Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

169

Основания для применения ст. 856 ГК: во-первых, необоснованное

списание средств со счета (например, в бесспорном (безакцептном)

порядке по неправильно оформленному расчетному документу, во-

вторых, невыполнение указаний клиента о перечислении средств (т.е

непредставление в другой банк расчетных документов с целью

зачисления денег на счет получателя после их списания со счета

плательщика)

Списание денежных средств до

лж

но быть произведено в установленные

сроки. При несоблюдении этих сроков банки несут ответственность по

общим правилам об ответственности за нарушение расчетных операций,

т.е. отвечают за несвоевременное списание.

Банк несет ответственность за нарушение срока совершения операции и

в том случае, если денежные средства были им своевременно списаны со

счета кли

нта, но не списаны со своего корреспондентского счета.

При необоснованном списании средств банк обязан исправить

допущенное им нарушение и произвести реальное исполнение

обязательства путем зачисления на счет клиента причитающейся ему

суммы, которая находится в его распоряжении. При невозможности

вернуть неправильно списанные и перечисленные деньги банк должен

произвести зачисление спорной суммы за счет собственных средств.

В случая

х необоснованного сп

исания банком со счета, а также

невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со

счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в

размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса.

При необоснованном списании проценты начисляются со дня, когда банк

необоснованно списал средства, и до их восстановления на сч

те

Согласно ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в

месте жительства (нахождения) кредитора учетной ставкой банковского

процента на день исполнения денежного обязательства. Судебная

практика понимает под «учетной ставкой банковского процента»

процентную ставку Банка России за пользование централизованными

кредитными ресурсами (ставку рефинансирования) в рублях Российской

Федерации.

При расче

ах в иностранной валюте размер подлежащих уплате

процентов определяется исходя из средних ставок коммерческих банков

по кредитам, предоставляемым в долларах США. Такая информация

публикуется в «Вестнике Банка России» - официальном источнике

опубликования нормативных актов Банка России.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по

договору банковского счета с банка на основании общи

х норм

Гражданского

кодекса Российской Федерации об ответственности (глава

25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных

мер ответственности. Согласно ст. 6 Федерального закона «Об

исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация,

осуществляющая обслуживание счетов должника, в трехдневный срок со

дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного

пристава-исполнителя исполняет содержащиеся в исполни

ельном

документе требования о взыскании денежных средств либо делает

отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в

связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных

для удовлетворения требований взыскателя.

специально для МирКниг

170

Неисполнение указанных требований является основанием для

наложения судом общей юрисдикции или арбитражным судом на банк или

иную кредитную организацию штрафа в порядке и размере,

определенных Федеральным законом.

В соответствии со ст. 86 того же закона за неисполнение требований,

содержащихся в исполнительном документе о взыскании денежных

средств с должника, при наличии средств на счет

ах должника

на банк

или иную кредитную организацию, осуществляющую обслуживание

счетов должника судом может быть наложен штраф в размере 50% от

суммы, подлежащей взысканию.

Вот пример из судебной практики по применению к банкам

ответственности по безакцептному/бесспорному списанию средств со

счета.

Президиум Высшего арбитражного суда Российской Федерации 25.08.98

г. рассмотрел протест Председателя Высшего арбитражного суда

Российс

ко

й Федерации на решение от 09.10.96 и постановление

апелляционной инстанции от 04.12.96 Арбитражного суда Амурской

области по делу № 4/87.

Заслушав и обсудив доклад судьи, президиум установил следующее.

Между Дистанцией связи АООТ «Бамстрой» и ООО «ПСП «Бамтранс-

строй» был заключен договор на предоставление услуг связи, Байкало-

Амурский региональный филиал Промстройбанка России, в которо

м бы

ли

открыты счета Дистанции связи АООТ «Бамстрой» и ООО «ПСП «Бамт-

рансстрой», по платежному требованию списал в безакцептном порядке с

расчетного счета последнего 4 891 875 рублей абонентной платы в

пользу Дистанции связи. Основанием для безакцептного списания

явилось Постановление Верховного Совета Российской Федерации от

19.05.93 №. 4986/1 «О мерах по улучшению расчетов за ус

луги связи»,

согласно котором

у расчеты потребителей с предприятиями связи за

оказываемые услуги связи производятся по действующим тарифам без

акцепта плательщиков на основании показаний счетчиков и других

приборов. На указанное постановление имеется ссылка в упомянутом

платежном требовании.

ООО «ПСП «Бамтрансстрой» обратилось в Арбитражный суд Амурской

области с иском к Байкало-Амурскому региональному филиалу

Промстройбанка Рос

ии о взыскании 6 417 520 рублей убытков,

включающих 4 891 875 рублей, списанных в безакцептном порядке в

пользу Дистанции связи АООТ «Бамстрой» за услуги связи, 650 000

рублей расходов на командировки, а также 875 645 рублей процентов на

основании статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Определением от 23.08.96 в качестве ответчика привлечен

Промстройбанк России, также на стороне ответчика в качест

ве трет

ьего

лица, не заявляющего самостоятельных требований, - АООТ «Бамстрой».

Решением от 09.10.96 исковые требования удовлетворены частично:

взысканы необоснованно списанная сумма в части абонентной платы и

проценты. Решение мотивировано тем, что списание средств со счетов

производится по распоряжению клиента, а постановление Верховного

Совета Российской Федерации от 19.05.93 № 4986/1, устанавливающее

безакцептный порядок расчетов потребителей с предприятиями связи,

противоре

ит части второй Гражданского кодекса Российской Федерации.

В остальной части иска отказано.

специально для МирКниг

171

Постановлением апелляционной инстанции от 0412.96 решение оставлено

без изменения.

В протесте Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской

Федерации предлагалось принятые судебные акты отменить в части

удовлетворения исковых требований и в иске в этой части отказать.

Президиум постановил, что протест подлежит удовлетворению по

следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской

Федерации без распоряжения клиента с

исание денежных средств,

находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях,

установленных законом или предусмотренных договором, заключенным

между банком и клиентом. Статьей 4 Федерального закона «О введении в

действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

установлено, что изданные до введения в действие части второй Кодекса

нормативные акты по вопроса

м, которые согласно этой част

и могут

регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до

введения в действие соответствующих законов.

Следовательно, в тех случаях, когда нормативными актами, в том числе

постановлениями Верховного Совета Российской Федерации, носящими

нормативный характер, установлен безакцептный порядок списания

денежных средств, они подлежат применению впредь до принятия

соответствующего закона по данному вопросу.

Таким об

разо

м, Постановление Верховного Совета Российской Федерации

от 19.05.93 № 4986/1, носящее нормативный характер, подлежит

применению. Следовательно, Промстройбанк России правомерно списал

спорную сумму без согласия ООО «ПСП «Бамтрансстрой» и у суда не

было оснований возмещать убытки последнего за счет банка и

взыскивать проценты.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 187-189 Арбитражного

процессуального ко

декса Росс

ийской Федерации, Президиум Высшего

арбитражного суда Российской Федерации постановил: решение от

09,10.96 и постановление апелляционной инстанции от 04.12.96

Арбитражного суда Амурской области по делу № 4/87 отменить, ООО ПСП

«Бамтрансстрой» в иске отказать1.

Еще один пример из судебной практики.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16 мая 2000 г. с ООО

Московского Инвестиционного банк

а «Далена» (МИ

Б «Далена») в пользу

ЗАО «Эм-тикаэлектроком» взыскано 17 550 руб. убытков, возникших в

результате необоснованного безакцептного списания средств с

расчетного счета, и 802 руб. расходов по госпошлине. Решение

мотивировано тем, что ответчик без распоряжения истца списал 17 550

руб. штрафа за невозврат тары по платежному требованию от 2 февраля

2000 года № 369 ОАО «Севкабель» (на основании заключенного с ист

цом

договора), офор

мленному с нарушением Правил безналичных расчетов -

отсутствует ссылка на пункт акта законодательства, которым взыскателю

предоставлено право списания средств в бесспорном порядке.

Постановлением апелляционной инстанции того же арбитражного суда от

24 июля 2000 года решение от 16 мая 2000 года оставлено без

изменения.

Постановление Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 25 августа 1998 г. Ns

127/97

специально для МирКниг

172

Кассационная инстанция установила, что решение и апелляционное

постановление подлежат отмене по следующим основаниям:

Согласно п. 2 ст. 874 ГК РФ порядок осуществления расчетов го инкассо

регулируется законом, установленными в соответствии с ним

банковскими правилами и применяемыми в банковской практике

обычаями делового оборота.

При этом ответственность за обоснованность безакцептного списания, за

правильность взыскания, а также сс

ылки на основание для бесспорного

списания несет

взыскатель.

Платежное требование от 2 февраля 2000 г. № 369, в связи с

исполнением которого заявлен иск, по форме этим требованиям отвечает,

так как содержит ссылку на ст. 517 ГК РФ.

Обязанность проверять правильность содержащейся в платежном

требовании ссылки на акт законодательства, предоставляющий

взыскателю право на бесспорное списа

ие средств, не входит в

обязанности исполняющего банка.

Руководствуясь статьями 171, 174-177 Арбитражного процессуального

кодекса Российской Федерации, арбитражный суд постановил: решение

от 16 мая 2000 г. и постановление апелляционной инстанции от 24 июля

2000 г. по делу № А40-13475/00-102-129 Арбитражного суда г. Москвы

отменить. В иске ЗАО «Змтикаэлектроком» отказать1.

Глава 3. Особенности бесспорного списания

денежных средств со счета некоторых

категорий клиентов

Бесспорное списание денежных средств со счета клиента, в

отношении которого возбуждена процедура банкротства

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности

(банкротстве) от 26.10.02 г. № 127-ФЗ2 с момента получения банком

подлинника (дубликата) определения арбитражного суда о введении в

отношении клиента процедуры наблюдения или процедуры финансового

оздоровления банк приостанавливает исполнение расчетных и

исполнительных документов, ранее предъявленных к счету клиента, на

срок, указанный в данном определении.

Исключение составл

яют исполнительные докум

енты, выданные по

решению суда, вступившие в законную силу до даты введения

соответствующей процедуры, указанной в полученном определении, и

предусматривающие:

- взыскание задолженности по заработной плате;

- выплату вознаграждения по авторским договорам;

- истребование имущества из чужого незаконного владения;

- возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, морального

вреда (статьи 63,81 Федерального за

кона 26.

10.02 г. № 127-ФЗ «О

несостоятельности (банкротстве)».

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 14 сентября 2000

г. Дело № КГ-А40/4058-00). 2 СЗ РФ. №43. Ст. 4190.

специально для МирКниг

173

С момента получения банком подлинника (дубликата) определения

арбитражного суда о введении в отношении клиента процедуры внешнего

управления, предусмотренной законодательством, банк приостанавливает

исполнение расчетных и исполнительных документов, ранее

предъявленных к счету клиента, на срок, указанный в полученном

определении.

Исключение составляют исполнительные документы, выданные по

решению суда, вступившие в законную силу до даты введен

ия

соответствующей процедуры, указанно

й в полученном определении, и

предусматривающие те же операции, что и в предыдущем случае, а также

исполнительные документы о взыскании задолженности по текущим

платежам и расчетные документы, поступившие в банк после введения

внешнего управления,

С момента получения банком подлинника (дубликата) решения

арбитражного суда о признании клиента банкротом и об от

крытии

конк

урсного производства:

- банк прекращает самостоятельное исполнение по всем расчетным и

исполнительным документам, предъявляемым к счету клиента, в т.ч. по

документам, исполнявшимся в ходе ранее введенных процедур

банкротства;

- конкурсный управляющий клиента вправе перечислить все его

денежные средства на один счет, который становится основным счетом

должника, предусмотренным законодательством о банкротстве; все ин

ые

счета

клиента закрываются;

- все расчетные/исполнительные документы, предъявленные к закрытым

счетам клиента, возвращаются банком;

- все расчетные/исполнительные документы, предъявляемые к счетам

клиента после их закрытия, к исполнению не принимаются и

возвращаются банком;

- расчетные/исполнительные документы, предъявляемые к счету клиента,

действующему в режиме основного счета должника, исполняются в

порядке, определяе

мо

м конкурсным управляющим в соответствии с

законодательством о банкротстве.

Особенности бесспорного списания денежных средств со счетов

физических лиц

С 1 июля 2003 года вступило в силу Положение Банка России «О порядке

осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской

Федерации» от 1 апреля 2003 г. № 222-П1 (далее - Положение № 222-П).

Положение №222-11 касается тех безналичных расчетов с участием

физических лиц, которые не связаны с осуществлением ими

предпринимательской деятельности. Данным положением предусмотрено,

что в каче

стве расче

тного документа при расчетах по инкассо с участием

физических лиц при наличии текущего счета используется инкассовое

поручение (п 5.1). Следовательно, списание денежных средств с текущих

счетов физических лиц в случаях, установленных Положением № 222-П,

осуществляется в бесспорном порядке, который применяется:

а) для взыскания по исполнительным документам в случае их

предъявления через банк, об

слу

живающий взыскателя, т.е. банк-эмитент

(абз. 2 п. 5.2).

Вестник Банка России. - 2003. - № 24.

специально для МирКниг

174

Однако при этом необходимо учитывать два исключения:

- если в качестве взыскателя выступает юридическое лицо, то подлежит

применению Положение Банка России «О безналичных расчетах в РФ» от

3 октября 2002 г. № 2-П (п. 5.4);

- если исполнительный документ предъявляется непосредственно в банк,

обслуживающий должника, взыскателем - физическим лицом, то

применяется Положение Банка России «О порядке приема и исполнения

кредитн

ми организациями, подразделениями расчетной сети Банка

России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями-

физичес-кими лицами» от 26 марта 2003 г. № 221-П;

б) в случаях, предусмотренных основным договором, при условии

предоставления обслуживающему банку права на списание денежных

средств со счета плательщика без его распоряжения (абз. 3 п. 5.2). В

этом случае в договоре банко

ского счета должно быть соответствующее

условие либо физическое лицо должно дать банку письменное

распоряжение о списании денежных средств с его счета по требованию

третьих лиц с указанием в нем данных, позволяющих при предъявлении

соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право

на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

Производить списание со счетов физич

ских лиц в бесспорном порядке

на основании положений законов без получения исполнительного

документа не допускается.

Заключение

Расчетные отношения достаточно подробно урегулированы нормативными

актами РФ. Однако списание денежных средств со счета плательщшса без

его согласия вызывает немало вопросов и порождает возникновение

спорных ситуаций.

Одна из проблем, возникающая при безакцептном и бесспорном списании

средств, - это проблема нарушения принципа равенства прав на

судебную защиту. Так, в соответствии с действующим законодательством

взыскан

е недоимки по налогам и другим обязательным платежам

производится с юридических лиц в бесспорном, а с физических лиц - в

судебном порядке. Таким образом, если физическим лицам закон

предоставил право на судебную защиту, то юридические лица изначально

лишены возможности вплоть до момента фактического взыскания

денежных сумм налоговым органом каким-либо образом выражать св

ое

отношение к данному обст

оятельству в процессуальных формах.

Вторая проблема связана с правомерностью осуществления

безакцептного списания денежных средств. Согласно п. 3 ст. 35

Конституции РФ: «никто не может быть лишен своего имущества иначе,

как по решению суда, Принудительное отчуждение имущества для

государственных нужд может быть произведено только при условии

предварительного и равноценного во

змещения». Б то же время

в законах

содержатся нормы, предусматривающие безакцептное (бесспорное)

списание средств, т.е. противоречащие Конституции. Установление в

законодательных актах принудительного бесспорного порядка взыскания

недопустимо, так как Конституция РФ обладает высшей юридической

силой и все другие нормативные правовые акты и акты применения права

должны соответствовать Конституции РФ.

специально для МирКниг

175

Третья проблема состоит в том, что разделение расчетных документов,

применяемых при списании денежных средств без согласия плательщика,

на платежные требования и инкассовые поручения, а также разделение

самого списания без согласия плательщика на безакцептное и бесспорное

списание не имеет практического смысла. Формы бланков инкассового

поручения и платежного требования в своих основных моментах

идентичны, основания списа

ия - схожи (в случаях, предусмотренных

законом и договором),

Четвертая проблема связана с отсутствием четкой правовой

регламентации пределов вмешательства банка в вопросы определения

возможности списания средств клиента без его распоряжения1 Такая

ситуация приводит к двойственному положению банка, рискующего (в

зависимости от того, в чью пользу принимается решение) либо утратить

доверие, а то и вооб

ще потерять вы

годного клиента (привлеченные

денежные ресурсы), либо вступить в конфликт со взыскателем или

Центральным банком РФ.

Изложенное позволяет сделать вывод о необходимости

совершенствования норм, предусматривающих списание средств со

счетов без распоряжения клиентов.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным

голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета, № 237 от 1993

г,

2. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 14,06.2002.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, от 30

ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред, федеральных законов от 20,02.1996 №

18-ФЗ, от 02.08,1996 № Ш-ФЗ, от 08.07.1999 № 138-ФЗ, от 16.04.2001 №

45-ФЗ, от 15,05.2001 № 54-ФЗ, от 2

.03.2002 № 31-ФЗ, от 14,11.2002 №

161-ФЗ, от 26,11.2002 № 152-ФЗ, от 10.01,2003 № 15-ФЗ).

4. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, от 26 января

1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 12,08,1996 № 110-ФЗ,

от 24.10.1997 № 138-ФЗ, от 17.12.1999 № 213-ФЗ, от 26.11.2002 № 152-

ФЗ, от 10.01.2003 № 8-ФЗ, от 10.01.2003 № 15-ФЗ, от 26,03.2003 № 37-

ФЗ, с из

м., внесенными Фед

еральным законом от 26.01.1996 № 15-ФЗ,

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-Л).

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 16.07.1998.

6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России) от 27.06.2002.

7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96

№ 17-ФЗ,

8. Федеральный закон от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч.

2 Граждан

кого кодекса Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ

22.12.1995).

9. Федеральный закон от 21,07.1997 № 119-ФЗ «Об исполнительном

производстве».

10. Указ Президента РФ от 18.09.1992 № 1091 «О мерах по улучшению

расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса».

11. Положение Банка России «О безналичных расчетах в РФ» от

03,10,2002 №2-11

специально для МирКниг

176

12. Положение Банка России «О порядке приема и исполнения

кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка

России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями -

физическими лицами» от 26.03.2003 г. № 221-П.

13. Положение Банка России «О порядке осуществления безналичных

расчетов физическими лицами в Российской Федерации» от 01.04.03 г. №

222-П.

14. Постановление ВС РФ от 01.04.1993 N 4725-1 «О мерах по улуч

шению

расчетов за продукцию

и услуги коммунальных энергетических и

водопро-водно-канализационных предприятий».

15. Постановление ВС РФ от 19.05.1993 № 4981-1 «О мерах по

улучшению расчетов за услуги связи».

16. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых

вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением,

иполне-нием и расторжением договоров банковского счета».

17. Постановление Президиума ВАС РФ от 2

.03.2002 № 10103/01.

18. Постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа

от 14 сентября 2000 г. Дело № КГ-А40/4058-00).

19. Банковское право РФ. Общая часть / под ред. акад. РАН Б.И. Топор-

нина. - М.: 1999.

20. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения

банковских расчетов. - М.: 2002.

21. Гражданское право / под. ред. А.Г. Ка

лпина. - М.: 2

000.

22. Гражданское право / под ред. Ю.К. Толстого, АЛ. Сергеева. - М.:

1996.

специально для МирКниг

177

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ

МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

Оглавление

Введение

Глава 1. Прямые корреспондентские отношения как основной вид

межбанковских расчетов.

Глава 2. Расчеты через расчетную сеть Банка России.

Глава 3. Межфилиальные расчеты.

Глава 4. Клиринговые расчеты.

Список использованной литературы

Введение

Настоящее исследование посвящено правовым аспектам расчетных

отношений между банками (кредитными организациями) России.

До начала 90-х годов в российской экономической практике термин

«межбанковские расчеты», по существу, не применялся, а расчеты между

несколькими существовавшими тогда банками проводились в

централизованном порядке через корреспондентские счета, открытые в

Правлении Госбанка СССР. Многочисленные же учреждения банков были

связаны вну

рибанковскими расчетами по межфилиальным оборотам

(МФО), введенными в 1933 г. Соответственно в центре внимания

банковских работников, особенно операционных отделов, были именно

межфилиальные расчеты, Последние не предполагали для банковских

подразделений каких-либо ограничений в проведении платежей,

например, из-за недостатка средств на счете банка, а кредитные ресурсы

планировались, учитывались и разассигновывались централизованно. Вот

почему поистине революционное значе

ие имеет внедрение с 1991 г. и

последующее отлаживание в России межбанковских расчетов, роль

которых в современных условиях трудно переоценить.

В настоящее время в России сложилась двухуровневая банковская

система во главе с Банком России, гражданско-правовой статус которого

остается недостаточно определенным - Центральный банк РФ имеет

признаки как гос

ударственного ор

гана (учреждения), так и коммерческой

организации. В связи со сложившейся ситуацией представляется

актуальным исследование особенностей заключения договора на

открытие корреспондентского счета в Банке России кредитными

организациями и создание прямых корреспондентских отношений между

банками,

До сих пор не решен вопрос юридической полноценности электронного

документа, хотя de facto такой вид документов широко применяется.

Кроме того, для обеспечения нормальн

ого ве

дения взаиморасчетов на

территории России необходимо создать единую национальную систему

расчетов на основе клиринга по типу систем CHIPS, CHAPS и др. Эта же

проблема распространяется и на межгосударственные расчеты между

банками стран СНГ, хотя за рубежом, за пределами СНГ, такие расчеты

уже организованы в рамках S.W.IF.T.

специально для МирКниг

178

Проблема легализации систем электронных расчетов, развития

телекоммуникационных сетей осложняется проблемой выработки

стандартных, унифицированных норм пересылаемых финансовых

документов. За рубежом эта проблема решена в рамках системы SWIFT.

Однако ее использование для расчетов в рублях затруднено в связи с

недостаточностью форматов S.W.I.F.T. для использования в рублевых

приложениях, ограничением применения кириллицы и др.

Учитывая изложенное, необходимость исследования сложных моделей

меж

анковских расчетов, в том числе расчетов через расчетно-кассовые

центры Банка России, прямые корреспондентские отношения между

банками, клиринговые расчеты, представляется весьма актуальной и

своевременной.

Глава 1. Прямые корреспондентские

отношения как основной вид межбанковских

расчетов

Расчетные операции являются самостоятельной сферой деятельности

банков. На их выполнение приходится 70% операционного времени

банков.

Современные расчеты банков России осуществляются через

корреспондентские счета, открываемые в обязательном порядке в

подразделениях Банка России - расчетно-кассовых центрах (РКЦ), а

также по желанию банков - в других банках (или кредитных

учреждениях) России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении

межд

у ними прямых (мин

уя РКЦ) корреспондентских отношений.

Расчетные операции коммерческих банков по корреспондентским счетам

базируются на установлении корреспондентских отношений, которые

прежде, опосредуя внешнеэкономические связи, в своем классическом

виде имели место только с зарубежными странами.

Корреспондентские отношения (от лат. «correspondeo» - отвечаю,

осведомляю) - договорные отношения между банками с целью взаимного

выполнения операций1. Банки, устанав

ивающие такие отношения,

называются банками-корреспондентами.

Классифицировать эти отношения можно по ряду критериев: по

географической ориентации, по видам операций, по характеру

отношений, по степени их добровольности и др.

По географической ориентации они подразделяются на внутренние;

расчеты в пределах страны, присутствие на национальных денежных и

валютных рынках, рынках капитала; международные' международные

расчеты, присутствие на ми

овых денежных и валютных рынках, рынках

капитала.

Операции можно разделить на два вида; обслуживание клиентов и

собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по

коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг; платежи

на основе различных способов и форм расчетов (дебетовых и кредитовых

пе-

' Банковское дело: учебник. 2-е изд. / под ред. О. И. Лаврушина, - М.: Финансы и

статистика, 2000. - С. 408.

специально для МирКниг