Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë III. Áàíêè

490

êà, ïîëó÷èâøèõ âîçìåùåíèå ïî âêëàäàì, ñóììàõ, âûïëà÷åííûõ

Àãåíòñòâîì, à òàêæå î âêëàäàõ, ïî êîòîðûì îñóùåñòâëÿëîñü âîç-

ìåùåíèå ïî âêëàäàì.

Àãåíòñòâî âïðàâå ïîëó÷àòü èíôîðìàöèþ, ñîñòàâëÿþùóþ ñëó-

æåáíóþ, êîììåð÷åñêóþ è áàíêîâñêóþ òàéíó áàíêà, â îòíîøåíèè

êîòîðîãî íàñòóïèë ñòðàõîâîé ñëó÷àé, íåîáõîäèìóþ äëÿ îñóùåñò-

âëåíèÿ èì ôóíêöèé, óñòàíîâëåííûõ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì.

Àãåíòñòâî îáÿçàíî ïðåäîñòàâèòü ñòàâøóþ åìó èçâåñòíîé èíôîð-

ìàöèþ îá îïåðàöèÿõ áàíêà, â îòíîøåíèè êîòîðîãî íàñòóïèë

ñòðàõîâîé ñëó÷àé, ïî ñ÷åòàì è âêëàäàì, î åãî ôèíàíñîâîì ñî-

ñòîÿíèè, à òàêæå èíóþ èíôîðìàöèþ, ÿâëÿþùóþñÿ êîììåð÷åñêîé

è áàíêîâñêîé òàéíîé óêàçàííîãî áàíêà, ïî çàïðîñó ñóäà, à òàêæå

Áàíêà Ðîññèè.

Â ñëó÷àå ðàçãëàøåíèÿ Àãåíòñòâîì èëè åãî äîëæíîñòíûìè ëèöà-

ìè èíôîðìàöèè, ñîñòàâëÿþùåé ñëóæåáíóþ, êîììåð÷åñêóþ è áàí-

êîâñêóþ òàéíó, Àãåíòñòâî îáÿçàíî â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñò-

âîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè âîçìåñòèòü ïðè÷èíåííûå óáûòêè ëèöó,

ïðàâà êîòîðîãî áûëè íàðóøåíû.

Ôèíàíñîâîé îñíîâîé ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ÿâëÿåòñÿ

ñîçäàíèå Ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ. Ôîíä îáÿçà-

òåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ — ýòî ñîâîêóïíîñòü äåíåæíûõ ñðåäñòâ

è èíîãî èìóùåñòâà, êîòîðûå ôîðìèðóþòñÿ è èñïîëüçóþòñÿ â ñîîò-

âåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷å-

ñêèõ ëèö â áàíêàõ ÐÔ». Ôîíä îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ

ïðèíàäëåæèò Àãåíòñòâó íà ïðàâå ñîáñòâåííîñòè è ïðåäíàçíà÷åí äëÿ

ôèíàíñèðîâàíèÿ âûïëàòû âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì. Ôîíä îáÿçà-

òåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ îáîñîáëÿåòñÿ îò èíîãî èìóùåñòâà

Àãåíòñòâà. Ïî ôîíäó îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ âåäåòñÿ

îáîñîáëåííûé ó÷åò. Äåíåæíûå ñðåäñòâà ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõî-

âàíèÿ âêëàäîâ ó÷èòûâàþòñÿ íà ñïåöèàëüíî îòêðûâàåìîì ñ÷åòå

Àãåíòñòâà â Áàíêå Ðîññèè. Áàíê Ðîññèè íå óïëà÷èâàåò ïðîöåíòîâ

ïî îñòàòêàì äåíåæíûõ ñðåäñòâ, íàõîäÿùèìñÿ íà ýòîì ñ÷åòå. Íà

ôîíä îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ íå ìîæåò áûòü îáðàùåíî

âçûñêàíèå ïî îáÿçàòåëüñòâàì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ñóáúåêòîâ

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ìóíèöèïàëüíûõ îáðàçîâàíèé, áàíêîâ,

èíûõ òðåòüèõ ëèö, à òàêæå Àãåíòñòâà, çà èñêëþ÷åíèåì ñëó÷àåâ, êî-

ãäà îáÿçàòåëüñòâà Àãåíòñòâà âîçíèêëè â ñâÿçè ñ íåèñïîëíåíèåì èì

îáÿçàííîñòåé ïî âûïëàòå âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì. Âçûñêàíèå çà

ñ÷åò ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ïî îáÿçàòåëüñòâàì

Àãåíòñòâà, âîçíèêøèì â ñâÿçè ñ íåèñïîëíåíèåì Àãåíòñòâîì îáÿ-

çàííîñòåé ïî âûïëàòå âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì, îñóùåñòâëÿåòñÿ

òîëüêî íà îñíîâàíèè ñóäåáíîãî àêòà.

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

491

Ôîíä îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ôîðìèðóåòñÿ çà ñ÷åò:

1) ñòðàõîâûõ âçíîñîâ, óïëà÷èâàåìûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëü-

íûì çàêîíîì «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â áàíêàõ ÐÔ»;

2) ïåíåé çà íåñâîåâðåìåííóþ è (èëè) íåïîëíóþ óïëàòó ñòðàõî-

âûõ âçíîñîâ;

3) äåíåæíûõ ñðåäñòâ è èíîãî èìóùåñòâà, êîòîðûå ïîëó÷åíû îò

óäîâëåòâîðåíèÿ ïðàâ òðåáîâàíèÿ Àãåíòñòâà, ïðèîáðåòåííûõ â ðå-

çóëüòàòå âûïëàòû èì âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì;

4) ñðåäñòâ ôåäåðàëüíîãî áþäæåòà â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ

Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â

áàíêàõ ÐÔ»;

5) äîõîäîâ îò ðàçìåùåíèÿ è (èëè) èíâåñòèðîâàíèÿ âðåìåííî

ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ

âêëàäîâ;

6) ïåðâîíà÷àëüíîãî èìóùåñòâåííîãî âçíîñà â ñîîòâåòñòâèè ñî

ñò. 50 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö â áàíêàõ ÐÔ»;

7) äðóãèõ äîõîäîâ, íå çàïðåùåííûõ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè.

Ñòðàõîâûå âçíîñû åäèíû äëÿ âñåõ áàíêîâ è ïîäëåæàò óïëàòå áàí-

êîì ñî äíÿ âíåñåíèÿ áàíêà â ðååñòð áàíêîâ è äî äíÿ îòçûâà (àííó-

ëèðîâàíèÿ) ëèöåíçèè Áàíêà Ðîññèè èëè äî äíÿ èñêëþ÷åíèÿ áàíêà

èç ðååñòðà áàíêîâ. Ïåðâûì ðàñ÷åòíûì ïåðèîäîì äëÿ óïëàòû ñòðàõî-

âûõ âçíîñîâ ïðèçíàåòñÿ ïåðèîä ñî äíÿ âíåñåíèÿ áàíêà â ðååñòð

áàíêîâ äî äíÿ îêîí÷àíèÿ êàëåíäàðíîãî êâàðòàëà âêëþ÷èòåëüíî, â

êîòîðîì áàíê áûë âíåñåí â ðååñòð áàíêîâ. Ââåäåíèå Áàíêîì Ðîññèè

ìîðàòîðèÿ íà óäîâëåòâîðåíèå òðåáîâàíèé êðåäèòîðîâ áàíêà ïðèîñ-

òàíàâëèâàåò îáÿçàííîñòü áàíêà óïëà÷èâàòü ñòðàõîâûå âçíîñû íà

âðåìÿ äåéñòâèÿ óêàçàííîãî ìîðàòîðèÿ. Ïðè ýòîì áàíê îáÿçàí óïëà-

òèòü ñòðàõîâûå âçíîñû çà ðàñ÷åòíûé ïåðèîä, â òå÷åíèå êîòîðîãî

ââåäåí óêàçàííûé ìîðàòîðèé, âêëþ÷èòåëüíî ïî äåíü, ïðåäøåñò-

âóþùèé ââåäåíèþ äàííîãî ìîðàòîðèÿ. Ðàñ÷åòíûì ïåðèîäîì äëÿ

óïëàòû ñòðàõîâûõ âçíîñîâ ÿâëÿåòñÿ êàëåíäàðíûé êâàðòàë ãîäà. Çà

íåñâîåâðåìåííóþ èëè íåïîëíóþ óïëàòó ñòðàõîâûõ âçíîñîâ áàíêè,

äîïóñòèâøèå óêàçàííîå íàðóøåíèå, óïëà÷èâàþò ïåíè.

Çàêîí î ñòðàõîâàíèè âêëàäîâ äàåò

îðãàíàì, ðåãóëèðóþùèì áàíêîâñêóþ

äåÿòåëüíîñòü, âîçìîæíîñòü äàëüíåé-

øåãî âíåäðåíèÿ êðèòåðèåâ «ïðèåìëåìîñòè è ïðèãîäíîñòè» â îòíîøå-

íèè âëàäåëüöåâ áàíêîâ, à òàêæå ñòàíäàðòîâ ìèíèìàëüíîé âåëè÷èíû

è (äîñòàòî÷íîñòè) êàïèòàëà áàíêîâ.

Ñîâåðøåíñòâîâàíèå ñèñòåìû

ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ

Âûïëàòû ÷àñòíûì â

êëàä÷èêàì äîëæíû áûòü íà÷àòû ñïóñòÿ 14 äíåé

ïîñëå îòçûâà áàíêîâñêîé ëèöåíçèè èëè óñòàíîâëåíèÿ ìîðàòîðèÿ

Ðàçäåë III. Áàíêè

492

ÖÁÐ íà èñïîëíåíèå òðåáîâàíèé êðåäèòîðîâ íåñîñòîÿòåëüíîãî áàí-

êà. Çàêîí ïðåäóñìàòðèâàåò 100%-íîå ñòðàõîâîå ïîêðûòèå âêëàäîâ â

ðàçìåðå äî 700 òûñ. ðóá. Òðåáîâàíèå ñòðàõîâîé âûïëàòû ïî âêëàäàì

îäíîãî ôèçè÷åñêîãî ëèöà â ðàçìåðå ñâûøå 700 òûñ. ðóá. áóäåò óäîâ-

ëåòâîðÿòüñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì î áàí-

êðîòñòâå.

Êðèòåðèè îòáîðà áàíêîâ âêëþ÷àþò ñðåäè ïðî÷èõ òàêèå òðåáîâà-

íèÿ, êàê âûïîëíåíèå ýêîíîìè÷åñêèõ íîðìàòèâîâ, äîñòàòî÷íîñòü

ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè, êà÷åñòâî è ïðîçðà÷íîñòü ñòðóêòóðû ñîá-

ñòâåííîñòè. Òðåáîâàíèÿ ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè è ïðîçðà÷íîñòè

ñòðóêòóðû ñîáñòâåííîñòè âïîëíå îáîñíîâàíû, îäíàêî ïðèìåíåíèå

íàäçîðíûõ òðåáîâàíèé â Ðîññèè äî ñèõ ïîð áûëî ôîðìàëèçîâàííûì

è áþðîêðàòèçèðîâàííûì. Ýòî ïîçâîëÿëî áàíêàì íàðóøàòü ñóòü

áàíêîâñêîãî çàêîíîäàòåëüñòâà íå íàðóøàÿ áóêâó çàêîíà, íàïðèìåð,

ïóòåì ñîçäàíèÿ ñëîæíûõ àêöèîíåðíûõ ñòðóêòóð ñ ó÷àñòèåì íîìè-

íàëüíûõ äåðæàòåëåé àêöèé, à òàêæå ïîñðåäíè÷åñêèõ õîëäèíãîâûõ

êîìïàíèé, çà êîòîðûìè ñêðûâàëèñü ïîäëèííûå ñîáñòâåííèêè.

Àíàëèç ôîðìèðîâàíèÿ ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ôèçè÷å-

ñêèõ ëèö ïîêàçûâàåò, ÷òî íà ñåãîäíÿøíèé äåíü îíà ñòàëà ïîëíîöåí-

íî ðàáîòàþùèì ìåõàíèçìîì. Ýòî êàñàåòñÿ âñåõ àñïåêòîâ åå ôóíê-

öèîíèðîâàíèÿ: íà÷èíàÿ îò ôîðìèðîâàíèÿ ñîñòàâà ó÷àñòíèêîâ è çà-

êàí÷èâàÿ âûïëàòàìè âêëàä÷èêàì.

Íà 1 ÿíâàðÿ 2008 ã. â ÑÑÂ çàðåãèñòðèðîâàíî 934 áàíêà. Èç íèõ

25 íå äåéñòâóþò â ñâÿçè ñî ñòðàõîâûìè ñëó÷àÿìè, à åùå øåñòü äåé-

ñòâóþùèõ áàíêîâ, ôîðìàëüíî îñòàâàÿñü â ÑÑÂ, óòðàòèëè ïðàâî íà

îòêðûòèå íîâûõ ñ÷åòîâ è ïðèåì âî âêëàäû ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö.

Â áàíêàõ — ó÷àñòíèêàõ ÑÑÂ ñîñðåäîòî÷åíî 97,5% âñåõ äåíåæíûõ

ñðåäñòâ, ðàçìåùåííûõ ãðàæäàíàìè âî âêëàäû è íà ñ÷åòà â áàíêàõ

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Íà ýòàïå ñòàíîâëåíèÿ ÑÑÂ ðàçìåð ñòàâêè áûë óñòàíîâëåí íà

ìàêñèìàëüíîì óðîâíå — 0,15% ðàñ÷åòíîé áàçû çà ðàñ÷åòíûé ïåðèîä

(êàëåíäàðíûé êâàðòàë ãîäà), ïîñêîëüêó òðåáîâàëîñü áûñòðî àêêóìó-

ëèðîâàòü íåîáõîäèìûé îáúåì äåíåæíûõ ñðåäñòâ äëÿ áåñïåðåáîéíîãî

ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ÑÑÂ. Ýòî ïîçâîëèëî â àâãóñòå 2006 ã. ïðîâåñòè

ïîâûøåíèå ñóììû ñòðàõîâîãî âîçìåùåíèÿ ñî 100 òûñ. äî 190 òûñ.

ðóá. Ïîñëå ýòîãî áûëè ñîçäàíû ïðåäïîñûëêè äëÿ óâåëè÷åíèÿ ñóììû

âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì äî 400 òûñ. ðóá. Â ðåçóëüòàòå äîëÿ ôèçè÷å-

ñêèõ ëèö, ñîâîêóïíûé ðàçìåð âêëàäîâ êîòîðûõ â îäíîì áàíêå íàõî-

äèòñÿ â ïðåäåëàõ ñóììû ãàðàíòèé, äîñòèãëà 98,9%. Ïî îöåíêàì

Àãåíòñòâà, ñáåðåæåíèÿ îêîëî 95,2% âêëàä÷èêîâ çàùèùåíû â ïîë-

íîì îáúåìå.

Ñîâåò äèðåêòîðîâ Àãåíòñòâà ïðèíÿë ðåøåíèå î ñíèæåíèè ñ 1 èþëÿ

2007 ã. ñòàâêè ñòðàõîâûõ âçíîñîâ áàíêîâ â ôîíä îáÿçàòåëüíîãî

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

493

ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ñ 0,15 äî 0,13% ðàñ÷åòíîé áàçû, óñòàíîâèâ

III êâàðòàë 2007 ã. â êà÷åñòâå ïåðâîãî ðàñ÷åòíîãî ïåðèîäà ïî óïëàòå

ñòðàõîâûõ âçíîñîâ ïî íîâîé ñòàâêå. ÑÑÂ îêàçûâàåò çàìåòíîå ïîëî-

æèòåëüíîå âëèÿíèå íà óêðåïëåíèå ôèíàíñîâîé ñòàáèëüíîñòè, ñî-

äåéñòâóåò ïîñòåïåííîìó ðîñòó äîâåðèÿ íàñåëåíèÿ ê áàíêîâñêîé

ñèñòåìå è ñëóæèò óñèëåíèþ ïîëîæèòåëüíûõ òåíäåíöèé, íàáëþäàþ-

ùèõñÿ â ñôåðå ñáåðåæåíèé íàñåëåíèÿ â áàíêîâñêîì ñåêòîðå.

Èç íàèáîëåå çíà÷èìûõ èçìåíåíèé â ðàçâèòèè ðûíêà âêëàäîâ

íåîáõîäèìî âûäåëèòü òî, ÷òî â 2007 ã. íàáëþäàëñÿ àêòèâíûé ïðèòîê

âêëàäîâ íàñåëåíèÿ â áàíêîâñêóþ ñèñòåìó. Çà ãîä ñáåðåæåíèÿ ôèçè-

÷åñêèõ ëèö â áàíêàõ óâåëè÷èëèñü íà 1347 ìëðä ðóá. Ïî èìåþùèìñÿ

îöåíêàì, â 2007 ã. âûñîêèå òåìïû ïðèðîñòà âêëàäîâ áûëè îáåñïå-

÷åíû äâóìÿ îñíîâíûìè ôàêòîðàìè.

Ïåðâûé ôàêòîð — óñêîðåííûé ðîñò áëàãîñîñòîÿíèÿ íàñåëåíèÿ.

Òàê, ñðåäíåìåñÿ÷íàÿ çàðàáîòíàÿ ïëàòà â ðåàëüíîì âûðàæåíèè â

2007 ã. óâåëè÷èëàñü ïî ñðàâíåíèþ ñ ñîîòâåòñòâóþùèì ïåðèîäîì

ïðîøëîãî ãîäà íà 16,2%, ÷òî âûøå óðîâíÿ 2006 ã. (13,3%).

Âòîðîé ôàêòîð — ýòî ïîâûøåíèå ñ 26 ìàðòà 2007 ã. ìàêñèìàëü-

íîãî ðàçìåðà ñòðàõîâîãî âîçìåùåíèÿ ïî âêëàäàì ñî 190 äî 400 òûñ.

ðóá. Îïûò ïðåäûäóùåãî ïîâûøåíèÿ ñî 100 äî 190 òûñ. ðóá. â àâãó-

ñòå 2006 ã. òàêæå ïîêàçàë ïîëîæèòåëüíóþ ðåàêöèþ ðûíêà âêëàäîâ

íà òàêîå ñîáûòèå.

Ïî èòîãàì 2007 ã. çàìåòíî âûðîñ îáúåì äåïîçèòîâ ðàçìåðîì

ñâûøå 100 òûñ. ðóá. (íà 46,2%), ïðè ýòîì áûëî îòêðûòî 2,6 ìëí

íîâûõ ñ÷åòîâ îáúåìîì ñâûøå 100 òûñ. ðóá.

Áûñòðåå âñåãî ðîñëè âêëàäû îò 400 äî 500 òûñ. ðóá. è êðóïíûå

âêëàäû, íàìíîãî ïðåâûøàþùèå ñòðàõîâîé óðîâåíü (ñâûøå 700 òûñ.

ðóá.). Èõ îáúåìû âî II ïîëóãîäèè 2007 ã. óâåëè÷èëèñü íà 33,2% è íà

26,6% ñîîòâåòñòâåííî, òîãäà êàê îáùèé îáúåì âêëàäîâ âî II ïîëóãî-

äèè 2007 ã. âûðîñ íà 18,2%.

Ñðåäíèé ðàçìåð âêëàäà â èíòåðâàëå äî 100 òûñ. ðóá. ñîñòàâèë

3,5 òûñ. ðóá., îò 100 äî 400 òûñ. ðóá. — 178,5 òûñ. ðóá., îò 400 äî 700 òûñ.

ðóá. — 508,6 òûñ. ðóá., ñâûøå 700 òûñ. ðóá. — 2,9 ìëí ðóá. Â 2007 ã.

ïðîäîëæèëîñü óâåëè÷åíèå äîëè ñðåäñòâ, ðàçìåùàåìûõ íàñåëåíèåì â

äîëãîñðî÷íûå äåïîçèòû. Â ðåçóëüòàòå íà 1 ÿíâàðÿ 2008 ã. äîëÿ äåïî-

çèòîâ ñâûøå îäíîãî ãîäà ñîñòàâèëà 62,6% ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö,

ðàçìåùåííûõ â áàíêîâñêîé ñèñòåìå, óâåëè÷èâøèñü ñ íà÷àëà ãîäà íà

1,6 ïðîöåíòíîãî ïóíêòà. Äîëãîñðî÷íûå âêëàäû íà ïðîòÿæåíèè óæå

äîñòàòî÷íî äëèòåëüíîãî âðåìåíè îáåñïå÷èâàþò îñíîâíóþ äîëþ â

ïðèðîñòå ðåñóðñíîé áàçû áàíêîâ çà ñ÷åò âêëàäîâ íàñåëåíèÿ.

Óñïåõ ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ â äîëãîñðî÷íîé ïåðñïåêòè-

âå áóäåò çàâèñåòü îò êà÷åñòâà áàíêîâñêîãî íàäçîðà è ñïîñîáíîñòè

ÖÁ ÐÔ ïðåäîòâðàùàòü áàíêðîòñòâî ïðîáëåìíûõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæ-

Ðàçäåë III. Áàíêè

494

äåíèé. Ïîñòóïëåíèå òðåáîâàíèé êðóïíûõ ñòðàõîâûõ âûïëàò â ñàìîì

íà÷àëå ñóùåñòâîâàíèÿ Ôîíäà ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ ìîæåò îáåñêðî-

âèòü Ôîíä è ïîäîðâàòü äîâåðèå âêëàä÷èêîâ è ó÷àñòíèêîâ áàíêîâ-

ñêîãî ñåêòîðà ê ñèñòåìå ñòðàõîâàíèÿ. Âàæíûì ïîêàçàòåëåì ýôôåê-

òèâíîñòè ñèñòåìû ñòàíåò áûñòðîòà ïîëó÷åíèÿ âêëàä÷èêàìè êîìïåí-

ñàöèé èç Ôîíäà, à îíà, â ñâîþ î÷åðåäü, çàâèñèò îò òîãî, íàñêîëüêî

áûñòðî ÖÁ ÐÔ ïðèçíàåò áàíê íåñîñòîÿòåëüíûì.

Îñîáîå çíà÷åíèå äëÿ íàëàæèâàíèÿ êðåäèòíûõ

îòíîøåíèé è ïîñòðîåíèÿ ñîâðåìåííîé ýêî-

íîìèêè â öåëîì èìååò ïðèíÿòèå Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î êðåäèò-

íûõ èñòîðèÿõ» îò 30 äåêàáðÿ 2004 ã. ¹ 218-ÔÇ.

Êðåäèòíûå èñòîðèè

Öåëüþ ä

àííîãî Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà ÿâëÿåòñÿ ñîçäàíèå ñèñòåìû

ðàñêðûòèÿ èíôîðìàöèè î äîáðîñîâåñòíîñòè èñïîëíåíèÿ çàåìùèêà-

ìè îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä êðåäèòîðàìè. Ôåäåðàëüíûé çàêîí íàïðàâëåí

íà ñíèæåíèå çàòðàò áàíêîâ ïðè îöåíêå êðåäèòîñïîñîáíîñòè çàåì-

ùèêîâ è ïîçâîëèò ñíèçèòü ñòîèìîñòü âûäàâàåìûõ êðåäèòîâ.

Ñîãëàñíî çàêîíó êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ — ýòî èíôîðìàöèÿ, ñîñòàâ

êîòîðîé îïðåäåëåí ôåäåðàëüíûì çàêîíîì, õàðàêòåðèçóþùàÿ èñïîë-

íåíèå çàåìùèêîì ïðèíÿòûõ íà ñåáÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðàì

çàéìà (êðåäèòà) è õðàíÿùàÿñÿ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Íàñêîëü-

êî âàæíû âçàèìîîòíîøåíèÿ ïî ñîçäàíèþ, èñïîëüçîâàíèþ è ñîõðà-

íåíèþ êðåäèòíûõ èñòîðèé äëÿ ãîñóäàðñòâà, âèäíî ïî óðîâíþ ïðè-

íÿòîãî íîðìàòèâíî-ïðàâîâîãî àêòà. Ýòî ôåäåðàëüíûé óðîâåíü: óêà-

çàííûå âçàèìîîòíîøåíèÿ ðåãóëèðóþòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì

«Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» îò 30 äåêàáðÿ 2004 ã. ¹ 218-ÔÇ. Âàæíîñòü

è àêòóàëüíîñòü äàííîãî Çàêîíà áåññïîðíà, òàê êàê çàòðàãèâàþòñÿ

âîïðîñû, êàñàþùèåñÿ áàíêîâñêîé òàéíû. Â ñîîòâåòñòâèè ñ íîðìàìè

Çàêîíà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòíîãî îò÷åòà ïîëüçîâàòåëþ êðåäèòíîé

èñòîðèè è èíûì ëèöàì, èìåþùèì çàêîííîå ïðàâî íà ïîëó÷åíèå

êðåäèòíîãî îò÷åòà, íå ÿâëÿåòñÿ íàðóøåíèåì ñëóæåáíîé, áàíêîâ-

ñêîé, íàëîãîâîé èëè êîììåð÷åñêîé òàéíû. Äàííûé Çàêîí òàêæå

áûë íåîáõîäèì äëÿ ñîçäàíèÿ óñëîâèé ôîðìèðîâàíèÿ ðûíêà äîñòóï-

íîãî æèëüÿ ÷åðåç ðàçâèòèå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, ïîñêîëüêó

áóäåò îáåñïå÷åíî ñîêðàùåíèå çàòðàò áàíêîâ íà îöåíêó êðåäèòîñïî-

ñîáíîñòè çàåìùèêîâ è ñíèçèòñÿ ñòîèìîñòü èïîòå÷íûõ æèëèùíûõ

êðåäèòîâ, ïîâûñèòñÿ èõ äîñòóïíîñòü äëÿ íàñåëåíèÿ.

Â ÷. 2 ñò. 1 Çàêîíà óêàçàíî, ÷òî åãî öåëÿìè ÿâëÿþòñÿ: ñîçäàíèå

è îïðåäåëåíèå óñëîâèé äëÿ òîãî, ÷òîáû áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé

ìîãëî ôîðìèðîâàòü, îáðàáàòûâàòü, õðàíèòü è ðàñêðûâàòü èíôîðìà-

öèþ, õàðàêòåðèçóþùóþ ñâîåâðåìåííîñòü èñïîëíåíèÿ çàåìùèêàìè

ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðàì çàéìà (êðåäèòà); ïîâûøåíèå çà-

ùèùåííîñòè êðåäèòîðîâ è çàåìùèêîâ çà ñ÷åò îáùåãî ñíèæåíèÿ

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

495

êðåäèòíûõ ðèñêîâ; ïîâûøåíèå ýôôåêòèâíîñòè ðàáîòû êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé.

Çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» ÷åòêî îãîâîðåíû ñóáúåêòû,

êîòîðûå ìîãóò âñòóïàòü âî âçàèìîîòíîøåíèÿ. Òàê, ñò. 2 ðåãóëèðóåò

îòíîøåíèÿ, âîçíèêàþùèå ìåæäó:

1) çàåìùèêàìè è îðãàíèçàöèÿìè, çàêëþ÷àþùèìè ñ ôèçè÷åñêè-

ìè ëèöàìè, â òîì ÷èñëå ñ èíäèâèäóàëüíûìè ïðåäïðèíèìàòåëÿìè è

(èëè) þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè, äîãîâîðû çàéìà (êðåäèòà);

2) îðãàíèçàöèÿìè, çàêëþ÷àþùèìè ñ ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè, â

òîì ÷èñëå ñ èíäèâèäóàëüíûìè ïðåäïðèíèìàòåëÿìè è (èëè) þðèäè-

÷åñêèìè ëèöàìè, äîãîâîðû çàéìà (êðåäèòà), è áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé;

3) îðãàíèçàöèÿìè, çàêëþ÷àþùèìè ñ ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè, â

òîì ÷èñëå ñ èíäèâèäóàëüíûìè ïðåäïðèíèìàòåëÿìè è (èëè) þðèäè-

÷åñêèìè ëèöàìè, äîãîâîðû çàéìà (êðåäèòà), è Öåíòðàëüíûì êàòàëî-

ãîì êðåäèòíûõ èñòîðèé;

4) Öåíòðàëüíûì êàòàëîãîì êðåäèòíûõ èñòîðèé è ñóáúåêòàìè

êðåäèòíûõ èñòîðèé;

5) Öåíòðàëüíûì êàòàëîãîì êðåäèòíûõ èñòîðèé è ïîëüçîâàòåëÿ-

ìè êðåäèòíûõ èñòîðèé;

6) Öåíòðàëüíûì êàòàëîãîì êðåäèòíûõ èñòîðèé è áþðî êðåäèò-

íûõ èñòîðèé;

7) áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è ïîëüçîâàòåëÿìè êðåäèòíûõ èñòîðèé;

8) áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è ñóáúåêòàìè êðåäèòíûõ èñòîðèé;

9) áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è ôåäåðàëüíûì îðãàíîì èñïîëíè-

òåëüíîé âëàñòè, óïîëíîìî÷åííûì íà îñóùåñòâëåíèå ôóíêöèé ïî

êîíòðîëþ è íàäçîðó çà äåÿòåëüíîñòüþ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Â ñîäåðæàíèå êðåäèòíîé èñòîðèè âõîäÿò òðè ñîñòàâëÿþùèõ: òè-

òóëüíàÿ ÷àñòü; îñíîâíàÿ ÷àñòü; äîïîëíèòåëüíàÿ ÷àñòü.

Êîëè÷åñòâî ÷àñòåé îäèíàêîâî êàê äëÿ ôèçè÷åñêèõ, òàê è äëÿ

þðèäè÷åñêèõ ëèö, íî ñîñòàâ èõ ðàçíûé.

Â òèòóëüíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà ñîäåð-

æèòñÿ ñëåäóþùàÿ èíôîðìàöèÿ î ñóáúåêòå êðåäèòíîé èñòîðèè:

 ôàìèëèÿ, èìÿ, îò÷åñòâî (åñëè ïîñëåäíåå èìååòñÿ) íà ðóñ-

ñêîì ÿçûêå (äëÿ èíîñòðàííûõ ãðàæäàí è ëèö áåç ãðàæäàíñò-

âà, íàïèñàííûå áóêâàìè ëàòèíñêîãî àëôàâèòà íà îñíîâàíèè

ñâåäåíèé, ñîäåðæàùèõñÿ â äîêóìåíòå, óäîñòîâåðÿþùåì

ëè÷íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè), äàòà è ìåñòî ðîæäåíèÿ;

 äàííûå ïàñïîðòà ãðàæäàíèíà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè èëè

ïðè åãî îòñóòñòâèè èíîãî äîêóìåíòà, óäîñòîâåðÿþùåãî ëè÷-

íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè (ñåðèÿ, íîìåð, äàòà è ìåñòî âûäà÷è, íàèìåíîâàíèå

Ðàçäåë III. Áàíêè

496

è êîä îðãàíà, âûäàâøåãî ïàñïîðò èëè èíîé äîêóìåíò, óäî-

ñòîâåðÿþùèé ëè÷íîñòü);

 èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà (åñëè ëèöî

åãî óêàçàëî);

 ñòðàõîâîé íîìåð èíäèâèäóàëüíîãî ëèöåâîãî ñ÷åòà, óêàçàí-

íûé â ñòðàõîâîì ñâèäåòåëüñòâå îáÿçàòåëüíîãî ïåíñèîííîãî

ñòðàõîâàíèÿ (åñëè ëèöî åãî óêàçàëî).

Â îñíîâíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà ñîäåð-

æàòñÿ ñëåäóþùèå ñâåäåíèÿ (åñëè òàêîâûå èìåþòñÿ):

1) â îòíîøåíèè ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè — óêàçàíèå ìåñòà

ðåãèñòðàöèè è ôàêòè÷åñêîãî ìåñòà æèòåëüñòâà; ñâåäåíèÿ î ãîñóäàð-

ñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà â êà÷åñòâå èíäèâèäóàëüíî-

ãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ;

2) â îòíîøåíèè îáÿçàòåëüñòâà çàåìùèêà (äëÿ êàæäîé çàïèñè

êðåäèòíîé èñòîðèè) — ñóììà îáÿçàòåëüñòâà çàåìùèêà íà äàòó çà-

êëþ÷åíèÿ äîãîâîðà çàéìà (êðåäèòà); ñðîê èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâà

çàåìùèêà â ïîëíîì ðàçìåðå â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì çàéìà (êðå-

äèòà); ñðîê óïëàòû ïðîöåíòîâ â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì çàéìà

(êðåäèòà); óêàçàíèå î âíåñåíèè èçìåíåíèé è (èëè) äîïîëíåíèé ê

äîãîâîðó çàéìà (êðåäèòà), â òîì ÷èñëå êàñàþùèõñÿ ñðîêîâ èñïîëíå-

íèÿ îáÿçàòåëüñòâ, î äàòå è ñóììå ôàêòè÷åñêîãî èñïîëíåíèÿ îáÿçà-

òåëüñòâ çàåìùèêà â ïîëíîì è (èëè) íåïîëíîì ðàçìåðàõ, î ïîãàøå-

íèè çàéìà (êðåäèòà) çà ñ÷åò îáåñïå÷åíèÿ â ñëó÷àå íåèñïîëíåíèÿ

çàåìùèêîì ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó, î ôàêòàõ ðàññìîòðåíèÿ

ñóäîì, àðáèòðàæíûì è (èëè) òðåòåéñêèì ñóäîì ñïîðîâ ïî äîãîâîðó

çàéìà (êðåäèòà) è ñîäåðæàíèè ðåçîëþòèâíûõ ÷àñòåé ñóäåáíûõ àê-

òîâ, âñòóïèâøèõ â çàêîííóþ ñèëó, çà èñêëþ÷åíèåì èíôîðìàöèè,

âõîäÿùåé â ñîñòàâ äîïîëíèòåëüíîé (çàêðûòîé) ÷àñòè êðåäèòíîé èñ-

òîðèè, èíàÿ èíôîðìàöèÿ, îôèöèàëüíî ïîëó÷åííàÿ èç ãîñóäàðñòâåí-

íûõ îðãàíîâ.

Â äîïîëíèòåëüíîé (çàêðûòîé) ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè ôèçè÷å-

ñêîãî ëèöà ñîäåðæàòñÿ ñëåäóþùèå ñâåäåíèÿ:

1) â îòíîøåíèè èñòî÷íèêà ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè —

ïîëíîå è ñîêðàùåííîå (åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâàíèÿ þðè-

äè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå íàèìåíîâàíèå, íàèìåíîâà-

íèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è (èëè)

èíîñòðàííîì ÿçûêå; åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîííûé

íîìåð þðèäè÷åñêîãî ëèöà; èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëà-

òåëüùèêà; êîä îñíîâíîãî êëàññèôèêàòîðà ïðåäïðèÿòèé è îðãàíèçà-

öèé (äàëåå — ÎÊÏÎ);

2) â îòíîøåíèè ïîëüçîâàòåëåé êðåäèòíîé èñòîðèè — à) þðèäè÷åñêîãî

ëèöà: ïîëíîå è ñîêðàùåííîå (åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâàíèÿ

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

497

þðèäè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå íàèìåíîâàíèå, íàèìå-

íîâàíèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è

(èëè) èíîñòðàííîì ÿçûêå; åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîí-

íûé íîìåð; èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà; êîä

ÎÊÏÎ; äàòà çàïðîñà; á) èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ: ñâå-

äåíèÿ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà â êà÷åñò-

âå èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ; ôàìèëèÿ, èìÿ, îò÷åñòâî

(åñëè ïîñëåäíåå èìååòñÿ) íà ðóññêîì ÿçûêå (äëÿ èíîñòðàííûõ

ãðàæäàí è ëèö áåç ãðàæäàíñòâà íàïèñàííûå áóêâàìè ëàòèíñêîãî

àëôàâèòà íà îñíîâàíèè ñâåäåíèé, ñîäåðæàùèõñÿ â äîêóìåíòå, óäî-

ñòîâåðÿþùåì ëè÷íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè); èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëü-

ùèêà; äàííûå ïàñïîðòà ãðàæäàíèíà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè èëè

ïðè åãî îòñóòñòâèè èíîãî äîêóìåíòà, óäîñòîâåðÿþùåãî ëè÷íîñòü â

ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (ñåðèÿ,

íîìåð, äàòà è ìåñòî âûäà÷è, íàèìåíîâàíèå è êîä îðãàíà, âûäàâ-

øåãî ïàñïîðò èëè èíîé äîêóìåíò, óäîñòîâåðÿþùèé ëè÷íîñòü); äà-

òà çàïðîñà.

Â òèòóëüíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè þðèäè÷åñêîãî ëèöà ñî-

äåðæèòñÿ ñëåäóþùàÿ èíôîðìàöèÿ î ñóáúåêòå êðåäèòíîé èñòîðèè:

 ïîëíîå è ñîêðàùåííîå (åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâà-

íèÿ þðèäè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå íàèìåíî-

âàíèå, íàèìåíîâàíèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè è (èëè) èíîñòðàííîì ÿçûêå (â ïîñëåäíåì

ñëó÷àå — íàïèñàííîå áóêâàìè ëàòèíñêîãî àëôàâèòà);

 àäðåñ (ìåñòîíàõîæäåíèå) ïîñòîÿííî äåéñòâóþùåãî èñïîëíè-

òåëüíîãî îðãàíà þðèäè÷åñêîãî ëèöà (â ñëó÷àå îòñóòñòâèÿ

ïîñòîÿííî äåéñòâóþùåãî èñïîëíèòåëüíîãî îðãàíà þðèäè÷å-

ñêîãî ëèöà — èíîãî îðãàíà èëè ëèöà, èìåþùèõ ïðàâî äåé-

ñòâîâàòü îò èìåíè þðèäè÷åñêîãî ëèöà áåç äîâåðåííîñòè),

ïî êîòîðîìó îñóùåñòâëÿåòñÿ ñâÿçü ñ þðèäè÷åñêèì ëèöîì,

åãî òåëåôîí;

 åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîííûé íîìåð þðèäè÷å-

ñêîãî ëèöà;

 èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà;

 ñâåäåíèÿ î ðåîðãàíèçàöèè þðèäè÷åñêîãî ëèöà — ïîëíîå è

ñîêðàùåííîå (åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâàíèÿ ðåîðãà-

íèçîâàííîãî þðèäè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå

íàèìåíîâàíèå, íàèìåíîâàíèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è (èëè) èíîñòðàííîì ÿçûêå; åäèíûé

ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîííûé íîìåð ðåîðãàíèçîâàííî-

ãî þðèäè÷åñêîãî ëèöà.

Ðàçäåë III. Áàíêè

498

Â îñíîâíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè þðèäè÷åñêîãî ëèöà ñîäåð-

æàòñÿ ñëåäóþùèå ñâåäåíèÿ (åñëè òàêîâûå èìåþòñÿ):

1) â îòíîøåíèè ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè — î ïðîöåäóðàõ

áàíêðîòñòâà þðèäè÷åñêîãî ëèöà, åñëè àðáèòðàæíûì ñóäîì ïðè-

íÿòî ê ïðîèçâîäñòâó çàÿâëåíèå î ïðèçíàíèè þðèäè÷åñêîãî ëèöà

íåñîñòîÿòåëüíûì (áàíêðîòîì); îñíîâíûå ÷àñòè êðåäèòíûõ èñòî-

ðèé ðåîðãàíèçîâàííûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö, ïðåêðàòèâøèõ ñóùåñò-

âîâàíèå, åñëè þðèäè÷åñêîå ëèöî áûëî ñîçäàíî ïóòåì ðåîðãàíè-

çàöèè;

2) â îòíîøåíèè îáÿçàòåëüñòâà çàåìùèêà (äëÿ êàæäîé çàïèñè

êðåäèòíîé èñòîðèè) — ñóììà îáÿçàòåëüñòâà çàåìùèêà íà äàòó çà-

êëþ÷åíèÿ äîãîâîðà çàéìà (êðåäèòà); ñðîê èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëü-

ñòâà çàåìùèêà â ïîëíîì ðàçìåðå â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì çàé-

ìà (êðåäèòà); ñðîê óïëàòû ïðîöåíòîâ â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì

çàéìà (êðåäèòà); óêàçàíèå î âíåñåíèè èçìåíåíèé è (èëè) äîïîëíå-

íèé ê äîãîâîðó çàéìà (êðåäèòà), â òîì ÷èñëå êàñàþùèõñÿ ñðîêîâ

èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ, î äàòå è ñóììå ôàêòè÷åñêîãî èñïîëíå-

íèÿ îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà â ïîëíîì è (èëè) íåïîëíîì ðàçìåðàõ,

î ïîãàøåíèè çàéìà (êðåäèòà) çà ñ÷åò îáåñïå÷åíèÿ â ñëó÷àå íåèñ-

ïîëíåíèÿ çàåìùèêîì ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó, î ôàêòàõ

ðàññìîòðåíèÿ ñóäîì, àðáèòðàæíûì è (èëè) òðåòåéñêèì ñóäîì ñïî-

ðîâ ïî äîãîâîðó çàéìà (êðåäèòà) è ñîäåðæàíèè ðåçîëþòèâíûõ ÷àñ-

òåé ñóäåáíûõ àêòîâ, âñòóïèâøèõ â çàêîííóþ ñèëó, çà èñêëþ÷åíèåì

èíôîðìàöèè, óêàçàííîé â äîïîëíèòåëüíîé (çàêðûòîé) ÷àñòè êðå-

äèòíîé èñòîðèè, èíàÿ èíôîðìàöèÿ, îôèöèàëüíî ïîëó÷åííàÿ èç ãî-

ñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ.

Â äîïîëíèòåëüíîé (çàêðûòîé) ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè þðèäè-

÷åñêîãî ëèöà ñîäåðæèòñÿ ñëåäóþùàÿ èíôîðìàöèÿ:

1) â îòíîøåíèè èñòî÷íèêà ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè —

ïîëíîå è ñîêðàùåííîå (åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâàíèÿ þðè-

äè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå íàèìåíîâàíèå, íàèìåíîâà-

íèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è (èëè)

èíîñòðàííîì ÿçûêå; åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîííûé

íîìåð þðèäè÷åñêîãî ëèöà; èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëà-

òåëüùèêà; êîä ÎÊÏÎ;

2) â îòíîøåíèè ïîëüçîâàòåëåé êðåäèòíîé èñòîðèè — à) èíäèâè-

äóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ: ñâåäåíèÿ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðà-

öèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà â êà÷åñòâå èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòå-

ëÿ; ôàìèëèÿ, èìÿ, îò÷åñòâî (åñëè ïîñëåäíåå èìååòñÿ) íà ðóññêîì

ÿçûêå (äëÿ èíîñòðàííûõ ãðàæäàí è ëèö áåç ãðàæäàíñòâà íàïèñàí-

íûå áóêâàìè ëàòèíñêîãî àëôàâèòà íà îñíîâàíèè ñâåäåíèé, ñîäåð-

æàùèõñÿ â äîêóìåíòå, óäîñòîâåðÿþùåì ëè÷íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

499

çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè); èäåíòèôèêàöèîííûé

íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà; äàííûå ïàñïîðòà ãðàæäàíèíà Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè èëè ïðè åãî îòñóòñòâèè èíîãî äîêóìåíòà, óäîñòî-

âåðÿþùåãî ëè÷íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè (ñåðèÿ, íîìåð, äàòà è ìåñòî âûäà÷è, íàèìåíîâàíèå

è êîä îðãàíà, âûäàâøåãî ïàñïîðò èëè èíîé äîêóìåíò, óäîñòîâå-

ðÿþùèé ëè÷íîñòü); äàòà çàïðîñà; á) þðèäè÷åñêîãî ëèöà: ïîëíîå è

ñîêðàùåííîå (â ñëó÷àå åñëè òàêîâîå èìååòñÿ) íàèìåíîâàíèÿ þðè-

äè÷åñêîãî ëèöà, â òîì ÷èñëå ôèðìåííîå íàèìåíîâàíèå, íàèìåíîâà-

íèå íà îäíîì èç ÿçûêîâ íàðîäîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è (èëè)

èíîñòðàííîì ÿçûêå; åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé ðåãèñòðàöèîííûé

íîìåð þðèäè÷åñêîãî ëèöà; èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëà-

òåëüùèêà; êîä ÎÊÏÎ; äàòà çàïðîñà.

Â îñíîâíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè òàêæå ìîæåò ñîäåðæàòüñÿ

èíäèâèäóàëüíûé ðåéòèíã ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè, ðàññ÷èòàí-

íûé íà îñíîâàíèè ìåòîäèê, óòâåðæäåííûõ ñîîòâåòñòâóþùèì áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Â ñîñòàâ êðåäèòíîé èñòîðèè âêëþ÷àåòñÿ èíôîðìàöèÿ î âñåõ èç-

ìåíåíèÿõ ñîäåðæàùèõñÿ â íåé ñâåäåíèé.

Èñòî÷íèêè ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè ïðåäñòàâëÿþò

âñþ èìåþùóþñÿ èíôîðìàöèþ, îïðåäåëåííóþ ñò. 4 Ôåäåðàëüíîãî

çàêîíà «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ», â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé íà

îñíîâàíèè çàêëþ÷åííîãî äîãîâîðà îá îêàçàíèè èíôîðìàöèîííûõ

óñëóã. Äîïóñêàåòñÿ çàêëþ÷åíèå äîãîâîðà îá îêàçàíèè èíôîðìàöè-

îííûõ óñëóã ñ íåñêîëüêèìè áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Äîãîâîð îá

îêàçàíèè èíôîðìàöèîííûõ óñëóã, çàêëþ÷àåìûé ìåæäó èñòî÷íèêîì

ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè è áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé,

ÿâëÿåòñÿ äîãîâîðîì ïðèñîåäèíåíèÿ, óñëîâèÿ êîòîðîãî îïðåäåëÿåò

áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè îáÿçàíû ïðåä-

ñòàâëÿòü âñþ èìåþùóþñÿ èíôîðìàöèþ, îïðåäåëåííóþ ñò. 4 óêà-

çàííîãî Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà, â îòíîøåíèè âñåõ çàåìùèêîâ, äàâ-

øèõ ñîãëàñèå íà åå ïðåäñòàâëåíèå õîòÿ áû â îäíî áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé, âêëþ÷åííîå â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé.

Èñòî÷íèê ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè ïðåäñòàâëÿåò èí-

ôîðìàöèþ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé òîëüêî ïðè íàëè÷èè íà ýòî

ïèñüìåííîãî èëè èíûì ñïîñîáîì äîêóìåíòàëüíî çàôèêñèðîâàííîãî

ñîãëàñèÿ çàåìùèêà. Ñîãëàñèå çàåìùèêà íà ïðåäñòàâëåíèå èíôîð-

ìàöèè â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ìîæåò áûòü ïîëó÷åíî â ëþáîé

ôîðìå, ïîçâîëÿþùåé îäíîçíà÷íî îïðåäåëèòü ïîëó÷åíèå òàêîãî ñî-

ãëàñèÿ.