Диссертация на соискание ученой степени кандидата
юридических наук. Москва, Московский государственный
юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2016. – 209 с.
12.00.03 – гражданское право; предпринимательское право; семейное
право; международное частное право. Научный руководитель: доктор
юридических наук, профессор Ефимова Л.Г.
Целями настоящего исследования является:
формулирование предложений по совершенствованию законодательства о
расчетах и законодательства об ответственности банков в расчетных
правоотношениях; формулирование предложений по совершенствованию
теории гражданского и банковского права России и Германии;
обоснование концепции прямой ответственности банков-посредников в
расчетных правоотношениях; совершенствование института
неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях;
обоснование концепции, ограниченной ответственности банков в
расчетных правоотношениях; уточнение правовой природы банковского
права в Германии и России, и его значения для механизма
регулирования гражданско-правовой ответственности в расчетных
правоотношениях; построение авторского определения основных понятий
теории безналичных расчетов: платежная операция, платежное
поручение, платежное требование, договор о платежных услугах,
авторизация; разработка принципов гражданско-правовой
ответственности по гражданскому законодательству Германии и России;
определение оснований для применения института неосновательного
обогащения и его значения в расчетных правоотношениях.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в нем впервые осуществлен системно-структурный и сравнительно-правовой анализ механизма правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по праву Германии и России. На основе всестороннего сравнительно-правового анализа нормативных актов и юридической практики их применения выявлены недостатки правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях в Германии и России и сформулированы предложения по их устранению, направленные на совершенствование правовых механизмов.
Теоретическая значимость диссертационного исследования определяется тем, что в нем обоснован комплексный подход к пониманию гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях. Теоретическая значимость исследования заключается в разработанной автором концепции ограниченной ответственности банков в расчетных правоотношениях, принципах определения объема ответственности банков при выявлении нарушений обязанностей клиента в расчетных отношениях, а также об основаниях применении института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях.
Практическая значимость исследования заключается в сделанных автором предложениях об изменении российского законодательства об ответственности банков в расчетных правоотношениях. Выводы и предложения автора могут быть использованы в процессе дальнейшего изучения проблем правового регулирования гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях в Германии и Российской Федерации. Выводы и предложения автора могут быть также использованы при толковании и применении законодательства о расчетах в практической правоприменительной деятельности в двух странах, которые имеют похожие правовые традиции. Предложенные в исследовании рекомендации носят прикладной характер, их внедрение повысит эффективность правовых механизмов регулирования платежного оборота. Содержащиеся в исследовании предложения и теоретические выводы могут быть использованы в законотворческой деятельности для совершенствования правовых норм, регулирующих банковские расчеты. Их реализация в законотворческой деятельности позволит устранить недостатки, противоречия и пробелы правового регулирования ответственности банков в расчетных правоотношениях. Диссертационное исследование может быть также использовано для унификации правоприменительной германско-российской практики; в преподавании банковского и гражданского права студентами юридических и иных вузов. Оглавление
Введение
Общие вопросы теории безналичных расчетов по праву Германии и России
Правовая природа норм об оказании платежных услуг
Основные категории германского и российского права об оказании платежных услуг
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву
Ответственность банков в межбанковских расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Правовая природа межбанковского правоотношения по германскому праву
Концепция ответственности банка плательщика за действия банков-посредников по германскому и российскому праву
Концепции прямой ответственности банка-посредника по законодательству Германии
Концепция прямой ответственности банка-посредника по российскому праву
Сравнительно-правовой анализ прямой ответственности банков-посредников по германскому и российскому праву
Применение института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Значение института неосновательного обогащения в германском и российском праве
Особенности применения норм о неосновательном обогащении в расчетных правоотношениях
Ответственность банков в рамках отдельных форм безналичных расчетов, по германскому и российскому праву
Ответственность банков при расчетах платежными поручениями (кредитовый перевод)
Ответственность банков при расчетах по инкассо и посредством прямого дебетования (дебетовый перевод)
Ответственность банков при расчетах платежными банковскими картами
Ответственность банков при расчетах электронными деньгами
Ответственность банков при расчетах аккредитивами
Ограничение гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях
Принцип ограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву
Принцип неограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву
Заключение
Приложение
Библиография
Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в нем впервые осуществлен системно-структурный и сравнительно-правовой анализ механизма правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по праву Германии и России. На основе всестороннего сравнительно-правового анализа нормативных актов и юридической практики их применения выявлены недостатки правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях в Германии и России и сформулированы предложения по их устранению, направленные на совершенствование правовых механизмов.
Теоретическая значимость диссертационного исследования определяется тем, что в нем обоснован комплексный подход к пониманию гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях. Теоретическая значимость исследования заключается в разработанной автором концепции ограниченной ответственности банков в расчетных правоотношениях, принципах определения объема ответственности банков при выявлении нарушений обязанностей клиента в расчетных отношениях, а также об основаниях применении института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях.
Практическая значимость исследования заключается в сделанных автором предложениях об изменении российского законодательства об ответственности банков в расчетных правоотношениях. Выводы и предложения автора могут быть использованы в процессе дальнейшего изучения проблем правового регулирования гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях в Германии и Российской Федерации. Выводы и предложения автора могут быть также использованы при толковании и применении законодательства о расчетах в практической правоприменительной деятельности в двух странах, которые имеют похожие правовые традиции. Предложенные в исследовании рекомендации носят прикладной характер, их внедрение повысит эффективность правовых механизмов регулирования платежного оборота. Содержащиеся в исследовании предложения и теоретические выводы могут быть использованы в законотворческой деятельности для совершенствования правовых норм, регулирующих банковские расчеты. Их реализация в законотворческой деятельности позволит устранить недостатки, противоречия и пробелы правового регулирования ответственности банков в расчетных правоотношениях. Диссертационное исследование может быть также использовано для унификации правоприменительной германско-российской практики; в преподавании банковского и гражданского права студентами юридических и иных вузов. Оглавление
Введение
Общие вопросы теории безналичных расчетов по праву Германии и России
Правовая природа норм об оказании платежных услуг
Основные категории германского и российского права об оказании платежных услуг
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву
Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву
Ответственность банков в межбанковских расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Правовая природа межбанковского правоотношения по германскому праву
Концепция ответственности банка плательщика за действия банков-посредников по германскому и российскому праву
Концепции прямой ответственности банка-посредника по законодательству Германии
Концепция прямой ответственности банка-посредника по российскому праву
Сравнительно-правовой анализ прямой ответственности банков-посредников по германскому и российскому праву
Применение института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву
Значение института неосновательного обогащения в германском и российском праве
Особенности применения норм о неосновательном обогащении в расчетных правоотношениях
Ответственность банков в рамках отдельных форм безналичных расчетов, по германскому и российскому праву
Ответственность банков при расчетах платежными поручениями (кредитовый перевод)
Ответственность банков при расчетах по инкассо и посредством прямого дебетования (дебетовый перевод)
Ответственность банков при расчетах платежными банковскими картами
Ответственность банков при расчетах электронными деньгами
Ответственность банков при расчетах аккредитивами
Ограничение гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях
Принцип ограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву
Принцип неограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву
Заключение
Приложение
Библиография