Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций

Подождите немного. Документ загружается.

Тема 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

161

д) регулирует курс рубля по отношению к валютам других стран

в случае функционирования в регионе валютной биржи;

е) разрабатывает новые нормативные акты по регулированию

валютных операций на территориях свободных экономических зон

и территориях, входящих в региональные ассоциации;

ж) рассматривает отчеты о деятельности банков во внешнеэ-

кономической сфере.

Полномочия Главного управления по надзору за деятельнос-

тью банков и ее регулированию состоят в том, что оно :

а) осуществляет контроль за соблюдением банками экономи-

ческих нормативов, установленных Банком России;

б) вырабатывает предложения по устранению недостатков в де-

ятельности банков на основе анализа отчетности и данных, по-

лученных в порядке надзорной деятельности;

в) изучает структуру, состояние и тенденции рынков;

г) контролирует формирование доходов и расходов в РКЦ в со-

ответствии с нормативами, установленными Банком России;

д) заключает кредитные договоры с банками на предоставле-

ние им централизованных кредитных ресурсов, осуществляет

контроль за их выполнением;

е) осуществляет ежемесячный контроль за правильным фор-

мированием банками фонда страхования депозитов и фонда стра-

хования банков от банкротств, ведет учет средств, поступающих

в эти фонды, информирует Банк России о размерах сформирован-

ных фондов;

ж) выдает за третьих лиц банкам гарантии (в виде банковско-

го акцепта) по обязательствам, предусматривающим исполнение

в денежной форме;

з) в соответствии с указаниями Банка России контролирует пра-

вильность подготовки документов, необходимых для учреждения

коммерческих банков, обеспечивает учет и хранение таких доку-

ментов и внесение в них изменений, регистрирует коммерческие

банки, уменьшение и увеличение их уставных капиталов, контро-

лирует внесение необходимых изменений в учредительные доку-

менты, зарегистрированные Банком России, своевременно сооб-

щает свое мнение о целесообразности принятия Банком России

указанных документов.

В финансовой и внутрихозяйственной деятельности ТГУ:

а) составляет сводный финансовый план и определяет плановую

прибыль, проводит работу по повышению уровня рентабельности;

Олейник О.М. Основы банковского права

162

б) осуществляет хозяйственную деятельность на основе эко-

номических нормативов, утвержденных Советом директоров Бан-

ка России;

в) рационально использует хозрасчетные фонды;

г) осуществляет премирование работников Главного управле-

ния на основе положения о материальном стимулировании работ-

ников главных управлений и подведомственных учреждений, ут-

вержденного Главным управлением в соответствии с рекоменда-

циями Банка России;

д) организует и обеспечивает соблюдение правил охраны тру-

да и техники безопасности работниками главных управлений;

е) разрабатывает и утверждает планы собственного капиталь-

ного строительства и капитального ремонта объектов и определя-

ет ежегодные объемы капитальных вложений и капитального ре-

монта по Главному управлению;

ж) выполняет функции заказчика при строительстве объектов

банка на своей территории.

В правовой области ТГУ:

а) изучает и обобщает практику применения действующего за-

конодательства, дает банкам-корреспондентам разъяснения по

применению нормативных актов Банка России;

б) вносит в юридическую службу Банка России предложения

по изменению и дополнению действующих нормативных актов,

а также проекты нормативных актов;

в) по заданию Банка России участвует в подготовке проектов

нормативных актов.

§ 6. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ

ЦЕНТРОВ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

1. Правовое положение расчетно-кассовых центров (РКЦ)

Банка России устанавливается Типовым положением о расчетно-

кассовом центре Банка России от 7 октября 1996 г. № 336 . Со-

гласно этому Типовому положению можно выделить несколько об-

щих признаков РКЦ, а именно:

— расчетно-кассовый центр — это структурное подразделение

Банка России, действующее в составе территориального учрежде-

ния Банка России;

Тема 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

163

— по своему статусу оно не является ни филиалом, ни пред-

ставительством, поскольку филиалом признается само территори-

альное управление;

— РКЦ выступает от имени Банка России, и соответственно

во всех спорах, возникающих по поводу обслуживания в РКЦ, от-

ветчиком будет ЦБ РФ;

— названное подразделение представляет собой тот участок Бан-

ка России, который обслуживает расчетную деятельность банков,

осуществляет инкассацию денег и прочие операции, связанные с

денежным оборотом;

— в расчетных правоотношениях, осуществляемых через не-

го, РКЦ, не будучи самостоятельным субъектом права, приобре-

тает статус квази-субъекта, поскольку получает самостоятельный

код и осуществляет расчет как бы от своего имени;

— выделяются несколько видов РКЦ в зависимости от объе-

ма совершаемых операций: головной расчетно-кассовый центр, меж-

районный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый

центр. Отдельно следует упомянуть о созданном 25 июля 1996 г.

решением Совета директоров Втором операционном управлении

при Центральном банке РФ (ОПЕРУ-2), которое осуществляет од-

новременно функции надзора за крупными кредитными органи-

зациями, от деятельности которых зависит стабильность банков-

ской системы и нормальное функционирование финансовых рын-

ков, и расчетно-кассового обслуживания, поскольку именно здесь

открываются и обслуживаются их корреспондентские счета.

2. Согласно положению ОПЕРУ-2 совместно с Департаментом

пруденциального банковского надзора Банка России разрабаты-

вает механизмы ежедневного контроля ликвидности банков, вы-

явления и ограничения финансовых рисков. В его полномочия вклю-

чено применение к поднадзорным банкам всех мер воздействия,

предусмотренных банковским законодательством, вплоть до огра-

ничения операций и замены руководителей. Управление может хо-

датайствовать о назначении в банк временной администрации или

отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень кредитных организаций, переходящих на обслужи-

вание в новое Управление, определяется Советом директоров

Банка России. В момент создания этого подразделения Банка Рос-

сии на обслуживание в него были переведены первые пять бан-

ков: Автобанк, Агропромбанк, Внешторгбанк, Менатеп и Между-

народная финансовая компания. Несколько позже под надзор

Олейник О.М. Основы банковского права

164

Второго операционного управления был передан Сбербанк РФ. Во-

прос о переводе в ОПЕРУ-2 других крупных российских банков

решается по мере формирования Управления. Аналогичные струк-

туры персонального надзора за крупными банками регионально-

го уровня предполагается создать и в территориальных учрежде-

ниях Банка России, в первую очередь в ГУ ЦБ РФ по Москве.

3. Основной целью деятельности РКЦ как структурного под-

разделения Банка России, осуществляющего банковские операции

с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской си-

стемы, является обеспечение эффективного, надежного и безопас-

ного функционирования платежной системы Российской Феде-

рации. Для достижения этой цели РКЦ наделен соответствующи-

ми функциями. Основными из них являются:

— осуществление расчетов между кредитными организациями

(филиалами);

~ осуществление кассового обслуживания кредитных органи-

заций (филиалов);

— хранение наличных денег и других ценностей, совершение

операций с ними и обеспечение их сохранности;

— обеспечение учета и контроля осуществления расчетных

операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские

счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

— обеспечение учета и контроля осуществления кассовых

операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые

кредитным организациям (филиалам);

— расчетно-кассовое обслуживание представительных и испол-

нительных органов государственной власти, органов местного са-

моуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех

уровней и органов федерального казначейства Министерства фи-

нансов Российской Федерации, государственных внебюджетных

фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка Рос-

сии, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральны-

ми законами, а также обслуживание клиентов, не являющихся кре-

дитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные

организации;

— обеспечение защиты ценностей, банковских документов и

банковской информации от несанкционированного доступа;

— разработка и представление в территориальное учреждение

Банка России прогноза эмиссии на предстоящий квартал в целом

по обслуживаемой территории;

Тема 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

165

— установление предельного размера остатков денежной на-

личности в операционных кассах кредитных организаций (фили-

алов), Других юридических лиц и осуществление оперативного кон-

троля за соблюдением этого размера в соответствии с действую-

щим порядком;

— осуществление контроля за достоверностью отчетности о кас-

совых оборотах, составляемой кредитными организациями;

— составление на основании данных кредитных организаций

календаря выдач денег на оплату труда и представление его в тер-

риториальное учреждение Банка России;

— проверка в кредитных организациях работы по соблюдению

порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

— регулирование обязательных резервов, депонируемых в

Банке России, осуществление контроля за своевременностью и пол-

нотой перечисления обязательных резервов, проверка достовер-

ности расчетов обязательных резервов;

— участие в реализации функциональных задач территориаль-

ного учреждения Банка России: передоверие права по предостав-

лению банкам кредитов Банка России; участие в проведении ин-

спекционных проверок кредитных организаций (филиалов); при-

менение к обслуживаемым кредитным организациям санкций в ви-

де штрафа в соответствии со ст. 75 ЗоЦБ и др.

Кроме того, РКЦ вправе осуществлять транзитные и кон-

трольные операции по расчетам с кредитными организациями, рас-

положенными на территории государств, входящих в состав СНГ

и стран Балтии, равно как и по межрегиональным и внутриреги-

ональным электронным платежам. На них возложено обеспече-

ние централизованного экспедирования почтовых расчетно-денеж-

ных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уров-

нях при взаимодействии со специализированными службами до-

ставки. Они осуществляют денежные расчеты по итогам операций

на организованном рынке ценных бумаг и другие операции с

ценными бумагами. В этой связи РКЦ обеспечивают учет опера-

ций по выпуску и реализации облигаций, выплату купонов по об-

лигациям государственных республиканских внутренних займов,

а также иные определенные Банком России операции с ценны-

ми бумагами.

4. Как и у любого иного банковского подразделения, цели и функ-

ции РКЦ реализуются через совокупность операций, им осуществ-

ляемых. РКЦ вправе осуществлять следующие виды операций:

Олейник О.М. Основы банковского права

166

— открытие, переоформление и закрытие корреспондентских

счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по мес-

ту их нахождения, а также других счетов юридическим и физиче-

ским лицам;

— списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредит-

ных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

— контроль за соблюдением правил и сроков совершения

расчетных операций кредитными организациями, другими юри-

дическими и физическими лицами;

— контроль за осуществлением платежей в пределах средств,

имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других

юридических и физических лиц;

— учет списания (зачисления) средств посредством отражения

на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих сче-

тах, счетах МФО, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ;

— выверка отражения расчетных операций на корреспондент-

ских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе

РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов);

— защита расчетно-денежных документов с применением спе-

циальных средств;

— прием и выдача ценностей из резервных фондов;

— учет эмиссионных операций;

— прием и выдача наличных денег кредитным организациям

(филиалам) и другим юридическим и физическим лицам;

— обработка денежной наличности;

— открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию

банков Банком России на основании кредитных договоров, заклю-

ченных территориальным учреждением Банка России;

— начисление процентов по кредитным операциям, контроль

за их своевременным и полным перечислением.

5. Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными

организациями, представительными и исполнительными органа-

ми государственной власти, местного самоуправления, органами

федерального казначейства, другими клиентами строятся на до-

говорной основе.

Создание иных РКЦ, их реорганизация и ликвидация осуще-

ствляются решением Совета директоров Банка России. РКЦ воз-

главляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый

от должности руководителем территориального учреждения Бан-

ка России в порядке, определяемом Советом директоров Банка Рос-

Тема 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

167

сии. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует

от имени Банка России на основании доверенности, выданной в

порядке передоверия начальником территориального учрежде-

ния Банка России. Начальник, главный бухгалтер, руководители

структурных подразделений РКЦ и их заместители несут ответст-

венность в соответствии с действующим законодательством за

обеспечение соблюдения законодательных актов Российской Фе-

дерации, нормативных актов Банка России. Штатное расписание

РКЦ утверждается руководителем территориального учреждения

Банка России с учетом рекомендуемой Банком России структу-

ры и схемы должностных окладов. Содержание расчетно-кассо-

вого центра производится в пределах выделенных сметных ассиг-

нований.

Руководители РКЦ обязаны обеспечивать сохранность сведе-

ний, составляющих государственную тайну, а также сведений ог-

раниченного распространения. Все служащие РКЦ, допущенные

к указанным категориям информации, обязаны соблюдать уста-

новленный режим обращения с ними. Сведения, подлежащие

защите, определяются нормативными актами Банка России.

Наименование РКЦ включает в себя названия населенного пунк-

та в соответствии с его территориальным расположением и тер-

риториального учреждения Банка России, в составе которого

действует РКЦ. Расчетно-кассовый центр имеет идентификаци-

онный код (номер по МФО), печать со своим наименованием и

изображением Государственного герба Российской Федерации, а

также штампы, необходимые для выполнения его функциональ-

ных задач.

ТЕМА 5. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В РОССИИ:

ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

ЭЛЕМЕНТОВ

§ 1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

РОССИИ

1. Постановка вопроса о понятии и структуре банковской си-

стемы вызвана практическими и теоретическими обстоятельства-

ми. С практической стороны во взаимодействии клиентов и бан-

ков одним из основных условий является включенность конкрет-

ного банка в банковскую систему, поскольку клиенты открыва-

ют счета не столько для того, чтобы хранить таким образом свои

деньги, сколько для того, чтобы иметь возможность рассчитывать-

ся с неограниченным числом получателей денег как внутри Рос-

сии, так и за ее пределами. Следовательно, можно утверждать, что,

вступая в договорные отношения с конкретным банком, клиент

теоретически вправе рассчитывать на взаимодействие со всей

банковской системой. Кроме того, с позиций банка важно опре-

делить, кто и на каких основаниях включен в банковскую систе-

му, с кем и каким образом строить свои взаимоотношения.

В мировой практике правовая регламентация внутрисистемно-

го взаимодействия основывается на содержательных экономиче-

ских стратегиях и опосредует их. Условно при этом можно выде-

лить две модели банковской системы: жестко централизованную

и децентрализованную. При этом, как правило, банковские сис-

темы являются двухуровневыми. Нижний или первый уровень со-

ставляют коммерческие банки и иные кредитные организации с

их филиалами, а верхний или второй уровень — банковские цен-

тры, сформированные в разных странах по-разному. В европей-

ских странах верхний уровень чаще всего представлен нацио-

нальными или центральными банками этих стран и надзорно-кон-

трольными ведомствами. Например, в Германии верхний уровень

банковской системы представлен Немецким Федеральным банком

и Федеральным ведомством надзора за кредитным делом. Во

Франции на этом уровне действуют Банк Франции, Банковская

комиссия, Комитет по кредитным учреждениям и Комитет по бан-

Тема 5. Банковская система в России: правовые основы взаимодействия элементов

169

ковской регламентации. Но и в том, и в другом случае речь долж-

на идти о централизованной банковской системе.

В определенной степени децентрализованной банковской си-

стемой является Федеральная резервная система США. Здесь

верхний уровень образуют Совет управляющих Федеральной Ре-

зервной Системы, двенадцать Федеральных резервных банков,

Служба контролера денежного обращения и Федеральная корпо-

рация страхования депозитов

В реальности, как всегда под влиянием традиций, характера эко-

номики, политической системы, даже теоретических предпочте-

ний складываются банковские системы, сочетающие жесткую

централизацию по одним сферам и децентрализацию по дру-

гим. В теоретическом плане уяснение понятия «банковская систе-

ма» дает возможность очертить ту внешнюю среду, в которой на-

ходится конкретный банк, определить его зависимость от этой сре-

ды и возможности их взаимного влияния. Затем уяснение состо-

яния банковской системы дает возможность определить типы и

виды связей внутри этой системы, возможности ее совершенст-

вования, защиты и т.д.

На пути конструирования понятия «банковская система» преж-

де всего следует определить, что будет образовывать такое состо-

яние, которое в принципе можно назвать системой. Дело в том,

что, как справедливо иногда пишут специалисты по банковскому

делу, «для кого-то система — это все равно что «много». Возник-

ло в стране 1000, а потом еще столько же банков и масса небан-

ковских кредитных организаций — вот и готова система». Но

«любая органичная система — это не только количество прежде все-

го (не тысячи или 10 тысяч банков), а некое сложное качество. Это —

организм, все части которого согласованно, на основе неких не-

преложных правил реализуют определенные общие функции»

Описание системы банков в соответствии с этими правилами

имеет следующие цели:

— уяснить организационную специфику банковской деятель-

ности, ее организационно-ресурсную основу и установить особен-

ности этой ресурсной основы;

См.: Тосунян Г. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт,

проблемы, перспективы. М., 1995. С. 49—95; Основы законодательства капитали-

стических стран о банковской системе / Под ред. Залесского В.В. М,, 1992.

См.: Тавасиев А. Проблемы российской банковской системы // Бизнес и бан-

ки. 1996. № 52. С 6.

Олейник О.М. Основы банковского права

170

— выявить взаимодействие между элементами, входящими в

банковскую систему, имея в виду при этом, что это взаимодей-

ствие может носить разнообразный юридический и фактический

характер. Существуют, например, представления о банковской кор-

поративной этике, которые вырабатываются внутри банковской

системы, о банковском поведении и мышлении, подготовленно-

сти и престиже банковских служащих и т.д.;

— дать реальное представление о состоянии развитости бан-

ковского дела в различных странах, имея в виду при этом , что в

современной экономике сложилось несколько различных бан-

ковских систем, каждая из которых обладает своей спецификой

и в то же время создает механизмы взаимодействия с другой си-

стемой в рамках мировой экономики.

2. При описании банковской системы целесообразно исходить

из привычного для юристов, финансистов и социологов понятия

социальной системы. Обычно под социальной системой понима-

ется некоторое множество разнообразных институтов и учрежде-

ний, которые находятся во взаимодействии, определяемом их ро-

левыми функциями и внешней средой.

Само применение понятия системы означает относительно

высокую интеграцию выделенной группы элементов, их взаимную

зависимость и некоторую закрытость или специфичность по от-

ношению к внешней среде. В этом смысле система может быть

рассмотрена как открытая, что в большей степени отвечает вза-

имосвязи и переплетению социальных процессов, и как закрытая.

Подход к системе как к закрытой чаще всего отражает необходи-

мость выявления ее специфики и абстрагирования от некоторых

ее взаимодействий с внешней средой.

Такой подход вполне согласуется с хорошо известными общи-

ми определениями понятия «система». «Под... системой,— писал

В. Г. Афанасьев, — понимается совокупность компонентов, взаи-

модействие которых порождает новые (интегративные, системные)

качества, не присущие ее образующим.... Важнейшей особенно-

стью целостной системы является наличие в ней интегративных,

системных качеств, не сводимых к сумме свойств образующих ее

компонентов»

Если с экономической точки зрения для признания совокуп-

ности компонентов системой необходимо обозначение общих

См.: Афанасьев В.Г. Научное управление обществом. М., 1973. С. 9.