Акерлоф Дж., Шиллер Р. Spiritus Animalis, или как человеческая психология управляет экономикой и почему это важно для мирового капитализма

Подождите немного. Документ загружается.

в чем специфика бедности у национальных меньшинств?

вают поножовщину, после того как один обвинил другого в том, что

тот путается с его женой. В нежелании воспользоваться шансом: когда

Ричарду предлагают ремонтировать дом агента по недвижимости, он

не заполняет необходимые документы. В разрушении семьи или от-

казе от долгосрочных отношений. Так, лишившись работы, Ричард

бурно ссорится со своей женой Ширли. Зная, что он не в состоянии

содержать семью, Ричард предпочитает удалиться «на угол», чтобы за-

лизывать раны в обществе таких же неудачников, поскольку семья бу-

дет служить ему постоянным напоминанием о его несостоятельности.

Лерой тоже выгоняет жену из дома. Гнев выражается и в уходе с рабо-

ты. Например, Ричард предпочитает поспать вместо того, чтобы над-

рываться на стройке, потому что сыт этим по горло. А Морской Кот,

у которого начинается роман с двадцатипятилетней вдовой Глорией,

унаследовавшей кое-какую недвижимость и деньги по страховке, не в

состоянии смирить уязвленную гордость, когда становится известно,

что он попал в автомобильную аварию в обществе другой женщины.

Морской Кот отправляется к Глории, чтобы примириться, но в ко-

нечном итоге возвращается на тот же угол, отвесив ей пощечину.

Во всех многочисленных книгах на эту тему можно встретить та-

кое же описание того, как сочетание примитивной работы, нищеты и

стремления к самоуважению порождают гнев. Эти настроения под-

держиваются, или санкционируется, окружающим обществом, в дан-

ном случае — компанией на углу. В результате человек внушает себе,

что не сдерживаться — нормально.

Все это хорошо известно и в точности соответствует основным вы-

водам работ по афроамериканской тематике, принадлежащим перу

выдающихся ученых, среди которых Элайджа Андерсон, Уильям Эд-

вард Бергхардт Дюбуа, Уильям Генри Гейтс, Гленн Лаури, Ли Рейнуо-

тер, Уильям Джулиус Уилсон и многие другие. Мы можем показать

точные места в произведениях каждого из них, в которых излагается

то же, что мы говорим здесь.

Подобные истории можно рассказать и о разнице поведения муж-

чин и женщин, о том, почему люди опускают руки (плохая успевае-

мость в школе, связь с уличными бандами, зависимость от алкоголя и

наркотиков, ранняя беременность и т. д.). Такие ситуации настолько

распространены, что всегда находят свое отражение во всех детальных

описаниях жизни тех афроамериканцев, которые не относятся ни к

среднему, ни к рабочему классу.

195

глава тринадцатая

Приведенная выше интерпретация позволяет объяснить неожи-

данное разделение, начавшееся среди афроамериканцев сразу после за-

вершения эпохи борьбы за гражданские права. До этого каждый чер-

ный житель США знал, что к нему относятся несправедливо, а белые

в массе своей этого не замечали. «Цветовой барьер» для афроамери-

канцев был незыблемым и неизменным, словно звезды в небе. Какой

бы несправедливой ни была система, отрицать ее было немыслимо,

почти самоубийственно. Но затем мир изменился, и белые признали

несправедливость. Теперь это часть официальной американской исто-

рии, о ней вспоминают в день Мартина Лютера Кинга, рассказывают

в школах во время месячника афроамериканской истории. У черных

появились новые возможности, и некоторые не преминули ими вос-

пользоваться.

Но теперь стало гораздо сложнее игнорировать — или, точнее, по-

давлять в себе — чувство несправедливости.

Когда история о притеснениях прошлого была извлечена на свет и

стала общеизвестной, это только усилило ощущение несправедливо-

сти в настоящем. И далеко не все смогли воспользоваться появивши-

мися новыми возможностями

312

Как излечиться

Наша интерпретация во многом отражает общепринятые поло-

жения социологии и исследований чернокожего населения Америки.

В экономических терминах это выражается в том, что афроамерикан-

цы беднее, потому что у них мало навыков и финансовых активов и

они подвергаются дискриминации. Но к этому следует добавить не-

маловажную деталь: роль историй, противостояние между «своими»

и «чужими», стремление к самоуважению и справедливости. Таким

образом, мы вновь возвращаемся к теме иррационального начала.

Подобная трактовка позволяет решить многие из проблем, с ко-

торыми сталкиваются афроамериканцы. Мы исходим из того, что

афроамериканцы отличаются от других иммигрантов, которые само-

стоятельно сумели вырваться из бедности и достичь высоких доходов

и уважения.

У черных в Америке другая история — история неравенства и не-

справедливости. Конечно, у всех групп иммигрантов есть свои исто-

л»

196

в чем специфика бедности у национальных меньшинств?

рии про дискриминацию, но афроамериканцы и коренное население

подвергались особенно тяжелому угнетению. Скажем, положение

выходцев из Латинской Америки сильно отличается от положения

афроамериканцев. Безработица среди латиноамериканцев в возрасте

25-34 лет примерно такая же, как среди белых. Без учета находящих-

ся в заключении, ее уровень составляет около 10%. Напротив, у аф-

роамериканцев он приближается к 25%

313

Груз прошлого, представления о справедливости и истории по-

зволяют понять, что бедность среди черных и коренных американцев

не была их личным выбором. В своем непростом положении они ока-

зались не только потому, что у них не было ресурсов, но и потому, что

они больше других делили общество на «своих» и «чужих». К тому же

коренное и черное население Америки давно живет с историей про

то, как его эксплуатировали. Представление о «своих» и «чужих» было

распространено также и среди белых, и оно остается частью повсед-

невной реальности. Все это приводит к тому, что афроамериканцы

по-прежнему остаются бедными.

Так как же это исправить? В 1990-е велось активное обсуждение

позитивной дискриминации. Почти одновременно вышли две очень

важные книги с диаметрально противоположными выводами. Эби-

гайл и Стивен Тернстремы написали исчерпывающую историю пози-

тивной дискриминации и того, как эта практика выросла из движения

за гражданские права

314

. У них есть все основания гордиться как свои-

ми историческими изысканиями, так и статистическим анализом. Но

Тернстремы не стали изучать этнографические очерки, не включив

в свою книгу рассказы, подобные истории про Морского Кота, Тол-

ли, Ричарда и Лероя. Они не приняли в расчет те эмоции, о которых

говорится в таких очерках. А ведь именно эти абсолютно неизбеж-

ные эмоции и являются главным доводом в пользу позитивной дис-

криминации. В противоположность Тернстремам журналист Дэвид

Шиплер собрал в своей книге «Страна чужаков: черные и белые в

Америке» множество высказываний афроамериканцев о самих себе и

об этой стране

315

и пришел к выводу, что пропасть между «своими»

и «чужими» существует. А значит, позитивная дискриминация может

сыграть большую роль в ее преодолении.

В первую очередь, важно символическое значение такого подхода.

Позитивная дискриминация продемонстрирует, что черные небезраз-

личны белым и что Америка больше не разделена на две независимые

197

ГЛАВА ТРИНАДЦАТАЯ

страны. Мы признаем, что позитивную дискриминацию крайне слож-

но осуществлять на практике и что она нарушает принцип справедли-

вости. Но это уже второстепенные вопросы по сравнению с возмож-

ностью послать всем афроамериканцам сигнал: «У нас все получится,

вы нам не безразличны»

316

Противники этой меры, в том числе Тернстремы, утверждают, что

позитивная дискриминация — это ошибка. Они полагают, что число

представителей среднего класса среди черных растет, что государ-

ственные меры подобного рода будут неэффективными и что пробле-

ма различий между черными и белыми рынок решит самостоятельно.

Но они не понимают, что правительство может с помощью разных

точек взаимодействия влиять на афроамериканцев, чтобы переписать

историю про две разные Америки.

Самая очевидная такая точка — школы. К тому времени, когда

афроамериканские дети садятся за парту, они уже осознают себя как

представителей определенной общности и понимают, что между чер-

ными и белыми есть разница. Кроме того, среди них намного боль-

ше, чем среди белых, бедных и неблагополучных семей. Даже если

ребенок пришел в школу из полноценной семьи, но из бедного райо-

на, он наверняка уже не раз видел множество примеров неблагопо-

лучия — вспомним Толли и его друзей или статистические данные.

Далее, школы исповедуют ценности среднего класса. Даже в самых

лучших школах учителя любой расы очень опасаются беспорядков,

вызванных проблемами, с которыми они не в состоянии справиться.

А источником таких проблем могут быть сами школы.

В одном весьма проницательном исследовании средней школы в

Беркли, штат Калифорния, рассказывается о том, как учителя, опа-

саясь беспорядков, стали наказывать 12—13-летних детей из бедных

семей, когда те вели себя не так, как дети из семей среднего класса

317

Такой дифференцированный подход вызвал ощущение несправедли-

вости и озлобленность среди детей, сходные с чувствами Толли и его

приятелей. Поскольку у школ имеются такие трудности с обучени-

ем бедных меньшинств, крайне важно выделять ресурсы, чтобы ре-

шить эти проблемы. И там, где ресурсы уже выделяются, ситуация

начала меняться коренным образом. Есть большой массив данных,

свидетельствующий о том, что афроамериканцы особенно восприим-

чивы к качеству образования. Эксперимент со случайной выборкой

в Теннеси показал, что для них принципиально важен размер под-

198

в чем специфика бедности у национальных меньшинств?

готовительной группы. Также было установлено, что в Техасе на ре-

зультаты тестов среди черных существенное влияние оказал уровень

профессионализма учителей

318

. Многочисленные экспериментальные

школы с хорошим уровнем преподавания и правильным педагоги-

ческим подходом продемонстрировали прекрасные результаты

319

В этих экспериментах доверие, установившееся между учащимися и

преподавателями, пригасило гнев, который мог переброситься с улиц

на школьный двор. Благодаря надлежащим вложениям и правильно

подобранным учителям, неравнодушным и способным к сочувствию,

умеющим улаживать проблемы и не перегруженным учебной рабо-

той, афроамериканские школьники демонстрируют поразительные

успехи. У хорошо продуманных программ помощи тем, кто выбыл из

гонки за экономический успех, есть огромные перспективы

320

Такие образовательные инициативы — это лишь один пример про-

граммы, действующей в точке соприкосновения государства и афро-

американцев.

Для афроамериканцев один из наиболее простых способов под-

няться на уровень среднего класса — это работа в государственном

учреждении. Поначалу они могли претендовать только на должность

школьного учителя, но, когда прекратилась сегрегация, им стала до-

ступна служба в вооруженных силах, в федеральном правительстве и

в правительствах штатов, а также, например, в больницах. -

Одной из малоизвестных трагических ошибок администрации

Буша стал систематический вывод федеральных служащих низшего

звена за штат. В обычных обстоятельствах мы бы только приветство-

вали экономию средств налогоплательщиков. Но такой аутсорсинг

привел к непропорционально высокому сокращению вакансий для

афроамериканцев

321

Есть, разумеется, еще одна сфера, в которой афроамериканцы на-

ходятся в тесном контакте с государством, точнее, с правоохранитель-

ными органами. Количество черных, находящихся в местных и феде-

ральных тюрьмах, приводит нас в ужас. Конечно, зачастую лишения

свободы не избежать. Более того, нередко оно служит защите самого

афроамериканского сообщества

322

. Но в исправительных учреждени-

ях следует больше внимания уделять социальной адаптации, предо-

ставлять преступникам возможность для «второй попытки». Необ-

ходимо придумать новые способы выявления тех, кто готов учиться,

а также избавления их от наркотической и алкогольной зависимости.

Тюрьму вообще следует воспринимать как средство перевоспитания

и образования. Она не должна быть местом, где учатся совершать бо-

лее тяжелые преступления.

Главное — не прекращать усилий j

В заключение повторим, что есть много областей, где государство мо-

жет заниматься «обезвреживанием» истории «своих» и «чужих». Мы

уже показали, как уверенность в своих силах помогала разным наро-

дам добиваться выдающихся результатов. Мы считаем, что расовый

барьер и по сей день остается великой американской дилеммой, но

есть много способов нивелировать наши расовые различия — надо

лишь уделять этому должное внимание. А для этого следует поверить

в свои силы.

Хорошо это или плохо, в этой книге мы признаем могущество

рынка. Но в данном случае не согласны с противниками активного

вмешательства государства, предоставляющими решение расовой

проблемы рынку, а значит — случаю.

200

ГЛАВА ЧЕТЫРНАДЦАТАЯ

Заключение

Теория иррационального начала дает ответ на непростой вопрос: по-

чему большинство из нас никак не смогло предвидеть нынешний эко-

номический кризис? Как понять причины кризиса, если он возник,

казалось бы, из ниоткуда? Почему меры по его предотвращению не

сработали, а руководители экономических ведомств публично удив-

лялись их неэффективности? Если мы хотим испытывать хоть какое-

нибудь доверие к экономической политике в ближайшее время, не-

обходимо ответить на эти вопросы.

Реальная проблема, как мы неоднократно убеждались на этих

страницах, — это устоявшиеся представления, лежащие в основе зна-

чительной части современной экономической теории. Многие про-

фессионалы в области макроэкономики и финансов так далеко зашли

в направлении «рациональных ожиданий» и «эффективных рынков»,

что вообще не принимают в расчет важнейшие процессы, лежащие в

основе экономических кризисов. Если экономические модели не бу-

дут включать в себя иррациональное начало, то мы рискуем вообще

не распознать реальный источник всех неприятностей.

Ни население, ни большинство из тех, кто управляет экономикой,

не сумели предвидеть кризис и до сих пор не могут в полной мере

объяснить его, поскольку общепринятые экономические теории не

учитывают основные элементы иррационального начала. Расхожие

экономические теории не принимают во внимание изменение настро-

ений и подхода к бизнесу, которое приводит к кризису. Они не берут

в расчет утрату доверия и не учитывают чувство справедливости, де-

лающее зарплаты и цены менее гибкими и мешающее стабилизации

экономики. Они игнорируют роль злоупотреблений и продажи нека-

чественных продуктов во время бума, равно как и роль разоблачений

этих злоупотреблений, когда пузыри лопаются, не придают значения

историям, интерпретирующим экономические механизмы. Отсут-

ствие всех этих понятий в общепринятых объяснениях экономиче-

ских процессов привело к потере сдерживающего начала, а значит, и

ГЛАВА ЧЕТЫРНАДЦАТАЯ

к нынешнему кризису. Из-за этого мы и не можем сейчас понять, как

справиться с уже наступившим бедствием.

Яйцо финансовых рынков разбилось. Если бы у Шалтая-Болтая

было правильное представление о том, как устроен мир, он, прежде

всего, не свалился бы со стены. Аналогичным образом, если бы по-

купатели финансовых активов знали, как на самом деле работает эко-

номика, они были бы осмотрительнее и экономика не рухнула бы. Но

и сейчас, из-за ошибочных представлений о том, как все устроено,

многие аналитики и, тем паче, подавляющая часть населения не ви-

дят, что Шалтая-Болтая нельзя собрать — а можно только заменить.

Вот почему меры, принятые до сих пор, так и не смогли восстановить

кредитных потоков, характерных для периода полной занятости.

Как должна реагировать макроэкономическая теория

Чтобы все-таки понять, как на самом деле работает экономика, нуж-

но включить иррациональное начало в макроэкономическую теорию.

В этом смысле в последние тридцать лет макроэкономика развивалась

в неправильном направлении. Стремясь к рафинированности и «на-

учности», классические макроэкономисты сосредоточились на том,

что происходит, когда люди руководствуются сугубо экономическими

и рациональными мотивами.

Представим себе квадрат, поделенный на четыре части, обозна-

чающие экономические и неэкономические мотивы и рациональные

и иррациональные реакции. Существующая экономическая модель

заполняет лишь левую верхнюю клетку, отвечая на вопрос: как ведет

себя экономика, если у людей есть только экономические мотивы и

они реагируют на них рационально? Но из этого тут же вытекают еще

три вопроса, соответствующие трем пока еще пустым клеткам: как

будет вести себя экономика при неэкономических мотивах и рацио-

нальных реакциях? А при экономических мотивах, но иррациональ-

ных реакциях? А при неэкономических мотивах и нерациональных

реакциях? .»

Мы убеждены, что ответы на самые важные вопросы о том, как

ведет себя макроэкономика и что делать, когда она дает сбой, лежат в

этих трех клетках — хотя, конечно, не только в них. Цель этой книги -

заполнить пустые клетки.

202

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проверка

На протяжении всей книги мы подчеркивали, что наше описание эко-

номики соответствует фактам в их качественном и количественном

выражении гораздо больше, чем макроэкономические теории, остав-

ляющие за бортом иррациональное поведение и неэкономические мо-

тивы. Время от времени мы использовали статистику, но по большей

части опирались на исторические данные — и на истории.

Мы полагаем, что есть простой и доступный способ не просто под-

твердить нашу правоту, но и доказать, что наш метод более верный,

нежели модели, которые предлагает нынешний макроэкономический

«мейнстрим», оставляющий незаполненными три из четырех клеток

нашего квадрата. Придуманная нами интерпретация экономических

механизмов подходит для практически любого экономического цик-

ла. С ее помощью можно с замечательной точностью описать, что же

произошло, например, во время последнего из этих циклов, начавше-

гося в 2001 г. и продолжающегося по сей день.

Обратимся к США (мы могли бы сделать то же самое примени-

тельно и к другим странам) и посмотрим, как проявили себя основ-

ные факторы, описанные в нашей книге.

За точку отсчета можно взять 2000 и 2001 гг. В 2000 г. случился

мощный обвал фондового рынка — в экономике произошел отскок

от «неразумного излишества» эпохи «доткомов». Рост реального ВВП

снизился приблизительно с 4% в 1999 г. и в первой половине 2000 г.

до 0,8% в первой половине 2001 г.

323

Администрация Буша в ответ

на это падение значительно и планомерно сокращала налоги. Первое

и крупнейшее такое сокращение было оформлено законодательно в

июне 2001 г.

324

К этому процессу подключилась и ФРС. Учетная став-

ка, составлявшая 6% во второй половине 2000 г., была снижена до

0,75% к ноябрю 2002 г.

325

Есть все основания полагать, что обе эти

меры оказались эффективны. Экономика пошла в рост

326

Во время предыдущего бума непропорционально много средств

расходовалось на капитальное оборудование

327

. Инвестиции в обору-

дование и программное обеспечение были особенно велики в ожида-

нии «проблемы 2000 года». В период нового бума локомотивом стала

недвижимость. Всего за четыре года — с 2001 по 2005 г. —расходы на

жилищное строительство выросли на 33,1% при общем росте ВВП

всего на 11,2%

328

203

глава четырнадцатая

Но затем, как мы уже рассказывали, стали происходить странные

вещи. Такое случается в периоды бумов, когда доверие перерастает

границы разумного. Потребители стали вкладываться в недвижи-

мость так, словно это их последний шанс когда-либо приобрести дом

(поскольку, как они считали, цены будут расти и дальше и выйдут за

пределы их финансовых возможностей), а спекулянты стали инвести-

ровать в дома так, словно все решили, что покупать следует именно

сейчас и по любой цене, потому что потом она все равно будет выше.

За короткий промежуток между первым кварталом 2000-го и первым

кварталом 2006 г. цены на дома в среднем выросли почти на две тре-

ти

329

. В Лос-Анджелесе, Майами, Сан-Франциско и некоторых других

районах они увеличились существенно больше

330

. Огромные участки

земли сельскохозяйственного назначения почти мгновенно превраща-

лись в новые очаги жилой застройки. Это была спекулятивная лихо-

радка жилищного строительства.

Но удивительно, этой лихорадке оказались подвержены не только

будущие владельцы домов. Финансовые рынки, которым по опреде-

лению положено быть крайне осмотрительными, сами подогревали

этот процесс. Разумеется, у риелторов и ипотечных брокеров не было

никаких резонов гасить лихорадку, ведь они получали весьма внуши-

тельные комиссионные. Как ни странно, и те, кто в ипотечных сделках

находился, так сказать, «по ту сторону гроссбуха», охотно вписались

в эту игру и ссужали покупателям домов огромные деньги, которые

шли на неосторожные спекуляции.

Спрос на ипотечные закладные существовал по множеству про-

стых причин. Во-первых, обычные покупатели закладных — всевоз-

можные банки — обнаружили, что могут извлекать колоссальные

прибыли из комиссионных за предоставление ипотечного кредита,

но при этом сами не обязаны принимать закладные на свой баланс.

Вместо этого, как мы уже убедились, они могли их «разделать», как

разделывают кур перед продажей. А покупатели этих закладных даже

не знали, что они покупают, поскольку становились держателями не

собственно закладных, а их частей, расфасованных в большие пакеты,

где было практически невозможно разобраться, из каких, собственно,

закладных они состоят. Кроме того, секьюритизированные закладные

получали благоприятные оценки различных рейтинговых агентств, ко-

торые основывали их на вероятности дефолта по закладным, опреде-

лявшегося исходя из последних тенденций в ценах на недвижимость.

204