Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë III. Áàíêè

440

ðàöèè è âûäà÷å ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé

êîòîðîãî ïðåäïîëàãàåò ïðåäîñòàâëåíèå åìó ëèöåíçèè íà ïðèâëå÷åíèå

âî âêëàäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â ðóáëÿõ èëè ëèöåíçèè

íà ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â ðóá-

ëÿõ è èíîñòðàííîé âàëþòå äîñòàòî÷íî íîâûé ïîêàçàòåëü, ââåäåííûé

â äåéñòâèå â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì îò 4 äåêàáðÿ 2007 ã.

¹ 325 ÔÇ «Î âíåñåíèè èçìåíåíèé â ñò. 36 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà

«Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» (âñòóïèë â ñèëó 8 ìàðòà 2008 ã.).

Â ñîîòâåòñòâèè ñ ýòèì óñòàíîâëåíà âîçìîæíîñòü ïðåäîñòàâëåíèÿ

ïðàâà ïðèâëå÷åíèÿ âî âêëàäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö

âíîâü ðåãèñòðèðóåìûì áàíêàì è áàíêàì, ñ äàòû ãîñóäàðñòâåííîé

ðåãèñòðàöèè êîòîðûõ ïðîøëî ìåíåå äâóõ ëåò, ïðè âûïîëíåíèè ñëå-

äóþùèõ óñëîâèé:

 ðàçìåð óñòàâíîãî êàïèòàëà âíîâü ñîçäàâàåìîãî áàíêà (ñîáñò-

âåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà) äåéñòâóþùåãî áàíêà) ñîñòàâëÿåò

âåëè÷èíó íå ìåíåå ðóáëåâîãî ýêâèâàëåíòà 100 ìëí åâðî;

 áàíê ñîáëþäàåò óñòàíîâëåííóþ íîðìàòèâíûì àêòîì Áàíêà

Ðîññèè îáÿçàííîñòü ðàñêðûâàòü íåîãðàíè÷åííîìó êðóãó ëèö

èíôîðìàöèþ î ëèöàõ, îêàçûâàþùèõ ñóùåñòâåííîå (ïðÿìîå

èëè êîñâåííîå) âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ, ïðèíèìàåìûå îðãàíà-

ìè óïðàâëåíèÿ áàíêà.

Áàíê Ðîññèè îïðåäåëÿåò òàêæå ðóáëåâûå ýêâèâàëåíòû ìèíè-

ìàëüíîãî ðàçìåðà ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà) êðåäèòíîé îð-

ãàíèçàöèè. Äëÿ áàíêà (â òîì ÷èñëå õîäàòàéñòâóþùåãî î ïîëó÷åíèè

ãåíåðàëüíîé ëèöåíçèè) îí óñòàíîâëåí â ðàçìåðå 185 338 000 ðóá.,

äëÿ íåáàíêîâñêîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, õîäàòàéñòâóþùåé î

ïîëó÷åíèè ñòàòóñà áàíêà, — â ðàçìåðå 185 338 000 ðóá. Â ñâîþ

î÷åðåäü, ðóáëåâûé ýêâèâàëåíò ìèíèìàëüíîãî ðàçìåðà ñîáñòâåííûõ

ñðåäñòâ (êàïèòàëà) áàíêà äî èñòå÷åíèÿ äâóõ ëåò ñ äàòû ãîñóäàðñò-

âåííîé ðåãèñòðàöèè, õîäàòàéñòâóþùåãî î ïîëó÷åíèè ëèöåíçèè

íà ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â

ðóáëÿõ èëè ëèöåíçèè íà ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â ðóáëÿõ è èíîñòðàííîé âàëþòå, ñî-

ñòàâëÿåò 3 706 760 000 ðóá.

Îôèöèàëüíî çàðåãèñòðèðîâàííûé â ó÷ðåäèòåëüíûõ äîêóìåíòàõ ôàê-

òè÷åñêèé ÓÊ áàíêà (íå íèæå ìèíèìàëüíî íåîáõîäèìîãî, íî íå îãðàíè-

÷èâàåìûé ñâåðõó) — ýòî òà ñóììà, êîòîðîé áàíê îòâå÷àåò ïåðåä ñâîèìè

êðåäèòîðàìè â êîíå÷íîì ñ÷åòå, ò.å. â òîì ñëó÷àå, åñëè äëÿ âûïîëíåíèÿ

ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ, äëÿ îïëàòû äîëãîâ ó íåãî íå îñòàíåòñÿ èíûõ ñðåäñòâ.

Óñòàâíûé êàïèòàë áàíêà — îñíîâà åãî ðåñóðñîâ, ñêëàäûâàåòñÿ èç

âçíîñîâ þðèäè÷åñêèõ è ôèçè÷åñêèõ ëèö — ó÷àñòíèêîâ (àêöèîíåðîâ

èëè ïàéùèêîâ) áàíêà. Ôîðìèðîâàíèå ÓÊ áàíêà ðåãëàìåíòèðóåòñÿ

Ãðàæäàíñêèì êîäåêñîì, Çàêîíîì «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíî-

ñòè», äðóãèìè çàêîíàìè è íîðìàòèâíûìè àêòàìè Áàíêà Ðîññèè.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

441

Â ñîîòâåòñòâèè ñ èíñòðóêöèåé «Î ïîðÿäêå ïðèíÿòèÿ Áàíêîì

Ðîññèè ðåøåíèÿ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè êðåäèòíûõ îðãàíè-

çàöèé è âûäà÷å ëèöåíçèé íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé»

îò 14 ÿíâàðÿ 2004 ã. ¹ 109-È óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíè-

çàöèè, ñîçäàâàåìîé â ôîðìå àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà, ñîñòàâëÿåòñÿ

èç íîìèíàëüíîé ñòîèìîñòè åå àêöèé, ïðèîáðåòåííûõ ó÷ðåäèòåëÿìè

êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, ñîçäàâàåìîé â ôîð-

ìå îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ èëè îáùåñòâà ñ äî-

ïîëíèòåëüíîé îòâåòñòâåííîñòüþ, ñîñòàâëÿåòñÿ èç íîìèíàëüíîé

ñòîèìîñòè äîëåé åå ó÷ðåäèòåëåé.

Âêëàä â ÓÊ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ìîæåò áûòü â âèäå:

 äåíåæíûõ ñðåäñòâ â âàëþòå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

 äåíåæíûõ ñðåäñòâ â èíîñòðàííîé âàëþòå;

 ïðèíàäëåæàùåãî ó÷ðåäèòåëþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè íà ïðà-

âå ñîáñòâåííîñòè çäàíèÿ (ïîìåùåíèÿ), çàâåðøåííîãî ñòðîè-

òåëüñòâîì (â òîì ÷èñëå âêëþ÷àþùåãî âñòðîåííûå èëè ïðè-

ñòðîåííûå îáúåêòû), â êîòîðîì ìîæåò ðàñïîëàãàòüñÿ êðåäèò-

íàÿ îðãàíèçàöèÿ;

 èíîãî èìóùåñòâà â íåäåíåæíîé ôîðìå, ïåðå÷åíü êîòîðîãî

óñòàíàâëèâàåòñÿ Áàíêîì Ðîññèè.

Èìóùåñòâî â íåäåíåæíîé ôîðìå, âíîñèìîå â êà÷åñòâå âêëàäà â

óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, äîëæíî áûòü îöåíåíî è

îòðàæåíî â áàëàíñå êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè â âàëþòå Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè.

Âêëàä â óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè íå ìîæåò áûòü â

âèäå èìóùåñòâà, åñëè ïðàâî ðàñïîðÿæåíèÿ èì îãðàíè÷åíî â ñîîòâåòñò-

âèè ñ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè èëè çàêëþ÷åííûìè ðàíåå äîãîâîðàìè.

Äëÿ ôîðìèðîâàíèÿ óñòàâíîãî êàïèòàëà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè

íå ìîãóò èñïîëüçîâàòüñÿ ïðèâëå÷åííûå äåíåæíûå ñðåäñòâà, à â ñëó-

÷àÿõ, óñòàíîâëåííûõ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè, — èíîå èìóùåñòâî.

Ðàçìåð âêëàäîâ â âèäå èìóùåñòâà â íåäåíåæíîé ôîðìå â óñòàâ-

íûé êàïèòàë ñîçäàâàåìîé ïóòåì ó÷ðåæäåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçà-

öèè íå ìîæåò ïðåâûøàòü 20% ÓÊ. Â ñëó÷àå âíåñåíèÿ â êà÷åñòâå

âêëàäà â óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè èìóùåñòâà â

íåäåíåæíîé ôîðìå äîëæíû áûòü ïðåäñòàâëåíû äîêóìåíòû, ïîä-

òâåðæäàþùèå ïðàâî åå ó÷ðåäèòåëåé íà åãî âíåñåíèå â óñòàâíûé êà-

ïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Ýìèññèîííûé äîõîä (ïðåìèÿ íà àêöèè) âîçíèêàåò êàê ïîëîæèòåëü-

íàÿ ðàçíèöà ìåæäó ñòîèìîñòüþ ðåàëèçàöèè àêöèé (èëè äîëåé, åñëè

áàíê ñîçäàí â ôîðìå îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ) èõ

ïåðâûì âëàäåëüöàì è íîìèíàëüíîé ñòîèìîñòüþ àêöèé (äîëåé).

Ðåçåðâíûé ôîíä ôîðìèðóåòñÿ çà ñ÷åò åæåãîäíûõ îò÷èñëåíèé îò

÷èñòîé ïðèáûëè áàíêà. Ñðåäñòâà ðåçåðâíîãî ôîíäà ïðåäíàçíà÷åíû

Ðàçäåë III. Áàíêè

442

äëÿ âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ è ïîòåðü, êîòîðûå ìîãóò âîçíèêíóòü ïðè

îñóùåñòâëåíèè áàíêîì ðàçëè÷íûõ îïåðàöèé. Ïðåäåëüíûé è ìèíè-

ìàëüíûé ðàçìåð ðåçåðâíîãî ôîíäà îïðåäåëÿåòñÿ óñòàâîì áàíêà.

Ìèíèìàëüíûé ðàçìåð íå ìîæåò áûòü ìåíüøå 15% âåëè÷èíû îïëà-

÷åííîãî óñòàâíîãî êàïèòàëà.

Ó÷ðåäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè êîììåð÷åñêîãî áàíêà ìîæåò áûòü

ïðåäóñìîòðåíà è âîçìîæíîñòü ñîçäàíèÿ ðàçëè÷íûõ ôîíäîâ ýêîíîìè-

÷åñêîãî è ñîöèàëüíîãî ðàçâèòèÿ. Ýòè ôîíäû ôîðìèðóþòñÿ çà ñ÷åò

÷èñòîé ïðèáûëè áàíêà è âêëþ÷àþòñÿ â ñîñòàâ êàïèòàëà ïåðâîãî ïî-

ðÿäêà, åñëè äàííûå îá èõ ôîðìèðîâàíèè ïîäòâåðæäåíû àóäèòîðàìè.

Ñîñòàâíûì ýëåìåíòîì êàïèòàëà ïåðâîãî ïîðÿäêà ÿâëÿåòñÿ è åãî

íåðàñïðåäåëåííàÿ â òåêóùåì ãîäó ïðèáûëü, åñëè äàííûå î íåé ïîä-

òâåðæäåíû àóäèòîðñêîé îðãàíèçàöèåé.

Â ñîñòàâ êàïèòàëà âòîðîãî óðîâíÿ âõîäÿò:

 ïðèáûëü îò÷åòíîãî ãîäà, íå ïîäòâåðæäåííàÿ àóäèòîðñêîé

îðãàíèçàöèåé;

 ðåçåðâ íà âîçìîæíûå ïîòåðè ïî ññóäàì;

 ôîíäû áàíêà, äàííûå î êîòîðûõ íå ïîäòâåðæäåíû â àóäè-

òîðñêîì çàêëþ÷åíèè, è ðÿä äðóãèõ ýëåìåíòîâ.

Òàêèì îáðàçîì, â ñîñòàâ êàïèòàëà ïåðâîãî ïîðÿäêà áàíêè âêëþ-

÷àþò èñòî÷íèêè ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ, íîñÿùèå óñòîé÷èâûé õàðàê-

òåð, â ñîñòàâ êàïèòàëà âòîðîãî ïîðÿäêà — òå èñòî÷íèêè ñîáñòâåí-

íûõ ñðåäñòâ, âåëè÷èíà êîòîðûõ äîñòàòî÷íî ëåãêî ìîæåò èçìåíÿòüñÿ

âî âðåìåíè.

Îñíîâíóþ äîëþ ðåñóðñîâ êîììåð÷åñêîãî áàíêà ñîñòàâëÿþò ïðè-

âëå÷åííûå êðåäèòíûå ðåñóðñû. Èõ äîëÿ â îáùåé ñóììå èìåþùèõñÿ â

ðàñïîðÿæåíèè áàíêîâ êðåäèòíûõ ðåñóðñîâ êîëåáëåòñÿ â çàâèñèìî-

ñòè îò âåëè÷èíû áàíêà, åãî ñïåöèàëèçàöèè, äðóãèõ ôàêòîðîâ è ìî-

æåò äàæå ïðåâûøàòü 80%.

Âûäåëÿþò òðè îñíîâíûå ãðóïïû ïðèâëå÷åííûõ êîììåð÷åñêèì

áàíêîì ñðåäñòâ: ñðåäñòâà êëèåíòîâ áàíêà; êðåäèòû, ïîëó÷åííûå îò

öåíòðàëüíîãî áàíêà; ñðåäñòâà êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.

1. Ñ

ðåäñòâà êëèåíòîâ áàíêà. Ôîðìèðóÿ ñâîè ðåñóðñû, áàíêè ïðè-

âëåêàþò äåíåæíûå ñðåäñòâà ñâîèõ êëèåíòîâ — þðèäè÷åñêèõ è ôè-

çè÷åñêèõ ëèö. Ýòè ñðåäñòâà èìåþò íàèáîëüøèé óäåëüíûé âåñ â ïàñ-

ñèâàõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è ÿâëÿþòñÿ îñíîâîé äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ

àêòèâíûõ îïåðàöèé.

2. Êðåäèòû,

ïîëó÷åííûå îò öåíòðàëüíîãî áàíêà. Äîïîëíèòåëüíûå

êðåäèòíûå ðåñóðñû êîììåð÷åñêèå áàíêè ìîãóò ïðèâëå÷ü, ïðåäëî-

æèâ öåíòðàëüíîìó áàíêó ê ïåðåó÷åòó ó÷òåííûå èìè êîììåð÷åñêèå

âåêñåëÿ. Åñëè âåêñåëü ñîîòâåòñòâóåò ïðåäúÿâëÿåìûì òðåáîâàíèÿì,

òî öåíòðàëüíûé áàíê ó÷òåò åãî, íî óäåðæèò ÷àñòü âåêñåëüíîé ñóììû

â ñîîòâåòñòâèè ñ îáúÿâëåííîé ó÷åòíîé ñòàâêîé. Óâåëè÷èòü ñâîé

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

443

êðåäèòíûé ïîòåíöèàë ðîññèéñêèå êîììåð÷åñêèå áàíêè ìîãóò, òàê-

æå ó÷àñòâóÿ â ïðîâîäèìûõ ñ 1994 ã. Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ êðå-

äèòíûõ àóêöèîíàõ.

Ïðèâëå÷åííûå íà àóêöèîíå êðåäèòíûå ðåñóðñû áàíêè ìîãóò

èñïîëüçîâàòü â ëþáîì íàïðàâëåíèè áåç ñîáëþäåíèÿ óðîâíÿ ïðå-

äåëüíîé ìàðæè. Ê àóêöèîíó äîïóñêàþòñÿ áàíêè, ïðîðàáîòàâøèå

íå ìåíåå îäíîãî ãîäà, âûïîëíÿþùèå âñå íîðìàòèâû, óñòàíîâëåí-

íûå Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ, íå èìåþùèå íà êîððåñïîíäåíò-

ñêîì ñ÷åòå â ÖÁ îòðèöàòåëüíîãî ñàëüäî è ïðîñðî÷åííîé çàäîë-

æåííîñòè ïî êðåäèòàì ÖÁ. Àóêöèîí ìîæåò áûòü îðãàíèçîâàí ïî

àìåðèêàíñêîìó, ãîëëàíäñêîìó ñïîñîáó èëè êàê àóêöèîí ñ ôèêñè-

ðîâàííîé ïðîöåíòíîé ñòàâêîé. Óðîâåíü ïðîöåíòíîé ñòàâêè íà

ìîìåíò íà÷àëà òîðãîâ — ñòàâêà ðåôèíàíñèðîâàíèÿ ÖÁ.

3. Ñðåäñòâà êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé. Ýòè ñðåäñòâà êîììåð÷åñêèå

áàíêè ïðèâëåêàþò íà ðûíêå ìåæáàíêîâñêèõ êðåäèòîâ (ðûíêå ÌÁÊ).

Â êà÷åñòâå êðåäèòîðîâ íà ýòîì ðûíêå âûñòóïàþò áàíêè, èìåþùèå â

äàííûé ìîìåíò âðåìåíè ñâîáîäíûå ðåñóðñû è ñòðåìÿùèåñÿ ïðè-

áûëüíî èõ ðàçìåñòèòü, â êà÷åñòâå çàåìùèêîâ — áàíêè, èñïûòû-

âàþùèå ïîòðåáíîñòü â êðåäèòíûõ ðåñóðñàõ. Ñðîêè ñäåëîê íà ðûíêå

ÌÁÊ ìîãóò áûòü ðàçëè÷íûìè, íî íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåíû ñäåëêè

ñðîêîì îò îäíîãî äî øåñòè ìåñÿöåâ.

Ñòàâêà ïî êðåäèòàì ÌÁÊ çàâèñèò îò óðîâíÿ ñïðîñà íà ñâîáîä-

íûå ðåñóðñû è îò îáúåìà èõ ïðåäëîæåíèÿ. Ðàçìåð ïðîöåíòíîé ñòàâ-

êè ïî êîíêðåòíîìó äîãîâîðó — ðåçóëüòàò íåïîñðåäñòâåííîé äîãîâî-

ðåííîñòè ìåæäó áàíêàìè.

Ñóùåñòâóåò ðÿä ïîêàçàòåëåé, õàðàêòåðèçóþùèõ ñîñòîÿíèå ðîñ-

ñèéñêîãî ÌÁÊ:

 MIBOR

(ïðåäëîæåíèå íà ïðîäàæó) — ñðåäíÿÿ âåëè÷èíà ñòà-

âîê, ïî êîòîðûì êðóïíåéøèå ðîññèéñêèå áàíêè ãîòîâû ïðî-

äàòü êðåäèòíûå ðåñóðñû;

 MIBID

(ïðåäëîæåíèå íà ïîêóïêó) — ñðåäíÿÿ ñòàâêà, ïî

êîòîðîé òå æå áàíêè ãîòîâû ïðèâëå÷ü êðåäèòíûå ðåñóðñû;

 MIACR

— ñðåäíÿÿ ôàêòè÷åñêàÿ ñòàâêà ïî äîãîâîðàì, çà-

êëþ÷åííûì íà ðûíêå ÌÁÊ òåìè æå áàíêàìè.

MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) — ñðåäíÿÿ ãîäîâàÿ ïðèíÿòàÿ ïðîöåíò-

íàÿ ñòàâêà, îáúÿâëÿåìàÿ êðóïíåéøèìè ìîñêîâñêèìè áàíêàìè ïðè ïðîäàæå ìåæ-

áàíêîâñêèõ êðåäèòîâ.

MIBID (Moscow Interbank Bid Rate) — ñðåäíÿÿ ïðèíÿòàÿ ãîäîâàÿ ïðîöåíòíàÿ

ñòàâêà, îáúÿâëÿåìàÿ êðóïíåéøèìè ìîñêîâñêèìè áàíêàìè-äèëåðàìè ïðè ïîêóïêå

ìåæáàíêîâñêèõ êðåäèòîâ.

Ðàçäåë III. Áàíêè

444

Ïðè âñåì åäèíñòâå ñóùíîñòè áàí-

êîâ íà ïðàêòèêå ôóíêöèîíèðóåò

ìíîæåñòâî èõ âèäîâ. Êëàññèôèêà-

öèÿ áàíêîâ â çàâèñèìîñòè îò êðèòåðèÿ ñïåöèàëèçàöèè ïðåäñòàâ-

ëåíà â òàáë. 10.1.

Êëàññèôèêàöèÿ è ñòðóêòóðà

êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ

Òàáëèöà 10.1. Êëàññèôèêàöèÿ áàíêîâ

Êðèòåðèé

êëàññèôèêàöèè

Âèäû áàíêîâ

Ïî ôîðìå ñîáñòâåííîñòè Ãîñóäàðñòâåííûå

×àñòíûå

Ñìåøàííûå

Ïî îòðàñëåâîìó ïðèçíàêó Ìíîãîîòðàñëåâîé

Îáñëóæèâàþùèé îäíó îòðàñëü

Ïî òåððèòîðèàëüíîìó ïðèçíàêó Ðåãèîíàëüíûå

Ìåæðåãèîíàëüíûå

Íàöèîíàëüíûå

Ìåæäóíàðîäíûå

Ïî ÷èñëó ôèëèàëîâ Áåçôèëèàëüíûå

Ìíîãîôèëèàëüíûå

Ïî ìàñøòàáàì äåÿòåëüíîñòè Êðóïíûå

Ìåëêèå

Ñðåäíèå

Êîíñîðöèóìû

Ïî âèäàì îïåðàöèé Óíèâåðñàëüíûå

Ñïåöèàëèçèðîâàííûå

Èíâåñòèöèîííûå

Èïîòå÷íûå

ñáåðåãàòåëüíûå

Â îñíîâó ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ êîììåð÷åñêèìè áàíêàìè ìîãóò

áûòü ïîëîæåíû äâà ïîäõîäà

 ñóáîðäèíàöèÿ — ñèñòåìà ïåðåäà÷è ðàñïîðÿæåíèé;

 êîîðäèíàöèÿ — ñèñòåìà ðàçäåëåíèÿ ïîëíîìî÷èé ìåæäó èí-

ñòàíöèÿìè.

MIACR — ñðåäíåâçâåøåííàÿ ôàêòè÷åñêàÿ ñòàâêà ïî ïðåäîñòàâëåííûì ìåæ-

áàíêîâñêèì êðåäèòàì; ðàññ÷èòûâàåòñÿ Öåíòðàëüíûì áàíêîì Ðîññèéñêîé Ôåäå-

ðàöèè åæåäíåâíî íà îñíîâå äàííûõ ìîñêîâñêèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ.

Ñì.: Âëàäèìèðîâà Ì.Ï., Êîçëîâ À.È. Äåíüãè, êðåäèò, áàíêè: Ó÷åá. ïîñîáèå. Ì.:

ÊÍÎÐÓÑ, 2005. Ñ. 111.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

445

Òåîðåòè÷åñêè ñòðóêòóðà óïðàâëåíèÿ áàíêîì ìîæåò èìåòü íå-

ñêîëüêî âàðèàíòîâ.

1. Îäíîëèíåéíàÿ ñòðóêòóðà óïðàâëåíèÿ îñíîâàíà íà ïðèíöèïe

åäèíîíà÷àëèÿ. Ñìûñë çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî êàæäàÿ íèæåñòîÿùàÿ

èíñòàíöèÿ ìîæåò ïîëó÷àòü ðàñïîðÿæåíèå òîëüêî îò îäíîé âûøå-

ñòîÿùåé èíñòàíöèè. Äîñòîèíñòâî: ÷åòêîå ðàçãðàíè÷åíèe êîìïåòåí-

öèè è îòâåòñòâåííîñòè. Íåäîñòàòîê: ìàëàÿ ãèáêîñòü â óïðàâëåíèè.

Äàííàÿ ôîðìà õàðàêòåðíà äëÿ ìàëûõ áàíêîâ.

2. Ìíîãîëèíåéíàÿ (øòàòíàÿ) ñòðóêòóðà óïðàâëåíèÿ îñíîâûâàåòñÿ

íà ïðèíöèïå ïðÿìîãî ïóòè. Åå ñóùíîñòü çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî íà

âåðõíèõ óðîâíÿõ ïðîèñõîäèò ðàçäåëåíèå óïðàâëåí÷åñêèõ ôóíêöèé

ìåæäó íåñêîëüêèìè èíñòàíöèÿìè, âûñòóïàþùèìè â êà÷åñòâå ñïå-

öèàëèçèðîâàííûõ øòàáîâ. Íèæåñòîÿùåå ïîäðàçäåëåíèå ïîëó÷àåò

ðàñïîðÿæåíèå íå îò îäíîé, à îò ìíîãèõ âûøåñòîÿùèõ èíñòàíöèé.

Äîñòîèíñòâà: âûñîêàÿ ãèáêîñòü, ñîêðàùåíèå âðåìåíè äâèæåíèÿ èí-

ôîðìàöèè ïî èíñòàíöèÿì. Íåäîñòàòîê: âîçìîæíî ïåðåñå÷åíèå ñôåð

êîìïåòåíöèè, êîòîðàÿ ìîæåò îáåðíóòüñÿ äëÿ áàíêà êîíôëèêòàìè.

3. Ëèíåéíî-øòàáíàÿ ñòðóêòóðà óïðàâëåíèÿ ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé

ïîïûòêó ñîåäèíèòü äîñòîèíñòâà îáåèõ ðàññìàòðèâàåìûõ ñòðóêòóð è

îäíîâðåìåííî ïðåîäîëåòü èõ íåäîñòàòêè. Îíà ïðåäïîëàãàåò ñîçäà-

íèå èíñòàíöèé äâóõ âèäîâ: ëèíåéíûõ èíñòàíöèé, îáëàäàþùèõ ïðà-

âîì îòäà÷è ðàñïîðÿæåíèé, è ñïåöèàëèçèðîâàííûõ øòàáîâ, êîòîðûå

ìîãóò ïðèíèìàòü ëèøü ðàñïîðÿæåíèÿ îò âûøåñòîÿùèõ ëèíåéíûõ

èíñòàíöèé, íî ñàìè ïðàâîì èõ îòäà÷è íå îáëàäàþò. Çäåñü øòàáû

âûñòóïàþò êàê êîíñóëüòàòèâíûé îðãàí, îêàçûâàþùèé ïîìîùü ëè-

íåéíûì èíñòàíöèÿì â ïîäãîòîâêå ïðèíÿòèÿ ðåøåíèé. Ïðèìåðàìè

øòàáîâ ìîãóò áûòü: îòäåë êàäðîâ, þðèäè÷åñêèé îòäåë, îòäåë ìàðêå-

òèíãà è äð. Äàííàÿ ôîðìà ñòðóêòóðû â íàñòîÿùåå âðåìÿ âñòðå÷àåòñÿ

íàèáîëåå ÷àñòî. Äîñòîèíñòâà: ÷åòêîå ðàçãðàíè÷åíèå ïîëíîìî÷èé è

èñïîëüçîâàíèå ñïåöèàëèçàöèè óïðàâëåí÷åñêîãî òðóäà. Íåäîñòàòîê:

ïðîöåññ ïîäãîòîâêè ðåøåíèÿ è åãî ïðèíÿòèå ðàçäåëåíû.

Â ñâÿçè ñ òåì, ÷òî ëèíåéíî-øòàáíàÿ ñòðóêòóðà èìååò íåäîñòàò-

êè, íà ïðàêòèêå èñïîëüçóåòñÿ ìîäèôèöèðîâàííàÿ ëèíåéíî-øòàáíàÿ

ñòðóêòóðà, ïðè êîòîðîé íàðÿäó ñî øòàáíûìè îòäåëàìè áåç ïðàâà

îòäà÷è ðàñïîðÿæåíèé ñîçäàþòñÿ øòàáû, îáëàäàþùèå îãðàíè÷åííûì

ïðàâîì îòäà÷è ðàñïîðÿæåíèé.

4. Â ìàòðè÷íîé ñòðóêòóðå óïðàâëåíèÿ êîìáèíèðóþòñÿ äâà êðèòåðèÿ

ïîñòðîåíèÿ îðãàíèçàöèîííîé ñòðóêòóðû — ýêîíîìè÷åñêèå ôóíêöèè

óïðàâëåíèÿ è âûïîëíåíèå óñëóã, ò.å. íàðÿäó ñ ôóíêöèîíàëüíûìè îòäå-

ëàìè â áàíêå ñóùåñòâóåò èíñòèòóò ìåíåäæåðîâ ãðóïï óñëóã. Ìåíåäæå-

ðû ãðóïï óñëóã îáëàäàþò ïîëíîìî÷èÿìè ïðèíÿòèÿ ðåøåíèé â ðàìêàõ

«ñâîåé» ãðóïïû. Äîñòîèíñòâà: èíòåíñèâíîå âçàèìîäåéñòâèå ìåæäó ìå-

íåäæåðàìè ãðóïï óñëóã è ôóíêöèîíàëüíûìè îòäåëàìè â îáìåíå èí-

ôîðìàöèåé. Íåäîñòàòîê: âîçìîæíîñòü âîçíèêíîâåíèÿ êîíôëèêòîâ â

Ðàçäåë III. Áàíêè

446

ñëó÷àå íåäîñòàòî÷íî ÷åòêîãî ðàçãðàíè÷åíèÿ ïîëíîìî÷èé ðàçëè÷íûõ

ôóíêöèîíàëüíûõ îòäåëîâ è ìåíåäæåðîâ ãðóïï óñëóã.

Òèïîâàÿ îðãàíèçàöèîííàÿ ñòðóêòóðà êîììåð÷åñêîãî áàíêà Ðîñ-

ñèè — ýòî âûäåëåíèå îòäåëîâ ïî âèäàì îïåðàöèé:

1) êðåäèòíûå;

2) ðàñ÷åòíûå;

3) êàññîâûå;

4) âåêñåëüíûå;

5) ôîíäîâûå (ñ öåííûìè áóìàãàìè);

6) ìåæáàíêîâñêèå;

7) ñ èíîñòðàííîé âàëþòîé;

8) êîìèññèîííûå (ïîñðåäíè÷åñêèå) è äð.

Âûñøèì îðãàíîì óïðàâëåíèÿ áàíêîì (â

ëþáîé åãî îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâîé ôîð-

ìå) ÿâëÿåòñÿ îáùåå ñîáðàíèå àêöèîíåðîâ

èëè ó÷àñòíèêîâ.

Îðãàíû

óïðàâëåíèÿ

êîììåð÷åñêèì áàíêîì

Îíî

ñîçûâàåòñÿ åæåãîäíî äëÿ ðåøåíèÿ ñëåäóþùèõ âîïðîñîâ:

 èçìåíåíèå óñòàâà áàíêà, åãî óñòàâíîãî êàïèòàëà;

 óòâåðæäåíèå èòîãîâ ãîäîâîé äåÿòåëüíîñòè, ðàñïðåäåëåíèå

äîõîäîâ;

 èçáðàíèå ñîâåòà áàíêà è äð.

Â àêöèîíåðíûõ áàíêàõ ñ ÷èñëîì áîëåå 100 ãîëîñóþùèõ àêöèé

ñîçäàåòñÿ ñ÷åòíàÿ êîìèññèÿ.

Êîëè÷åñòâåííûé è ïåðñîíàëüíûé ñîñòàâ ñ÷åòíîé êîìèññèè

ïðåäëàãàåò ñîâåò äèðåêòîðîâ áàíêà, à óòâåðæäàåò îáùåå ñîáðàíèå.

Ñîâåò äèðåêòîðîâ (íàáëþäàòåëüíûé ñîâåò) îñóùåñòâëÿåò îáùåå

ðóêîâîäñòâî äåÿòåëüíîñòüþ áàíêà, âûïîëíÿåò ïîðó÷åíèÿ ñîâåòà

áàíêà è ñîáðàíèÿ àêöèîíåðîâ, íåñåò îòâåòñòâåííîñòü çà ðåçóëüòàòû

ðàáîòû áàíêà.

Ñîâåò äèðåêòîðîâ îïðåäåëÿåò ïðèîðèòåòíûå íàïðàâëåíèÿ â

äåÿòåëüíîñòè áàíêà, åãî êðåäèòíóþ, èíâåñòèöèîííóþ, âàëþòíóþ

ïîëèòèêó. Ïðîâîäèìàÿ áàíêîì ïîëèòèêà äîëæíà îáåñïå÷èòü äîñ-

òèæåíèå çàäàííûõ ïàðàìåòðîâ åãî äåÿòåëüíîñòè äàæå ïðè ñóùåñò-

âåííûõ èçìåíåíèÿõ ýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèè â ñòðàíå è íà äåíåæ-

íîì ðûíêå. Ñîâåò äèðåêòîðîâ ðåêîìåíäóåò ðàçìåðû äèâèäåíäîâ,

èñïîëüçîâàíèå ðåçåðâíîãî ôîíäà, ñîçäàíèå ôèëèàëîâ è ïðåäñòàâè-

òåëüñòâ, óòâåðæäàåò çàêëþ÷åíèå êðóïíûõ ñäåëîê, âûäà÷ó êðóïíûõ

êðåäèòîâ è ò.ï.

Åñëè àêöèîíåðîâ áîëåå 1 òûñ., â ñîâåò äèðåêòîðîâ äîëæíî âîéòè

íå ìåíåå ñåìè ÷ëåíîâ, åñëè áîëåå 10 òûñ. — íå ìåíåå äåâÿòè ÷ëå-

íîâ. Ðàáîòó ñîâåòà äèðåêòîðîâ âîçãëàâëÿåò ïðåäñåäàòåëü ñîâåòà.

Ñîâåò äèðåêòîðîâ ïðèíèìàåò ðåøåíèå î ñòðóêòóðå áàíêà, óòâåðæäàåò

îò÷åòû ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé. Îðãàíèçàöèîííàÿ ñòðóêòóðà áàíêà

ïðåäîïðåäåëÿåòñÿ åãî ôóíêöèÿìè: êðåäèòîâàíèåì, èíâåñòèðîâàíèåì,

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

447

äîâåðèòåëüíûìè îïåðàöèÿìè, ìåæäóíàðîäíûìè ðàñ÷åòàìè, ïðèåìîì è

îáñëóæèâàíèåì âêëàäîâ. Òåêóùåé äåÿòåëüíîñòüþ áàíêà ðóêîâîäèò ëèáî

åäèíîëè÷íûé èñïîëíèòåëüíûé îðãàí (äèðåêòîð, ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð),

ëèáî åäèíîëè÷íûé è êîëëåãèàëüíûé èñïîëíèòåëüíûé îðãàí (ïðàâëåíèå

áàíêà, äèðåêöèÿ). Â ïîñëåäíåì ñëó÷àå äèðåêòîð áàíêà îñóùåñòâëÿåò

òàêæå ôóíêöèè ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ áàíêà.

10.2. Áàíêîâñêèå îïåðàöèè

Áàíêîâñêàÿ äåÿòåëüíîñòü ôîðìàëüíî ìîæåò

áûòü îïðåäåëåíà êàê ðàçðåøåííàÿ çàêîíàìè è

èíûìè ïðàâîóñòàíàâëèâàþùèìè äîêóìåíòàìè

(ëèöåíçèÿìè — äëÿ êîììåð÷åñêèõ êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé) ñïåöèôè÷åñêàÿ èëè èñêëþ÷èòåëüíàÿ äåÿòåëüíîñòü êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé, ò.å. äåÿòåëüíîñòü öåíòðàëüíîãî áàíêà (èíîãäà

òàêæå íåêîòîðûõ ýëåìåíòîâ, âõîäÿùèõ â âåðõíèé óðîâåíü áàíêîâñêîé

ñèñòåìû), êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è ÍÊÎ. Ýòî îçíà÷àåò ñëåäóþùåå

Îñíîâíûå ïîíÿòèÿ

áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè

1) áàíêè ïðîâîäÿò êàê ñîáñòâåííî áàíêîâñêèå (ñïåöèôè÷åñêèå,

èñêëþ÷èòåëüíûå), òàê è íåáàíêîâñêèå (äîñòóïíûå âñåì ñóáúåêòàì

õîçÿéñòâîâàíèÿ) îïåðàöèè/ñäåëêè;

2) îïåðàöèè/ñäåëêè, êîòîðûå ïðîâîäÿò íåêðåäèòíûå îðãàíèçà-

öèè (ïðåäïðèÿòèÿ, îðãàíèçàöèè, ó÷ðåæäåíèÿ äðóãèõ ñåêòîðîâ ýêî-

íîìèêè, íåêîììåð÷åñêèå îðãàíèçàöèè, îáùåñòâåííûå îáúåäèíåíèÿ

ëþáûõ îðãàíèçàöèé), èíäèâèäóàëüíûå ïðåäïðèíèìàòåëè, ôèçè÷å-

ñêèå ëèöà, íå ÿâëÿþòñÿ áàíêîâñêèìè (â ïðîòèâíîì ñëó÷àå ÿâëÿþòñÿ

íåïðàâîìåðíûìè, íåçàêîííûìè).

Â ñîäåðæàòåëüíîì ïëàíå áàíêîâñêàÿ äåÿòåëüíîñòü (â ÷àñòè, íà-

ïðàâëåííîé íà êëèåíòà) ìîæåò áûòü ðàñêðûòà ÷åðåç ñóùåñòâóþùèå

ôóíäàìåíòàëüíûå ïîíÿòèÿ.

Áàíêîâñêèé ïðîäóêò — êîíêðåòíûé ñïîñîá, êàêèì áàíê îêàçûâà-

åò èëè ãîòîâ îêàçûâàòü òó èëè èíóþ óñëóãó íóæäàþùåìóñÿ â íåé

êëèåíòó, ò.å. óïîðÿäî÷åííûé, âíóòðåííå ñîãëàñîâàííûé è, êàê ïðà-

âèëî, äîêóìåíòàëüíî îôîðìëåííûé êîìïëåêñ âçàèìîñâÿçàííûõ îð-

ãàíèçàöèîííûõ, òåõíèêî-òåõíîëîãè÷åñêèõ, èíôîðìàöèîííûõ, ôè-

íàíñîâûõ, þðèäè÷åñêèõ è èíûõ äåéñòâèé (ïðîöåäóð), ñîñòàâëÿþùèõ

öåëîñòíûé ðåãëàìåíò âçàèìîäåéñòâèÿ ñîòðóäíèêîâ áàíêà (êîíêðåò-

íûõ åãî ïîäðàçäåëåíèé) ñ îáñëóæèâàåìûì êëèåíòîì, åäèíóþ è çà-

âåðøåííóþ òåõíîëîãèþ îáñëóæèâàíèÿ êëèåíòà.

Áàíêîâñêàÿ îïåðàöèÿ — ñàìè ïðàêòè÷åñêèå äåéñòâèÿ (óïîðÿäî-

÷åííàÿ, âíóòðåííå ñîãëàñîâàííàÿ ñîâîêóïíîñòü äåéñòâèé) ðàáîòíè-

Ñì.: Áàíêîâñêîå äåëî: áàçîâûå îïåðàöèè äëÿ êëèåíòîâ: Ó÷åá. ïîñîáèå / Ïîä ðåä.

À.Ì. Òàâàñèåâà. Ì.: Ôèíàíñû è ñòàòèñòèêà, 2005.

Ðàçäåë III. Áàíêè

448

êîâ áàíêà â ïðîöåññå îáñëóæèâàíèÿ êëèåíòà (îêàçàíèÿ åìó çàêàçàí-

íîé êîíêðåòíîé óñëóãè), ôîðìà âîïëîùåíèÿ â äåéñòâèòåëüíîñòü

áàíêîâñêîãî ïðîäóêòà. Çäåñü ñëåäóåò èìåòü â âèäó, ÷òî ñàì áàíêîâ-

ñêèé ïðîäóêò — ýòî íå ÷òî èíîå, êàê áàíêîâñêàÿ òåõíîëîãèÿ, ò.å.

îïðåäåëåííîå óìåíèå ñîòðóäíèêîâ áàíêà, êîòîðîå ìîæåò ïðèìå-

íÿòüñÿ, åñëè íóæíî êëèåíòàì, íî ìîæåò è íå èñïîëüçîâàòüñÿ, îñòà-

âàÿñü â «ðåçåðâå».

Áàíêîâñêàÿ óñëóãà — ðåçóëüòàò áàíêîâñêîé îïåðàöèè, ò.å. èòîã

èëè ïîëåçíûé ýôôåêò áàíêîâñêîé îïåðàöèè (öåëåíàïðàâëåííîé

òðóäîâîé äåÿòåëüíîñòè ñîòðóäíèêîâ áàíêà), ñîñòîÿùèé â óäîâëåòâî-

ðåíèè çàÿâëåííîé êëèåíòîì ïîòðåáíîñòè (â êðåäèòå, â ðàñ÷åòíî-

êàññîâîì îáñëóæèâàíèè, â ãàðàíòèÿõ, â ïîêóïêå/ïðîäàæå öåííûõ

áóìàã, èíîñòðàííîé âàëþòû è ò.ä.).

Èòàê, áàíêîâñêèå îïåðàöèè èìåþò öåëüþ ïðèâëå÷åíèå äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ è èõ ðàçìåùåíèå, âûïóñê â îáðàùåíèå è èçúÿòèå èç

íåãî äåíåã, îñóùåñòâëåíèå äåíåæíûõ ïëàòåæåé, ðàñ÷åòîâ è ò.ï.

Ê áàíêîâñêèì îïåðàöèÿì â ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 5 Çàêîíà «Î

áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» îòíîñÿòñÿ:

1) ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ

ëèö âî âêëàäû (äî âîñòðåáîâàíèÿ è íà îïðåäåëåííûé ñðîê);

2) ðàçìåùåíèå ïðèâëå÷åííûõ ñðåäñòâ îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò;

3) îòêðûòèå è âåäåíèå áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè-

÷åñêèõ ëèö;

4) îñóùåñòâëåíèå ðàñ÷åòîâ ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè-

÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ, ïî èõ áàíêîâ-

ñêèì ñ÷åòàì;

5) èíêàññàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ÷åòíûõ

äîêóìåíòîâ è êàññîâîå îáñëóæèâàíèå ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö;

6) êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â íàëè÷íîé è áåçíàëè÷-

íîé ôîðìàõ;

7) ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû è ðàçìåùåíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ;

8) âûäà÷à áàíêîâñêèõ ãàðàíòèé;

9) îñóùåñòâëåíèå ïåðåâîäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîðó÷åíèþ

ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ (çà èñêëþ÷åíèåì

ïî÷òîâûõ ïåðåâîäîâ).

Îòêðûòèå êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ èí-

äèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé è þðèäè÷åñêèõ ëèö, çà èñêëþ÷å-

íèåì îðãàíîâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè, îðãàíîâ ìåñòíîãî ñàìî-

óïðàâëåíèÿ, îñóùåñòâëÿåòñÿ íà îñíîâàíèè ñâèäåòåëüñòâ î ãîñóäàð-

ñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ôèçè÷åñêèõ ëèö â êà÷åñòâå èíäèâèäóàëüíûõ

ïðåäïðèíèìàòåëåé, ñâèäåòåëüñòâ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè

þðèäè÷åñêèõ ëèö, à òàêæå ñâèäåòåëüñòâ î ïîñòàíîâêå íà ó÷åò â

íàëîãîâîì îðãàíå.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

449

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ âïðàâå îñóùåñòâëÿòü ñëåäóþùèå ñäåëêè:

1) âûäà÷ó ïîðó÷èòåëüñòâ çà òðåòüèõ ëèö, ïðåäóñìàòðèâàþùèõ

èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ â äåíåæíîé ôîðìå;

2) ïðèîáðåòåíèå ïðàâà òðåáîâàíèÿ îò òðåòüèõ ëèö èñïîëíåíèÿ

îáÿçàòåëüñòâ â äåíåæíîé ôîðìå;

3) äîâåðèòåëüíîå óïðàâëåíèå äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè è èíûì

èìóùåñòâîì ïî äîãîâîðó ñ ôèçè÷åñêèìè è þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè;

4) îñóùåñòâëåíèå îïåðàöèé ñ äðàãîöåííûìè ìåòàëëàìè è äðàãî-

öåííûìè êàìíÿìè â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè;

5) ïðåäîñòàâëåíèå â àðåíäó ôèçè÷åñêèì è þðèäè÷åñêèì ëèöàì

ñïåöèàëüíûõ ïîìåùåíèé èëè íàõîäÿùèõñÿ â íèõ ñåéôîâ äëÿ õðà-

íåíèÿ äîêóìåíòîâ è öåííîñòåé;

6) ëèçèíãîâûå îïåðàöèè;

7) îêàçàíèå êîíñóëüòàöèîííûõ è èíôîðìàöèîííûõ óñëóã.

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ âïðàâå îñóùåñòâëÿòü èíûå ñäåëêè â ñî-

îòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Âñå áàíêîâñêèå îïåðàöèè è äðóãèå ñäåëêè îñóùåñòâëÿþòñÿ â ðóáëÿõ,

à ïðè íàëè÷èè ñîîòâåòñòâóþùåé ëèöåíçèè Áàíêà Ðîññèè — è â èíî-

ñòðàííîé âàëþòå. Ïðàâèëà îñóùåñòâëåíèÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, â òîì

÷èñëå ïðàâèëà èõ ìàòåðèàëüíî-òåõíè÷åñêîãî îáåñïå÷åíèÿ, óñòàíàâëèâà-

þòñÿ Áàíêîì Ðîññèè â ñîîòâåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè çàïðåùàåòñÿ çàíèìàòüñÿ ïðîèçâîäñòâåí-

íîé, òîðãîâîé è ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòüþ.

Ñòàòüåé 15.26 Êîäåêñà ÐÔ îá àäìèíèñòðàòèâíûõ ïðàâîíàðóøå-

íèÿõ óñòàíàâëèâàåòñÿ àäìèíèñòðàòèâíàÿ îòâåòñòâåííîñòü çà îñóùå-

ñòâëåíèå êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé ïðîèçâîäñòâåííîé, òîðãîâîé èëè

ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè.

Öåíòðàëüíûé áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäå-

ðàöèè âî èñïîëíåíèå Ôåäåðàëüíîãî

çàêîíà «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿ-

òåëüíîñòè» ââîäèò ñëåäóþùèå âèäû ëèöåíçèé, äàþ

ùèõ ïðàâî íà îñó-

ùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé:

Ëèöåíçèðîâàíèå

áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè

 ëèöå

íçèÿ íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé (çà èñ-

êëþ÷åíèåì ïðèâëå÷åíèÿ âî âêëàäû ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö) ñî ñðåäñòâàìè â ðóáëÿõ è èíîñòðàííîé âàëþòå;

 ëèöåíçèÿ íà ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö â ðóáëÿõ ëèáî â ðóáëÿõ è èíîñòðàííîé âàëþòå.

Ïðè íàëè÷èè ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé

áàíê âïðàâå ñîâåðøàòü èíûå ñäåëêè, à òàêæå îñóùåñòâëÿòü äåÿòåëüíîñòü

íà ðûíêå öåííûõ áóìàã â ñîîòâåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Âíîâü ñîçäàâàåìûå áàíêè äëÿ ïîëó÷åíèÿ ëèöåíçèè íà îñóùåñòâ-

ëåíèå îïåðàöèé ñî ñðåäñòâàìè â ðóáëÿõ (áåç ïðèâëå÷åíèÿ âî âêëàäû