Петрук О.М. Банківська справа

Подождите немного. Документ загружается.

Ëåêö³ÿ 13. Íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿ ³ ïîñëóãè

401

àêðåäèòèâí³ çîáîâ’ÿçàííÿ, õî÷à ³ íå âèêëþ÷àº ìîæëèâîñò³ ïðîâåäåííÿ ç

íèìè îïåðàö³é ç ôîðôåéòóâàííÿ.

Ùîäî ôîðôåéòóâàííÿ ïðîñòîãî ³ ïåðåêàçíîãî âåêñåë³â, ³ç þðèäè÷íî¿

òî÷êè çîðó, ³ñíóº ðîçõîäæåííÿ ³íòåðåñ³â ó÷àñíèê³â. Öå â³äíîñèòüñÿ äî çàñ-

òåðåæåííÿ «áåç îáîðîòó» ³ â³äîáðàæàºòüñÿ â Ì³æíàðîäí³é êîíâåíö³¿ ïðî

êîìåðö³éí³ âåêñåë³, ÿêà âñòàíîâëþº, ùî ³íäîñàíò ïðîñòîãî âåêñåëÿ ìàº çà-

êîííå ïðàâî çâ³ëüíèòèñÿ â³ä áóäü-ÿêîãî çîáîâ’ÿçàííÿ íà ï³äñòàâ³ çàñòåðå-

æåííÿ ïðî â³äñóòí³ñòü çâîðîòíî¿ âèìîãè â éîãî ³íäîñàìåíò³. Ó âèïàäêó ç

ïåðåêàçíèì âåêñåëåì êðåäèòîð âèñòóïàº ÿê âåêñåëåäàâåöü ³ òîìó, ³ç ïîãëÿ-

äó ïðàâà, çàâæäè â³äïîâ³äàëüíèé, íåçàëåæíî â³ä òîãî â³í íàïèøå íà âåêñåë³

ðîçïîðÿäæåííÿ, ùî âèêëþ÷àº öå ïðàâèëî, àáî í³. Íà ïðàêòèö³ öå ñòâîðþº

ðÿä ïðîáëåì.

Ñàìå ç ö³º¿ ïðè÷èíè åêñïîðòåðè â³ääàþòü ïåðåâàãó ïðîñòèì âåêñåëÿì

ÿê ïëàò³æíèì äîêóìåíòàì, ÿê³ äîçâîëÿþòü ëåãøå çä³éñíèòè ïåðåâåäåííÿ

ðèçèêó.

Ïðîñò³, àáî ïåðåêàçí³ âåêñåë³, ùî àêöåïòóþòüñÿ ïðè ôîðôåéòóâàíí³,

ìàéæå çàâæäè ñóïðîâîäæóþòüñÿ áàíê³âñüêèì ñòðàõóâàííÿì ó âèãëÿä³ çâè-

÷àéíî¿ ãàðàíò³¿, àáî àâàëÿ. Ãàðàíòîì, ÿê ïðàâèëî, âèñòóïàº ä³þ÷èé íà ì³æíà-

ðîäíîìó ðèíêó òà â³äîìèé ôîðôåéòåðó áàíê, ÿêèé º ðåçèäåíòîì ó êðà¿í³

³ìïîðòåðà ³ ñïðîìîæíèé ï³äòâåðäèòè ïëàòîñïðîìîæí³ñòü ³ìïîðòåðà. Òàêà

ãàðàíò³ÿ âàæëèâà íå ò³ëüêè äëÿ çìåíøåííÿ ðèçèêó ôîðôåéòåðà, àëå òàêîæ

äëÿ òîãî, ùîá ïðè íåîáõ³äíîñò³ ìàòè ìîæëèâ³ñòü ïåðåîáë³êó çîáîâ’ÿçàíü

íà âòîðèííèõ ðèíêàõ ïîçè÷êîâèõ ïàïåð³â. Ïðè íàäàíí³ ãàðàíò³¿ îá³öÿíêà

íàáóâàº ôîðìè ï³äïèñàíîãî ãàðàíòîì ñàìîñò³éíîãî äîêóìåíòà, ùî ö³ëêîì

âèêëàäàº óìîâè, ÿê³ ñòîñóþòüñÿ óãîäè.

Àâàëü ó ì³æíàðîäí³é ïðàêòèö³ ìîæíà ðîçãëÿäàòè ÿê áåçâ³äçèâíó ³ áåçó-

ìîâíó ãàðàíò³þ ïðî îïëàòó íà ïåâíó äàòó, ùî âèäàºòüñÿ ãàðàíòîì, ÿêáè â³í

ñàì áóâ áîðæíèêîì. Öå íàéá³ëüø çðó÷íà ³ íàä³éíà ôîðìà ñòðàõóâàííÿ äëÿ

ôîðôåéòåðà.

Áþðãøàôò (ïîðó÷èòåëüñòâî) – îãîëîøåííÿ çîáîâ’ÿçàííÿ, ïðèâ’ÿçàíîãî

äî ïåâíîãî êîíòðàêòó. Àëå ó çâ’ÿçêó ç òèì, ùî êîíòðàêò íå çàëåæèòü â³ä

ïðàâîâîãî îá´ðóíòóâàííÿ, òî öÿ ôîðìà ãàðàíò³¿ ïðè ôîðôåéòóâàíí³ ìåíøå

çàñòîñîâóºòüñÿ. ßê ïðàâèëî, ôîðôåéòåð çíåâàæàº íåîáõ³äí³ñòþ ïåðåâ³ðêè

çàêîííîñò³ âñ³ëÿêèõ äîêóìåíò³â, àêöåïòóþ÷è áþðãøàôò ò³ëüêè ï³ñëÿ

ï³äòâåðäæåííÿ, ùî ïîñòàâêè òîâàð³â â³äïîâ³äíèì ÷èíîì çàâåðøåí³. Öÿ

îáñòàâèíà çíà÷íîþ ì³ðîþ ñêîðî÷óº ñôåðó çàñòîñóâàííÿ äàíî¿ ôîðìè ãà-

ðàíò³¿.

Ùîäî ïðîò³êàííÿ óãîäè, òî ÷àñòî çàö³êàâëåí³ åêñïîðòåðè çâåðòàþòü-

ñÿ äî ôîðôåéòåðà íà ðàííüîìó åòàï³ óãîäè. Åêñïîðòåð, áóäó÷è ÷àñòî íå â

çìîç³ ñàìîñò³éíî çàïðîïîíóâàòè ³ìïîðòåðó ñåðåäíüîñòðîêîâèé êðåäèò,

çàäîâãî äî óêëàäàííÿ åêñïîðòíîãî êîíòðàêòó çàõî÷å ç’ÿñóâàòè, ÷è º, â

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

402

ïðèíöèï³, ìîæëèâ³ñòü îðãàí³çàö³¿ ôîðôåéòîâàíîãî ô³íàíñóâàííÿ íà ïî-

êðèòòÿ âèòðàò ç åêñïîðòó. Ôîðôåéòåð, íåçíàéîìèé ³ç óñ³ìà íåîáõ³äíèìè

ïîäðîáèöÿìè, áóäå íå â çìîç³ çðîáèòè îñòàòî÷íó ïðîïîçèö³þ, àëå ïîâ³äî-

ìèòü, ìîæëèâå àáî í³ òàêå ô³íàíñóâàííÿ ³ íàçâå ïðèáëèçí³ äèñêîíòí³ ñòàâ-

êè. Ï³ñëÿ öüîãî åêñïîðòåð çìîæå íà ö³é îñíîâ³ ïðîäîâæèòè ïåðåãîâîðè ³,

ÿêùî íåîáõ³äíî, óçãîäèòè âèòðàòè ç ìîæëèâîãî ôîðôåéòóâàííÿ éîãî äå-

á³òîðñüêî¿ çàáîðãîâàíîñò³. Íàðåøò³, ôîðôåéòåð ðîáèòü åêñïîðòåðó ïðî-

ïîçèö³þ íàäàòè íåîáõ³äí³ êîøòè çà ô³êñîâàíîþ ñòàâêîþ, õî÷à ïîêè öÿ

ïðîïîçèö³ÿ ïðèéìàºòüñÿ åêñïîðòåðîì, ìîæå ïðîéòè ïåâíèé ÷àñ. Öåé îï-

ö³îííèé ïåð³îä (ïåð³îä âèáîðó), ïðîòÿãîì ÿêîãî íå ñòÿãàºòüñÿ í³ÿêî¿

êîì³ñ³¿, ÿê ïðàâèëî, íå ïåðåâèùóº 48 ãîäèí. Ìîæëèâèé ³ á³ëüø òðèâàëèé

(äî 1-3 ì³ñÿö³â) ïåð³îä îïö³îíà, àëå â öüîìó âèïàäêó óòðèìóºòüñÿ îïö³îí-

íà êîì³ñ³ÿ.

Íàáàãàòî á³ëüø âàæëèâèé ïðîì³æîê ÷àñó â³ä ìîìåíòó óãîäè ïðî êóï³â-

ëþ âåêñåë³â äî ôàêòè÷íîãî ïîñòà÷àííÿ, îñê³ëüêè ï³äãîòîâêà ô³íàíñóâàí-

íÿ, ÿê ïðàâèëî, ïðîõîäèòü â³ä ìîìåíòó â³äâàíòàæåííÿ òîâàð³â. Ïðîòÿãîì

öüîãî ïåð³îäó ôîðôåéòåð ïîâ’ÿçàíèé äîìîâëåí³ñòþ ôîðôåéòóâàòè çîáîâ’-

ÿçàííÿ çà ô³êñîâàíîþ ñòàâêîþ íà âåñü òåðì³í àáî àæ äî âñòàíîâëåíî¿ äàòè,

êîëè åêñïîðòåð çîáîâ’ÿçàíèé íàäàòè óçãîäæåí³ äîêóìåíòè. Åêñïîðòåð ìîæå

àíóëþâàòè êîíòðàêò ³ç ôîðôåéòåðîì ò³ëüêè çà âçàºìíîþ çãîäîþ ç íèì,

ñïëàòèâøè ïðè öüîìó íàëåæíó ôîðôåéòåðó íåóñòîéêó.

Ìîæíà çðîáèòè âèñíîâîê, ùî ôîðôåéòóâàííÿ ñëóæèòü íàéá³ëüø þðè-

äè÷íî ïîøèðåíèì çàñîáîì ðåô³íàíñóâàííÿ çîâí³øíüîòîðãîâåëüíîãî êî-

ìåðö³éíîãî êðåäèòó.

Ïåðåâàãè ôîðôåéòóâàííÿ äëÿ åêñïîðòåðà ïîâ’ÿçàí³, ó ïåðøó ÷åðãó, ³ç

ïîâíèì ïåðåíåñåííÿì âàëþòíèõ, êîìåðö³éíèõ, ïîë³òè÷íèõ, ïåðåêàçíèõ é

³íøèõ âèä³â ðèçèêó íà ôîðôåéòåðà (áàíê), ùî ðîáèòü ôîðôåéòóâàííÿ

íàéá³ëüø âèã³äíèì äëÿ ïðîäàâöÿ.

5. Операції з банківськими металами

Îðãàí³çàö³ÿ òîðã³âë³ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè ðåãëàìåíòîâàíà Çàêîíîì

Óêðà¿íè «Ïðî äåðæàâíå ðåãóëþâàííÿ âèäîáóòêó, âèðîáíèöòâà ³ âèêîðèñ-

òàííÿ äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â ³ äîðîãîö³ííîãî êàì³ííÿ òà êîíòðîëü çà îïå-

ðàö³ÿìè ç íèìè» â³ä 18 ëèñòîïàäà 1997 ð. ¹ 637/97-ÂÐ, à òàêîæ «Ïîëîæåí-

íÿì ïðî îðãàí³çàö³þ òîðã³âë³ áàíê³âñüêèìè ìàòåð³àëàìè íà âàëþòíîìó ðèí-

êó Óêðà¿íè», çàòâåðäæåíèì ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿì Íàö³îíàëüíîãî áàíêó

Óêðà¿íè 24 ëþòîãî 1998 ð. ¹ 65.

Âèêëàäåíî çà Â.². Ì³ùåíêîì òà Â.À. Þùåíêî.

Ëåêö³ÿ 13. Íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿ ³ ïîñëóãè

403

Äî äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â íàëåæàòü çîëîòî, ñð³áëî, ïëàòèíà ³ ìåòàëè

ïëàòèíîâî¿ ãðóïè (ïàëàä³é, ³ðèä³é, ðîä³é, îñì³é, ðóòåí³é) ó áóäü-ÿêîìó âèã-

ëÿä³ òà ñòàí³ (ñèðîâèíà, ñïëàâè, íàï³âôàáðèêàòè, ïðîìèñëîâ³ ïðîäóêòè,

õ³ì³÷í³ ñïîëóêè, âèðîáè, â³äõîäè, áðóõò òîùî).

Áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè íàçèâàþòü äîðîãîö³íí³ ìåòàëè (çîëîòî, ñð³áëî,

ïëàòèíà, ìåòàëè ïëàòèíîâî¿ ãðóïè), äîâåäåí³ (àô³íîâàí³) äî íàéâèùèõ ïðîá

â³äïîâ³äíî äî ñâ³òîâèõ ñòàíäàðò³â ó çëèâêàõ ³ ïîðîøêàõ, ùî ìàþòü ñåðòè-

ô³êàò ÿêîñò³, à òàêîæ ìîìåíòè, âèðîáëåí³ ç äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â.

Íàéâèùèìè ïðîáàìè áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â âèçíàþòüñÿ ïðîáè íå íèæ÷³,

í³æ:

• äëÿ çîëîòà – 995,0;

• äëÿ ñð³áëà 999,0;

• äëÿ ïëàòèíè òà ïàëàä³þ – 999,5.

Çã³äíî ³ç Çàêîíîì Óêðà¿íè «Ïðî äåðæàâíå ðåãóëþâàííÿ âèäîáóòêó,

âèðîáíèöòâà ³ âèêîðèñòàííÿ äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â ³ äîðîãîö³ííîãî êàì³í-

íÿ òà êîíòðîëü çà îïåðàö³ÿìè ç íèìè» Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè óïîâ-

íîâàæåíèé ñòâîðþâàòè çîëîòèé çàïàñ Óêðà¿íè, ÿêèé º äåðæàâíîþ âëàñí³-

ñòþ, òà â ìåæàõ ïîâíîâàæåíü, âèçíà÷åíèõ çàêîíîäàâñòâîì, çä³éñíþâàòè

óïðàâë³ííÿ íèì (ñò. 8). Â³äïîâ³äíî äî ñò. 9 Çàêîíó Ì³í³ñòåðñòâî ô³íàíñ³â ³

Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè çä³éñíþþòü îïåðàö³¿ ç êóï³âë³-ïðîäàæó äîðî-

ãîö³ííîãî êàì³ííÿ, ³íøèõ ö³ííîñòåé íà âíóòð³øíüîìó òà çîâí³øíüîìó ðèí-

êàõ, ðîçì³ùóþòü çîëîòèé çàïàñ (ó òîìó ÷èñë³, â ³íîçåìíèõ áàíêàõ) ñàìî-

ñò³éíî àáî ÷åðåç áàíêè òà ³íø³ ô³íàíñîâî-êðåäèòí³ óñòàíîâè, çä³éñíþþòü

âàëþòí³ îïåðàö³¿ ç áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè â ïîðÿäêó, âñòàíîâëåíîìó íîð-

ìàòèâíî-ïðàâîâèìè àêòàìè Óêðà¿íè.

Áàíê³âñüê³ ìåòàëè, ÿê³ º îá’ºêòîì êóï³âë³ ³ ïðîäàæó íà âàëþòíîìó ðèí-

êó Óêðà¿íè, ³ñíóþòü ó âèãëÿä³ ñòàíäàðòíèõ ³ ì³ðíèõ çëèâê³â òà ìîíåò, âè-

ðîáëåíèõ ç äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â.

Ñòàíäàðòí³ çëèâêè – öå çëèâêè áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â, ùî â³äïîâ³äàþòü

ñâ³òîâèì ñòàíäàðòàì ÿêîñò³, ïðèéíÿò³ Ëîíäîíñüêîþ àñîö³àö³ºþ ðèíêó äî-

ðîãîö³ííèõ ìåòàë³â (London Good Delivery Standard) àáî òåõí³÷íèìè óìî-

âàìè ÃÎÑÒ 28058 – 89, ÃÎÑÒ 28595 – 90, ÃÎÑÒ 12341 – 81, ÃÎÑÒ 12340 –

81 (ì³æäåðæàâí³ ÃÎÑÒè êðà¿í ÑÍÄ).

Ì³ðíèìè çëèâêàìè (ì³í³-çëèâêàìè) íàçèâàþòü çëèâêè áàíê³âñüêèõ

ìåòàë³â ìàñîþ 1 êã ³ ìåíøå ç óì³ñòîì õ³ì³÷íî ÷èñòîãî îñíîâíîãî ìåòàëó íå

ìåíøå, í³æ 99,99% ë³ãàòóðíî¿ ìàñè çëèâêà (ïðîáà 999,9).

Ìîíåòè, âèðîáëåí³ ç äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â, – öå ìîíåòè â³ò÷èçíÿíîãî

òà ³íîçåìíîãî âèðîáíèöòâà, ÿê³ñòü ìåòàëó ÿêèõ â³äïîâ³äàº âèìîãàì äî ïðî-

áè â³äïîâ³äíîãî áàíê³âñüêîãî ìåòàëó.

Áàíê³âñüê³ ìåòàëè ï³äëÿãàþòü îáîâ’ÿçêîâ³é ñåðòèô³êàö³¿ ÷åðåç îôîðì-

ëåííÿ ñåðòèô³êàòà ÿêîñò³ – ïèñüìîâîãî äîêóìåíòà àáî êëåéìà, âèçíà÷å-

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

404

íîãî àô³íàæó, ÿê³ çàñâ³ä÷óþòü íàçâó ìåòàëó, éîãî ïðîáó (ê³ëüê³ñòü ÷àñòîê

õ³ì³÷íî ÷èñòîãî äîðîãîö³ííîãî ìåòàëó íà 1000 ÷àñòîê ë³ãàòóðíî¿ ìàñè) òà

ñåð³éíèé íîìåð, à òàêîæ íàçâó êîìïàí³¿ âèðîáíèêà.

Òîðã³âëþ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè çä³éñíþþòü ó ìåæàõ ïðàâ, íàäàíèõ

÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì Óêðà¿íè, òàê³ ó÷àñíèêè âàëþòíîãî ðèíêó:

• Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè;

• Óêðà¿íñüêà ì³æáàíê³âñüêà âàëþòíà á³ðæà (äàë³ – ÓÌÂÁ);

• óïîâíîâàæåí³ áàíêè òà óïîâíîâàæåí³ ô³íàíñîâî-êðåäèòí³ óñòàíîâè

íà ï³äñòàâ³ ë³öåíç³¿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè íà ïðàâî çä³éñíåí-

íÿ â³äïîâ³äíèõ îïåðàö³é ³ç âàëþòíèìè ö³ííîñòÿìè.

Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè çä³éñíþº áóäü-ÿê³ îïåðàö³¿ ç áàíê³âñüêè-

ìè ìåòàëàìè, ÿê³ íå çàáîðîíåí³ ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì Óêðà¿íè. Çä³éñíåí-

íÿ îïåðàö³é ³ç áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè óïîâíîâàæåíèìè áàíêàìè òà óïîâ-

íîâàæåíèìè ô³íàíñîâî-êðåäèòíèìè óñòàíîâàìè ïðîâîäèòüñÿ â³äïîâ³äíî

äî ÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà Óêðà¿íè, ùî ðåãëàìåíòóº ïðàâèëà çä³éñíåííÿ

îïåðàö³é íà ì³æáàíê³âñüêîìó âàëþòíîìó ðèíêó ç âàëþòíèìè ö³ííîñòÿìè.

Òîðã³âëþ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè ïîä³ëÿþòü íà îïòîâó òà ðîçäð³áíó.

Îïòîâà òîðã³âëÿ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè çä³éñíþºòüñÿ íà ÓÌÂÁ, à ðîçäð³áíà

– óïîâíîâàæåíèìè áàíêàìè òà óïîâíîâàæåíèìè ô³íàíñîâî-êðåäèòíèìè

óñòàíîâàìè, ÿê³ îòðèìàëè ë³öåíç³þ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè íà ïðàâî

çä³éñíåííÿ îïåðàö³é ³ç áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè, áåçïîñåðåäíüî ÷åðåç âëàñí³

êàñè â îïåðàö³éíèõ çàëàõ óïîâíîâàæåíèõ áàíê³â òà ô³íàíñîâî-êðåäèòíèõ

óñòàíîâ ³ç ô³çè÷íèìè îñîáàìè – ðåçèäåíòàìè ³ íåðåçèäåíòàìè.

Äî îïòîâî¿ òîðã³âë³ íàëåæàòü îïåðàö³¿ êóï³âë³-ïðîäàæó çà îäí³ºþ óãî-

äîþ àáî ç îäíèì êîíòðàãåíòîì ïðîòÿãîì ðîáî÷îãî äíÿ á³ëüøå, í³æ 100

ãðàì³â çîëîòà, ïëàòèíè ÷è ìåòàë³â ïëàòèíîâî¿ ãðóïè, àáî 1000 ãðàì³â ñð³áëà

ó çëèâêàõ ÷è ìîíåòàõ ó ê³ëüêîñò³ á³ëüøå, í³æ 10 çîëîòèõ, ïëàòèíîâèõ àáî

ñð³áíèõ ìîíåò. Îïòîâà òîðã³âëÿ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè çä³éñíþºòüñÿ

â³äïîâ³äíî äî ïðàâèë, ÿê³ çàòâåðäæóþòüñÿ á³ðæîâèì êîì³òåòîì ÓÌÂÁ, òà

³íøèõ âíóòð³øí³õ äîêóìåíò³â, ÿê³ çàòâåðäæóþòüñÿ Êîì³ñ³ºþ ÓÌÂÁ ç

òîðã³âë³ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè (ÊÒÁÌ), çà óìîâè, ùî âîíè íå ñóïåðå-

÷àòü ÷èííîìó çàêîíîäàâñòâó Óêðà¿íè, à òàêîæ â³äïîâ³äíî äî íîðìàòèâíèõ

àêò³â ÍÁÓ. Äî ñêëàäó ÊÒÁÌ îáîâ’ÿçêîâî âõîäèòü ïðåäñòàâíèê ÍÁÓ, ÿêèé

áåðå ó÷àñòü ó ðîáîò³ Êîì³ñ³¿ ç ïðàâîì âèð³øàëüíîãî ãîëîñó.

Îïòîâ³ ïðîäàâö³ òà îïòîâ³ ïîêóïö³, ÿê³ íå íàëåæàòü äî ó÷àñíèê³â âà-

ëþòíîãî ðèíêó, çä³éñíþþòü îïåðàö³¿ ç áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè ÷åðåç ó÷àñ-

íèê³â âàëþòíîãî ðèíêó ÿê ¿õ êë³ºíòè.

Îïòîâèé ðèíîê áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â â Óêðà¿í³ ñüîãîäí³ äîñòàòíüî îá’ºì-

íèé, àëå âñå ùå íå â³äïîâ³äàº ñâî¿ì ïîòåíö³éíèì îáñÿãàì. ×åðåç â³äñóòí³ñòü

ó êðà¿í³ îðãàí³çîâàíî¿ ñèñòåìè êîíñîë³äóâàííÿ ñòàòèñòè÷íî¿ ³íôîðìàö³¿ â

äàíîìó ñåãìåíò³, à òàêîæ íîðìàòèâíèõ âèìîã ïðî íåðîçãîëîøåííÿ ³íôîð-

Ëåêö³ÿ 13. Íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿ ³ ïîñëóãè

405

ìàö³¿ ïðî îáñÿãè òîðã³â íà ñåêö³¿ áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â, á³ëüø-ìåíø òî÷íà

îö³íêà ðèíêó óñêëàäíåíà. Îäíàê çã³äíî åêñïåðòíèì îö³íêàì, ñó÷àñí³ ùî-

òèæíåâ³ îáñÿãè òîðã³â çîëîòîì íà ÓÒÁ «Êîíòðàêòîâèé ä³ì ÓÌÂÁ» ó ïåð³î-

äè ì³í³ìàëüíî¿ àêòèâíîñò³ îïåðàòîð³â êîëèâàþòüñÿ â ìåæàõ 30–50 êã, ó ïå-

ð³îäè ìàêñèìàëüíî¿ àêòèâíîñò³ – 150–200 êã. Ó ö³ëîìó, çã³äíî ç òèìè ñà-

ìèìè åêñïåðòíèìè îö³íêàìè, îáñÿãè á³ðæîâî¿ òîðã³âë³ áàíê³âñüêèìè

ìåòàëàìè â Óêðà¿í³ ó 2000 ð. ñêëàëè ïðèáëèçíî 650–700 êã, â 2001 ð. – 770–

800 êã, à ïðèáëèçíèé ð³÷íèé îáñÿã á³ðæîâèõ óãîä ïðîòÿãîì îñòàíí³õ ðîê³â

îö³íþºòüñÿ â ìåæàõ 30–40 ìëí ãðí.

Äî ðîçäð³áíî¿ òîðã³âë³ â³äíîñÿòü îïåðàö³¿ êóï³âë³-ïðîäàæó çà îäí³ºþ

óãîäîþ àáî ç îäíèì êîíòðàãåíòîì ïðîòÿãîì ðîáî÷îãî äíÿ íå á³ëüøå, í³æ

100 ãðàì³â çîëîòà, ïëàòèíè ÷è ìåòàë³â ïëàòèíîâî¿ ãðóïè àáî 1000 ãðàì³â

ñð³áëà ó çëèâêàõ ÷è ìîíåòàõ ó ê³ëüêîñò³ íå á³ëüøå, í³æ 10 çîëîòèõ, ïëàòèíî-

âèõ àáî ñð³áíèõ ìîíåò.

Ðîçäð³áíà òîðã³âëÿ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè çä³éñíþºòüñÿ â³äïîâ³äíî äî

íîðìàòèâíèõ àêò³â, çîêðåìà ³íñòðóêö³é ÍÁÓ ç îðãàí³çàö³¿ åì³ñ³éíî-êàñî-

âî¿ ðîáîòè â óñòàíîâàõ áàíê³â Óêðà¿íè.

Ðîçäð³áíà òîðã³âëÿ áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè çä³éñíþºòüñÿ ç ïîñòàâêîþ

ìåòàë³â, à îïòîâà ìîæå çä³éñíþâàòèñÿ ÿê ç ô³çè÷íîþ ïîñòàâêîþ ìåòàë³â,

òàê ³ áåç íå¿.

Íà ñüîãîäí³øí³é äåíü áàíêè Óêðà¿íè ìàþòü ðåàëüíó ìîæëèâ³ñòü

çä³éñíþâàòè îïåðàö³¿, ÿê³ â ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³ â³äíîñÿòüñÿ ëèøå äî êàòå-

ãîð³¿ íàéïðîñò³øèõ:

• êðåäèòóâàííÿ ï³ä çàñòàâó ìåòàë³â;

• îðåíäà äåïîçèòíèõ áàíê³âñüêèõ ÷àðóíîê äëÿ çáåðåæåííÿ áàíê³âñüêèõ

ìåòàë³â;

• ïåðåäà÷à áàíêó ìåòàë³â íà â³äïîâ³äàëüíå çáåð³ãàííÿ;

• ðîçì³ùåííÿ ãîò³âêîâèõ áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â íà áàíê³âñüêîìó äåïî-

çèò³.

Îñòàííÿ ïîñëóãà ÷åðåç ñâîº ïîøèðåííÿ ó ñâ³ò³ º ïåðñïåêòèâíîþ ³ äëÿ

Óêðà¿íè, àëå, íå äèâëÿ÷èñü íà ïåâí³ çðóøåííÿ â öüîìó íàïðÿìêó, âñå ùå

çàëèøàºòüñÿ íà ïî÷àòêîâ³é ñòàä³¿. Êë³ºíò, ïðèäáàâøè ãîò³âêîâå çîëîòî â

çëèâêàõ, ìàº ìîæëèâ³ñòü ïîêëàñòè éîãî â áàíê, çà ùî áóäå îòðèìóâàòè îáó-

ìîâëåíèé ó äåïîçèòíîìó äîãîâîð³ â³äñîòîê. Ó çàëåæíîñò³ â³ä òåðì³í³â äå-

ïîçèòó ñòàâêà ìîæå áóòè â³ä 2-6 % ð³÷íèõ. Çà áàæàííÿì êë³ºíòà â³äñîòêè

ìîæóòü áóòè âèïëà÷åí³ â ìåòàë³ àáî ãîò³âêîþ.

Áàíê, ó ñâîþ ÷åðãó, â³äêðèâøè ó ñåáå äåïîçèò ó ìåòàë³, ìîæå ïîâòîðíî

ïðîäàòè öåé æå çëèâîê ³íøîìó êë³ºíòó, à îòðèìàí³ êîøòè ñïðÿìóâàòè â

ïîäàëüøèé îáîðîò, òèì ñàìèì çá³ëüøóþ÷è îáîðîòí³ñòü çîëîòà. Ïðè öüî-

ìó â áàíêó ïîâèíåí çáåð³ãàòèñÿ ïåâíèé ë³ì³ò çàëèøêó ìåòàëó â êàñ³, ÿêèé

ìîæå áóòè âèäàíèé êë³ºíòó â ìîìåíò ïîãàøåííÿ äåïîçèòó.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

406

Íà ïåðøèõ ïîðàõ äîõîäí³ñòü áàíê³â êîëèâàëàñü ëèøå â ìåæàõ 2-4 %

ð³÷íèõ. Ñüîãîäí³ ïðè ïåð³îä³ îáîðîòíîñò³ çîëîòà â ø³ñòü òèæí³â äîõîäí³ñòü

äîñÿãàº â ñåðåäíüîìó 7-8 % ð³÷íèõ, ÿêùî æ çîëîòî ïðîäàºòüñÿ íà ìåíøèé

òåðì³í, òî äîõîäí³ñòü ìîæå ñêëàäàòè 15-16 %, à çà îïòîâîãî ïðîäàæó ìåòà-

ëó – äî 50 %.

Îáë³ê îïåðàö³é ³ç êóï³âë³-ïðîäàæó ìîíåòàðíîãî çîëîòà (áàíê³âñüêèõ

ìåòàë³â) âåäåòüñÿ àíàëîã³÷íî îïåðàö³ÿì ³ç êóï³âë³-ïðîäàæó ³íîçåìíî¿ âà-

ëþòè. Îïåðàö³¿ â³äîáðàæàþòüñÿ çà òèìè ñàìèìè áàëàíñîâèìè ðàõóíêàìè,

ùî é îïåðàö³¿ ó â³ëüíîêîíâåðòîâàí³é âàëþò³. Êîæíîìó âèäó ìåòàëó ïðè-

ñâîºíî êîä (çà àíàëîã³ºþ ç êîäàìè âàëþò):

• çîëîòî – 959 (ÕÀU);

• ñð³áëî – 961 (ÕÀG);

• ïëàòèíà – 962 (ÕÐÒ).

Ìîíåòàðíå çîëîòî (áàíê³âñüê³ ìåòàëè) îáë³êîâóºòüñÿ çà ïîäâ³éíîþ

îö³íêîþ – ó âàç³ (óíö³ÿ – OZS) òà ó ãðèâíÿõ – ï³äëÿãàº ïåðåîö³íö³ çà ö³íà-

ìè, âñòàíîâëåíèìè Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ïðè êîæí³é çì³í³ ö³íè.

Ï³ä ðåàë³çîâàíèì ðåçóëüòàòîì â³ä îïåðàö³é ³ç áàíê³âñüêèìè ìåòàëàìè

àáî ³íîçåìíîþ âàëþòîþ ðîçóì³þòü äîõîäè àáî âèòðàòè, îòðèìàí³ àáî ñïëà-

÷åí³ ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ àáî ïîä³¿, ÿê³ äàþòü áàíêó ïðàâî

íà ðåçóëüòàòè îïåðàö³é.

Íåðåàë³çîâàíèì ðåçóëüòàòîì íàçèâàþòü ðåçóëüòàò ïåðåîö³íêè àêòèâ³â

òà çîáîâ’ÿçàíü â ³íîçåìí³é âàëþò³ ó çâ’ÿçêó ³ç çì³íîþ êóðñ³â, íå ïîâ’ÿçàíèé

³ç ðóõîì êîøò³â çà ðåàëüíèìè îïåðàö³ÿìè íà ÷àñ ïåðåîö³íêè. Â³í â³äîáðà-

æàº ò³ëüêè êîðèãóâàííÿ âàðòîñò³ ³íîçåìíî¿ âàëþòè àáî áàíê³âñüêèõ ìåòàë³â.

Âèêîðèñòàíà òà ðåêîìåíäîâàíà ë³òåðàòóðà

1. Áåëîëèïåöêèé Â.Ã. Ôèíàíñû ôèðìû: Êóðñ ëåêöèé / Ïîä. ðåä.

Í.Ï. Ìåðçëÿêîâà. – Ì.: ÈÍÔÐÀ – Ì., 1998. – 298 ñ.

2. Âàëþòíå ðåãóëþâàííÿ: Íàâ÷. ïîñ³á. äëÿ ÂÍÇ / Þùåíêî Â.À., Ì³ùåí-

êî Â.². – Ê.: Çíàííÿ, 1999. – 359 ñ.

3. Êîâàë¸â Â.Â. Ââåäåíèå â ôèíàíñîâûé ìåíåäæìåíò. – Ì.: Ôèíàíñû è

ñòàòèñòèêà, 1999. – 768 ñ.

4. Ëóêàøèí Þ. Îïòîâûé ðûíîê áàíêîâñêèõ ìåòàëëîâ – 2002: ìåäëåí-

íûé äðåéô ê íîâûì âåðøèíàì, öåíàì è ñïðîñàì? // Ìèð äåíåã. – 2002. –

¹4. – Ñ. 30–33.

5. Íîñêîâà È.ß. Ôèíàíñîâûå è âàëþòíûå îïåðàöèè. – Ì.: «Áàíêè è

áèðæè», «ÞÍÈÒÈ», 1996. – 175 ñ.

6. Ïîëîæåííÿ ïðî êðåäèòóâàííÿ / Ñèòíèê Â.Ï., Êðàâåöü Â.Ì., Ì³-

õåºâ Ï.Ì., Ãðèáêîâ Â.Í. òà ³í. – Ê.: Áàíê «Óêðà¿íà», 1998. – 144 ñ.

Ëåêö³ÿ 13. Íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿ ³ ïîñëóãè

407

7. Ðàñ÷åòû ïî äîêóìåíòàðíûì âíåøíåòîðãîâûì ñäåëêàì. Àêêðåäèòè-

âû. Äîêóìåíòàðíûå èíêàññî. Áàíêîâñêèå ãàðàíòèè: Ïðàêòè÷åñêîå ïîñî-

áèå / Ïåðåâîä è îáðàáîòêà Ã.À. Òèòîâîé. – Ì.: Áàíêöåíòð, 1995. – 112 ñ.

408

Лекція 14

Державний контроль

за здійсненням

банківських операцій

1. Ôîðìè òà âèäè êîíòðîëþ çà áàíê³âñüêîþ ä³ÿëüí³ñòþ.

2. Åêîíîì³÷í³ íîðìàòèâè â ñèñòåì³ êîíòðîëþ çà áàíê³âñüêèìè îïåðàö³ÿ-

ìè.

3. Ðåéòèíãîâà îö³íêà ä³ÿëüíîñò³ áàíêó CAMEL.

1. Форми та види контролю за

банківською діяльністю

Êîíòðîëü – öå áàãàòîàñïåêòíå ïîíÿòòÿ, ÿêå çàçâè÷àé ðîçãëÿäàºòüñÿ

ç äåê³ëüêîõ ïîçèö³é: 1) ÿê ôóíêö³ÿ óïðàâë³ííÿ â ñèñòåì³ ôóíêö³é ìåíåä-

æìåíòó; 2) ÿê ñèñòåìà ìåòîä³â êîíòðîëþ; 3) ÿê ñèñòåìà îðãàí³â êîíòðî-

ëþ.

Ñóòü êîíòðîëþ ïîëÿãàº â òîìó, ùî ñóá’ºêò óïðàâë³ííÿ çä³éñíþº îáë³ê ³

ïåðåâ³ðêó òîãî, íàñê³ëüêè îá’ºêò óïðàâë³ííÿ âèêîíóº éîãî íàñòàíîâè. Îñ-

íîâíîþ ìåòîþ êîíòðîëþ º áëîêóâàííÿ â³äõèëåíü ä³ÿëüíîñò³ ñóá’ºêòà óï-

ðàâë³ííÿ â³ä çàäàíî¿ ïðîãðàìè, à â ðàç³ âèÿâëåííÿ àíîìàë³é – ïðèâåäåííÿ

êåðîâàíî¿ ñèñòåìè â ñò³éêå ïîëîæåííÿ çà äîïîìîãîþ âñ³õ âàæåë³â, ÿê³ ìî-

æóòü áóòè çàä³ÿí³ ó â³äïîâ³äí³é ñèñòåì³ óïðàâë³ííÿ

Êîíòðîëü ó áàíêàõ ìàº çàãàëüíîïðèéíÿò³ ôîðìè – ïîïåðåäí³é, ïîòî÷-

íèé, íàñòóïíèé – òà ìåòîäè – åêîíîì³÷íèé àíàë³ç, ïåðåâ³ðêà òà ðåâ³ç³ÿ.

Òèì, õòî íåõòóº çàêîíîì. Êîíòðîëü, ðåâ³ç³ÿ òà àóäèò ó êîìåðö³éíèõ áàíêàõ Óêðà¿íè / Çà

ðåä. Ã.Ã. Ìóì³íîâî¿-Ñàâ³íî¿. – Ê.: Ôàêò, 2001. – Ñ. 8.

Ëåêö³ÿ 14. Äåðæàâíèé êîíòðîëü çà çä³éñíåííÿì áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é

409

Ã.Ã. Ìóì³íîâà-Ñàâ³íà âèä³ëÿº òàê³ îñíîâí³ ïðèíöèïè êîíòðîëþ:

1. Ïîâñþäí³ñòü.

2. Çàãàëüí³ñòü, òîáòî ïåðåâ³ðêîþ ïîâèíí³ áóòè îõîïëåí³ âñ³ ñòîðîíè

ðîáîòè áàíêó.

3. Óí³âåðñàëüí³ñòü, ÿêà ïðîÿâëÿºòüñÿ ç òðüîõ ñòîð³í:

• ÿê ôóíêö³ÿ óïðàâë³ííÿ;

• ÿê ïðîô³ëàêòè÷íèé çàñ³á, ùî çàïîá³ãàº ïîðóøåííÿì òà çëîâæèâàí-

íÿì;

• ÿê çàñ³á çàáåçïå÷åííÿ åêîíîì³÷íîãî òà ðàö³îíàëüíîãî âèêîðèñòàííÿ

âñ³õ ðåñóðñ³â.

4. Âñåíàðîäí³ñòü, òîáòî ìàñîâ³ñòü êîíòðîëþ.

5. Ðàïòîâ³ñòü, òîáòî ïðî ïî÷àòîê ïåðåâ³ðêè íå ïîâèíí³ çíàòè ïðàö³â-

íèêè îðãàí³çàö³é òà óñòàíîâ, ùî ïåðåâ³ðÿþòüñÿ. Äîòðèìàííÿ öüîãî ïðèí-

öèïó çàáåçïå÷óº íàéá³ëüøó îá’ºêòèâí³ñòü ó îö³íö³ âèðîáíè÷î¿, ãîñïîäàðñü-

êî-ô³íàíñîâî¿ ä³ÿëüíîñò³ òà îá´ðóíòîâàíîñò³ ä³é ñëóæáîâèõ îñ³á.

6. Áåçïåðåðâí³ñòü, òîáòî ïåðåâ³ðêà íå ìàº ñåçîííîãî õàðàêòåðó, à

çä³éñíþºòüñÿ ïîñò³éíî.

7. Ñèñòåìí³ñòü, òîáòî çä³éñíþºòüñÿ íå ñòèõ³éíî, à â ïëàíîâîìó îðãàí³-

çîâàíîìó ïîðÿäêó, ç äîòðèìàííÿì ïåâíî¿ ìåòîäèêè ïåðåâ³ðêè ç âèêîðèñ-

òàííÿì åôåêòèâíèõ ñïîñîá³â, ìåòîä³â òà çàñîá³â îá÷èñëþâàëüíî¿ òåõí³êè

Äåðæàâíèé êîíòðîëü ä³ÿëüíîñò³ áàíê³â çä³éñíþºòüñÿ Íàö³îíàëüíèì

áàíêîì Óêðà¿íè ó òàêèõ ôîðìàõ:

I. Àäì³í³ñòðàòèâíèé êîíòðîëü:

1) ðåºñòðàö³ÿ áàíê³â ³ ë³öåíçóâàííÿ ¿õ ä³ÿëüíîñò³;

2) âñòàíîâëåííÿ âèìîã òà îáìåæåíü ùîäî ä³ÿëüíîñò³ áàíê³â;

3) çàñòîñóâàííÿ ñàíêö³é àäì³í³ñòðàòèâíîãî ÷è ô³íàíñîâîãî õàðàêòåðó;

4) íàãëÿä çà ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â;

5) íàäàííÿ ðåêîìåíäàö³é ùîäî ä³ÿëüíîñò³ áàíê³â.

II. ²íäèêàòèâíèé êîíòðîëü:

1) âñòàíîâëåííÿ îáîâ’ÿçêîâèõ åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â;

2) âèçíà÷åííÿ íîðì îáîâ’ÿçêîâèõ ðåçåðâ³â äëÿ áàíê³â;

3) âñòàíîâëåííÿ íîðì â³äðàõóâàíü äî ðåçåðâ³â íà ïîêðèòòÿ ðèçèê³â â³ä

àêòèâíèõ áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é;

4) âèçíà÷åííÿ ïðîöåíòíî¿ ïîë³òèêè;

5) ðåô³íàíñóâàííÿ áàíê³â;

6) êîðåñïîíäåíòñüêèõ â³äíîñèí;

7) óïðàâë³ííÿ çîëîòîâàëþòíèìè ðåçåðâàìè, âêëþ÷àþ÷è âàëþòí³.

³íòåðâåíö³¿;

8) îïåðàö³é ³ç ö³ííèìè ïàïåðàìè íà â³äêðèòîìó ðèíêó;

Òàì ñàìî. – Ñ. 13-14.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

410

9) ³ìïîðòó òà åêñïîðòó êàï³òàëó.

Á³ëüø äåòàëüíî çóïèíèìîñÿ íà ðîçãëÿä³ áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó. Éîãî

ìåòîþ º ñòàá³ëüí³ñòü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè òà çàõèñò ³íòåðåñ³â âêëàäíèê³â ³

êðåäèòîð³â áàíêó ùîäî áåçïåêè çáåð³ãàííÿ êîøò³â êë³ºíò³â íà áàíê³âñüêèõ

ðàõóíêàõ. Çì³ñò íàãëÿäó âèçíà÷àºòüñÿ â³äïîâ³äíèì Çàêîíîì Óêðà¿íè «Ïðî

áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü».

Íàãëÿäîâà ä³ÿëüí³ñòü Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè îõîïëþº âñ³ áàí-

êè, ¿õ ï³äðîçä³ëè, àô³ë³éîâàí³ òà ñïîð³äíåí³ îñîáè áàíê³â íà òåðèòîð³¿ Óê-

ðà¿íè òà çà êîðäîíîì, óñòàíîâè ³íîçåìíèõ áàíê³â â Óêðà¿í³, à òàêîæ ³íøèõ

þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á ó ÷àñòèí³ äîòðèìàííÿ âèìîã öüîãî Çàêîíó

ùîäî çä³éñíåííÿ áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Ïðè çä³éñíåíí³ áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó ÍÁÓ ìàº ïðàâî âèìàãàòè â³ä

áàíê³â òà ¿õ êåð³âíèê³â óñóíåííÿ ïîðóøåíü áàíê³âñüêîãî çàêîíîäàâñòâà,

âèêîíàííÿ íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â ÍÁÓ äëÿ óíèêíåííÿ àáî ïîäîëàí-

íÿ íåáàæàíèõ íàñë³äê³â, ùî ìîæóòü ïîñòàâèòè ï³ä çàãðîçó áåçïåêó êîøò³â,

äîâ³ðåíèõ òàêèì áàíêàì, àáî çàâäàòè øêîäè íàëåæíîìó âåäåííþ áàíê³-

âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Ïðè çä³éñíåíí³ áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó Íàö³îíàëüíèé áàíê ìîæå êîðè-

ñòóâàòèñÿ ïîñëóãàìè ³íøèõ óñòàíîâ çà îêðåìèìè óãîäàìè.

Ó ðàç³ â³äêëèêàííÿ ó êîìåðö³éíîãî áàíêó áàíê³âñüêî¿ ë³öåíç³¿ Íàö³î-

íàëüíèé áàíê Óêðà¿íè ïîâ³äîìëÿº ïðî öå â³äïîâ³äí³ îðãàíè ³íøèõ äåðæàâ,

â ÿêèõ áàíê ìàâ ô³ë³¿ àáî êîðåñïîíäåíòñüê³ òà ³íø³ ðàõóíêè.

Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè çä³éñíþº áàíê³âñüêèé íàãëÿä íà ³íäèâ³-

äóàëüí³é òà êîíñîë³äîâàí³é îñíîâ³ ³ çàñòîñîâóº çàõîäè âïëèâó çà ïîðóøåí-

íÿ âèìîã çàêîíîäàâñòâà ùîäî áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Ó ðàç³ ðîçãëÿäó Íàö³îíàëüíèì áàíêîì ïèòàíü ùîäî çàñòîñóâàííÿ çà-

õîä³â âïëèâó äî êîíêðåòíîãî áàíêó äëÿ íàäàííÿ ïîÿñíåíü çàïðîøóºòüñÿ

ãîëîâà ïðàâë³ííÿ (ðàäè äèðåêòîð³â) àáî ãîëîâà ñïîñòåðåæíî¿ ðàäè öüîãî

áàíêó, çà âèíÿòêîì âèïàäê³â ïðèçíà÷åííÿ òèì÷àñîâîãî àäì³í³ñòðàòîðà àáî

â³äêëèêàííÿ ë³öåíç³¿ áàíêó ³ ïðèçíà÷åííÿ ë³êâ³äàòîðà.

Ïðè çä³éñíåíí³ íàãëÿäó çà óñòàíîâàìè, ùî âåäóòü áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü

â ³íøèõ äåðæàâàõ, Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè ñï³âïðàöþº ç â³äïîâ³äíè-

ìè îðãàíàìè öèõ äåðæàâ. Ïîâ³äîìëåííÿ, íàä³ñëàíå â³äïîâ³äíèìè îðãàíà-

ìè ³íøèõ äåðæàâ, ìîæå âèêîðèñòîâóâàòèñü ò³ëüêè â òàêèõ ö³ëÿõ: äëÿ ïåðå-

â³ðêè ë³öåíç³¿ óñòàíîâè íà ïðàâî âåäåííÿ ä³ÿëüíîñò³; äëÿ ïåðåâ³ðêè ïðàâà

íà çä³éñíåííÿ áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Êîæíèé áàíê º îá’ºêòîì ïåðåâ³ðêè íà ì³ñö³ ³íñïåêòîðàìè ÍÁÓ ÷è àóäè-

òîðàìè, ïðèçíà÷åíèìè çà ïîãîäæåííÿì ç Íàö³îíàëüíèì áàíêîì.

Ïåðåâ³ðêè çä³éñíþþòüñÿ ç ìåòîþ âèçíà÷åííÿ ð³âíÿ áåçïåêè ³ ñòàá³ëü-

íîñò³ îïåðàö³é áàíêó, äîñòîâ³ðíîñò³ çâ³òíîñò³ áàíêó òà äîòðèìàííÿ áàíêîì

çàêîíîäàâñòâà Óêðà¿íè ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü, à òàêîæ íîðìà-