Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

550

ðåíöèè ìåæäó êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè è ñîâåðøåíñòâîâàíèþ áàíêîâ-

ñêîãî äåëà.

42. Äëÿ ïðèâëå÷åíèÿ èíîñòðàííûõ èíâåñòèöèé â ýêîíîìèêó Ðîññèè, â

÷àñòíîñòè â åå áàíêîâñêèé ñåêòîð, ïîâûøåíèÿ äîâåðèÿ èíîñòðàííûõ ïàðò-

íåðîâ ê áàíêîâñêîìó ñåêòîðó ïðåäñòîèò óëó÷øèòü çàêîíîäàòåëüíîå îáåñïå-

÷åíèå ïðàâ èíâåñòîðîâ, ïîâûñèòü êà÷åñòâî êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ íà

ïðåäïðèÿòèÿõ è â îðãàíèçàöèÿõ âñåõ îòðàñëåé ýêîíîìèêè, ñîçäàòü óñëîâèÿ

äëÿ ñíèæåíèÿ íåêîììåð÷åñêèõ ðèñêîâ âëîæåíèé è ñâîáîäíîé ðåïàòðèàöèè

ïðèáûëè, îáåñïå÷èòü ýôôåêòèâíóþ ðåàëèçàöèþ ïðèíöèïîâ ìåæäóíàðîäíûõ

ñòàíäàðòîâ ôèíàíñîâîé îò÷åòíîñòè â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, íà ïðåäïðè-

ÿòèÿõ è â îðãàíèçàöèÿõ íåôèíàíñîâîãî ñåêòîðà.

43. Îäíîâðåìåííî Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîñ-

ñèè èñõîäÿò èç íåäîïóñòèìîñòè ïðîíèêíîâåíèÿ â ðîññèéñêèé áàíêîâñêèé

ñåêòîð êàïèòàëà þðèäè÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå êàïèòàëà íåðåçèäåíòîâ, ñ

íåóñòîé÷èâûì ôèíàíñîâûì ïîëîæåíèåì è ñîìíèòåëüíîé äåëîâîé ðåïóòà-

öèåé. Ñèñòåìà äîïóñêà êàïèòàëà íà ðîññèéñêèé ðûíîê áàíêîâñêèõ óñëóã

áóäåò ñîâåðøåíñòâîâàòüñÿ.

Ðåæèì äîïóñêà èíîñòðàííîãî êàïèòàëà â ðîññèéñêèé áàíêîâñêèé ñåê-

òîð áóäåò â áîëüøåé ìåðå îðèåíòèðîâàí íà ðàçâèòèå ðûíî÷íûõ îòíîøåíèé

è êîíêóðåíöèè â áàíêîâñêîì ñåêòîðå.

44. Ïðåäóñìàòðèâàåòñÿ â öåëîì óïðîñòèòü ïðîöåäóðó ôîðìèðîâàíèÿ êà-

ïèòàëà êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé çà ñ÷åò ñðåäñòâ íåðåçèäåíòîâ è ìàêñèìàëüíî

ñáëèçèòü åå ñ ïðîöåäóðîé ôîðìèðîâàíèÿ êàïèòàëà êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé

ðåçèäåíòàìè.

45. Â öåëÿõ âûðàâíèâàíèÿ óñëîâèé ó÷àñòèÿ ðåçèäåíòîâ è íåðåçèäåíòîâ â

êàïèòàëå áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ïðåäñòîèò âíåñòè â çàêîíîäàòåëüñòâî Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè èçìåíåíèÿ, ïðåäóñìàòðèâàþùèå ââåäåíèå óâåäîìèòåëüíîãî

ïîðÿäêà ïðèîáðåòåíèÿ ðåçèäåíòàìè è íåðåçèäåíòàìè áîëåå 1% àêöèé (äî-

ëåé) óñòàâíîãî êàïèòàëà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè è ðàçðåøèòåëüíîãî ïîðÿä-

êà ïðèîáðåòåíèÿ ðåçèäåíòàìè è íåðåçèäåíòàìè áîëåå 10% àêöèé (äîëåé)

óñòàâíîãî êàïèòàëà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

46. Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè ðàññìàòðèâà-

þò äåÿòåëüíîñòü èíîñòðàííûõ áàíêîâ, îñóùåñòâëÿåìóþ ïîñðåäñòâîì ó÷àñòèÿ

â ñîçäàíèè èëè ïðèîáðåòåíèè äîëåé (àêöèé) â óñòàâíîì êàïèòàëå ðîññèé-

ñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, â êà÷åñòâå âàæíîãî ôàêòîðà ðàçâèòèÿ ðûíêà

áàíêîâñêèõ óñëóã.

Ñîçäàíèå â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ôèëèàëîâ èíîñòðàííûõ áàíêîâ íà

òåêóùåì ýòàïå ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñëåäóåò ñ÷èòàòü ïðåæäåâðå-

ìåííûì, ïðåæäå âñåãî èñõîäÿ èç íåîáõîäèìîñòè ïîääåðæàíèÿ ðàâíûõ êîí-

êóðåíòíûõ óñëîâèé äëÿ âñåõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, îêàçûâàþùèõ áàíêîâ-

ñêèå óñëóãè.

Âàëþòíàÿ ëèáåðàëèçàöèÿ

47. Ñ ïðèíÿòèåì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î âàëþòíîì ðåãóëèðîâàíèè

è âàëþòíîì êîíòðîëå» íîðìû çàêîíîäàòåëüñòâà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè

ïðèâîäÿòñÿ â ñîîòâåòñòâèå ñ ìåæäóíàðîäíûìè òðåáîâàíèÿìè î ñâîáîä-

Ïðèëîæåíèå

551

íîì ïåðåìåùåíèè êàïèòàëà. Ýòî îáåñïå÷èâàåò äàëüíåéøóþ ëèáåðàëèçà-

öèþ ðîññèéñêîé ýêîíîìèêè, óëó÷øåíèå èíâåñòèöèîííîãî êëèìàòà â

ñòðàíå.

Âîçìîæíîñòü îòêðûòèÿ ðåçèäåíòàìè ñ÷åòîâ â èíîñòðàííîé âàëþòå â

áàíêàõ, ðàñïîëîæåííûõ íà òåððèòîðèè èíîñòðàííûõ ãîñóäàðñòâ, ñ îäíîé ñòî-

ðîíû, ïîçâîëèò øèðå èñïîëüçîâàòü ñîâðåìåííûå áàíêîâñêèå òåõíîëîãèè è

íîâûå ôèíàíñîâûå ïðîäóêòû, à ñ äðóãîé — áóäåò ñïîñîáñòâîâàòü ïîâûøå-

íèþ êóëüòóðû áàíêîâñêîãî äåëà. Âìåñòå ñ òåì ââåäåíèå òðàíñãðàíè÷íûõ

áàíêîâñêèõ óñëóã ïîòðåáóåò îò ðîññèéñêèõ áàíêîâ ñóùåñòâåííîãî ïîâûøå-

íèÿ êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòè. Íåîáõîäèìî îáåñïå÷èòü ðàâíûå óñëîâèÿ êîí-

êóðåíöèè ðîññèéñêèõ áàíêîâ è èíîñòðàííûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â ñôå-

ðå áàíêîâñêèõ óñëóã.

V. Ôóíêöèîíàëüíîå ðàçâèòèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè

Âçàèìîäåéñòâèå áàíêîâ ñ íåôèíàíñîâûì ñåêòîðîì ýêîíîìèêè

48. Ðàçâèòèå êðåäèòíûõ îïåðàöèé áàíêîâ ñ íåôèíàíñîâûì ñåêòîðîì

ýêîíîìèêè âî ìíîãîì îïðåäåëÿåòñÿ òåìïàìè è õàðàêòåðîì ñòðóêòóðíûõ

ïðåîáðàçîâàíèé â îòðàñëÿõ ýêîíîìèêè, óðîâíåì çàùèòû ïðàâ êðåäèòî-

ðîâ, à òàêæå óðîâíåì îòêðûòîñòè èíôîðìàöèè î ôèíàíñîâîì ñîñòîÿíèè

è ñòðóêòóðå ñîáñòâåííîñòè îðãàíèçàöèé, ðàáîòàþùèõ â ðåàëüíîì ñåêòîðå

ýêîíîìèêè. Íåîáõîäèìî äàëüíåéøåå ñîâåðøåíñòâîâàíèå ó÷åòà è îò÷åò-

íîñòè ïðåäïðèÿòèé, â òîì ÷èñëå íà îñíîâå ñîñòàâëåíèÿ è ðàñêðûòèÿ

îò÷åòíîñòè íà êîíñîëèäèðîâàííîé îñíîâå — âàæíîãî óñëîâèÿ îáåñïå÷å-

íèÿ òðàíñïàðåíòíîñòè äåÿòåëüíîñòè çàåìùèêîâ áàíêîâ, ÷òî ñîçäàñò óñ-

ëîâèÿ äëÿ áîëåå êà÷åñòâåííîãî è îïåðàòèâíîãî ìîíèòîðèíãà èõ ôèíàí-

ñîâîãî ñîñòîÿíèÿ.

49. Îïòèìàëüíûå óñëîâèÿ äëÿ ðàçâèòèÿ êðåäèòíûõ îòíîøåíèé áàíêîâ ñ

ïðåäïðèÿòèÿìè è îðãàíèçàöèÿìè ðåàëüíîãî ñåêòîðà ýêîíîìèêè ìîãóò áûòü

ñîçäàíû ïðè óñëîâèè ðåøåíèÿ âîïðîñà îá óäîâëåòâîðåíèè òðåáîâàíèé,

îáåñïå÷åííûõ çàëîãîì. Íåîáõîäèìî ðàññìîòðåòü âîïðîñ îá èñêëþ÷åíèè

çàëîãà èç êîíêóðñíîé ìàññû â ñëó÷àå áàíêðîòñòâà äîëæíèêà. Îäíîâðåìåííî

íåîáõîäèìî óïðîñòèòü è óíèôèöèðîâàòü ïðîöåäóðû îáðàùåíèÿ âçûñêàíèÿ

íà ïðåäìåò çàëîãà è óäîâëåòâîðåíèÿ îáåñïå÷åííûõ çàëîãîì òðåáîâàíèé êðå-

äèòîðîâ, óñîâåðøåíñòâîâàòü ñèñòåìó ðåãèñòðàöèè èìóùåñòâà è èìóùåñò-

âåííûõ ïðàâ.

51. Îäíèì èç ïðèîðèòåòíûõ íàïðàâëåíèé ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåê-

òîðà ÿâëÿåòñÿ èïîòåêà. Ñ ïðèíÿòèåì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Îá èïîòå÷íûõ

öåííûõ áóìàãàõ» êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, îáåñïå÷èâàþùèå ñîáëþäåíèå

óñòàíîâëåííûõ òðåáîâàíèé ïî çàùèòå èíòåðåñîâ èíâåñòîðîâ, ïîëó÷èëè

çàêîíîäàòåëüíóþ âîçìîæíîñòü ðåôèíàíñèðîâàòü ñâîè òðåáîâàíèÿ ïî èïî-

òå÷íûì êðåäèòàì çà ñ÷åò âûïóñêà èïîòå÷íûõ öåííûõ áóìàã. Îäíîâðåìåí-

íî â ñîîòâåòñòâèè ñ óêàçàííûì Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì ââåäåíû äîïîëíè-

òåëüíûå ïðóäåíöèàëüíûå îãðàíè÷åíèÿ ðèñêîâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé,

âîçíèêàþùèõ ïðè îñóùåñòâëåíèè èìè ýìèññèè öåííûõ áóìàã ñ èïîòå÷-

íûì ïîêðûòèåì.

552

Â öåëÿõ ðàçâèòèÿ êðåäèòíîãî ðûíêà íåîáõîäèìî ñîâåðøåíñòâîâàòü è

ïðàâîâûå âîçìîæíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â îòíîøåíèè ñåêüþðèòèçà-

öèè àêòèâîâ.

52. Â öåëÿõ ðàçâèòèÿ ñèñòåìû êðåäèòîâàíèÿ áàíêàìè ìàëîãî è ñðåäíåãî

áèçíåñà òðåáóåòñÿ îñóùåñòâèòü ðàçðàáîòêó è ðåàëèçàöèþ ïîäõîäîâ, íàïðàâ-

ëåííûõ íà ïðèíÿòèå óïðîùåííûõ ïðîöåäóð êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà, â

÷àñòíîñòè íà óñòàíîâëåíèå îáëåã÷åííûõ ïðîöåäóð ïðåäîñòàâëåíèÿ íåáîëüøèõ

ïî îáúåìó ññóä (â òîì ÷èñëå íà ïðåäîñòàâëåíèå áàíêàì ïðàâà îñóùåñòâëÿòü

êðåäèòîâàíèå ñóáúåêòîâ ìàëîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà â ðàçìåðå äî 300 òûñ.

ðóá. ïî óïðîùåííîé ñõåìå) è ñïèñàíèÿ ñ áàëàíñà áåçíàäåæíûõ ê âçûñêàíèþ

ìàëûõ êðåäèòîâ. Àíàëîãè÷íûå ïîäõîäû ìîãóò áûòü ïðèìåíåíû è â ïîòðåáè-

òåëüñêîì êðåäèòîâàíèè.

Âàæíîå ìåñòî â îáëàñòè íåáàíêîâñêîãî ôèíàíñèðîâàíèÿ ðåàëüíîãî ñåê-

òîðà ýêîíîìèêè çàíèìàåò ðàçâèòèå ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé, îðèåí-

òèðîâàííûõ â ïåðâóþ î÷åðåäü íà óäîâëåòâîðåíèå ïîòðåáíîñòåé â ôèíàíñî-

âûõ ðåñóðñàõ íàñåëåíèÿ îòäàëåííûõ ðàéîíîâ, ìàëûõ ïðåäïðèÿòèé è ìèêðî-

ïðåäïðèÿòèé. Äåÿòåëüíîñòü ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé îñóùåñòâëÿåòñÿ

íà ïðèíöèïàõ äîïîëíåíèÿ áàíêîâñêîãî ïðåäëîæåíèÿ â ñåêòîðàõ, íå çàíÿòûõ

áàíêàìè â ñèëó íèçêîãî ýêîíîìè÷åñêîãî èíòåðåñà èëè äðóãèõ ñóùåñòâåííûõ

ïðè÷èí, ÷òî ïðèâîäèò ê óñêîðåíèþ ðàçâèòèÿ è áàíêîâ, è íåáàíêîâñêèõ

ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé. Ñóùåñòâóþùåå çàêîíîäàòåëüíîå ðåãóëèðî-

âàíèå äåÿòåëüíîñòè ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé òðåáóåò äàëüíåéøåãî

êîìïëåêñíîãî ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ. Â ðàìêàõ ðàçâèòèÿ îðãàíèçîâàííûõ

ôîðì ñáåðåæåíèé àêòóàëüíîé ÿâëÿåòñÿ çàäà÷à ðàñøèðåíèÿ êðåäèòíîé êîî-

ïåðàöèè, ÿâëÿþùåéñÿ ýëåìåíòîì ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé, êàê îñî-

áîé ôîðìû ôèíàíñîâîãî ïîñðåäíè÷åñòâà.

53. Âàæíîå çíà÷åíèå äëÿ ðàçâèòèÿ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã è ýêîíîìè-

êè â öåëîì èìååò ðàçâèòèå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ. Áóäóò ðàçðàáî-

òàíû ìåðû ïî ñîçäàíèþ áîëåå áëàãîïðèÿòíûõ ïðàâîâûõ óñëîâèé äëÿ ðàçâè-

òèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ. Îäíîâðåìåííî òðåáóåòñÿ ðàçðàáîòàòü

ìåðû ïî îáåñïå÷åíèþ ãàðàíòèé ïðàâ ïîòðåáèòåëåé ïðè èñïîëüçîâàíèè ïî-

òðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, ôîðìèðîâàíèþ ìåõàíèçìîâ çàùèòû óêàçàííûõ

ïðàâ â ñëó÷àå èõ íàðóøåíèÿ.

Ïðåäóñìàòðèâàåòñÿ óñòàíîâëåíèå ïðàâà ïîòðåáèòåëÿ íà ïîëó÷åíèå

äîñòîâåðíîé è ïîëíîé èíôîðìàöèè îá óñëîâèÿõ ïðåäîñòàâëåíèÿ, èñïîëü-

çîâàíèÿ è âîçâðàòà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, ïðåæäå âñåãî î ðàçìåðå

íà÷èñëÿåìûõ ïî êðåäèòó ïðîöåíòîâ, ïîðÿäêå èõ íà÷èñëåíèÿ. Ïðåäïîëàãà-

åòñÿ òàêæå óñòàíîâèòü îáÿçàííîñòü êðåäèòîðà ïðåäîñòàâëÿòü óêàçàííóþ

èíôîðìàöèþ ïîòðåáèòåëþ, à òàêæå îïðåäåëèòü îòâåòñòâåííîñòü êðåäèòî-

ðîâ çà ïðåäîñòàâëåíèå íåäîñòîâåðíîé èëè íåïîëíîé èíôîðìàöèè.

Ïðåäóñìàòðèâàþòñÿ ìåðû ïî ñíèæåíèþ ðèñêîâ íåâîçâðàòà ïîòðåáè-

òåëüñêîãî êðåäèòà.

54. Âàæíîé çàäà÷åé â ñôåðå îïòèìèçàöèè è óïðîùåíèÿ ïðàâèë ïðîâå-

äåíèÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé ÿâëÿåòñÿ íîðìàòèâíî-ïðàâîâîå ðåãóëèðîâàíèå

ñèíäèöèðîâàííîãî êðåäèòîâàíèÿ â öåëÿõ îáåñïå÷åíèÿ ÷åòêîãî ðàñïðåäåëå-

íèÿ ðèñêîâ, þðèäè÷åñêîé îòâåòñòâåííîñòè è íàëîãîâûõ ïîñëåäñòâèé ìåæäó

ó÷àñòíèêàìè ñèíäèêàòà.

Ïðèëîæåíèå

553

55. Íåîáõîäèìî óëó÷øèòü ïðàâîâûå óñëîâèÿ ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ðûíêà

ïðîèçâîäíûõ ôèíàíñîâûõ èíñòðóìåíòîâ, ïðèîáðåòàþùåãî ñóùåñòâåííîå çíà-

÷åíèå äëÿ ðàçâèòèÿ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã è çàùèòû êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé îò ðèñêîâ. Â ñâÿçè ñ ýòèì ïðåäñòîèò âíåñòè â çàêîíîäàòåëüñòâî Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè ïîïðàâêè, îáåñïå÷èâàþùèå þðèäè÷åñêóþ çàùèòó ñäåëîê ñ

ïðîèçâîäíûìè ôèíàíñîâûìè èíñòðóìåíòàìè.

Â öåëÿõ ñíèæåíèÿ ðàçìåðà ðèñêîâ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ïðåäñòîèò ðàñ-

ñìîòðåòü âîçìîæíîñòü ñîçäàíèÿ óñëîâèé äëÿ ðàçâèòèÿ ñòðàõîâàíèÿ êðåäèò-

íûõ ðèñêîâ è ïðèâëå÷åíèÿ íà ðîññèéñêèé ðûíîê èíîñòðàííûõ ñòðàõîâûõ

îðãàíèçàöèé, çàíèìàþùèõñÿ ñòðàõîâàíèåì óêàçàííûõ ðèñêîâ.

56. Îäíèì èç èíñòðóìåíòîâ îöåíêè è ñíèæåíèÿ êðåäèòíûõ ðèñêîâ ÿâ-

ëÿåòñÿ ïîëó÷åíèå áàíêàìè â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé èíôîðìàöèè î äîá-

ðîñîâåñòíîñòè èñïîëíåíèÿ çàåìùèêàìè îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä áàíêàìè. Íåîá-

õîäèìî ñîçäàòü óñëîâèÿ äëÿ ôóíêöèîíèðîâàíèÿ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé

íà êîììåð÷åñêîé îñíîâå ïðè îáÿçàòåëüíîì îáåñïå÷åíèè ïðàâ ñóáúåêòà êðå-

äèòíîé èñòîðèè (êàê þðèäè÷åñêîãî, òàê è ôèçè÷åñêîãî ëèöà).

57. Â öåëÿõ óêðåïëåíèÿ ðåñóðñíîé áàçû êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé òðåáó-

åòñÿ ñîêðàòèòü èçäåðæêè, ñâÿçàííûå ñ âûõîäîì íà ðûíîê öåííûõ áóìàã,

ñíÿòü îãðàíè÷åíèÿ íà âûïóñê êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè îáëèãàöèé, îáó-

ñëîâëåííûå ðàçìåðàìè èõ óñòàâíîãî êàïèòàëà, ó÷èòûâàÿ, ÷òî ïðèâëå÷åíèå

êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè äåíåæíûõ ñðåäñòâ ðåãóëèðóåòñÿ íîðìàòèâàìè

ëèêâèäíîñòè, à òàêæå òðåáîâàíèÿìè, êàñàþùèìèñÿ îðãàíèçàöèè óïðàâëå-

íèÿ ðèñêàìè è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ.

58. Â öåëÿõ ñíèæåíèÿ àäìèíèñòðàòèâíîé íàãðóçêè íà áàíêè è ñîçäàíèÿ

áëàãîïðèÿòíûõ óñëîâèé äëÿ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè Ïðàâèòåëü-

ñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè áóäóò ïðèíÿòû ìåðû ïî ñíÿòèþ ñ áàíêîâ íå-

ñâîéñòâåííûõ èì ôóíêöèé.

59. Ñîçäàíèþ íàäëåæàùèõ óñëîâèé äëÿ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíî-

ñòè áóäóò ñïîñîáñòâîâàòü ïðîäîëæåíèå ïðîöåññà ðåôîðìèðîâàíèÿ ñóäåáíîé

ñèñòåìû, äàëüíåéøåå ðàçâèòèå âíåñóäåáíûõ ïðîöåäóð ðàçðåøåíèÿ ñïîðîâ,

âêëþ÷àÿ ïîâûøåíèå ðîëè òðåòåéñêèõ ñóäîâ ïðè ðåøåíèè ñïîðîâ, âîçíèê-

øèõ â ñôåðå ôèíàíñîâûõ îòíîøåíèé, è èñïîëüçîâàíèå ñïåöèàëüíûõ ïðè-

ìèðèòåëüíûõ ïðîöåäóð.

60. Ðàçâèòèå êðåäèòíûõ îïåðàöèé òðåáóåò ïîâûøåíèÿ êà÷åñòâà óïðàâ-

ëåíèÿ ðèñêàìè. Â ýòèõ öåëÿõ áàíêè äîëæíû:

 ðåàëèçîâàòü ðåêîìåíäàöèè Áàçåëüñêîãî êîìèòåòà ïî áàíêîâñêîìó íàä-

çîðó, à òàêæå ïðèìåíÿåìûå â ìåæäóíàðîäíîé áàíêîâñêîé ïðàêòèêå

ìåòîäû óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè, âêëþ÷àÿ ýêîíîìèêî-ñòàòèñòè÷åñêèå

îöåíêè âåðîÿòíîñòè íåáëàãîïðèÿòíûõ äëÿ áàíêà ñîáûòèé è ìåòîäû

ñòðåññ-òåñòèðîâàíèÿ;

 îáåñïå÷èòü ïîñòîÿííûé ìîíèòîðèíã ðèñêîâ, äîáèâàòüñÿ ýôôåê-

òèâíîãî ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ñèñòåì óïðàâëåíèÿ è âíóòðåííåãî

êîíòðîëÿ, èñêëþ÷èòü ïðèíÿòèå èñïîëíèòåëüíûì ðóêîâîäñòâîì è

ñîòðóäíèêàìè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íåêîíòðîëèðóåìûõ è íå-

ðåãëàìåíòèðîâàííûõ ðåøåíèé, ñâÿçàííûõ ñ áàíêîâñêèìè ðèñ-

êàìè.

554

Áàíê Ðîññèè áóäåò íàäåëåí äîïîëíèòåëüíûìè çàêðåïëåííûìè çàêî-

íîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè âîçìîæíîñòÿìè ïðîâåäåíèÿ

îöåíêè êà÷åñòâà óïðàâëåíèÿ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ è èñïîëüçîâàíèÿ

ýòîé îöåíêè äëÿ îïðåäåëåíèÿ ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè êðåäèòíûõ îð-

ãàíèçàöèé.

Îáñëóæèâàíèå äåïîçèòîâ è ñáåðåæåíèé íàñåëåíèÿ

61. Îäíèì èç óñëîâèé êà÷åñòâåííî íîâîãî ýòàïà ðàçâèòèÿ îïåðàöèé

áàíêîâ ñ ðåàëüíûì ñåêòîðîì ýêîíîìèêè ÿâëÿåòñÿ ñîçäàíèå óñòîé÷èâîé

ñðåäíåñðî÷íîé è äîëãîñðî÷íîé ðåñóðñíîé áàçû.

Êëþ÷åâûì ôàêòîðîì ðåøåíèÿ äàííîé ñòðàòåãè÷åñêîé çàäà÷è ÿâëÿåòñÿ

ðîñò âêëàäîâ íàñåëåíèÿ. Ïðåäïîñûëêàìè óâåëè÷åíèÿ âêëàäîâ íàñåëåíèÿ â

áàíêàõ ÿâëÿþòñÿ:

 ïîâûøåíèå ðåàëüíûõ äîõîäîâ íàñåëåíèÿ;

 ðåàëèçàöèÿ ïîëîæåíèé Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ

ôèçè÷åñêèõ ëèö â áàíêàõ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè»;

 óêðåïëåíèå óñòîé÷èâîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà â öåëîì;

 ðàçâèòèå ïðàâîâûõ îñíîâ çàùèòû èíòåðåñîâ êðåäèòîðîâ è âêëàä÷è-

êîâ;

 ïîâûøåíèå äîâåðèÿ êëèåíòîâ è âêëàä÷èêîâ ê ôèíàíñîâûì ïîñðåä-

íèêàì;

 ñîõðàíåíèå èíñòèòóòà áàíêîâñêîé òàéíû, â òîì ÷èñëå òàéíû âêëà-

äà;

 ðàñøèðåíèå ñîñòàâà áàíêîâñêèõ ïðîäóêòîâ äëÿ ïðèâëå÷åíèÿ

ñðåäñòâ íàñåëåíèÿ.

62. Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè èñõîäÿò èç òî-

ãî, ÷òî ïðèíÿòèå Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö â áàíêàõ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» îáåñïå÷èâàåò íåîáõîäèìóþ ïðàâîâóþ

áàçó äëÿ ãîñóäàðñòâåííîé çàùèòû èíòåðåñîâ âêëàä÷èêîâ, îñîáåííî òåõ, êòî

èìååò íåáîëüøèå ñáåðåæåíèÿ. Òåì ñàìûì ñîçäàþòñÿ óñëîâèÿ êàê äëÿ óâåëè-

÷åíèÿ ïðèòîêà âêëàäîâ â áàíêîâñêèé ñåêòîð, òàê è äëÿ ðàçâèòèÿ êîíêóðåíöèè

ìåäó áàíêàìè â ñôåðå ïðèâëå÷åíèÿ âêëàäîâ.

Â ðàìêàõ ïðàêòè÷åñêèõ ìåðîïðèÿòèé ïî ôóíêöèîíèðîâàíèþ ñèñòåìû

ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ áóäåò ïðèíÿò êîìïëåêñ ìåð, íàïðàâëåííûõ íà ìèíè-

ìèçàöèþ ðèñêîâ ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ, ïðåæäå âñåãî ïóòåì ïðåäîòâðàùåíèÿ

ó÷àñòèÿ â íåé íåóñòîé÷èâûõ áàíêîâ. Äëÿ ó÷àñòèÿ â ñèñòåìå ñòðàõîâàíèÿ

êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ïðåäóñìîòðåííûì â çàêî-

íîäàòåëüñòâå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è â íîðìàòèâíûõ àêòàõ Áàíêà Ðîññèè

êðèòåðèÿì äîïóñêà â ýòó ñèñòåìó.

63. Â öåëÿõ îáåñïå÷åíèÿ ôîðìèðîâàíèÿ ðåàëüíîé ñðî÷íîé ñòðóêòóðû

ïàññèâîâ è ñíèæåíèÿ ðèñêà ëèêâèäíîñòè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ïëàíèðóåòñÿ

ïåðåñìîòðåòü ïîëîæåíèÿ ñòàòüè 837 Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè è âíåñòè â óêàçàííóþ ñòàòüþ èçìåíåíèÿ, ïðåäóñìàòðèâàþùèå ïðå-

äîñòàâëåíèå êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì ïðàâà îïðåäåëÿòü â äîãîâîðå áàíêîâ-

ñêîãî âêëàäà ðàçëè÷íûå óñëîâèÿ äîñðî÷íîãî âîçâðàòà âêëàäà.

Ïðèëîæåíèå

555

Ðàçâèòèå ïëàòåæíîé ñèñòåìû

64. Ñåðüåçíûì ôàêòîðîì ïîâûøåíèÿ ñòàáèëüíîñòè ôóíêöèîíèðîâàíèÿ

ôèíàíñîâîãî ñåêòîðà è ýêîíîìèêè ñòðàíû â öåëîì ÿâëÿåòñÿ äàëüíåéøåå

ñîâåðøåíñòâîâàíèå ïëàòåæíîé ñèñòåìû Ðîññèè, âêëþ÷àÿ ïðîâåäåíèå ìåðî-

ïðèÿòèé ïî ðàñøèðåíèþ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ, âíåäðåíèå ñîâðåìåííûõ

òåõíîëîãèé è ìåòîäîâ ïåðåäà÷è èíôîðìàöèè, ïîâûøåíèå çàùèùåííîñòè

èíôîðìàöèîííûõ ñèñòåì, îáåñïå÷åíèå ýôôåêòèâíîãî è íàäåæíîãî îáñëó-

æèâàíèÿ âñåõ ó÷àñòíèêîâ ðàñ÷åòîâ.

Ñîâåðøåíñòâîâàíèþ ïëàòåæíîé ñèñòåìû Ðîññèè áóäåò ñïîñîáñòâî-

âàòü ðàçðàáîòêà Áàíêîì Ðîññèè ñèñòåìû âàëîâûõ ðàñ÷åòîâ, îñóùåñòâ-

ëÿåìûõ â ðåæèìå ðåàëüíîãî âðåìåíè. Òàêàÿ ñèñòåìà ïðåäíàçíà÷åíà äëÿ

ïðîâåäåíèÿ êðóïíûõ, ñðî÷íûõ, ïðèîðèòåòíûõ ïëàòåæåé, ãåíåðèðóåìûõ

ìåæáàíêîâñêèìè ðûíêàìè, ðûíêàìè öåííûõ áóìàã è äðóãèìè ïîëüçîâà-

òåëÿìè, è ïîçâîëèò ñóùåñòâåííî ïîâûñèòü ðîëü ïëàòåæíîé ñèñòåìû

Ðîññèè â îáåñïå÷åíèè ýôôåêòèâíîé ðàáîòû ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ è îñó-

ùåñòâèòü â äàëüíåéøåì åå èíòåãðàöèþ ñ ìåæäóíàðîäíûìè ïëàòåæíûìè

ñèñòåìàìè.

Áóäåò ïðîäîëæåíà ðàáîòà ïî ñîâåðøåíñòâîâàíèþ òàðèôíîé ïîëèòèêè â

ñôåðå ïðåäîñòàâëåíèÿ ïëàòåæíîé ñèñòåìîé Ðîññèè óñëóã ïîëüçîâàòåëÿì,

âêëþ÷àÿ îðãàíû ôåäåðàëüíîãî êàçíà÷åéñòâà.

Ïðåäïîëàãàåòñÿ îñóùåñòâèòü ðàçðàáîòêó è âíåäðåíèå óíèôèöèðîâàí-

íûõ ôîðìàòîâ ýëåêòðîííûõ äîêóìåíòîâ, èñïîëüçóåìûõ ïðè ïðîâåäåíèè

ðàñ÷åòîâ.

Îñîáîå âíèìàíèå áóäåò óäåëåíî ìåðàì ïî ñîâåðøåíñòâîâàíèþ ðåãóëè-

ðîâàíèÿ äåéñòâóþùèõ â ñòðàíå ÷àñòíûõ ïëàòåæíûõ ñèñòåì, îáåñïå÷èâàþ-

ùèõ âíóòðèáàíêîâñêèå ðàñ÷åòû, ðàñ÷åòû íà îñíîâå ìåæáàíêîâñêèõ êîððåñ-

ïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé è êëèðèíãîâûå (íåòòèíãîâûå) ðàñ÷åòû. Áóäåò ïðî-

äîëæåíî ñîòðóäíè÷åñòâî Áàíêà Ðîññèè ñ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè è èõ

àññîöèàöèÿìè â ÷àñòè ðåôîðìèðîâàíèÿ ïëàòåæíîé ñèñòåìû.

65. Äëÿ ñîêðàùåíèÿ íàëè÷íîãî äåíåæíîãî îáîðîòà áóäåò ïðîäîëæàòüñÿ

ðàáîòà ïî ðàçâèòèþ ïðàâîâîé è ìåòîäîëîãè÷åñêîé áàçû, ñïîñîáñòâóþùåé

âíåäðåíèþ áåçíàëè÷íûõ èíñòðóìåíòîâ ïëàòåæà ñ èñïîëüçîâàíèåì ñïåöè-

àëüíûõ ñðåäñòâ, áàçèðóþùèõñÿ íà ñîâðåìåííûõ èíôîðìàöèîííûõ òåõíîëî-

ãèÿõ, âêëþ÷àÿ ïëàòåæíûå êàðòû.

Áóäóò ïîääåðæèâàòüñÿ èíèöèàòèâû êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ïî ñîç-

äàíèþ êëèðèíãîâûõ ñèñòåì, êîòîðûå ñìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü äîïîëíè-

òåëüíûå ïëàòåæíûå óñëóãè ñ èñïîëüçîâàíèåì ïëàòåæíûõ êàðò è òåì ñà-

ìûì ñïîñîáñòâîâàòü ðàñïðîñòðàíåíèþ èõ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ñîâåðøåíñòâîâàíèþ ðàçâèòèÿ ïëàòåæíîé ñèñòåìû Ðîññèè è ìåõàíèç-

ìîâ ôèíàíñèðîâàíèÿ áóäóò ñïîñîáñòâîâàòü ðàçâèòèå è ðàñøèðåíèå ïðèìå-

íåíèÿ äîêóìåíòàðíûõ ôîðì ðàñ÷åòîâ, âêëþ÷àÿ àêêðåäèòèâû.

Áàíêîì Ðîññèè ñîâìåñòíî ñ áàíêîâñêèì ñîîáùåñòâîì áóäåò ïðîäîë-

æåíà ðàáîòà ïî óíèôèêàöèè çàêîíîäàòåëüñòâà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è

íîðì áàíêîâñêîãî ðåãóëèðîâàíèÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ ìåæäóíàðîäíûìè ïðà-

âèëàìè è ïðàêòèêîé â îáëàñòè äîêóìåíòàðíûõ îïåðàöèé.

556

VI. Ðàçâèòèå êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ,

óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ

â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ

66. Âàæíûì ýëåìåíòîì ðåôîðìèðîâàíèÿ áàíêîâñêîãî äåëà â Ðîññèè

ÿâëÿåòñÿ ñîâåðøåíñòâîâàíèå ïîäõîäîâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ê ïî-

ñòðîåíèþ ñèñòåì êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ,

ïðåæäå âñåãî ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ âñåìè âèäàìè áàíêîâñêèõ ðèñêîâ.

Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè äîëæíû ðåàëèçîâàòü ìåðû ïî ôîðìèðîâàíèþ è

ñîâåðøåíñòâîâàíèþ ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè, àäåêâàòíîé õàðàêòåðó

ñîâåðøàåìûõ îïåðàöèé, à òàêæå ýôôåêòèâíûõ èíôîðìàöèîííûõ ñèñòåì

ìîíèòîðèíãà ðèñêîâ, âêëþ÷àÿ ðèñêè íåñîáëþäåíèÿ òðåáîâàíèé èíôîð-

ìàöèîííîé áåçîïàñíîñòè, îäíèì èç êîòîðûõ ÿâëÿåòñÿ ñâîåâðåìåííîå

äîâåäåíèå íåîáõîäèìîé è äîñòàòî÷íîé èíôîðìàöèè äî ñâåäåíèÿ îðãàíîâ

óïðàâëåíèÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è ñîîòâåòñòâóþùèõ óïîëíîìî÷åííûõ

ñîòðóäíèêîâ.

Ñîçäàííûå áàíêàìè ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè äîëæíû íå òîëüêî

îáåñïå÷èâàòü ýôôåêòèâíóþ çàùèòó îò ïðèíÿòûõ ðèñêîâ, íî è íîñèòü óïðå-

æäàþùèé õàðàêòåð, îêàçûâàÿ àêòèâíîå âëèÿíèå íà îïðåäåëåíèå êîíêðåòíûõ

íàïðàâëåíèé äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.

Â óñëîâèÿõ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé ñ ïðåäïðèÿòèÿìè è îðãàíè-

çàöèÿìè ðåàëüíîãî ñåêòîðà ýêîíîìèêè îñîáîå çíà÷åíèå ïðèîáðåòàåò óïðàâ-

ëåíèå êðåäèòíûì ðèñêîì è ðèñêîì ëèêâèäíîñòè, à òàêæå êîîðäèíàöèÿ

óïðàâëåíèÿ òàêèìè ðèñêàìè. Ñîõðàíÿåò ñâîþ àêòóàëüíîñòü âîïðîñ óïðàâëå-

íèÿ ðûíî÷íûìè ðèñêàìè (âàëþòíûì, ïðîöåíòíûì è ôîíäîâûì).

Ïîìèìî ýòîãî êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì ñëåäóåò óäåëÿòü áîëüøå âíè-

ìàíèÿ óïðàâëåíèþ îïåðàöèîííûìè è ïðàâîâûìè ðèñêàìè, à òàêæå ðèñêàìè

íåñîáëþäåíèÿ òðåáîâàíèé èíôîðìàöèîííîé áåçîïàñíîñòè. Ñóùåñòâåííîå

çíà÷åíèå èìååò òàêæå ìèíèìèçàöèÿ ðèñêà ïîòåðè äåëîâîé ðåïóòàöèè, âàæ-

íåéøèì óñëîâèåì êîòîðîé ÿâëÿåòñÿ ñîáëþäåíèå áàíêàìè ïðèíöèïà «çíàé

ñâîåãî êëèåíòà».

67. Óïðàâëåíèå áàíêîâñêèìè ðèñêàìè äîëæíî îñóùåñòâëÿòüñÿ êàê íà

èíäèâèäóàëüíîé, òàê è íà êîíñîëèäèðîâàííîé îñíîâå. Êðåäèòíûå îðãàíè-

çàöèè, èìåþùèå ôèëèàëüíóþ ñåòü, äîëæíû óäåëÿòü ïîâûøåííîå âíèìà-

íèå âîïðîñàì óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè, ñâÿçàííûìè ñ äåÿòåëüíîñòüþ ôèëèà-

ëîâ. Êîíñîëèäèðîâàííîå óïðàâëåíèå ðèñêàìè äîëæíî âêëþ÷àòü îöåíêó

ðèñêîâ ïî áàíêîâñêîé ãðóïïå è êîìïëåêñíîå óïðàâëåíèå ôèíàíñîâûìè

ïîòîêàìè þðèäè÷åñêèõ ëèö, âõîäÿùèõ â áàíêîâñêóþ ãðóïïó, â öåëÿõ äîñ-

òèæåíèÿ îïòèìàëüíûõ ðåçóëüòàòîâ â ñèñòåìå «ðèñê — äîõîä» ïî áàíêîâ-

ñêîé ãðóïïå.

68. Ñóùåñòâåííûì óñëîâèåì ðàçâèòèÿ è ïîâûøåíèÿ ýôôåêòèâíîñòè

êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ ÿâëÿåòñÿ ïîëíîöåííàÿ ðåàëèçàöèÿ ïðèíöèïîâ,

âûòåêàþùèõ èç ñòàòóñà áàíêîâ êàê êîììåð÷åñêèõ îðãàíèçàöèé, íåçàâèñè-

ìûõ â îñóùåñòâëåíèè ñâîåé îïåðàòèâíîé äåÿòåëüíîñòè.

Íåîáõîäèìîé ïðåäïîñûëêîé äëÿ ðåàëèçàöèè ýòèõ ïðèíöèïîâ ÿâëÿåòñÿ

ñîâåðøåíñòâîâàíèå çàêîíîäàòåëüñòâà â áàíêîâñêîé ñôåðå, ðåãóëèðóþùåãî

âîïðîñû êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ â ÷àñòè

Ïðèëîæåíèå

557

óñòàíîâëåíèÿ òðåáîâàíèÿ îá óñèëåíèè ðîëè è îòâåòñòâåííîñòè ñîâåòà äè-

ðåêòîðîâ (íàáëþäàòåëüíîãî ñîâåòà) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, îïðåäåëåíèÿ

ïåðå÷íÿ âîïðîñîâ, îòíåñåííûõ ê åãî èñêëþ÷èòåëüíîé êîìïåòåíöèè, à òàêæå

öåëåñîîáðàçíîñòè îïðåäåëåíèÿ â óñòàâàõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé òðåáîâà-

íèé ê ñîñòàâó ñîâåòà äèðåêòîðîâ, âêëþ÷àÿ âîïðîñ î ââåäåíèè â åãî ñîñòàâ

íåçàâèñèìûõ äèðåêòîðîâ.

Ôàêòîðîì ïîâûøåíèÿ êà÷åñòâà êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ â êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ ÿâëÿåòñÿ ïðîâåäåíèå Áàíêîì Ðîññèè îöåíîê êà÷å-

ñòâà êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ, âêëþ÷àÿ ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè

è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ, ïðè îïðåäåëåíèè ñîñòîÿíèÿ è ïåðñïåêòèâ äåÿ-

òåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé. Âìåñòå ñ òåì íàäçîðíûé îðãàí íå

äîëæåí äèêòîâàòü áàíêàì êàêèå-ëèáî êîíêðåòíûå ñõåìû è ìîäåëè êîð-

ïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ, îðãàíèçàöèè óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè è âíóòðåííå-

ãî êîíòðîëÿ.

69. Àêòóàëüíûì ÿâëÿåòñÿ âîïðîñ ïðèíÿòèÿ áàíêîâñêèìè àññîöèà-

öèÿìè ñòàíäàðòîâ êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ, îáÿçàòåëüíûõ äëÿ èõ

ïðèìåíåíèÿ ÷ëåíàìè àññîöèàöèé. Ïðèíÿòèå òàêèõ ñòàíäàðòîâ è èí-

ôîðìèðîâàíèå áàíêîâñêîé îáùåñòâåííîñòè îá èõ ñîáëþäåíèè áàíêàìè

îáåñïå÷èò òðàíñïàðåíòíîñòü áàíêîâñêîãî áèçíåñà, áóäåò ñïîñîáñòâîâàòü

óêðåïëåíèþ êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòè áàíêîâ è ðàçâèòèþ êóëüòóðû áàí-

êîâñêîãî äåëà.

70. Ñ ó÷åòîì ïîâûøåíèÿ óðîâíÿ àâòîìàòèçàöèè áàíêîâñêîé äåÿòåëüíî-

ñòè, ðàçâèòèÿ èíôîðìàöèîííûõ àíàëèòè÷åñêèõ ñèñòåì è òåõíîëîãèé áàí-

êîâñêîãî îáñëóæèâàíèÿ, â òîì ÷èñëå äèñòàíöèîííîãî, îñîáîãî âíèìàíèÿ

òðåáóþò ñâÿçàííûå ñ ýòèì ôàêòîðû òèïè÷íûõ áàíêîâñêèõ ðèñêîâ. Â ýòîé

ñâÿçè íåîáõîäèìî óäåëèòü ïîâûøåííîå âíèìàíèå âîïðîñàì îáåñïå÷åíèÿ

íàäåæíîñòè áàíêîâñêèõ àâòîìàòèçèðîâàííûõ ñèñòåì, èõ ðåçåðâèðîâàíèÿ

(äóáëèðîâàíèÿ), à òàêæå ðàçðàáîòêè ýôôåêòèâíûõ ïëàíîâ âîññòàíîâëåíèÿ

áåñïåðåáîéíîãî ôóíêöèîíèðîâàíèÿ óêàçàííûõ ñèñòåì â ñëó÷àå íåãàòèâíîãî

âîçäåéñòâèÿ íà íèõ âíåøíèõ ñîáûòèé.

VII. Ðåãóëèðîâàíèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè,

áàíêîâñêèé íàäçîð

71. Îñíîâíûì ïðèíöèïîâ ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ ñèñòåìû ðåãóëèðîâàíèÿ

áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è áàíêîâñêîãî íàäçîðà ÿâëÿåòñÿ âíåäðåíèå ìåæ-

äóíàðîäíî ïðèçíàííûõ íîðì è ìåæäóíàðîäíîãî îïûòà ñ ó÷åòîì îñîáåííî-

ñòåé îðãàíèçàöèè è ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ðîññèéñêîãî ðûíêà áàíêîâñêèõ óñ-

ëóã. Ýòî ïðåäïîëàãàåò ñóùåñòâåííîå ðàçâèòèå Áàíêîì Ðîññèè ñîäåðæàòåëü-

íûõ ïîäõîäîâ ïðè îñóùåñòâëåíèè íàäçîðà.

Íåîáõîäèìî ïîëíîñòüþ çàâåðøèòü ïðîöåññ ôîðìèðîâàíèÿ íîðìàòèâíîé

áàçû, çàêðåïëÿþùåé ïðèìåíåíèå â ðîññèéñêîé íàäçîðíîé ïðàêòèêå ìåæäó-

íàðîäíî ïðèçíàííûõ íîðì, â òîì ÷èñëå îïðåäåëåííûõ â äîêóìåíòå Áàçåëü-

ñêîãî êîìèòåòà ïî áàíêîâñêîìó íàäçîðó «Îñíîâîïîëàãàþùèå ïðèíöèïû ýô-

ôåêòèâíîãî áàíêîâñêîãî íàäçîðà».

558

Áàíêîâñêîå çàêîíîäàòåëüñòâî

72. Çàäà÷è ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ çàêîíîäàòåëüíîé è ïðàâîïðèìåíèòåëü-

íîé ïðàêòèêè â áàíêîâñêîé ñôåðå íàðÿäó ñ âîïðîñàìè êîðïîðàòèâíîãî

óïðàâëåíèÿ, áàíêîâñêîãî ðåãóëèðîâàíèÿ è áàíêîâñêîãî íàäçîðà ñâÿçàíû ñ

òàêèìè ïðîáëåìàìè, êàê ñîáëþäåíèå íàëîãîâîãî è àíòèìîíîïîëüíîãî çàêî-

íîäàòåëüñòâà, áîðüáà ñ îòìûâàíèåì äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïó-

òåì, è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà, êîíòðîëü çà âàëþòíûìè îïåðàöèÿìè.

Ñîâåðøåíñòâîâàíèå çàêîíîäàòåëüíîé è ïðàâîïðèìåíèòåëüíîé ïðàêòèêè ïî

óêàçàííûì íàïðàâëåíèÿì òàêæå äîëæíî îñóùåñòâëÿòüñÿ ñ èñïîëüçîâàíèåì

ìåæäóíàðîäíîãî îïûòà.

Îäíîé èç îñíîâíûõ ïðè÷èí ïîòåðè áàíêàìè óñòîé÷èâîñòè ÿâëÿåòñÿ

íèçêèé óðîâåíü óïðàâëåíèÿ. Ïðåäñòîèò ñóùåñòâåííî ïîâûñèòü òðåáîâàíèÿ ê

âëàäåëüöàì è ðóêîâîäèòåëÿì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ñ òåì ÷òîáû ýôôåê-

òèâíî ïðîòèâîäåéñòâîâàòü ó÷àñòèþ â óïðàâëåíèè êðåäèòíûìè îðãàíèçà-

öèÿìè ðóêîâîäèòåëåé è âëàäåëüöåâ ñ ñîìíèòåëüíîé ðåïóòàöèåé èëè íåóñ-

òîé÷èâûì ôèíàíñîâûì ïîëîæåíèåì. Â ñâÿçè ñ ýòèì áóäóò ïðåäóñìîòðåíû

ìåðû â ñôåðå ðåãèñòðàöèè è ëèöåíçèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãà-

íèçàöèé.

73. Áàíê Ðîññèè ïðîäîëæèò ðàáîòó ïî ïîâûøåíèþ òðåáîâàíèé ê âëà-

äåëüöàì è ðóêîâîäèòåëÿì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, âêëþ÷àÿ:

 îáåñïå÷åíèå ïðîçðà÷íîñòè ñòðóêòóðû ñîáñòâåííîñòè êðåäèòíûõ îð-

ãàíèçàöèé ïóòåì çàêîíîäàòåëüíîãî óñòàíîâëåíèÿ òðåáîâàíèé ê

ïðåäñòàâëåíèþ ñâåäåíèé î ñåáå è ñâîåé äåÿòåëüíîñòè, â òîì ÷èñëå

ñâåäåíèé î ôèíàíñîâîì ïîëîæåíèè è äåëîâîé ðåïóòàöèè, ëèöàìè

(ãðóïïàìè ëèö), èìåþùèìè âîçìîæíîñòü îêàçûâàòü ñóùåñòâåííîå

âëèÿíèå íà ïðèíÿòèå ðåøåíèé îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ êðåäèòíîé îð-

ãàíèçàöèè (ðåàëüíûìè âëàäåëüöàìè);

 ïðèíÿòèå ïîïðàâîê â çàêîíîäàòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè,

óòî÷íÿþùèõ (ñ ó÷åòîì ìåæäóíàðîäíîãî îïûòà) êðèòåðèè äåëîâîé

ðåïóòàöèè ÷ëåíîâ ñîâåòà äèðåêòîðîâ, à òàêæå ïðåäîñòàâëÿþùèõ

Áàíêó Ðîññèè ïðàâî óñòàíàâëèâàòü êðèòåðèè îöåíêè äåëîâîé ðåïó-

òàöèè ëèö, çàíèìàþùèõ ðóêîâîäÿùèå äîëæíîñòè â êðåäèòíûõ îð-

ãàíèçàöèÿõ.

74. Ïðåäñòîèò óñòàíîâèòü êðèòåðèè îöåíêè äåëîâîé ðåïóòàöèè ó÷ðå-

äèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. Òðåáîâàíèÿ ê ïðèîáðåòàòå-

ëÿì àêöèé (äîëåé) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé áóäóò ïîâûøåíû. Òàê, âëà-

äåëüöàì ñóùåñòâåííûõ ïàêåòîâ àêöèé (äîëåé) èëè ðåàëüíûì âëàäåëüöàì

êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, êîòîðûå ïðèçíàíû íåñîñòîÿòåëüíûìè (áàíêðîòà-

ìè) èëè ëèêâèäèðîâàíû ïî èñêó Áàíêà Ðîññèè, äîïóñòèâøèì ñâîèìè äåé-

ñòâèÿìè áàíêðîòñòâî êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, íå ïðåäïðèíÿâøèì ìåðû ïî

åå ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ, íå ïðèíÿâøèì ïîñëå îòçûâà ëèöåíçèè íà

îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé ðåøåíèÿ î ëèêâèäàöèè êðåäèòíîé

îðãàíèçàöèè â ïðåäóñìîòðåííûå çàêîíîì ñðîêè, áóäåò çàïðåùåíî âûñòó-

ïàòü â êà÷åñòâå ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â òå÷å-

íèå 10 ëåò.

Ïðèëîæåíèå

559

Áàíêîâñêèé íàäçîð

75. Áàíêîâñêèé íàäçîð ïðåäóñìàòðèâàåò ðàçâèòèå ñîäåðæàòåëüíûõ

(ðèñê-îðèåíòèðîâàííûõ) ïîäõîäîâ, âêëþ÷àþùèõ â ñåáÿ îöåíêó äåÿòåëüíî-

ñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è ïðèìåíåíèå ìåð íàäçîðíîãî ðåàãèðîâàíèÿ

èñõîäÿ ïðåæäå âñåãî èç ñîäåðæàíèÿ è ðåàëüíîé îöåíêè ðèñêîâ áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè ñ ïîçèöèé èõ ïîòåíöèàëüíîãî âëèÿíèÿ íà óñòîé÷èâîñòü êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé (ïðîôåññèîíàëüíîå ñóæäåíèå). Ðåøåíèå ýòîé çàäà÷è

ïðåäïîëàãàåò:

 ïðîäîëæåíèå ðàáîòû, íàïðàâëåííîé íà ïîâûøåíèå êà÷åñòâåííûõ

ïàðàìåòðîâ áàíêîâñêîãî êàïèòàëà, êîððåêòèðîâêà êàïèòàëà, ñôîð-

ìèðîâàííîãî ñ èñïîëüçîâàíèåì ñõåì ôèêòèâíîé êàïèòàëèçàöèè,

ïðåäîòâðàùåíèå èñïîëüçîâàíèÿ òàêèõ ñõåì;

 çàâåðøåíèå ðàáîòû ïî ñîçäàíèþ ñèñòåìû ðàííåãî ðåàãèðîâàíèÿ

(ñèñòåìû ïðåäóïðåæäåíèÿ ïðîáëåì), îñíîâîé êîòîðîé ÿâëÿåòñÿ ðàç-

ðàáîòêà ìîäåëè ðàçâèòèÿ ñèòóàöèè â êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, è âíå-

äðåíèå ýòîé ñèñòåìû â ïðàêòèêó íàäçîðà;

 ñîâåðøåíñòâîâàíèå áàíêîâñêîãî íàäçîðà çà äåÿòåëüíîñòüþ êðåäèò-

íûõ îðãàíèçàöèé íà êîíñîëèäèðîâàííîé îñíîâå, âêëþ÷àÿ àíàëèç

ðèñêîâ, âîçíèêàþùèõ ó êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â ðàìêàõ âçàèìî-

îòíîøåíèé ñ þðèäè÷åñêèìè è ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè, â òîì ÷èñëå ñ

íåêðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè — ó÷àñòíèêàìè áàíêîâñêèõ ãðóïï è

áàíêîâñêèõ õîëäèíãîâ.

Âàæíîé ïðåäïîñûëêîé îðãàíèçàöèè áàíêîâñêîãî íàäçîðà íà êîíñîëè-

äèðîâàííîé îñíîâå ÿâëÿåòñÿ íàäëåæàùàÿ îñâåäîìëåííîñòü îðãàíà áàíêîâ-

ñêîãî íàäçîðà îá îðãàíèçàöèîííîé ñòðóêòóðå áàíêîâñêîé ãðóïïû (áàíêîâ-

ñêîãî õîëäèíãà). Â ñâÿçè ñ ýòèì áóäóò ðàñøèðåíû ïîëíîìî÷èÿ Áàíêà Ðîñ-

ñèè ïî ïîëó÷åíèþ îò êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, áàíêîâñêèõ ãðóïï, áàíêîâ-

ñêèõ õîëäèíãîâ, à òàêæå èõ âëàäåëüöåâ, âêëþ÷àÿ þðèäè÷åñêèõ ëèö, íå ÿâ-

ëÿþùèõñÿ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè, èñ÷åðïûâàþùåé èíôîðìàöèè, ïî-

çâîëÿþùåé ñîñòàâèòü ïîëíîå ïðåäñòàâëåíèå îá îðãàíèçàöèè áàíêîâñêèõ

ãðóïï è áàíêîâñêèõ õîëäèíãîâ.

Ðåøåíèå ýòîé çàäà÷è ïðåäïîëàãàåò:

 âíåñåíèå èçìåíåíèé â Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè», ðàñøèðÿþùèõ ïîíÿòèÿ «áàíêîâñêàÿ ãðóïïà» è

«áàíêîâñêèé õîëäèíã», êðèòåðèè ñóùåñòâåííîãî âëèÿíèÿ, îêàçû-

âàåìîãî þðèäè÷åñêèìè è ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè íà äåÿòåëüíîñòü

äî÷åðíèõ è çàâèñèìûõ îðãàíèçàöèé, à òàêæå â Ôåäåðàëüíûé çàêîí

«Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» â

÷àñòè çàêðåïëåíèÿ íà çàêîíîäàòåëüíîì óðîâíå ïîëíîìî÷èé Áàíêà

Ðîññèè ïî óñòàíîâëåíèþ îáÿçàòåëüíûõ äëÿ áàíêîâñêèõ õîëäèíãîâ

ïðàâèë ñîñòàâëåíèÿ, ïðåäñòàâëåíèÿ è îïóáëèêîâàíèÿ êîíñîëèäè-

ðîâàííîé îò÷åòíîñòè;

 ðàçâèòèå çàêîíîäàòåëüñòâà â áàíêîâñêîé ñôåðå ïóòåì óñòàíîâëåíèÿ

òðåáîâàíèé ê îðãàíèçàöèè äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, â

òîì ÷èñëå ê ïîðÿäêó óòâåðæäåíèÿ è ñîñòàâó äîêóìåíòîâ, îïðåäå-

ëÿþùèõ êîììåð÷åñêóþ ïîëèòèêó, à òàêæå óñëîâèé äîïîëíèòåëüíî-

ãî êîíòðîëÿ çà ðèñêàìè, âîçíèêàþùèìè ïðè êðåäèòîâàíèè ñâÿçàí-