Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë III. Áàíêè

400

Òàáëèöà 9.1. Òèïû áàíêîâñêîé ñèñòåìû

Òèïû áàíêîâñêîé

ñèñòåìû

Õàðàêòåðèñòèêà

Ðàñïðåäåëèòåëüíàÿ

Ãîñóäàðñòâî — ñîáñòâåííèê áàíêîâ. Ìîíîïîëèÿ

ãîñóäàðñòâà íà ôîðìèðîâàíèå áàíêîâ. Îäíîóðîâíå-

âàÿ ñèñòåìà. Öåíòðàëèçîâàííàÿ ñõåìà óïðàâëåíèÿ.

Ïîëèòèêà åäèíîãî áàíêà. Ãîñóäàðñòâî îòâå÷àåò ïî

îáÿçàòåëüñòâàì áàíêà. Áàíêè ïîäîò÷åòíû ïðàâè-

òåëüñòâó

Ðûíî÷íàÿ

Îòñóòñòâèå ìîíîïîëèè ãîñóäàðñòâà íà áàíêè. Ìíî-

ãîîáðàçèå ôîðì ñîáñòâåííîñòè. Äâóõóðîâíåâàÿ

ñèñòåìà. Äåöåíòðàëèçîâàííàÿ ñõåìà óïðàâëåíèÿ.

Ãîñóäàðñòâî íå îòâå÷àåò ïî îáÿçàòåëüñòâàì áàíêà.

Áàíêè íå ïîäîò÷åòíû ïðàâèòåëüñòâó. Ðóêîâîäèòåëü

ÖÁ óòâåðæäàåòñÿ ïàðëàìåíòîì

Ñèñòåìà ïåðåõîäíî-

ãî ïåðèîäà

Ñîäåðæèò êîìïîíåíòû ðûíî÷íîé áàíêîâñêîé ñèñòå-

ìû, íî èõ âçàèìîäåéñòâèå åùå íåäîñòàòî÷íî ðàçâèòî

Ðàçâèòàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà êàê ýëåìåíò ðûíî÷íîé ýêîíîìèêè

äîëæíà è ìîæåò áûòü òîëüêî äâóõóðîâíåâîé.

Ñ ó÷åòîì èçëîæåííîãî âûøå ìîæíî óòâåðæäàòü, ÷òî

áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè â íà-

ñòîÿùåå âðåìÿ âêëþ÷àåò

Áàíêîâñêàÿ

ñèñòåìà ÐÔ

 Á

àíê Ðîññèè;

 Àãåíòñòâî ïî ñòðàõîâàíèþ âêëàäîâ (ÀÑÂ)

êàê ýëåìåíò

âåðõíåãî óðîâíÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû (ñ òî÷êè çðåíèÿ îðãà-

íèçàöèîííî-ïðàâîâîé ôîðìû Àãåíòñòâî ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé

ãîñóäàðñòâåííóþ êîðïîðàöèþ);

 îòå÷åñòâåííûå êîììåð÷åñêèå áàíêè è ÍÊÎ;

 ôèëèàëû è èíûå òåððèòîðèàëüíî óäàëåííûå ïîäðàçäåëåíèÿ

(êðîìå ïðåäñòàâèòåëüñòâ) îòå÷åñòâåííûõ êîììåð÷åñêèõ áàí-

êîâ è ÍÊÎ íà òåððèòîðèè ÐÔ;

 çàðóáåæíûå ôèëèàëû îòå÷åñòâåííûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è

ÍÊÎ;

 ðîññèéñêèå çàãðàíè÷íûå áàíêè è èõ ôèëèàëû çà ðóáåæîì;

Òàâàñèåâ À.Ì., Áû÷êîâ Â.Ï., Ìîñêâèí Â.À. Áàíêîâñêîå äåëî: áàçîâûå îïåðàöèè

äëÿ êëèåíòîâ: Ó÷åá. ïîñîáèå / Ïîä ðåä. À.Ì. Òàâàñèåâà. Ì.: Ôèíàíñû è ñòàòè-

ñòèêà, 2005. Ñ. 29.

Ôåäåðàëüíûé çàêîí Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö â áàíêàõ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 23 äåêàáðÿ 2003 ã. ¹ 177-ÔÇ.

9. Ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû. Âèäû áàíêîâ

401

 äåéñòâóþùèå â Ðîññèè äî÷åðíèå áàíêè (è äî÷åðíèå ÍÊÎ)

èíîñòðàííûõ áàíêîâ (è ÍÊÎ), à òàêæå ôèëèàëû óêàçàííûõ

äî÷åðíèõ îðãàíèçàöèé íà òåððèòîðèè ÐÔ;

 äåéñòâóþùèå â Ðîññèè ôèëèàëû áàíêîâ (è ÍÊÎ), íå ÿâ-

ëÿþùèõñÿ ðåçèäåíòàìè ÐÔ.

Â ñîñòàâ áàíêîâñêîé ñèñòåìû Ðîññèè âêëþ÷àþòñÿ òàêæå ôèëèà-

ëû è ïðåäñòàâèòåëüñòâà èíîñòðàííûõ áàíêîâ, íà íèõ ðàñïðîñòðàíÿ-

þòñÿ íîðìû ðîññèéñêîãî ïðàâîâîãî ðåãóëèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé äåÿ-

òåëüíîñòè.

Áàíê Ðîññèè âûäàåò ðàçðåøåíèÿ íà ñîçäàíèå áàíêîâ ñ ó÷àñòèåì

èíîñòðàííîãî êàïèòàëà è ôèëèàëîâ èíîñòðàííûõ áàíêîâ, à òàêæå

îñóùåñòâëÿåò àêêðåäèòàöèþ ïðåäñòàâèòåëüñòâ êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé èíîñòðàííûõ ãîñóäàðñòâ íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè

â ñîîòâåòñòâèè ñ ïîðÿäêîì, óñòàíîâëåííûì ôåäåðàëüíûìè çàêîíà-

ìè (Ïîëîæåíèå, óòâåðæäåííîå ïðèêàçîì ÖÁÐ îò 7 îêòÿáðÿ 1997 ã.

¹ 02-437).

Óâåëè÷åíèå óñòàâíîãî êàïèòàëà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè çà ñ÷åò

ñðåäñòâ íåðåçèäåíòîâ ðåãóëèðóåòñÿ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Èíîñòðàííûì áàíêîì ñ÷èòàåòñÿ áàíê, ïðèçíàííûé òàêîâûì ïî

çàêîíîäàòåëüñòâó èíîñòðàííîãî ãîñóäàðñòâà, íà òåððèòîðèè êîòîðî-

ãî îí çàðåãèñòðèðîâàí. Çàêîíîäàòåëüíî óñòàíîâëåíû ïðåäåëüíûé

ðàçìåð (êâîòà) ó÷àñòèÿ èíîñòðàííîãî êàïèòàëà â áàíêîâñêîé ñèñòå-

ìå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè — 12% (ðåøåíèå Ñîâåòà äèðåêòîðîâ

Áàíêà Ðîññèè îò 29 ìàðòà 1993 ã.) è ïîðÿäîê ðàñ÷åòà ýòîé êâîòû

(ñò. 18 ÔÇ «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè»).

Ñ 1 ÿíâàðÿ 1996 ã. ñíÿòû îãðàíè÷åíèÿ íà îòêðûòèå èíîñòðàííûõ

áàíêîâ íà òåððèòîðèè ÐÔ è ìîðàòîðèé íà îáñëóæèâàíèå èíîñòðàí-

íûìè áàíêàìè ãðàæäàí Ðîññèè. Èíîñòðàííûå áàíêè ìîãóò îòêðû-

âàòü íà òåððèòîðèè Ðîññèè íå òîëüêî ñâîè ôèëèàëû è ïðåäñòàâè-

òåëüñòâà, íî è äî÷åðíèå áàíêè (äî÷åðíèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè).

Â íàñòîÿùåå âðåìÿ ïðèòîê èíîñòðàííîãî êàïèòàëà ñ ñîëèäíîé ðå-

ïóòàöèåé ðàññìàòðèâàåòñÿ Ïðàâèòåëüñòâîì ÐÔ ñîâìåñòíî ñ Áàíêîì

Ðîññèè â êà÷åñòâå âàæíîãî ôàêòîðà ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

ñòðàíû. Îí ïðèâíîñèò íà ðîññèéñêèé ðûíîê ñîâðåìåííûå áàíêîâ-

ñêèå òåõíîëîãèè, íîâûå ôèíàíñîâûå ïðîäóêòû, ñïîñîáñòâóåò ðàçâè-

òèþ êîíêóðåíöèè â áàíêîâñêîì äåëå è âûñòóïàåò ôàêòîðîì åãî ñî-

âåðøåíñòâîâàíèÿ.

Â ñâÿçè ñ ýòèì ïðåäïîëàãàåòñÿ, ÷òî ðåæèì äîïóñêà èíîñòðàííî-

ãî êàïèòàëà â áàíêîâñêèé ñåêòîð Ðîññèè áóäåò â áîëüøåé ñòåïåíè

ñïîñîáñòâîâàòü ðàçâèòèþ ðûíî÷íûõ îòíîøåíèé â ñòðàíå è êîíêó-

ðåíòíîé ñðåäû â áàíêîâñêîì ñåêòîðå. Â ñðåäíåñðî÷íîé ïåðñïåêòèâå

(â ðàñ÷åòå íà ïÿòü ëåò) Ïðàâèòåëüñòâî ÐÔ è Áàíê Ðîññèè íå áóäóò

ââîäèòü êîëè÷åñòâåííûå îãðàíè÷åíèÿ íà ó÷àñòèå èíîñòðàííîãî êà-

ïèòàëà â áàíêîâñêîì ñåêòîðå.

Ðàçäåë III. Áàíêè

402

Êðîìå òîãî, â 2001 ã. Áàíê Ðîññèè ïðèíÿë ðåøåíèå îá óñòàíîâ-

ëåíèè åäèíîãî äëÿ âñåõ ó÷ðåäèòåëåé — êàê ðåçèäåíòîâ, òàê è íåðå-

çèäåíòîâ ÐÔ — òðåáîâàíèÿ ê ìèíèìàëüíîìó ðàçìåðó óñòàâíîãî êà-

ïèòàëà âíîâü ñîçäàâàåìîãî áàíêà íà óðîâíå 5 ìëí åâðî (â ðóáëåâîì

ýêâèâàëåíòå).

Â äàëüíåéøåì ðåãóëèðîâàíèå ó÷àñòèÿ èíîñòðàííîãî êàïèòàëà â

áàíêîâñêîé ñèñòåìå Ðîññèè áóäåò íàïðàâëåíî íà ïðåäîòâðàùåíèå

ôàêòîâ ïðîíèêíîâåíèÿ â áàíêîâñêèé ñåêòîð êàïèòàëà íåðåçèäåí-

òîâ ñ íåóñòîé÷èâûì ôèíàíñîâûì ïîëîæåíèåì è ñîìíèòåëüíîé

ðåïóòàöèåé.

Â ïîñëåäíèå ãîäû òåìï ðîñòà èíâåñòèöèé íåðåçèäåíòîâ â óñòàâ-

íûå êàïèòàëû äåéñòâóþùèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé îïåðåæàë òåìï

ðîñòà ñîâîêóïíîãî çàðåãèñòðèðîâàííîãî óñòàâíîãî êàïèòàëà äåéñò-

âóþùèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.

Òåì íå ìåíåå ìîæíî êîíñòàòèðîâàòü, ÷òî ôàêòè÷åñêèå ìàñøòà-

áû ó÷àñòèÿ èíîñòðàííîãî êàïèòàëà â ðîññèéñêîé áàíêîâñêîé ñèñòå-

ìå îñòàþòñÿ âñå åùå ñêðîìíûìè. Ïî ñðàâíåíèþ ñî ñòðàíàìè Öåí-

òðàëüíîé è Âîñòî÷íîé Åâðîïû äîëÿ áàíêîâñêèõ àêòèâîâ, íàõîäÿ-

ùèõñÿ ïîä êîíòðîëåì íåðåçèäåíòîâ, â Ðîññèè çàìåòíî íèæå.

Äëÿ áàíêîâ ñ èíîñòðàííûì ó÷àñòèåì òåêóùàÿ ñèòóàöèÿ âî ìíî-

ãîì ÿâëÿåòñÿ ïåðåõîäíîé, êîãäà ñòðàòåãèÿ âåäåíèÿ áèçíåñà â Ðîññèè

ìîæåò ïðåòåðïåòü êàðäèíàëüíûå èçìåíåíèÿ. Ñòàòèñòè÷åñêèå äàí-

íûå ïîêà åùå ïî áîëüøåé ÷àñòè ôèêñèðóþò ìîäåëü «îñòîðîæíîãî

ïîâåäåíèÿ» èíîñòðàííîãî êàïèòàëà â ðîññèéñêîì áàíêîâñêîì ñåê-

òîðå. Åå ãëàâíûì ïðèçíàêîì âûñòóïàåò ñóùåñòâåííûé äèñáàëàíñ

ìåæäó ïîòåíöèàëüíûìè êîíêóðåíòíûìè ïðåèìóùåñòâàìè äî÷åðíèõ

èíîñòðàííûõ áàíêîâ è ðåàëüíûìè ìàñøòàáàìè èõ äåÿòåëüíîñòè íà

ðîññèéñêîì ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã.

Ê ýëåìåíòàì áàíêîâñêîé ñèñòåìû ñïåöèàëè-

ñòû îòíîñÿò è áàíêîâñêóþ èíôðàñòðóêòóðó (íà

ðèñ. 9.1 îíà ïðåäñòàâëåíà â ÷èñëå âñïîìîãà-

òåëüíûõ îðãàíèçàöèé). Â íåå âõîäÿò ðàçëè÷-

íîãî ðîäà ïðåäïðèÿòèÿ, àãåíòñòâà è ñëóæáû, êîòîðûå îáåñïå÷è-

âàþò æèçíåäåÿòåëüíîñòü áàíêîâ.

Èíôðàñòðóêòóðà

áàíêîâñêîé

ñèñòåìû

Áà

íêîâñêàÿ èíôðàñòðóêòóðà âêëþ÷àåò èíôîðìàöèîííîå, ìåòî-

äè÷åñêîå, íàó÷íîå, êàäðîâîå îáåñïå÷åíèå, à òàêæå ñðåäñòâà ñâÿçè,

êîììóíèêàöèè è äð.

1. Èíôîðìàöèîííîå îáåñïå÷åíèå. Â óñëîâèÿõ ðûíêà áàíêè íóæäà-

þòñÿ ïðåæäå âñåãî â øèðîêîé è îïåðàòèâíîé èíôîðìàöèè î ñî-

ñòîÿíèè ýêîíîìèêè, åå îòðàñëÿõ, ãðóïïàõ ïðåäïðèÿòèé, îòäåëüíûõ

ïðåäïðèÿòèÿõ, îáðàùàþùèõñÿ â áàíê çà êðåäèòîì è äðóãèìè óñëó-

ãàìè. Äëÿ îöåíêè êðåäèòîñïîñîáíîñòè êëèåíòîâ, ýêîíîìè÷åñêîãî è

äåëîâîãî ðûíêà, äëÿ êîíñóëüòèðîâàíèÿ ïðåäïðèÿòèé è íàñåëåíèÿ,

9. Ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû. Âèäû áàíêîâ

403

óïðàâëåíèÿ èìóùåñòâîì êëèåíòà áàíêè íóæäàþòñÿ â ïîäðîáíîé

èíôîðìàöèè.

Â óñëîâèÿõ ðûíêà, ñèëüíîé êîíêóðåíöèè, à òàêæå ýêîíîìè÷å-

ñêîãî êðèçèñà, íåñòàáèëüíîñòè ôèíàíñîâ ãîñóäàðñòâà è ïðåäïðè-

ÿòèé èíôîðìàöèîííîå îáåñïå÷åíèå âûñòóïàåò åñòåñòâåííûì òðåáî-

âàíèåì, áåç êîòîðîãî áàíêè íå ìîãóò áåç óùåðáà äëÿ ñâîåãî êàïèòà-

ëà è êàïèòàëà êëèåíòîâ ôèíàíñèðîâàòü ðàçëè÷íîãî ðîäà ïðîåêòû.

Íàëè÷èå èíôîðìàöèè è åå àíàëèç ñòàíîâÿòñÿ îáÿçàòåëüíûì àòðèáó-

òîì òåõíîëîãèè ïðåäîñòàâëåíèÿ áàíêîâñêèõ óñëóã.

Èíôîðìàöèÿ, íåîáõîäèìàÿ áàíêàì, îáû÷íî ïðåäîñòàâëÿåòñÿ

ñïåöèàëüíûìè àãåíòñòâàìè — êðåäèò-áþðî, â ðÿäå ñòðàí ñâåäåíèÿ,

â êîòîðûõ íóæäàþòñÿ áàíêè, ìîæíî ïî÷åðïíóòü â ìíîãî÷èñëåííûõ

ñïðàâî÷íèêàõ (òîðãîâûõ è ïðîìûøëåííûõ ðåãèñòðàõ), æóðíàëàõ,

ñïåöèàëüíûõ îïåðàòèâíûõ èçäàíèÿõ, à òàêæå çàïðîñèòü â öåíòðàëü-

íîì áàíêå, ãäå âåäåòñÿ êàðòîòåêà êëèåíòîâ.

2. Ìåòîäè÷åñêîå îáåñïå÷åíèå. Â ñèëó ïåðåõîäíîãî ïåðèîäà, êîãäà

ñòàðûå èíñòðóêöèè áûâøåãî Ãîñóäàðñòâåííîãî áàíêà ÑÑÑÐ îêàçà-

ëèñü íåïðèåìëåìûìè, ïîëíîñòüþ ïàêåò íîâûõ ïîëîæåíèé è ìåòî-

äè÷åñêèõ óêàçàíèé åùå íå óêîìïëåêòîâàí. Îñîáåííîñòü ðîññèéñêèõ

êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñîñòîèò â òîì, ÷òî îíè çà÷àñòóþ íå èìåþò

óíèôèöèðîâàííûõ ïîäçàêîííûõ àêòîâ, îñóùåñòâëÿþò îïåðàöèè íà

áàçå ñâîèõ ñîáñòâåííûõ ìåòîäèê è ïîëîæåíèé.

3. Íàó÷íîå îáåñïå÷åíèå. Îíî çàòðàãèâàåò êàê ôóíêöèîíèðîâàíèå

áàíêîâñêîé ñèñòåìû â öåëîì, òàê è îòäåëüíûõ áàíêîâ. Ê íà÷àëó

1999 ã. â Ðîññèè ïîêà íå áûëî ñîçäàíî äîñòàòî÷íî ïðåäñòàâèòåëü-

íûõ íàó÷íûõ öåíòðîâ, äåÿòåëüíîñòü íàó÷íûõ ðàáîòíèêîâ íå áûëà

ñêîîðäèíèðîâàíà. Â ñòðóêòóðå îòäåëüíûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, êàê

ïðàâèëî, îòñóòñòâîâàëè àíàëèòè÷åñêèå ïîäðàçäåëåíèÿ, îñóùåñòâ-

ëÿþùèå èññëåäîâàíèå ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã, ýôôåêòèâíîñòü

áàíêîâñêèõ îïåðàöèé.

4. Êàäðîâîå îáåñïå÷åíèå. Â Ðîññèè ñóùåñòâóåò ñåòü ñïåöèàëüíûõ

âûñøèõ ó÷åáíûõ çàâåäåíèé, ôàêóëüòåòîâ, òåõíèêóìîâ, â êîòîðîé

ïîäãîòàâëèâàþòñÿ êàäðû ôèíàíñîâî-áàíêîâñêîãî ïðîôèëÿ; ôîðìè-

ðóåòñÿ ñåòü íà÷àëüíûõ ó÷åáíûõ çàâåäåíèé — ôèíàíñîâî-áàíêîâñêèõ

øêîë, êîëëåäæåé, ãäå ïðåïîäàâàíèå îáùåíàó÷íûõ äèñöèïëèí ñî÷å-

òàåòñÿ ñ ïðåïîäàâàíèåì îñíîâ ñïåöèàëüíûõ ïðåäìåòîâ: ôèíàíñîâ,

áàíêîâñêîãî äåëà, áóõãàëòåðñêîãî ó÷åòà è äð.

Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè ìîãóò îáúåäèíÿòüñÿ

â ñîþçû è àññîöèàöèè, íå ïðåñëåäóþùèå öåëè

èçâëå÷åíèÿ ïðèáûëè. Îíè ñîçäàþòñÿ è ðåãè-

ñòðèðóþòñÿ êàê íåêîììåð÷åñêèå îðãàíèçàöèè è óâåäîìëÿþò Áàíê

Ðîññèè îá ýòîì â ìåñÿ÷íûé ñðîê ïîñëå ðåãèñòðàöèè. Öåëè äåÿòåëü-

íîñòè ñîþçîâ è àññîöèàöèé — çàùèòà è ïðåäñòàâëåíèå èíòåðåñîâ

Ñîþçû, àññîöèàöèè

è îáúåäèíåíèÿ

Ðàçäåë III. Áàíêè

404

ñâîèõ ÷ëåíîâ, êîîðäèíàöèÿ èõ ðàáîòû, óäîâëåòâîðåíèå íàó÷íûõ,

èíôîðìàöèîííûõ è ïðîôåññèîíàëüíûõ èíòåðåñîâ, âûðàáîòêà ðåêî-

ìåíäàöèé ïî îñóùåñòâëåíèþ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è ðåøåíèþ

èíûõ ñîâìåñòíûõ çàäà÷. Ñîþçàì è àññîöèàöèÿì êðåäèòíûõ îðãàíè-

çàöèé çàïðåùåíî îñóùåñòâëÿòü áàíêîâñêèå îïåðàöèè.

Â Ðîññèè êðóïíåéøåé àññîöèàöèåé ÿâëÿåòñÿ Àññîöèàöèÿ Ðîñ-

ñèéñêèõ áàíêîâ. (ÀÐÁ), ÷ëåíû êîòîðîé ôóíêöèîíèðóþò âî âñåõ

ýêîíîìè÷åñêèõ ðàéîíàõ Ðîññèè. Àññîöèàöèÿ îáúåäèíÿåò 75% áàí-

êîâ è ôèëèàëîâ, êîòîðûì ïðèíàäëåæèò îêîëî 70% çàðåãèñòðèðî-

âàííîãî óñòàâíîãî êàïèòàëà äåéñòâóþùèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è

ñâûøå 80% àêòèâîâ áàíêîâñêîé ñèñòåìû Ðîññèè. ÀÐÁ ïðåäñòàâëÿåò

ïîçèöèè ñâîèõ áàíêîâ â çàêîíîäàòåëüíûõ, èñïîëíèòåëüíûõ è ñó-

äåáíûõ îðãàíàõ, à òàêæå â Áàíêå Ðîññèè, çàùèùàåò èõ èíòåðåñû,

ïðèíèìàåò íåïîñðåäñòâåííîå ó÷àñòèå â ðåøåíèè âîçíèêàþùèõ ïðî-

áëåì. Èíôîðìàöèîííûå âîçìîæíîñòè ÀÐÁ ïîçâîëÿþò ïðåäîñòàâ-

ëÿòü ïîäðîáíóþ è êà÷åñòâåííóþ èíôîðìàöèþ ñâîèì ÷ëåíàì ïðè

ïîèñêå èìè áàíêîâ-ïàðòíåðîâ, âûáîðå àóäèòîðñêèõ ôèðì, ðàñøè-

ðåíèè ìåæäóíàðîäíîãî ñîòðóäíè÷åñòâà.

Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè äëÿ ñîâìåñòíîãî îñóùåñòâëåíèÿ áàí-

êîâñêèõ îïåðàöèé è ðåøåíèÿ îáùèõ çàäà÷ ìîãóò ñîçäàâàòü áàíêîâ-

ñêèå ãðóïïû è áàíêîâñêèå õîëäèíãè, êîòîðûå íå ÿâëÿþòñÿ þðèäè÷å-

ñêèìè ëèöàìè.

Áàíêîâñêàÿ ãðóïïà ïðåäñòàâëÿåò îáúåäèíåíèå êðåäèòíûõ îðãà-

íèçàöèé, â êîòîðîì îäíà (ãîëîâíàÿ) îêàçûâàåò ïðÿìî èëè êîñâåííî

(÷åðåç òðåòüå ëèöî ñóùåñòâåííîå âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ, ïðèíèìàå-

ìûå îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ äðóãîé (äðóãèõ) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè

(êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé).

Áàíêîâñêèì õîëäèíãîì ïðèçíàåòñÿ îáúåäèíåíèå þðèäè÷åñêèõ

ëèö, ñ ó÷àñòèåì êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé).

Â íåì þðèäè÷åñêîå ëèöî, íå ÿâëÿþùååñÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé

(ãîëîâíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà), èìååò âîçìîæíîñòü

ïðÿìî èëè êîñâåííî îêàçûâàòü ñóùåñòâåííîå âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ,

ïðèíèìàåìûå îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé).

Òàêàÿ âîçìîæíîñòü âîçíèêàåò ëèáî ïðè ïðåîáëàäàþùåì ó÷àñòèè

ãîëîâíîé îðãàíèçàöèè â óñòàâíîì êàïèòàëå äðóãèõ îðãàíèçàöèé,

ëèáî â ñîîòâåòñòâèè ñ óñëîâèÿìè äîãîâîðà, çàêëþ÷àåìîãî ìåæäó

þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè, âõîäÿùèìè â ñîñòàâ áàíêîâñêîé ãðóïïû

èëè áàíêîâñêîãî õîëäèíãà. Ãîëîâíûå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè áàí-

êîâñêîé ãðóïïû è õîëäèíãà îáÿçàíû óâåäîìèòü Áàíê Ðîññèè î ñâî-

åì îáðàçîâàíèè.

Óðîâåíü ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà îòðàæàåò ñîñòîÿíèå ýêî-

íîìèêî-ôèíàíñîâîé ñôåðû, ñèñòåìû íàëîãîîáëîæåíèÿ, ïðàâîâîãî

9. Ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû. Âèäû áàíêîâ

405

ðåãóëèðîâàíèÿ. Äèíàìèêà îñíîâíûõ ïàðàìåòðîâ íà ïðîòÿæåíèè ïî-

ñëåäíèõ ëåò ñâèäåòåëüñòâóåò î çàêðåïëåíèè è ðàçâèòèè òåíäåíöèè ê

îáíîâëåíèþ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè.

9.2. Öåíòðàëüíûé áàíê è åãî ôóíêöèè

Ïåðâûå öåíòðàëüíûå áàíêè âîçíèêëè

áîëåå 300 ëåò íàçàä. Ïåðâûì ýìèññèîí-

íûì áàíêîì ñ÷èòàåòñÿ ñîçäàííûé â 1694 ã. Áàíê Àíãëèè, ïîñêîëü-

êó îí ïåðâûì íà÷àë âûïóñêàòü áàíêíîòû è ó÷èòûâàòü êîììåð÷å-

ñêèå âåêñåëÿ. Ïîâñåìåñòíîå ðàñïðîñòðàíåíèå è ñîâðåìåííîå çíà-

÷åíèå öåíòðàëüíûå áàíêè ïîëó÷èëè òîëüêî â ÕÕ â. Íà Ìåæäóíà-

ðîäíîé ôèíàíñîâîé êîíôåðåíöèè, ïðîõîäèâøåé â Áðþññåëå â

1920 ã., îòìå÷àëîñü: «Â ñòðàíàõ, ãäå íå ñóùåñòâóåò öåíòðàëüíîãî

ýìèññèîííîãî áàíêà, åãî ñëåäóåò ñîçäàòü». Äàëåå óòâåðæäàëîñü

ñëåäóþùåå: «Áàíêè, îñîáåííî ýìèññèîííûé áàíê, íóæíî îñâîáî-

äèòü îò ïîëèòè÷åñêîãî äàâëåíèÿ, îíè äîëæíû óïðàâëÿòüñÿ íà

ïðèíöèïàõ ðàçóìíûõ ôèíàíñîâ».

Èñòîðè÷åñêàÿ ñïðàâêà

åðâîíà÷àëüíî áàíêè âåðõíåãî óðîâíÿ íàçûâàëèñü ýìèññèîí-

íûìè è îáðàçîâûâàëèñü êàê àêöèîíåðíûå êîìïàíèè, íàäåëåííûå

îñîáûìè ïîëíîìî÷èÿìè. Òåðìèíîì «öåíòðàëüíûé áàíê» íàçûâàëñÿ

ñàìûé êðóïíûé áàíê, íàõîäÿùèéñÿ â ñàìîì öåíòðå áàíêîâñêîé

ñèñòåìû. Çàòåì ïîäîáíûå áàíêè ïîñòåïåííî ìîíîïîëèçèðîâàëè íå-

êîòîðûå ñïåöèôè÷åñêèå ôóíêöèè è íà îïðåäåëåííîì ýòàïå ðàçâè-

òèÿ ãîñóäàðñòâà èõ íàöèîíàëèçèðîâàëè.

Ãîñóäàðñòâåííûé Áàíê Ðîññèè áûë ó÷ðåæäåí â 1860 ã. íà áàçå

îñíîâàííûõ ïðè Åêàòåðèíå II àññèãíàöèîííîãî è çàåìíîãî ãîñóäàð-

ñòâåííîãî áàíêîâ.

Â îòëè÷èå îò öåíòðàëüíûõ áàíêîâ çàïàäíî-åâðîïåéñêèõ ñòðàí è

ÑØÀ Ãîñóäàðñòâåííûé áàíê Ðîññèè ñî÷åòàë â ñâîåé äåÿòåëüíîñòè

âûïîëíåíèå ýìèññèîííûõ è ðàçëè÷íûõ òîðãîâûõ îïåðàöèé, îñî-

áåííî ïî òîðãîâëå õëåáîì, ýêñïîðò êîòîðîãî áûë ãëàâíûì èñòî÷íè-

êîì èíîñòðàííîé âàëþòû, Ãîñáàíê èìåë ñîáñòâåííûå êðóïíûå ýëå-

âàòîðû è çåðíîõðàíèëèùà, ðàñïîëîæåííûå â ðàéîíàõ, ãäå îòñóòñò-

âîâàëè áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ. Íà ïðèíàäëåæàùèõ áàíêó çåðíî-

õðàíèëèùàõ ññóäû ïîä çàëîã âûäàâàëèñü çåðíîì. Ïîìèìî õëåáíîé

òîðãîâëè Ãîñáàíê ïîñðåäñòâîì êðåäèòîâ ó÷àñòâîâàë â òîðãîâëå ëå-

ñîì, ñàõàðîì, òåêñòèëåì è äðóãèìè ýêñïîðòíûìè òîâàðàìè.

Ãîñóäàðñòâåííûé áàíê Ðîññèè ÿâëÿëñÿ «áàíêîì áàíêîâ». Â íåì

èìåëè ñ÷åòà è õðàíèëè ñâîè ðåçåðâû êîììåð÷åñêèå áàíêè. Â 1914 ã.

ñåòü Ãîñáàíêà âêëþ÷àëà 10 êîíòîð è 125 îòäåëåíèé. Áàíêîâñêèå

îïåðàöèè îñóùåñòâëÿëî 791 ìåñòíîå (óåçäíîå) êàçíà÷åéñòâî. Íàðÿäó

Ðàçäåë III. Áàíêè

406

ñ ýòèì Ãîñáàíê óïðàâëÿë äåÿòåëüíîñòüþ ñèñòåìû ñáåðåãàòåëüíûõ

êàññ, îáùåå êîëè÷åñòâî êîòîðûõ ïðåâûøàëî 8 òûñ. Ñâîáîäíûå îñ-

òàòêè äåíåã â âèäå íàêîïëåíèé íàñåëåíèÿ õðàíèëèñü â Ãîñáàíêå.

Ãîñáàíê èñïîëüçîâàë äåíüãè ñáåðêàññ íà ïîääåðæêó ïðàâèòåëüñòâà,

èíâåñòèðóÿ èõ â îáëèãàöèè ãîñóäàðñòâåííûõ çàéìîâ.

Çíà÷åíèå Ãîñáàíêà êàê ýìèññèîííîãî áàíêà ðåçêî âîçðîñëî â

êîíöå ÕIÕ â. â ðåçóëüòàòå äåíåæíîé ðåôîðìû 1895—1897 ãã., êîãäà

â îáðàùåíèå áûëè âûïóùåíû çîëîòûå ìîíåòû äîñòîèíñòâîì 5, 7,

10 è 15 ðóá. Ãîñóäàðñòâåííîìó áàíêó ðàçðåøàëîñü âûïóñêàòü íå

îáåñïå÷åííûå çîëîòîì áóìàæíûå äåíüãè ëèøü â ïðåäåëàõ òâåðäîãî

ëèìèòà — 300 ìëí ðóá. Âñÿ áàíêîâñêàÿ ýìèññèÿ ñâåðõ ýòîãî ëèìèòà

äîëæíà áûëà ïðîèçâîäèòüñÿ â ïðåäåëàõ çîëîòîãî çàïàñà, ñîñòàâ-

ëÿþùåãî 1528 ìëí ðóá. èëè ïî÷òè 1200 ò.

Íà÷àëîì íîâîãî — «ðûíî÷íîãî» — ýòàïà äåÿòåëüíîñòè Öåí-

òðàëüíîãî áàíêà Ðîññèè ìîæíî ñ÷èòàòü 1990 ã., êîãäà â Ðîññèè áûëà

ëèêâèäèðîâàíà ãîñóäàðñòâåííàÿ ìîíîïîëèÿ â áàíêîâñêîì äåëå è

áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà çàêîíîäàòåëüíî ñòàëà äâóõóðîâíåâîé.

Êàê óæå ãîâîðèëîñü âûøå, â 1992 ã. â ñâÿçè ñ ðàñïàäîì ÑÑÑÐ

ôóíêöèè Ãîñáàíêà ÑÑÑÐ íà òåððèòîðèè Ðîññèè ïðèíÿë íà ñåáÿ

Öåíòðàëüíûé áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíê Ðîññèè). Ñòàòóñ,

çàäà÷è, ôóíêöèè, ïîëíîìî÷èÿ è ïðèíöèïû îðãàíèçàöèè äåÿòåëüíî-

ñòè Áàíêà Ðîññèè îïðåäåëÿþòñÿ Êîíñòèòóöèåé Ðîññèéñêîé Ôåäå-

ðàöèè, Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» è äðóãèìè ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Âûäåëèâøèñü èç ÷èñëà êîììåð÷åñêèõ

áàíêîâ çíà÷èòåëüíûìè ðàçìåðàìè êàïè-

òàëà è áîëüøèìè îáúåìàìè ïðîâîäèìûõ

îïåðàöèé, öåíòðàëüíûå áàíêè óòðàòèëè ñâîè ïîçèöèè, óñòóïèâ

ëèäåðñòâî êîììåð÷åñêèì áàíêàì. Èõ ôóíêöèè è ìåòîäû âîçäåéñò-

âèÿ íà ôèíàíñîâóþ ñèñòåìó ìîäèôèöèðîâàëèñü, à ñòåïåíü âëèÿ-

íèÿ íà ñîñòîÿíèå äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìû ñòðàíû íåèçìåðèìî

âîçðîñëà.

ÖÁ êàê íåçàâèñèìûé

ãîñóäàðñòâåííûé îðãàí

ðè ýòîì ñòåïåíü âëèÿíèÿ öåíòðàëüíîãî áàíêà íà ôîðìèðîâà-

íèå äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìû â ðàçëè÷íûõ ñòðàíàõ íåîäèíàêîâà

è çàâèñèò îò ñòåïåíåé ñâîáîäû, êàêèìè îáëàäàåò öåíòðàëüíûé áàíê è

åãî ðóêîâîäñòâî.

×àùå âñåãî öåíòðàëüíûé áàíê ïîäîò÷åòåí íåïîñðåäñòâåííî çà-

êîíîäàòåëüíîìó îðãàíó âëàñòè ñòðàíû èëè îáðàçîâàííîé ïîñëåä-

íèì ñïåöèàëüíîé áàíêîâñêîé êîìèññèè. Óïðàâëÿþùèé öåíòðàëü-

íûì áàíêîì íå âõîäèò â ïðàâèòåëüñòâî, è åãî íàçíà÷åíèå íà

äîëæíîñòü íå ñîâïàäàåò ïî ñðîêàì ñ ôîðìèðîâàíèåì íîâîãî êàáè-

íåòà ìèíèñòðîâ.

9. Ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû. Âèäû áàíêîâ

407

Íàçíà÷åíèå íà ïîñò óïðàâëÿþùåãî öåíòðàëüíûì áàíêîì ïðîèç-

âîäèòñÿ ïðåçèäåíòîì, ïàðëàìåíòîì. Ñâîþ êàíäèäàòóðó ìîæåò ïðî-

âåñòè è ïðàâèòåëüñòâî, íî â ýòîì ñëó÷àå îíî äîëæíî îïèðàòüñÿ íà

ïàðëàìåíòñêîå áîëüøèíñòâî. Ýòî îáû÷íàÿ ïðàêòèêà, è âî ìíîãèõ

ñòðàíàõ èìåííî ïðàâèòåëüñòâî îôèöèàëüíî ïðåäëàãàåò ïàðëàìåíòó

êàíäèäàòóðó ãëàâû öåíòðàëüíîãî áàíêà. Âðåìÿ ïðåáûâàíèÿ â äîëæ-

íîñòè âûñøåãî ðóêîâîäñòâà öåíòðàëüíîãî áàíêà ëèáî íå îãðàíè÷è-

âàåòñÿ âîâñå (Äàíèÿ, Ôèíëÿíäèÿ, Íîðâåãèÿ), ëèáî îãðàíè÷èâàåòñÿ

äîñòàòî÷íî áîëüøèì ñðîêîì: ñåìü ëåò — â Êàíàäå, Íèäåðëàíäàõ,

Àâñòðàëèè, âîñåìü ëåò — â ÔÐÃ.

Íàèáîëåå çàâèñèìûìè îò ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ ÿâëÿþòñÿ

öåíòðàëüíûå áàíêè Ôðàíöèè è Èòàëèè, ãäå çàêîíîäàòåëüíî çàêðåï-

ëåíî ïðàâî ïðàâèòåëüñòâà íà âìåøàòåëüñòâî â äåÿòåëüíîñòü öåí-

òðàëüíûõ áàíêîâ. Â çàêîíîäàòåëüñòâàõ Âåëèêîáðèòàíèè, ßïîíèè,

Øâåöèè, Íèäåðëàíäîâ ÷åòêî óñòàíîâëåíî ïðàâî ãîñóäàðñòâåííûõ

îðãàíîâ îòìåíÿòü ðåøåíèÿ öåíòðàëüíîãî áàíêà, à òàêæå èíñòðóêòè-

ðîâàòü åãî. Íàèáîëåå íåçàâèñèìû öåíòðàëüíûå áàíêè Ãåðìàíèè è

Øâåöèè. Â çàêîíîäàòåëüñòâå ýòèõ ñòðàí îòñóòñòâóþò íîðìû, ðàçðå-

øàþùèå ïðàâèòåëüñòâó âìåøèâàòüñÿ â äåíåæíî-êðåäèòíóþ ïîëèòè-

êó, ïðîâîäèìóþ öåíòðàëüíûì áàíêîì.

Òàêèì îáðàçîì, óðîâåíü îòíîñèòåëüíîé íåçàâèñèìîñòè öåí-

òðàëüíûõ áàíêîâ ýêîíîìèñòàìè ñâîäèòñÿ ê òîìó, ÷òî ýòî íåçàâèñè-

ìûé ãîñóäàðñòâåííûé îðãàí. Èíûìè ñëîâàìè, öåíòðàëüíûé áàíê —

ýòî ãîñóäàðñòâåííûé îðãàí, ñòðóêòóðà êîòîðîãî îáîñîáëÿåòñÿ îò îñ-

òàëüíûõ ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ, è, ñëåäîâàòåëüíî, ó íåãî åñòü

âîçìîæíîñòü èñïîëüçîâàòü ñîáñòâåííóþ âëàñòü íåçàâèñèìî îò äðó-

ãèõ ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ.

Ñ÷èòàåòñÿ, ÷òî íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ ãà-

ðàíòèåé ýôôåêòèâíîñòè äåíåæíîé ïîëèòèêè, íàïðàâëåííîé íà ñòà-

áèëèçàöèþ öåí è ïîêóïàòåëüíîé ñïîñîáíîñòè íàöèîíàëüíîé äå-

íåæíîé åäèíèöû. ×òîáû áîðîòüñÿ ñ èíôëÿöèåé, öåíòðàëüíûé

áàíê äîëæåí çàâîåâàòü äîâåðèå îáùåñòâà è èìåòü ðåïóòàöèþ îðãà-

íà, ñòðîãî âûïîëíÿþùåãî ñâîè îáÿçàòåëüñòâà. Ó öåíòðàëüíîãî

áàíêà äîëæíà áûòü âîçìîæíîñòü äàâàòü îáåùàíèÿ íåçàâèñèìî îò

ïðàâèòåëüñòâà. Ïðàâèòåëüñòâà, êàê ïðàâèëî, îçàáî÷åíû ýêîíîìè-

÷åñêèì ðîñòîì. Ïîýòîìó åñëè öåíòðàëüíûé áàíê ÿâëÿåòñÿ àãåíòîì

ïðàâèòåëüñòâà èëè íàõîäèòñÿ ïîä åãî äàâëåíèåì, òî äåíåæíî-

êðåäèòíàÿ ïîëèòèêà áóäåò íàïðàâëåíà íà óâåëè÷åíèå îáúåìîâ

ïðîèçâîäñòâà è èíôëÿöèþ. Êàê ïîêàçàëè ýìïèðè÷åñêèå èññëåäî-

âàíèÿ, â ðàçâèòûõ ñòðàíàõ äåéñòâèòåëüíî ñóùåñòâóåò âûñîêàÿ êîð-

ðåëÿöèÿ ìåæäó òåìïàìè èíôëÿöèè è ñòåïåíüþ íåçàâèñèìîñòè

öåíòðàëüíîãî áàíêà.

Ðàçäåë III. Áàíêè

408

Íå ñëåäóåò ïîíèìàòü íåçàâèñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà â àáñî-

ëþòíîì ñìûñëå. Äàæå ïðè ïîëíîé ôîðìàëüíîé íåçàâèñèìîñòè âñå-

ãäà ñóùåñòâóåò ïîëèòè÷åñêîå äàâëåíèå íà óïðàâëÿþùåãî, è íå âñå-

ãäà óäàåòñÿ òàêîìó äàâëåíèþ ïðîòèâîñòîÿòü. Ñ äðóãîé ñòîðîíû, âî-

ïðîñ î íåçàâèñèìîñòè — ýòî âîïðîñ êîîðäèíàöèè áþäæåòíî-

íàëîãîâîé è äåíåæíîé ïîëèòèêè. Åñëè áû ïðàâèòåëüñòâî è öåí-

òðàëüíûé áàíê ñòàâèëè îäíè è òå æå öåëè è åñëè áû ýòè öåëè áûëè

òåì, ÷òî äåéñòâèòåëüíî íåîáõîäèìî ýêîíîìèêå, òî ñîãëàñîâàííîñòü

áûëà áû ïðåäïî÷òèòåëüíåå íåçàâèñèìîñòè.

Ìîæíî âûäåëèòü ñëåäóþùèå îñíîâíûå ïðèíöèïû èëè êðèòåðèè

íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà.

1. Íàçíà÷åíèå ðóêîâîäñòâà, ïðåäñåäàòåëÿ èëè óïðàâëÿþùåãî öåí-

òðàëüíîãî áàíêà. Ñòåïåíü íåçàâèñèìîñòè áóäåò îïðåäåëÿòüñÿ:

 ïðîöåäóðîé íàçíà÷åíèÿ ãëàâû öåíòðàëüíîãî áàíêà — åãî

ìîãóò íàçíà÷àòü: ïðàâëåíèå áàíêà; çàêîíîäàòåëüíàÿ âëàñòü,

ïàðëàìåíò; èñïîëíèòåëüíàÿ è çàêîíîäàòåëüíàÿ âëàñòü ñî-

âìåñòíî; êîëëåêòèâíàÿ èñïîëíèòåëüíàÿ âëàñòü (ïðàâèòåëü-

ñòâî); îäèí-äâà ïðåäñòàâèòåëÿ èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè

(ïðåäñåäàòåëü ïðàâèòåëüñòâà è/èëè ìèíèñòð ôèíàíñîâ); íå-

òðóäíî çàìåòèòü, ÷òî âîçìîæíûå âàðèàíòû ïåðå÷èñëåíû â

ïîðÿäêå óáûâàíèÿ íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà;

 ñðîêîì ïðåáûâàíèÿ â äîëæíîñòè óïðàâëÿþùåãî è ÷ëåíîâ

ïðàâëåíèÿ — ÷åì äîëüøå ñðîê, òåì áîëåå íåçàâèñèì óïðàâ-

ëÿþùèé öåíòðàëüíûì áàíêîì; Ïðåäñåäàòåëü ÖÁ ÐÔ íàçíà-

÷àåòñÿ íà äîëæíîñòü Ãîñóäàðñòâåííîé Äóìîé ñðîêîì íà ÷å-

òûðå ãîäà (äëÿ ñðàâíåíèÿ: ïðåäñåäàòåëü ñîâåòà óïðàâëÿþùèõ

Ôåäåðàëüíîé ðåçåðâíîé ñèñòåìû ÑØÀ è åãî ÷ëåíû íàçíà-

÷àþòñÿ ïðåçèäåíòîì ñ îäîáðåíèÿ Êîíãðåññà íà 14 ëåò).

2. Âçàèìîîòíîøåíèÿ ìåæäó öåíòðàëüíûì áàíêîì è ïðàâèòåëüñò-

âîì, ò.å. åãî çàêîíîäàòåëüíàÿ îòâåòñòâåííîñòü. Íåçàâèñèìîñòü öåí-

òðàëüíîãî áàíêà îïðåäåëÿåòñÿ âîçìîæíîñòüþ ïðàâèòåëüñòâà, ìèíèñò-

ðà ôèíàíñîâ ó÷àñòâîâàòü â óïðàâëåíèè è ïðèíÿòèè ðåøåíèé, à òàêæå

òåì, â êàêîé ñòåïåíè äåÿòåëüíîñòü áàíêà ðåãóëèðóåòñÿ çàêîíîì. Íà-

ïðèìåð, ìèíèñòð ôèíàíñîâ ÐÔ è ìèíèñòð ýêîíîìè÷åñêîãî ðàçâèòèÿ

è òîðãîâëè ÐÔ íå âõîäÿò â ñîñòàâ ñîâåòà äèðåêòîðîâ Áàíêà Ðîññèè è

ó÷àñòâóþò â çàñåäàíèÿõ ñîâåòà ñ ïðàâîì ñîâåùàòåëüíîãî ãîëîñà.

3. Ñòàòóñ, ôóíêöèè è ïîëíîìî÷èÿ öåíòðàëüíîãî áàíêà. Òàê, äëÿ

Áàíêà Ðîññèè îíè îïðåäåëÿþòñÿ Êîíñòèòóöèåé ÐÔ, Ôåäåðàëüíûì

çàêîíîì «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå ÐÔ», äðóãèìè ôåäåðàëüíûìè çàêî-

íàìè. Áàíê Ðîññèè ïîäîò÷åòåí Ãîñóäàðñòâåííîé Äóìå.

4. Ïðîöåäóðà ôîðìèðîâàíèÿ äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè. Íåçàâè-

ñèìîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà îïðåäåëÿåòñÿ òåì, êòî ôîðìèðóåò ïîëè-

9. Ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû. Âèäû áàíêîâ

409

òèêó, êîìó ïðèíàäëåæèò ïîñëåäíåå ñëîâî. Òàê, Öåíòðàëüíûé áàíê

ÐÔ ðàçðàáàòûâàåò îñíîâíûå íàïðàâëåíèÿ åäèíîé ãîñóäàðñòâåííîé

äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè âî âçàèìîäåéñòâèè ñ Ïðàâèòåëüñòâîì

ÐÔ è ïóáëèêóåò ñîâìåñòíîå çàÿâëåíèå ïîñëå ðàññìîòðåíèÿ è ïðèíÿ-

òèÿ ñîîòâåòñòâóþùåãî ðåøåíèÿ Ãîñóäàðñòâåííîé Äóìîé (â ýòîì, â

÷àñòíîñòè, ïðîÿâëÿåòñÿ îòíîñèòåëüíûé õàðàêòåð åãî íåçàâèñèìîñòè).

5. Öåëè ïîëèòèêè, óñòàíîâëåííûå çàêîíîì. ×åì áîëüøå öåëåé ñ ïî-

òåíöèàëüíî êîíôëèêòíîé íàïðàâëåííîñòüþ óêàçàíî â çàêîíàõ, ðåãóëè-

ðóþùèõ äåÿòåëüíîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà, òåì ìåíåå îí íåçàâèñèì.

6. Ïðÿìûå óêàçàíèÿ îðãàíîâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè. Ðå÷ü èäåò

ïðåæäå âñåãî î òîì, èìåþò ëè ïðàâî èñïîëíèòåëüíûå èëè çàêîíîäà-

òåëüíûå îðãàíû âëàñòè êîíòðîëèðîâàòü áþäæåò öåíòðàëüíîãî áàíêà.

Äî ïðèíÿòèÿ â èþëå 2002 ã. íîâîé ðåäàêöèè Çàêîíà «Î Öåíòðàëü-

íîì áàíêå ÐÔ (Áàíêå Ðîññèè)» íè ïðàâèòåëüñòâî, íè Ôåäåðàëüíîå

Ñîáðàíèå íå êîíòðîëèðîâàëè îáúåì òåêóùèõ ðàñõîäîâ, êàïèòàëüíûõ

âëîæåíèé è ðàñïðåäåëåíèå ïðèáûëè, îñòàþùåéñÿ â ðàñïîðÿæåíèè

Áàíêà Ðîññèè ïîñëå ïåðå÷èñëåíèÿ 50% â ôåäåðàëüíûé áþäæåò.

Ãëàâíûé îðãàí óïðàâëåíèÿ — ñîâåò äèðåêòîðîâ ñàìîñòîÿòåëüíî îï-

ðåäåëÿë îáúåì è ñìåòó ðàñõîäîâ íà òåêóùèé ãîä. Ñ ïðèíÿòèåì ïî-

ïðàâîê îáúåì àäìèíèñòðàòèâíî-õîçÿéñòâåííûõ ðàñõîäîâ, êàïèòàëü-

íûõ âëîæåíèé, ïîðÿäîê ôîðìèðîâàíèÿ ðåçåðâíûõ ôîíäîâ è ðàñ-

ïðåäåëåíèÿ ïðèáûëè, îñòàþùåéñÿ â ðàñïîðÿæåíèè Áàíêà Ðîññèè,

óòâåðæäàåòñÿ Íàöèîíàëüíûì áàíêîâñêèì ñîâåòîì.

7. Îãðàíè÷åíèÿ íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòîâ ïðàâèòåëüñòâó. ×åì

áîëåå îãðàíè÷åíî ïðÿìîå êðåäèòîâàíèå ïðàâèòåëüñòâà öåíòðàëüíûì

áàíêîì, òåì áîëåå îí íåçàâèñèì. Â ÐÔ çàêîí çàïðåùàåò ïðÿìîå

êðåäèòîâàíèå ïðàâèòåëüñòâà äëÿ ôèíàíñèðîâàíèÿ äåôèöèòà ãîñó-

äàðñòâåííîãî áþäæåòà, à òàêæå ïîêóïêó ãîñóäàðñòâåííûõ öåííûõ

áóìàã ïðè èõ ïåðâè÷íîì ðàçìåùåíèè çà èñêëþ÷åíèåì ñëó÷àåâ, êî-

ãäà ýòî ïðåäóñìàòðèâàåòñÿ çàêîíîì î ãîñáþäæåòå.

Ïåðâûå ïÿòü êðèòåðèåâ ìîæíî òðàêòîâàòü êàê ïîêàçàòåëè ïîëè-

òè÷åñêîé íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëüíîãî áàíêà, ïîñëåäíèå äâà õàðàê-

òåðèçóþò åãî ýêîíîìè÷åñêóþ íåçàâèñèìîñòü.

Íå âñå öåíòðàëüíûå áàíêè îáëàäàþò îäíîâðåìåííî è ïîëèòè÷å-

ñêîé, è ýêîíîìè÷åñêîé íåçàâèñèìîñòüþ. Íàïðèìåð, êàê ïîêàçàëè

èññëåäîâàíèÿ, òîëüêî öåíòðàëüíûå áàíêè Êàíàäû, Íèäåðëàíäîâ,

Øâåéöàðèè, ÑØÀ è Ãåðìàíèè îáëàäàþò è ïîëèòè÷åñêîé, è ýêîíî-

ìè÷åñêîé íåçàâèñèìîñòüþ. Â òî æå âðåìÿ áàíêè Ãðåöèè, Ïîðòóãà-

ëèè è Èñïàíèè ïîëíîñòüþ çàâèñèìû.

Ñ ñàìîãî íà÷àëà ïëàíèðîâàëîñü, ÷òî Áàíê Ðîññèè áóäåò íåçàâè-

ñèìûì ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì â ïðîâåäåíèè äåíåæíî-êðåäèòíîé

ïîëèòèêè. Èìåííî â òàêîì êîíòåêñòå ìîæíî òðàêòîâàòü ñò. 75 Êîí-

ñòèòóöèè ÐÔ. Â ñò. 1 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå