Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë III. Áàíêè

500

Èñòî÷íèêè ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè ïðåäñòàâëÿþò

èíôîðìàöèþ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â ñðîê, ïðåäóñìîòðåííûé

äîãîâîðîì î ïðåäîñòàâëåíèè èíôîðìàöèè, íî íå ïîçäíåå 10 äíåé

ñî äíÿ ñîâåðøåíèÿ äåéñòâèÿ (íàñòóïëåíèÿ ñîáûòèÿ), èíôîðìàöèÿ

î êîòîðîì âõîäèò â ñîñòàâ êðåäèòíîé èñòîðèè â ñîîòâåòñòâèè ñ

Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ», ëèáî ñî äíÿ, êî-

ãäà èñòî÷íèêó ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè ñòàëî èçâåñòíî î

ñîâåðøåíèè òàêîãî äåéñòâèÿ (íàñòóïëåíèè òàêîãî ñîáûòèÿ). Èí-

ôîðìàöèÿ ïðåäñòàâëÿåòñÿ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â ôîðìå

ýëåêòðîííîãî äîêóìåíòà. Ïðåäñòàâëåíèå èñòî÷íèêàìè ôîðìèðîâà-

íèÿ êðåäèòíîé èñòîðèè óêàçàííîé âûøå èíôîðìàöèè â áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé íå ÿâëÿåòñÿ íàðóøåíèåì ñëóæåáíîé, áàíêîâñêîé,

íàëîãîâîé èëè êîììåð÷åñêîé òàéíû (÷. 6 ñò. 5 ÔÇ «Î êðåäèòíûõ

èñòîðèÿõ»).

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, â ñâîþ î÷åðåäü, ïðåäñòàâëÿåò êðåäèò-

íûé îò÷åò:

1) ïîëüçîâàòåëþ êðåäèòíîé èñòîðèè — ïî åãî çàïðîñó;

2) ñóáúåêòó êðåäèòíîé èñòîðèè — ïî åãî çàïðîñó äëÿ îçíàêîì-

ëåíèÿ ñî ñâîåé êðåäèòíîé èñòîðèåé;

3) â Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé — òèòóëüíóþ

÷àñòü êðåäèòíîãî îò÷åòà;

4) â ñóä (ñóäüå) ïî óãîëîâíîìó äåëó, íàõîäÿùåìóñÿ â åãî ïðîèç-

âîäñòâå, à ïðè íàëè÷èè ñîãëàñèÿ ïðîêóðîðà — â îðãàíû ïðåäâàðè-

òåëüíîãî ñëåäñòâèÿ ïî âîçáóæäåííîìó óãîëîâíîìó äåëó, íàõîäÿùå-

ìóñÿ â èõ ïðîèçâîäñòâå.

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ïðåäîñòàâëÿåò êðåäèòíûé îò÷åò ïîëü-

çîâàòåëþ êðåäèòíîé èñòîðèè íà îñíîâàíèè äîãîâîðà îá îêàçàíèè

èíôîðìàöèîííûõ óñëóã, çàêëþ÷àåìîãî ìåæäó ïîëüçîâàòåëåì êðå-

äèòíîé èñòîðèè è áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Ôèçè÷åñêèå ëèöà, çà

èñêëþ÷åíèåì èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, èìåþò ïðàâî íà

ïîëó÷åíèå êðåäèòíûõ îò÷åòîâ òîëüêî â ñëó÷àå, åñëè îíè ÿâëÿþòñÿ

ñóáúåêòàìè ñîîòâåòñòâóþùèõ êðåäèòíûõ èñòîðèé, ïî êîòîðûì çà-

ïðàøèâàþòñÿ êðåäèòíûå îò÷åòû.

Îñíîâíàÿ ÷àñòü êðåäèòíîé èñòîðèè ðàñêðûâàåòñÿ ïîëüçîâàòåëþ

êðåäèòíîé èñòîðèè òîëüêî íà îñíîâàíèè çàïðîñà, ñîäåðæàùåãî

ïîëíóþ èíôîðìàöèþ î ñóáúåêòå çàïðàøèâàåìîé êðåäèòíîé èñòîðèè

èç òèòóëüíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè.

Êðåäèòíûå îò÷åòû ïðåäñòàâëÿþòñÿ ñóáúåêòó êðåäèòíîé èñòîðèè

ïî åãî çàïðîñó â îäíîé èç äâóõ ôîðì:

1) â ïèñüìåííîé ôîðìå, çàâåðåííîé ïå÷àòüþ áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé è ïîäïèñüþ ðóêîâîäèòåëÿ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé èëè åãî

çàìåñòèòåëÿ;

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

501

2) â ôîðìå ýëåêòðîííîãî äîêóìåíòà, þðèäè÷åñêàÿ ñèëà êîòîðîãî

ïîäòâåðæäåíà ýëåêòðîííîé öèôðîâîé ïîäïèñüþ â ñîîòâåòñòâèè ñ

çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè èëè èíûì àíàëîãîì ñîá-

ñòâåííîðó÷íîé ïîäïèñè ðóêîâîäèòåëÿ ëèáî èíîãî óïîëíîìî÷åííîãî

ëèöà áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Êðåäèòíûé îò÷åò ïðåäñòàâëÿåòñÿ â ñðîê, íå ïðåâûøàþùèé 10 äíåé

ñî äíÿ îáðàùåíèÿ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ñ çàïðîñîì î åãî ïðå-

äîñòàâëåíèè. Äîãîâîðîì î ïðåäñòàâëåíèè êðåäèòíîãî îò÷åòà ïîëü-

çîâàòåëþ êðåäèòíîãî îò÷åòà ìîæåò áûòü ïðåäóñìîòðåí áîëåå êîðîò-

êèé ñðîê åãî ïðåäñòàâëåíèÿ. Êðåäèòíûé îò÷åò âûäàåòñÿ ïîëüçîâàòå-

ëÿì êðåäèòíûõ èñòîðèé òîëüêî â ôîðìå ýëåêòðîííîãî äîêóìåíòà,

þðèäè÷åñêàÿ ñèëà êîòîðîãî ïîäòâåðæäåíà ýëåêòðîííîé öèôðîâîé

ïîäïèñüþ â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè èëè èíûì àíàëîãîì ñîáñòâåííîðó÷íîé ïîäïèñè ðóêîâîäèòåëÿ

áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ëèáî èíîãî óïîëíîìî÷åííîãî ëèöà áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Îñíîâíàÿ ÷àñòü êðåäèòíîé èñòîðèè ðàñêðûâàåòñÿ ïîëüçîâàòåëþ

êðåäèòíîé èñòîðèè ñ ïèñüìåííîãî èëè èíûì ñïîñîáîì äîêóìåí-

òàëüíî çàôèêñèðîâàííîãî ñîãëàñèÿ ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè.

Â ýòîì ñîãëàñèè äîëæíû áûòü óêàçàíû íàèìåíîâàíèå ïîëüçîâà-

òåëÿ êðåäèòíîé èñòîðèè è äàòà åãî îôîðìëåíèÿ. Ñîãëàñèå ñóáúåêòà

êðåäèòíîé èñòîðèè, ïîëó÷åííîå ïîëüçîâàòåëåì êðåäèòíîé èñòîðèè,

äåéñòâóåò â òå÷åíèå îäíîãî ìåñÿöà ñî äíÿ åãî îôîðìëåíèÿ. Ñîãëàñèå

ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè, ïîëó÷åííîå êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé,

ñîõðàíÿåò ñèëó â òå÷åíèå âñåãî ñðîêà äåéñòâèÿ äîãîâîðà çàéìà (êðå-

äèòà), çàêëþ÷åííîãî ñ óêàçàííûì ñóáúåêòîì êðåäèòíîé èñòîðèè â

òå÷åíèå îäíîãî ìåñÿöà.

Ïî èñòå÷åíèè ñðîêà äåéñòâèÿ ñîãëàñèÿ ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñ-

òîðèè áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé íå âïðàâå ðàñêðûâàòü îñíîâíóþ

÷àñòü êðåäèòíîé èñòîðèè ïîëüçîâàòåëþ êðåäèòíîé èñòîðèè, ïîëó-

÷èâøåìó ýòî ñîãëàñèå. Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé èìååò ïðàâî â ëþ-

áîå âðåìÿ çàïðîñèòü ó ïîëüçîâàòåëÿ êðåäèòíîé èñòîðèè ïîäëèííûé

ýêçåìïëÿð ñîãëàñèÿ ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè íà ïîëó÷åíèå îñ-

íîâíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè.

Äîïîëíèòåëüíàÿ (çàêðûòàÿ) ÷àñòü êðåäèòíîé èñòîðèè ìîæåò

áûòü ïðåäîñòàâëåíà òîëüêî ñóáúåêòó êðåäèòíîé èñòîðèè, à òàêæå â

ñóä (ñóäüå) ïî óãîëîâíîìó äåëó, íàõîäÿùåìóñÿ â åãî ïðîèçâîäñòâå, à

ïðè íàëè÷èè ñîãëàñèÿ ïðîêóðîðà â îðãàíû ïðåäâàðèòåëüíîãî ñëåä-

ñòâèÿ ïî âîçáóæäåííîìó óãîëîâíîìó äåëó, íàõîäÿùåìóñÿ â èõ ïðî-

èçâîäñòâå, ïðè÷åì â ïîðÿäêå è íà óñëîâèÿõ, êîòîðûå îïðåäåëÿþòñÿ

Ïðàâèòåëüñòâîì ÐÔ. Ñóä (ñóäüÿ), îðãàíû ïðåäâàðèòåëüíîãî ñëåäñò-

âèÿ ïîëó÷àþò èíóþ èíôîðìàöèþ, ñîäåðæàùóþñÿ â êðåäèòíîé èñòî-

ðèè, êðîìå èíôîðìàöèè, óêàçàííîé â ï. 4 ÷. 1 ñò. 6 Ôåäåðàëüíîãî

Ðàçäåë III. Áàíêè

502

çàêîíà «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ», â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çà-

êîíîì «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» è Ôåäåðàëüíûì çàêî-

íîì «Î êîììåð÷åñêîé òàéíå» îò 29 èþëÿ 2004 ã. ¹ 98-ÔÇ.

Ïîëüçîâàòåëè êðåäèòíûõ èñòîðèé, èñòî÷íèêè ôîðìèðîâàíèÿ

êðåäèòíûõ èñòîðèé è èíûå ëèöà, ïîëó÷èâøèå â ñîîòâåòñòâèè ñ

Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» äîñòóï ê èíôîð-

ìàöèè, âõîäÿùåé â ñîñòàâ êðåäèòíîé èñòîðèè, è (èëè) ê êîäó

ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè, îáÿçàíû íå ðàçãëàøàòü òðåòüèì ëè-

öàì óêàçàííóþ èíôîðìàöèþ. Çà ðàçãëàøåíèå èëè íåçàêîííîå èñ-

ïîëüçîâàíèå äàííîé èíôîðìàöèè óêàçàííûå ëèöà íåñóò îòâåòñò-

âåííîñòü â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîòðåííîì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè.

Âàæíóþ ðîëü â ðåàëèçàöèè äàííîãî Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà èãðà-

åò Áàíê Ðîññèè, ñòðóêòóðíîå ïîäðàçäåëåíèå êîòîðîãî — Öåí-

òðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé — ïðèçâàíî âûïîëíÿòü

ôóíêöèþ åäèíîãî èíôîðìàöèîííîãî öåíòðà, â êîòîðîì ìîæíî

áóäåò áåñïëàòíî ïîëó÷èòü èíôîðìàöèþ î òîì, â êàêîì áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé íàõîäèòñÿ èíôîðìàöèÿ î êîíêðåòíîì ñóáúåêòå

êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé ñîçäàåòñÿ Áàíêîì

Ðîññèè â öåëÿõ ñáîðà, õðàíåíèÿ è ïðåäîñòàâëåíèÿ ïîòåíöèàëüíûì

ïîëüçîâàòåëÿì êðåäèòíûõ èñòîðèé èíôîðìàöèè î áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé, â êîòîðîì ñôîðìèðîâàíà êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ êîíêðåòíîãî

ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè, îáåñïå÷åíèÿ èíôîðìàöèîííîãî âçàè-

ìîäåéñòâèÿ ìåæäó áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è îñóùåñòâëåíèÿ âðå-

ìåííîãî õðàíåíèÿ áàç äàííûõ ëèêâèäèðîâàííûõ áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé.

Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé õðàíèò òèòóëüíûå ÷àñ-

òè âñåõ êðåäèòíûõ èñòîðèé, êîòîðûå âåäóò áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé

íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Îí âïðàâå óñòàíàâëèâàòü

ôîðìû ïðåäñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè èç áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé ïðåäîñòàâëÿåò èíôîðìà-

öèþ ñóáúåêòàì êðåäèòíûõ èñòîðèé è ïîëüçîâàòåëÿì êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé íà áåçâîçìåçäíîé îñíîâå íà îñíîâàíèè èõ çàïðîñîâ, ñîäåð-

æàùèõ èíôîðìàöèþ î ñóáúåêòå çàïðàøèâàåìîé êðåäèòíîé èñòîðèè

èç òèòóëüíîé ÷àñòè êðåäèòíîé èñòîðèè.

Ó÷àñòíèêàìè îòíîøåíèé îáìåíà èíôîðìàöèè î äîáðîñîâåñò-

íîñòè èñïîëíåíèÿ çàåìùèêàìè îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä êðåäèòîðàìè

íàðÿäó ñ ñàìèìè çàåìùèêàìè è êðåäèòîðàìè, à òàêæå Öåíòðàëü-

íûì êàòàëîãîì êðåäèòíûõ èñòîðèé âûñòóïàåò áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé (ÁÊÈ).

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

503

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé — þðèäè÷åñêîå ëèöî, çàðåãèñòðèðî-

âàííîå â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè,

ÿâëÿþùååñÿ êîììåð÷åñêîé îðãàíèçàöèåé è îêàçûâàþùåå â ñîîòâåò-

ñòâèè ñ íàñòîÿùèì Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì óñëóãè ïî ôîðìèðîâà-

íèþ, îáðàáîòêå è õðàíåíèþ êðåäèòíûõ èñòîðèé, à òàêæå ïî ïðåäîñ-

òàâëåíèþ êðåäèòíûõ îò÷åòîâ è ñîïóòñòâóþùèõ óñëóã.

Îñíîâíàÿ öåëü ÁÊÈ ñîñòîèò â íàêîïëåíèè îïðåäåëåííîãî ïå-

ðå÷íÿ èíôîðìàöèè, õàðàêòåðèçóþùåé ïëàòåæíóþ äèñöèïëèíó çà-

åìùèêà ïî èñïîëíåíèþ äîãîâîðîâ çàéìà (êðåäèòà) è â ñîâîêóïíî-

ñòè ñîñòàâëÿþùåé êðåäèòíûå èñòîðèè þðèäè÷åñêèõ è ôèçè÷åñêèõ

ëèö äëÿ åå ïîñëåäóþùåé ïåðåäà÷è ëèöàì, ïîëó÷èâøèì ñîãëàñèå

íà ïîëó÷åíèå êðåäèòíîãî îò÷åòà äëÿ çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà çàéìà

(êðåäèòà).

ÁÊÈ îáÿçàíî ïðåäñòàâëÿòü èíôîðìàöèþ, ñîäåðæàùóþñÿ â òè-

òóëüíûõ ÷àñòÿõ õðàíÿùèõñÿ â íåì êðåäèòíûõ èñòîðèé, â Öåí-

òðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé â âèäå ýëåêòðîííîãî ñîîá-

ùåíèÿ â òå÷åíèå äâóõ ðàáî÷èõ äíåé ñî äíÿ íà÷àëà ôîðìèðîâàíèÿ

ñîîòâåòñòâóþùåé êðåäèòíîé èñòîðèè èëè ñî äíÿ âíåñåíèÿ èçìå-

íåíèé â òèòóëüíóþ ÷àñòü êðåäèòíîé èñòîðèè. Îäíîâðåìåííî ñ

óêàçàííîé èíôîðìàöèåé áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ïðåäñòàâëÿåò â

Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé êîä ñóáúåêòà êðåäèòíîé

èñòîðèè, ïîëó÷åííûé îò èñòî÷íèêà ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíîé èñ-

òîðèè.

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îáåñïå÷èâàåò õðàíåíèå êðåäèòíîé èñ-

òîðèè â òå÷åíèå 15 ëåò ñî äíÿ ïîñëåäíåãî èçìåíåíèÿ èíôîðìàöèè,

ñîäåðæàùåéñÿ â êðåäèòíîé èñòîðèè. Ïî èñòå÷åíèè óêàçàííîãî ñðî-

êà êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ àííóëèðóåòñÿ (èñêëþ÷àåòñÿ èç ÷èñëà êðåäèò-

íûõ èñòîðèé, õðàíÿùèõñÿ â ñîîòâåòñòâóþùåì áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé). Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòîðèé îáåñïå÷èâàåò õðà-

íåíèå èíôîðìàöèè î áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, â êîòîðîì ñôîðìè-

ðîâàíà êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè, äî ïîëó÷å-

íèÿ ñîîáùåíèÿ îò áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îá àííóëèðîâàíèè êðå-

äèòíîé èñòîðèè ñóáúåêòà êðåäèòíîé èñòîðèè. Â ñëó÷àå îáúÿâëåíèÿ

ïîâòîðíûõ òîðãîâ íåñîñòîÿâøèìèñÿ ïðè ëèêâèäàöèè áþðî êðåäèò-

íûõ èñòîðèé êðåäèòíûå èñòîðèè ïåðåäàþòñÿ îðãàíèçàòîðîì òîðãîâ

íà õðàíåíèå â Öåíòðàëüíûé êàòàëîã, êîòîðûé îáåñïå÷èâàåò õðàíå-

íèå ïåðåäàííûõ åìó êðåäèòíûõ èñòîðèé äî ïåðåäà÷è èõ â áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé, íî íå áîëåå ïÿòè ëåò ñî äíÿ ïåðåäà÷è åìó òà-

êèõ êðåäèòíûõ èñòîðèé. Ïî èñòå÷åíèè óêàçàííîãî ñðîêà ñîîòâåòñò-

âóþùèå êðåäèòíûå èñòîðèè àííóëèðóþòñÿ. Áþðî êðåäèòíûõ èñòî-

ðèé îáåñïå÷èâàåò çàùèòó èíôîðìàöèè ïðè åå îáðàáîòêå, õðàíåíèè

è ïåðåäà÷å ñåðòèôèöèðîâàííûìè ñðåäñòâàìè çàùèòû â ñîîòâåòñòâèè

Ðàçäåë III. Áàíêè

504

ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé, åãî äîëæíîñòíûå ëèöà íåñóò îòâåòñòâåííîñòü çà íåïðàâîìåð-

íîå ðàçãëàøåíèå è íåçàêîííîå èñïîëüçîâàíèå ïîëó÷àåìîé èíôîð-

ìàöèè â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîòðåííîì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè.

Ñîâîêóïíîñòü èíôîðìàöèè, ïîëó÷åííîé áþðî êðåäèòíûõ èñòî-

ðèé, ÿâëÿåòñÿ îãðàíè÷åííî îáîðîòîñïîñîáíûì îáúåêòîì.

Ãîñóäàðñòâåííûé êîíòðîëü è íàäçîð çà äåÿòåëüíîñòüþ áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé îñóùåñòâëÿþòñÿ óïîëíîìî÷åííûì ãîñóäàðñò-

âåííûì îðãàíîì â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè. Íà ýòîò îðãàí âîçëîæåíû ñëåäóþùèå ôóíêöèè:

 âåäåíèå ãîñóäàðñòâåííîãî ðååñòðà áþðî êðåäèòíûõ èñòî-

ðèé;

 óñòàíîâëåíèå òðåáîâàíèé ê ôèíàíñîâîìó ïîëîæåíèþ è äå-

ëîâîé ðåïóòàöèè ó÷àñòíèêîâ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé;

 óòâåðæäåíèå ïëàíà ïðîâåäåíèÿ êîíòðîëüíî-ðåâèçèîííûõ

ìåðîïðèÿòèé ïî ïðîâåðêå ñîáëþäåíèÿ áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé òðåáîâàíèé íàñòîÿùåãî Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà;

 ïðîâåäåíèå êîíòðîëüíî-ðåâèçèîííûõ ìåðîïðèÿòèé íà îñíî-

âàíèè óòâåðæäåííîãî ïëàíà, à òàêæå â ñëó÷àå íàëè÷èÿ

ïèñüìåííûõ îáðàùåíèé ñóáúåêòîâ êðåäèòíûõ èñòîðèé, èñ-

òî÷íèêîâ ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíûõ èñòîðèé, Öåíòðàëüíîãî

êàòàëîãà êðåäèòíûõ èñòîðèé èëè áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé,

ïðè ýòîì ïðåäìåòîì êîíòðîëÿ ÿâëÿþòñÿ êà÷åñòâî ïðåäî-

ñòàâëÿåìûõ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé óñëóã (â òîì ÷èñëå

òî÷íîñòü è äîñòîâåðíîñòü èíôîðìàöèè), ñîáëþäåíèå ïðàâ

ó÷àñòíèêîâ èíôîðìàöèîííîãî îáìåíà, ñîáëþäåíèå òðåáîâà-

íèé Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ»;

 íàïðàâëåíèå â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îáÿçàòåëüíûõ äëÿ

èñïîëíåíèÿ ïðåäïèñàíèé îá óñòðàíåíèè âûÿâëåííûõ â èõ

äåÿòåëüíîñòè íàðóøåíèé;

 îñóùåñòâëåíèå â ïðåäåëàõ ñâîåé êîìïåòåíöèè âçàèìîäåéñò-

âèÿ ñ Öåíòðàëüíûì êàòàëîãîì;

 îñóùåñòâëåíèå èíûõ ôóíêöèé, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîäà-

òåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ðåøåíèÿ óïîëíîìî÷åííîãî ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà ìîãóò áûòü

îáæàëîâàíû áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â ñóäåáíîì ïîðÿäêå.

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ñ÷èòàåòñÿ ñîçäàííûì ñî äíÿ åãî ãîñó-

äàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè. Þðèäè÷åñêîå ëèöî âïðàâå îñóùåñòâëÿòü äåÿ-

òåëüíîñòü â êà÷åñòâå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â ñîîòâåòñòâèè ñ

Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» òîëüêî ïîñëå âíå-

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

505

ñåíèÿ çàïèñè î íåì â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé. Âíåñåíèå çàïèñè î þðèäè÷åñêîì ëèöå â Ãîñóäàðñòâåí-

íûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îñóùåñòâëÿåòñÿ óïîëíîìî-

÷åííûì ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì. Óïîëíîìî÷åííûé ãîñóäàðñò-

âåííûé îðãàí íàïðàâëÿåò â Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèòíûõ èñòî-

ðèé èíôîðìàöèþ î âíîâü çàðåãèñòðèðîâàííûõ áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé íå ïîçäíåå äâóõ ðàáî÷èõ äíåé ñî äíÿ âíåñåíèÿ çàïèñè î

áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèò-

íûõ èñòîðèé. Íè îäíî þðèäè÷åñêîå ëèöî â Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè, çà èñêëþ÷åíèåì þðèäè÷åñêèõ ëèö, îñóùåñòâëÿþùèõ â ñîîò-

âåòñòâèè ñ óêàçàííûì Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì äåÿòåëüíîñòü â êà÷å-

ñòâå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé èëè àññîöèàöèé (ñîþçîâ) áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé, íå ìîæåò èñïîëüçîâàòü â ñâîåì íàèìåíîâàíèè

ñëîâà «áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé» èëè èíûì îáðàçîì óêàçûâàòü íà

òî, ÷òî äàííîå þðèäè÷åñêîå ëèöî èìååò ïðàâî íà îñóùåñòâëåíèå

òàêîé äåÿòåëüíîñòè.

Âíåñåíèå çàïèñè î áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â Ãîñóäàðñòâåííûé

ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îñóùåñòâëÿåòñÿ óïîëíîìî÷åííûì

ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì íà îñíîâàíèè çàÿâëåíèÿ áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé, ê êîòîðîìó äîëæíû áûòü ïðèëîæåíû:

1) ïîäëèííèêè èëè çàñâèäåòåëüñòâîâàííûå â íîòàðèàëüíîì ïî-

ðÿäêå êîïèè ó÷ðåäèòåëüíûõ äîêóìåíòîâ;

2) ñâåäåíèÿ î ðóêîâîäèòåëÿõ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è îá èõ

çàìåñòèòåëÿõ;

3) ïîäëèííèê èëè çàñâèäåòåëüñòâîâàííàÿ â íîòàðèàëüíîì ïî-

ðÿäêå êîïèÿ ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå äåÿòåëüíîñòè ïî òåõíè÷å-

ñêîé çàùèòå êîíôèäåíöèàëüíîé èíôîðìàöèè;

4) äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå îáåñïå÷åíèå çàùèòû èíôîðìà-

öèè â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ïðè åå îáðàáîòêå, õðàíåíèè è ïåðå-

äà÷å ñåðòèôèöèðîâàííûìè ñðåäñòâàìè çàùèòû â ñîîòâåòñòâèè ñ

çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

5) äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå ôèíàíñîâîå ïîëîæåíèå è äå-

ëîâóþ ðåïóòàöèþ ó÷àñòíèêîâ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Ïåðå÷åíü

óêàçàííûõ äîêóìåíòîâ óñòàíàâëèâàåòñÿ óïîëíîìî÷åííûì ãîñóäàð-

ñòâåííûì îðãàíîì â ñîîòâåòñòâèè ñ íàñòîÿùèì Ôåäåðàëüíûì çà-

êîíîì.

Óïîëíîìî÷åííûé ãîñóäàðñòâåííûé îðãàí ðàññìàòðèâàåò çàÿâ-

ëåíèÿ þðèäè÷åñêèõ ëèö î âíåñåíèè çàïèñè î áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé â ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â

ñðîê, íå ïðåâûøàþùèé 15 ðàáî÷èõ äíåé ñî äíÿ ïîëó÷åíèÿ íåîá-

õîäèìûõ äîêóìåíòîâ. Îñíîâàíèÿìè äëÿ îòêàçà âî âíåñåíèè çàïèñè

Ðàçäåë III. Áàíêè

506

î þðèäè÷åñêîì ëèöå â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñ-

òîðèé ÿâëÿþòñÿ:

1) íàëè÷èå ó ðóêîâîäèòåëåé áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è èõ çà-

ìåñòèòåëåé ñóäèìîñòè çà ñîâåðøåíèå ïðåñòóïëåíèé â ñôåðå ýêîíî-

ìèêè;

2) íåñîîòâåòñòâèå òðåáîâàíèÿì, óñòàíàâëèâàåìûì óïîëíîìî÷åí-

íûì ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì ê ôèíàíñîâîìó ïîëîæåíèþ è äåëî-

âîé ðåïóòàöèè ó÷àñòíèêîâ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé;

3) íåñîîòâåòñòâèå äîêóìåíòîâ, ïðèëàãàåìûõ ê çàÿâëåíèþ áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé, òðåáîâàíèÿì çàêîíîäàòåëüñòâà Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè;

4) íåïðåäñòàâëåíèå îïðåäåëåííûõ äîêóìåíòîâ, íåîáõîäèìûõ äëÿ

âíåñåíèÿ çàïèñè î áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â Ãîñóäàðñòâåííûé

ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé;

5) ôàêò âëàäåíèÿ ñîîòâåòñòâåííî äîëåé èëè ñóììîé äîëåé â

êàïèòàëå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, ïðåâûøàþùåé 50%: îäíèì

ëèöîì; ëèöîì è ëèöàìè, ÿâëÿþùèìèñÿ àôôèëèðîâàííûìè ïî

îòíîøåíèþ ê íåìó; ëèöàìè, ÿâëÿþùèìèñÿ àôôèëèðîâàííûìè

ïî îòíîøåíèþ ê ëèöó, íå ó÷àñòâóþùåìó â êàïèòàëå áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé;

6) ó÷àñòèå â êàïèòàëå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îðãàíèçàöèé,

ñîâîêóïíàÿ äîëÿ ó÷àñòèÿ â êîòîðûõ ãîñóäàðñòâà, îðãàíîâ ãîñóäàðñò-

âåííîé âëàñòè, îðãàíîâ ìåñòíîãî ñàìîóïðàâëåíèÿ è (èëè) Áàíêà

Ðîññèè ñîñòàâëÿåò 100%, è (èëè) àôôèëèðîâàííûõ ïî îòíîøåíèþ ê

íèì ëèö (äàííîå îãðàíè÷åíèå íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà êðåäèòíûå

îðãàíèçàöèè).

Ðåøåíèå îá îòêàçå âî âêëþ÷åíèè â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð

áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ñîîáùàåòñÿ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â

ïèñüìåííîé ôîðìå è äîëæíî áûòü ìîòèâèðîâàíî. Îòêàç âî âêëþ÷å-

íèè â Ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, à òàêæå

íåïðèíÿòèå óïîëíîìî÷åííûì ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì â óñòà-

íîâëåííûé ñðîê ñîîòâåòñòâóþùåãî ðåøåíèÿ ìîãóò áûòü îáæàëîâà-

íû â ñóäåáíîì ïîðÿäêå. Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé îáÿçàíî èíôîð-

ìèðîâàòü óïîëíîìî÷åííûé ãîñóäàðñòâåííûé îðãàí îá èçìåíåíèÿõ,

âíåñåííûõ â åãî ó÷ðåäèòåëüíûå äîêóìåíòû, â 30-äíåâíûé ñðîê ñî

äíÿ ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ýòèõ èçìåíåíèé â óñòàíîâëåí-

íîì ïîðÿäêå.

Íà îñíîâàíèè ñîîòâåòñòâóþùåãî çàÿâëåíèÿ óïîëíîìî÷åííîãî

ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé â ñëó÷àå íåîä-

íîêðàòíîãî íàðóøåíèÿ èì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î êðåäèòíûõ

èñòîðèÿõ» ìîæåò áûòü èñêëþ÷åíî àðáèòðàæíûì ñóäîì èç Ãîñóäàð-

ñòâåííîãî ðååñòðà áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé. Êðåäèòíûå èñòîðèè,

õðàíÿùèåñÿ â áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, èñêëþ÷åííîì èç Ãîñóäàð-

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

507

ñòâåííîãî ðååñòðà áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, â òå÷åíèå 10 ðàáî÷èõ

äíåé ñî äíÿ èñêëþ÷åíèÿ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé èç óêàçàííîãî

ðååñòðà ïåðåäàþòñÿ íà õðàíåíèå â Öåíòðàëüíûé êàòàëîã êðåäèò-

íûõ èñòîðèé äëÿ äàëüíåéøåé ðåàëèçàöèè â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîò-

ðåííîì çàêîíîì.

Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé íåñåò îòâåòñòâåííîñòü ïî çàêîíîäà-

òåëüñòâó Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Íåèñïîëíåíèå èì ïîëîæåíèé Ôå-

äåðàëüíîãî çàêîíà «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ» è ïðåäïèñàíèé óïîëíî-

ìî÷åííîãî ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà ìîæåò áûòü îñíîâàíèåì äëÿ

ïðåäúÿâëåíèÿ óïîëíîìî÷åííûì ãîñóäàðñòâåííûì îðãàíîì â ñóäåá-

íîì ïîðÿäêå òðåáîâàíèÿ îá èñêëþ÷åíèè áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé

èç Ãîñóäàðñòâåííîãî ðååñòðà áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Äîëæíîñòíûå ëèöà óïîëíîìî÷åííîãî ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà

íå âïðàâå èñïîëüçîâàòü èíà÷å ÷åì â öåëÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ Ôåäå-

ðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèòíûõ èñòîðèÿõ», è ðàçãëàøàòü â êàêîé-

ëèáî ôîðìå èíôîðìàöèþ, ñîñòàâëÿþùóþ êîììåð÷åñêóþ, ñëóæåá-

íóþ, áàíêîâñêóþ, íàëîãîâóþ òàéíó áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé, èñ-

òî÷íèêîâ ôîðìèðîâàíèÿ êðåäèòíûõ èñòîðèé, ñóáúåêòîâ êðåäèòíûõ

èñòîðèé è ïîëüçîâàòåëåé êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Ïî èíôîðìàöèè ÔÑÔÐ Ðîññèè, â ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé âêëþ÷åíû 31 áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Ïîñòàíîâëåíèåì Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ îò

10 àâãóñòà 2005 ã. ¹ 501 óïîëíîìî÷åí-

íûì îðãàíîì ïî êîíòðîëþ è íàäçîðó çà

äåÿòåëüíîñòüþ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé ÿâëÿåòñÿ Ôåäåðàëüíàÿ

ñëóæáà ïî ôèíàíñîâûì ðûíêàì (ÔÑÔÐ).

Ôåäåðàëüíàÿ ñëóæáà

ïî ôèíàíñîâûì ðûíêàì

Ôå

äåðàëüíàÿ ñëóæáà ïî ôèíàíñîâûì ðûíêàì Ðîññèè — ýòî ôå-

äåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè, îñóùåñòâëÿþùèì ôóíê-

öèè ïî ïðèíÿòèþ íîðìàòèâíûõ ïðàâîâûõ àêòîâ, êîíòðîëþ è íàäçî-

ðó â ñôåðå ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ (çà èñêëþ÷åíèåì ñòðàõîâîé, áàí-

êîâñêîé è àóäèòîðñêîé äåÿòåëüíîñòè). Îíà íàõîäèòñÿ â ïðÿìîì

ïîä÷èíåíèè Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ.

ÔÑÔÐ âåäåò ãîñðååñòð êðåäèòíûõ áþðî, óñòàíàâëèâàåò è êîí-

òðîëèðóåò òðåáîâàíèÿ ê ôèíàíñîâîé è äåëîâîé ðåïóòàöèè áàíêîâ,

óòâåðæäàåò ïëàí ïðîâåðîê è ïðîâîäèò êîíòðîëüíî-ðåâèçèîííûå

ìåðîïðèÿòèÿ, îòñòàèâàåò èíòåðåñû âëàäåëüöåâ êðåäèòíûõ èñòîðèé â

ñëó÷àå íàðóøåíèÿ çàêîíà.

ÔÑÔÐ óòâåðäèëà Ïîëîæåíèå î òðåáîâàíèÿõ ê ôèíàíñîâîìó

ïîëîæåíèþ è äåëîâîé ðåïóòàöèè ó÷àñòíèêîâ áþðî êðåäèòíûõ

èñòîðèé, à òàêæå ïåðå÷åíü äîêóìåíòîâ, êîòîðûå ïðåäñòàâëÿþòñÿ

â ÔÑÔÐ äëÿ ïîäòâåðæäåíèÿ ôèíàíñîâîãî ïîëîæåíèÿ è äåëîâîé

ðåïóòàöèè ó÷àñòíèêîâ. Â ÷àñòíîñòè, ñòîèìîñòü ÷èñòûõ àêòèâîâ

þðèäè÷åñêîãî ëèöà, âëàäåþùåãî áîëåå 25% àêöèé (äîëåé) áþðî,

Ðàçäåë III. Áàíêè

508

óñòàíàâëèâàåòñÿ â ðàçìåðå íå ìåíåå 3 ìëí ðóá. ïî ñîñòîÿíèþ íà

êîíåö ôèíàíñîâîãî ãîäà â òå÷åíèå äâóõ ëåò, ïðåäøåñòâóþùèõ

ãîäó ïðèîáðåòåíèÿ ó÷àñòíèêîì áþðî äîëè â óñòàâíîì êàïèòàëå

ÁÊÈ.

Êðîìå òîãî, ó÷àñòíèê áþðî äîëæåí ñóùåñòâîâàòü íå ìåíåå äâóõ

ëåò; ñòîèìîñòü ïðèîáðåòàåìîé äîëè ó÷àñòèÿ (âêëàäà) â óñòàâíîì

êàïèòàëå ÁÊÈ íå äîëæíà ïðåâûøàòü ñòîèìîñòè åãî ÷èñòûõ àêòèâîâ

íà ìîìåíò ïðèîáðåòåíèÿ äîëè. Òàêæå ó÷àñòíèê áþðî íå äîëæåí

èìåòü çàäîëæåííîñòü ïî óïëàòå íàëîãîâ è ñáîðîâ ïî ñîñòîÿíèþ íà

äàòó ïðåäñòàâëåíèÿ çàÿâëåíèÿ î âíåñåíèè çàïèñè â ãîñóäàðñòâåííûé

ðååñòð áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Äëÿ ôèçè÷åñêèõ ëèö ñîâîêóïíûé åæåãîäíûé îáúåì äîõîäîâ ó÷à-

ñòíèêà áþðî, âëàäåþùåãî áîëåå 25% àêöèé ÁÊÈ, óñòàíàâëèâàåòñÿ â

ðàçìåðå íå ìåíåå 300 òûñ. ðóá. çà êàæäûé èç ïîñëåäíèõ äâóõ ëåò,

ïðåäøåñòâóþùèõ ãîäó ïðèîáðåòåíèÿ ó÷àñòíèêîì áþðî äîëè (âêëà-

äà) â óñòàâíîì êàïèòàëå ÁÊÈ.

Ïîëîæåíèåì ÔÑÔÐ óñòàíîâëåíû òðåáîâàíèÿ ê äåëîâîé ðåïóòà-

öèè ó÷àñòíèêîâ áþðî: îíè äîëæíû ñîáëþäàòü çàêîíîäàòåëüñòâî ÐÔ,

à òàêæå ñîîòâåòñòâîâàòü òðåáîâàíèþ íåïðèâëå÷åíèÿ â òå÷åíèå äâóõ

ïîñëåäíèõ ëåò ê îòâåòñòâåííîñòè çà íàðóøåíèÿ çàêîíîäàòåëüñòâà î

áàíêîâñêîé, êîììåð÷åñêîé, ñëóæåáíîé è (èëè) íàëîãîâîé òàéíå,

ñîáëþäàòü ïîëîæåíèÿ ó÷ðåäèòåëüíûõ è âíóòðåííèõ äîêóìåíòîâ áþ-

ðî, à òàêæå ïðèíöèïû ïðîôåññèîíàëüíîé ýòèêè.

Ïîìèìî ýòîãî äîëæíîñòíûå ëèöà ó÷àñòíèêà ÁÊÈ íå äîëæíû

ïðèâëåêàòüñÿ ê óãîëîâíîé îòâåòñòâåííîñòè çà ïðåñòóïëåíèÿ â ñôåðå

ýêîíîìèêè èëè ïðîòèâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè, èíòåðåñîâ ãîñóäàð-

ñòâåííîé ñëóæáû è ñëóæáû â îðãàíàõ ìåñòíîãî ñàìîóïðàâëåíèÿ, à

òàêæå ê àäìèíèñòðàòèâíîé îòâåòñòâåííîñòè çà ïðàâîíàðóøåíèÿ â

îáëàñòè ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè, ôèíàíñîâ, íàëîãîâ è

ñáîðîâ, ðûíêà öåííûõ áóìàã, áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, ñâÿçè è

èíôîðìàöèè.

Êðîìå òîãî, â òå÷åíèå äâóõ ïîñëåäíèõ ëåò ê äîëæíîñòíûì ëè-

öàì ó÷àñòíèêà ÁÊÈ íå äîëæíû áûòü ïðèìåíåíû ìåðû âîçäåéñòâèÿ

â âèäå îãðàíè÷åíèÿ îñíîâíîãî âèäà äåÿòåëüíîñòè óïîëíîìî÷åííû-

ìè ãîñóäàðñòâåííûìè îðãàíàìè è Áàíêîì Ðîññèè, îñóùåñòâëÿþ-

ùèìè â îòíîøåíèè ó÷àñòíèêà ôóíêöèè êîíòðîëÿ è íàäçîðà.

Âñòóïèâøåå â ñèëó 19 ÿíâàðÿ 2006 ã. Ïîëîæåíèå î ãîñðååñòðå

áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé (ÁÊÈ) ðàçðåøèëî íàèáîëåå îñòðûé âî-

ïðîñ, ïðåïÿòñòâîâàâøèé ðàçâèòèþ èíñòèòóòà êðåäèòíûõ áþðî â

Ðîññèè. Òåïåðü ÁÊÈ ñìîãóò îêàçûâàòü ðåàëüíîå âëèÿíèå íà ðàçâè-

òèå îòå÷åñòâåííîãî ðûíêà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ. Áþðî,

10. Êîììåð÷åñêèå áàíêè

509

âîøåäøèå â ðååñòð, áóäóò íå òîëüêî íàêàïëèâàòü èíôîðìàöèþ î

êðåäèòîïîëó÷àòåëÿõ, íî è îáìåíèâàòüñÿ åþ ñ áàíêàìè.

14 ôåâðàëÿ 2006 ã. ÔÑÔÐ ïðèíÿëà ðåøåíèå î âíåñåíèè ÎÎÎ

«Îáúåäèíåííîå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé» â ãîñóäàðñòâåííûé ðå-

åñòð ÁÊÈ. Òàê, 21 ôåâðàëÿ 2006 ã. â ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð áþðî

êðåäèòíûõ èñòîðèé áûëè âíåñåíû: ÎÀÎ «Íàöèîíàëüíîå áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé», ÇÀÎ «Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé «Èíôîêðåäèò»

(ÍÁÊÈ), ÇÀÎ «Ïðèâîëæñêîå êðåäèòíîå áþðî».

Íàöèîíàëüíîå áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé áûëî ñîçäàíî 30 ìàðòà

2005 ã. Ó÷ðåäèòåëÿìè ÿâëÿþòñÿ ñëåäóþùèå þðèäè÷åñêèå ëèöà: ÀÊ

«ÁÀÐÑ-Áàíê», «Àëüôà-Áàíê», «Âíåøòîðãáàíê», ÀÁ «Ãàçïðîìáàíê»,

«Äåëüòàáàíê», áàíê «ÇÅÍÈÒ», «ÈÌÏÅÊÑÁÀÍÊ», «Ïåðâûé ÷åø-

ñêî-ðîññèéñêèé áàíê», áàíê «Ïåòðîêîììåðö», ÀÊÁ «ÐÎÑÁÀÍÊ»,

ÊÁ «Ñèòèáàíê», ÊÁ «Þíèàñòðóì Áàíê», Àññîöèàöèÿ ðîññèéñêèõ

áàíêîâ, Íåêîììåð÷åñêîå ïàðòíåðñòâî «Íàöèîíàëüíîå áþðî êðåäèò-

íîé èíôîðìàöèè», Trans Union — âåäóùàÿ àìåðèêàíñêàÿ êîìïàíèÿ

ïî ïðåäîñòàâëåíèþ èíôîðìàöèè î ïîòðåáèòåëÿõ, CRIF — âåäóùèé

åâðîïåéñêèé ïðîâàéäåð èíôîðìàöèè, ñèñòåì ïðèíÿòèÿ ðåøåíèé,

òåõíîëîãèé è êîíñàëòèíãîâûõ óñëóã äëÿ îöåíêè êðåäèòíûõ ðèñêîâ è

ðàçâèòèÿ ìàðêåòèíãîâûõ ñòðàòåãèé.

Â 2008 ã. 254 áàíêà ïîäïèñàëè ñ ÍÁÊÈ äîãîâîðû îá îáìåíå

èíôîðìàöèåé è íà÷àëè ïåðåäà÷ó åìó äàííûõ. Ó÷èòûâàÿ äèíàìèêó

ïîñòóïëåíèÿ èíôîðìàöèè, ñïåöèàëèñòû Íàöèîíàëüíîãî áþðî êðå-

äèòíûõ èñòîðèé îæèäàþò, ÷òî â áëèæàéøåå âðåìÿ â áàçå äàííûõ

áóäåò õðàíèòüñÿ áîëåå 1 ìëí êðåäèòíûõ èñòîðèé.

Êîíòðîëüíûå âîïðîñû

1. Êàêîâ ïîðÿäîê ñîçäàíèÿ è ëèêâèäàöèè áàíêîâ, êàê ïðîèñõîäèò ëè-

öåíçèðîâàíèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè?

2. Äàéòå îïðåäåëåíèå êîììåð÷åñêîãî áàíêà. Êàêîâû ïðèíöèïû äåÿ-

òåëüíîñòè êîììåð÷åñêîãî áàíêà è åãî îñíîâíûå ôóíêöèè?

3. Â ÷åì ñóùíîñòü è ôîðìû ïàññèâíûõ îïåðàöèé êîììåð÷åñêèõ áàí-

êîâ?

4. ×òî ïîíèìàåòñÿ ïîä ñòðóêòóðîé áàíêà è êàêîé îíà ìîæåò áûòü?

5. Îõàðàêòåðèçóéòå ðåñóðñû êîììåð÷åñêîãî áàíêà: èñòî÷íèêè, ñîñòàâ

è ñòðóêòóðó.

6. Äàéòå îïðåäåëåíèå ñîáñòâåííîìó êàïèòàëó, åãî ôóíêöèÿì è ñòðóê-

òóðå. Ïîêàæèòå äîñòàòî÷íîñòü êàïèòàëà áàíêà è âîçìîæíîñòè åãî

îöåíêè.

7. Êàêèå ïîäõîäû ìîãóò áûòü çàëîæåíû â îñíîâó óïðàâëåíèÿ êîììåð-

÷åñêèìè áàíêàìè?