Турковская М.Б. Деньги, кредит, банки. Учебно-методический комплекс

Подождите немного. Документ загружается.

476

Оборот

Безналичный

НАЛИЧНЫЙ

8. Понятие денежного оборота

Платёжный оборот

ДЕНЕЖНЫЙ

Денежное

обраще-

ние

Денежно-

платёжный оборот

Банкноты, чеки, векселя

Функции денег в обороте

Средства пла-

тежа

Средства обра-

щения

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного

движения денежных знаков в наличной и безналичной формах

477

9. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

Денежно-расчётный оборот

Денежно-

кредитный оборот

Денежно-финансовый оборот

Совокупный денежный оборот

Задачи денежного оборота

Обеспечение свободного пере-

лива капитала из одной сферы

рыночных отношений в дру-

гую

Создание новых денег, обеспе-

чивающих удовлетворение по-

требности в них всех сфер ры-

ночных отношений

ТЕМА РЫН

ЧНЫХ

ТН

Денежно-товарные

отношения

Денежно-нетоварные

отношения

Рынок

средств

производ-

ства

Рынок

кредит-

ных ре-

сурсов

Рынок

ценных

бумаг

Валют-

ный ры-

нок

Рынок ра-

бочей си-

лы

Рынок

предметов

потребле-

ния и услуг

478

10. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

Критерий

Административно - распределительная

модель

Рыночная модель

1 Характер обслуживае-

мых отношений в хозяй-

стве

Распределительный (средства производ-

ства распределяются через систему ма-

териально-технического снабжения,

предметы потребления – через систему

торговых точек)

Преимущественно –

рыночный, в незна-

чительной части –

распределительный.

2 Характер деления оборо-

та на наличный и безна-

личный

Законодательное разделение Отсутствует чёткое

законодательное

разделение

3 Характер планирования

денежного оборота

Директивный (государством) Прогнозный (госу-

дарством, банками,

юридическими и фи-

зическими лицами)

4 Форма собственности Единая государственная Рыночная

5 Степень централизации Централизован Децентрализован

6 Взаимосвязь наличного и

безналичного оборотов

Практически независимы друг

от друга

Тесно связаны (на-

личный совершается

на базе безналично-

го)

7 Монополия госбанка на

эмиссию

И наличных, и безналичных денежных

средств

Только наличных

(эмиссия безналич-

ных – через систему

КБ)

8 Механизм банковского

мультипликатора

Отсутствовал Функционирует

Классификация денежного оборота

№

Критерий Виды денежного оборота

1 Форма функционирую-

щих денег

Наличный и безналичный

2 Характер обслуживае-

мых отношений

Денежно-расчётный, денежно-кредитный и денежно-

финансовый

Субъекты

отношений

• Оборот между банками (межбанковский);

• Между банками и юридическими и физическими ли-

цами (банковский);

• Между юридическими лицами;

• Между юридическими и физическими лицами;

• Между физическими лицами.

479

11. Платёжная система России и её элементы

№

п/п

Признаки

Элементы

1 Субъекты (участни-

ки) расчётных отно-

шений

Нефинансовый сектор: предприятия, организации, фирмы –

межхозяйственные расчёты, в том числе – личный сектор – насе-

ление

Финансовый сектор: банки и другие кредитные учреждения –

межбанковские расчёты

2 Объект расчётов (на-

значение платежа)

Платежи по: товарным операциям

Нетоварным операциям (в бюджет, ссуды и т.д.)

3 Место расчётов Внутригосударственные (одногородние, иногородние)

Межгосударственные

4 Принципы организа-

ции безналичных

расчётов

Правовой режим; расчёты по банковским счетам; поддержание

ликвидности; акцепт; срочность; имущественная ответствен-

ность

5 Время платежа Срочный, досрочный, плановый, отсроченный, просроченный

6 Коммуникационные

системы перевода

денег

Почтовая связь; специальные службы (органы спецсвязи;

фельдъегерская служба; курьеры; служба инкассации); теле-

графно-телетайпная связь; телефонная; электронная (междуна-

родные телекоммуникации – СВИФТ)

7 Форма перевода

средств

Кредитовый; дебетовый

8 Способ платежа Валовой; клиринг (зачёт взаимных требований)

9.1

Платёжные инстру-

менты

Вещность носителя

платёжных инстру-

ментов

Платёжные поручения; требования - поручения; платёжные тре-

бования; векселя; чеки; аккредитивы; инкассовые поручения;

пластиковые карточки и т.д.

Бумажные; пластиковые; дискеты; электронные импульсы

10 Наличие гарантии Гарантированные платежи; негарантированные платежи

11 Наличие посредни-

ков

Прямые расчёты; транзитные расчёты

12 Риски в расчётах Правовой; ликвидности; кредитный; системный; операционный;

мошенничества

13 Очерёдность плате-

жей (при недоста-

точ-ности средств на

счёте)

Определяется законодательством (ГК РФ п. 2, ст. 855)

14 Величина платежей Оптовые (крупные); розничные (мелкие)

– совокупность законодательно регулируемых элемен-

тов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возни-

кающих в процессе экономической деятельности.

Платёжная

система страны

480

12. Принципы и формы организации безналичных расчётов

ПРИНЦИПЫ

Правовой

режим

Расчёты по

банковским

счетам

Поддержание

ликвидности

Свободный

выбор фор-

мы расчёта

Наличие ак-

цепта пла-

тельщика

Имущест-

венная от-

ветствен-

ность

Контроль

всех участ-

ников рас-

чётов

Срочность

платежа

ФОРМЫ И ВИДЫ

Платёжными пору-

чениями

Платёжными требо-

ваниями-

по

ру

чениями

Аккредитивами

Чеками

Инкассо

Акцептная

Векселями

Зачёт взаимных тре-

бований

В порядке плановых

платежей

Межбанковские

расчёты

Через корсче-

та в РКЦ

Через клиринго-

вые палаты, рас-

чётные центры

Через корреспондент-

ские счета в других КБ

Через систему

внутрибанковских

расчётов по счетам

межфилиальных

оборотов

481

13. Документооборот при расчетах платежными поручениями (ПП)

и платежными требованиями – поручениями (ПТП)

Товар

КРЕДИТОВОЕ

авизо

ПП 2

1 – отгрузка продукции с передачей покупателю счетов – фактур;

2 – платежное поручение на перечисление средств поставщику;

3 – передача документов на ВЦ для отражения операций по счетам;

4 – оформление документов, прошедших через ВЦ, и сдача их в РКЦ (филиал А);

5 – списание средств с корсчета банка плательщика и отсылка кредитового авизо по

МФО в РКЦ (

филиал В);

6 – зачисление средств на корсчет банка поставщика и на расчетный счет поставщика;

7 – выписка с расчетного счета поставщика о зачислении ему средств.

1 – отгрузка товара;

2 – выписка ПТ – П и пересылка его вместе с отгрузочными документами в КБ платель-

щика;

3 – передача ПТ – П плательщику для акцепта;

4 – возврат ПТ – П с акцептом плательщика;

5 – 9 – документооборот аналогичен документообороту при расчетах платежными пору-

чениями.

Поставщик

(получатель денежных

средств)

Банк поставщика

РКЦ

(филиал Б)

5 РКЦ

(филиал А)

БАНК ПЛАТЕЛЬ-

Покупатель

(плательщик)

КРЕДИТОВОЕ

авизо

Поставщик

Банк поставщика

РКЦ

(филиал Б)

7 РКЦ

(филиал А)

БАНК ПЛАТЕЛЬ-

Покупатель

(

плательщик

)

482

14. Расчеты векселями и чеками

Простой вексель

Переводной вексель

Схема расчетов чеками

1 – заявление на покупку чековой книжки;

2 – выдача чековой книжки с депонированием суммы лимита;

3 – передача товара, отгрузка продукции;

4 – передача чека в оплату товара или услуг;

5 – документы на оплату и реестр чеков;

6 – зачисление средств на расчётный счёт поставщика, передача документов банку

покупателя;

7 – выписка из счёта депонированных сумм;

8 – выписка из расчётного счёта.

1 7

5 6

ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ

(должник)

Векселеполучатель

(кредитор)

1 – отгрузка товаров, выполнение услуг кредитором;

2 – выписка векселедателем простого векселя

Векселедатель

(должник)

трассант

Векселеполучатель

(кредитор)

ремитент

ПЛАТЕЛЬЩИК

ПО ПЕРЕВОДНОМУ

ВЕ

ЕЛЮ

3 4

1 – отгрузка товаров, оказание услуг кредитором;

2 – выписка векселедателем переводного векселя;

3 – направление векселеполучателем переводного

векселя для получения акцепта – согласия на оп-

лату;

4 – направление акцептованного переводного вексе-

ля плательщиком векселедержателю.

ПОСТАВЩИК ПОКУПАТЕЛЬ

Банк поставщика Банк покупателя

483

15. Типы и разновидности денежных систем

1. Золотые монеты в

обращении.

2. Свободная чеканка

золотых монет.

3. Свободный обмен

кредитных денег на

золотые монеты по

номиналу.

4. Свободный ввоз и вы-

воз золота и инвалюты

1. Отсутствие в об-

ращении золотых

монет и их свобод-

ной чеканки.

2. Обмен банкнот на

золотые слитки

1. Отсутствие в обраще-

нии золотых монет и их

свободной чеканки.

2. Обмен банкнот на деви-

зы (платёжные средства в

инвалюте), разменные на

валюту стран с золото-

слитковым стандартом

Биметаллизм

МОНОМЕТАЛЛИЗМ

Параллельной

валюты

Двойной валю-

ты

Серебряный

«Хромающей»

валюты

Золотой

1. Вытеснение золота из

внутреннего и внешнего

оборотов.

2. Выпуск наличных и

безналичных денег на

основе кредитных опера-

ций банков.

3. Развитие безналичного

и сокращение наличного

денежного оборота.

4. Создание и развитие

механизмов денежно-

кредитного регулирова-

ния со стороны государ-

ства

Золотомо-

нет-ный

Золотослитко-

вый стандарт

Золотодевиз-

ный стандарт

Системы денежного обращения

Металлического Кредитных и б

мажных денег

Современ-

ный тип

484

16. Общие основы денежной системы рыночного типа

Централизованного управления денежной системой

Прогнозного планирования денежного оборота

Устойчивости и эластичности денежного оборота

Кредитного характера денежной эмиссии

Обеспеченности выпускаемых в оборот денежных

знаков

Неподчинённости Центрального банка правитель-

ств

и по

отчётности его па

ламент

Предоставления правительству денежных средств

только в по

ке к

итования

Комплексного использования инструментов де-

нежно-к

итного

ег

ли

ования

Надзора и контроля за денежным оборотом

Функционирование исключительно национальной

валюты на те

рр

ито

ии ст

аны

Элементы денежной системы

Наименование

денежной еди-

ницы

Порядок про-

гнозного пла-

нирования

Механизм де-

нежно-

кредитного ре-

гулирования

Порядок уста-

новления ва-

лютного курса

Порядок кассо-

вой дисципли-

ны в хозяйстве

Порядок обес-

печения де-

нежных знаков

Эмиссионный

механизм

Структура де-

нежной массы в

обороте

Денежная система

ыночного типа

Принципы организации

дене

ной системы

485

17. Сущность и факторы инфляции

Инфляция → переполнение каналов денежного обращения относительно товарной массы →

→ обесценение бумажных денег.

Факто

енежные Неденежные

ЧРЕЗМЕРНАЯ ЭМИС-

Перенасыщение народно-

го хозяйства кредитом

Ограничение курса на-

циональной валюты

Структурные диспропор-

ции в н/х

Деятельность профсою-

зов

Затратный механизм хо-

зяйствования

Налоговая политика

Политика цен

Внешнеэкономическая

деятельность

Адаптивные инфляцион-

ные ожи

ания

Факторы

Инфляции спроса

ИНФЛЯЦИИ ИЗДЕРЖЕК

Милитаризация

экономики

Дефицит госбюджета

Кредитная экспансия

банков

Импортируемая ин-

фляция

Лиде

ство в ценах

Снижение производи-

тельности труда

Ускорение прироста

издержек на единицу

продукции

Энергетический

кризис

Разбухание денежной мас-

сы и, следовательно, пла-

тежеспособного спроса при

данном уровне цен в усло-

виях недостаточно эла-

стичного производства

Рост издержек на едини-

цу продукции (в первую

очередь, сырья и зара-

ботной платы)

Платежеспособный спрос пре-

вышает предложение товаров

Рост цен