Новиков Ю.С., Рыбаков Ф.Ф. Основы экономической теории и менеджмента

Подождите немного. Документ загружается.

другое, переходят на работу ближе к месту жительства, переезжают к

месту работы мужа или жены и т.д.

Структурная безработица связана со структурной перестройкой

экономики, что создает новые пропорции в межотраслевом распределе

нии рабочей силы. Экономика в это время требует новых профессий и

специальностей. Например, в судостроении переход от клепки корпусов

к сварке сделал безработными армию клепальщиков и усилил спрос на

сварщиков.

Институциональная безработица возникает при неэффективной

организации рынка труда. Если пособие по безработице чрезмерно вы

соко, то теряется стимул искать работу. Отсутствие полной информации

о новых рабочих местах также присуще этому виду безработицы.

Циклическая безработица происходит во времена промышленных

кризисов, спадов и депрессий. Следующий затем подъем и оживление

сокращают безработицу.

Добровольная безработица присуща определенной группе людей

(«бичи», «бомжи» и т.д.). Принудительное трудоустройство их на работу

малоэффективно.

Различают также текучую, скрытую и застойную безработицу.

В России экономический кризис носит структурный характер, а

структурная безработица имеет три разновидности: конверсионную,

технологическую и конъюнктурную. Особенно безработица затронула

ВПК. В Санкт-Петербурге, например, объем продукции ВПК составляет

около 9 % от уровня 1989 г.

Скрытая безработица распространена в сельской местности, где

лишние работники используются в производстве, которое в действи

тельности требует меньшего их количества.

Мировой практике известен Закон Оукена, согласно которому пре

вышение текущего уровня безработицы на 1 % над уровнем естествен

ной безработицы вызывает падение ВНП на 2,5 %.

Безработица имеет экономические и социальные последствия:

страна недополучает часть ВНП;

растет социальная напряженность;

теряется квалификация рабочей силы.

На Западе является общепринятым положение, согласно которому

существует естественный уровень безработицы. При состоянии эконо

мической стабильности определенная часть населения ищет работу по

разным причинам. Этот уровень, свойственный экономике при полной

занятости, принято считать естественной безработицей. По рекоменда

циям К.Р.Макконнелла и С.Л.Брю для 60-х годов в США ее уровень был

4 %. В настоящее время – 5 – 6 %.

Многие видные экономисты Запада исследовали безработицу.

Английский экономист А.Пигу обосновал положение о том, что на рынке

труда действует несовершенная конкуренция. Она и ведет к завышению

цены труда. По А.Пигу, всеобщее сокращение денежной заработной

платы способно стимулировать занятость.

Дж.М.Кейнс для борьбы с безработицей предлагал организацию

государством общественных работ, государственные заказы частному

сектору и снижение учетной ставки процента. Кейнсианские программы

успешно применялись после Второй мировой войны во многих странах.

Однако источником финансирования этих программ всегда был госу

дарственный бюджет. Рост нагрузки на него привел к серьезному

всплеску инфляции. Поэтому рецепты монетаристов в 70-е годы полу

чили широкое распространение. Суть этих рекомендаций проста – снять

все нагрузки с бюджета и уменьшить его дефицит. Обуздание инфляции

формирует здоровую рыночную среду. А она рассасывает безработицу

до естественных размеров.

Государство призвано минимизировать потери от безработицы.

Здесь можно выделить несколько направлений государственного регу

лирования рынка труда:

система пособий по безработице;

трудоустройство и помощь в профессиональной переподготовке;

социальная защита безработных;

образование гибкого рынка труда.

Таким образом, кейнсианская модель рынка труда и борьба с без

работицей предполагает определенную плату за социальную стабиль

ность (высокие цены и налоги). Монетаристская модель, сводящая на

нет социальную защиту, ведет к нищете, преступности и бродяжничест

ву.

§2. Денежная масса и ее измерение.

Деньги – величайшее изобретение человечества. В западной ли

тературе сущность денег трактуется очень просто: деньги – это все то,

что обычно принимается в обмен на товары и услуги. Существуют две

концепции, объясняющие происхождение денег. Согласно од

ной(рационалистической) происхождение денег объясняют как резуль

тат соглашения между людьми. Деньги – продукт соглашения между

людьми. Другая концепция (эволюционная) исходит из того, что проис

хождение денег есть результат общественного развития труда, обмена

и товарного производства. Деньги – это товар особого рода, всеобщий

эквивалент. Всеобщий эквивалент характеризуется способностью обме

ниваться на любые другие товары.

Сущность денег раскрывается через их функции. Здесь существу

ют два подхода: классический и современный. Классическая политиче

ская экономия выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство

обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги.

Современная экономическая теория акцентирует внимание на двух

функциях: мера стоимости и средство обращения.

Оперирует экономическая наука и таким понятием как «денежная

система». Под ней понимают исторически сложившуюся и законода

тельно закрепленную форму организации денежного обращения. В свою

очередь денежное обращение представляет собой непрерывное движе

ние денег, выполняющих функции средства обращения и средства пла

тежа.

Денежная система включает:

денежные единицы (мера денег, принятых в данной стране);

масштаб цен;

эмиссионная система;

виды денежных знаков;

институты денежной системы.

Одна из главных проблем денежного обращения – количество де

нег, необходимых для обращения. Широко известна формула

И.Фишера:

⋅

V = P

⋅ Q, где

M – денежная масса;

V – скорость обращения денег;

P – цены товаров;

Q – количество товаров на рынке.

Формулу Фишера называют также уравнением обмена. Оно выра

жает зависимость между суммой товарных цен и обращающейся денеж

ной массой.

Деньги в своем развитии прошли сложную эволюцию. В начале

обращение денег осуществлялось с помощью золотых и серебряных

монет (биметаллизм и монометаллизм). Бумажные деньги возникли в

Китае в XII веке, а в России – в 1769 г. во времена Екатерины II.

Эволюция денег во многом определяется демонетизацией золота.

Во время Первой мировой войны золото окончательно исчезло из об

ращения. Затем из обращения вытесняются банкноты и чеки путем ис

пользования кредитных карточек. Впервые кредитные карточки появи

лись в США в 1915 г. Они бывают самых различных видов: возобнов

ляемые, одномесячные, фирменные, премиальные (золотые). В совре

менном мире используются электронные деньги. Система, основанная

на электронных деньгах, включает несколько элементов: автоматизиро

ванную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и тер

миналы в пунктах покупки товаров и услуг. В России «пластиковые день

ги» появились в 1989 г.

Денежная масса представляет собой совокупность всех денежных

средств, находящихся в наличной и безналичной формах и выполняю

щих функции средств обращения, платежа и накопления. Денежная

масса включает активную и пассивную части. Активная часть – это де

нежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот.

Пассивная часть – денежные накопления, остатки на счетах и т.д. Эти

средства потенциально могут служить расчетными средствами.

В практике оперируют и понятием «квази-деньги» (почти деньги).

Это денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в

акциях инвестиционных фондов, депозитных сертификатах.

Наличные деньги – это металлические и бумажные деньги. Бе

срочные вклады – деньги для безналичных расчетов в центральном

банке. Их совокупность (наличные и безналичные деньги) есть монетар

ная денежная база или деньги центрального банка.

Мировая экономическая наука оперирует денежными агрегатами –

; М

; L и D.

– бумажные и металлические деньги;

+ банковские вклады;

2 =

нечековые сберегательные вклады и мелкие срочные

вклады;

+ крупные срочные вклады;

L =

+ прочие ликвидные активы (краткосрочные ценные бумаги);

D – все ликвидные средства и закладные, облигации и другие ана

логичные кредитные инструменты.

Рыночная экономика предполагает наличие спроса на деньги и их

предложение.

Спрос на деньги связан с двумя их функциями – средство обраще

ния и средство сбережения (накопления). Спрос на деньги – это потреб

ность в определенном их запасе. Спрос на деньги обусловлен тремя

мотивами:

хранение денег для использования их в качестве средства платежа

при покупке товаров и услуг;

хранение денег для будущих неплановых расходов (мотив предосто

рожности);

хранение денег с целью избежания финансовых потерь, возникающих

при росте процентных ставок.

Предложение денег – это денежная масса, находящаяся в обра

щении. Иными словами – это совокупность платежных средств, обра

щающихся в данный момент в государстве. Для характеристики спроса

на деньги используют денежные агрегаты М

; М

и др.

прос на деньги

Рис. 10

На рис. 10 изображена кривая Д

, характеризующая спрос на день

ги. Чем выше ставка процента, тем меньше потребности в деньгах и на

оборот.

Существует несколько моделей спроса на деньги. Количест венная

теория цены определяет величину спроса на них, зависящую от сле

дующих факторов:

- абсолютного уровня цен;

- уровня реального объема производства;

скорости обращения денег.

Кейнсианская модель исходит из того, что самое главное свойство

денег – их ликвидность. Свою теорию спроса на деньги Д.Кейнс назвал

теорией предпочтения ликвидности. Три причины, по Кейнсу, побуждают

людей хранить часть богатства в виде денег:

для использования денег в качестве средства платежа (трансакцион

ный мотив);

для обеспечения в будущем возможности распоряжаться определен

ной частью своих ресурсов в форме наличных денег (мотив предос

торожности);

Ставка процента

Кол-во денег

спекулятивный мотив (в периоды ожидания роста нормы ссудного

процента).

Современная теория спроса на деньги рассматривает более широкий

диапазон активов. Она отвергает разделение денежного спроса на ос

новании трансакционных, спекулятивных мотивов. В современной тео

рии богатство считается основным фактором спроса на деньги, а также

учитывается наличие инфляции.

§3. Кредитно-банковская система.

Кредит – категория историческая. Под ним понимают систему эко

номических отношений, выражающих движение имущества или денеж

ного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях срочности, воз

вратности, платности и материальной обеспеченности.

Источниками кредита служат: амортизация; часть оборотного ка

питала; часть прибыли; денежные средства бюджетной системы; накоп

ления населения.

Амортизационные отчисления, предназначенные для восстанов

ления основного капитала, накапливаются на специальных счетах и мо

гут временно передаваться в кредит (на условиях возврата и платно

сти).

Часть оборотного капитала всегда высвобождается в денежной

форме, так как время покупки сырья и продажи готовых товаров не сов

падает.

Определенная часть бюджетных средств на соответствующие сро

ки также может рассматриваться как кредитные ресурсы.

Ссуды всегда выдаются под процент (ссудный процент). Его норма

динамична. Она зависит от многих факторов. Прежде всего норму ссуд

ного процента определяют соотношением спроса и предложения ссуд

ного капитала. Оно в свою очередь зависит от масштабов производства,

сезонности, денежных накоплений населения и других.

Различают следующие формы кредита:

банковский в виде денежных ссуд;

коммерческий в виде продажи товаров с отсрочкой платежа;

потребительский – ссуды на потребительские цены и продажа това

ров с отсрочкой платежа;

сельскохозяйственный;

ипотечный, ссуды под залог недвижимости (земли, зданий и т.д.);

государственный, заемщиком и кредитором выступает государство

или муниципалитет;

международный, движение ссудного капитала в сфере международ

ных экономических отношений.

Кредит различается и по срокам кредитования: краткосрочный (до

1 года); среднесрочный (от 1 до 5 лет); долгосрочный (свыше 5 лет).

Кредитная система – это совокупность валютно-финансовых уч

реждений, призванных обслуживать экономику путем регулирования на

ходящихся в обращении денег.

В практике стран с рыночной экономикой встречается и льготный

кредит. Он предоставляется международными финансовыми организа

циями развивающимся странам по ставкам ниже рыночных, а также на

более длительный период, чем принято. Следовательно, речь не идет о

полной безвозмездности кредитов. Его возвращают, но платят за него

меньше.

Есть так называемый револьверный кредит. Это кредитная линия,

по которой средства могут быть заимствованы в любое время с после

дующими регулярными платежами в погашением заранее обусловлен

ной минимальной суммы.

Денежные ресурсы мобилизуются и трансформируются в ссудный

капитал с помощью банков. Банковская система – это совокупность го

сударственных и негосударственных учреждений, обслуживающих де

нежный оборот и кредитные отношения. Иными словами, кредитная и

банковская система – это синонимы. Поэтому часто употребляют тер

мин, «кредитно-банковская система».

Кредитно-банковская система состоит из трех элементов: цен

трального банка (в России – ЦБ РФ, в США – Федеральная резервная

система); коммерческих банков и специализированных кредитно-

банковских учреждений.

Центральный банк осуществляет эмиссию денег, хранение госу

дарственных золото-валютных резервов, денежно-кредитное регулиро

вание экономики, хранение резервов коммерческих банков (по опреде

ленному нормативу), кассовое обслуживание государственных учрежде

ний, контроль за деятельностью других кредитных учреждений.

Эмиссия денег – исключительная монополия Центрального банка.

Это – важнейшая функция макроэкономического регулирования.

Центральный банк от имени Правительства управляет государст

венным долгом. Он размещает, погашает и проводит другие операции с

государственными ценными бумагами.

Центральный банк является «банком банков». Поэтому он – глав

ный методический центр по вопросам кредитно-денежной политики.

Коммерческие банки – кредитные учреждения, ориентированные

на извлечение прибыли. Через них реализуется финансовое предпри

нимательство. По организационно-правовой форме коммерческие банки

чаще представляют акционерные общества. Коммерческие банки по ви

дам осуществляемых операций делятся на универсальные и специали

зированные. В России в настоящее время немногим более 1,5 тыс. ком

мерческих банков (в 1996 г. – было более 2,5 тыс.). По показателям бан