Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

159

Глава 2, Порядок безакцептного и

бесспорного списания денежных средств со

счета клиента

Основания списания денежных средств без распоряжения клиента и

субъекты, имеющие право на это

Б соответствии со статьями 845, 854 ГК РФ все операции по банковским

счетам осуществляются по инициативе или на основании распоряжения

клиента. Это общее правило, обладающее значительной ценностью, но

оно имеет исключения.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на

счете, допускается:

- по решению суда;

- в случаях, установленных законом;

- в случаях, предусмотренных договором межд

у банко

м и клиентом.

Именно в этих случаях речь идет о бесспорном или безакцептном порядке

списания средств со счета, применяемом при такой форме безналичных

расчетов, как расчеты по инкассо.

Термины «бесспорное» и «безакцептное» списание денежных средств с

банковского счета длительное время употреблялись да и сейчас

употребляются как синонимы. Однако нормативные акт

ы в с

фере

банковского права и правила банковского оборота, а также некоторые

авторы устанавливают некоторые различия между этими терминами.

Например, по мнению Олейник О.М., сущность этих различий состоит в

следующем. Понятие «бесспорное списание» применяется к тем видам

банковских операций, которые осуществляются по требованию органов

государства и в пользу государства. Такое из

ъятие денежн

ых средств

осуществляется безвозмездно и бесспорно в самом прямом смысле слова,

т,е, плательщик изначально лишен возможности каким-либо образом

выражать свое отношение к данной операции в процессуальных формах

Такое списание осуществляется по распоряжению взыскателей, которые

должны нести ответственность за правильность и обоснованность

взыскания.

В отличие от термина «бесспорное» термин «беза

кцептное»

подразумевает спис

ание по договорам за вьщолненную или

невьшолненную работу, услугу, переданные товары, т.е. такое изъятие

денежных средств, которое осуществляется, как правило, на возмездном

основании, но без согласия на списание самого плательщика. В этих

случаях можно утверждать, что согласие плательщика подразумевается

при заключении договора (например договора на энергоснабжение)

Право на беза

кцепт

ное списание предоставляется правовыми актами в

виде обязательного условия договора, не подлежащего изменению волей

сторон1,

По мнению автора, правовые нормы, предусматривающие списание

средств без распоряжения клиента, не позволяют сделать четкого

разграничения понятий «безакцептное» и «бесспорное» списание Можно

говорить лишь о различных формах расчетных документов,

предусмотренных бан-

1 Олейник О М Бесспорное описание денег со счетов юридических лиц' теоретические и

практические проблемы // Юридический мир. - 1997 - N» 1, - С. 41.

специально для МирКниг

160

конскими правилами и используемых для списания средств со счетов в

«безакцептном» и «бесспорном» порядке. Основания же списания в том и

другом случае могут быть одинаковы (например, списание средств на

основании договора между банком и клиентом может осуществляться как

в бесспорном, так и в безакцептном порядке).

Основания списания денежных средств со счета без распо

яжения

клиента можно условно разделить на три группы, отличающиеся как по

своей правовой природе, так и по характеру правоотношений,

применительно к которым допускается указанная мера.

Первую группу составляют списания денежных средств в бесспорном

порядке по решению арбитражного суда и суда общей юрисдикции. К

этой же группе следует отнести и испол

нительные надписи нотариуса,

котор

ые в соответствии со ст. 93 Основ законодательства о нотариате1

исполняются аналогично исполнению судебных решений.

Исполнительные надписи нотариуса совершаются на основании

документов, установленных специальным Перечнем, утвержденным еще

Советом Министров РСФСР, а также в случаях, установленных в законе.

Например, на основе исполнительной надписи нотариуса в бесспорном

порядке может осуществляться взыскание с а

ренд

атора задолженности по

арендной плате по договору проката (ст. 630 ГК РФ).

Вторую группу оснований для списания образуют безакцептные или

бесспорные списания в случаях, специально предусмотренных законом.

Ст. 3 ГК РФ предусматривает, что к гражданскому законодательству РФ

относится только Гражданский кодекс и принятые в соответствии с ним

федеральные законы. Таким образом, бесспорное или бе

за

кцептное

списание средств со счета плательщика не может быть предусмотрено в

актах Президента и Правительства РФ, ведомственных нормативных

актах, в законах субъектов Федерации, а также в актах местных органов

власти и управления, изданных после вступления второй части ГК РФ в

силу.

Вместе с тем в отношении нормативных актов, изданных до 1 ма

рта 19

г., следует иметь в виду следующее. В соответствии со ст. 4

Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского

кодекса Российской Федерации» изданные до введения в действие части

второй Кодекса нормативные акты Верховного Совета РСФСР, Верховного

Совета Российской Федерации, не являющиеся законами, и нормативные

акты Президиума Верховного Совета РС

ФСР, През

идента Российской

Федерации и Правительства Российской Федерации, а также

применяемые на территории Российской Федерации нормативные акты

Верховного Совета СССР, не являющиеся законами, и нормативные акты

Президиума Верховного Совета СССР, Президента СССР и Правительства

СССР по вопросам, которые согласно части второй Кодекса могут

регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до

введения в действие соответс

твующих за

конов.

В частности, безакцептный порядок списания денежных средств

предусмотрен постановлениями Верховного Совета Российской

Федерации от

Российская газета. 13.03.1993.

специально для МирКниг

161

19 мая 1993 г. № 4986-1 «О мерах по улучшению расчетов за услуги

связи»1, от 1 апреля 1993 г. № 4725-1 «О мерах по улучшению расчетов

за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-

канализационных предприятий»2, Указом Президента Российской

Федерации от 18 сентября 1992 г. № 1091 «О мерах по улучшению

расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса»3 и др.

Согласно п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 19

апреля 19

99 г. № 5

«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с

заключением, исполнением и расторжением договоров банковского

счета»4 арбитражным судам при рассмотрении споров, касающихся

бесспорного или безакцептного списания, рекомендовано принимать во

внимание, что, когда нормативными актами Президента Российской

Федерации, Правительства Российской Федерации, принятыми до

введения в действие части вт

орой ГК РФ, и при

меняемыми на территории

Российской Федерации постановлениями Правительства СССР по

вопросам, которые согласно части второй ГК РФ могут регулироваться

только федеральными законами, установлен бесспорный или

безакцептный порядок списания денежных средств, указанные

нормативные акты на основании статьи 4 Федерального закона «О

введении в действие части вт

орой Гражданского кодекса Российской

Федерации» подлежат примен

ению впредь до принятия соответствующего

закона по данному вопросу.

В бесспорном порядке на основании закона осуществляется:

а) взыскание с организаций неуплаченных в срок или не полностью

уплаченных налогов и сборов, принудительное взыскание пени,

производимое по требованию налоговых органов в бюджет в соответствии

со статьями 45, 75 НК РФ5. При это

м взы

скание налога и пени с

физических лиц производится в судебном порядке;

б) взыскание неуплаченных таможенных платежей согласно ст. 124 ТК

РФ6;

в) списание бюджетных средств, используемых не по целевому

назначению; подлежащих возврату по истечении срока, если этот срок

истек; сумм процентов (платы) за пользование бюджетными средствами,

предоставленными на возвра

тной осно

ве, срок уплаты которых наступил;

взыскание в бесспорном порядке пени с кредитных организаций за

несвоевременное исполнение платежных документов на зачисление или

перечисление бюджетных средств в соответствии со статьями 165, 284 БК

РФ7.

' Фактически утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 07.07.2003 № 126-

ФЗ «О связи». В соответствии с указанным законом в случае нарушения пользователем

услугами связи - юридическим лицом своих обязательств по оплате услуг связи,

установленных договорами об оказании услуг связи, оператор связи вправе производить

расчеты без акцепта плательщиков на основании показаний оборудования связи,

учитывающего объем оказанных услуг// Российская газета, 26.05.1993.

2 Российская газета, 09.04.1993.

3 Российская газета, 01.10,1992.

4 Вестник ВАС РФ. № 7.1999.

5 СЗ РФ. № 31. 1998. Ст. 3824.

6 Там же. № 22. 2003. Ст. 2066. 7Там же № 31. 1998. Ст. 3823.

специально для МирКниг

162

К третьей группе относится безакцептное или бесспорное списание

денежных средств, вытекающее из договорных отношении.

Списание денежных средств в безакцептном или бесспорном порядке в

случаях, предусмотренных договором, осуществляется банком при

наличии в договоре банковского счета условия о списании денежных

средств в безакцептном или бесспорном порядке либо если клиент

заранее (до поступления в банк расче

ного документа) в соответствии с

п. 2 ст, 847 ГК РФ заключил с банком дополнительное соглашение к

договору банковского счета.

Владелец счета обязан представить в обслуживающий банк сведения о

кредиторе (получателе средств), имеющем право выставлять платежные

требования или инкассовые поручения на списание денежных средств

соответственно в безакцептном или бесспорном порядке; об

обязательстве, по котором

у будут

производиться платежи, а также об

основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт,

предусматривающий право безакцептного или бесспорного списания),

Действия банка при осуществлении списания денежных средств со

счета клиента в бесспорном и в безакцептном порядке

Бесспорное списание денежных средств со счетов плательщиков

осуществляется на основании инкассового поручения.

Согласно п. 12,2 Положения № 2-П инкассовые поручения применяются:

1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств

установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных

средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по ос

новному до

говору, при

условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на

списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения,

Основные реквизиты инкассового поручения должны быть заполнены в

соответствии с требованиями Положения № 2-П,

Если бесспорное списание производится по основаниям,

предусмотренным договором клиента с взыскателем, то инкассовое

поручение, так же, как и платежное требование, до

лж

но содержать

ссылку на договор клиента с взыскателем, дату его заключения, статью

или пункт, предусматривающие право бесспорного списания средств,

При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение

к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее

бесспорное списание по требованию взыскателя.

Если бесспорное списание производится по основаниям,

предусмотренным за

коном, то в инкассовом поручении в поле

Назначение платежа» должна быть ссылка на закон (с указанием его

номера, даты принятия и соответствующей статьи, предусматривающей

право бесспорного списания денежных средств1.

Все поступающие в банк расчетные документы должны регистрироваться

в специальных журналах произвольной формы с указанием рекви-

Положение о безналичных расчетах от 12.04.01 г. Ns 2-П. П.12.4.

специально для МирКниг

163

зитов поступивших расчетных и/или исполнительных документов, даты их

поступления в банк, даты исполнения, даты возврата банком.

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений

ответственный исполнитель банка-эмитента осуществляет проверку

соответствия расчетного документа установленной форме бланка,

полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов,

соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя)

образцам, указанным в карт

оч

ке с образцами подписей и оттиска печати,

а также идентичности всех экземпляров расчетных документов. При

приеме инкассовых поручений с приложенными исполнительными

документами ответственный исполнитель банка обязан проверить

соответствие реквизитов расчетного документа (даты и номера

исполнительною документа, на который сделана ссылка в расчетном

документе, взыскиваемой суммы, наименований, указанных в полях

«Платель

ик» и «Получатель» расчетного документа) реквизитам

исполнительного документа. Наименование, указанное в поле

«Получатель» расчетного документа, может не соответствовать

наименованию взыскателя в исполнительном документе в случае

взыскания денежных средств судебным приставом-исполнителем на

депозитный счет службы судебных приставов.

Поступившие в банк расчетные документы, оформленные в соответствии

с требованиями действующего законодательства, должны бы

ть приняты

банко

м независимо от остатка денежных средств на счете клиента.

Банки не рассматривают по существу возражения плательщиков против

списания денежных средств с их счетов в бесспорном порядке.

Списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке

осуществляется на основании представленного в банк платежного

требования, основные реквизиты которого должны быть за

полнены в

соответствии с требованиями Положения

№ 2-П.

Если безакцептное списание производится по основаниям,

предусмотренным договором, то в поле платежного требования «Условие

оплаты» «получатель средств указывает - «без акцепта», а также дату,

номер основного договора и соответствующий его пункт,

предусматривающий право безакцептного списания.

При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашен

ие

к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее

безакцептное списание по требованию взыскателя. Отсутствие условия о

безакцептном списании денежных средств в договоре банковского счета

либо дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также

отсутствие сведений о кредиторе (получателе средств) и иных

вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в

оплате платежного требован

ия без акцепта. Данное платежное

требован

ие оплачивается в порядке предварительного акцепта со сроком

для акцепта 5 рабочих дней.

Если безакцептное списание производится по основаниям,

предусмотренным законом, то в поле платежного требования «Условие

оплаты» получатель средств проставляет - «без акцепта», а также делает

ссылку на закон (с указанием его номера, даты принятия и

соответствующей статьи), на основании которо

го о

существляется

взыскание. В поле «Назначение платежа» получателем в установленных

случаях указываются показания измерительных приборов и действующие

тарифы либо производится запись о расчетах на основании

измерительных приборов и действующих тарифов.

специально для МирКниг

164

При приеме платежных требований на безакцептное списание денежных

средств ответственный исполнитель исполняющего банка обязан

проверить наличие ссылки на законодательный акт (основной договор),

дающий право получателю средств на указанный порядок расчетов, его

дату, номер, соответствующий пункт, а также, в установленных случаях,

наличие показаний измерительных приборов и действующих тарифов

либо записи о расчетах на основании из

мерит

ельных приборов и

действующих тарифов. При отсутствии указания «без акцепта»

платежные требования подлежат оплате плательщиком в порядке

предварительного акцепта со сроком для акцепта 5 рабочих дней.

После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых

расчетных документов проставляется штамп банка-эмитента, дата приема

и подпись ответственного исполнителя. Непринятые документы

вычеркиваются из р

еестра переданных на инкасс

о расчетных документов

и возвращаются получателю средств (взыскателю).

Если в банке имеется решение налогового или таможенного органа о

приостановлении операций по счету, то банк до отмены этого

предписания вправе исполнять только расчетные документы на

безакцептное/бесспорное списание по уплате налогов или сборов, а

также расчетные документы 1-й и 2-й о

чередности платежа,

установленной законодательс

твом.

Если имеется документ уполномоченного органа об аресте денежных

средств, находящихся на счете, например, постановление судебного

пристава-исполнителя, то банк до отмены ареста вправе осуществлять

списание средств со счета клиента только в части средств, превышающих

арестованную сумму.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента

расчетные документы на без

кцептное и бесспорное списание денежных

средств вместе с исполнительными документами помещаются в картотеку

по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные

в срок» и их оплата производится по мере поступления денежных средств

на счет в очередности, установленной ст. 855 ГК РФ.

Банки не рассматривают по существу возражения плательщиков по

списанию денежных средств с их счетов в безак

це

птном порядке.

В банковской практике могут возникнуть ситуации, препятствующие

банку исполнить поступивший к счету клиента расчетный документ. Так,

банк может приостановить списание денежных средств со счета клиента,

а также возвратить расчетный документ без исполнения.

Банки приостанавливают списание денежных средств в бесспорном

порядке:

- по ре

шению орган

а, осуществляющего контрольные функции в

соответствии с законодательством, о приостановлении взыскания;

- при наличии судебного акта о приостановлении взыскания;

- по иным основаниям, предусмотренным законодательством.

В документе, представляемом в банк, указываются данные инкассового

поручения, взыскание по которому должно быть приостановлено. При

возобновлении списания денежных средств по инкассовому поручению

его исполнение ос

уществляет

ся с сохранением указанной в нем группы

очередности и календарной очередности поступления документа внутри

группы.

специально для МирКниг

165

Банк не вправе осуществлять безакцептное/бесспорное списание со

счетов клиента и обязан возвратить расчетные документы без исполнения

в случаях, если:

а) расчетный документ оформлен с нарушениями требований Банка

России;

б) реквизиты плательщика в расчетном документе не соответствуют

реквизитам клиента или реквизитам должника в исполнительном

документе;

в) реквизиты получателя в расчетном документе не соответ

твуют

реквизитам взыскателя, указанным в исполнительном документе, кроме

случаев взыскания сумм исполнительского сбора или госпошлины;

г) в расчетном документе на списание по основаниям, указанным в

законе, отсутствует ссылка на федеральный закон либо дана ссылка на

недействующий нормативный акт или на нормативный акт, не

предусматривающий безакцептный/бесспорный порядок расчетов;

д) сумма, указанная в расчетн

м документе, превышает сумму,

указанную в резолютивной части исполнительного документа;

е) отсутствует обязательный для приложения к расчетному документу

оригинал (дубликат) исполнительного документа, на который сделана

ссылка в расчетном документе.

Банк не исполняет исполнительные документы, в том числе поступившие

вместе с ними расчетные документы, и возвращает их без исполнения, в

случаях, если:

а) исте

к ср

ок предъявления к исполнению исполнительного документа;

б) в исполнительном документе отсутствуют какие-либо из следующих

необходимых реквизитов:

- наименование суда или другого органа, выдавшего исполнительный

документ;

- номер дела или материалов, по которым выдан исполнительный

документ;

- дата принятия и/или дата вступления в силу судебного акта или акта

другого ор

гана, подлежащего испо

лнению;

- наименование (ФИО) и адрес (место жительства) взыскателя,

наименование и адрес должника;

- резолютивная часть судебного акта или акта другого органа;

- дата выдачи исполнительного документа и срок предъявления его к

исполнению;

в) указанные в исполнительном документе реквизиты должника

(наименование и номер счета) не соответствуют реквизитам клиента;

г) не сов

адает указание суммы, подлежащей взысканию, цифрами и

прописью;

д) должник не является клиентом банка;

е) в банке отсутствует счет клиента (счет должника), указанный в

исполнительном документе.

Списание денежных средств со счета в безакцептном или в бесспорном

порядке может быть прекращено банком с возвратом расчетных и

исполнительных документов в случаях:

- закрыт

ия

счета клиентом (независимо от оплаты исполнительного

документа);

специально для МирКниг

166

- полной оплаты инкассового поручения и/или полного взыскания

средств по исполнительному документу;

- получения банком от клиента либо от взыскателя документа,

подтверждающего прекращение исполнительного производства;

- отзыва расчетного документа взыскателем либо его банком;

- отзыва исполнительного документа взыскателем;

- получения банком предписания уполномоченного органа о прекращении

взыскания и возврате расчетного и/или исполнительного документа.

При возврате расчет

ных до

кументов банк на оборотной стороне первого

экземпляра расчетного документа должен сделать отметку о причине

возврата, указать дату возврата, поставить подпись ответственного

сотрудника и штамп банка. В журнале регистрации расчетных документов

делается запись о возврате с указанием даты и причины возврата

расчетного документа.

При возврате исполнительных документов бан

к до

лжен сделать на

исполнительном документе отметку:

- о сроке нахождения исполнительного листа в банке и дате его

исполнения;

- о взысканной сумме или об отсутствии взыскания;

- о дате возврата с указанием основания прекращения взыскания (но~

мер и дата заявления взыскателя, определения суда или иного

документа).

Особенности списания денежных средств в бесспорном порядке на

основан ии исполнительного документа

Процедура бесспорного списания денежных средств по исполнительным

документам отличается рядом особенностей, обусловленных характером

документов, подтверждающих основание списания. В исполнительных

документах содержатся основания как предусмотренные законом, так и

определенные судебным решением.

Поступивщее в банк инкассовое поручение на бесспорное списание на

основании исполнительного документа должно соответствовать

следующим требованиям:

а) содержать ссылку на дату выдачи ис

полнительного

документа, его

номер, номер дела, по которому принято решение, подлежащее

принудительному исполнению, а также наименование органа, вьшесшего

такое решение. В случае взыскания исполнительского сбора судебным

приставом-исполнителем инкассовое поручение должно содержать

указание на взыскание исполнительского сбора, а также ссылку на дату и

номер исполнительного документа судебного пристава-исполнителя1.

б) на

именование получателя, указанное в ин

кассовом поручении, должно

соответствовать наименованию взыскателя, указанному в

исполнительном документе (за исключением случаев взыскания

денежных средств судебным приставом-исполнителем на депозитный счет

службы судебных приставов либо госпошлины);

в) наименование клиента, указанное в поле «Плательщик», должно

соответствовать наименованию должника, указанному в исполнительном

документе;

г) размер суммы, указанной в инкассовом поручен

и, не должен

превышать сумму, указанную в исполнительном документе;

Положение о безналичных расчетах от 12.04.01 г, № 2-П. П.12.5.д)

специально для МирКниг

167

инкассовое поручение должно быть предъявлено в пределах срока

предъявления исполнительного документа к исполнению в банк,

указанного в самом исполнительном документе.

К инкассовому поручению должен быть приложен подлинник (дубликат)

исполнительного документа.

Исчерпывающий перечень исполнительных документов содержится в ст. 7

Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном

производстве»1. Это:

- исполнительные листы, выдаваемые су

ами на основании принимаемых

ими судебных актов; решений Международного коммерческого арбитража

и иных третейских судов; решений иностранных судов и арбитражей;

решений межгосударственных органов по защите прав и свобод

человека;

- судебные приказы;

- нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов;

- удостоверения комиссии по трудовым спорам, выдаваемые на

основании ее решений;

- оформленные в установленном порядке требования органов,

осуществляющих контрольные функции, о взыска

нии денежных

средств с

отметкой банка или иной кредитной организации о полном или частичном

неисполнении взыскания в связи с отсутствием на счетах должника

денежных средств, достаточных для удовлетворения требований

взыскателя, если законодательством Российской Федерации не

установлен иной порядок исполнения указанных исполнительных

документов;

- постановления органов (дол

ностных лиц), уполномоченных

рассматривать дела об административных правонарушениях;

- постановления судебного пристава-исполнителя;

- постановления иных органов в случаях, предусмотренных федеральным

законом.

Банки, обслуживающие должников (исполняющие банки), исполняют

поступившие инкассовые поручения с приложенными исполнительными

документами либо, при отсутствии или недостаточности денежных

средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя,

делают на исполнит

ельном документе отм

етку о полном или частичном

неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на

счете должника денежных средств и помещают инкассовое поручение с

приложенным исполнительным документом в картотеку по

внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в

срок», Инкассовые поручения исполняются по мере поступления

денежных средств в очередно

сти, устан

овленной законодательством.

В случае представления в банк исполнительного документа взыскателем-

физическим лицом указанное лицо оформляет соответствующее

заявление, в котором указывает все необходимые реквизиты клиента-

должника и поручает банку составить от своего имени инкассовое

поручение на списание денежных средств со счета клиента и перечислить

их взыскателю по указанным реквизитам. При усл

овии нал

ичия в

исполнительном документе всех реквизитов, необходимых для

осуществления платежа, банк в соответствии с

Российская газета, Ns 149,05.08.1997.

специально для МирКниг

168

Положением Банка России от 26 марта 2003 г № 221-П1 «О порядке

приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями

расчетной сети Банка России исполнительных документов,

предъявляемых взыскателями -физическими лицами» самостоятельно не

позднее следующего рабочего дня после приема исполнительного

документа составляет инкассовое поручение на основании указанных

реквизитов и исполняет его в течение 3 календарных дней включая де

нь

поступления указан

ного документа в банк.

Исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому не

производилось (за исключением случаев прекращения исполнительного

производства) или произведено частично, возвращается вместе с

инкассовым поручением исполняющим банком банку-эмитенту для

передачи взыскателю лично под расписку в получении или заказной

почтой с уведомлением. При этом исполняющий банк делает на

исполнительном документе от

метку о

дате возврата исполнительного

документа с указанием взысканной суммы, если имела место частичная

оплата документа.

Исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому

произведено или прекращено в соответствии с законодательством,

возвращается исполняющим банком заказной почтой с уведомлением в

суд или другой орган, выдавший исполнительный документ. При этом

исполняющий банк делает на исполнительном документе от

метку о

дате

его исполнения с указанием взысканной суммы или дате возврата с

указанием основания прекращения взыскания (номер и дата заявления

взыскателя, определения суда (арбитражного суда) или иного документа)

и взысканной суммы, если имела место частичная оплата документа.

О возврате исполнительного документа в журнале регистрации банка

делается отмет

а с указанием даты возврата, суммы (или остатка суммы)

и причины возврата.

Ответственность банка за исполнение расчетных документов при

безакцептном и бесспорном списании

Согласно п. 115 и п. 12.9 Положения № 2-П банки не рассматривают по

существу возражения клиентов по списанию денежных средств с их

счетов в безакцептном или в бесспорном порядке. Поэтому при

поступлении в банк расчетных и исполнительных документов банк обязан

оценивать только соответствие данных документов формальным

требованиям (с точки зрения их соответствия законодательству,

банковс

им правилам и обычаям), не вмешиваясь в их содержательную

сторону: сумму и основания платежа.

По общему правилу ответственность за правильность и обоснованность

производимого списания или взыскания несет взыскатель или получатель

денежных средств Взаимные претензии по расчетам между плательщиком

и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в

установленном законодательством порядке без уч

астия бан

ков.

Гражданским законодательством предусмотрена ответственность банка за

ненадлежащее совершение операций по счету (ст. 856 ГК РФ), а также за

неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения (ст. 874 ГК РФ).

Вестник Банка России. - 20ОЗ. - № 20.

специально для МирКниг