296
Глава 7. Имущественное страхование
Добровольное страхование гражданской ответственно-
сти (как за причинение вреда, так и за нарушение догово-
ра) в России не распространено. Согласно данным Феде-
ральной службы страхового надзора, приведенным на
web-сайте Всероссийского союза страховщиков
1
, удель-
ный вес страховых выплат по договорам страхования от-
ветственности за 2005 г. не превышает 10% размеров вы-
плат по иным договорам имущественного страхования (за
исключением выплат по договорам обязательного имуще-
ственного страхования)
2
. При этом суммарный размер
страховых выплат по договорам страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств учиты-
вается отдельно и, как правило, превышает сумму страхо-
вых выплат по иным договорам страхования ответствен-
ности. Так, например, у лидера страхового рынка ОСАО
«Ингосстрах» по такому показателю, как выплаты по до-
говорам добровольного имущественного страхования, сум-
ма выплат по договорам добровольного имущественного
страхования составляет 6 580 329 тыс. руб., по догово-
рам страхования ответственности — 373 838 тыс. руб. (что
составляет 5,7% общей суммы выплат по договорам доб-
ровольного имущественного страхования), а по договорам
обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств — 1 672 001 тыс. руб.
(что составляет 25,41% выплат по договорам доброволь-
ного имущественного страхования); у занимающего по:
данному показателю второе место ОАО «РЕСО-Гарантия»
соответственно выплаты составляют 4 505 290 тыс. руб.,
108 905 тыс. руб. (2,4%), 2 795 188 тыс. руб. (62,04%); и у
ОАО «РОСНО» (третье место) соответственно — 1 941 955 тыс.
руб., 32 956 тыс. руб. (1,7%), 589 165 тыс. руб. (30,3%).
Как видно из приведенных статистических данных, в
настоящее время доля договоров обязательного страхова-
ния гражданской ответственности владельцев транспорт-
ных средств занимает значительное место на российском
страховом рынке. При этом отметим, что из 1075 страхо-
вых организаций, числившихся в Государственном реест-
1
Приведены по состоянию на 21 февраля 2006 г.
2
http://www.insur-info.ru.
§ 4. Страхование гражданской ответственности
297
ре страховщиков на 1 января 2006 г., обязательным стра-
хованием гражданской ответственности владельцев транс-
портных средств занимается 171 страховщик
1
.
2. Страхование ответственности по договору
По указанным выше признакам страхование риска от-
ветственности по договору значительно отличается от
страхования ответственности за причинение вреда. В пер-
вую очередь отметим, что страхование гражданской ответ-
ственности по договору возможно лишь в тех случаях, ко-
гда такое страхование предусмотрено законом
2
(п. 1 ст. 932
ГК РФ). При этом данная норма не должна воспринимать-
ся как требование обязательного страхования гражданской
ответственности в данных случаях. Также необходимо
помнить, что ГК РФ использует термин «законодательст-
во» в узком смысле, т. е. возможность страхования дого-
ворной ответственности не может устанавливаться подза-
конными нормативными актами (п. 2 ст. 3 ГК РФ). Еще
одним существенным отличием от иных договоров имуще-
ственного страхования является то, что по договору стра-
хования ответственности за нарушение договора может
быть застрахован только риск ответственности самого
страхователя. Договор страхования, не соответствующий
этому требованию, ничтожен (п. 2 ст. 932 ГК РФ).
Страховым случаем при данном страховании, как сле-
дует из ст. 932 ГК РФ, является нарушение договора.
Здесь необходимо отметить, что понимается под наруше-
нием договора, так как ГК РФ не раскрывает данной ка-
тегории. Нарушение договора есть нарушение его усло-
вий о правах и обязанностях сторон. Понимаемое в этом
контексте нарушение договора — это нарушение возник-
1
Данные с web-сайта http://www.autoins.ru.
2
По мнению С. А. Герасименко, жесткое ограничение случа-
ев страхования договорной ответственности должно способство-
вать «воспитанию» страхователя: «Предоставить же предприни-
мателю неограниченную возможность страховать свою ответст-
венность за свои собственные нарушения договора значит снять с
него обязанность исполнять договор» (см.: Герасименко С. А. Стра-
хование// Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть
вторая: текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель /
Под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского, С. А. Хохлова. С. 499).