Турковская М.Б. Деньги, кредит, банки. Учебно-методический комплекс

Подождите немного. Документ загружается.

466

37. Конвенция УНИДРУА "О международном финансовом лизинге (Феде-

ральный закон № 16-ФЗ о присоединении РФ к Конвенции подписан

08.02.1998 г.).

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Основная

1. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС,

2004. 620 с.

2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.И. Белоглазовой: Учеб. М.: Юрайт-

Издат, 2004. 620 с.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,

А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф.

Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

600 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под

ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби: Проспект, 2003. 624 c.

Дополнительная

1. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазо-

вой, Г.В. Толоконцевой. М., 2000.

2. Банки

и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер, 2003.

304 с.

3. Банковское дело / Под ред. Г.И. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. СПб:

Питер, 2002. 384 с.

4. Банковское дело: Учеб. / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономист, 2004.

751 с.

5. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учеб. / Под

ред. А.М

. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2005. 416 с.

6. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка:

Учеб. пособие. М.: Логос, 2002. 152 с.

7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого бан-

ка: Учеб. для вузов. М.: Логос, 2000. 344 с.

467

8. Беляков А.В. Банковские риски: Проблемы учета, управления и регули-

рования. М.: Изд. группа "БДЦ-пресс", 2004. 256 с.

9. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк,

2001. 335 с.

10. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской

деятельности: Учеб. пособие. М.: КНОРУС, 2004. 160 с.

11. Бурлачков

В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для

России. М.: Эдиториал УРСС, 2003. 352 с.

12. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банков-

ских расчетов / В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. М.: Экзамен, 2002. 320 с.

13. Грюнинг Х. ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков.

Система оценки корпоративного управления и

управления финансовым

риском: Пер. с англ. М.: Весь мир, 2004. 304 с.

14. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика: Науч.

альм. фундамент. и приклад. исслед. / Гл. ред. Л.Н. Красавина. М.: Фи-

нансы и статистика, 2002. 220 с.

15. Дихтяр В.И. Банковские услуги предприятию. Базовые операции: Учеб.

пособие. М.: РУДН, 2001. 111 с.

16. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и

денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В. Лукаше-

вича, М.Б. Ярцева. СПб., 1994.

17. Егорова И.Е., Смирнов А.М. Предприятия и банки: взаимодействие, эко-

номический анализ, моделирование: Учеб.-практ. пособие. М.: Дело

2002. 456 с.

18. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. М.: Оме-

га-Л, 2003. 399 с.

19. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. М.: Омега-Л, 2005. 440 с.

20. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные техно-

логии в процедурах принятия решений. М.: Едиториал УРСС, 2002. 400

с.

468

21. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования:

Учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / Под

ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРКС, 2005. 256 с.

22. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными кли-

ентами: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 358 с.

23. Небанковская

кредитная организация: создание, функционирование и

ликвидация: Учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2003. 304 с.

24. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под

ред. О.Г. Семенюты. Ростов н/Д: Феникс, 2001. 448 с.

25. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учеб. М.: Форум: Инфра–

М, 2005. 256 с.

26. Тавасиев А.М., Бычков В.

П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые

операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. М.:

Финансы и статистика, 2005. 304 с.

27. Трахтенберг И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме. М.,

1962.

28. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов / Под ред. Г.Б.

Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 512 с.

29. Финансы и кредит: Учеб. / Под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазо-

вой. М.: Высш. образование, 2005. 575 с.

30. Хейфец Б.А. Кредитная история России: от Екатерины II до Путина. М.:

Эдиториал УРСС, 2001. 136 с.

31. Центральный банк в условиях рыночной экономики: Науч. альм. фунда-

мент. и приклад. исслед. / Гл. ред. Л.Н

. Красавина. М.: Финансы и ста-

тистика, 2003. 290 с.

32. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования.

Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство:

Учеб. для вузов / В.А. Челноков. М.: Высш. образование, 2004. 291 с.

33. Эдгар М. Морсман-младший. Управление кредитным портфелем: Пер. с

англ. М.: Бизнес Букс, 2004. 208 с.

469

ПРИЛОЖЕНИЕ

1. Происхождение, сущность и функции денег

ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИК-

Переход от натурального

хозяйства к производству

товаров и обмену ими

Имущественная обособ-

ленность отдельных то-

варопроизводителей

КОНЦЕПЦИЯ ПРОИСХОЖ-

Рационалистическая

Деньги – продукт соглашения

между людьми

Эволюционная

Деньги – результат длитель-

ного развития обмена, помимо

воли лю

ей

1 Простая или случайная

2 Полная или развёрнутая

3 Всеобщая

4 Денежная

Формы стоимости

Сущность денег

Специфический товарный вид, с на-

туральной формой которого сраста-

ется общественная

функция все-

общего эквивалента

Функции денег

Мера

стоимости

Средство

обращения

Средство

платежа

Средство накопле-

ния сбережения

(образование со-

кровищ)

Мировые

деньги

Выполняется идеально

(не обязательно нали-

чие денег при опреде-

лении цены)

При непосредственной

оплате товара, услуги

только реальными на-

личными денежными

знаками

Присутствуют кредит-

ные отношения; вы-

полняется как налич-

ными так и безналич-

ными деньгами

Наиболее ликвидный

вид накоплений – на-

личные деньги у насе-

ления; менее лик-

видны остатки на сче-

тах в банках

Выполняется денеж-

ными единицами сво-

бодно конвертируемых

валют

470

2. Виды денег

ДЕНЬГИ

Металлические

Слитки, монеты

Кредитные

Банкноты

Бумажные

Знаки или представители пол-

ноценных денег

Полноцен-

ные (номи-

нальная

стоимость =

стоимости

металла)

Неполноцен-

ные (номи-

нальная стои-

мость > стои-

мости метал-

ла)

Выпускаются для по-

крытия бюджетного де-

фицита; обычно не раз-

менны на металл, наде-

лены государством при-

нудительным курсом

Выпуск и изъя-

тие из оборота

происходит на

основе кредит-

ных операций,

связанных с хо-

зяйственными

Первые монеты – VII в. д.н.э.;

На Руси – IX–X в.в. н.э.

Первые бумажные деньги – Ки-

тай, XII в. д.н.э.;

В России (ассигнации) – 1769 г.

Мо

Казначейские

билеты

Ве

Пластико-

вые карточ-

Электрон-

ные деньги

Наличные деньги

Деньги безналичного оборота

и безналичных расчётов

471

3. Теории денег и их эволюция

ам. М.Фридман (Нобелевская

премия 1976 г.)

Монетаризм

Денежная масса в обращении играет

определяющую роль в стабилизации

и развитии рыночной экономики.

Теории денег

У.Стэффорд – англ.

(1554 – 1612),

К.Книс – нем.

(1821 – 1898)

Металлическая

XVI – XVII в.в.

англ. Дж.Беркли

(1685 – 1753),

Дж.Стюарт

(1712 – 1780),

нем. Кнапп

(1842 – 1926)

Номиналистиче-

ская

XVIII в.

фр. Ж.Боден (1530 – 1596),

Ш.Монтескье (1689 – 1755),

англ. Д.Юм (1711 – 1776),

Дж. Миль (1773 – 1836),

ам. И.Фишер

(1867 – 1947)

и др.

Количественная

XVI в., сейчас

ведущая

На раннем этапе

отож-дествление богатства

об-щества с драгоценными

ме-таллами, которым при-

писы-валось монопольное

выпол-нение всех функций

денег.

ПОСЛЕ I И II МИРОВЫХ

ВОЙН – ЗА СОХРАНЕНИЕ

И ВОССТА-НОВЛЕНИЕ

ЗОЛОТОГО СТАНДАРТА.

Отрицание необхо-

димости и закономерности

замены пол-ноценных денег

мажными.

Отрицание теории тру-

довой стоимости и то-

варной природы денег.

Деньги создаются го-

сударством и их стои-

мость определяется их

номиналом.

Деньги имеют поку-

пательную способ-

ность, которую им

придаёт государство.

Стоимость денег опреде-

ляется их количеством.

(Д. Юм).

Цены товаров прямо

про-порциональны количест-

ву денег в обращении и об-

ратно пропорциональны ко-

личес-тву товаров (И.Фишер).

Сейчас: в основе изменения

уровня цен лежит главным

образом динамика номи-

нальной денежной массы.

472

4. Закон денежного обращения

Сущность (К.Маркс)

Количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения,

должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, делённой на число оборотов (скорость

обращения) одноимённых денежных единиц.

оборотовЧисло

ВНПСтоимость

оборотовЧисло

услугитовароввсех

ценСумма

ДденегКоличество ==)(

Прямая

Р – сумма цен реализуемых товаров и ус-

луг;

П – сумма платежей по обязательствам.

Обратная

К – сумма цен товаров, проданных в кредит,

срок оплаты которых не наступил;

В – сумма взаимопогашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средст-

ва обращения и платежа.

Р – К + П – В

Д = ----------------------

ЗАВИСИМОСТЬ

СИСТЕМА ДЕНЕЖНОГО ОБ-

Металлического

Потребность в деньгах

Упала Выросла

Уход денег в

сокровище

Прилив денег

в обращение

из сокровища

Стихийное регулирование

коли-чества денег посредст-

вом

фу

нк

ии накопления со-

БУМАЖНО-ДЕНЕЖНОГО

Количество денег в обращении

= потребности

хозяйства в

них

> потребности

хозяйства в

них

< потребности

хозяйства в

них

Устойчивость

денег

Обесценение

(инфляция)

Неплатежи,

затоварива-

ние, останов-

ка производ-

Необходимость регулирования денежного

об

ения

473

5. Денежная масса и денежная база

ДП – денежный мультипликатор на (практике)

ДМ – денежная масса (М

)

ДБ – денежная база

М2Х – «широкие деньги»

М0, М1, М2, М3 – денежные агрегаты

М2Х

ВВП

Коэффициент монетизации

Россия – 0,16 (1995

г.)

Развитые страны –

0.6 … 1.0

Денежный мультипли-

катор (

ДП)

(на практике)

ДП=ДМ/ДБ

ДМ > ДБ

≈ в 2 раза

Наличные день-

ги в обращении

Деньги в кассах

коммерческих

банков (КБ)

Средства в

фонде обяза-

тельных ре-

зе

вов КБ

Остатки на

корсчетах КБ в

ЦБРФ

Средства

на теку-

щих ва-

лютных

счетах,

вклады до

востре-

бования

Сроч-

ные

вклады

в КБ

Сертификаты

и облигации

гос. займов

Депозиты

инвалюте

(Х)

Денежная

масса (ДМ)

2Х

Денежная база (ДБ)

474

6. Выпуск и эмиссия денег

Наличных ≈ 30% Безналичных ≈ 70%

Выпуск денег

ЭМИССИЯ

Выпуск денег, приводящий к

общему увеличению денеж-

ной массы в обороте

ЭМИТЕНТ

В распределительной

экономике

В рыночной экономике

Госбанк СССР Госбанк СССР

ЦБ РФ

КБ

Децентрализованно

через РКЦ

Механизм банковской

мультипликации

Резерв-

ные

он-

Оборот-

ные кас-

Операцион-

ные кассы

Кассы пред-

приятий

НАСЕЛЕ-

НИЕ

Деньги в об-

ращении

Банков-

ский

мультип-

ликатор

Характери-

зует про-

цесс с по-

зиции субъ-

ектов муль-

типликации

– коммер-

ческие бан-

ки

Кредит-

ный муль-

типли-

катор

Характери-

зует двига-

тель про-

цесса муль-

типликации

– кредито-

вание хо-

зяйства

Депозитный

мультипли-

катор

Отражает

объект муль-

типликации

– деньги на

депозитных

счетах

475

7. Теоретическая модель действия банковского мультипликатора

Исходные данные: первоначальная сумма депозита = 100 денежных единиц;

норма обязательного резервирования r = 20%.

Условные обозначения: ОР – обязательные резервы (д.е.);

СР – свободные резервы (д.е.);

ПС – привлечённые средства (д.е.);

КД – количество денег в обращении (д.е.).

Но-

мер

шага

Актив

Пассив

КД

Номер

шага

Актив

Пассив

КД

ОР – 20,00

СР – 80,00

ПС – 100,00 180,00 14

ОР – 1,10

СР – 4,40

ПС – 5,50 482,43

16,00

64,00

80,00 244,00 15

0,88

3,52

4,40 485,95

12,80

51,20

64,00 295,20 16

0,70

2,82

3,52 488,77

10,24

40,96

51,20 336,16 17

0,56

2,26

2,82 491,03

8,19

32,77

40,96 368,93 18

0,45

1,81

2,26 492,84

6,55

26,22

32,77 395,15 19

0,36

1,45

1,81 494,29

5,24

20,98

26,22 416,13 20

0,29

1,16

1,45 495,45

4,20

16,78

20,98 432,91 21

0,23

0,93

1,16 497,31

3,36

13,42

16,78 446,33 22

0,19

0,74

0,93 498,05

2,68

10,74

13,42 457,07 23

0,15

0,59

0,74 498,64

2,15

8,59

10,74 465,66 24

0,12

0,47

0,59 499,11

1,72

6,87

8,59 472,53 25

0,09

0,43

0,47 499,54

1,37

5,50

6,87 478,03 26

0,09

0,34

0,43 499,88

Банковский мультипликатор

КД на последнем шаге = 100 х 5 = 500 д.е.

⇒=×=×= 5100

100

БМ