Турковская М.Б. Деньги, кредит, банки. Учебно-методический комплекс

Подождите немного. Документ загружается.

486

18. Проявления и последствия инфляции

Капитал

Проявления инфляции

Планово-распределительная

экономика

РЫНОЧНАЯ ЭКОНОМИКА

Дефицитность

экономики

Снижение каче-

ства товаров

Рост цен (в не-

значительной

степени

)

Ограничение

денежной массы

Фиксация курса

олла

РОСТ

ЕН

Переток товара на «чёр-

ные» рынки с повышенны-

ми ценами, снижение рен-

табельности производства,

увеличение гос д

таций

Натурализация хозяйствен-

ных отношений;

Падение производства.

Рост цен

При инфляции

Произ-

водство

Обра-

щение

- получающие фик-

сированные доходы

(пенсионеры, гос-

служащие;

- владельцы сбереже-

ний;

- кредиторы.

Несут

потери

- получающие не-

фиксированные

доходы;

- заёмщики.

Выиг-

рывают

(время)

Товары первой необ-

ходимости

Товары длительного

пользования и необхо-

димости

Подавленная

(скрытая) инфляция

Открытая инфля-

ция

Скрытая

инфляция

487

19. Виды и показатели инфляции

№

Признак Виды инфляции

1 В зависимости от

факторов роста цен

Спроса и предложения (издержек)

2 По форме прояв-

ления

Открытая (официальная) и скрытая (подавленная)

3 По степени прояв-

ления (темпу роста

цен)

Ползучая (5 – 10% в год)

Галопирующая (10 – 50% в год)

Гиперинфляция (> 50% в год)

Супергиперинфляция (> 50% в месяц)

4 По соотноситель-

ности роста цен на

разные группы то-

варов

Сбалансированная и несбалансированная

5 С точки зрения

ожидаемости

Ожидаемая и неожидаемая (непредвиденная)

№

Показатель

инфляции

Формула расчёта

1 Индекс цен I

Цены текущего года х 100%

Цены базового года

2 Уровень инфляции I

текущего года – I

прошлого года

текущего года

3 Дефлятор ВНП Номинальный ВНП х 100%

Реальный ВНП

4 Изменение реаль-

ного дохода

Изменение номинального дохода (%) – Изменение

уровня цен (%)

5 Индекс реальных

доходов

Индекс номинальных доходов

Индекс цен

Приближённые методы оценки инфляции

(количество лет/месяцев t, необходимых для удвоения цен)

1 Правило «69» t (69) = (69 / темп роста цен в %) + 0,35

2 Правило «72» t (72) = 72 / темп роста цен в %

t (72) < t (точное) < t (69)

488

20. Формы и методы стабилизации денежного обращения

Аннулирование

сильно обесце-

нённой денеж-

ной единицы и

введение новой

Снижение

официального

валютного

курса

Политика

«дорогих» денег

Стимулирование

предприниматель-

ства и сбережений

населения (сниже-

ние налогов

)

Политика

«дорогих» денег

Ограничение денежного спроса через снижение гос.

расходов и увеличение % ставки за кредит, резервной

нормы, налогов, а также сокращение денежной массы

Повышение

официального

валютного к

Укрупнение

масштаба цен

Параллельный контроль над цена-

ми (до полного их замораживания)

и заработной платой

Конфискационные меры денежных реформ

Обмен бумажных денег

по дефляционному курсу

Временное (полное или частичное) замораживание

банковских вкладов населения и предпринимателей

«Шоковая терапия»

1. Рыночные отношения –

единственное средство от бед

государственной экономики

2. Свободное ценообразова-

ние – стимулятор создания

рыночных

структур

3. При переходе к

рынку неизбежно

снижение жизненного

уровня

СОЧЕТА-

ДЕФЛЯЦИОННАЯ

Политика

доходов

Конкурентное стиму-

лирование производ-

ства

Формы и методы

Денежные реформы

АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИ-

лли

икация

Реставрация (реваль-

вация

)

евальва

ия

еномина

ия

489

21. Сущность и структура кредита

Передача кредитором ссуженной стоимости заёмщику для

использования на началах возвратности и в интересах общест-

венных пот

ебностей

Сущность

кредита

Структура

кредита

Ссуженная

стоимость

КРЕДИ-

ТОР

ЗАЁМ-

ЩИК

Особая добавочная

потребительская

стоимость – основа

непрерывности кру-

гообо

ота ПФ

Объект к

ита

1. Юридическая самостоя-

тельность

2. Имущественная ответствен-

ность

бъекты к

едита

Стадии дви-

жения кредита

– размещение кредита

КЗ

– получение кредита

заёмщиком

– использование креди-

та

– высвобождение ре-

сурсов

– возврат стоимости

КС

– получение кредито-

ом с

едств

- П

КЗ

- И

... В

...

– П

КС

Собственно - кредит-

ные отношения

Основа к

едита

Возв

атность

нк

ии к

ита

Перераспределительная

Эмиссионная

КОНТРОЛЬ-

Законы к

ита

ОЗ

ВРАТН

Равновесия между вы-

свобождаемыми и пере-

распределяемыми на на-

чалах возвратности ре-

ур

сами

Сохранение ссуженной

стоимости

Временный характер

функционирования кре-

дита

490

22. Классификация видов кредита

Критерий Виды Критерий Виды

1. Обслуживаемые ста-

дии воспроизводства

Кредиты в сферу:

• Производства

• Распределения

• Потребления

9. Способ выдачи

• Компенсацион-

ный

• Платёжный

2. Отраслевая направ-

ленность

• С/х

• Промышленные

• Торговые и т.д.

10. Методы погашения

и предоставления

• В рассрочку

• Единовременно

3. Объект кредитования

• Под товарно-

материальные ценно-

сти

• На сезонные затраты

• Под разрыв в платёж-

ном обороте

11. По виду ссудного

счёта

• С простого ссуд-

ного счёта

• Со спец. ссудно-

го счёта

• Овердрафт

• Контокоррен-

тные

4. По обеспеченности:

4.1 Характер обеспече-

ния

Прямые и косвен-

ные

12. Участие расчётно-

го счёта при выда-

че

• С зачислением на

расчётный счёт

заёмщика

• Минуя р/с

4.2 Степень обеспече-

ния

• Обеспеченные

• Недостаточно обеспе-

ченные

• Необеспеченные

(бланковые)

13. Наличие просрочки

• Текущие

• Просроченные

4.3 Вид обеспечения

• Под залог

• Под гарантию или по-

ручительство

• Застрахованные

14. Связь с движением

капитала

• Ссуда денег

• Ссуда капитала

4.4 Вид залога

• Ипотечные

• Ломбардные

и т.д.

15. Валюта выдачи

• В национальной

валюте

• В иностранной

5. Срочность

• Краткосрочные

• Среднесрочные

• Долгосрочные

16. Наличие лимита

• Лимитированные

• Нелимитирован-

ные

6. Платность

• Платные или бесплат-

ные

• Дорогие и дешёвые

17. Возобновляемость

• Револьверные

• Прерываемые

7. Размер

• Мелкие

• Крупные (более 5%

капитала банка)

18. Кредиты банкам

• Централизован-

ные

• МБК

8. Вид заёмщика

• Юридические лица

• Физические лица

491

23. Классификация форм кредита

Банковская

ГОСУДАРСТ-

ХОЗЯЙСТ-

Гражданская

Международная

Денежная

Отсрочка платежа

за това

Ликвидирован в ходе кре-

дитной реформы

1930-1932 гг. вплоть до

1988 г.

- исторически

более ранняя

- наиболее распро-

Объект кредита

Формы кредита

ите

ии

Кредитор

Целевая потребность

заём

ика

ПРОЧИЕ

Товарная

Денежная

Смешанная

Производительная

Потребительская

Прямая

Косвенная

Новая

Старая

Явная

Основная

Скрытая

Дополни-

тельная

Развитая

Неразвитая

Коммерческий

едит

492

Ростовщический

Сс

дный

Капиталистический

24. Ростовщический и капиталистический кредит, ссудный капитал

Капитал

Кредит

Критерии Отличия

1. Характер заёмщиков Мелкие производители, рабо-

владельцы, феодалы

Главным образом промыш-

ленные и торговые капита-

листы

2. Способ использования пре-

доставленных в ссуду денег

Это капитал только для креди-

торов

Это капитал и для кредито-

ров, и для заёмщиков

3. Экономическая роль креди-

та

Упадок производства Рост производства, обост-

рение противоречий капи-

талистического рыночного

хозяйства

4. Источники процента Прибавочный труд рабов, кре-

постных крестьян и мелких

производителей

Прибавочная стоимость,

созданная наёмными рабо-

чими

5. Уровень процента Весь прибавочный труд и даже

часть необходимого

Часть средней прибыли

Капиталистический кредит

Движение

Ссудного капитала

Капитал – собственность, в отличие

от капитала – функции

Капитал как товар, способный при-

носить прибыль

ОСОБАЯ ФОРМА ДВИЖЕ-

НИЯ Д–Д*

(ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИ-

ТАЛ → Д – Т...П...Т* – Д*,

ТОРГ

ВЫЙ

→

–

)

Специфическая форма отчуждения –

форма ссуды (разрыв во времени)

Наиболее фетишистская форма

капитала (Д-Д* → видимость

самовозрастания)

Накопляется быстрее, чем реальный

капитал

Движение возможно лишь

на основе кругооборота

промышленного капитала

Особенности

493

25. Международный кредит

Движение ссудного капитала в сфере международных

экономических отношений, связанное с предоставлением валют-

ных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности

обеспеченности и платности

Международ-

ный кредит

Перераспределение

ссудных капиталов

между странами в

интересах расши-

ренного воспрои

Экономия издер-

жек обращения в

сфере междуна-

родных

Ускорение концен-

трации и централиза-

ции капитала

Регулирование

экономики

• Обеспечение непрерывности

воспроизводства и его рас-

ширение

• Интернационализация про-

изводства и обмена

• Улучшение международного

разделения труда

•

Усиление диспропорций общест-

венного воспроизводства, стиму-

лирование скачкообразного рас-

ширения прибыльных отраслей

• Укрепление позиций иностранных

кредиторов в конкурентно борьбе

ЛЬ

+ –

Средство взаи-

мовыгодного

сотрудничества

и конкурентной

борьбы

Формы международного кредита

Назначение Виды Техника п

едоставления Валюта займа

комме

ческие

инансовые

омеж

точные

това

ные

валютные

консорциональ-

ные

наличные

акцептные

депозитные сер-

ти

икаты

облигационные

займы

едито

заёмщика

етьей ст

аны

в м/н счётной

ини

ок Обеспечение Катего

ия к

едито

а Специ

ические

аткос

очные

еднес

очные

долгос

очные

бланковые

обеспеченные

м/н финансовых

инстит

тов

смешанные

правительст-

венные

оке

ские

банковские

менные

лизинг

акто

инг

рф

ейтинг

функции

494

26. Роль кредита

Характеризуется

Роль кредита

экономики государства,

населения

Результатами применения

для

обусловленных возврат-

ностью и платностью

Особенностями методов

достижения результатов

↑ заинтересованности в целе-

сообразном предоставлении и

использовании средств

Денежного обращения

Кредит влияет

на сферы

Производства, реализа-

ции, потребления

Удовлетворение

временных по-

требностей в сред-

ствах при их не-

достатке в связи с

Расширение

производства

путём увели-

чения

Более быстрое удовлетворение разнооб-

азных потребностей населения за счёт

пот

ебительского к

едита

несовпадением теку-

щих поступлений и

асходов п

едп

иятий

сезонностью произ-

водства и реализации

од

кции

запасов и затрат (обо-

от с

едств

)

основных фондов

(

капвложений

)

При золотом стандарте –

без

частия к

ита

Выпуск и изъятие денег в обращении

осуществляется на основе кредитных

операций

Возрастание ро-

ли кредита в со-

временных усло-

виях

Бесперебойность и расширение

процессов производства

и реализации продукции

Рост уровня

потребления

Расширение сферы

кредитных отно-

шений

Развитие методов

кредитования и

управления креди-

том

последовательное осуществление го-

сударственной денежно-кредитной

политики

Эффективности результатов при-

менения кредита способствует

495

• Нехватка средств для

приобретения матери-

альных ценностей

• ↓ платежеспособного

спроса

•

Излишнее отвлечение ресурсов;

• ↓ заинтересованности предпри-

ятий в экономии ресурсов, ус-

корении процессов производ-

ства и реализации

• ↑ массы платёжных средств и

платежеспособного спроса →

рост цен

Положительное

воздействие на

экономик

Уровень кредитных

вложений

Недостаточный Избыточный

Оптимальный

Границы применения

кредита

Круга потребностей в

средствах, которые

могут удовлетворяться

за счёт кредита

Границ использования

кредита по н/х в целом

(в т.ч. для ↑ оборотных

средств, ОФ, потреби-

тельских нужд, госу-

дарственных потреб-

ностей

Количественных гра-

ниц предоставления

кредита (объёма кре-

дитных вложений от-

дельных банков)

Границ предоставле-

ния кредита отдель-

ным заёмщикам с

учё-том интересов,

потреб-ностей заём-

щика и возможно-

стей и инте

ресов

Установление

Отрицательное

воздействие на

экономик

Замедление темпов роста и

реализации

Замедление темпов роста и

реализации

Макроуровень

МИКРОУР

• Роста объёма производства и

изменения его структуры

• Задач оптимизации величины

денежных средств в обороте

•

Потребности заёмщиков в средствах и

их заинтересованности в уменьшении

издержек в связи с использованием кре-

дита

• Заинтересованности кредиторов в рас-

ширении кредитных вложений;

• Кредитоспособности заёмщиков;

• Ограничений возможности выдачи кре-

дита банками в связи с наличием ресур-

сов и необходимостью соблюдения обя-

зательных нормативов

Учёт

27. Границы кредита