собственно выдача банковской гарантии,

которая обычно оформляется в виде исходящего от гаранта «гарантийного

письма». В том случае, когда размер и срок уплаты банковской гарантии не

указан в соглашении между гарантом и принципалом, это не может служить

основанием к отказу гаранта в удовлетворении требований бенефициара

221

В отличие от иных способов обеспечения исполнения обязательства

банковская гарантия не зависит от основного обязательства, в обеспечение

которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это

обязательство (ст. 370 ГК РФ). На независимость гарантии не влияет и то,

что при представлении требования по гарантии бенефициар согласно п. 1 ст.

374 ГК РФ должен указать, в чём состоит нарушение принципалом

основного обязательства.

Содержание банковской гарантии во многом зависит как от

предписаний закона, так и от условий, разработанных сторонами и

включённых в гарантийное обязательство.

Банковская гарантия, как правило, безотзывная, если в ней не

предусмотрено иное.

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования

не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено

иное (ст. 372 ГК РФ).

Банковская гарантия в соответствии со статьёй 373 ГК РФ, вступает в

силу со дня её выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Если в

гарантии оговорено, что она вступает в силу с «будущей даты», то она

220

Витрянский В.В. Указ. соч. - С.473.

221

Вестник ВАС. - 1997. - № 6. - С. 82.

приобретает силу сделки с отлагательным условием в соответствии со ст. 157

ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 377 ГК РФ банковская гарантия ограничена

уплатой определенной денежной суммы, на которую она выдана. При этом,

ответственность перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее

выполнение гарантом обязательства не ограничивается суммой, на которую

выдана гарантия, если в гарантии в соответствии с п. 2 ст. 377 ГК РФ не

предусмотрено иное.

Однако гарантия является денежным обязательством, а это означает, что

при нарушении гарантом его обязательств должны применятся правила ст.

395 ГК РФ, предусматривающие уплату процентов за просрочку платежа, а

сверх того и возможных убытков. В судебной практике это правило

сомнений не вызывает

222

Требования бенефициара должны быть письменными и содержать в себе

необходимый перечень (приложения) документов, в которых указывается, в

чём состоит нарушение принципалом основного обязательства, в

обеспечение которого выдана гарантия (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Однако в

соответствии с п. 2 ст. 374 ГК РФ такое требование бенефициара должно

быть предоставлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока,

на который она выдана. Как отмечает Б. Завидов «содержание статьи 374 ГК

РФ гораздо шире её наименования»

223

Гарант обязан рассмотреть требования бенефициара, даже если он

допустил неполноту информации (представил её не в полном объёме) или

указал неправильно – это не влияет на обязательства гаранта произвести

платежи в пользу бенефициара (п. 2 ст. 376 ГК РФ). Так, по получение

требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом

принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к

нему документами. Помимо всего, гарант также должен рассмотреть

требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный

срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют

ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (п. 1

ст. 375 ГК РФ).

Банковская гарантия прекращает свое действие: фактом уплаты

бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; окончанием

определенного в гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа

бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения её гаранту;

222

Вестник ВАС РФ. - 1997. - № 4. - С. 87.

223

Завидов Б.Д. Договор банковской гарантии // Право и экономика. - 1999. - №1. - С.21.

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путём

письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Правоведы указывают и на такой нюанс банковской гарантии. При

уплате суммы гарантии, но с просрочкой платежа, за бенефициаром

сохраняется право требования к гаранту, вытекающее из его ответственности

за несвоевременный платёж, предусмотренное пунктом 2 статьи 377 ГК РФ,

если в самой гарантии не предусмотрено иное

224

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без

промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК РФ). Данное

правило касается только взаимоотношений гаранта и принципала. Поэтому

его несоблюдение не влияет на правовую силу гарантии, как

обеспечительного обязательства.

Законодатель сформулировал положения о регрессных требованиях

гаранта к принципалу двумя пунктами статьи 379 ГК РФ.

Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса

возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии,

определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого

была выдана гарантия (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Гарант не вправе требовать от

принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с

условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед

бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом на предусмотрено

иное (п. 2 ст. 379 ГК РФ).

7. Задаток.

Задатком признаётся денежная сумма, выдаваемая одной из

договаривающихся сторон в счёт причитающихся с неё по договору

платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в

обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ). Задаток, также как и неустойка,

залог, удержание, поручительство, относится к традиционным способам

обеспечения обязательств, ведущим своё начало с римского права.

В.В. Витрянский выделяет следующие специфические черты задатка,

отличающие его от всех остальных способов обеспечения обязательств. Во-

первых, задатком могут обеспечиваться лишь обязательства, возникающие из

договоров, таким образом, он не может быть использован для обеспечения

224

Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. – М., 1997. -

626.

деликтных обязательств, обязательств, возникающих вследствие

неосновательного обогащения, и некоторых других. Во-вторых, задаток,

являясь способом обеспечения договорного обязательства, одновременно

выполняет роль доказательства заключения договора. Если сторонами не

оспаривается факт выдачи (получения) задатка, а также, если и оспаривается,

но этот факт подтверждается доказательствами, договор считается

заключенным. С другой стороны, если договором предусмотрена уплата

одной из сторон задатка, то он будет считаться заключенным лишь после

исполнения соответствующим контрагентом своей обязанности. В-третьих,

задатком может быть обеспечено только выполнение денежных обязательств.

Данный вывод следует из положения о том, что задаток выдаётся

соответствующей стороной в договорном обязательстве в счет

причитающихся с неё платежей

225

Предметом задатка может быть только денежная сумма. Соглашение о

задатке всегда совершается в письменной форме, в противном случае эта

сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (п. , 3

ст. 380 ГК РФ).

Задаток выполняет, таким образом, удостоверительную,

обеспечительную, платежную, компенсационную функции.

Удостоверительная функция задатка выражается в том, что он выдаётся,

как было замечено выше, в «доказательство заключения договора» (п. 1ст.

380 ГК РФ). Исполняя передачей задатка все основное обязательство или его

часть, должник тем самым подтверждает наличие договорного обязательства,

в счет платежей по которому задаток выдаётся. Указанная функция

существенна как для устных договоров, так и для письменных, ибо,

поскольку имеется письменное удостоверение выдачи задатка, нельзя

отрицать заключения основного договора, пусть и не облеченного в

письменную форму.

Обеспечительная функция сводится к тому, что если за неисполнение

договора ответственна сторона, давшая задаток, то он остаётся у другой

стороны. Если же за неисполнение договора ответственна сторона,

получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму

задатка, т.е. возвратить полученную сумму задатка и уплатить

дополнительную сумму, равную ему (ст. 381 ГК РФ).

Платёжная функция задатка проявляется в том, что он выдаётся в счет

платежей, причитающихся по основному договору: за выполненные работы,

225

Витрянский В.В. Задаток / В кн. Договорное право. – М., 1997. –С.486– 487.

оказанные услуги и т.д. Задаток, однако, отличается от обычных платежей по

договору тем, что уплачивается кредитору вперёд. Эта особенность задатка

выражена в его названии и роднит его с авансом.

Аванс не выполняет обеспечительной функции. Сторона, выдавшая

аванс, вправе требовать его возвращения во всех случаях неисполнения или

ненадлежащего исполнения договора, за исключением тех случаев, когда по

закону или по условиям договора другая сторона сохраняет право на

вознаграждение или возмещение убытков, несмотря на неисполнение или

ненадлежащие исполнение договора.

Компенсационная функция задатка заключается в том, что сторона,

ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне

убытки с зачётом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором (п.

2ст. 381 ГК РФ).

Поскольку выданная вперёд денежная сумма является задатком лишь в

том случае, если установлено, что она дана в доказательство заключения

договора и в обеспечение его исполнения, то при отсутствии этих двух

признаков уплаченную сумму следует считать авансом. Аналогичное

правило действует и в случае сомнения в отношении того, является ли сумма,

уплаченная в счет причитающихся от стороны по договору платежей,

задатком, в частности вследствие несоблюдения письменной формы (п.3 ст.

380 ГК РФ).

Контрольные вопросы:

1. Какова юридическая природа способов обеспечения исполнения обязательств?

2. Каково место залога в системе способов обеспечения исполнения

обязательств? В чем заключается двойственность его правовой природы?

3. Какое имущество может быть предметом залога?

4. Что такое неустойка? Какие виды неустоек существуют?

5. Как определяется задаток и какие функции он выполняет? Чем задаток

отличается от залога и аванса?

6. Что понимается под банковской гарантией? Какие специфические свойства

характерны для этого гражданско-правового института? Какие виды банковских гарантий

применяются в международной банковской практике?

7. Какие еще способы обеспечения исполнения обязательств (помимо

упомянутых в главе 23 ГК РФ) используются в имущественном обороте?

Основная литература:

1. Гражданское право: Учебник / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2 –е изд., перераб. и доп. –

М., 2000.

2. Гражданское право России: Учебник / Под ред. З.И. Цыбуленко. – М., 2000.

3. Гражданское право: Учебник / Под ред. С.П. Гришаева. - М., 2001.

4. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М., 2000.

5. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.Г. Калпинова, А.И. Масляева. – М.,

1997.

Дополнительная литература:

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. – М., 2001.

2.Волнухин Д. Н. Проблемы института поручительства. // Право и экономика. 2000.

№ 1.

3 Завидов Б. Д. Договор банковской гарантии. // Право и экономика. 1999. № 1.

4. Каганцов Я.М. К вопросу об эффективности обеспечительных мер по новому АПК

РФ // Арбитражный и гражданский процесс. – 2003. - №2.

5. Клепикова М.А. Проблемы взаимодействия органов принудительного исполнения

и судов в исполнительном производстве // Арбитражный и гражданский процесс. – 2003. -

№2.

6. Насонов А.М. Рынок долговых обязательств в современных условиях //

Современное право. – 2003. - №1.

7. Трунов И.Л., Трунова Л.К. Правовые основы взыскания процентов за пользование

чужими денежными средствами // Арбитражный и гражданский процесс. – 2002. - №5.

8. Хаметов Р., Миронова О. Обеспечение исполнения обязательств: договорные

способы // Российская юстиция. 1996. № 5.

9. Харин А.Н. Проблемы обращения взыскания и реализации залога в банковской

деятельности // Современное право. – 2002. - №12.

10. Хейфец Л., Григорьев В. Поручительство и его правовая природа // Бизнес-

адвокат. -1997. - № 10.

Лекция 14

Гражданско-правовая ответственность.

1.Понятие и формы гражданско-правовой ответственности.

2.Виды гражданско-правовой ответственности.

3.Основания и условия гражданско-правовой ответственности.

4.Объективная гражданско-правовая ответственность.

1. Понятие и формы гражданско-правовой ответственности.

Нарушение субъективных прав и охраняемых законом интересов

участников гражданских правоотношений влечет наступление гражданско-

правовой ответственности. Гражданско-правовая ответственность есть одна

из форм государственно-правового воздействия на правонарушителя

(причинителя вреда).

Под гражданско-правовой ответственностью обычно понимают

санкции, которые связаны с дополнительными обременениями для

правонарушителя, т.е. являются для него определенным наказанием за

совершенное правонарушение. Эти обременения могут быть в виде

возложения на правонарушителя дополнительной гражданско-правовой

обязанности или лишения принадлежащего ему субъективного гражданского

права. Например, в случае исполнения сторонами сделки, совершенной под

влиянием обмана, сторона, прибегнувшая к обману, лишается права на

переданное ею по сделке имущество, которое обращается в доход

Российской Федерации (ст. 179 ГК). Эти отрицательные последствия не

наступили бы, если бы сделка была совершена с соблюдением требований,

предъявляемых законодателем. Подобного рода санкции, связанные с

дополнительными обременениями для правонарушителя, оказывают

стимулирующее воздействие на участников гражданского оборота и

способствуют предотвращению правонарушений, что является целью

института юридической ответственности.

Однако приведенный пример не позволяет в полной мере уяснить

специфику гражданско-правовой ответственности как разновидности

юридической ответственности. Юридическая ответственность, в какой бы

форме она ни выступала, всегда есть определенное воздействие на

правонарушителя. Поскольку предметом гражданского права являются, в

первую очередь, имущественные отношения, то очевидно, что и гражданско-

правовая ответственность должна соответствовать, быть адекватной

регулируемым общественным отношениям. Этим и объясняется специфика

гражданско-правовой ответственности. Гражданско-правовая

ответственность, во-первых, носит имущественный характер, во-вторых,

компенсационный характер.

Цель законодателя – возмещение потерпевшему понесенных потерь за

счет лица, причинившего вред (в отдельных случаях – иного обязанного

лица).

Поэтому большинство гражданско-правовых санкций носит

компенсационный и имущественный характер. Однако гражданскому праву

известны также штрафные и конфискационные санкции.

Компенсационные санкции – санкции, имеющие своим назначением

возмещение потерпевшей стороне вреда или убытков.

Штрафные санкции взыскиваются в пользу потерпевшего независимо

от понесенных убытков (например, штрафы или пени за просрочку

исполнения по договору).

Конфискационные санкции заключаются в безвозмездном изъятии

определенного имущества в доход государства. Такие санкции являются для

гражданского права исключительными (ст. 169 ГК РФ).

Вопрос о понятии гражданско-правовой ответственности является

дискуссионным в юридической науке. Иногда выделяется так называемая

позитивная ответственность, под которой понимается неуклонное,

строгое, предельно инициативное осуществление всех обязанностей.

Применительно к ответственности в сфере обязательств такая позитивная

ответственность фактически совпадает с надлежащим исполнением обя-

зательств. Между тем надлежащее исполнение обязательств и гражданско-

правовая ответственность подчиняются различным правилам и в силу этого

не могут воплощаться в одних и тех же действиях должника. Пока имеет

место надлежащее исполнение обязательств, нет места для ответственности.

И наоборот, наступление ответственности исключает надлежащее

исполнение обязательств.

Неудачным представляется определение гражданско-правовой от-

ветственности как регулируемой обязанности дать отчет в своих дей-

ствиях

226

. Обязанность дать отчет в своих действиях может иметь место и

тогда, когда нет правонарушения. Кроме того, закрепленные в нормативных

актах меры гражданско-правовой ответственности вовсе не сводятся к

отчетам о своих действиях, а воплощают в себе вполне реальные и

конкретные отрицательные последствия для правонарушителя в виде

возмещения убытков, уплаты неустойки, потери задатка и т. п.

С.Н. Братусь под ответственностью понимает меры государственного

или общественного принуждения, включая понуждение должника к

исполнению принятой на себя обязанности в натуре

227

. Такой подход

приводит к отождествлению понятий «санкция» и «ответственность»,

поскольку на принудительную силу государства опирается любая санкция,

предусмотренная в нормативном акте. Между тем, многие ученые разделяют

226

Тархов В.А. Ответственность по советскому гражданскому праву. – Саратов, 19 73. - С. 8—11.

227

Братусь С. Н. Юридическая ответственность и законность. - М., 1976. - С. 83.