Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике

Подождите немного. Документ загружается.

Â.Í. ßñåíåâ.

Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû è òåõíîëîãèè â ýêîíîìèêå

202

íèå åäèíîãî èíôîðìàöèîííîãî

ïðîñòðà

IV. Ðàçâèòèå ÀÁÑ, íàïðàâëåííûõ íà èíòåãðèðîâàííîñòü â îò-

íîøåíèè âîçìîæíîñòåé àíàëèçà îò÷åòíîñòè è íà ìíîãîôóíêöèîíàëü-

íîñòü ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ.

V. Ñîçäàíèå èíòåãðèðîâàííûõ ÀÁÑ (ÈÀÁÑ), îðèåíòèðîâàííûõ

íà èñïîëüçîâàíèå ðàñïðåäåëåííûõ, êîìïëåêñíûõ, àäàïòèâíûõ ñèñ-

òåì óïðàâëåíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ. Õàðàêòåðíûìè ÷åðòàìè

òàêèõ ñèñòåì ÿâëÿþòñÿ ôîðìèðîâà

íñòâà, àäàïòèðóåìîñòü â çàâèñèìîñòè îò èçìåíÿþùèõñÿ òðå-

áîâàíèé è âíåøíèõ óñëîâèé (âêëþ÷àÿ èçìåíåíèÿ çàêîíîäàòåëüñòâà

è íîðìàòèâîâ, ðàñøèðåíèå íîìåíêëàòóðû óñëóã), êîìïëåêñíîñòü

ðåøåíèé, îñíîâàííûõ íà ñèñòåìàõ ïðîåêòèðîâàíèÿ èíôîðìàöèîí-

íûõ ñèñòåì.

Îñíîâíûå êëàññèôèöèðóþùèå ïðèçíàêè òåõíîëîãè÷åñêèõ ïîêî-

ëåíèé ÀÁÑ ïðåäñòàâëåíû â òàáë. 7.1.

Таблица 7.1. Основные признаки поколений АБС

Ïîêîëåíèå ÀÁÑ / ãîäû Îñíîâíûå ïðèçíàêè

I / 1990—1992 Àâòîíîìíûå ðàáî÷èå ìåñòà

II / 1991—1995

Îðèåíòàöèÿ íà åäèíûé îïåðàöèîííûé äåíü

Ñîñòàâëåíèå ñâîäíîãî áàëàíñà

III / 1992—1998 Èíòåãðèðîâàííûå ñèñòåìû áàíêîâñêîãî ó÷åòà

IV / 1994—2003

Ìóëüòèôóíêöèîíàëüíûå ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ

áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ

V / 1998 ïî íàñòîÿùåå

âðåìÿ

Ðàñïðåäåëåííûå êîìïëåêñíûå àäàïòèâíûå ñèñ-

òåìû óïðàâëåíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ

Âûáîð è âíåäðåíèå ÀÁÑ — îäíà èç ãëàâíûõ ïðåäïîñûëîê óñ-

ïåøíîé äåÿòåëüíîñòè áàíêà íà ðûíêå. Íîâàÿ ÀÁÑ ïðèîáðåòàåòñÿ

ëèáî äëÿ íîâîãî áàíêà, ëèáî êîãäà ïðåæíþþ óæå íåâîçìîæíî èñ-

ïîëüçîâàòü. Åñëè áàíêó âàæíà äåøåâèçíà ñèñòåìû, òî åãî áëàãîïî-

ëó÷

åå, íî äåøåâëå, òàê êàê èçìå-

íåí

èå íàõîäèòñÿ ïîä ñåðüåçíîé óãðîçîé. Íà ðûíêå íàäî íàéòè

ÀÁÑ, ïðèåìëåìóþ ïî êðèòåðèþ ñòîèìîñòü—ýôôåêòèâíîñòü. Èñ-

ïîëüçîâàíèå ìîðàëüíî óñòàðåâøèõ, íåàäåêâàòíûõ è íåíàäåæíûõ

ÀÁÑ îáõîäèòñÿ ñëèøêîì äîðîãî äëÿ áàíêà. Ê ñîæàëåíèþ, áàíêè

âûíóæäåíû ïîêóïàòü ñèñòåìû áûñòð

èå íîðì, äîáàâëåíèå íîâûõ èëè ñòàðûõ îò÷åòîâ çàñòàâëÿþò

ðàçðàáîò÷èêîâ ñëèøêîì ÷àñòî ïåðåäåëûâàòü ÿäðî ñèñòåìû, ñõåìó

äàííûõ äð.

Ñóäÿ ïî âñåìó, â áëèæàéøåå âðåìÿ òåìïû ðàçâèòèÿ ÀÁÑ (îñî-

áåííî â íàøåé ñòðàíå) áóäóò ñòðåìèòåëüíî ðàñòè. Ïðàêòè÷åñêè âñå

7. Àâòîìàòèçèðîâàííûå èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû â áàíêàõ

203

ïîÿ

ÿííûé ðîñò

êà÷

é, ñïîñîáíûõ âçàèìîäåéñòâîâàòü ñ ðàçëè÷íûìè âíåø-

íèì

íî-òåõíè÷åñêîé ïëàòôîðìû è

ïåðåíîñèìîñò íàñòðîé-

êè ìîäóëå íîñòÿì è

ó áàíêà; ìàñøò ðåíèÿ è

óíêöèîíàë ìåðå ðàçâèòèÿ

îâ (íàïðè

ëåíèÿ à

òóïà ê äàííûì â ðåàëüíîì âðåìåíè è ðåàëèçàöèè ôóíêöèé â åäèíîì

ïðîñòð

îæíîñòè

íåïðåðûâíîãî ðàçâèòèÿ è ìû íà îñíîâå ðå-

ðîññèéñêîì ðûí ó-

ííî îòå÷åñòâåííûå ïðîèçâîäèòåëè. Ñ îäíîé ñòîðîíû, ýòî

âëÿþùèåñÿ ñåòåâûå òåõíîëîãèè ìîãóò èñïîëüçîâàòüñÿ áàíêàìè.

Íåèçáåæíû ïðîöåññû èíòåãðàöèè áàíêîâ â ðàìêàõ íàöèîíàëüíûõ è

ìèðîâûõ áàíêîâñêèõ ñîîáùåñòâ. Ýòî îáåñïå÷èò ïîñòî

åñòâà áàíêîâñêèõ óñëóã, îò êîòîðîãî âûèãðàþò â êîíå÷íîì ñ÷åòå

è áàíêè, è èõ êëèåíòû.

Ñîâðåìåííûå áàíêîâñêèå òåõíîëîãèè êàê èíñòðóìåíò ïîääåðæêè

è ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî áèçíåñà ñîçäàþòñÿ íà áàçå ðÿäà îñíîâîïîëà-

ãàþùèõ ïðèíöèïîâ: êîìïëåêñíîãî ïîäõîäà â îõâàòå øèðîêîãî ñïåê-

òðà áàíêîâñêèõ ôóíêöèé ñ èõ ïîëíîé èíòåãðàöèåé; ìîäóëüíîãî

ïðèíöèïà ïîñòðîåíèÿ, ïîçâîëÿþùåãî ëåãêî êîíôèãóðèðîâàòü ñèñòå-

ìû ïîä êîíêðåòíûé çàêàç ñ ïîñëåäóþùèì íàðàùèâàíèåì; îòêðûòî-

ñòè òåõíîëîãè

è ñèñòåìàìè (ñèñòåìàìè òåëåêîììóíèêàöèè, ôèíàíñîâîãî àíàëè-

çà è äð.), îáåñïå÷èâàòü âûáîð ïðîãðàìì

ü åå íà äðóãèå àïïàðàòíûå ñðåäñòâà; ãèáêîñòè

é áàíêîâñêîé ñèñòåìû è àäàïòàöèè èõ ê ïîòðåá

ñëîâèÿì êîíêðåòíîãî àáèðóåìîñòè — ðàñøè

óñëîæíåíèÿ ô üíûõ ìîäóëåé ñèñòåìû ïî

áèçíåñ-ïðîöåññ

íèé áàíêà, óãëóá

ìåð, ïîääåðæêè ðàáîòû ôèëèàëîâ è îòäåëå-

íàëèçà è ò.ä.); ìíîãîïîëüçîâàòåëüñêîãî äîñ-

èíôîðìàöèîííîì àíñòâå; ìîäåëèðîâàíèÿ áàíêà è åãî áèçíåñ-

ïðîöåññîâ, âîçì àëãîðèòìè÷åñêèõ íàñòðîåê áèçíåñ-ïðîöåññîâ;

ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ ñèñòå

èíæèíèðèíãà áèçíåñ-ïðî

Íà

öåññîâ.

êå ÀÁÑ ïðåäëîæåíèÿ ôîðìèðóþò ïðåèì

ùåñòâå

îáúÿñíÿåòñÿ òåì, ÷òî ðîññèéñêèå ïîëüçîâàòåëè íå ïðèâûêëè ïëà-

òèòü áîëüøèå äåíüãè çà çàðóáåæíûå ïðîãðàììû è èõ ñåðâèñíîå îá-

ñëóæèâàíèå. Ñ äðóãîé ñòîðîíû, â ïðîöåññå ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé

ñèñòåìû â Ðîññèè â àâòîìàòèçàöèþ áûëî âëîæåíî äîñòàòî÷íî ìíîãî

ñèë è ñðåäñòâ, â ðåçóëüòàòå ÷åãî ñåãîäíÿ ðîññèéñêèå ðàçðàáîò÷èêè

âûïóñêàþò âïîëíå êîíêóðåíòîñïîñîáíûå ÀÁÑ. È õîòÿ èçâåñòåí

îïûò âíåäðåíèÿ íåêîòîðûìè êðóïíûìè ðîññèéñêèìè áàíêàìè çà-

ðóáåæíûõ ñèñòåì, ïðÿìîå èñïîëüçîâàíèå ìåæäóíàðîäíûõ áàíêîâ-

ñêèõ òåõíîëîãèé â óñëîâèÿõ Ðîññèè ìîæíî ñ÷èòàòü ïîêà èñêëþ÷å-

íèåì.

Â ýòèõ óñëîâèÿõ ïðåäñòàâëÿåòñÿ âàæíûì ðåøåíèå ñëåäóþùèõ

ïðîáëåì:

 àíàëèçà ðîññèéñêèõ è çàðóáåæíûõ ÀÁÑ, âûâåäåíèå ïîëîæè-

òåëüíûõ è îòðèöàòåëüíûõ ñâîéñòâ ýòèõ ñèñòåì;

Â.Í. ßñåíåâ.

Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû è òåõíîëîãèè â ýêîíîìèêå

204

, ñëîæèâøåéñÿ íà ðîññèéñêîì è ìåæäóíà-

îêàçàíèÿ èíòåðàêòèâíûõ óñëóã.

íà ðèñ. 7.2 [71].

íà ä å

 îïðåäåëåíèÿ ôóíêöèîíàëüíûõ è îáåñïå÷èâàþùèõ ïîäñèñòåì

ÀÁÑ;

 âûÿâëåíèÿ ïðèáëèçèòåëüíîé ñòîèìîñòè ÀÁÑ ïåðåä åå âíå-

äðåíèåì;

 àíàëèçà ñèòóàöèè

ðîäíîì ðûíêàõ ÀÁÑ;

 èíôîðìàöèîííîé áåçîïàñíîñòè ÀÁÑ.

Ñîçäàíèå èëè âûáîð ÀÁÑ ñâÿçàíû ñ ïëàíèðîâàíèåì âñåé ñèñ-

òåìíîé èíôðàñòðóêòóðû èíôîðìàöèîííîé òåõíîëîãèè áàíêà. Ïîä

èíôðàñòðóêòóðîé ÀÁÑ ïîíèìàåòñÿ ñîâîêóïíîñòü, ñîîòíîøåíèå è

ñîäåðæàòåëüíîå íàïîëíåíèå îòäåëüíûõ ñîñòàâëÿþùèõ ïðîöåññà àâ-

òîìàòèçàöèè áàíêîâñêèõ òåõíîëîãèé. Â èíôðàñòðóêòóðå êðîìå êîí-

öåïòóàëüíûõ ïîäõîäîâ âûäåëÿþòñÿ îáåñïå÷èâàþùèå è ôóíêöèî-

íàëüíûå ïîäñèñòåìû [8].

Рис. 7.1. Инфраструктура АБС

Ñòðóêòóðíàÿ ñõåìà êîìïëåêñíîé àâòîìàòèçàöèè áàíêà âêëþ÷àåò

ñëåäóþùèå ìîäóëè:

 àêòèâíî-ïàññèâíûõ îïåðàöèé;

 àâòîìàòèçàöèè ó÷åòíûõ îïåðàöèé;

 àíàëèçà è ôîðìèðîâàíèÿ îò÷åòíîñòè;



Инфраструктура АБС

Îáåñïå÷èâàþùèå ïîäñèñòåìû Ôóíêöèîíàëüíûå ïîäñèñòåìû

Èíôîðìàöèîííîå îáåñïå÷å-

íèå, òåõíè÷åñêîå îñíàùåíèå,

ñèñòåìû ñâÿçè è êîììóíèêà-

öèè, ïðîãðàììíûå ñðåäñòâà,

Ðåàëèçàöèÿ áàíêîâñêèõ óñëóã,

áèçíåñ-ïðîöåññîâ è ëþáûõ êîì-

ïëåêñîâ çàäà÷, îòðàæàþùèõ ñîäåð-

æàòåëüíóþ èëè ïðåäìåòíóþ

íàïðàâëåííîñòü áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè

ñèñòåìû áåçî

ïàñíîñòè, çàùèòû

è íàäåæíîñòè è äð.

Ñîñòàâ è ôóíêöè

è ìîäóëåé àâòîìàòèçàöèè ó÷åòíûõ îïåðàöèé

ïðèâåäåíû

Âñå áàíêîâñêèå èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû ìîæíî ðàçäåëèòü

â áîëüøèå ãðóïïû: ðàçðàáîòàííûå íà îñíîâå òåõíîëîãèè

7. Àâòîìàòèçèðîâàííûå èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû â áàíêàõ

205

ôàé

ñòàíäà à èìååò òàêèå î÷åâèäíûå ïðåèìóùåñòâà, êàê âû-

ñîê

ëåííîñ âàòåëåé è îáúåìà îáðàáàòûâàåìûõ äàííûõ, ðàç-

âèòûå

âûáîðê õîòÿ òàêàÿ òåõíîëîãèÿ ïðåäúÿâëÿåò

ïîâ ÷åñêîìó îáåñïå÷åíèþ

êðå

учетных операций

åíèåì ê èñïîëüçîâàíèþ ïîñëåäíèõ äîñ-

òèæ

ë—ñåðâåð è êëèåíò—ñåðâåð. Ïî

ñëåäíÿÿ ñòàëà ôàêòè÷åñêè

ðòîì. Îí

àÿ ñêîðîñòü îáðàáîòêè èíôîðìàöèè, ñëàáî çàâèñÿùàÿ îò ÷èñ-

òè ïîëüçî

âîçìîæíîñòè çàùèòû èíôîðìàöèè, ãèáêîñòü â îòíîøåíèè

è è àíàëèçà äàííûõ,

ûøåííûå òðåáîâàíèÿ ê àïïàðàòíî-òåõíè

äèòíîé îðãàíèçàöèè, ïðåæäå âñåãî ê ñåðâåðíîìó è ñåòåâîìó

îáîðóäîâàíèþ, íà êîòîðûå ëîæèòñÿ áîëüøàÿ ÷àñòü íàãðóçêè ïðè

îáðàáîòêå äàííûõ. Ïðåèìóùåñòâà ðåàëèçàöèè êëèåíò-ñåðâåðíîé

ñèñòåìû â ïîëíîé ìåðå ïðîÿâëÿþòñÿ ïðè îáðàáîòêå çíà÷èòåëü-

íûõ îáúåìîâ èíôîðìàöèè áîëüøîé ÷èñëåííîñòüþ îäíîâðåìåííî

ðàáîòàþùèõ ïîëüçîâàòåëåé.

Учет основных средств

Отслеживание внутреннего

движения основных

Ведение журналов учета

операций и пользователей

средств

Операционны

Учет денежной наличности

Обеспечение межбанков-

тизация

Ведение о

перационной

й учет

ских операций и маршру-

конверсии

Ведение спр

авочников

Учет персонала

Учет данных по персоналу

е справочников

Депозитарный уч

ет

Учет ценных бумаг и их

итентов

Ведени

Расчет начисл

ений

и удержаний

рнала

операций

эм

Ведение реест

ров акцио-

неров и плана счетов

ДЕПО

Обработка инвестиционных

Ведение жу

и брокерских операций

Рис. 7.2. Функции модулей автоматизации

Ïðè âûáîðå áàíêîì èíôîðìàöèîííîé ñèñòåìû ñëåäóåò ðóêîâîä-

ñòâîâàòüñÿ íå òîëüêî ñòðåìë

åíèé â äàííîé îáëàñòè, íî è êîíêðåòíûìè óñëîâèÿìè (ðàçìåð

áàíêà, ÷èñëåííîñòü ðàáîòíèêîâ è àâòîìàòèçèðîâàííûõ ðàáî÷èõ

Â.Í. ßñåíåâ.

Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû è òåõíîëîãèè â ýêîíîìèêå

206

áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è âíóòðåí-

íèì ÷åòàì (ðàáîòó ñ êðåäèòàìè, äåïîçèòàìè, öåííûìè áóìàãàìè,

ïëà êîâûìè êàðòàìè è ò.ä.).

èæ ting) — áàç êî-

ãî ó ìå ìî-

äóë å áóõãà âñåì ïÿòè

ãëà

áàíêà íà âåðõíèé è ñ âàåòñÿ

íå üíîé ñïåö ñêèõ

îïå îê) è ïðèíÿòèÿ ðåøå àëèçà),

ñêîëüêî íà ñàìîé ïðèðîäå áàíêà êàê ñèñòåìû, ñ îäíîé ñòîðîíû,

ôèêñèðóþùåé, à ñ äðóãîé — àêòèâíî âëèÿþùåé íà ýêîíîìè÷åñêîå

âçàèìîä -êðåäèòíîé ñô

èìè ôèë ñëå-

äóþù åíèÿ àâòîìàòèçàöèè â

àëüíîãî è äîêóìåí-

åíèå êîíñîëèäèðîâàííîé èòè÷åñêîé

àìè èíôîðìàöèè îáî âñåõ êëèåíòàõ

áàíêà è

îñòàòêàõ íà èõ ñ÷åòàõ;

êîíòðîëüíûå è ðåãëàìåíòèðóþùèå äåÿòåëüíîñòü ôèëèàëà

ôóíêöèè.

èñ-

ïîë ÿ ñëåäóþùèå óñòðîéñòâà:

ìåñò, îáúåì è ñòðóêòóðà äîêóìåíòîî

áîðîòà, êîëè÷åñòâî âíóòðèáàí-

êîâñêèõ è êëèåíòñêèõ ñ÷åòîâ, íàëè÷èå ôèëèàëüíîé ñåòè, âàëþòíûõ

îïåðàöèé è ò.ä., ñïåöèàëèçàöèÿ áàíêà) [150].

ÀÁÑ ñîçäàþòñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ ñîâðåìåííûìè ïðåäñòàâëåíèÿ-

ìè îá àðõèòåêòóðå áàíêîâñêèõ ïðèëîæåíèé, êîòîðàÿ ïðåäóñìàòðè-

âàåò ðàçäåëåíèå ôóíêöèîíàëüíûõ âîçìîæíîñòåé íà òðè óðîâíÿ

(ðèñ. 7.3).

Âåðõíèé óðîâåíü (front-office) îáðàçóþò ìîäóëè, îáåñïå÷èâàþùèå

áûñòðûé è óäîáíûé ââîä èíôîðìàöèè, åå ïåðâè÷íóþ îáðàáîòêó è

ëþáîå âíåøíåå âçàèìîäåéñòâèå áàíêà ñ êëèåíòàìè, äðóãèìè áàíêà-

ìè, ÖÁ, èíôîðìàöèîííûìè è òîðãîâûìè àãåíòñòâàìè è ò.ä.

Ñðåäíèé óðîâåíü (back-office) ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ïðèëîæåíèÿ ïî

ðàçíûì íàïðàâëåíèÿì âíóòðè

ðàñ

ñòè

Í íèé óðîâåíü (accoun îâûå ôóíêöèè áóõãàëòåðñ

÷åòà, èëè áóõãàëòåðñêîå ÿäðî. È ííî çäåñü ñîñðåäîòî÷åíû

ëòåðñêîãî ó÷åòà ïî è, îáåñïå÷èâàþùèå âåäåíè

ì íîâîãî ïëàíà ñ÷åòîâ.

àçäåëåíèå

âà

Ð ðåäíèé óðîâåíü îñíîâû

èôèêå îáðàáîòêè áàíêîâñòîëüêî íà ôóíêöèîíàë

öèé (ñäåëðà íèé (îáîáùåíèÿ è àí

åéñòâèå â ôèíàíñîâî åðå.

Ïðè ðàáîòå áàíêà ñî ñâî

èå íàïðàâë

èàëàìè ìîæíî âûäåëèòü

çàèìîäåéñòâèÿ [71]:

 îáåñïå÷åíèå ìåæôèëè

òîîáîðîòà;

ïîëó÷

ìåæðåãèîíàëüíîãî

 åæåäíåâíîé è àíàë

îò÷åòíîñòè;

ïðåäîñòàâëåíèå ôèëèàë



ñèñòåìàõ

èíòåðàêòèâíîãî îáñëóæèâàíèÿ êëèåíòîâ àêòèâíî

üçóþòñ

 àâòîìàòè÷åñêèå òåëåôîííûå ñïðàâî÷íûå ñèñòåìû;

 èíôîðìàöèîííûå èíòåëëåêòóàëüíûå ïðèíòåðû;

 ìóëüòèìåäèà-êèîñêè;

 âåá-ñåðâåðû ñåòè Èíòåðíåò.

Р р ко и

ис. 7.3. А хитектура бан вских пр ложений

Верхний уровень

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Первичный ввод информации

Пла

Кас

Ме

ас

Пла

ар

тежи

са

жбанк

четы

стико

ты

ов

ски

ые

Карт

Ценно

отеки

ти с

Векселя

Управление

портфелями

Кредиты

Операци

денежно

Операци

фондово

и на

м ры

нке

и на

м рынке

Средний уровень

Функциональные модули

Нижний уровень

Балансовый

чеу т

Вн а

че

ебал

нсо

вый Доверительный

учет

Д ный Учет

опе

срочных

раций

епозитар

учет

Â.Í. ßñåíåâ.

Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû è òåõíîëîãèè â ýêîíîìèêå

208

Íàðàáîòàííûé â Ðîññèè îïûò ñîçäàíèÿ Ñ ê íàñòîÿùåìó âðå-

ìåíè èìååò ðÿä îñîáåííîñòåé ðåæäå âñå òî îðèåíòàöèÿ ñèñòå-

ìû íà ðàáîòó ñ ïðîâîäêàìè. îêîòåõíîë ÷íàÿ ÀÁÑ — ýòî ýô-

ôåêòèâ åäñòâî êîí íàñòîÿùè ïðîãíîçèðîâàíèå áó-

äóùåãî èòèÿ ôèíàíñ -ê íîé äåÿò íîñòè áàíêà. Â ëþáîì

çàïàäíîì áàíêå òàêàÿ ñ ÿåòñÿ æèçíåííî íåîáõîäèìîé ñî-

ñòàâëÿþùåé â êàæäîì çâåíå áà âñêîé äåÿ ñòè.

àíèè ÀÁÑ È ëîæèëèñü è ðåàëèçóþòñÿ äâà êîí-

ö àë õ ïîäõîäà ê àëè èè áàíêîâñêèõ ôóíêöèé. Ïåðâûé

ñò òñ à óçêîé, îãðà åí îñíîâå, êîòîðàÿ âîïëîùàåò òó èëè

èíóþ è . Íàïðèìåð, ïîñòðîåíèå ÀÁÑ âåäå ïðèíöèïó óäîâ-

ëåòâîðåíèÿ òðåáîâàíèé ïîëüçîâàòåëåé. Ïîñòð ÀÁ à îñíîâå

äî å áîðîòà ïðè ò ñíèæåíèþ ýôôåê èâíî áàíêîâ-

ñêîé òå ëîãèè â óã äåå. Áåç äîëæíîãî óðîâíÿ ïðîðàáîò-

êè è ì ëèðîâàíè ðîöåññîâ ïðî èò ì íè÷åñêîå

íàðàùèâàíèå çàäà÷ ëóã.

Ïðîòèâîïîëîæ íîâàí íà ñàì ëüí ïèñàíèè

è ïîñòðîåíèè ïîë ïîìîùüþ ñð ÀÈÒ áàíêîâñêèõ

áèçíåñ-ïðîöåññîâ è ä áîðîòà. Ýòîò îä îòë åòñÿ çíà-

÷èòåëüíîé òðóäîåìêîñòüþ, óñëîæíÿåò íàñòðîéêó ñèñòå íåðåäêî

ïðèâîäèò ê èñêàæåíè êîâñêîé ñïåöèôèê ðåçóëü ñèñòåìà

ìîæåò ïîòåðÿòü ñâîþ ñòü äëÿ êîíå÷íîãî üçîâàòå

Ðàñøèðåíèå ï ëüñêèõ (ôóíêöèîí õ) ñâîéñòâ ÀÁÑ

ñâÿçàíî ñ ðîññèéñ îáåííîñòÿìè ðàçâè íêîâñêîãî äåëà.

Åñëè âîçðàñòàþùè û áàíêîâ íà òå èë ûå âè óã íî-

ñÿò ìàññîâûé õàðàêòåð, òî íà ðûíêå ÀÁÑ ï ÿþòñÿ íîâûå áàí-

êîâñê èëîæåíèÿ, íîâûå êëàññû áàíêîâñê õíîëî .

Á é êîìïë Ñ ïîçâîëÿåò îðãàíèçîâàòü áûñòðîå è êà÷å-

ñòâåí îáñëóæè êëèåíòîâ ïî øèðîêî åêòð ñëóã. Îñ-

íîâíû óíêöèîí ìîäóëè ñèñòåìû ðåà ò:

 ñ÷åòíî-ê å îáñëóæèâàíèå þðèä ñêèõ ëèö;

 ñëóæèâàí îâ áàíêîâ-êîððåñïî íòîâ;

 êðåäèòíûå, äåïîçèòíûå, âàëþòíûå îïåðàöèè;

 ëþáûå âèäû âêë â ÷àñòíûõ ëèö è îï öèè ïî íèì;

 ôîíäîâûå îïåðà ;

 ðàñ÷åòû ñ ïî ï òèêîâûõ êàðò

 áóõãàëòåðñê

 àíàëèç, ïðè ìåíåäæìå àðêåòèíã è äð.

Êðàòêàÿ õàðàê íûõ ôóíêöèîíàëüíûõ ïîäñèñòåì

ÀÁÑ ïðåäñòàâëåíà â ïðèëîæåíèè.

íò—

ñåðâåð», îïèðàþòñÿ íà åäèíûå ïðèíöèïû ïîñòðîåíèÿ è ôóíêöèî-

ÀÁ

ãî ý

îãè

ì è

åëü

òåëüíî

. Ï

Âûñ

íàä

ðåäèò

à ÿâë

íêî

Ò ñ

çàö

íîé

íîå ñð

ðàçâ

üíû

ÿ í

äåþ

íòîî

õíî

îäå

òðîëÿ

îâî

èñòåì

è À

ðå

íè÷

Ïðè ñîçä

åïòó

ðîè

êóì

òñÿ ïî

îåíèå

Ñ í

ñòè

åõà

îì î

è÷à

ìû,

òàòå

ëÿ.

äû óñë

ãèé

ó ó

âîäè

îäó

ÿ áèçíåñ-

óíêöèé,

é ïîä

âàòåë

îêóì

ýòîé è

óñ

õîä îñ

ÿìè ñ

åíòîî

èñõîä

îñòîÿòå

åäñòâ

ïîäõ

, ô

íû

üçî

þ áàí

öåííî

åáèòå

ìè îñ

àïðîñ

è. Â

ïîë

àëüíû

òèÿ áà

è èí

îÿâë

îòð

êè

å ç

èå ïð

àçîâû

íîå

å ô

ðà

îá

èõ òå

ìó ñï

ëèçóþ

è÷å

íäå

åêñ

âàí

àëü

àññ

èå

ÀÁ

èå

íûå

îâî

ñ÷åò

àäî

öèè

óíêöè

å ðåø

òèêà

åðà

;

íò, ì

ëàñ

è;

åíèé,

îñíîâ

ìîùüþ

èå ô

íÿ

òåð

òè

èñ

ÀÁÑ îñíîâàíû íà ñåòåâîé òåõíîëîãèè â àðõèòåêòóðå «êëèå

7. Àâòîìàòèçèðîâàííûå èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû â áàíêàõ

209

íèðîâàíèÿ. Ñëàáîé ñòîðîíîé ìíîãèõ îòå÷åñòâåííûõ ñèñòåì ÿâëÿþò-

ñÿ íåäîñòàòî÷íàÿ ïîääåðæêà ñïåöèôèêè áàíêîâñêîãî äåëà è åãî ìî-

äåëèðîâàíèÿ, íåäîñòàòî÷íîå îòðàæåíèå ïðåäìåòíîé îáëàñòè. Â ïî-

ñëåäíåå âðåìÿ ñòàëî óäåëÿòüñÿ áîëüøå âíèìàíèÿ âîïðîñàì ôèíàí-

ñîâîãî àíàëèçà è öåëÿì óïðàâëåíèÿ áèçíåñîì.

Ñîâðåìåííàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà — ýòî ñôåðà ìíîãîîáðàçíûõ óñ-

ëóã, ïðåäîñòàâëÿåìûõ êëèåíòàì: îò òðàäèöèîííûõ äåíåæíî-ññóäíûõ è

ëü ëèøü

åðâóþ

èçóþòñÿ

â âèäå

èõ îïåðàöèé,

âåä

îòäå-

ëåíèÿì

íîãî âçàèìîäåéñòâèÿ ñ êëèåíòàìè

(«á —

ííîé ñèòóàöèè ðåøåíèé.

ðàñ÷åòíî-êàññîâûõ îïåðàöèé, îïðåäåëÿþùèõ îñíîâó áàíêîâñêîãî

äåëà, äî íîâåéøèõ ôîðì äåíåæíî-êðåäèòíûõ è ôèíàíñîâûõ èíñò-

ðóìåíòîâ, èñïîëüçóåìûõ áàíêîâñêèìè ñòðóêòóðàìè (ëèçèíã, ôàêòî-

ðèíã ò.ä.).

Â óñëîâèÿõ óñèëèâàþùåéñÿ ìåæáàíêîâñêîé êîíêóðåíöèè óñïåõ

ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè áóäåò ñîïóòñòâîâàòü òåì áàíêè-

ðàì, êîòîðûå ëó÷øå îâëàäåþò ñîâðåìåííûìè ìåòîäàìè óïðàâëåíèÿ

áàíêîâñêèìè ïðîöåññàìè. Ñåãîäíÿ âñå áîëüøå áàíêîâ äåëàþò ñòàâ-

êó íà ïðîôåññèîíàëèçì ñâîèõ ñîòðóäíèêîâ è íîâûå èíôîðìàöèîí-

íûå òåõíîëîãèè.

Èíòåðåñ ê ðàçâèòèþ êîìïüþòåðèçîâàííûõ áàíêîâñêèõ ñèñòåì

îïðåäåëÿåòñÿ íå æåëàíèåì èçâëå÷ü ñèþìèíóòíóþ âûãîäó, à ãëàâíûì

îáðàçîì ñòðàòåãè÷åñêèìè èíòåðåñàìè. Êàê ïîêàçûâàåò ïðàêòèêà,

èíâåñòèöèè â òàêèå ïðîåêòû íà÷èíàþò ïðèíîñèòü ïðèáû

÷åðåç îïðåäåëåííûé ïåðèîä âðåìåíè, íåîáõîäèìûé äëÿ îáó÷åíèÿ

ïåðñîíàëà è àäàïòàöèè ñèñòåìû ê êîíêóðåíòíûì óñëîâèÿì. Âêëà-

äûâàÿ ñðåäñòâà â ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå, êîìïüþòåðíîå è òåëå-

êîììóíèêàöèîííîå îáîðóäîâàíèå è ñîçäàíèå áàçû äëÿ ïåðåõîäà ê

íîâûì âû÷èñëèòåëüíûì ïëàòôîðìàì, áàíêè ñòðåìÿòñÿ â ï

î÷åðåäü ê óäåøåâëåíèþ è óñêîðåíèþ ðóòèííîé ðàáîòû è ïîâûøå-

íèþ êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòè.

åðÏ å÷èñëèì îñíîâíûå ôóíêöèè ÀÁÑ (îáû÷íî îíè ðåàë

íåçàâèñèìûõ ìîäóëåé åäèíîé ñèñòåìû).

ê1. Àâòîìàòèçàöèÿ âñåõ åæåäíåâíûõ âíóòðèáàíêîâñ

åíèå áóõãàëòåðèè è ñîñòàâëåíèå ñâîäíûõ îò÷åòîâ.

è ñ ôèëèàëàìè è èíîãîðîäíèìè2. Ñèñòåìà êîììóíèêàöè

è.

3. Ñèñòåìà àâòîìàòèçèðîâàí

àíê êëèåíò»).

4. Àíàëèòè÷åñêèå ñèñòåìû, âêëþ÷àþùèå àíàëèç âñåé äåÿòåëüíî-

ñòè áàíêà è âûáîð îïòèìàëüíûõ â äà

5. Àâòîìàòèçàöèÿ ðîçíè÷íûõ îïåðàöèé, â òîì ÷èñëå ïðèìåíåíèå

áàíêîìàòîâ è êðåäèòíûõ êàðò.

Â.Í. ßñåíåâ.

Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû è òåõíîëîãèè â ýêîíîìèêå

210

Ñ, êàæäàÿ èç êîòî-

ðûõ

âû÷èñëèòåëüíûì ñðåäñòâàì ðàññ÷èòàíà íà ñðåäíèå è

êàöèè ñïåöèàëèñòîâ.

ìî ïðåäóñìîòðåòü àäàïòèâíîå ïëàíè-

ðîâ

èÿ ÿâëÿåòñÿ ðàçðà-

áîò

ýòî ïåðå÷åíü

íîð

àâòîìàòèçèðîâàííîé ñèñòåìû. Îí ïîçâîëÿåò ïîâûñèòü

êà÷

çèðîâàííîé ñèñòåìû è ïîääåðæêó ôóíêöèîíàëü-

íîé

6. Ñèñòåìû ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ.

7. Ñèñòåìû àâòîìàòèçàöèè ðàáîòû áàíêà íà ðûíêå öåííûõ áóìàã.

8. Èíôîðìàöèîííûå ñèñòåìû. Âîçìîæíîñòü áûñòðîãî ïîëó÷åíèÿ

íåîáõîäèìîé èíôîðìàöèè, âëèÿþùåé íà ôèíàíñîâóþ ñèòóàöèþ.

Íà ðîññèéñêîì ðûíêå ñôîðìèðîâàëèñü ÀÈ

èìååò îïðåäåëåííûõ ïîòðåáèòåëåé îò íà÷èíàþùèõ áàíêîâ,

îñóùåñòâëÿþùèõ ëèøü îãðàíè÷åííûé ñïåêòð ðóáëåâûõ îïåðàöèé,

äî áàíêîâ, âûøåäøèõ íà çàðóáåæíûé óðîâåíü îáúåìà è óñëóã. ÀÁÑ

ñîäåðæèò íåîáõîäèìûé ïîòðåáèòåëþ íàáîð ôóíêöèé. Îñíîâíàÿ

ìàññà ïðåäëàãàåìûõ íà ðîññèéñêîì ðûíêå ÀÁÑ ïî ñòîèìîñòè è òðå-

áîâàíèÿì ê

íåáîëüøèå áàíêè. Ðàñøèðåíèå ñèñòåì ïðîèñõîäèò, êàê ïðàâèëî, â

òîì ñëó÷àå, åñëè âîçðàñòàþùèå çàïðîñû ïîòðåáèòåëÿ èìåþò ïîòåí-

öèàëüíî ìàññîâûé õàðàêòåð äëÿ ðîññèéñêèõ óñëîâèé. Ïîýòîìó ïî

ìåðå ðîñòà ôèíàíñîâûõ âîçìîæíîñòåé áàíêîâ ìîæíî îæèäàòü óâå-

ëè÷åíèå ñïðîñà íà áîëåå ñîâåðøåííûå (ìíîãîïëàòôîðìåííûå) ñèñ-

òåìû, òåõíè÷åñêîå è ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå, êîòîðîå ïîòðåáóåò

âûñîêîé êâàëèôè

Ïî÷òè âñå ôèðìû-ðàçðàáîò÷èêè ñîäåðæàò íîâûå âåðñèè ÀÁÑ,

îáîáùàþùèå ïðåäûäóùèé îïûò, îðèåíòèðîâàííûå íà òå æå ïðî-

ãðàììíî-àêòèâíûå ñðåäñòâà, íî ñ óëó÷øåííîé àðõèòåêòóðîé è áîëü-

øèì ñïåêòðîì âîçìîæíîñòåé. Íà ðûíêå ÀÁÑ íåò åäèíîãî ìàãèñò-

ðàëüíîãî íàïðàâëåíèÿ èõ ðàçâèòèÿ, à ïîÿâëåíèå íîâûõ êëàññîâ ñèñ-

òåì â çíà÷èòåëüíîé ìåðå îïðåäåëÿåòñÿ èíòåíñèâíîñòüþ è îñîáåííî-

ñòÿìè ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî äåëà â ñòðàíå.

Ïðîåêòèðîâàíèå è ìåòîäîëîãè÷åñêîå îáåñïå÷åíèå ðàçðàáîòêè

àâòîìàòèçèðîâàííîé ñèñòåìû (âêëþ÷àÿ ÏÎ è áàçû äàííûõ) òðàäè-

öèîííî ðåãóëèðóþòñÿ ìíîãèìè ñòàíäàðòàìè è ðàçíîîáðàçíûìè ìå-

òîäèêàìè. Ïðè ýòîì íåîáõîäè

àíèå ðàçðàáîòêè ñèñòåìû, â òîì ÷èñëå â äèíàìèêå åå ðàçâèòèÿ.

Îäíèì èç ñïîñîáîâ àäàïòèâíîãî ïðîåêòèðîâàí

êà è ïðèìåíåíèå ïðîôèëåé æèçíåííîãî öèêëà àâòîìàòèçèðî-

âàííîé ñèñòåìû è ÏÎ. Ïðîôèëü æèçíåííîãî öèêëà —

ìàòèâíûõ äîêóìåíòîâ è àêòîâ, ðåãëàìåíòèðóþùèõ âåñü æèçíåí-

íûé öèêë

åñòâî ðàçðàáîòêè, ñíèçèòü åå òðóäîåìêîñòü, îáåñïå÷èòü ðàñøè-

ðÿåìîñòü àâòîìàòè

èíòåãðàöèè, ïåðåíîñèòü ñèñòåìó íà ðàçëè÷íûå àïïàðàòíî-

ïðîãðàììíûå ïëàòôîðìû è ïð.

Æèçíåííûé öèêë àâòîìàòèçèðîâàííîé ñèñòåìû ïðåäñòàâëåí â

òàáë. 7.2.

Та

Íàçâàíèå

ýòàïà

Ñîäåðæàíèå

б ны

åíü

лица 7.2. Жизнен

й цикл АБС

ñîáåííîñòè

ðåàëèçàöèè

Ìèíèìà

ñîïó

äî

ï/ï

ëüíûé

òñòâó

êóìåí

ïå

þù

òî

ðå÷

èõ

1. æàþ-

íîãî

òðå-

èé ê

ëüçî-

ÔÒ —

ôîðìèðî-

àíèå òðå-

îâàíèé

ÀÁÑ

1.1. Îáñëåäîâàíèå îáúå

è îáîñíîâàíèå íåîáõîä

ìîñòè ñîçäàíèÿ ÀÑ.

1.2. Ôîðìèðîâàíèå òðåá

âàíèé ïîëüçîâàòåëÿ ê ÀÑ

1.3. Îôîðìëåíèå îò÷åòà

âûïîëíåííîé ðàáîòå è

ÿâêè íà ðàçðàáîòêó

(òàêòèêî-òåõíè÷åñêîãî

äàíèÿ)

êòà

è-

î-

çà-

ÀÑ

çà-

Íà äàííîì

ìîæíî ïîëíå

êàòåãîðèè òå

ïðåäúÿâëÿþòñ

îñíîâàíèè áó

êîíöåïöèÿ è

òàêæå îïðåäåë

çàöèè òðåáîâà

ãèáêî ôîðìèð

ýòàïå íåîáõîäèìî êàê

å îïèñàòü è ðàçáèòü íà

òðåáîâàíèÿ, êîòîðûå

ÿ ê ÀÁÑ, òàê êàê íà èõ

äóò ôîðìèðîâàòüñÿ åå

ïðîåêò. Öåëåñîîáðàçíî

èòü ïðèîðèòåòû â ðåàëè-

íèé, ÷òî ïîçâîëèò áîëåå

îâàòü ïðîåêò

1. Äîêóì

ùèé èòîã

îáñëåäîâà

2. Îáùèé

áîâàíèé ê

3. Ñïèñî

ÀÁÑ ñî ñ

âàòåëåé

åíò,

è ïðî

íèÿ.

ïåð

ÀÁÑ

ê òðå

òîðîí

âå

å÷å

áîâ

òðà

äåí

íü

àí

ïî

2. Ê

àç

îâ

î-

ü-

òè

—

ðàáîòêà

íöåïöèè

2.1. Èçó÷åíèå îáúåêòà.

2.2. Ïðîâåäåíèå íåîáõîä

ìûõ íàó÷íî-èññëåäîâàòå

ñêèõ ðàáîò.

2.3. Ðàçðàáîòêà âàðèàíò

êîíöåïöèè ÀÑ, óäîâëåòâ

ðÿþùåé òðåáîâàíèÿì ïîë

çîâàòåëÿ.

2.4. Îôîðìëåíèå îò÷åòà

âûïîëíåííîé ðàáîòå

è-

ëü-

Â êîíöåïöèè

òðåáîâàíèÿ è

áûñòðîé è ãè

èçìåíÿþùååñÿ

ìå òîãî, íàìå

ùåãî ðàçâèòè

ðàñøèðåíèÿ ó

áàíêîì

ÀÁÑ ñëåäóåò îòðàçèòü

çàëîæèòü âîçìîæíîñòü

áêîé ìîäèôèêàöèè ïîä

àêîíîäàòåëüñòâî, êðî-

òü íàïðàâëåíèå áóäó-

ñèñòåìû ñ ó÷åòîì

ëóã, ïðåäîñòàâëÿåìûõ

Êîíöåïöèÿ ÀÁÑ