Кузьминов Я.И., Бендукидзе К.А., Юдкевич М.М. Курс институциональной экономики: институты, сети, трансакционные издержки, контракты

Подождите немного. Документ загружается.

I Глава 4. Трансакционные издержки

тый ключ дает возможность подтвердить подлинность и авторство электронных документов.

Иными словами, он подтверждает, что именно данная последовательность бит была переда-

на и подписана обладателем закрытого ключа, соответствующего открытому ключу проверки

(рис. 4.13). Закрытый ключ выбирается случайным образом (например, с помощью датчика

случайных чисел)

, а открытый вычисляется из закрытого таким образом, чтобы получить вто-

рой из первого было невозможно.

Некоторые определения из Федерального закона РФ 2002 г.

«Об электронной цифровой подписи», ст. 3:

...закрытый ключ электронной цифровой подписи — уникальная последовательность символов,

известная владельцу сертификата ключа подписи и предназначенная для создания в электрон-

ных документах электронной цифровой подписи с использованием средств электронной циф-

ровой подписи...

.. .открытый ключ электронной цифровой подписи — уникальная последовательность символов,

соответствующая закрытому ключу электронной цифровой подписи, доступная любому поль-

зователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием

средств электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в элек-

тронном документе...

...средства электронной цифровой подписи — аппаратные и (или) программные средства,

обеспечивающие реализацию хотя бы одной из следующих функций — создание электронной

цифровой подписи в электронном документе с использованием закрытого ключа электронной

цифровой подписи, подтверждение с использованием открытого ключа электронной цифровой

подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе, создание от-

крытых и закрытых ключей электронных цифровых подписей...

Процесс электронного подписания документа выглядит так:

• массив информации, который необходимо подписать, обрабатывается при помощи

специального программного обеспечения с использованием закрытого ключа;

• зашифрованный массив отправляется по электронной почте, и при получении его со-

хранность и подлинность электронно-цифровой подписи отправителя проверяется соответ-

ствующим открытым ключом.

Как полагают, данная технология имеет столь же высокую степень защиты от взлома,

сколь и шифрование. Однако важно, что в случае электронно-цифровой подписи можно под-

писывать сообщение, не шифруя его.

Закрытый ключ есть у каждого субъекта, который имеет право подписи, а открытым

ключом пользуются получатели документа для проверки подлинности подписи. При помо-

щи электронно-цифровой подписи можно подписывать отдельные файлы или фрагменты баз

данных. В последнем случае программное обеспечение, реализующее электронную подпись,

встраивается в прикладные автоматизированные системы. Соответственно проверить автор-

ство документа может любой, у кого есть открытый ключ.

Закрытый ключ для электронной цифровой подписи может храниться в виде файла.

272

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Рис. 4.13

Создание

ключей

электронной

подписи

Держится пользователем

в секрете

Закрытый ключ

Программное

обеспечение

Пользователь

Генерируется

'случайным образом

Вычисляется

из закрытого ключа

Открытый ключ

Передается всем

адресатам пользователя

Например, гражданин А и гражданин В заключили договор на сумму 1000 евро и заверили его

своими электронными подписями. Гражданин А свое обязательство не выполнил. Обиженный

гражданин В, который привык действовать в рамках правового поля, идет в суд, где подтверж-

дается достоверность подписи (соответствие открытого ключа закрытому). Однако гражданин А

заявляет, что закрытый ключ вообще не его. Будь подпись обычной, потребовалась бы графо-

логическая экспертиза, а при электронной подписи необходимо третье лицо или документ, с

помощью которого можно подтвердить, что подпись действительно принадлежит гражданину А.

Именно для этого и существует сертификат открытого ключа.

Практика электронной

подписи о море и в Россоо

В мировой практике сформировались три различных подхода к электронно-цифровой под-

писи, которые отличают по степени жесткости требований

. Согласно первому подходу, к

Дмитрик Н. Интернационализация правового регулирования вопросов применения электронных

подписей // Право и Интернет, 2001; Ефремкина О.В. Электронная цифровая подпись в ЕС (правовой

аспект) // Глобалистика. Энциклопедия / И. Мазур, А. Чумаков (ред.). М.: Диалог, 2003. С. 1237—1238.

273

Глава 4. Трансакционные издержки

электронно-цифровой подписи предъявляются те же требования, что и к обычной, включая

уникальность, возможность верификации и подконтрольность использующему ее лицу. Вто-

рой подход дополнительно предусматривает, что подпись должна быть связана с передаваемы-

ми данными таким образом, что если они изменяются, подпись становится недействительной.

И третий подход предусматривает использование в электронной подписи криптографической

техники открытого ключа. В США принят первый подход. Европейский парламент рекомен-

дует второй подход (на нем основываются, например, соответствующие законы Германии и

Великобритании). В России пока ориентируются на третий подход.

Во многих государствах законодательство об электронных подписях к настоящему вре-

мени уже действует или находится на стадии принятия. Существуют два мировых центра, в

рамках которых ведутся разработки концепции и нормативно-правовых актов, регулирующих

использование электронно-цифровой подписи. Это ООН и ЕС.

В системе ООН работа по юридическому регулированию отношений в области электрон-

ной коммерции главным образом сосредоточилась в Комиссии по международному торговому

праву (UNCITRAL). В 2000 г. Комиссия представила проект типового закона

, который со-

держал набор основных принципов регулирования электронной подписи. Это минимальный

стандарт для регулирования сделок и сообщений, передаваемых электронным путем. Основная

его цель — задать систему базовых предпосылок правового регулирования сферы электронной

коммерции, которая позволит устранить юридические барьеры для применения электронных

соглашений и тем самым отменить монополию бумажных документов.

Усилия другого института — Комиссии ЕС — направлены на создание системы провай-

деров, имеющих право выдачи сертификатов на использование электронно-цифровой под-

писи. Сама процедура ее создания — прерогатива государств. Однако Комиссия выработала

основные положения этой системы, а именно: отсутствие дискриминации по территориаль-

ному признаку; запрет на ограничение числа провайдеров; общность прав и обязанностей, а

главное, ответственности провайдеров

(в том числе провайдеры должны гарантировать до-

стоверность электронных подписей и возмещать убытки пользователей в случае, если подпись

окажется недостоверной).

Каковы преимущества и недостатки нового института — института цифровой подписи?

Преимущества. Электронная подпись увеличивает безопасность данных. Кроме того, она

значительно снижает издержки хранения и обработки документов, временные издержки под-

готовки и заключения контракта, а также издержки координации участников, поскольку под-

писание документов не требует их присутствия в одном и том же месте в одно и то же время.

Недостатки. Тем не менее ряд специалистов относится к электронной подписи с осто-

рожностью, прежде всего, из-за отсутствия достаточно надежных механизмов защиты паро-

лей любого типа от несанкционированного доступа. Кроме того, специалисты полагают, что

в переходный период, пока электронные подписи будут заменять обычные, вполне возмож-

ны разного рода сбои и недоразумения, чреватые для пользователей непредвиденными рас-

Draft Uniform Rules on Electronic Signatures / United Nations Commission on International Trade Law.

Working Group on Electronic Commerce. N.Y., 2000. P. 14—25.

Оговаривается, что провайдер может собирать информацию о клиенте лишь в пределах, необхо-

димых для сертификации. Для сбора информации в других целях нужно согласие клиента.

274

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

ходами. Установка и обслуживание оборудования, распознающего подписи нового типа, по их

мнению, станет тяжелым финансовым бременем для небольших компаний. Поэтому первыми

новые подписи освоят крупные компании, а все прочие еще несколько лет будут сторониться

этого новшества.

Хотя электронная подпись внедрена еще не очень широко, случаи ее недобросовестного

использования уже имели место. Один из них связан с корпорацией «Microsoft»

: электронная

подпись, которую компания собиралась применять при доставке клиентам по электронной по-

чте компьютерных программ, была у нее украдена. Как полагают специалисты, в данном случае

целью мошенников было распространение компьютерных вирусов.

' Расписка в виртуальном бессилии // E-commerce.ru. Пресс-дайджест. 2001. № 35.

275

Глава 4. Трансакционные издержки

Риски

при использовании

^сертифицированных

средств подписи

Использование в электронном документообороте несертифицированного средства электронной подпи-

си связано с рисками. Риск фальсификации электронной подписи вряд ли можно считать значимым,

поскольку многие несертифицированные средства электронной подписи используются уже очень давно

и на практике доказали свою надежность, да и фальсификация подписи сама по себе затратна. Но есть

гораздо менее затратные способы компрометации электронной подписи. Они обусловлены оппортуниз-

мом пользователей или третьих лиц.

Во-первых, пользователь, ссылаясь на то, что средство электронной подписи не сертифицировано

(а значит, не имеет гарантий криптографической стойкости), может заявить, что его подпись была подде-

лана, и отозвать электронный документ со своей подписью. Для этого вовсе не требуется, чтобы подделка

действительно имела место. Виртуальный, по большому счету, риск фальсификации подписи порождает

абсолютно реальный риск отказа от этой технологии. Единственный способ борьбы с подобным оппор-

тунизмом — заключение дополнительных соглашений между участниками документооборота, в которых

они признают, что данное средство электронной подписи обладает юридической силой. Это значит, что

используемая электронная подпись обладает высоким уровнем криптостойкости и не может быть под-

делана, а потому они добровольно отказываются от возможности подать рекламацию в связи с фальси-

фикацией подписи. Однако подписание такого соглашения требует изрядной смелости — ведь рядовой

участник документооборота вряд ли способен самостоятельно провести экспертизу и удостовериться в

истинности того утверждения, под которым он подписывается.

Во-вторых, пользователь, заверив электронной подписью документ, может впоследствии отказать-

ся от содержимого этого документа, утверждая, что средство электронной подписи неадекватно преоб-

разовало созданный пользователем файл: не только поставило подпись, но и что-то изменило в нем из-

за ошибки в программе. Маловероятно, чтобы испытанное на практике средство электронной подписи

дало такой сбой. Но как это доказать? Риск неадекватного преобразования входного файла — чисто вир-

туальный. А вот основанный на нем риск отказа от содержимого файла совершенно реален.

Дополнительное

чтение

Классические

работы

Для начального знакомства с теорией трансакционных издержек мы рекомендуем знаменитую

работу Рональда Коуза «Природа фирмы»

, положившую начало развитию современного ин-

ституционализма.

Книга Эрнандо де Сото

, в которой описываются отношения в неформальной экономи-

ке Перу, — не только познавательное, но и увлекательное чтение.

Специальная

литература

Концепции

трансакции

Джон Коммонс в работе «Институциональная экономика»

излагает свою концепцию транс-

акции. О подходе к трансакции, разработанном Карлом Поланьи, можно прочесть в его моно-

графии «Великая трансформация»'

. Концепции Коммонса и Поланьи сравниваются Мак-

Клинтоком (McClintock, 1987)

101

Коуз Р. Природа фирмы // Коуз Р. Фирма, рынок и право. М.: Дело: Catallaxy, 1993. С. 33—35.

Сото Э. де. Иной путь. Невидимая революция в третьем мире. М.: Catallaxy, 1995.

Commons J. Institutional Economics: Its Place in Political Economy. N.Y.: McMillan, 1934.

100

Поланьи К. Великая трансформация. Политические и экономические истоки нашего времени.

СПб.: Алетейя, 2002.

101

McClintock В. Institutional Transaction Analysis // Journal of Economic Issues. 1987. Vol. XXI. N 2.

P. 673-681.

277

I Глава 4. Трансакционные издержки

Издержки

измерения

Среди всех категорий трансакционных издержек чаще всего обсуждаются издержки измере-

ния. Понятие издержек измерения вводится в статьях Барзеля и Мак-Мануса (Barzel, 1982;

McManus, 1982)'

. Нельсон в своей работе (Nelson, 1970)

103

на основе сравнительных издержек

оценки качества товаров строит классификацию потребительских благ. Проблемы измерения

качества доверительных товаров рассматриваются в таких работах, как (Darby, Kami, 1973;

Emons, 1997; Rubinstein, Wolinsky, 1983)

104

Эмпирические

исследования

и российская

тематика

Среди работ, содержащих эмпирическую оценку трансакционных издержек в отдельных от-

раслях или на уровне экономики в целом, можно выделить две классические работы. В одной

из них (Demsetz, 1968)

105

дается оценка трансакционных затрат функционирования биржи, в

другой (Wallis, North, 1988)

106

— оценка трансакционного сектора США с 1870 по 1970 г. Также

интересны недавние работы (Zylbersztajn, Gra<;a, 2002; Wang, 2003)

|07

Обращаем внимание читателя на две обзорные статьи, по которым можно составить

представление о том, как сегодня используется теория трансакционных издержек в маркетин-

ге (Rindfleisch, Heide, 1997)

108

и в экономике (Shelanski, Klein, 1995)

109

102

Barzel Y. Measurement Costs and Organization of Markets // Journal of Law and Economics. 1982.

Vol. 25. N 1. P. 27—48; McManus J.C. The Cost of Alternative Economic Organizations // Canadian Journal of

Economics. 1982. Vol. VIII. P. 334-350.

103

Nelson Ph. Information and Consumer Behavior // Journal of Political Economy. 1970. Vol. 78. N 2.

P. 311-329.

104

Darby M.R., Kami E. Free Competition and Optimal Amount of Fraud // Journal of Law and Eco-

nomics. 1973. Vol. 16. N 1. P. 67—88; Emons W. Credence Goods and Fraudulent Experts // RAND Journal of

Economics. 1997. Vol. 28. N 1. P. 107—119; Rubinstein A., Wolinsky A. Middlemen // Quarterly Journal of Eco-

nomics. 1983. Vol. 98. P. 659-680.

105

Demsetz H. The Cost of Transacting // Quarterly Journal of Economics. 1968. Vol. 82. N 1. P. 33—53.

106 Wallis J.J., North D. Measuring the Transaction Sector in the American Economy, 1870—1970 // Long-

Term Factors in American Economic Growth. Studies in Income and Wfealth. N 51 /S.L. Engerman, R.E. Gallman

(eds.). Chicago; L.: University of Chicago Press, 1988. P. 95—161.

107

Zylbersztajn D., Graga C.T. Costs of Business Formalization: Measuring Transaction Costs in Brazil:

[mimeo], San Paulo, Brazil: University of San Paulo, 2002; Wang N. Measuring Transaction Costs: An Incomplete

Survey: [mimeo]. Chicago, 111.: University of Chicago, 2003.

108

Rindfleisch A., Heide J. Transaction Cost Analysis: Past, Present, and Future Applications // Journal of

Marketing. 1997. Vol. 61. P. 30-54.

109

Shelanski H., Klein P. Empirical Research in Transaction Cost Economics: A Review and Assessment //

Journal of Law, Economics, and Organization. 1995. Vol. 11. P. 335—361.

278

Дополнительное чтение

Анализу трансакционных издержек в различных отраслях и контрактных отношениях в

российской экономике посвящено много работ отечественных авторов. Среди них стоит от-

метить следующие: (Яковлев, 2002)

110

; (Шаститко, 1997)'"; (Малахов, 1997, 1998)

112

; (Радаев,

1998)

113

; (Ляско, 2003)

114

Обсуждение подходов к количественной оценке трансакционных издержек на уровне

российской экономики в целом и отдельных ее отраслей посвящены работы: (Авдашева и др.,

1998)"

; (Кокорев, 1996)

116

110

Яковлев А.А. Неденежные трансакции в рыночной и переходной экономике: возможная ти-

пология и принципы классификации // Предприятия России: корпоративное управление и рыночные

сделки. М.: ГУ ВШЭ, 2002. С. 4-27.

111

Шаститко А.Е. Трансакционные издержки (содержание, оценка и взаимосвязь с проблемами

трансформации) // Вопросы экономики. 1997. № 7. С. 65—76.

1,2

Малахов С.В. Трансакционные издержки в российской экономике // Вопросы экономики. 1997.

№ 7. С. 77—86; Малахов С.В. Трансакционные издержки и макроэкономическое равновесие // Вопросы

экономики. 1998. № 11. С. 78—96.

113

Радаев В.В. Формирование новых российских рынков: трансакционные издержки, формы кон-

троля и деловая этика. М.: Центр политических технологий, 1998.

114

Ляско А. К. Доверие и трансакционные издержки // Вопросы экономики. 2003. № 1. С. 42—58.

115

Исследование трансакционных издержек и барьеров входа на рынки в российской экономике.

Оценка возможностей интернализации трансакционных издержек и их вывода из сферы теневой эконо-

мики / Авдашева С.Б. и др. М.: ГУ ВШЭ, 1998.

116

Кокорев В.Е. Институциональные преобразования в современной России: анализ динамики

трансакционных издержек // Вопросы экономики. 1996. № 12. С. 61—72.

279

В этой

главе

вы узнали

Трансакция

Специфичность активов

Трансакционные издержки

Издержки измерения

Издержки мониторинга

Интернет-аукционы

Электронно-цифровая подпись

А также

Каковы основные подходы к анализу трансакций

Каковы значимые характеристики трансакций

Согласно каким критериям строятся классификации

трансакционных издержек

Какие факторы определяют уровень трансакционных

издержек в экономике

Каковы основные формы управления трансакциями

Какие издержки возникают в связи с необходимостью

принуждения партнеров по контракту к исполнению обязательств

Как специфичность активов влияет на выбор оптимальной

формы управления трансакциями

Какие существуют подходы к проблеме эмпирической

оценки трансакционных издержек

280

Вопросы

для

самопроверки

Какой логикой руководствуется Коммонс, когда выделяет трансакцию как

базовый элемент анализа?

Представьте трансакции сделки, рационирования, управления в виде

простейших сетевых структур. В чем их сходства и отличия?

Чем определяется соотношение переговорных сил в трансакции сделки?

Проведите сравнительный анализ характеристик трансакций различных типов

по классификациям Коммонса и Уильямсона.

В чем идея типологии трансакций Карла Поланьи? Приведите примеры

трансакций каждого типа по его классификации.

Дайте определение понятию специфичности активов. Приведите примеры

разных типов специфичности активов.

Опишите механизм возникновения фундаментальной трансформации.

Перечислите факторы, которые обуславливают ее возникновение.

Были бы трансакционные издержки нулевыми, если бы информация была

совершенной? Почему?

Используя классификацию Норта — Эггертссона, опишите трансакционные

издержки самостоятельного поиска жилья на рынке вторичной недвижимости.

Опишите функции банка как информационного посредника между кредиторами

и заемщиками.

Каким образом доверие к отраслевым стандартам и нормам влияет на

стратегию поиска?

Чем определяется выбор между типами контроля за исполнением

обязательств? Приведите примеры выбора в различных ситуациях и

оптимальные пути решения.

Какие механизмы борьбы с оппортунизмом продавцов существуют на рынках

доверительных товаров?

В каких условиях для продавца выгоднее реализовать товар на аукционных

торгах, а не на открытом рынке?

281