304
Глава 7. Имущественное страхование
терь): 1) страхование риска прямых доходов, к которым
относятся производственные риски (материальные, тру-
довые, финансовые потери в процессе производства), ре-
альные инвестиционные риски (риск вложения, освоения
капитала, риск потери прямого дохода), коммерческие
риски (торговые, бытовые, транспортные риски, связан-
ные со сбытом и реализацией продукции); 2) страхование
риска косвенных потерь, подразделяющееся на прямые
портфельные инвестиции, связанные с вложением капи-
тала в ценные бумаги и участием в биржевых сделках, и
финансовые риски (кредитный, валютный, ценовой, бир-
жевой и другие риски)
1
. Косвенные потери в рассматри-
ваемом случае следует понимать как упущенную выгоду
(ст. 15 ГК РФ), страхование которой возможно по данно-
му виду имущественного страхования. Одним словом,
предпринимательские риски неоднородны.
Приведенная точка зрения получила поддержку и в на-
учной юридической литературе. В частности, И. А. Волко-
ва отмечает, что понятия предпринимательского риска и
финансового риска не являются тождественными. «Фи-
нансовые риски являются разновидностью предпринима-
тельских рисков, так как финансовый риск — это потен-
циально возможное (вероятностное), случайное событие,
воздействующее на процессы получения, целевого ис-
пользования, расчетов, хранения или накопления денеж-
ных средств юридических, физических лиц и причиняю-
щее им убытки, потерю доходов, дополнительные расхо-
ды, для возмещения которых проводится страхование»
2
.
Надо согласиться с таким выводом.
Далее И. А. Волкова предлагает выделять следующие
виды страхования предпринимательских рисков
3
:
1) страхование возможных убытков по различным
сделкам предпринимателя, связанным с продажей това-
ров, выполнением работ или оказанием услуг;
1
См.: Яшина Н. М. Основы страхования предприниматель-
ского риска // СПС «КонсультантПлюс».
2
Волкова И. А. Страхование предпринимательского риска в
гражданском праве России: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук.
М., 2004. С. 10.
3
Там же. С. 11-12.
§ 5. Страхование предпринимательских рисков
305
2) страхование предпринимателем собственных фи-
нансовых ресурсов, размещенных на депозитных счетах и
расчетных счетах в банках;
3) страхование средств, вложенных в реализацию ин-
вестиционных и инновационных проектов;
4) страхование убытков, возникающих от перерывов
(остановок) производства;
5) страхование рисков снижения объемов продаж, до-
полнительных расходов и других убытков от своей пред-
принимательской деятельности.
По мнению авторов учебника «Страховое право»,
предприниматель может страховать следующие риски:
политические риски (т. е. возможность возникновения
убытков или сокращения размеров прибыли, являющихся
следствием изменения государственной политики); тех-
нические риски, производственные риски, коммерческие
риски, финансовые риски, которые подразделяются на
валютные риски, риск экономических потерь, риск пере-
вода, риски для экспортеров и для импортеров, инвести-
ционный и инновационный риски
1
. Обращаем внимание
на то, что авторами данного учебника особо подчеркива-
ется, что не следует отождествлять коммерческий риск с
предпринимательским, поскольку первый риск лишь
один из видов второго и связан в основном с торговлей.
Обобщая вышесказанное, сформулируем промежуточ-
ные выводы.
1. Предпринимательский риск в подп. 3 п. 2 ст. 929
ГК РФ изложен, что называется, в «усеченном» варианте,
при этом существуют различные виды рисков, которые
обобщенно можно именовать как предпринимательские.
Предпринимательский риск — это потенциальная возмож-
ность (опасность) наступления или ненаступления собы-
тия (совокупности событий), влекущего неблагоприятные
имущественные последствия для деятельности предпри-
нимателя
2
.
1
См.: Страховое право: Учебник / Под ред. В. В. Шахова,
В. Н. Григорьева, А. П. Архипова. С. 228—233.
2
См.: Белых В. С. Правовое регулирование предпринима-
тельской деятельности в России. С. 46.