Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë III. Áàíêè

460

ìîæíîñòü îòêðûòèÿ ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ è

îñóùåñòâëåíèÿ ïî íèì ðàñ÷åòîâ, à òàêæå îñóùåñòâëåíèå ïåðåâîäîâ

ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ.

Ñåé÷àñ ýòà âîçìîæíîñòü îáåñïå÷åíà íà íîðìàòèâíîì óðîâíå ïî-

ëîæåíèåì Áàíêà Ðîññèè «Î ïîðÿäêå îñóùåñòâëåíèÿ áåçíàëè÷íûõ

ðàñ÷åòîâ ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 1 àï-

ðåëÿ 2003 ã. ¹ 222-Ï.

Ïðîâåäåíèå ðàñ÷åòîâ ñ þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè îñóùåñòâëÿåòñÿ íà

îñíîâàíèè ïîëîæåíèÿ Áàíêà Ðîññèè «Î áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòàõ â Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 3 îêòÿáðÿ 2002 ã. ¹ 2-Ï (â ðåä. îò 3 ìàðòà

2003 ã. è 11 èþíÿ 2004 ã.). Îíî ðåãóëèðóåò îñóùåñòâëåíèå áåçíàëè÷-

íûõ ðàñ÷åòîâ ìåæäó þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè â âàëþòå Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè è íà åå òåððèòîðèè â ôîðìàõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíî-

äàòåëüñòâîì, îïðåäåëÿåò ôîðìàòû, ïîðÿäîê çàïîëíåíèÿ è îôîðìëå-

íèÿ èñïîëüçóåìûõ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ, à òàêæå óñòàíàâëèâàåò

ïðàâèëà ïðîâåäåíèÿ ðàñ÷åòíûõ îïåðàöèé ïî êîððåñïîíäåíòñêèì

ñ÷åòàì (ñóáñ÷åòàì) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé (ôèëèàëîâ), â òîì ÷èñëå

îòêðûòûõ â Áàíêå Ðîññèè, è ñ÷åòàì ìåæôèëèàëüíûõ ðàñ÷åòîâ. Ïî-

ëîæåíèå íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà ïîðÿäîê îñóùåñòâëåíèÿ áåçíàëè÷-

íûõ ðàñ÷åòîâ ñ ó÷àñòèåì ôèçè÷åñêèõ ëèö.

Áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû îñóùåñòâëÿþòñÿ ÷åðåç êðåäèòíûå îðãàíè-

çàöèè (ôèëèàëû) è/èëè Áàíê Ðîññèè ïî ñ÷åòàì, îòêðûòûì íà îñíî-

âàíèè äîãîâîðà áàíêîâñêîãî ñ÷åòà èëè äîãîâîðà êîððåñïîíäåíòñêî-

ãî ñ÷åòà (ñóáñ÷åòà) (äàëåå â çàâèñèìîñòè îò íåîáõîäèìîñòè — ñ÷åòà

èëè ñ÷åò), åñëè èíîå íå óñòàíîâëåíî çàêîíîäàòåëüñòâîì è íå îáó-

ñëîâëåíî èñïîëüçóåìîé ôîðìîé ðàñ÷åòîâ.

Ðàñ÷åòíûå îïåðàöèè ïî ïåðå÷èñëåíèþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ÷åðåç

êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè (ôèëèàëû) ìîãóò îñóùåñòâëÿòüñÿ ñ èñïîëü-

çîâàíèåì:

1) êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòîâ (ñóáñ÷åòîâ), îòêðûòûõ â Áàíêå

Ðîññèè;

2) êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòîâ, îòêðûòûõ â äðóãèõ êðåäèòíûõ îð-

ãàíèçàöèÿõ;

3) ñ÷åòîâ ó÷àñòíèêîâ ðàñ÷åòîâ, îòêðûòûõ â íåáàíêîâñêèõ êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, îñóùåñòâëÿþùèõ ðàñ÷åòíûå îïåðàöèè;

4) ñ÷åòîâ ìåæôèëèàëüíûõ ðàñ÷åòîâ, îòêðûòûõ âíóòðè îäíîé

êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòà îñóùåñòâëÿåòñÿ ïî ðàñïî-

ðÿæåíèþ åãî âëàäåëüöà èëè áåç ðàñïîðÿæåíèÿ âëàäåëüöà ñ÷åòà â

ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîäàòåëüñòâîì è/èëè äîãîâîðîì ìå-

æäó áàíêîì è êëèåíòîì.

Ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòà îñóùåñòâëÿåòñÿ íà îñíî-

âàíèè ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ â ïðåäåëàõ èìåþùèõñÿ íà ñ÷åòå äå-

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

461

íåæíûõ ñðåäñòâ, åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî â äîãîâîðàõ, çàêëþ-

÷àåìûõ ìåæäó Áàíêîì Ðîññèè èëè êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè è

èõ êëèåíòàìè.

4. Êàññîâîå îáñëóæèâàíèå ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö. Êàññî-

âûå îïåðàöèè (óñëóãè) áàíêà — ýòî ïðèåì îò êëèåíòîâ è âûäà÷à èì

íàëè÷íûõ äåíåã. Ê êàññîâûì îòíîñÿò òàêæå îïåðàöèè (óñëóãè) îá-

ìåíà è ðàçìåíà íàëè÷íûõ äåíåæíûõ çíàêîâ.

Îñíîâíûìè äîêóìåíòàìè, îïðåäåëÿþùèìè îñíîâû ðàáîòû áàí-

êîâ è èíûõ ïðåäïðèÿòèé, îðãàíèçàöèé è ó÷ðåæäåíèé ñ íàëè÷íûìè

äåíüãàìè ÿâëÿþòñÿ ïîëîæåíèÿ Áàíêà Ðîññèè «Î ïðàâèëàõ îðãàíè-

çàöèè íàëè÷íîãî äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè» îò 5 ÿíâàðÿ 1998 ã. ¹ 14-Ï è «Î ïîðÿäêå âåäåíèÿ êàñ-

ñîâûõ îïåðàöèé â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ íà òåððèòîðèè Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè» ¹ 199-Ï îò 9 îêòÿáðÿ 2002 ã.

Â ñîîòâåòñòâèè ñ ïîëîæåíèåì ¹ 14-Ï ëþáûå îðãàíèçàöèè,

ïðåäïðèÿòèÿ, ó÷ðåæäåíèÿ íà äîãîâîðíûõ óñëîâèÿõ õðàíÿò ñâîè ñâî-

áîäíûå äåíüãè â áàíêàõ íà ñîîòâåòñòâóþùèõ ñ÷åòàõ. Ýòî òðåáîâàíèå

ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ êàê íà áåçíàëè÷íûå, òàê è íà íàëè÷íûå äåíüãè,

ïîñòóïèâøèå â êàññû ïðåäïðèÿòèé, îðãàíèçàöèé, ó÷ðåæäåíèé (êðî-

ìå ñóììû ëèìèòà íàëè÷íûõ, êîòîðóþ îíè âïðàâå äåðæàòü â ñâîèõ

êàññàõ). Þðèäè÷åñêèå ëèöà ìîãóò âíîñèòü íàëè÷íûå äåíüãè òîëüêî

íà ñâîè ðàñ÷åòíûå (òåêóùèå) ñ÷åòà.

Ýòî îçíà÷àåò, ÷òî áàíê îáÿçàí è äîëæåí áûòü ãîòîâ ïðèíÿòü âñþ

íàëè÷íîñòü, êîòîðóþ êëèåíò äîëæåí èëè õî÷åò âíåñòè íà ñâîé ñ÷åò

â áàíêå.

Íàëè÷íûå ìîãóò áûòü ïðèíÿòû òàêæå îò ëþáîãî ôèçè÷åñêîãî

ëèöà, íå èìåþùåãî ñ÷åòà â äàííîì áàíêå, æåëàþùåãî â áåçíàëè÷-

íîì ïîðÿäêå ïåðåâåñòè äåíüãè â ïîëüçó þðèäè÷åñêîãî ëèöà â ýòîò

æå èëè â äðóãîé áàíê. Òàêèå äåíåæíûå ïåðåâîäû âïðàâå ïðèíèìàòü

è äîïîëíèòåëüíûå îôèñû áàíêîâ (ôèëèàëîâ áàíêîâ).

Êàê óæå îòìå÷åíî, þðèäè÷åñêèå ëèöà îáÿçàíû ñäàâàòü â áàíêè

âñå íàëè÷íûå äåíüãè ñâåðõ óñòàíîâëåííûõ ëèìèòîâ îñòàòêà íàëè÷-

íûõ äåíåã â êàññàõ; ñâåðõ óñòàíîâëåííûõ ëèìèòîâ îíè ìîãóò õðà-

íèòü â ñâîèõ êàññàõ íàëè÷íûå òîëüêî äëÿ âûäà÷è â óñòàíîâëåííûå

ñðîêè çàðàáîòíîé ïëàòû, âûïëàò ñîöèàëüíîãî õàðàêòåðà è ñòèïåí-

äèé, íî íå ñâûøå òðåõ ðàáî÷èõ äíåé (â ðàéîíàõ Êðàéíåãî Ñåâåðà è

ïðèðàâíåííûõ ê íèì ìåñòíîñòÿõ — äî ïÿòè äíåé), âêëþ÷àÿ äåíü

ïîëó÷åíèÿ äåíåã â áàíêå. Ïî èñòå÷åíèè óêàçàííîãî ñðîêà íå èñ-

ïîëüçîâàííûå ïî íàçíà÷åíèþ ñóììû íàëè÷íûõ ñäàþòñÿ â áàíê.

Þðèäè÷åñêèå ëèöà ïî ñîãëàñîâàíèþ ñ îáñëóæèâàþùèìè èõ

áàíêàìè ìîãóò ðàñõîäîâàòü ïîñòóïàþùóþ â èõ êàññû äåíåæíóþ âû-

ðó÷êó íà öåëè, ïðåäóñìîòðåííûå â çàêîíàõ è èíûõ ïðàâîâûõ àêòàõ,

âêëþ÷àÿ íîðìàòèâíûå àêòû Áàíêà Ðîññèè.

Ðàçäåë III. Áàíêè

462

Þðèäè÷åñêèå ëèöà ìîãóò ïîëó÷àòü íàëè÷íûå â áàíêàõ, â êîòî-

ðûõ îòêðûòû èõ ñ÷åòà, íà öåëè, óñòàíîâëåííûå â ôåäåðàëüíûõ çà-

êîíàõ, èíûõ ïðàâîâûõ àêòàõ, â òîì ÷èñëå â íîðìàòèâíûõ àêòàõ Áàí-

êà Ðîññèè.

Â ïîëîæåíèè ¹ 14-Ï ïðåäóñìîòðåíî, ÷òî óêàçàííûì ëèöàì

íàëè÷íûå ðóáëè âûäàþòñÿ ïî äåíåæíûì ÷åêàì â ñîãëàñîâàííûå

ñðîêè íà:

 çàðàáîòíóþ ïëàòó (â òîì ÷èñëå äëÿ ðàñ÷åòîâ ñ óâîëüíÿåìû

ìè ðàáîòíèêàìè è óõîäÿùèìè â îòïóñê, à òàêæå â íåêîòî-

ðûõ äðóãèõ ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ â çàêîíàõ è èíûõ

ïðàâîâûõ àêòàõ, íåçàâèñèìî îò óñòàíîâëåííûõ ñðîêîâ âû-

ïëàòû çàðàáîòíîé ïëàòû); åñëè áàíê âûäàåò êëèåíòó ñâîè

äåíüãè, â òîì ÷èñëå íà âûïëàòó çàðàáîòíîé ïëàòû, òî ñîîò-

âåòñòâóþùàÿ ñóììà ñíà÷àëà äîëæíà áûòü â áåçíàëè÷íîì ïî-

ðÿäêå çà÷èñëåíà íà ðàñ÷åòíûé (òåêóùèé) ñ÷åò êëèåíòà;

 âûïëàòû ñîöèàëüíîãî õàðàêòåðà;

 ñòèïåíäèè.

Êðîìå òîãî, áàíêè ìîãóò è äîëæíû âûäàâàòü íàëè÷íûå äåíüãè

êëèåíòàì — þðèäè÷åñêèì ëèöàì ñ èõ ñ÷åòîâ íà êîìàíäèðîâî÷íûå

ðàñõîäû è òåêóùèå õîçÿéñòâåííûå íóæäû.

Êëèåíòàì — ôèçè÷åñêèì ëèöàì íàëè÷íûå ðóáëè ìîãóò èëè

äîëæíû âûäàâàòüñÿ ÷åðåç êàññû áàíêîâ:

 ïðè ÷àñòè÷íîì èëè ïîëíîì èçúÿòèè èìè ñâîèõ âêëàäîâ

è/èëè íà÷èñëåííûõ íà âêëàäû ñóìì ïðîöåíòîâ;

 ïðè ïîêóïêå ó íèõ öåííûõ áóìàã;

 ïðè âûäà÷å èì êðåäèòîâ (àëüòåðíàòèâíûé âàðèàíò — çà÷èñ-

ëåíèå â áåçíàëè÷íîì ïîðÿäêå ñîîòâåòñòâóþùåé ñóììû íà

ñ÷åò ôèçè÷åñêîãî ëèöà â áàíêå);

 ïðè ñîâåðøåíèè îáìåííûõ è ðàçìåííûõ êàññîâûõ îïåðà-

öèé;

 â äðóãèõ ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ â çàêîíå èëè èíûõ íîð-

ìàòèâíûõ ïðàâîâûõ àêòàõ.

5. Êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííûõ âàëþò. Ïðèîáðåòåíèå èëè ïðî-

äàæà ðåçèäåíòàìè èíîñòðàííîé âàëþòû — ñàìûå ðàñïðîñòðàíåííûå

âàëþòíûå îïåðàöèè. Ïðè îñóùåñòâëåíèè âíåøíåòîðãîâîé äåÿòåëü-

íîñòè ðåçèäåíòû, ñ îäíîé ñòîðîíû, ïðèîáðåòàþò èíîñòðàííóþ âà-

ëþòó íà âíóòðåííåì âàëþòíîì ðûíêå äëÿ ïëàòåæåé íåðåçèäåíòàì çà

òîâàðû (óñëóãè, ðàáîòû, ðåçóëüòàòû èíòåëëåêòóàëüíîé äåÿòåëüíî-

ñòè), à ñ äðóãîé ñòîðîíû, ïîëó÷àÿ îò íåðåçèäåíòîâ èíîñòðàííóþ

âàëþòó, ïðîäàþò åå çà ðóáëè.

Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î âàëþòíîì ðåãóëèðîâàíèè è âàëþòíîì

êîíòðîëå» îò 10 äåêàáðÿ 2003 ã. ¹ 173-ÔÇ ñîõðàíèë îáùèé ïîðÿäîê

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

463

êóïëè-ïðîäàæè èíîñòðàííîé âàëþòû òîëüêî ÷åðåç óïîëíîìî÷åííûå

áàíêè.

Ïîêóïêà è ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè ïðîèçâîäÿòñÿ ÷åðåç óïîëíîìî÷åííûå áàíêè â ïîðÿäêå, óñòàíîâ-

ëåííûì â èíñòðóêöèè ÖÁ ÐÔ «Î ïîðÿäêå îáÿçàòåëüíîé ïðîäàæè

ïðåäïðèÿòèÿìè, îáúåäèíåíèÿìè, îðãàíèçàöèÿìè ÷àñòè âàëþòíîé âû-

ðó÷êè ÷åðåç óïîëíîìî÷åííûå áàíêè è ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèé íà âíóò-

ðåííåì âàëþòíîì ðûíêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 29 èþíÿ 1992 ã.

¹ 7 è óêàçàíèè ÖÁ ÐÔ «Î ïîðÿäêå ñîâåðøåíèÿ þðèäè÷åñêèìè ëè-

öàìè — ðåçèäåíòàìè îïåðàöèé ïîêóïêè è îáðàòíîé ïðîäàæè èíî-

ñòðàííîé âàëþòû íà âíóòðåííåì âàëþòíîì ðûíêå Ðîññèéñêîé Ôåäå-

ðàöèè» îò 20 îêòÿáðÿ 1998 ã. ¹ 383-Ó.

Öåíòðàëüíûé áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè óñòàíàâëèâàåò äëÿ

êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé òðåáîâàíèÿ ê îôîðìëåíèþ äîêóìåíòîâ ïðè

êóïëå-ïðîäàæå íàëè÷íîé èíîñòðàííîé âàëþòû è ÷åêîâ (â òîì ÷èñëå

äîðîæíûõ ÷åêîâ), íîìèíàëüíàÿ ñòîèìîñòü êîòîðûõ óêàçàíà â èíî-

ñòðàííîé âàëþòå.

Óñòàíîâëåíèå òðåáîâàíèÿ îá èäåíòèôèêàöèè ëè÷íîñòè ïðè êóï-

ëå-ïðîäàæå ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè íàëè÷íîé èíîñòðàííîé âàëþòû è

÷åêîâ (â òîì ÷èñëå äîðîæíûõ ÷åêîâ), íîìèíàëüíàÿ ñòîèìîñòü êîòî-

ðûõ óêàçàíà â èíîñòðàííîé âàëþòå, íå äîïóñêàåòñÿ, çà èñêëþ÷åíè-

åì ñëó÷àåâ, ïðåäóñìîòðåííûõ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Ñâåäåíèÿ, èäåíòèôèöèðóþùèå ëè÷íîñòü, ìîãóò áûòü âíåñåíû â

äîêóìåíòû, îôîðìëÿåìûå ïðè êóïëå-ïðîäàæå ôèçè÷åñêèì ëèöîì

íàëè÷íîé èíîñòðàííîé âàëþòû è ÷åêîâ (â òîì ÷èñëå äîðîæíûõ ÷å-

êîâ), íîìèíàëüíàÿ ñòîèìîñòü êîòîðûõ óêàçàíà â èíîñòðàííîé âàëþ-

òå, ïî ïðîñüáå ñàìîãî ôèçè÷åñêîãî ëèöà.

Ïî çàêîíó ïîêóïêà è ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû íå ÷åðåç

óïîëíîìî÷åííûå áàíêè íå äîïóñêàåòñÿ, à ñäåëêè êóïëè-ïðîäàæè

èíîñòðàííîé âàëþòû, çàêëþ÷åííûå â íàðóøåíèå ïðàâèë, óñòàíîâ-

ëåííûõ ÖÁ ÐÔ, ÿâëÿþòñÿ íåäåéñòâèòåëüíûìè.

Ñòàòüÿ 11 Çàêîíà ¹ 173-ÔÇ óïîëíîìî÷èâàåò Öåíòðàëüíûé áàíê

ÐÔ ââåñòè íîâûé ïîðÿäîê êóïëè-ïðîäàæè èíîñòðàííîé âàëþòû è

÷åêîâ ðåçèäåíòàìè, êîòîðûé ìîæåò ïðåäóñìàòðèâàòü:

1) óñòàíîâëåíèå òðåáîâàíèÿ îá èñïîëüçîâàíèè ñïåöèàëüíîãî

ñ÷åòà ðåçèäåíòàìè;

2) óñòàíîâëåíèå òðåáîâàíèÿ î ðåçåðâèðîâàíèè ðåçèäåíòàìè

ñóììû, íå ïðåâûøàþùåé â ýêâèâàëåíòå 100% ñóììû ïîêóïàåìîé

èíîñòðàííîé âàëþòû, íà ñðîê íå áîëåå 60 êàëåíäàðíûõ äíåé äî äà-

òû îñóùåñòâëåíèÿ ïîêóïêè èíîñòðàííîé âàëþòû.

Êðîìå òîãî, îãðàíè÷åíèÿ, óêàçàííûå âûøå íå ïðèìåíÿþòñÿ, åñ-

ëè òðåáîâàíèÿ î ðåçåðâèðîâàíèè óæå óñòàíîâëåíû â ñâÿçè ñ îñóùå-

ñòâëåíèåì âàëþòíîé îïåðàöèè, äëÿ ïðîâåäåíèÿ êîòîðîé ïðîèçâî-

Ðàçäåë III. Áàíêè

464

äèòñÿ êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû è ÷åêîâ (íàïðèìåð, äëÿ

âçíîñà ðåçèäåíòà â óñòàâíûé êàïèòàë êîìïàíèè-íåðåçèäåíòà).

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ ïîìèìî ïåðå÷èñ-

ëåííûõ áàçîâûõ îïåðàöèé âïðàâå îñóùåñòâ-

ëÿòü ñëåäóþùèå ñäåëêè (êîòîðûå îòíåñåíû

ê äîïîëíèòåëüíûì):

Äîïîëíèòåëüíûå

áàíêîâñêèå

îïå

ðàöèè

1) âûäà÷ó ïîðó÷èòåëüñòâ çà òðåòüèõ ëèö, ïðåäóñìàòðèâàþùèõ

èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ â äåíåæíîé ôîðìå;

2) ïðèîáðåòåíèå ïðàâà òðåáîâàíèÿ îò òðåòüèõ ëèö èñïîëíåíèÿ

îáÿçàòåëüñòâ â äåíåæíîé ôîðìå;

3) äîâåðèòåëüíîå óïðàâëåíèå äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè è èíûì

èìóùåñòâîì ïî äîãîâîðó ñ ôèçè÷åñêèìè è þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè;

4) îñóùåñòâëåíèå îïåðàöèé ñ äðàãîöåííûìè ìåòàëëàìè è äðàãî-

öåííûìè êàìíÿìè â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè;

5) ïðåäîñòàâëåíèå â àðåíäó ôèçè÷åñêèì è þðèäè÷åñêèì ëèöàì

ñïåöèàëüíûõ ïîìåùåíèé èëè íàõîäÿùèõñÿ â íèõ ñåéôîâ äëÿ õðà-

íåíèÿ äîêóìåíòîâ è öåííîñòåé;

6) ëèçèíãîâûå îïåðàöèè;

7) îêàçàíèå êîíñóëüòàöèîííûõ è èíôîðìàöèîííûõ óñëóã.

Òðàñòîâûå îïåðàöèè — äîâåðèòåëüíûå îïåðàöèè, ïðîâîäèìûå íà

îñíîâå äîâåðåííîñòè îò ëèöà (ó÷ðåäèòåëÿ óïðàâëåíèÿ), ïîðó÷èâøå-

ãî è óïîëíîìî÷èâøåãî âûïîëíèòü îïåðàöèþ çà íåãî.

Äîâåðèòåëüíûå îïåðàöèè ìîæíî ðàçäåëèòü íà òðè âèäà:

 óïðàâëåíèå íàñëåäñòâîì;

 âûïîëíåíèå îïåðàöèé ïî äîâåðåííîñòè è â ñâÿçè ñ îïåêîé;

 àãåíòñêèå óñëóãè.

Òðàñòîâûå óñëóãè ôîðìèðóþò îòíîøåíèÿ, êîòîðûå ôèêñèðóþòñÿ

â ñïåöèàëüíîì äîãîâîðå (ñîãëàøåíèè).

Ïðåäïðèÿòèÿ è êîìïàíèè îáû÷íî îáðàùàþòñÿ çà óñëóãàìè â

òðàñò-îòäåëû ñâîèõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, âûïîëíÿþùèå äëÿ íèõ

ðàçíîîáðàçíûå îïåðàöèè. Äîâåðèòåëüíûå îïåðàöèè ïðåäóñìàòðèâà-

þò îáñëóæèâàíèå îáëèãàöèîííîãî çàéìà, ñîïðîâîæäàþùååñÿ ïåðå-

äà÷åé äîâåðåííîìó ëèöó ïðàâà ðàñïîðÿæàòüñÿ èìóùåñòâîì, ñëóæà-

ùèì îáåñïå÷åíèåì çàéìà. Àêöèîíåðíûå êîìïàíèè ïðèáåãàþò ê óñ-

ëóãàì áàíêà, äîâåðÿÿ åìó ïðàâà ñîáñòâåííîñòè ïî àêöèÿì è îáëèãà-

öèÿì, óïðàâëåíèå ïåíñèîííûìè ôîíäàìè, ïîðó÷àÿ áàíêó ðåãèñòðà-

öèþ àêöèé, âûïóñêàåìûõ íà áèðæó, è ò.ä. Äëÿ ôèðì áàíê îñóùåñò-

âëÿåò ïëàòåæíûå ôóíêöèè: îïëàòó êóïîíîâ è ïîãàøåíèå îáëèãàöèé,

ïî êîòîðûì íàñòóïèë ñðîê, âûïëàòó äèâèäåíäîâ àêöèîíåðàì êîì-

ïàíèé.

Òðàñò-îòäåëû âûïîëíÿþò ôóíêöèþ äåïîçèòàðèÿ: â íèõ õðàíÿòñÿ

àêöèè, ïî êîòîðûì àêöèîíåðû ïåðåäàëè ïðàâî ãîëîñîâàíèÿ óïîë-

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

465

íîìî÷åííûì ïðåäñòàâèòåëÿì (òàê íàçûâàåìûé ãîëîñóþùèé òðàñò).

Áàíê ìîæåò âðåìåííî óïðàâëÿòü äåëàìè êîìïàíèè â ñëó÷àå åå ðåîð-

ãàíèçàöèè, ëèêâèäàöèè èëè áàíêðîòñòâà.

Ïðèâëå÷åíèå êîìïàíèåé ñðåäñòâ íà äëèòåëüíûé ïåðèîä, êàê

ïðàâèëî, ñîïðîâîæäàåòñÿ âûïóñêîì öåííûõ áóìàã. Â ýòèõ ñëó÷àÿõ

òðàñò-îòäåë áàíêà îáû÷íî ÿâëÿåòñÿ äåðæàòåëåì çàëîãà è èìååò ïðà-

âî ñîáñòâåííîñòè íà àêòèâû, íà êîòîðûå íàëîæåí àðåñò. Êðîìå òî-

ãî, òðàñò-îòäåë ìîæåò äåéñòâîâàòü îò èìåíè äåðæàòåëåé îáëèãàöèé.

Â ðàìêàõ òðàñòîâûõ îòíîøåíèé ìîãóò îáðàçîâûâàòüñÿ ôîíäû

ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè. Èç òàêîãî ôîíäà ïî êîíòðàêòó ìîæåò

îñóùåñòâëÿòüñÿ (â çàâèñèìîñòè îò óñëîâèé êîíòðàêòà):

1) óïëàòà ïðîöåíòîâ è ïîãàøåíèå äîëãîâ;

2) îñâîáîæäåíèå çàëîæåííîãî èìóùåñòâà;

3) ðàñïîðÿæåíèå ôîíäîì ïîãàøåíèÿ (êîòîðûé ñîçäàåòñÿ äëÿ

âûêóïà îáëèãàöèé);

4) âåäåíèå ó÷åòà è ñîñòàâëåíèå îò÷åòîâ äëÿ äåðæàòåëåé îáëèãàöèé

êîìïàíèè-ýìèòåíòà, ðåãóëèðóþùèõ îðãàíîâ è ôîíäîâîé áèðæè.

Òðàñòîâûå óñëóãè êîìïàíèÿì â çàðóáåæíîé ïðàêòèêå:

 îáñëóæèâàíèå îáëèãàöèîííîãî çàéìà, ñîïðîâîæäàþùååñÿ

ïåðåäà÷åé äîâåðåííîìó ëèöó ïðàâà ðàñïîðÿæàòüñÿ èìóùåñò-

âîì, êîòîðîå ñëóæèò îáåñïå÷åíèåì çàéìà;

 âûïîëíåíèå ôóíêöèé àãåíòà äëÿ àêöèîíåðíûõ êîìïàíèé

(ïåðåäà÷à ïðàâà ñîáñòâåííîñòè ïî àêöèÿì è èìåííûì îáëè-

ãàöèÿì; ðåãèñòðàöèÿ àêöèé, âûïóñêàåìûõ íà áèðæå è ò.ä.);

 îñóùåñòâëåíèå ïëàòåæíûõ ôóíêöèé (îïëàòà êóïîíîâ è ïî-

ãàøåíèå îáëèãàöèé, ïî êîòîðûì íàñòóïèë ñðîê; âûïëàòà

äèâèäåíäîâ àêöèîíåðàì êîìïàíèé);

 ôóíêöèè äåïîçèòàðèÿ (õðàíåíèå àêöèé, ïî êîòîðûì àêöèî-

íåðû ïåðåäàëè ïðàâî ãîëîñîâàíèÿ óïîëíîìî÷åííûì ïðåä-

ñòàâèòåëÿì, ò.å. ãîëîñóþùèé òðàñò);

 âðåìåííîå óïðàâëåíèå äåëàìè êîìïàíèè â ñëó÷àå åå ðåîðãà-

íèçàöèè èëè áàíêðîòñòâà;

 óïðàâëåíèå áëàãîòâîðèòåëüíûìè è ïðî÷èìè ñïåöèàëüíûìè

ôîíäàìè;

 óïðàâëåíèå èíâåñòèöèîííûìè êîìïàíèÿìè è ôîíäàìè.

Åñëè öåííûå áóìàãè âûïóùåíû ïîä çàëîã äðóãèõ áóìàã, õðà-

íÿùèõñÿ íà îñíîâå òðàñòà, òî áàíê ïîëó÷àåò ïðàâî ñîáñòâåííîñòè

íà õðàíÿùèåñÿ áóìàãè. Áàíê èìååò ïðàâî âûïóñòèòü òðàñò-

ñåðòèôèêàòû — îáÿçàòåëüñòâà, îáåñïå÷åííûå îáîðóäîâàíèåì è

èíûìè ôîíäàìè êîìïàíèè. Ïðàâî ñîáñòâåííîñòè íà îáîðóäîâàíèå

ïåðåäàåòñÿ òðàñò-îòäåëó. Çà ïîëüçîâàíèå îáîðóäîâàíèåì â áàíê

âíîñèòñÿ àðåíäíàÿ ïëàòà.

Ðàçäåë III. Áàíêè

466

Òðàñò-îòäåëû âûïîëíÿþò òàêæå ðÿä ïîñðåäíè÷åñêèõ îïåðàöèé

äëÿ ïðåäïðèÿòèé è êîìïàíèé. Îíè âûñòóïàþò â êà÷åñòâå àãåíòà

ïî ïåðåäà÷å ïðàâà ñîáñòâåííîñòè íà àêöèè ôèðì. Ñõîæè ñ ýòèì

îïåðàöèè àãåíòà ïî îáìåíó, ïðè êîòîðûõ áàíê ïîëó÷àåò îäíè

öåííûå áóìàãè, à âûäàåò äðóãèå â ñîîòâåòñòâèè ñ èìåâøåéñÿ äî-

ãîâîðåííîñòüþ.

Îáìåí ìîæåò áûòü îáóñëîâëåí äðîáëåíèåì àêöèé, èõ êîíâåðñè-

åé â îáëèãàöèè, îáúåäèíåíèåì äâóõ èëè áîëåå ôèðì èëè ðàçìåùå-

íèåì öåííûõ áóìàã â ñâÿçè ñ ðåîðãàíèçàöèåé. Â êà÷åñòâå ðåãèñòðà-

òîðà àêöèé òðàñò-îòäåë îòâå÷àåò çà òî, ÷òîáû íå áûëà ïðåâûøåíà

ñóììà, ðàçðåøåííàÿ ê âûïóñêó. À òàê êàê òðàñò-îòäåë íå ìîæåò âû-

ñòóïàòü îäíîâðåìåííî â ðîëè àãåíòà ïî ïåðåäà÷å ïðàâà ñîáñòâåííî-

ñòè è ðåãèñòðàòîðà àêöèé, êîíòðîëü íàä àêöèÿìè, âûïóùåííûìè

ôèðìîé, îñóùåñòâëÿåòñÿ íåçàâèñèìûì îðãàíîì.

Äëÿ ïðåäïðèÿòèé è êîìïàíèé ñ ìíîãî÷èñëåííûìè àêöèîíåðàìè

âûïëàòà äèâèäåíäà ïî ñâîèì àêöèÿì ñîïðÿæåíà ñ áîëüøèì îáúå-

ìîì ïåðèîäè÷åñêè âîçíèêàþùåé ðàáîòû, ïîýòîìó îíè îáðàùàþòñÿ

ê òðàñò-îòäåëó êîììåð÷åñêîãî áàíêà, êîòîðûé è äåéñòâóåò â êà÷åñò-

âå àãåíòà ïî âûïëàòå äèâèäåíäîâ. Ïðè íàñòóïëåíèè ñðîêà ïëàòåæà

òàêàÿ ôèðìà ïåðå÷èñëÿåò äåíüãè òðàñò-îòäåëó, êîòîðûé âûïèñûâàåò

÷åêè è íàïðàâëÿåò èõ ïî ïî÷òå êàæäîìó àêöèîíåðó. Òðàñò-îòäåë

ìîæåò âûïîëíÿòü äëÿ àêöèîíåðíûõ îáùåñòâ è äðóãèå âèäû óñëóã,

íàïðèìåð, âûêóï ïðèâèëåãèðîâàííûõ àêöèé è ïîäïèñíûõ ñåðòèôè-

êàòîâ. Â îáúåìå äîâåðèòåëüíûõ îïåðàöèé, âûïîëíÿåìûõ òðàñò-

îòäåëàìè, çíà÷èòåëüíûé óäåëüíûé âåñ ñîñòàâëÿþò äîâåðèòåëüíûå

îïåðàöèè â ïîëüçó ôèçè÷åñêèõ ëèö. Ýòè îïåðàöèè òàêæå äîñòàòî÷íî

ðàçíîîáðàçíû.

Îôîðìëåíèå âçàèìîîòíîøåíèé ìåæäó òðàñòîâîé êîìïàíèåé

(áàíêîì) è ãðàæäàíèíîì âî ìíîãîì çàâèñèò îò âåëè÷èíû äîâåðÿå-

ìîãî ñîñòîÿíèÿ. Îñíîâíûì ÿâëÿåòñÿ äîãîâîð ìåæäó äîâåðèòåëåì è

äîâåðåííûì ëèöîì (òðàñò-îòäåëîì). Ïîñëåäíèé íà îñíîâàíèè äàí-

íîãî äîãîâîðà âëàäååò è ðàñïîðÿæàåòñÿ èìóùåñòâîì â èíòåðåñàõ

äîâåðèòåëÿ èëè áåíåôèöèàðà, êîòîðîãî (èëè êîòîðûõ) óêàçûâàåò

äîâåðèòåëü.

Çàâåùàòåëüíûé òðàñò — ýòî äîâåðåííîñòü, êîòîðàÿ îôîðìëÿåò-

ñÿ â âèäå çàâåùàíèÿ. Äîâåðåííîìó ëèöó ïîðó÷àåòñÿ ðàñïîðÿæåíèå

èìóùåñòâîì è ðàñïðåäåëåíèå äîõîäà îò íåãî ìåæäó íàçíà÷åííûìè

áåíåôèöèàðàìè. Òðàñòû, çàêëþ÷åííûå ïðè æèçíè, — ýòî ÷àñòíàÿ

äîãîâîðåííîñòü äîâåðèòåëÿ è äîâåðåííîãî ëèöà. Õàðàêòåð è ìàñ-

øòàáû ñîîòâåòñòâóþùèõ àêòèâîâ íå îãëàøàþòñÿ. Àêòèâû òàêîãî

òðàñòà íå ïîäëåæàò óòâåðæäåíèþ ñóäîì ïîñëå ñìåðòè äîâåðèòåëÿ

(íà ÷òî ìîæåò áûòü ïîòðà÷åíî 4—5 ëåò), à ïðîäîëæàþò èñïîëüçî-

âàòüñÿ â èíòåðåñàõ áåíåôèöèàðà ñîãëàñíî çàâåùàíèþ.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

467

Ïðè ïîæèçíåííîì òðàñòå äîâåðèòåëü çàêëþ÷àåò ñîãëàøåíèå ñ

òðàñò-îòäåëîì è ïåðåäàåò åìó îïðåäåëåííîå èìóùåñòâî â òðàñò, à

áàíê (êîìïàíèÿ) õðàíèò åãî, èíâåñòèðóåò, ðàñïîðÿæàåòñÿ äîõîäîì è

îñíîâíîé ñóììîé êàïèòàëà â ñîîòâåòñòâèè ñ ñîãëàøåíèåì.

Â îïðåäåëåííûõ ñëó÷àÿõ äîâåðèòåëü ñîõðàíÿåò èçâåñòíûé êîí-

òðîëü íàä òðàñòîì è îáû÷íî èìååò ïðàâî ðàñòîðãíóòü ñîãëàøåíèå

èëè èçìåíèòü åãî óñëîâèå.

Âèäû òðàñòîâûõ óñëóã ãðàæäàíàì:

 ðàñïîðÿæåíèå íàñëåäñòâîì, ò.å. èìóùåñòâîì êëèåíòà ïîñëå

åãî ñìåðòè â ñîîòâåòñòâèè ñ ïèñüìåííûì çàâåùàíèåì èëè

ïî ðàñïîðÿæåíèþ ñóäà (êîíñîëèäàöèÿ íàñëåäóåìîãî èìóùå-

ñòâà, óïëàòà äîëãîâ è íàëîãîâ, ðàñïðåäåëåíèå èìóùåñòâà

ìåæäó íàñëåäíèêàìè è ò.ï.);

 ïåðåäà÷à äîâåðèòåëþ èìóùåñòâà è óïðàâëåíèå ýòèì èìóùå-

ñòâîì â ïîëüçó áåíåôèöèàðà;

 óïðàâëåíèå èìóùåñòâîì ïî äîâåðåííîñòè â ïîðÿäêå îñóùå-

ñòâëåíèÿ îïåêóíñêèõ ôóíêöèé íàä íåñîâåðøåííîëåòíèìè,

íåäååñïîñîáíûìè ëèöàìè è ò.ä.;

 âûïîëíåíèå ôóíêöèé äåïîçèòàðèÿ (õðàíåíèå öåííûõ áóìàã,

äðóãèõ âàëþòíûõ öåííîñòåé â ñåéôàõ);

 êîíñóëüòàöèè ïî âîïðîñàì îöåíêè, ïîêóïêè èëè ïðîäàæè

öåííûõ áóìàã, íåäâèæèìîñòè è ò.ï.

Ðàçìåðû âîçíàãðàæäåíèÿ ïî òðàñòàì ÷àñòíûõ ëèö âàðüèðóþòñÿ îò

0,5 äî 0,75% ïåðâîíà÷àëüíîé (îñíîâíîé) ñóììû â ãîä. Ýòî ñðåäíÿÿ

ïëàòà çà òàê íàçûâàåìûå ïðåäñòàâèòåëüñòâî. Çà óïðàâëåíèå èìóùåñò-

âîì, êîòîðîå îòíîñèòñÿ ê èïîòåêàì, âåêñåëÿì è êîíòðàêòàì, ñòàâêè

âûøå. Åùå áîëüøå ïëàòà çà óïðàâëåíèå íåäâèæèìîñòüþ.

Îïåðàöèè ñ äðàãîöåííûìè ìåòàëëàìè

Êëàññèôèöèðîâàòü äàííûé âèä îïåðàöèé ìîæíî ñëåäóþùèì

îáðàçîì:

1. Îáñëóæèâàíèå îáåçëè÷åííîãî ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà. Áàíêè

îêàçûâàþò óñëóãè ïî îòêðûòèþ è îáñëóæèâàíèþ îáåçëè÷åííûõ

ìåòàëëè÷åñêèõ ñ÷åòîâ â äðàãîöåííûõ ìåòàëëàõ (çîëîòî, ñåðåáðî,

ïëàòèíà è ïàëëàäèé). Îòêðûòèå ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà îáåñïå÷è-

âàåò âîçìîæíîñòü ïîêóïêè è ïðîäàæè äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ íà

óñëîâèÿõ èõ ïîñòàâêè íà òàêîé ñ÷åò, ðàçìåùåíèÿ äðàãîöåííûõ

ìåòàëëîâ â ôîðìå ñðî÷íîãî âêëàäà, à òàêæå ïðèâëå÷åíèÿ â çàåì

(ò.å. êðåäèò). Êóðñ, ïî êîòîðîìó ïðîâîäÿòñÿ îïåðàöèè ñ äðàãî-

öåííûìè ìåòàëëàìè, çàâèñèò îò òåêóùèõ ìèðîâûõ öåí è îáúåìà

ñäåëîê. Ïðè ïîëó÷åíèè äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ ñ ìåòàëëè÷åñêîãî

ñ÷åòà â âèäå ñëèòêîâ áàíê âçèìàåò êîìèññèþ çà ïðîâåäåíèå îïå-

ðàöèè è ñîîòâåòñòâóþùèå íàëîãè (ÍÄÑ).

Ðàçäåë III. Áàíêè

468

2. Îáñëóæèâàíèå ñ÷åòîâ îòâåòñòâåííîãî õðàíåíèÿ äðàãîöåííûõ

ìåòàëëîâ (íåîáåçëè÷åííûå ñ÷åòà). Â ðàìêàõ ýòèõ áàíêè îñóùåñòâ-

ëÿþò îòâåòñòâåííîå õðàíåíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ êëèåíòà. Â îò-

ëè÷èå îò îáñëóæèâàíèÿ îáåçëè÷åííûõ ñ÷åòîâ áàíê âûäàåò êëèåíòó ñ

åãî ñ÷åòà èìåííî òîò ñëèòîê ìåòàëëà, êîòîðûé êëèåíò ïåðåäàë áàí-

êó (ñåðèÿ, ïðîèçâîäèòåëü, íîìåð è ò.ï.).

3. Îïåðàöèè ñî ñëèòêàìè çîëîòà è ñåðåáðà. Áàíêè ïðåäëàãàþò äëÿ

ïðîäàæè øèðîêèé àññîðòèìåíò çîëîòûõ ñëèòêîâ ïðîèçâîäñòâà ðîñ-

ñèéñêèõ àôôèíàæíûõ çàâîäîâ, à òàêæå îñóùåñòâëÿþò ïîêóïêó

ñëèòêîâ äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, êîìèññèîííûå îïåðàöèè. Îïåðàöèè

ñ çîëîòûìè ñëèòêàìè ïðîâîäÿòñÿ íà îñíîâå åæåäíåâíî ìåíÿþùèõñÿ

êîòèðîâîê, óñòàíàâëèâàåìûõ áàíêîì â ïðèâÿçêå ê ìåæäóíàðîäíûì

è ðîññèéñêèì êîòèðîâêàì (êóðñ Áàíêà Ðîññèè).

4. Îïåðàöèè ñ ìîíåòàìè èç äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ. Ïðîäàæà/ïîêóïêà

èíâåñòèöèîííûõ è ïàìÿòíûõ (þáèëåéíûõ) ìîíåò èç äðàãîöåííûõ

ìåòàëëîâ. Áàíêè îñóùåñòâëÿþò øèðîêèé ñïåêòð îïåðàöèé ñ ìîíå-

òàìè: ïîêóïêà, ïðîäàæà, êîìèññèîííûå îïåðàöèè, êðåäèòîâàíèå

ïîä çàëîã ìîíåò. Ïðèåì ìîíåò, êàê è ñëèòêîâ, îñóùåñòâëÿåòñÿ ïðè

íàëè÷èè òðåáóåìîãî óðîâíÿ ñîõðàííîñòè.

Îáñëóæèâàíèå îáåçëè÷åííûõ ìåòàëëè÷åñêèõ ñ÷åòîâ.

Îáåçëè÷åííûå ìåòàëëè÷åñêèå ñ÷åòà — ýòî ñ÷åòà êëèåíòîâ, îò-

êðûòûå áàíêîì äëÿ ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé è ó÷åòà äðàãîöåííûõ ìå-

òàëëîâ áåç óêàçàíèÿ èíäèâèäóàëüíûõ ïðèçíàêîâ ìåòàëëà (ïðîáà,

ïðîèçâîäèòåëü, ñåðèéíûé íîìåð è äð.).

Äðàãîöåííûå ìåòàëëû, ó÷èòûâàåìûå íà òàêèõ ñ÷åòàõ, èìåþò êî-

ëè÷åñòâåííûå õàðàêòåðèñòèêè ìàññû ìåòàëëà è ñòîèìîñòíóþ áàëàí-

ñîâóþ, îöåíêó.

Îïåðàöèè ïî ñ÷åòàì êëèåíòîâ îñóùåñòâëÿþòñÿ áàíêîì â ñî-

îòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì è/èëè ïî ïîðó÷åíèÿì êëèåíòîâ ñ óêàçà-

íèåì óñëîâèé ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèé, à òàêæå íà îñíîâàíèè óêàçà-

íèÿ îñóùåñòâëåíèÿ îïåðàöèè ïî ñ÷åòó â èíûõ äîãîâîðàõ, çàêëþ-

÷åííûõ ìåæäó êëèåíòîì è áàíêîì. Äëÿ âåäåíèÿ îáåçëè÷åííûõ ìå-

òàëëè÷åñêèõ ñ÷åòîâ áàíê è êëèåíò çàêëþ÷àþò äîãîâîð îá îòêðû-

òèè è îáñëóæèâàíèè ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà. Ìåòàëëè÷åñêèå ñ÷åòà

ìîãóò áûòü ñëåäóþùèõ âèäîâ:

 îáåçëè÷åííîãî ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà «äî âîñòðåáîâàíèÿ» â

äðàãîöåííîì ìåòàëëå (äëÿ ôèçè÷åñêèõ ëèö);

 êîððåñïîíäåíòñêîãî îáåçëè÷åííîãî ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà â

äðàãîöåííîì ìåòàëëå (äëÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé);

 îáåçëè÷åííîãî ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà â äðàãîöåííîì ìåòàëëå

(äëÿ ïðî÷èõ þðèäè÷åñêèõ ëèö);

 ñðî÷íîãî îáåçëè÷åííîãî ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

469

Ñëèòêè äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ ðîññèéñêîãî ïðîèçâîäñòâà äîëæ-

íû ñîîòâåòñòâîâàòü ãîñóäàðñòâåííûì è îòðàñëåâûì ñòàíäàðòàì, äåé-

ñòâóþùèì â ÐÔ, çàðóáåæíîãî ïðîèçâîäñòâà — ñîîòâåòñòâóþùèì

ìåæäóíàðîäíûì ñòàíäàðòàì êà÷åñòâà, ïðèíÿòûì Ëîíäîíñêîé àññî-

öèàöèåé ó÷àñòíèêîâ ðûíêà äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ.

Áàíêè îñóùåñòâëÿþò ñëåäóþùèå îïåðàöèè ïî ñ÷åòàì: îòêðûòèå

ñ÷åòà, ïðèåì, çà÷èñëåíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ íà ñ÷åò, ïåðåâîä ïî

ñ÷åòàì, âûäà÷à, ñïèñàíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ ñî ñ÷åòà, åãî çà-

êðûòèå. Îïåðàöèè ïî ñ÷åòó îôîðìëÿþòñÿ êëèåíòñêèìè ïîðó÷åíèÿ-

ìè, êîòîðûå ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà ñëåäóþùèå âèäû:

 çàÿâëåíèå íà îòêðûòèå ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà;

 ïîðó÷åíèå íà ïðèåì äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, â ñîîòâåòñòâèè

ñ êîòîðûì áàíê îñóùåñòâëÿåò ïðèåì è çà÷èñëåíèå äðàãî-

öåííûõ ìåòàëëîâ íà ñ÷åò;

 ïîðó÷åíèå íà ïåðåâîä äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, â ñîîòâåòñò-

âèè ñ êîòîðûì îñóùåñòâëÿåòñÿ ïåðåâîä äðàãîöåííûõ ìåòàë-

ëîâ ñ îäíîãî îáåçëè÷åííîãî ñ÷åòà íà äðóãîé;

 çàÿâêà íà âûäà÷ó äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, â ñîîòâåòñòâèè ñ

êîòîðîé áàíê îñóùåñòâëÿåò ïîäáîð ñëèòêîâ äðàãîöåííûõ

ìåòàëëîâ äëÿ âûäà÷è ñî ñ÷åòà êëèåíòà â õðàíèëèùå áàíêà;

 ïîðó÷åíèå íà âûäà÷ó äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, â ñîîòâåòñòâèè

ñ êîòîðûì áàíê îñóùåñòâëÿåò âûäà÷ó äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ

â ñëèòêàõ ñî ñ÷åòà êëèåíòà â õðàíèëèùå áàíêà;

 çàÿâëåíèå íà îòìåíó ïîðó÷åíèÿ (çàÿâêè), â ñîîòâåòñòâèè ñ

êîòîðûì êëèåíò îòìåíÿåò äåéñòâèå ðàíåå ïîäàííîãî êëèåí-

òîì ïîðó÷åíèÿ (çàÿâêè); êëèåíòó âûäàåòñÿ íà ðóêè êîïèÿ

ïðèíÿòîãî ïîðó÷åíèÿ, çàâåðåííàÿ áàíêîì;

 çàÿâëåíèå íà çàêðûòèå ìåòàëëè÷åñêîãî ñ÷åòà.

Ïîðó÷åíèÿ ïðåäîñòàâëÿþòñÿ êëèåíòîì ïèñüìåííî ëèáî ïóòåì

íàïðàâëåíèÿ ïî ñèñòåìàì SWIFT, TELEX, êëèåíò-áàíê, ïðè ýòîì

ïîðó÷åíèÿ, ïåðåäàííûå ïî âûøåóêàçàííûì âèäàì ñâÿçè, èìåþò

òàêóþ æå þðèäè÷åñêóþ ñèëó, ÷òî è ïîðó÷åíèÿ, çàïîëíåííûå íà áó-

ìàæíîì íîñèòåëå è ñîáñòâåííîðó÷íî ïîäïèñàííûå óïîëíîìî÷åí-

íûìè ëèöàìè êëèåíòà.

Êëèåíò óïëà÷èâàåò áàíêó âîçíàãðàæäåíèå çà âûäà÷ó äðàãîöåí-

íûõ ìåòàëëîâ ñîãëàñíî óòâåðæäåííûì òàðèôàì êîìèññèîííîãî âîç-

íàãðàæäåíèÿ áàíêà è â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì.

Ïî ìåðå ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé áàíê âûäàåò âûïèñêó ñî ñ÷åòà

êëèåíòà ñ óêàçàíèåì îñòàòêîâ äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ íà ñ÷åòå. Áàíê

îñóùåñòâëÿåò îïåðàöèè ïî ñ÷åòó êëèåíòà òîëüêî â ñëó÷àå, åñëè ñóì-

ìà, óêàçàííàÿ â ïîðó÷åíèè (ïåðåâîä, âûäà÷à, ñïèñàíèå), íå ïðåâû-

øàåò îñòàòîê íà ñ÷åòå êëèåíòà. Äëÿ çà÷èñëåíèÿ èëè âûäà÷è äðàãî-