Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

540

9. Â ñôåðå óêðåïëåíèÿ ðîëè áàíêîâ â ñèñòåìå ôèíàíñîâîãî ïîñðåäíè÷å-

ñòâà íåîáõîäèìî îáåñïå÷èòü:

 îòêðûòîñòü äåÿòåëüíîñòè õîçÿéñòâóþùèõ ñóáúåêòîâ íà îñíîâå ðàñ-

êðûòèÿ èíôîðìàöèè î ôèíàíñîâîì ñîñòîÿíèè è ïîêàçàòåëÿõ õî-

çÿéñòâåííîé äåÿòåëüíîñòè â ñîîòâåòñòâèè ñ ìåæäóíàðîäíûìè ñòàí-

äàðòàìè ôèíàíñîâîé îò÷åòíîñòè;

 ñîâåðøåíñòâîâàíèå ìåõàíèçìîâ ðåôèíàíñèðîâàíèÿ è óïðàâëåíèÿ

ëèêâèäíîñòüþ áàíêîâ;

 ðàâíûå âîçìîæíîñòè äëÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ïðè ñîâåðøåíèè

îïåðàöèé è ñäåëîê, ïðîâîäèìûõ íà ôèíàíñîâûõ ðûíêàõ, íà áàçå

ñîâðåìåííûõ èíôîðìàöèîííûõ è áàíêîâñêèõ òåõíîëîãèé.

10. Â ñôåðå áàíêîâñêîãî ðåãóëèðîâàíèÿ è íàäçîðà âàæíåéøèìè íàïðàâ-

ëåíèÿìè ÿâëÿþòñÿ:

 îïðåäåëåíèå ðåæèìà áàíêîâñêîãî íàäçîðà è ïðèìåíåíèå ïðè íåîá-

õîäèìîñòè ìåð íàäçîðíîãî ðåàãèðîâàíèÿ èñõîäÿ ïðåæäå âñåãî èç

õàðàêòåðà ðèñêîâ, ïðèíÿòûõ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé, è êà÷åñòâà

óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè;

 îáåñïå÷åíèå ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ñèñòåìû ðàííåãî ðåàãèðîâàíèÿ è ïðè-

ìåíåíèÿ êîìïëåêñíîé îöåíêè äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé,

âêëþ÷àþùåé îöåíêó êà÷åñòâà óïðàâëåíèÿ è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ;

 ïîâûøåíèå îïåðàòèâíîñòè è ýôôåêòèâíîñòè ðåøåíèé, ïðèíèìàå-

ìûõ â ðàìêàõ áàíêîâñêîãî íàäçîðà.

11. Ïðåäñòîèò ðàññìîòðåòü âîïðîñû ñáëèæåíèÿ ïðàâèë ðåãóëèðîâàíèÿ

äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è èíûõ ó÷àñòíèêîâ ôèíàíñîâîãî ðûíêà.

12. Â ñôåðå ðàçâèòèÿ êîíêóðåíòíîé ñðåäû è óêðåïëåíèÿ ðûíî÷íîé äèñ-

öèïëèíû íåîáõîäèìî:

 ñîçäàòü áîëåå áëàãîïðèÿòíûå óñëîâèÿ äëÿ ðàçâèòèÿ èíôðàñòðóêòóðû

ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã, ïðåæäå âñåãî â ðåãèîíàõ;

 îáåñïå÷èòü îòêðûòîñòü äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, â òîì

÷èñëå ïðîçðà÷íîñòü ñòðóêòóðû ñîáñòâåííèêîâ (àêöèîíåðîâ, ó÷àñòíèêîâ);

 ïîâûñèòü ýôôåêòèâíîñòü è êà÷åñòâî àóäèòîðñêîé äåÿòåëüíîñòè ïó-

òåì âíåäðåíèÿ ôåäåðàëüíûõ ñòàíäàðòîâ àóäèòîðñêîé äåÿòåëüíîñòè,

ðàçðàáîòàííûõ íà îñíîâå ìåæäóíàðîäíûõ ñòàíäàðòîâ àóäèòà.

13. Â ñôåðå êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ îñî-

áîå âíèìàíèå íåîáõîäèìî óäåëèòü:

 ïîâûøåíèþ ýôôåêòèâíîñòè óïðàâëåíèÿ ðèñêàìè, âîçíèêàþùèìè

ïðè îñóùåñòâëåíèè áàíêàìè ñâîåé äåÿòåëüíîñòè, â òîì ÷èñëå â ÷àñòè

îïåðàöèé ñî ñâÿçàííûìè ëèöàìè, à òàêæå ãðóïïîé òåõíîëîãè÷åñêèõ

ðèñêîâ è ðèñêîâ áåçîïàñíîñòè;

 ïîâûøåíèþ ýôôåêòèâíîñòè ñèñòåì âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ;

 äîñòèæåíèþ óðîâíÿ ïðîçðà÷íîñòè ñèñòåìû êîðïîðàòèâíîãî óïðàâ-

ëåíèÿ, êîòîðûé îáåñïå÷èò âñåì êàòåãîðèÿì çàèíòåðåñîâàííûõ ëèö,

âêëþ÷àÿ àêöèîíåðîâ (ó÷àñòíèêîâ), ñâîåâðåìåííîå è òî÷íîå ðàñ-

êðûòèå ïðåäóñìîòðåííîé çàêîíîäàòåëüñòâîì èíôîðìàöèè ïî âî-

ïðîñàì äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, âêëþ÷àÿ äàííûå î åå

ôèíàíñîâîì ïîëîæåíèè, ñòðóêòóðå ñîáñòâåííèêîâ è óïðàâëåíèÿ;

 îáåñïå÷åíèþ ïðàâ ñîáñòâåííèêîâ, â òîì ÷èñëå ìèíîðèòàðíûõ.

Ïðèëîæåíèå

541

14. Â îáëàñòè ó÷àñòèÿ â ðàçâèòèè èíôðàñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî áèçíåñà

Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè áóäóò óäåëÿòü îñîáîå

âíèìàíèå âîïðîñàì ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ, ñîç-

äàíèÿ áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé è ñèñòåìû ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ â ðå-

æèìå ðåàëüíîãî âðåìåíè.

15. Ïî âîïðîñàì, îòíîñÿùèìñÿ ê ñôåðå ãîñóäàðñòâåííûõ ôèíàíñîâ, Ïðà-

âèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè äîïîëíèòåëüíî óäåëèò âíèìàíèå íàëîãî-

îáëîæåíèþ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è ïðèìåò ìåðû ïî ñîâåðøåíñòâîâàíèþ

óïðàâëåíèÿ áàíêàìè, â êàïèòàëå êîòîðûõ îíî ó÷àñòâóåò, ïðè ñîáëþäåíèè

òðåáîâàíèé ïî ðàçâèòèþ êîíêóðåíöèè íà ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã.

16. Ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî ñåêòîðà è äèíàìèêà êîëè÷åñòâåííûõ ïàðàìåò-

ðîâ çàâèñÿò âî ìíîãîì îò òåìïîâ ðàçâèòèÿ ðîññèéñêîé ýêîíîìèêè, âêëþ÷àÿ

òàêèå êëþ÷åâûå ïîêàçàòåëè, êàê îáúåì âàëîâîãî âíóòðåííåãî ïðîäóêòà, äèíà-

ìèêà òîðãîâîãî è ïëàòåæíîãî áàëàíñà, óðîâåíü èíôëÿöèè, âàëþòíûé êóðñ,

ðûíî÷íûå ïðîöåíòíûå ñòàâêè, äîëÿ íàëè÷íûõ è áåçíàëè÷íûõ ôîðì ðàñ÷åòîâ.

Ðîñò ïîêàçàòåëåé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñòàíåò ðåçóëüòàòîì ñî-

âåðøåíñòâîâàíèÿ óñëîâèé ôóíêöèîíèðîâàíèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà, ïðàêòè÷å-

ñêèõ äåéñòâèé â ñôåðàõ êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ

è âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ, óïðàâëåíèÿ ïðèíèìàåìûìè ðèñêàìè è îáåñïå÷åíèÿ

òðàíñïàðåíòíîñòè.

Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè èñõîäÿò èç òîãî,

÷òî ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî ñåêòîðà äîëæíî ñòèìóëèðîâàòüñÿ ïðåèìóùåñòâåí-

íî ýêîíîìè÷åñêèìè ìåòîäàìè. Óâåëè÷åíèå îáúåìîâ áàíêîâñêèõ óñëóã íå

ìîæåò äîñòèãàòüñÿ â óùåðá óñòîé÷èâîñòè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà.

Îæèäàåìûå ðåçóëüòàòû ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

17. Îñíîâíûìè ðåçóëüòàòàìè ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà áóäóò ñóùå-

ñòâåííîå ïîâûøåíèå åãî ðîëè â ýêîíîìèêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ðîñò

ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè è îáåñïå÷åíèå òðàíñïàðåíòíîñòè. Ïðè ýòîì ïî-

êàçàòåëè ðîññèéñêîãî áàíêîâñêîãî ñåêòîðà áóäóò ïîñòåïåííî ïðèáëèæàòüñÿ

ê ïîêàçàòåëÿì áàíêîâñêèõ ñèñòåì ðÿäà ñòðàí ñ ïåðåõîäíîé ýêîíîìèêîé,

íàèáîëåå ïðåóñïåâøèõ â ïîñòðîåíèè ñîâðåìåííûõ ðûíî÷íûõ îòíîøåíèé.

Ïðîãíîçèðóåòñÿ, ÷òî ïðè óñïåøíîì îñóùåñòâëåíèè ìåðîïðèÿòèé, ïðå-

äóñìîòðåííûõ íàñòîÿùèì äîêóìåíòîì, ê 1 ÿíâàðÿ 2009 ã. áóäóò äîñòèãíóòû

ñëåäóþùèå ñîâîêóïíûå ïîêàçàòåëè ðîññèéñêîé áàíêîâñêîé ñèñòåìû:

 àêòèâû/ÂÂÏ — 56—60%;

 êàïèòàë/ÂÂÏ — 7—8%;

 êðåäèòû íåôèíàíñîâûì îðãàíèçàöèÿì/ÂÂÏ — 26—28%.

Ñ ó÷åòîì ïðåäïîëàãàåìîãî ðîñòà ðåàëüíûõ äîõîäîâ íàñåëåíèÿ, ñîçäàíèÿ

óñëîâèé, íåîáõîäèìûõ äëÿ ýêîíîìè÷åñêîãî ðîñòà è ðàçâèòèÿ äåëîâîé àê-

òèâíîñòè áàíêîâ, äîëæíû ñóùåñòâåííî óâåëè÷èòüñÿ îáúåìû êðåäèòîâàíèÿ

ìàëîãî áèçíåñà è íàñåëåíèÿ, â òîì ÷èñëå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðåàëè-

çàöèÿ ìåðîïðèÿòèé ïî ðåôîðìèðîâàíèþ äðóãèõ ñåãìåíòîâ ôèíàíñîâîãî

ñåêòîðà ýêîíîìèêè, â òîì ÷èñëå ïåíñèîííîé ñèñòåìû, ñèñòåìû ìåäèöèí-

ñêîãî ñòðàõîâàíèÿ è äð., òàêæå áóäåò ñïîñîáñòâîâàòü àêòèâèçàöèè îïåðàöèé

êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.

18. Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè èñõîäÿò èç

íåîáõîäèìîñòè ðàçâèòèÿ â áàíêîâñêîì ñåêòîðå óñëîâèé äëÿ ñïðàâåäëèâîé

542

êîíêóðåíöèè, ðàñøèðåíèÿ ñïåêòðà áàíêîâñêèõ óñëóã, ïîâûøåíèÿ ïðèâëåêà-

òåëüíîñòè è äîñòóïíîñòè áàíêîâñêèõ óñëóã äëÿ íàñåëåíèÿ. Ñòðàòåãè÷åñêàÿ

ïåðñïåêòèâà ðàçâèòèÿ ñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñîñòîèò â îïòèìàëü-

íîì ñî÷åòàíèè êðóïíûõ ìíîãîôèëèàëüíûõ áàíêîâ, ðåãèîíàëüíûõ áàíêîâ

ñðåäíåé è íåáîëüøîé âåëè÷èíû, áàíêîâ, ñïåöèàëèçèðóþùèõñÿ íà îòäåëü-

íûõ óñëóãàõ (ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòîâàíèè, èïîòåêå, êðåäèòîâàíèè ìàëîãî

è ñðåäíåãî áèçíåñà). Öåëüþ Ïðàâèòåëüñòâà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíêà

Ðîññèè ÿâëÿåòñÿ ôîðìèðîâàíèå â ñðåäíåñðî÷íîé ïåðñïåêòèâå áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà, ñïîñîáíîãî îáåñïå÷èòü ïðåäîñòàâëåíèå âñåì êàòåãîðèÿì êëèåíòîâ

êàê íà òåððèòîðèè ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, òàê è íà ðûíêàõ

ñòðàí «áëèæíåãî çàðóáåæüÿ» óíèâåðñàëüíîãî êîìïëåêñà áàíêîâñêèõ óñëóã, à

òàêæå áàíêîâñêîå îáñëóæèâàíèå ðîññèéñêèõ ýêîíîìè÷åñêèõ èíòåðåñîâ â

ìèðîâîé ýêîíîìèêå.

Îïòèìàëüíûé ïî ñâîåé ñòðóêòóðå è ïîñòðîåííûé íà ïðèíöèïàõ ñïðà-

âåäëèâîé êîíêóðåíöèè áàíêîâñêèé ñåêòîð ñòàíåò ýôôåêòèâíûì èíñòðóìåí-

òîì àêêóìóëèðîâàíèÿ èíâåñòèöèîííûõ ðåñóðñîâ äëÿ îáåñïå÷åíèÿ óñêîðåí-

íîãî ýêîíîìè÷åñêîãî ðîñòà íà îñíîâå äèâåðñèôèêàöèè ýêîíîìêè, âûðàâíè-

âàíèÿ óðîâíåé ðåãèîíàëüíîãî ðàçâèòèÿ, ïîâûøåíèÿ êà÷åñòâà è óðîâíÿ æèç-

íè ðîññèéñêèõ ãðàæäàí.

II. Îöåíêà òåêóùåãî ñîñòîÿíèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

Áàçîâûå õàðàêòåðèñòèêè è òåíäåíöèè ôóíêöèîíèðîâàíèÿ

19. Áàíêîâñêèé ñåêòîð â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ôóíêöèîíèðóåò íà

ïðèíöèïàõ ðûíêà. Êàê ñâèäåòåëüñòâóþò ðåçóëüòàòû îöåíêè ôèíàíñîâîãî

ñåêòîðà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ïðîâåäåííîé ìèññèåé Ìåæäóíàðîäíîãî

âàëþòíîãî ôîíäà è Âñåìèðíîãî áàíêà â 2002—2003 ãã., öåëûé ðÿä êîìïî-

íåíòîâ íîðìàòèâíîãî ðåãóëèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè ñîîòâåòñòâó-

åò èëè ìàêñèìàëüíî ïðèáëèæåí ê ìåæäóíàðîäíî ïðèçíàííûì ïîäõîäàì.

Ïîñëå ôèíàíñîâî-ýêîíîìè÷åñêîãî êðèçèñà 1998 ã. áàíêîâñêèé ñåêòîð

ðàçâèâàåòñÿ íà ôîíå â öåëîì ïîçèòèâíîé ìàêðîýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèè â

ñòðàíå, îáóñëîâëåííîé â òîì ÷èñëå áëàãîïðèÿòíûìè óñëîâèÿìè âíåøíåé

òîðãîâëè. Ðàñòóò ïðîèçâîäñòâî òîâàðîâ è óñëóã, ðåàëüíûå äîõîäû íàñåëåíèÿ,

ïîâûøàåòñÿ èíâåñòèöèîííàÿ àêòèâíîñòü.

Äèíàìèêà îñíîâíûõ ïàðàìåòðîâ, õàðàêòåðèçóþùèõ ñîñòîÿíèå áàíêîâ-

ñêîãî ñåêòîðà â 2002—2004 ãã., ñâèäåòåëüñòâóåò î çàêðåïëåíèè òåíäåíöèè

ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà. Âûñîêèìè òåìïàìè óâåëè÷èâàþòñÿ àêòèâû è

êàïèòàë êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ðàñøèðÿåòñÿ èõ ðåñóðñíàÿ áàçà, îñîáåííî

çà ñ÷åò ïðèâëå÷åíèÿ ñðåäñòâ íàñåëåíèÿ. Ðîñò äîâåðèÿ ê áàíêàì ñî ñòîðîíû

êðåäèòîðîâ è âêëàä÷èêîâ ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç íàèáîëåå âàæíûõ ïðèçíàêîâ

ðîññèéñêîãî áàíêîâñêîãî ñåêòîðà â ýòîò ïåðèîä.

Äåÿòåëüíîñòü êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â áîëüøåé ñòåïåíè îðèåíòèðóåòñÿ

íà ïîòðåáíîñòè ðåàëüíîé ýêîíîìèêè. Ñîõðàíÿåòñÿ óñòîé÷èâàÿ òåíäåíöèÿ

ðîñòà êðåäèòíûõ âëîæåíèé, ñîãëàñíî îò÷åòíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé

êà÷åñòâî èõ êðåäèòíûõ ïîðòôåëåé îñòàåòñÿ â îñíîâíîì óäîâëåòâîðèòåëü-

íûì. Íà ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã îòìå÷àåòñÿ îïðåäåëåííîå ðàçâèòèå êîíêó-

ðåíòíîé áîðüáû, îñîáåííî çà âêëàäû ôèçè÷åñêèõ ëèö. Â ðåçóëüòàòå äîëÿ

Ïðèëîæåíèå

543

Ñáåðåãàòåëüíîãî áàíêà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Ñáåðáàíêà Ðîññèè) â ïðè-

âëå÷åííûõ áàíêîâñêèì ñåêòîðîì âî âêëàäû (äåïîçèòû) ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ

ëèö èìååò òåíäåíöèþ ê ñíèæåíèþ.

Ïîâûøàþòñÿ ôèíàíñîâûå ðåçóëüòàòû äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé. Çà 2004 ã. ïðèáûëü áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñîñòàâèëà 177,9 ìëðä ðóá., çà

2003 è 2002 ãã. — ñîîòâåòñòâåííî 128,4 ìëðä ðóá. è 93 ìëðä ðóá.

Â òî æå âðåìÿ ïîòåíöèàë ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà íå èñ÷åðïàí.

Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî

áàíêîâñêèé ñåêòîð ìîæåò è äîëæåí èãðàòü â ýêîíîìèêå áîëåå çíà÷èìóþ ðîëü.

Ôàêòîðû, ñäåðæèâàþùèå ðàçâèòèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè

20. Ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñäåðæèâàåòñÿ ðÿäîì îáñòîÿòåëüñòâ

êàê âíóòðåííåãî, òàê è âíåøíåãî õàðàêòåðà.

Ê âíóòðåííèì ïðåïÿòñòâèÿì îòíîñÿòñÿ íåðàçâèòûå ñèñòåìû óïðàâëå-

íèÿ, ñëàáûé óðîâåíü áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ, íåóäîâëåòâîðèòåëüíûé óðîâåíü

ðóêîâîäñòâà â íåêîòîðûõ áàíêàõ, èõ îðèåíòàöèÿ íà îêàçàíèå ñîìíèòåëüíûõ

óñëóã è âåäåíèå íåäîáðîñîâåñòíîé êîììåð÷åñêîé ïðàêòèêè, ôèêòèâíûé

õàðàêòåð çíà÷èòåëüíîé ÷àñòè êàïèòàëà îòäåëüíûõ áàíêîâ.

Ê âíåøíèì ñäåðæèâàþùèì ôàêòîðàì ìîæíî îòíåñòè âûñîêèå ðèñêè

êðåäèòîâàíèÿ, íåðåøåííîñòü ðÿäà êëþ÷åâûõ ïðîáëåì çàëîãîâîãî çàêîíîäà-

òåëüñòâà, îãðàíè÷åííûå ðåñóðñíûå âîçìîæíîñòè áàíêîâ, ïðåæäå âñåãî äå-

ôèöèò ñðåäíåñðî÷íûõ è äîëãîñðî÷íûõ ïàññèâîâ, íåäîñòàòî÷íî âûñîêèé

óðîâåíü äîâåðèÿ ê áàíêàì ñî ñòîðîíû íàñåëåíèÿ.

Ïîìèìî ýòîãî ðîññèéñêàÿ ýêîíîìèêà â öåëîì è áàíêîâñêàÿ ñôåðà â ÷à-

ñòíîñòè èìåþò îòíîñèòåëüíî íåâûñîêóþ èíâåñòèöèîííóþ ïðèâëåêàòåëü-

íîñòü, î ÷åì ñâèäåòåëüñòâóåò äèíàìèêà èíâåñòèöèé, à â îòíîøåíèè áàí-

êîâñêîãî ñåêòîðà — è ñíèæàþùàÿñÿ äîëÿ èíîñòðàííîãî êàïèòàëà. Â ïåðè-

îä ñ 1 ÿíâàðÿ 2000 ã. ïî 1 ÿíâàðÿ 2005 ã. äîëÿ íåðåçèäåíòîâ â ñîâîêóïíîì

óñòàâíîì êàïèòàëå äåéñòâóþùèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé Ðîññèéñêîé Ôåäå-

ðàöèè ñíèçèëàñü ñ 10,7% äî 6,2%.

Ïî-ïðåæíåìó çíà÷èòåëüíûì ÿâëÿåòñÿ àäìèíèñòðàòèâíîå áðåìÿ, âîçëî-

æåííîå íà áàíêè â ñâÿçè ñ îòâëå÷åíèåì ðåñóðñîâ íà âûïîëíåíèå íåñâîéñò-

âåííûõ èì ôóíêöèé. Íåîïðàâäàííî óñëîæíåíà ïðîöåäóðà êîíñîëèäàöèè

êàïèòàëà (ñëèÿíèé è ïðèñîåäèíåíèé êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé). Íå ðåøåí

âîïðîñ ïðåäñòàâëåíèÿ áàíêàìè îò÷åòíîñòè òîëüêî â ýëåêòðîííîé ôîðìå.

Íàðÿäó ñ ïåðå÷èñëåííûìè ôàêòîðàìè ñóùåñòâóþò òàêèå ïðîáëåìû ìå-

òîäè÷åñêîãî õàðàêòåðà, êàê íåîáõîäèìîñòü äàëüíåéøåãî ðàçâèòèÿ ñèñòåìû

ðåôèíàíñèðîâàíèÿ, â òîì ÷èñëå ïóòåì ðàñøèðåíèÿ êðóãà èíñòðóìåíòîâ

óïðàâëåíèÿ ëèêâèäíîñòüþ.

III. Ïîëèòèêà ãîñóäàðñòâà â îòíîøåíèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

21. Áàçîâûì óñëîâèåì óñïåøíîãî ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ÿâëÿåò-

ñÿ ïðîâåäåíèå ãîñóäàðñòâîì âçâåøåííîé ïîñëåäîâàòåëüíîé ïîëèòèêè â ýòîé

ñôåðå. Öåëÿìè ýòîé ïîëèòèêè â îòíîøåíèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ÿâëÿþòñÿ:

 îáåñïå÷åíèå ñèñòåìíîé ñòàáèëüíîñòè è ñîçäàíèå íåîáõîäèìûõ óñ-

ëîâèé äëÿ ðàçâèòèÿ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã íà áàçå çäîðîâîé êîí-

êóðåíöèè. Áàíêîâñêàÿ äåÿòåëüíîñòü äîëæíà áàçèðîâàòüñÿ íà êîì-

544

ìåð÷åñêèõ èíòåðåñàõ è ñîáëþäåíèè ïðóäåíöèàëüíûõ ïðèíöèïîâ

âåäåíèÿ áèçíåñà;

 ñòèìóëèðîâàíèå áàíêîâñêîãî îáñëóæèâàíèÿ ìàëîãî è ñðåäíåãî áèç-

íåñà, íàñåëåíèÿ, ðàçâèòèå íîâûõ ñåãìåíòîâ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñ-

ëóã, îðèåíòèðîâàííûõ íà ïðåäîñòàâëåíèå øèðîêîãî ñïåêòðà áàí-

êîâñêèõ ïðîäóêòîâ êîíå÷íîìó ïîòðåáèòåëþ, ïðåæäå âñåãî ðîçíè÷-

íîãî ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ è èïîòåêè.

Â öåëîì îáåñïå÷åíèå ãîñóäàðñòâîì óñëîâèé äëÿ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà îñóùåñòâëÿåòñÿ ïî ÷åòûðåì îñíîâíûì íàïðàâëåíèÿì:

 ñîâåðøåíñòâîâàíèå çàêîíîäàòåëüñòâà;

 ðàçâèòèå èíôðàñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî áèçíåñà;

 ñîâåðøåíñòâîâàíèå áàíêîâñêîãî ðåãóëèðîâàíèÿ è íàäçîðà;

 ñîâåðøåíñòâîâàíèå ñôåðû ãîñóäàðñòâåííûõ ôèíàíñîâ (íàëîãîîá-

ëîæåíèÿ, ãîñóäàðñòâåííûõ ðàñõîäîâ, èíâåñòèöèé).

Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè èñõîäÿò èç òîãî,

÷òî îäíèì èç ïðèîðèòåòîâ ãîñóäàðñòâåííîé ýêîíîìè÷åñêîé ïîëèòèêè ÿâ-

ëÿåòñÿ ôîðìèðîâàíèå êîíêóðåíòîñïîñîáíîãî ðîññèéñêîãî áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà, ñïîñîáíîãî ðàçâèâàòüñÿ íà ñîáñòâåííîé îñíîâå, áûòü ýôôåêòèâ-

íûì èíñòðóìåíòîì îáåñïå÷åíèÿ óñòîé÷èâîãî ýêîíîìè÷åñêîãî ðîñòà.

Ïðèíöèïû è ñôåðà ó÷àñòèÿ ãîñóäàðñòâà

â ðåôîðìèðîâàíèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

22. Ïîëèòèêà ãîñóäàðñòâà â îòíîøåíèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà áàçèðóåòñÿ

íà ñîõðàíåíèè è óêðåïëåíèè ðûíî÷íîãî íà÷àëà â äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé è íà èñïîëüçîâàíèè ïðåèìóùåñòâåííî êîñâåííûõ (ýêîíîìè÷å-

ñêèõ) ìåòîäîâ âëèÿíèÿ íà ïðîöåññû, ïðîèñõîäÿùèå â áàíêîâñêîé ñôåðå.

Âîçäåéñòâèå ãîñóäàðñòâà íà áàíêîâñêèé ñåêòîð îñóùåñòâëÿåòñÿ ïóòåì ôîð-

ìèðîâàíèÿ íîðìàòèâíîé áàçû äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è

ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ðûíêà ôèíàíñîâûõ óñëóã, à òàêæå êîíòðîëÿ çà èñïîëíå-

íèåì òðåáîâàíèé çàêîíîäàòåëüíûõ è èíûõ íîðìàòèâíûõ ïðàâîâûõ àêòîâ.

Ñîâåðøåíñòâîâàíèå íàëîãîîáëîæåíèÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé áóäåò

îñóùåñòâëÿòüñÿ èñõîäÿ èç ñîäåðæàíèÿ ïðîâîäèìûõ èìè îïåðàöèé ñ ó÷åòîì

ðåçóëüòàòîâ àíàëèçà ïðàêòèêè ïðèìåíåíèÿ ðîññèéñêîãî íàëîãîâîãî çàêîíî-

äàòåëüñòâà è ìåæäóíàðîäíîãî îïûòà.

Ïî ìåðå çàäåéñòâîâàíèÿ àëüòåðíàòèâíûõ èíñòðóìåíòîâ ðåãóëèðîâàíèÿ

äåíåæíîé ëèêâèäíîñòè è â öåëÿõ âûðàâíèâàíèÿ óñëîâèé êîíêóðåíöèè ðîñ-

ñèéñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è èíîñòðàííûõ áàíêîâ ïîñòåïåííî áóäóò

ñíèæàòüñÿ íîðìàòèâû îò÷èñëåíèé â ôîíäû îáÿçàòåëüíîãî ðåçåðâèðîâàíèÿ.

Ó÷àñòèå ãîñóäàðñòâà â êàïèòàëå êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé õàðàêòåðèçóåòñÿ

òåíäåíöèåé ê ñîêðàùåíèþ. Òåì íå ìåíåå â áëèæàéøèå íåñêîëüêî ëåò ñ ó÷å-

òîì ïåðåõîäíîãî õàðàêòåðà ýêîíîìèêè è ñòåïåíè óñòîé÷èâîñòè áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà ãîñóäàðñòâî áóäåò ñîõðàíÿòü ñâîå ó÷àñòèå â êàïèòàëå îòäåëüíûõ ðîñ-

ñèéñêèõ áàíêîâ.

Â îòíîøåíèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ãîñóäàðñòâî:

 îáåñïå÷èâàåò ðàçâèòèå çàêîíîäàòåëüíûõ îñíîâ ñèñòåìû ðåãóëèðî-

âàíèÿ è íàäçîðà çà äåÿòåëüíîñòüþ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé;

 íå âìåøèâàåòñÿ â îïåðàòèâíóþ äåÿòåëüíîñòü êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé, çà èñêëþ÷åíèåì ñëó÷àåâ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîäàòåëüñòâîì

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

Ïðèëîæåíèå

545

 íå äîïóñêàåò ïðåäîñòàâëåíèÿ êàêèõ-ëèáî ïðèâèëåãèé îòäåëüíûì

êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì èëè èõ êëèåíòàì;

 ñòðîãî ñîáëþäàåò çàêîíîäàòåëüíî óñòàíîâëåííûå ïðèíöèïû àíòè-

ìîíîïîëüíîãî ðåãóëèðîâàíèÿ è ïîîùðåíèÿ êîíêóðåíöèè íà ôè-

íàíñîâûõ ðûíêàõ;

 îáåñïå÷èâàåò ðàçâèòèå çàêîíîäàòåëüíûõ íîðì è ïðàâîïðèìåíè-

òåëüíîé ïðàêòèêè, ïðåïÿòñòâóþùèõ èñïîëüçîâàíèþ áàíêîâñêîãî

ñåêòîðà äëÿ ïðîâåäåíèÿ ïðîòèâîïðàâíûõ îïåðàöèé è ñîìíèòåëüíûõ

ñäåëîê, âêëþ÷àÿ îòìûâàíèå äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïó-

òåì, è ôèíàíñèðîâàíèå òåððîðèçìà;

 îáåñïå÷èâàåò ìîíèòîðèíã òåêóùåãî ñîñòîÿíèÿ è äèíàìèêè ðàçâèòèÿ

áàíêîâñêîãî ñåêòîðà â öåëÿõ ðåàëèçàöèè îïåðàòèâíûõ ìåð ïî çàêðå-

ïëåíèþ ïîçèòèâíûõ òåíäåíöèé è íåéòðàëèçàöèè ôàêòîðîâ, íåãàòèâ-

íî âëèÿþùèõ íà ïåðñïåêòèâû ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî áèçíåñà;

 êîíòðîëèðóåò õàðàêòåð è îáúåì èçäåðæåê áàíêîâ, îáóñëîâëåííûõ

äåéñòâóþùåé ñèñòåìîé ðåãóëèðîâàíèÿ è êîíòðîëÿ, íå äîïóñêàåò

âîçíèêíîâåíèÿ íåîáîñíîâàííûõ èçäåðæåê.

Ó÷àñòèå ãîñóäàðñòâà â äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé

23. Â îòíîøåíèè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, äîëÿ ó÷àñòèÿ â êîòîðûõ ïðè-

íàäëåæèò ãîñóäàðñòâó è ïîäëåæèò ñîêðàùåíèþ â ñîîòâåòñòâèè ñ ïðèíÿòûìè

ðåøåíèÿìè, Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè îáåñïå÷èò çàâåðøåíèå â

2006 ã. ïðîöåäóð ïîýòàïíîãî âûõîäà ãîñóäàðñòâåííûõ óíèòàðíûõ ïðåäïðè-

ÿòèé èç ÷èñëà ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé. Ïðè ýòîì

âûõîä ãîñóäàðñòâà èç êàïèòàëîâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íå äîëæåí îêàçû-

âàòü íåãàòèâíîãî âëèÿíèÿ íà óñòîé÷èâîñòü áàíêîâñêîãî ñåêòîðà.

Ïðåäñòîèò ðåàëèçîâàòü ìåðîïðèÿòèÿ ïî ïîâûøåíèþ ýôôåêòèâíîñòè

ó÷àñòèÿ ãîñóäàðñòâà â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, â êîòîðûõ äîëÿ ãîñóäàðñòâà

â êàïèòàëå áóäåò ñîõðàíåíà, çà ñ÷åò óñèëåíèÿ ðîëè ïðåäñòàâèòåëåé ãîñóäàð-

ñòâà â óïðàâëåíèè òàêèìè êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè, à òàêæå ñïåöèàëè-

çàöèè íà âûïîëíåíèè óñòàíîâëåííûõ ãîñóäàðñòâîì çàäà÷. Ïðàâèòåëüñòâî

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ðàññìîòðèò âîïðîñ î ïåðñïåêòèâàõ ôóíêöèîíèðîâà-

íèÿ áàíêîâ, êîíòðîëèðóåìûõ ãîñóäàðñòâîì.

Çàäà÷è, óñòàíàâëèâàåìûå äëÿ êîíòðîëèðóåìûõ ãîñóäàðñòâîì êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé â ðàìêàõ ïðîâîäèìîé ãîñóäàðñòâåííîé ýêîíîìè÷åñêîé ïîëè-

òèêè, íå äîëæíû âõîäèòü â ïðîòèâîðå÷èå ñ çàäà÷àìè ïîëó÷åíèÿ èìè ïðè-

áûëè è ïîääåðæàíèÿ èõ ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè.

Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè ñ÷èòàþò öåëåñî-

îáðàçíûì ó÷àñòèå â êàïèòàëå êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé òîëüêî ïðè îäíîâðå-

ìåííîì ñîáëþäåíèè ñëåäóþùèõ óñëîâèé:

 äåÿòåëüíîñòü êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé èìååò ñòðàòåãè÷åñêîå çíà÷å-

íèå äëÿ ðåøåíèÿ çàäà÷ ãîñóäàðñòâåííîé ýêîíîìè÷åñêîé ïîëèòèêè;

 ó÷àñòèå â êàïèòàëå êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé îáåñïå÷èâàåò îïòè-

ìàëüíûå óñëîâèÿ äëÿ ðåøåíèÿ çàäà÷ ãîñóäàðñòâåííîé ýêîíîìè÷å-

ñêîé ïîëèòèêè.

24. Â öåëÿõ ðåøåíèÿ ñïåöèàëüíûõ çàäà÷ ãîñóäàðñòâåííîé ýêîíîìè÷å-

ñêîé ïîëèòèêè Ïðàâèòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ñîçäàíû Ðîññèé-

546

ñêèé áàíê ðàçâèòèÿ è Ðîññèéñêèé ñåëüñêîõîçÿéñòâåííûé áàíê. Îñíîâíûìè

ôóíêöèÿìè óêàçàííûõ áàíêîâ ÿâëÿþòñÿ êðåäèòîâàíèå íåôèíàíñîâîãî ñåê-

òîðà ýêîíîìèêè â èçáðàííûõ íàïðàâëåíèÿõ, à òàêæå îáåñïå÷åíèå âîçâðàòà

ðàíåå âûäåëåííûõ áþäæåòíûõ ñðåäñòâ. Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè ñ÷èòàåò öåëåñîîáðàçíûì îãðàíè÷èòü ôóíêöèè óêàçàííûõ áàíêîâ ðàì-

êàìè èõ ñïåöèàëèçàöèè è áóäåò âîçäåðæèâàòüñÿ êàê îò ñîçäàíèÿ íîâûõ áàí-

êîâ, êîíòðîëèðóåìûõ ãîñóäàðñòâîì, òàê è îò ïðåäîñòàâëåíèÿ ïðèâèëåãèé

äåéñòâóþùèì áàíêàì, êîíòðîëèðóåìûì ãîñóäàðñòâîì.

25. Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïðèìåò ìåðû äëÿ òîãî, ÷òîáû

ðîññèéñêèå þðèäè÷åñêèå ëèöà, îñóùåñòâëÿþùèå áàíêîâñêèå îïåðàöèè è íå

ÿâëÿþùèåñÿ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè, áûëè ïðåîáðàçîâàíû â êðåäèòíûå

îðãàíèçàöèè â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè

ëèáî ïðåêðàòèëè îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, åñëè èíîå íå ïðåäó-

ñìîòðåíî ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

26. Ïðåäñòîèò ðàçðàáîòàòü êîíöåïöèþ ðàçâèòèÿ Âíåøýêîíîìáàíêà,

îïðåäåëèòü åãî ïðàâîâîé ñòàòóñ ñ ó÷åòîì ðåøåíèÿ çàäà÷ ïî îáñëóæèâàíèþ

ãîñóäàðñòâåííîãî âíåøíåãî äîëãà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

27. Áàíê Ðîññèè â áëèæàéøèå ãîäû ñîõðàíèòü êîíòðîëüíûé ïàêåò àê-

öèé Ñáåðáàíêà Ðîññèè.

28. Â ñðåäíåñðî÷íîé ïåðñïåêòèâå Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè íàìåðåíî îáåñïå÷èòü òàêóþ äîëþ ãîñóäàðñòâåííîãî ó÷àñòèÿ â êàïèòàëå

Âíåøòîðãáàíêà, êîòîðàÿ ïîçâîëèò îêàçûâàòü âëèÿíèå íà ïðîâîäèìóþ áàí-

êîì ïîëèòèêó.

29. Äåÿòåëüíîñòü Ðîññèéñêîãî ýêñïîðòíî-èìïîðòíîãî áàíêà áóäåò

íàïðàâëåíà íà ðåàëèçàöèþ óñòàâíûõ çàäà÷ áàíêà, ïðåæäå âñåãî íà ôè-

íàíñèðîâàíèå è ãàðàíòèðîâàíèå ýêñïîðòíî-èìïîðòíûõ îïåðàöèé è íà

îêàçàíèå ôèíàíñîâîé ïîääåðæêè ñóáúåêòàì âíåøíåýêîíîìè÷åñêîé äåÿ-

òåëüíîñòè.

30. Ñ ïðèíÿòèåì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 10 èþëÿ 2002 ã. ¹ 86-ÔÇ

«Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» ñîçäàíà

ïðàâîâàÿ îñíîâà äëÿ âûõîäà Áàíêà Ðîññèè èç ñîñòàâà àêöèîíåðîâ ðîññèé-

ñêèõ çàãðàíáàíêîâ.

Â öåëÿõ ðåøåíèÿ ýòîãî âîïðîñà áóäóò ïðîâåäåíû ïåðåãîâîðû ñ íàäçîð-

íûìè îðãàíàìè ñòðàí ïðåáûâàíèÿ ðîñçàãðàíáàíêîâ îá óñëîâèÿõ ïåðåäà÷è

êîíòðîëÿ íàä íèìè Áàíêîì Ðîññèè Âíåøòîðãáàíêó ñ ïîñëåäóþùèì âíåñå-

íèåì íà ñîãëàñîâàíèå â Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïðåäëîæå-

íèé î ïîðÿäêå è ñðîêàõ âûõîäà.

Ïðåäóïðåæäåíèå áàíêðîòñòâà êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ëèêâèäàöèÿ íå-

æèçíåñïîñîáíûõ áàíêîâ

31. Ñîâåðøåíñòâîâàíèå ïðîöåäóð ïðåäóïðåæäåíèÿ íåñîñòîÿòåëüíîñòè

(áàíêðîòñòâà) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé òðåáóåò îñóùåñòâëåíèÿ èõ â ñîîòâåò-

ñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè íà áîëåå ðàííåé ñòàäèè

è â áîëüøåé ñòåïåíè çà ñ÷åò ñðåäñòâ ñîáñòâåííèêîâ. Ïðàâîâûå íîðìû è

ïðàêòèêà ëèêâèäàöèè áàíêîâ (êðèòåðèè íåïëàòåæåñïîñîáíîñòè, ýôôåêòèâ-

íîñòü è òðàíñïàðåíòíîñòü ïðîöåäóð ëèêâèäàöèè) äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü

ìåæäóíàðîäíî ïðèçíàííûì íîðìàì.

Ïðèëîæåíèå

547

Â öåëÿõ ïîâûøåíèÿ ýôôåêòèâíîñòè ëèêâèäàöèè íåæèçíåñïîñîáíûõ

áàíêîâ ïðåäëàãàåòñÿ ðàññìîòðåòü âîïðîñ î âíåñåíèè èçìåíåíèé â çàêîíîäà-

òåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, íàïðàâëåííûõ íà îãðàíè÷åíèå âîçìîæíî-

ñòè ïðèîñòàíîâëåíèÿ ìåð, ïðèíÿòûõ â ïîðÿäêå íàäçîðà Áàíêîì Ðîññèè, â

ñëó÷àå èõ îáæàëîâàíèÿ ëèáî â ñëó÷àå ïîäà÷è èñêîâ â îòíîøåíèè êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé äî ðàññìîòðåíèÿ äåëà ñóäîì ïî ñóùåñòâó.

IV. Ðàçâèòèå ñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî ñåêòîðà

Ïåðñïåêòèâû èíñòèòóöèîíàëüíîãî ðàçâèòèÿ

32. Ñîâåðøåíñòâîâàíèå ñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî ñåêòîðà áóäåò ñïîñîáñò-

âîâàòü äîñòèæåíèþ îñíîâíûõ öåëåé åãî ðàçâèòèÿ, îïðåäåëåííûõ íàñòîÿùèì

äîêóìåíòîì, ïðåæäå âñåãî ïîâûøåíèþ åãî ýêîíîìè÷åñêîé ðîëè, óäîâëåòâî-

ðåíèþ ñïðîñà íà áàíêîâñêèå óñëóãè, áîëåå êà÷åñòâåííîìó âûïîëíåíèþ

ôóíêöèé ïî òðàíñôîðìàöèè ñáåðåæåíèé â êðåäèòû è èíâåñòèöèè è ðàçâè-

òèþ êîíêóðåíöèè â áàíêîâñêîì áèçíåñå.

33. Îïðåäåëåííûå çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ôóíäà-

ìåíòàëüíûå ïðèíöèïû îðãàíèçàöèè ðîññèéñêîé áàíêîâñêîé ñèñòåìû, à

èìåííî äâóõóðîâíåâàÿ ñòðóêòóðà (Öåíòðàëüíûé áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öèè è êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè) è óíèâåðñàëüíûå ôóíêöèîíàëüíûå âîçìîæ-

íîñòè áàíêîâ, îòâå÷àþò áàçîâûì ïîòðåáíîñòÿì ýêîíîìèêè è îáåñïå÷èâàþò

áëàãîïðèÿòíûå èñõîäíûå óñëîâèÿ äëÿ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà, ñîîò-

âåòñòâóþùåãî ïîòðåáíîñòÿì ýêîíîìè÷åñêîãî ðîñòà. Óíèâåðñàëüíûé ñòàòóñ

áàíêîâ ïîçâîëÿåò ñíèçèòü ðèñêè çà ñ÷åò äèâåðñèôèêàöèè óñëóã, îáåñïå÷èòü

êîìïëåêñíîñòü îáñëóæèâàíèÿ êëèåíòîâ. Â ñâÿçè ñ ýòèì óêàçàííûå ïðèíöè-

ïû ñîõðàíÿþòñÿ â êà÷åñòâå ïðàâîâîé îñíîâû ôóíêöèîíèðîâàíèÿ áàíêîâ-

ñêîé ñèñòåìû Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

34. Ñïåöèàëèçàöèÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íà îòäåëüíûõ áàíêîâñêèõ

ïðîäóêòàõ, îïåðàöèÿõ èëè âèäàõ äåÿòåëüíîñòè äîëæíà îñíîâûâàòüñÿ íà ïðèí-

öèïå äîáðîâîëüíîñòè. Óêàçàííûé ïðèíöèï èñêëþ÷àåò àäìèíèñòðàòèâíûå

ìåòîäû íàâÿçûâàíèÿ áàíêàì êîíêðåòíûõ ôîðì ñïåöèàëèçàöèè. Îäíîâðåìåí-

íî îí ïðåäïîëàãàåò, ÷òî âñþ îòâåòñòâåííîñòü çà ðåøåíèÿ ïî âûáîðó ñôåð

äåëîâîé àêòèâíîñòè íåñóò ñàìè êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè è èõ ó÷ðåäèòåëè (ó÷à-

ñòíèêè), âêëþ÷àÿ â ñîîòâåòñòâóþùèõ ñëó÷àÿõ è ãîñóäàðñòâî. Ïðè ýòîì ñïå-

öèàëèçàöèÿ íà îòäåëüíûõ âèäàõ äåÿòåëüíîñòè èëè áàíêîâñêèõ ïðîäóêòàõ ìî-

æåò âåñòè ê ïîÿâëåíèþ îñîáåííîñòåé â ñèñòåìå ðåãóëèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè

ñîîòâåòñòâóþùèõ áàíêîâ, êàê ýòî ïðåäóñìîòðåíî, íàïðèìåð, Ôåäåðàëüíûì

çàêîíîì «Îá èïîòå÷íûõ öåííûõ áóìàãàõ» â îòíîøåíèè áàíêîâ, ýìèòèðóþùèõ

îáëèãàöèè ñ èïîòå÷íûì ïîêðûòèåì.

35. Íàðÿäó ñ óíèâåðñàëüíûìè áàíêàìè è áàíêàìè, ñïåöèàëèçèðóþùè-

ìèñÿ â ðàìêàõ óíèâåðñàëüíîãî ñòàòóñà íà îïðåäåëåííûõ áàíêîâñêèõ ïðîäóê-

òàõ èëè âèäàõ äåÿòåëüíîñòè, íà îòäåëüíûõ ñåãìåíòàõ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñ-

ëóã ìîãóò ôóíêöèîíèðîâàòü è íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, â òîì

÷èñëå, íàïðèìåð, îðãàíèçàöèè, îñóùåñòâëÿþùèå ðàñ÷åòíûå ëèáî äåïîçèò-

íî-êðåäèòíûå îïåðàöèè. Ïî ìåðå ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà è ôèíàíñî-

âîãî ïîñðåäíè÷åñòâà íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè òàêæå ïîëó÷àò

ñâîå ðàçâèòèå.

548

Êîíöåíòðàöèÿ è öåíòðàëèçàöèÿ êàïèòàëà

36. Èçìåíåíèå ïàðàìåòðîâ ñòðóêòóðû áàíêîâñêîãî ñåêòîðà (òàêèõ êàê

êîíöåíòðàöèÿ êàïèòàëà, îêàçàíèå îòäåëüíûõ âèäîâ óñëóã, ðàçìåùåíèå

êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ïî ðåãèîíàì) äîëæíî ïðîèñõîäèòü íà ðûíî÷íûõ

ïðèíöèïàõ. Ðîëü ãîñóäàðñòâà ñîñòîèò â îáåñïå÷åíèè íà çàêîíîäàòåëüíîì

óðîâíå è ïðè ðåãóëèðîâàíèè ïðîöåññîâ êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè

êàïèòàëà óñëîâèé, ñïîñîáñòâóþùèõ ðåàëèçàöèè öåëåé ðàçâèòèÿ áàíêîâ-

ñêîãî ñåêòîðà, âêëþ÷àÿ:

 çàùèòó èíòåðåñîâ êðåäèòîðîâ, âêëàä÷èêîâ, êëèåíòîâ è ñîáñòâåííè-

êîâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé;

 ðàçâèòèå ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã è ïîâûøåíèå óðîâíÿ óäîâëåòâîðå-

íèÿ ñïðîñà íà íèõ;

 óêðåïëåíèå ðûíî÷íîé äèñöèïëèíû è ðàçâèòèå êîíêóðåíöèè íà

ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã.

Ðåîðãàíèçàöèÿ óñòîé÷èâûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé äîëæíà áûòü îñíî-

âàíà íà ïðèíöèïå äîáðîâîëüíîñòè.

Âñå ðåîðãàíèçàöèîííûå ïðîöåäóðû äîëæíû ñòðîãî ñîîòâåòñòâîâàòü ïðà-

âîâûì íîðìàì, óñòàíîâëåííûì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ïðîöåäóðû ðåîðãàíèçàöèè ìîãóò ïðîâîäèòüñÿ ëèøü ïðè óñëîâèè, åñëè ïàðà-

ìåòðû ðèñêîâ, ïðèíÿòûõ îðãàíèçàöèåé, îáðàçóþùåéñÿ ïîñëå ðåîðãàíèçàöèè,

áóäóò íàõîäèòüñÿ â ãðàíèöàõ îáùåóñòàíîâëåííûõ ïðóäåíöèàëüíûõ íîðì.

37. Â èíòåðåñàõ ðàçâèòèÿ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã íåîáõîäèìî ñîçäàòü

áîëåå áëàãîïðèÿòíûå óñëîâèÿ äëÿ êîíñîëèäàöèè, ñëèÿíèÿ è ïðèñîåäèíå-

íèÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé. Â ýòèõ öåëÿõ ïðåäñòîèò ïðåäïðèíÿòü ñëå-

äóþùèå øàãè:

 ïðèíÿòü çàêîíîäàòåëüíûå è íîðìàòèâíûå ïðàâîâûå àêòû, îáåñïå÷è-

âàþùèå ñóùåñòâåííîå óñêîðåíèå è óäåøåâëåíèå ïðîöåäóðû ðåîðãà-

íèçàöèè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ïóòåì ñëèÿíèÿ è ïðèñîåäèíåíèÿ;

 ïðåäóñìîòðåòü â çàêîíîäàòåëüñòâå ïîëîæåíèÿ, óñòàíàâëèâàþùèå,

÷òî ïðàâî òðåáîâàíèÿ äîñðî÷íîãî èñïîëíåíèÿ äåíåæíûõ îáÿçà-

òåëüñòâ èìåþò òîëüêî êðåäèòîðû — ôèçè÷åñêèå ëèöà, åñëè îáÿçà-

òåëüñòâà ïåðåä íèìè âîçíèêëè äî äàòû îáúÿâëåíèÿ êðåäèòíûìè îð-

ãàíèçàöèÿìè î ðåîðãàíèçàöèè. Òðåáîâàíèÿ î äîñðî÷íîì èñïîëíåíèè

îáÿçàòåëüñòâ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè ïåðåä êðåäèòîðàìè —

þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè ïîäëåæàò óäîâëåòâîðåíèþ, åñëè óñëîâèÿìè

äîãîâîðà êðåäèòîðó — þðèäè÷åñêîìó ëèöó ïðåäîñòàâëåíî óêàçàí-

íîå ïðàâî.

Òàêîé ïîðÿäîê ïîçâîëèò îáåñïå÷èòü óñëîâèÿ äëÿ ñîõðàíåíèÿ ïðèñîåäè-

íÿþùåé èëè ñîçäàííîé â ðåçóëüòàòå ñëèÿíèÿ èëè ïðåîáðàçîâàíèÿ êðåäèòíîé

îðãàíèçàöèåé ëèêâèäíîñòè è ïëàòåæåñïîñîáíîñòè.

38. Óðîâåíü ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà âî ìíîãîì îïðåäåëÿåòñÿ ñî-

ñòîÿíèåì áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è äèíàìèêîé ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé ñåòè

â ðåãèîíàõ.

Ñïîñîáíîñòü ðåãèîíàëüíûõ îðãàíîâ âëàñòè è äåëîâûõ êðóãîâ öåëåíàïðàâ-

ëåííî ïðåäïðèíèìàòü óñèëèÿ ïî ðàçâèòèþ ðûíî÷íûõ îòíîøåíèé è ñîçäàíèþ

íà ðåãèîíàëüíîì óðîâíå áëàãîïðèÿòíûõ âîçìîæíîñòåé äëÿ ïðèëîæåíèÿ êàïè-

Ïðèëîæåíèå

549

òàëîâ èãðàåò âàæíóþ ðîëü â îáåñïå÷åíèè áîëåå ñáàëàíñèðîâàííîãî ðàñïðåäå-

ëåíèÿ ôèíàíñîâûõ ðåñóðñîâ â òåððèòîðèàëüíîì îòíîøåíèè, ðàñøèðåíèÿ

ïðåäëîæåíèÿ áàíêîâñêèõ óñëóã è ñîçäàíèÿ áàíêîâ, â òîì ÷èñëå ôèëèàëîâ

êðóïíûõ áàíêîâ èç äðóãèõ ðåãèîíîâ. Â ñâÿçè ñ ýòèì Ïðàâèòåëüñòâî Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè è Áàíê Ðîññèè ïðè îñóùåñòâëåíèè ìåð ïî çàùèòå êîíêó-

ðåíöèè íà ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã áóäóò ñîäåéñòâîâàòü ñîçäàíèþ óñëîâèé

äëÿ âåäåíèÿ áàíêîâñêîãî áèçíåñà â ðàçëè÷íûõ ðåãèîíàõ.

39. Áàíê Ðîññèè è ñîîòâåòñòâóþùèå ôåäåðàëüíûå îðãàíû èñïîëíèòåëü-

íîé âëàñòè ïîäãîòîâÿò èçìåíåíèÿ â íîðìàòèâíûå ïðàâîâûå àêòû, ïðåäó-

ñìàòðèâàþùèå óïðîùåíèå ïðîöåäóðû îòêðûòèÿ è ðåãèñòðàöèè ôèëèàëà

êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. Ïëàíèðóåòñÿ ïðèíÿòü ðåøåíèå îá îòìåíå ãîñóäàð-

ñòâåííîé ïîøëèíû, êîòîðóþ óïëà÷èâàþò êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè çà îòêðû-

òèå ôèëèàëà.

40. Âàæíûì óñëîâèåì ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è ïîâûøåíèÿ

óñòîé÷èâîñòè áàíêîâ ÿâëÿåòñÿ óâåëè÷åíèå êàïèòàëà áàíêîâ, óëó÷øåíèå åãî

êà÷åñòâà è îáåñïå÷åíèå äîñòàòî÷íîãî óðîâíÿ ïîêðûòèÿ êàïèòàëîì ïðèíè-

ìàåìûõ áàíêàìè ðèñêîâ.

Ïðèðîñò êàïèòàëà áàíêîâ áóäåò îáåñïå÷åí â îñíîâíîì çà ñ÷åò êàïèòàëè-

çàöèè èõ ïðèáûëè, à òàêæå çà ñ÷åò ïðèâëå÷åíèÿ ñðåäñòâ ðîññèéñêèõ è çàðó-

áåæíûõ èíâåñòîðîâ. Ðàçâèòèå îïåðàöèé êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé ïî ïðèâëå-

÷åíèþ è ðàçìåùåíèþ ñðåäñòâ çà ñ÷åò âíåäðåíèÿ ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëà-

äîâ, èïîòåêè, ðàñøèðåíèÿ êðåäèòîâàíèÿ íàñåëåíèÿ, ìàëîãî è ñðåäíåãî áèçíå-

ñà áóäåò ñïîñîáñòâîâàòü ðîñòó êàïèòàëà áàíêîâ.

Â öåëÿõ ïîâûøåíèÿ òðåáîâàíèé ê óðîâíþ êàïèòàëèçàöèè êðåäèòíûõ

îðãàíèçàöèé áóäóò âíåñåíû èçìåíåíèÿ â çàêîíîäàòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè, â ñîîòâåòñòâèè ñ êîòîðûìè òðåáîâàíèå ïî äîñòàòî÷íîñòè êàïèòàëà,

íåâûïîëíåíèå êîòîðîãî ðàññìàòðèâàåòñÿ êàê îñíîâàíèå äëÿ îáÿçàòåëüíîãî

îòçûâà ëèöåíçèè íà ñîâåðøåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, áóäåò óñòàíîâëåíî

íà óðîâíå 10 ïðîöåíòîâ, Óêàçàííîå òðåáîâàíèå áóäåò ïðèìåíÿòüñÿ â îòíî-

øåíèè âñåõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íåçàâèñèìî îò âèäà (áàíêè, íåáàíêîâ-

ñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè) è îò âåëè÷èíû ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòà-

ëà) ñ 2007 ã.

Îäíîâðåìåííî ñ ó÷åòîì òðåáîâàíèé, ïðåäúÿâëÿåìûõ ê áàíêàì â Åâðî-

ïåéñêîì ñîîáùåñòâå, çàêîíîäàòåëüíî áóäåò óñòàíîâëåíî òðåáîâàíèå ê ìè-

íèìàëüíîìó çíà÷åíèþ êàïèòàëà äåéñòâóþùèõ áàíêîâ ñ 2007 ã. â ðàçìåðå

5 ìëí åâðî. Ïðè ýòîì ïî àíàëîãèè ñ ðåøåíèåì, ïðèíÿòûì â 1989 ã. Åâðî-

ïåéñêèì ñîîáùåñòâîì, áóäåò ïðåäóñìîòðåíî, ÷òî äåéñòâóþùèå áàíêè,

èìåþùèå íà 1 ÿíâàðÿ 2007 ã. êàïèòàë íèæå 5 ìëí åâðî, ìîãóò ïðîäîëæàòü

äåÿòåëüíîñòü ïðè óñëîâèè, ÷òî èõ êàïèòàë íå ñíèæàåòñÿ íèæå óðîâíÿ, êîòî-

ðûé áûë äîñòèãíóò íà ìîìåíò ââåäåíèÿ óêàçàííûõ òðåáîâàíèé.

Ó÷àñòèå èíîñòðàííîãî êàïèòàëà

41. Ïðèòîê èíîñòðàííîãî êàïèòàëà ðàññìàòðèâàåòñÿ â êà÷åñòâå âàæíî-

ãî ôàêòîðà ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ñåêòîðà ñòðàíû. Èíîñòðàííûé êàïèòàë

ïðèâíîñèò íà ðîññèéñêèé ðûíîê áàíêîâñêèõ óñëóã ñîâðåìåííûå òåõíîëî-

ãèè, íîâûå ôèíàíñîâûå ïðîäóêòû, ñïîñîáñòâóåò ïîâûøåíèþ êóëüòóðû

êîðïîðàòèâíîãî óïðàâëåíèÿ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, ðàçâèòèþ êîíêó-