Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

199

торгов через организатора торговли до выставления в торговую систему

организатора торговли заявки (клиринг с частичным обеспечением);

- без предварительного зачисления на торговые счета ценных бумаг и

денежных средств (клиринг без предварительного обеспечения)

Клиринг может осуществляться по

- сделкам с ценными бумагами, предусматривающим поставку и оплату

ценных бумаг в течение не более пяти дне

й со дня совершен

ия сделки

(спот-сделки);

- срочным сделкам на рынке ценных бумаг (фьючерсные контракты. и

опционы), совершаемым в соответствии с нормативными правовыми

актами ФКЦБ России;

- сделкам по продаже (покупке) эмиссионных ценных бумаг (первая

часть репо) с обязательной последующей обратной покупкой (продажей)

ценных бумаг того же выпуска в том же количеств

е (вторая часть реп

о)

через определенный срок на условиях, установленных при заключении

такой сделки (сделки репо);

- иным сделкам с ценными бумагами.

Основными направлениями контроля наличия на торговых счетах ценных

бумаг и денежных средств, необходимых для проведения расчетов по

сделкам клирингового пула, со стороны клиринговой организации

являются следующие:

- контроль наличия на торгов

ых счетах ценных бум

аг и денежных

средств, необходимых для расчета по каждой сделке клирингового пула;

- контроль наличия на торговых счетах ценных бумаг и денежных

средств, необходимых для расчета по сделкам клирингового пула,

осуществляемым по совокупньш обязательствам каждого участника

клиринга по всем сделкам клирингового пула.

В настоящее время условия осуществления клир

нговой деятельности на

рынке ценных бумаг установлены Положением «О клиринговой

деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации»,

утвержденным постановлением ФКЦБ России от 14 августа 2002 г. №

32/пс.

Список использованной литературы

1. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30

ноября 1994 г. № 51-ФЗ.

2. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26

января 1996 г. № 14-ФЗ.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в

Российской Федерации» от 2 декабря 1990 г. (ред. от 02.11.2004).

4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.0

.2004).

5. Инструкция ГБ СССР от 30.10.86 № 28 в ред 31.08.90 «О расчетных,

текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка

СССР».

6. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации,

утверждены Центральным банком РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П (ред. от

11.06.2004 г.).

специально для МирКниг

200

7. Временное Положение «О клиринговом учреждении», «Временное

Положение о порядке выдачи лицензий клиринговым учреждениям» (утв.

ЦБ РФ 10.02.1993).

8. Положение Центрального банка РФ «О правилах обмена электронными

документами между Банком России, кредитными организациями

(филиалами) и другими клиентами Центрального банка РФ при

осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» в редакции

Указания Центрального банка РФ от 11

преля 2000 г. № 774-У.

9. Положение «О системе валовых расчетов в режиме реального времени

Банка России» утв. Письмом ЦБ РФ от 24.08.1998 г. № 50-П.

10. Положение Центрального банка РФ «О порядке ведения кассовых

операций в кредитных организациях на территории РФ» от 09 октября

2002 г. №Ш-П (ред. от 01.06.04).

11. Положение Центрального банка РФ «О межрегиональных электронных

расчетах, осуществляемых че

ре

з расчетную сеть Банка России» от

23.06.1998 г. № 36-П (ред. 13.12.2001).

12. Агарков М.М. Основы банкового права: курс лекций. Изд. 2-е. - М.:

БЕК, 1994.-82 с.

13. Банковское дело. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. -

СПб.: «Питер», 2004. - 384 с: ил.

14. Банковское дело. - 2-е из

д., испр. и доп. / Под ред. Е.П. Жарковс

кой,

-М.: Омега - Л, 2004. - 440 с.

15. Банковское дело: учебник. Изд. 2-е. / Под ред. О.И. Лаврушина - М,:

Финансы и статистика, 2000. - 672 с: ил.

16. Банки и банковские операции в России. / Под ред. М.Х. Лапидуса. -

М.: Финансы и статистика, 1996. - С. 304.

17. Березина МЛ., Крупнов Ю.С. Меж

анковские расчеты. - М.:

Финстатинформ, 1993. - 142 с.

18. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. - М.:

Финстатинформ, 1993.

19. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения

банковских расчетов (комментарии законодательства и схемы): учебное

пособие. - М.: Экзамен, 2003. - 416 с.

20. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие -

М.: «Форум» -«Инфра-М», 1998. - 264 с.

специально для МирКниг

201

ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ В

БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ

Оглавление

Введение

Глава 1. История банковских карт.

Глава 2. Понятие и основные виды пластиковых карт.

Глава 3. Понятие и виды банковских карт.

Глава 4. Субъекты отношений с использованием банковской карты.

Глава 5. Операции, совершаемые с использованием банковских карт.

Глава 6. Общая схема расчетов с помощью банковских карт.

Глава 7. Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег.

Глава 8. По

рядок со

вершения транзакций при оплате товара

с использованием банковской карты. Глава 9. Особенности операций с

использованием банковских карт.

Заключение

Приложение

Список использованной литературы

Введение

Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на

применении пластиковых карт и включает в себя операции,

осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов

населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания

клиентов на дому и на рабочем месте.

В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются

одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, в

которо

й они предст

авляют собой особый инструмент платежа,

обладающий дебетовыми и кредитными возможностями.

Пластиковые карты, предлагаемые банками для своих клиентов, - это

удобно, надежно и очень современно. Пластиковая карта - это

персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий

пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров

и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях

(филиала

х) банко

в и банковских автоматах. Таким образом, пластиковые

карты служат для того, чтобы реальные деньги оставались в

распоряжении банков и приносили им максимальную прибыль через

инвестиционные и кредитные программы.

В зависимости от особенностей национальной правовой системы и

механизмов регулирования банковской деятельности в зарубежных

индустриально развитых странах сформировалось три основных подхода

к порядку регулиров

ания отношений, воз

никающих в сфере вьшуска и

обращения банковских карт (английский, американский и французский).

В Российской Федерации правовое регулирование электронных расчетов

с использованием банковских карт только формируется.

специально для МирКниг

202

Глава 1. История банковских карт

Сама идея появления карт возникла как возможность «привязать» к себе

клиента. Человек приходил, чтобы вернуть долг, записанный на карту, и

покупал что-либо еще.

Такая услуга предоставлялась только тем клиентам, которые за долгие

годы заработали себе репутацию кредитоспособных граждан. Первая

кредитная карта была выпущена в 1914 г. в США фирмой General

Petroleum Corporation of California для оплаты в процессе торговли

нефтепро

дукта

ми. В 1928 году впервые картонные карты заменяются на

металлические, Сделала это бостонская компания Farrington

Manufactoring. На этих пластинках («Charge-Plates») выдавливался

(эмбоссировался) адрес. Продавец вкладывал такую карту в специальную

машину, называемую импринтером, и буквы, выдавленные на карте,

отпечатывались на торговом чеке. Металлической картой имели право

владеть люди, доказавшие свою кредитоспособность. Для ни

впоследствии был

и придуманы схемы минимального погашения

ежемесячного долга, период отсрочки (т.е. беспроцентное кредитование)

и другое.

Первая банковская карта была выпущена небольшим нью-йоркским

банком Long Islend в 1951 г. По другой версии, история банковской

карточки началась в 1946 году. Большинство специалистов считают, что

начало банковским кредитным картам было положено Джоном С.

Биггинсом, специалистом по п

отребител

ьскому кредиту из National Bank

of Flatbush (NBF), Она называлась «Charge-it» и представляла собой

расписку, которая принималась от клиентов местными магазинами за

мелкие покупки. После того как покупка состоялась, магазин сдавал

расписки в банк и тот оплачивал их с банковских счетов покупателей.

Однако существует версия, что первой массовой платежной карточной

системой стала Dinners Club, созданная в 19

49 год

у. Главной

отличительной особенностью было то, что между клиентами и

коммерческими компаниями, оставляющими не только товары, но и

услуги, существовала посредническая организация, которая брала на

себя проведение расчетов,

В 1949 году Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых

крупных универмагов, встретил своего знакомого Фрэнсиса Макнамару с

его юристом Ральфом Снайдером. Они ре

шили пообедать в ре

сторане

Мей-джерс Кэбин Грилл в самом центре Манхэттена. Разговор за обедом

шел об одном очень предприимчивом американце, который предоставлял

своим друзьями соседям за проценты право пользоваться своим текущим

банковским счетом. Так появилась схема, когда третье лицо - посредник -

предоставлял свою кредитоспособность, чтобы предоставить кредит тем

людям, которые иным спо

собом по

лучить его не могли, В разговоре

друзья пришли к выводу, что рестораны, где ежедневно обедают тысячи

бизнесменов, идеальное поле для нового бизнеса. Они позвали

владельца ресторана и спросили, сколько он готов платить за новых

клиентов, которых не получил бы никаким другим способом. Ответ

прозвучал - семь процентов. Эта ставка десятилетиями преобладала на

рынке кредитны

х ка

рт. Для расширения круга клиентов и их

идентификации в ресторанах партнеры решили использовать

эмбоссированные пластинки, которые к тому времени примени-

специально для МирКниг

203

лись уже многими магазинами и бензиновыми компаниями, Так было

принято решение создать новое предприятие, которое началось с

капитала пять тысяч долларов.

Чтобы найти новых клиентов, бизнесмены, чей офис находился в Эм-пайр

Стейт Билдинг, подсовывали под двери других офисов листовки с

приглашением воспользоваться новой услугой. На первых порах это

ничего не стоило, кр

едитная исто

рия также никак не проверялась. Для

обслуживания первых клиентов было привлечено 10-12 ближайших

ресторанов. За первый месяц компания получила 140 долларов дохода от

оборота, составившего 2000 долларов. В течение второго месяца бизнес

стал расти так стремительно, что стало понятно - необходим

дополнительный капитал для кредитования. Через три месяца

ежемесячный оборот составлял 150 000 долларов. Тогда партнеры

решили объ

диниться. Дело стало повсеместно называться Dinners Club.

Уже через год у компании были заключены договоры с 285

коммерческими точками и 35 тысячами держателей картой. За

пользование картой взималось 3 доллара в год. К концу 1951 года

компания имела чистый доход 61 222 доллара с оборота 6,2 млн

долларов.

специально для МирКниг

204

щены компаниями Dinners Club (1949 г.), American Express и Hilton Credit

(19S9 г.). Первоначально информация о клиенте на них была только в

виде эмбоссиро-ванньгх данных По мере развития научной мысли на

пластиковой карте возникла магнитная полоса, на которой хранится

основная информация о клиенте.

Ее появление позволило выпускать карты без эмбоссирования на них

информации. Они могли быть использованы только в эле

тронном

оборудовании, позволяющем получить информацию с магнитной полосы.

Последним этапом технологической эволюции карт стало появление на

них микросхемы. Теперь на карте мог храниться больший объем

информации и появилась возможность осуществлять больше функций.

Такая карта получила второе название - smart card («умная» карточка).

Благодаря чипу карта может выполнять функции документа, кошелька,

кредитной карточки и т.д, пока такие ка

рты не получили широкого

распростр

анения в сфере банковских карт. В основном это связано с

отсутствием единых стандартов на микрочипы, применяемые для них, а

также сложностью перевода инфраструктуры приема банковских карт с

магнитной полосы на чип. Платежные организации планируют перейти на

чиповые технологии в течение 2005 года.

В России банковские пластиковые карт

ы, эмит

ированные зарубежными

компаниями, появились в 1969 г. Первым эмитентом международных карт

в СССР стал Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты

EuroCard для очень узкого круга лиц. Первым российским коммерческим

банком, выпустившим собственную карту Visa в 1991 г., стал Кредобанк.

В 1969 г. Dinners Club и American Express подписали с Госкоминтуристом

СССР агентское соглашение на обслуживание в СС

СР карт эт

их

платежных систем. В1974 г. аналогичное соглашение было заключено с

Visa International, в 1975 г. -с EuroCard/MasterCard, в 1986 г. - с JCB

International. Таким образом, специально созданное при Госкоминтуристе

подразделение ВАО «Интурист» стало обслуживающим агентом этих

систем, осуществляя все необходимые расчеты через Внешэкономбанк

СССР. В основном это была работа с пластиковыми картами иностранных

туристов и би

знесме

нов.

Первые шаги по внедрению системы пластиковых карт были сделаны в

марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано соглашение между

советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и Международной

организацией Visa International для стран Европы, Среднего Востока и

Африки, В соответствии с соглашением «Интурист» стал членом этой

международной организации (несмотря на то, что ВА

О не являлось

банковс

ким учреждением), обладающим основными (в том числе и

эмиссионными) правами, а советские граждане получили возможность

пользоваться кредитными картами. Ответным шагом EuroCard (позднее

Europay) стало избрание своим членом Внешэкономбанка СССР.

Известно, что с конца 60-х гг. в нашей стране кредитные карты

использовали только иностранные туристы в качестве средства платежа.

В19

88-1989 гг

. Сбербанком СССР совместно с заинтересованными

ведомствами была разработана концепция безналичных расчетов

населения за товары и услуги на основе пластиковых карт. По

предварительным подсчетам, внедрение данного проекта стоило бы 10

млрд руб, но он бы окупился в течение одного года.

В настоящее время кредитные карты выпускаются для граждан России, а

также ино

странцев,

проживающих в нашей стране. В России собственные

карты вьшускают сотни банков, причем свыше 100 из них - с логотипом

специально для МирКниг

205

крупнейших международных карточных ассоциаций. Выпуск банковских

карт дает возможность интегрироваться в мировую систему банковских

услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок, привлечь

клиентуру. Участие в международной платежной системе с помощью карт

позволяет овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать

мировую инфраструктуру для осуществления расчетов в глобальных

масштабах.

Глава 2. Понятие и основные виды

пластиковых карт

Пластиковая карта - это обобщающий термин, который обозначает все

виды карт, различных как по назначению, набору оказываемых с их

помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и

организациям, их выпускающим.

Важнейшая особенность всех пластиковых карт независимо от степени их

совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор

информации, используемый в различных прикладных программах. Карта

может служить проп

уско

м в здание, средством доступа к компьютеру,

водительским удостоверением, использоваться для оплаты телефонных

переговоров и тд. В сфере денежного обращения пластиковые карты

являются одним из прогрессивных средств организации безналичных

расчетов.

В процессе формирования системы электронных денежных расчетов на

Западе была создана организация ISO (International Standarts

Organisation), которая разра

ботала определенные стандарт

ы на внешний

вид пластиковых карт; порядок нумерации (образования) счетов; формат

магнитных полос: формат сообщения, посылаемого владельцу карты о его

операциях. Членами ISO являются такие крупные эмитенты карт, как

Visa, MasterCard, American Express.

Сегодня более 200 стран мира используют пластиковые карты в

платежном обороте. Именно они в ряде случаев выступают ключевым

элементом электронных банковских (и др

угих) сис

тем, постепенно

вытесняя чеки и чековые книжки.

Глава 3. Понятие и виды банковских карт

Конституционной основой осуществления выпуска и обращения

банковских карт, а также проведения расчетов с их использованием

являются положения статей 8 и 34 Конституции РФ, гарантирующие

свободу любой не запрещенной законом экономической деятельности.

Наряду с отим следует отметить, что гражданское законодательство

допускает осуществление безналичных расчетов в «любых формах,

установленных в соответствии с законом банковскими правилами и

применяе

мы

ми в банковской практике обычаями делового оборота» (ст.

862 ГК РФ).

Основным и чуть ли не единственным нормативным правовым актом (в

указаниях от 3 июля 1998 г. № 276-У, от 3 июля 1998 г. № 277-У, от 2

декабря 1997 г. № 48-У, от 9 апреля 1999 г. № 48-Т содержатся лишь

краткие упоминания), регламентирующим порядок эмиссии банковских

карт и сов

ершения расче

тов с их использованием, является Положение

Банка Рос-

специально для МирКниг

206

сии от 9 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными

организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям,

совершенным с их использованием».

В нем дано определение банковской карты как средства для составления

расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Названные документы являются основанием для расчетов по операциям с

использованием бан

ковских карт, служат подтверждением их

совершен

ия, подписываются держателем банковской карты

собственноручно или аналогом собственноручной подписи. При этом

соответствующие документы могут составляться как непосредственно с

применением банковских карт, так и с использованием лишь их

реквизитов.

Физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам) могут

выдаваться банковские карты следующих типов:

расчетная карта - банковская карта, выданная владельцу с

редств

на

банковском счете, использование которой позволяет держателю

банковской карты согласно условиям договора между эмитентом и

клиентом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на его

счете в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для

оплаты товаров и услуг и (или) получения наличных денежных средств;

кредитная карта - банковская карта, использование которой позволяет

держател

ю банковской карт

ы, согласно условиям договора с эмитентом,

осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной

линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для

оплаты товаров и услуг и (или) получения наличных денежных средств.

Юридическим лицам могут быть выданы банковские карты следующих

типов;

расчетная корпоративная карта - банковская карта, использование

которой позволяет держател

ю, уполномоченному юрид

ическим лицом,

распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете

юридического лица в пределах расходного лимита, установленного

эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно

перечню разрешенных операций;

кредитная корпоративная карта ~ банковская карта, использование

которой позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом,

осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной

линии и в пределах расходного лимита, установленного эм

ите

нтом в

соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню

разрешенных операций.

Магнитные карты имеют на оборотной стороне магнитную полосу,

способную хранить около 100 символов (байтов) информации.

Информация на магнитной полосе совпадает с записями на передней

стороне карты (имя, номер счета владельца, дата окончания действия) и

может счи

ьшаться специальным считьгоающим устройством на

обрабатывающих машинах (устройство может также распечатать чек).

Магнитные карты появились более 30 лет назад, В настоящее время в

странах Запада находится в обращении более 2 млрд таких карт.

Карты, с фиксированной покупательной способностью - это самые

простые карты. Обычно на них нанесены имя изготовителя, его

фирменный знак, имя владельца и его идентифиц

рующий код Все это

напечатано или

специально для МирКниг

207

выполнено с рельефом на передней стороне карты. Оборотная сторона

может содержать подпись владельца.

Дебетовая карта является для ее владельца удобным средством

выполнения платежных операции путем прямого списания средств с его

счета, а не за счет получения ссуды Главным преимуществом этих карт

является удобство оплаты товаров и услуг безналичным путем без

ограничения раз

мера платежа лимитом. Разновидн

остью дебетовых карт

являются карты, предназначенные для олектронных банковских

автоматов (Electronic Banking Machines - ЕВМ или Automated Teller

Machines - ATM), с помощью которых можно получить наличные денежные

средства в пределах имеющихся на счете клиента средств, внести

наличные деньги на счет, выполнить некоторые другие операции. Карты

для банкомата выдаются банком, в котором клиент имеет депозит.

В настоящее время, например во Франции, насчитывается ок

ло 12 млн

карт, в том числе дебетовых - 5 миллионов. Счета, обслуживаемые

последними, составляют более 12% количества банковских и почтовых

чековых счетов.

Дальнейшее развитие преимуществ кредитных и дебетовых карт, по

мнению западных экономистов, проявляется в так называемых

исполнительных, или экзекъютивных картах. В настоящее время они

выдаются только высокооплачиваемым клиентам (например, в

Вели

кобр

итании право пользования подобными карточками

предоставляется лицам, имеющим годовой доход свыше 20 тыс. ф. ст)

Чековая гарантийная карта - разновидность пластиковой магнитной

карты, используемой для гарантии чека клиента - владельца карточки.

Первая чековая гарантийная карточка была выпущена в 1964 г., а в

настоящее время в Великобритании их насчитывается уже 25 млн. Наряду

с преи

му

ществами, обусловившими столь широкое распространение

чековой гарантийной карты, ее использование имеет некоторые

недостатки. В целом карта ускорила процесс оформления чека для

оплаты товаров, однако и сегодня ее владелец затрачивает до 90 секунд

на оформление обычной операции. Вместе с тем по чековой гарантийной

карточке устанавливается ежедневный лимит - предельная сумма

платежа, гарантированная чековой карт

ой. В настоящее время

в Англии

этот лимит составляет 50 ф. ст., а при использовании кредитной карты

для оплаты товара лимит кредитования позволяет произвести

значительно больший платеж. Поэтому клиенты нередко предпочитают

пользоваться кредитной картой.

Электронные карты

Микропроцессорная карта была изобретена в середине 70-х гг., но только

в конце 80-х гг. появились реальные возможности ее практического

использования. К концу 1993 г. было выпущено примерно 250 млн

электронных пластиковых карт. В настоящее время их количество

превысило 1 млрд. Наибольшее распространение микропроцессорные

карты получили во Франции.

Карты памяти - это простейшие электронные карты, обладающие лишь

памятью. Память ми

кропроц

ессорных карт во много раз больше, чем

магнитных, при этом ее можно считывать и перезаписывать многократно.

специально для МирКниг

208

Однако подобного вида карточка еще не является по-настоящему смарт-

картой, так как все ее «интеллектуальные» возможности поддерживаются

терминальным устройством, которое может считывать и записывать

информацию в память карты. Строго говоря, эти карты точнее можно

было бы назвать пластиковыми картами с интегральной схемой.

Смарт-карты. Внешне смарт-карты похожи на карты памяти, однако

кросхема смарт-карты содержит «логику», что и выделяет эти карты в

отдельную группу интеллектуальных карт (от англ. smart - умный).

Микросхема смарт-карты представляет собой микрокомпьютер, способный

выполнить расчеты подобно персональному компьютеру. Современные

смарт-карты имеют мощность, сопоставимую с мощностью персональных

компьютеров начала 80-х гг. Основными их производителями являются:

Gemplus (Франция), AT & Т (США), Bu

SP8 (Франция), Data card (США),

Philips TRT (Германия), Solaic Sligos (Франция), Toshiba (Япония).

Микросхемы к ним производят в основном следующие фирмы: Amtel

(США), Hitachi (Япония), Motorolla (США), Oki (Япония), Philips (Германия)

и др.

Суперсмарт-карты. Примером может служить многоцелевая карта фирмы

Toshiba, используемая в системе Visa. В дополнение к возможностям

обычной смарт-карты она имеет небольшой дисплей и вспомогательную

клавиатуру для ввода данных. Эта карта объединяе

т в себе кредитную и

дебетовую

карты, а также выполняет функции часов, календаря,

калькулятора, осуществляет расчеты по конвертации валют, может

служить записной книжкой. Из-за высокой стоимости суперсмарт-карты

не имеют сегодня широкого распространения, однако сфера их

применения, вне всяких сомнений, будет расти в силу перспективности

карт подобного вид

а.

Электронн

ые карты значительно упрощают и ускоряют процесс

прохождения платежей, не требуют постоянного использования

телекоммуникационных линий связи. Расчеты по таким карточкам не

будут остановлены при неисправности центрального компьютера или

других неполадках.

Разновидностью многофункциональных пластиковых карт являются

лазерные карточки, в основе создания и применения которых лежат

новейшие технологии, в частности лазерное скан

ирование. Наиболее

широ

ко лазерные карты представлены в США. Эти карты могут

накапливать большие объемы информации, с их помощью можно

выполнять множество операций -от оплаты товаров и услуг до

использования в медицинских целях для диагностики состояния здоровья

владельца в любой момент времени и в любой обстановке. Для этого

клиенту достаточно приложить палец к сенсору на карт

очк

е, и на экране

монитора появится расшифровка показателей состояния здоровья

клиента.

Все пластиковые карты, предназначенные для расчетов, могут

подразделяться наличные и корпоративные. Банки выдают личные карты

частным лицам: своим платежеспособным клиентам (клиентскую,

используемую только клиентом банка при получении наличных денег для

платежей или для подтверждения финансовых операций, связанных с

банковс

им счетом клиента), а также другим лицам после анализа

«кредитной истории» последних и открытия ими текущего счета в этом

банке либо внесения страхового депозита. Корпоративные карты

выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение также

после анализа платежеспособности юридического лица

специально для МирКниг