Кузьминов Я.И., Бендукидзе К.А., Юдкевич М.М. Курс институциональной экономики: институты, сети, трансакционные издержки, контракты

Подождите немного. Документ загружается.

I Глава 4. Трансакционные издержки

Во-первых, это издержки использования нелегальных мето-

дов на легальных рынках (скажем, взятки должностным лицам для

прохождения необходимых агенту процедур или издержки, кото-

рые связаны с неопределенностью, порождаемой коррупцией).

Во-вторых, это издержки входа на легальные рынки и функ-

ционирования на этих рынках в рамках формальных правил. Ши-

рокомасштабное исследование таких издержек

по 75 странам

было осуществлено группой ученых в 2000 г. В исследовании при-

водятся данные о тех усилиях (во времени, в деньгах и в количестве

процедур), которые нужно затратить, чтобы начать легальный биз-

нес в разных странах: от 2 дней и 2 процедур в Канаде до 142 дней

и 11 процедур в Индонезии и 171 дня и 15 процедур во Вьетнаме; в

России, кстати, эти показатели составляют 69 дней и 16 процедур.

В-третьих, это издержки функционирования на нелегальном рынке

. Множество ин-

тересных фактов по этому поводу собрано в книгах перуанского экономиста Эрнандо де Сото

(например, в его книге «Иной путь»

Эрнандо де Сото

(р. 1941)

Regulation of Entry / Djankov S. et al.: N BER Working Paper. 2002. N 7892.

Структуре, причинам возникновения и трансакционным издержкам внелегальной экономики

посвящена целая тема учебного пособия А.Н. Олейника (Олейник А.Н. Институциональная экономи-

ка: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2000. С.155—186). См. также: Латов Ю.В. Эволюция исследований

неформального сектора экономики за рубежом // Теневая экономика: экономический и социальный

аспекты. М.: ИНИОН, 1999. С. 30-66.

Сото Э. де. Иной путь. Невидимая революция в третьем мире. М.: Catallaxy, 1995.

262

4.5

Издержки

в нвввй

экиномике

и экономике

услуг

В условиях новой экономики структура

трансакционных издержек меняется.

Дело в том, что новые технологии

порождают новые возможности (новые

виды коммуникации, способы передачи,

обработки и хранения информации и пр.)

и соответственно новые модели поведения,

новые отношения. А новым отношениям

необходима новая правовая база, что

приводит к правовым изменениям. Обо

всем этом пойдет речь в данном разделе.

Тенденции

экономики

услуг

Экономика услуг все больше становится экономикой знаний, и на рынке появляются новые

игроки, специализирующиеся на предоставлении таковых. Издержки, с которыми сталкива-

ются участники рынка при попытке действовать самостоятельно в нынешних условиях, хоро-

шо видны на примере рынка жилья.

Особенности

рынка жилья:

структура издержек

Цена приобретаемой квартиры обычно составляет значимую часть благосостояния и требу-

ет мобилизации больших средств. Поэтому человек делает это не более, чем несколько раз в

жизни. Следовательно, опыта покупки недвижимости у него нет, а степень информационной

асимметрии при такой покупке высока. В результате он несет большие трансакционные из-

держки, вызванные необходимостью:

263

I Глава 4. Трансакционные издержки

• поиска подходящего варианта;

• оценки качества выбранной квартиры; -

• получения информации о правовом ее статусе и проверки полученной информации

;

• проведения предварительных переговоров об условиях сделки (определения цены, по-

рядка расчетов, процедуры передачи объекта);

• заключения договора (его нотариального удостоверения);

• государственной регистрации сделки; , -

• принуждения другой стороны к выполнению своих обязательств.

Поскольку самостоятельное приобретение квартиры — процесс, связанный с высокими

трансакционными издержками и высокими рисками, то покупателю выгоднее обратиться к

посреднику — риелтору, более информированному игроку на рынке недвижимости

. Мы вер-

немся к этому в главе «Теория контрактов».

У продавца квартиры также есть свои проблемы и риски. Наиболее опасен для него об-

ман при расчетах — фальшивые купюры, денежные «куклы» и т.п. Сейчас эта проблема все

чаще перекладывается на банки, которые имеют депозитарий и могут предоставить доступ к

сейфу с деньгами на особых условиях. Продавцу лишь остается выбрать банк с незапятнан-

ной репутацией и проследить, чтобы дополнительное соглашение к договору аренды сейфа,

предотвращающее возможность обмана, было заполнено правильно.

Последняя составляющая порождает наиболее значимые издержки измерения. При покупке

квартиры вам необходимо убедиться в безукоризненной «чистоте» ее истории, а именно в том, что

• ее приватизация была проведена без нарушений закона и с учетом интересов всех проживавших

или имевших право на проживание в ней на момент приватизации граждан;

• все предыдущие собственники продавали ее добровольно, являясь полностью дееспособными,

и получили за ее продажу деньги по договору полностью;

• права всех несовершеннолетних, проживающих когда-либо в этой квартире, во время привати-

зации, продажи и прописки-выписки были соблюдены;

• в этой квартире никто не прописан и никто не имеет права быть прописанным.

Заметим, что существующий институт прописки плохо согласуется с правами собственности.

В частности, неизвестно, на чьей стороне будут власти — на вашей или на стороне военного-контрак-

тника, если за время его службы родственники успели приватизировать и продать квартиру, в которой он

был прописан.

Изотов А. Лучшая страховка на рынке недвижимости — профессиональный риелтор // Инфор-

мационное интернет-издание www.km.ru.

264

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Новая экономика

о новые трансакционные

издержки (развитие

электронной коммерции

на базе Интернета]

Для более формального анализа структуры издержек на электронных рынках выделим четыре

основных черты интернет-коммерции, а именно:

• отсутствие необходимости пребывания покупателя и продавца в одно и то же время в

одном и том же месте для осуществления трансакции;

• доступность информации, требуемой для заключения сделки, практически по нулевой

цене; •

• двусторонняя направленность информации (интернет-коммерция позволяет осу-

ществлять двустороннюю коммуникацию между продавцом и покупателем);

• глобализация рынков благодаря отсутствию политических и географических препят-

ствий. -•...,..•••• ..-••.-•

Информационная магистраль расширит электронный рынок, сделает его связующим звеном,

универсальным посредником. Распределенные по всему миру серверы будут реализовывать

заявки (на покупку) и предложения (о продаже) в конечные сделки, проводить аутентификацию,

обеспечивать безопасность, в том числе переводов денежных средств, одним словом, поддер-

живать жизнедеятельность рынка. Воцарится рай для покупателей — новый мир капитализма с

низким «коэффициентом трения», в котором рыночная информация в изобилии, а издержки на

заключение сделок минимальны.

Б. Гейтс (1996)

Какое влияние оказывают эти черты на трансакционные издержки, сопровождающие

сделки на таких рынках

, — информационные издержки и издержки переговоров!^'

Гейтс Б. Дорога в будущее. М.: Русская Редакция, 1996. С. 186.

Анализ основан на работе: Shi Н. E-Commerce, Transaction Cost, and the Network of Division

of Labor: A Business Perspective // The Economics of E-Commerce and Networking Decisions. Applications

and Extentsions of Inframarginal Analysis / Y.-K. Ng et al. (eds.). Hampshire, UK: Palqrave McMillan, 2003.

P. 55-68.

Мы не рассматриваем административные издержки, сопровождающие отношения между эконо-

мическими агентами внутри фирм. Это будет сделано в главе «Теория организаций».

265

Глава 4. Трансакционные издержки

Информационные

издержки

В электронных трансакциях у покупателей резко снижаются издержки поиска информации.

Кроме того, элиминируются временные издержки, которые обусловлены местонахождением

покупателей: для оценки предмета сделки им уже не нужно тратить время на то, чтобы поехать

на место и ознакомиться с товаром, достаточно просмотреть документацию, полученную по

электронной почте или размещенную на сайте аукционного дома.

Для заключения и реализации сделки покупателю и продавцу больше не нужно изыски-

вать возможности встретиться в определенном месте в определенное время. За счет этого сни-

жаются издержки координации, а также издержки, связанные со стоянием в очередях, и пр.

Издержки поиска снижаются не только у покупателей, но и у продавцов. Для оценки

предпочтений покупателей им больше не нужны затратные опросы, обработка информации,

собираемой в магазинах. Теперь необходимые сведения они могут получить через Интернет,

просмотрев статистику по покупкам в Сети. Скажем, если покупатель заходит в магазин на

сайте по продаже музыкальных дисков, то информация о его выборе автоматически сохраня-

ется на сервере магазина. Это позволяет осуществлять гибкую ценовую политику (предлагать

любителям конкретного товара купить его за большую цену), а также вести целенаправлен-

ную рекламную кампанию (когда показываемое на сайте зависит от того, что вы покупали или

смотрели на этом сайте прежде).

Итак, теперь информацию о товаре легко хранить, легче обрабатывать и легче ею поль-

зоваться. Но если у продавцов проблем с информацией нет, то у покупателей существует по-

тенциальная проблема: информация о товаре становится все менее надежной. При этом воз-

можность обработки информации у продавцов есть, а у покупателей она сильно ограничена.

Относительная корректность информации о товаре, которую получают стороны, зависит от

его природы. На рынках, где товар не стандартизирован, или информация о нем распределена

крайне асимметрично, продавцам и покупателям требуется непосредственное общение. По-

этому электронные площадки здесь не будут вытеснять реальные. Однако с помощью Интер-

нета можно бороться с некорректной информацией о товаре: оставлять свою информацию о

качестве купленного товара на сайте, писать рецензии.

Издержки

переговоров

Реализация электронных трансакций обычно связана с очень большими временными издерж-

ками. Но их можно снизить за счет интернет-аукционов.

266

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Аукционы

в Интернете

Такие популярные механизмы торговли, как аукционы, с появлением Интернета получили еще большее

распространение. Интернет-технологии обеспечили снижение трансакционных издержек, связанных с

торгом, и дали толчок к открытию электронных аукционных домов. В табл. 4.18 приведены данные за

август 1998 г. по крупнейшим интернет-аукционам. В последнее десятилетие аукционы в Интернете ак-

тивно развиваются. Сейчас совокупный объем торгов на них составляет миллиарды долларов.

Табл. 4.18

Крупнейшие

интернет-аукционы

(август 1998 г.)

Сайт | ^Щт Адрес сайта Месячный доход (в тыс. дол.)

eBay

http://www.ebay.com 70 000

First Auction

http://www.firstauction.com

5 000

Onsale http://www.onsale.com 5 000

UBID http://ubid.com

2 000

Going, Going Sold http://www.going-going-sold.com 1 800

AuctionVine

http://auctionvine.com 1 500

Encore E-Z Auction http://www.encoreauction.com

1 300

Преимущества интернет-аукционов по сравнению с обычными аукционными торгами. В интернет-аук-

ционах издержки, которые несут организаторы в процессе подготовки, проведения и реализации аукци-

онов, значительно снижаются. Кроме того, снижаются издержки участия. Теперь можно делать ставки в

удобное время прямо дома или на работе, не нужно тратить деньги на проезд до места проведения аук-

циона. Снижаются и альтернативные издержки, поскольку время участия в торге сводится к миниму-

му. Таким образом, участвовать в аукционах становится удобнее как в географическом смысле, так и во

временном. Отсутствие необходимости собирать всех покупателей в одно время и в одном месте снижает

издержки координации и позволяет продавцам значительно расширить круг участников торгов. Нако-

нец, потенциальным покупателям легче собрать информацию об аукционах.

Недостатки интернет-аукционов. Во-первых, на таких аукционах сложно инспектировать товар до

покупки (покупателю приходится, как правило, довольствоваться фотографией и кратким описанием

товара, размещенными на сайте). Во-вторых, острее, чем на обычных рынках, здесь стоит проблема до-

верия — ведь мы не видим, с кем имеем дело.

Что продается на интернет-аукционах? Поскольку издержки устройства интернет-аукциона, по

сравнению с другими механизмами торговли, снижаются, на электронных торгах появляются такие това-

ры, которые раньше на торги не выставлялись. Часто это не новые товары, а товары, которые уже до этого

использовались. Как правило, это товары небольшого размера, которые легко доставить покупателю. По

мнению Лакинг-Рейли

, аукционы будут использоваться преимущественно для реализации товаров с

ограниченным предложением, когда спрос не известен для продавца, поскольку именно в этих условиях

Lucking-Reiley D. Auctions on the Internet: What's Being Auctioned, and How? // Journal of Industrial

Economics. 2000. Vol. 48. N 3. P. 227-252.

267

I Глава 4. Трансакционные издержки

гибкое ценообразование с помощью электронного рынка приносит наибольшую выгоду. В частности,

очень много услуг будет продаваться именно таким образом. Действительно, у услуг ограниченное пред-

ложение — нельзя на складе запасти дополнительные билеты на рейс самолета, который улетел в пятни-

цу, чтобы удовлетворить внезапный скачок спроса.

Модели продаж. Существуют две основных модели организации интернет-аукционов и соответ-

ственно два типа сайтов. Сайты первого типа — это торговые площадки (merchant sites), на которых их

владельцы выставляют на продажу собственный товар. Примером такого сайта является самый первый

сайт с интернет-торгами — OnSale, начавший свою работу в мае 1995 г. В основном на нем продаются

восстановленные компьютеры и оргтехника. Сайты второго типа — это торговые площадки, которые их

владельцы предоставляют продавцам, позволяя им регистрировать свои товары и проводить аукцион в

свою пользу. То есть владельцы выступают в роли агентов других продавцов. Пример такого сайта — eBay,

который начал свою работу в сентябре 1995 г. вслед за Onsale.

— А почему же двести тридцать, а не двести? — услышал Ипполит Матвеевич.

Это говорил Остап, вертя в руках квитанцию.

— Включается пятнадцать процентов комиссионного сбора, — ответила барышня.

— Ну, что же делать! Берите!

Остап вытащил бумажник, отсчитал двести рублей и повернулся к главному директору пред-

приятия:

— Гоните тридцать рублей, дражайший, да поживее: не видите — дамочка ждет. Ну?

Ипполит Матвеевич не сделал ни малейшей попытки достать деньги.

— Ну? Что же вы на меня смотрите, как солдат на вошь? Обалдели от счастья?

— У меня нет денег, — пробормотал наконец Ипполит Матвеевич.

— У кого нет? — спросил Остап очень тихо.

— У меня.

— А двести рублей?!

— Я... м-м-м... п-потерял.

Остап посмотрел на Воробьянинова, быстро оценил помятость его лица, зелень щек и раздув-

шиеся мешки под глазами.

— Дайте деньги! — прошептал он с ненавистью. — Старая сволочь!

— Так вы будете платить? — спросила барышня.

— Одну минуточку! — сказал Остап, чарующе улыбаясь. — Маленькая заминка.

Была еще маленькая надежда. Можно было уговорить подождать с деньгами.

Тут очнувшийся Ипполит Матвеевич, разбрызгивая слюну, ворвался в разговор.

— Позвольте! — завопил он,— Почему комиссионный сбор? Мы ничего не знаем о таком сборе!

Надо предупреждать. Я отказываюсь платить эти тридцать рублей.

— Хорошо, — сказала барышня кротко, — я сейчас все устрою.

Взяв квитанцию, она унеслась к аукционисту и сказала ему несколько слов. Аукционист сейчас

же поднялся. Борода его сверкала под светом сильных электрических ламп.

— По правилам аукционного торга, — звонко заявил он, — лицо, отказывающееся уплатить пол-

ную сумму за купленный им предмет, должно покинуть зал. Торг на стулья отменяется

Ильф И., Петров Е. 12 стульев. М.: Художественная литература, 1975. С. 150.

268

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Модели доходов организаторов аукционов (владельцев торговых площадок). Владельцы сайтов перво-

го типа извлекают доход непосредственно из продажи своих товаров. Владельцы сайтов второго типа за-

рабатывают деньги за счет участников — покупателей и продавцов. Заметим, что выплаты участников на

интернет-аукционах гораздо меньше, чем на традиционных аукционах. Например, Сотбис берет с поку-

пателя еще 15% от ставки, на которой были остановлены торги, а с продавца около 20% (хотя относитель-

но последней суммы возможны переговоры). Для сравнения: совокупные выплаты на eBay составляют

около 5% от цены сделки

. Конечно, во многом это объясняется тем, что на интернет-аукционах сервис

далеко не такой, как на обычных аукционах. Но основная причина снижения выплат — отсутствие ряда

трансакционных издержек, характерных для процесса торгов.

Надо сказать, что при всех своих преимуществах электронные аукционы открывают и дополни-

тельные возможности для оппортунизма участников. Формы и методы борьбы с ним будут обсуждаться

в главе «Теория контрактов».

Процент зависит от цены сделки: в случае реализации дорогого товара (свыше 100 дол.) этот про-

цент ниже.

269

Систематизируем сказанное в виде таблицы (табл. 4.19).

Глава 4. Трансакционные издержки

Влияние

электронной

коммерции

на структуру

трансакционных

издержек

Трансакционные издержки

Издержки поиска Покупатель

информации Продавец

Информационные

издержки

Издержки

переговоров

Издержки оценки

достоверности

информации

до совершения

сделки

Издержки оценки

качества

товаров и услуг

Покупатель

Продавец

Эффекты электронной коммерции

Значительное снижение издержек

Рост издержек для нестандарти-

зированных товаров и услуг.

Снижение издержек для стандарти-

зированных товаров и услуг

Снижение издержек для всех

товаров и услуг

Выявление истинной информации

при повторяющихся покупках.

Информационные экстерналии от

информированных покупателей

Замена обычного торга интернет-

аукционами для стандартизирован-

ных товаров и услуг

Электронно-

цифровая

подпись

По мере развития Интернета возникли новые типы отношений. Например, участникам кон-

тракта уже не нужно физически присутствовать при его заключении. Но как тогда должен быть

оформлен контракт, чтобы его признал суд в случае возникновения конфликта между участни-

ками? Для этого нужны новые инструменты, как технологические, так и правовые

О проблемах правового обеспечения см. главу «Теория контрактов».

270

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Мотивация

Использование глобальных коммуникаций в коммерческой деятельности привело к появлению

принципиально новых юридических отношений, которые связаны с электронным обменом

данными. В таком обмене участвуют потребители товаров и услуг (юридические и физические

лица), производители этих товаров и услуг, оптовые и розничные торговцы, дистрибьюторы,

перевозчики, банки, страхователи, органы государственной власти. Сегодня электронный об-

мен данными существенно влияет на экономику и права граждан, что обусловлено как юри-

дическими нормами, так и технологией, которая создает средства, не идентичные по своим

функциям традиционным. Вот почему новая система отношений требуют особого правового

регулирования и на государственном, и на международном уровне.

Федеральный закон РФ 2002 г.

«Об электронной цифровой подписи», ст. 3:

Электронная цифровая подпись — реквизит электронного документа, предназначенный

для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате крипто-

графического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной

цифровой подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном до-

кументе.

Бумажный документооборот вытесняется электронным, в связи с чем возникает ряд про-

блем. В частности, это проблема идентификации присланных документов, а также проблема

правового принуждения в новых отношениях — отсюда необходимость в технологических и

правовых инновациях. Ключевым элементом поддержки новой системы отношений является

технология электронно-цифровой подписи.

Что такое

электронная

цифровая подпись

С ТОЧКИ зрения технологии электронно-цифровая подпись

—

это программно-криптографи-

ческое (т.е. соответствующим образом зашифрованное) средство, позволяющее подтвердить,

что подпись под тем или иным электронным документом поставлена именно его автором, а

не каким-либо другим лицом. Одновременно электронно-цифровая подпись гарантирует, что

подписанная информация не была изменена в процессе пересылки.

Суть процедуры электронно-цифровой подписи в следующем. Каждый пользователь

имеет возможность изготовить пару индивидуальных ключей: закрытый (для формирования

цифрового аналога подписи под документом) и парный с ним, открытый (для проверки досто-

верности цифровых подписей, вычисленных с помощью данного закрытого ключа). Откры-

Панасенко С.П. Электронная цифровая подпись // Мир ПК. 2002. № 3. С. 78.

271