Эриашвили Н.Д. Финансовое право

Подождите немного. Документ загружается.

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

419

Ãîëîâíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ãîëîâíàÿ

îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà (óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ áàí-

êîâñêîãî õîëäèíãà) ñîñòàâëÿþò è ïðåäñòàâëÿþò â Áàíê Ðîññèè â öå-

ëÿõ îñóùåñòâëåíèÿ íàäçîðà çà äåÿòåëüíîñòüþ êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé íà êîíñîëèäèðîâàííîé îñíîâå â ïîðÿäêå, îïðåäåëÿåìîì Áàí-

êîì Ðîññèè, êîíñîëèäèðîâàííóþ îò÷åòíîñòü î äåÿòåëüíîñòè

áàíêîâñêîé ãðóïïû è êîíñîëèäèðîâàííóþ îò÷åòíîñòü î äåÿòåëüíî-

ñòè áàíêîâñêîãî õîëäèíãà, êàæäàÿ èç êîòîðûõ âêëþ÷àåò êîíñîëèäè-

ðîâàííûé áóõãàëòåðñêèé îò÷åò, êîíñîëèäèðîâàííûé îò÷åò î ïðèáû-

ëÿõ è óáûòêàõ, à òàêæå ðàñ÷åò ðèñêîâ íà êîíñîëèäèðîâàííîé îñíîâå.

Äëÿ öåëåé ñîñòàâëåíèÿ, ïðåäñòàâëåíèÿ è îïóáëèêîâàíèÿ êîíñî-

ëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè î äåÿòåëüíîñòè áàíêîâñêîé ãðóïïû â ñî-

ñòàâ óêàçàííîé êîíñîëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè äîëæíà áûòü âêëþ-

÷åíà îò÷åòíîñòü èíûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö, â îòíîøåíèè êîòîðûõ êðå-

äèòíûå îðãàíèçàöèè, âõîäÿùèå â ñîñòàâ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ìîãóò

îêàçûâàòü ñóùåñòâåííîå (ïðÿìîå èëè êîñâåííîå) âëèÿíèå íà äåÿ-

òåëüíîñòü è ðåøåíèÿ, ïðèíèìàåìûå îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ óêàçàí-

íûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö.

Äëÿ öåëåé ñîñòàâëåíèÿ, ïðåäñòàâëåíèÿ è îïóáëèêîâàíèÿ êîíñî-

ëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè î äåÿòåëüíîñòè áàíêîâñêîãî õîëäèíãà â

ñîñòàâ óêàçàííîé êîíñîëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè äîëæíà áûòü

âêëþ÷åíà îò÷åòíîñòü èíûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö, â îòíîøåíèè êîòîðûõ

ãîëîâíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà (óïðàâëÿþùàÿ êîìïà-

íèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà) è/èëè êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, âõîäÿ-

ùèå â ñîñòàâ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà, ìîãóò îêàçûâàòü ñóùåñòâåííîå

(ïðÿìîå èëè êîñâåííîå) âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ, ïðèíèìàåìûå îðãà-

íàìè óïðàâëåíèÿ óêàçàííûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö.

Þðèäè÷åñêèå ëèöà, â îòíîøåíèè êîòîðûõ ãîëîâíàÿ êðåäèòíàÿ

îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ãîëîâíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêî-

ãî õîëäèíãà (óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà) îêàçû-

âàþò ñóùåñòâåííîå (ïðÿìîå èëè êîñâåííîå) âëèÿíèå, îáÿçàíû ïðåä-

ñòàâëÿòü èì îò÷åòíîñòü î ñâîåé äåÿòåëüíîñòè äëÿ öåëåé ñîñòàâëåíèÿ

êîíñîëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè.

Ãîëîâíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ãîëîâíàÿ

îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà (óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ áàí-

êîâñêîãî õîëäèíãà) íå âïðàâå ðàçãëàøàòü ïîëó÷åííóþ îò èíûõ þðè-

äè÷åñêèõ ëèö, âõîäÿùèõ â äàííóþ áàíêîâñêóþ ãðóïïó (äàííûé áàí-

êîâñêèé õîëäèíã), èíôîðìàöèþ îá èõ äåÿòåëüíîñòè, çà èñêëþ÷åíè-

åì ñëó÷àåâ, ïðåäóñìîòðåííûõ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î âíåñåíèè

èçìåíåíèé è äîïîëíåíèé â Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î áàíêàõ è áàí-

êîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», ëèáî ñëó÷àåâ, âûòåêàþùèõ èç çàäà÷ îïóáëè-

êîâàíèÿ êîíñîëèäèðîâàííîé îò÷åòíîñòè.

Небанковские кредитные

организации и их правовое

положение

Íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè (ÍÊÎ) ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé

êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, èìåþùèå ïðàâî îñóùåñòâëÿòü îòäåëüíûå

áàíêîâñêèå îïåðàöèè, ïðåäóñìîòðåííûå Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î

áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè». Äîïóñòèìûå ñî÷åòàíèÿ áàíêîâ-

ñêèõ îïåðàöèé äëÿ ÍÊÎ óñòàíàâëèâàþòñÿ ÖÁ ÐÔ.

ÍÊÎ ìîãóò îòêðûâàòü è âåñòè áàíêîâñêèå ñ÷åòà ôèçè÷åñêèõ

è þðèäè÷åñêèõ ëèö, îñóùåñòâëÿòü ðàñ÷åòû ïî èõ ïîðó÷åíèþ, îá-

ñëóæèâàòü êëèåíòîâ íà ìåæáàíêîâñêîì, âàëþòíîì è ôîíäîâîì

ðûíêàõ. Îíè ìîãóò òàêæå ïðîèçâîäèòü ðàñ÷åòû ïî ïëàñòèêîâûì

êàðòàì, èíêàññàöèþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, êàññîâîå îáñëóæèâàíèå è

îïåðàöèè ïî êóïëå-ïðîäàæå èíîñòðàííîé âàëþòû â áåçíàëè÷íîé

ôîðìå.

Óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ñîñòàâëÿåòñÿ èç âå-

ëè÷èíû âêëàäîâ åå ó÷àñòíèêîâ è îïðåäåëÿåò ìèíèìàëüíûé ðàçìåð

èìóùåñòâà, ãàðàíòèðóþùåãî èíòåðåñû åå êðåäèòîðîâ.

Ìèíèìàëüíûé ðàçìåð óñòàâíîãî êàïèòàëà âíîâü ðåãèñòðèðóåìîé

íåáàíêîâñêîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè íà äåíü ïîäà÷è õîäàòàéñòâà î

ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè è âûäà÷å ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå

áàíêîâñêèõ îïåðàöèé óñòàíàâëèâàåòñÿ â ñóììå ðóáëåâîãî ýêâèâà-

ëåíòà 500 òûñ. åâðî (â ðåä. Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 3 ìàÿ 2006 ã. ¹

60-ÔÇ).

Ðàçìåð ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà) íåáàíêîâñêîé êðåäèò-

íîé îðãàíèçàöèè, õîäàòàéñòâóþùåé î ïîëó÷åíèè ñòàòóñà áàíêà, íà

1-å ÷èñëî ìåñÿöà, â êîòîðîì áûëî ïîäàíî â Áàíê Ðîññèè ñîîòâåòñò-

âóþùåå õîäàòàéñòâî, äîëæåí áûòü íå íèæå ñóììû ðóáëåâîãî ýêâè-

âàëåíòà 5 ìëí åâðî.

Ê ñïåöèàëèçèðîâàííûì áàíêîâñêèì èíñòèòóòàì, äåéñòâóþùèì

ïî ëèöåíçèè, îòíîñÿòñÿ:

 ðàñ÷åòíûå öåíòðû;

 ðàñ÷åòíûå íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè (ÐÍÊÎ);

 áðîêåðñêèå è äèëåðñêèå ôèðìû;

 êàññû âçàèìîïîìîùè, ëîìáàðäû;

 êðåäèòíûå òîâàðèùåñòâà è ñîþçû;

 èíâåñòèöèîííûå è ôèíàíñîâûå êîìïàíèè;

 ëèçèíãîâûå è ñòðàõîâûå êîìïàíèè;

 ïåíñèîííûå ôîíäû;

 áëàãîòâîðèòåëüíûå ôîíäû;

 ôàêòîðèíãîâûå ôèðìû.

30. Небанковские кредитные организации и их правовое положение

421

Îñíîâíûå ôîðìû äåÿòåëüíîñòè ýòèõ ó÷ðåæäåíèé ñâîäÿòñÿ ê

ïðåäîñòàâëåíèþ êðåäèòîâ ÷åðåç îáëèãàöèîííûå çàéìû êîðïîðàöè-

ÿì è ãîñóäàðñòâó, ìîáèëèçàöèè êàïèòàëà ÷åðåç ðàçëè÷íûå àêöèè,

ïðåäîñòàâëåíèþ èïîòå÷íûõ è ïîòðåáèòåëüñêèõ êðåäèòîâ, à òàêæå

êðåäèòíîé âçàèìîïîìîùè.

Íåáàíêîâñêèì êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì âûäàþòñÿ ëèöåíçèè

Áàíêà Ðîññèè íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, óñòàíîâëåí-

íûõ â Èíñòðóêöèè Áàíêà Ðîññèè «Î ïîðÿäêå ïðèíÿòèÿ Áàíêîì

Ðîññèè ðåøåíèÿ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè êðåäèòíûõ îðãàíè-

çàöèé è âûäà÷å ëèöåíçèé íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé»

îò 14 ÿíâàðÿ 2004 ã. ¹ 109-È: â ïðèëîæåíèè ¹ 9 — äëÿ ÐÍÊÎ è â

ïðèëîæåíèè ¹ 10 — äëÿ íåáàíêîâñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé,

îñóùåñòâëÿþùèõ äåïîçèòíî-êðåäèòíûå îïåðàöèè.

Ðàñ÷åòíûå íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè ïðåäñòàâëåíû íà

ðûíêå ðàñ÷åòíûìè ïàëàòàìè (öåíòðàìè) è êëèðèíãîâûìè îðãàíèçà-

öèÿìè.

Â çàâèñèìîñòè îò ôóíêöèîíàëüíîãî íàçíà÷åíèÿ äàííûå îðãàíè-

çàöèè âïðàâå:

 îáñëóæèâàòü þðèäè÷åñêèõ ëèö íà ìåæáàíêîâñêîì, âàëþòíîì

ðûíêàõ è ðûíêå öåííûõ áóìàã;

 ïðîâîäèòü ðàñ÷åòû ïî ïëàñòèêîâûì êàðòàì;

 èíêàññèðîâàòü äåíåæíûå ñðåäñòâà, âåêñåëÿ, ïëàòåæíûå è ðàñ-

÷åòíûå äîêóìåíòû;

 îñóùåñòâëÿòü êàññîâîå îáñëóæèâàíèå þðèäè÷åñêèõ ëèö, îïå-

ðàöèè ïî êóïëå-ïðîäàæå èíîñòðàííîé âàëþòû â áåçíàëè÷íîé

ôîðìå, à òàêæå ñäåëêè, ïðåäóñìîòðåííûå èõ óñòàâàìè.

Ðàñ÷åòíûå íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè íå âïðàâå: ïðè-

âëåêàòü äåíåæíûå ñðåäñòâà þðèäè÷åñêèõ è ôèçè÷åñêèõ ëèö âî

âêëàäû äëÿ èõ ðàçìåùåíèÿ îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò. Îíè

âïðàâå ïðåäîñòàâëÿòü êðåäèòû ñâîèì êëèåíòàì íà çàâåðøåíèå ðàñ-

÷åòîâ ïî ñîâåðøåííûì ñäåëêàì. Âðåìåííî ñâîáîäíûå äåíåæíûå

ñðåäñòâà ðàñ÷åòíûå îðãàíèçàöèè ìîãóò ðàçìåùàòü òîëüêî â âèäå

âëîæåíèé â öåííûå áóìàãè Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ ñ íóëåâûì ðèñêîì, à

òàêæå õðàíèòü íà êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòàõ â Áàíêå Ðîññèè è êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, îñóùåñòâëÿþùèõ äåÿòåëüíîñòü ïî ïðîâåäå-

íèþ ðàñ÷åòîâ. Ðàñ÷åòíûå íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè

ïðåäñòàâëÿþò îò÷åòíîñòü è èõ äåÿòåëüíîñòü ðåãóëèðóåò Áàíê Ðîññèè

â ïîðÿäêå, óñòàíîâëåííîì äëÿ áàíêîâ.

Ïåðå÷åíü áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, ïðàâî íà îñóùåñòâëåíèå êîòî-

ðûõ ïðåäîñòàâëÿåò ëèöåíçèÿ íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðà-

öèé ñî ñðåäñòâàìè â ðóáëÿõ èëè ñî ñðåäñòâàìè â ðóáëÿõ è èíî-

ñòðàííîé âàëþòå äëÿ ðàñ÷åòíûõ íåáàíêîâñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé, òàêîâ:

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

422

 îòêðûòèå è âåäåíèå áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ þðèäè÷åñêèõ ëèö;

 îñóùåñòâëåíèå ðàñ÷åòîâ ïî ïîðó÷åíèþ þðèäè÷åñêèõ ëèö, â

òîì ÷èñëå áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ, ïî èõ áàíêîâñêèì ñ÷åòàì;

 èíêàññàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ÷åò-

íûõ äîêóìåíòîâ è êàññîâîå îáñëóæèâàíèå þðèäè÷åñêèõ ëèö;

 êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â áåçíàëè÷íîé ôîðìå;

 îñóùåñòâëåíèå ïåðåâîäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîðó÷åíèþ

ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ (çà èñêëþ÷å-

íèåì ïî÷òîâûõ ïåðåâîäîâ).

Íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, îñóùåñòâëÿþùèå äåïîçèò-

íî-êðåäèòíûå îïåðàöèè (ÍÄÊÎ), ìîãóò îñóùåñòâëÿòü îòäåëüíûå áàí-

êîâñêèå îïåðàöèè, ïðåäóñìîòðåííûå ñò. 5 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà

«Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», íà îñíîâàíèè ëèöåíçèè íà

îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, âûäàííîé Áàíêîì Ðîññèè, â

ñîîòâåòñòâèè ñ òðåáîâàíèÿìè, ïðåäóñìîòðåííûìè íàñòîÿùèì Ïî-

ëîæåíèåì.

Ðåãèñòðàöèÿ è ëèöåíçèðîâàíèå ÍÄÊÎ îñóùåñòâëÿþòñÿ â ñîîò-

âåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëü-

íîñòè», â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîòðåííîì Èíñòðóêöèåé Áàíêà Ðîññèè îò

23.07.98 ¹ 75-È «Î ïîðÿäêå ïðèìåíåíèÿ ôåäåðàëüíûõ çàêîíîâ,

ðåãëàìåíòèðóþùèõ ïðîöåäóðó ðåãèñòðàöèè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé

è ëèöåíçèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» è èíûìè íîðìàòèâ-

íûìè àêòàìè Áàíêà Ðîññèè.

Íåáàíêîâñêèå äåïîçèòíî-êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè íà îñíîâàíèè

ëèöåíçèè Áàíêà Ðîññèè èìåþò ïðàâî ïðèâëåêàòü äåíåæíûå ñðåäñò-

âà þðèäè÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû (íà îïðåäåëåííûé ñðîê), ðàçìåùàòü

èõ îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò, ïîêóïàòü è ïðîäàâàòü èíîñòðàí-

íóþ âàëþòó â áåçíàëè÷íîé ôîðìå, âûäàâàòü áàíêîâñêèå ãàðàíòèè, à

òàêæå îñóùåñòâëÿòü èíûå ñäåëêè, íå îòíåñåííûå çàêîíîäàòåëüñòâîì

ê áàíêîâñêèì îïåðàöèÿì, â òîì ÷èñëå âûäàâàòü ïîðó÷èòåëüñòâà çà

òðåòüèõ ëèö, ïðèîáðåòàòü ïðàâà òðåáîâàíèÿ îò òðåòüèõ ëèö, îñóùå-

ñòâëÿòü äîâåðèòåëüíîå óïðàâëåíèå äåíåæíûìè ñðåäñòâà è èíûì

èìóùåñòâîì êëèåíòîâ, ïðîâîäèòü ëèçèíãîâûå îïåðàöèè è äð.

Ñëåäóåò îòìåòèòü, ÷òî ëèöåíçèÿ, âûäàâàåìàÿ ýòèì êðåäèòíûì

îðãàíèçàöèÿì, ìîæåò ïðåäóñìàòðèâàòü ïðîâåäåíèå ðàçðåøåííûõ èì

îïåðàöèé ëèáî òîëüêî â âàëþòå ÐÔ, ëèáî è â íåé, è â èíîñòðàííîé

âàëþòå. Íî ïðè ëþáîé ëèöåíçèè íåáàíêîâñêèì äåïîçèòíî-êðåäèò-

íûì îðãàíèçàöèÿì çàïðåùåíî: ïðèâëåêàòü äåíåæíûå ñðåäñòâà ôèçè-

÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû äî âîñòðåáîâàíèÿ è íà îïðåäåëåííûé ñðîê è

þðèäè÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû äî âîñòðåáîâàíèÿ; îòêðûâàòü è âåñòè

áàíêîâñêèå ñ÷åòà ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö; îñóùåñòâëÿòü

ðàñ÷åòû ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå

áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ ïî èõ áàíêîâñêèì ñ÷åòàì; ïåðåâîäû äå-

30. Небанковские кредитные организации и их правовое положение

423

íåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàí-

êîâñêèõ ñ÷åòîâ; èíêàññèðîâàòü äåíåæíûå ñðåäñòâà, âåêñåëÿ; ïëà-

òåæíûå è ðàñ÷åòíûå äîêóìåíòû è ïðîâîäèòü êàññîâîå îáñëóæèâàíèå

ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö; ïîêóïàòü è ïðîäàâàòü èíîñòðàííóþ

âàëþòó â íàëè÷íîé ôîðìå; ïðèâëåêàòü âî âêëàäû è ðàçìåùàòü äðà-

ãîöåííûå ìåòàëëû. Äàííûì îðãàíèçàöèÿì íå ðàçðåøàåòñÿ òàêæå

îòêðûâàòü ôèëèàëû è ñîçäàâàòü äî÷åðíèå ïðåäïðèÿòèÿ çà ðóáåæîì.

ÍÄÊÎ âïðàâå îñóùåñòâëÿòü áàíêîâñêèå îïåðàöèè è ñäåëêè â

âàëþòå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, à ïðè íàëè÷èè ñîîòâåòñòâóþùåé

ëèöåíçèè â èíîñòðàííîé âàëþòå:

 ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ þðèäè÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû

(íà îïðåäåëåííûé ñðîê);

 ðàçìåùåíèå ïðèâëå÷åííûõ âî âêëàäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ þðè-

äè÷åñêèõ ëèö îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò;

 êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â áåçíàëè÷íîé ôîðìå

(äàííóþ îïåðàöèþ ÍÄÊÎ âïðàâå îñóùåñòâëÿòü èñêëþ÷èòåëü-

íî îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò;

 âûäà÷à áàíêîâñêèõ ãàðàíòèé.

ÍÄÊÎ íå âïðàâå îñóùåñòâëÿòü ñëåäóþùèå áàíêîâñêèå îïåðàöèè:

 ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû (äî

âîñòðåáîâàíèÿ è íà îïðåäåëåííûé ñðîê) è þðèäè÷åñêèõ ëèö

âî âêëàäû äî âîñòðåáîâàíèÿ;

 îòêðûòèå è âåäåíèå áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè-

÷åñêèõ ëèö;

 îñóùåñòâëåíèå ðàñ÷åòîâ ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè-

÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ, ïî èõ áàí-

êîâñêèì ñ÷åòàì;

 èíêàññàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ÷åò-

íûõ äîêóìåíòîâ è êàññîâîå îáñëóæèâàíèå ôèçè÷åñêèõ è þðè-

äè÷åñêèõ ëèö;

 êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â íàëè÷íîé ôîðìå;

 ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû è ðàçìåùåíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ;

 îñóùåñòâëåíèå ïåðåâîäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîðó÷åíèþ

ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ.

ÍÄÊÎ íå ðàçðåøàåòñÿ îòêðûâàòü ôèëèàëû è ñîçäàâàòü äî÷åðíèå

îðãàíèçàöèè çà ðóáåæîì.

Ëîìáàðäû — êðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ, âûäàþùèå ññóäû ïîä çàëîã

äâèæèìîãî èìóùåñòâà. Íà òåððèòîðèè íàøåé ñòðàíû îíè äåéñòâóþò

íà îñíîâå «Ïîëîæåíèÿ î ëèöåíçèðîâàíèè äåÿòåëüíîñòè ëîìáàðäîâ»

¹ 1014, êîòîðîå áûëî ïðèíÿòî ïîñòàíîâëåíèåì Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ

27 äåêàáðÿ 2000 ã. Ýòî Ïîëîæåíèå áûëî ðàçðàáîòàíî â ñîîòâåòñòâèè

ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ëèöåíçèðîâàíèè îòäåëüíûõ âèäîâ äåÿ-

òåëüíîñòè».

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

424

Ïîä äåÿòåëüíîñòüþ ëîìáàðäà â íàñòîÿùåå âðåìÿ ñ ïðàâîâîé

òî÷êè çðåíèÿ ïîíèìàåòñÿ äåÿòåëüíîñòü ïî ïðèíÿòèþ îò ãðàæäàí â

çàëîã â öåëÿõ âûäà÷è êðàòêîñðî÷íûõ êðåäèòîâ è (èëè) íà õðàíåíèå

äâèæèìîãî èëè íåâîñòðåáîâàííîãî èìóùåñòâà â ïîðÿäêå, óñòàíîâ-

ëåííîì çàêîíîäàòåëüñòâîì ÐÔ. Ëèöåíçèðóþùèì îðãàíîì ÿâëÿåòñÿ

èñïîëíèòåëüíàÿ âëàñòü ñóáúåêòîâ ÐÔ.

Â Ðîññèè ñóùåñòâóþò ãîñóäàðñòâåííûå è ÷àñòíûå êîììåð÷åñêèå

ëîìáàðäû. Â êîììåð÷åñêèõ ëîìáàðäàõ â îñíîâíîì âûäàþò êðåäèòû

ïîä çàëîã èçäåëèé èç äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ è êàìíåé, â ãîñóäàðñò-

âåííûõ — ïîä çàëîã ëþáûõ âåùåé, èìåþùèõ ðûíî÷íóþ ñòîèìîñòü.

Îòíîøåíèÿ çàëîãà ðåãóëèðóþòñÿ Ãðàæäàíñêèì êîäåêñîì ÐÔ è Çà-

êîíîì ÐÔ «Î çàëîãå» îò 29 ìàÿ 1992 ã. ¹ 2872-1.

Îñîáåííîñòè çàëîãà â ëîìáàðäå îòðàæåíû â ñò. 358 Ãðàæäàíñêî-

ãî êîäåêñà ÐÔ.

Ñóùåñòâóåò äâà ñóáúåêòà çàëîãîâîé ñäåëêè:

 çàëîãîäàòåëè — ãðàæäàíå;

 çàëîãîäåðæàòåëè — ñïåöèàëèçèðîâàííûå îðãàíèçàöèè — ëîì-

áàðäû, çàíèìàþùèåñÿ ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòüþ

ïî ïðèíÿòèþ â çàëîã îò ãðàæäàí äâèæèìîãî èìóùåñòâà â

îáåñïå÷åíèå êðàòêîñðî÷íîãî êðåäèòà íà îñíîâàíèè ëèöåíçèè

(ñ ôåâðàëÿ 2002 ã. äåÿòåëüíîñòü ëîìáàðäîâ íå ëèöåíçèðóåòñÿ).

Ïðåäìåò çàëîãà — äâèæèìûå âåùè, ïðåäíàçíà÷åííûå äëÿ óäîâ-

ëåòâîðåíèÿ ëè÷íûõ ïîòðåáíîñòåé ãðàæäàí.

Çàëîãîâûå îòíîøåíèÿ îôîðìëÿþòñÿ äîãîâîðîì ïóòåì âûäà÷è

ëîìáàðäîì çàëîãîâîãî áèëåòà ïî ôîðìå ÁÎ-7.

Â çàëîãîâîì áèëåòå ñîäåðæàòñÿ ñëåäóþùèå ñâåäåíèÿ:

 îïèñàíèå ðàñ÷åòîâ ïðè ïðèåìå â çàëîã è ïðè âûêóïå âåùåé;

 ïðîäîëæèòåëüíîñòü çàëîãà;

 ïðîöåíò çà êðåäèò;

 ïëàòà çà õðàíåíèå âåùåé;

 äàòà îêîí÷àòåëüíîãî ëüãîòíîãî ñðîêà çàëîãà;

 ñòàðòîâàÿ ïðîäàæíàÿ öåíà íà òîðãàõ è ò.ï.

Íà îáîðîòíîé ñòîðîíå çàëîãîâîãî áèëåòà ðàñïîëîæåí òåêñò äî-

ãîâîðà çàëîãà.

Çàêëàäûâàåìûå âåùè ïåðåäàþòñÿ ëîìáàðäó, êîòîðûé íå âïðàâå

ïîëüçîâàòüñÿ è ðàñïîðÿæàòüñÿ çàëîæåííûìè âåùàìè. Ëîìáàðä îáÿ-

çàí ïðîèçâîäèòü ñòðàõîâàíèå çàëîæåííûõ âåùåé, ïðèíèìàòü ìåðû

ïî ñîõðàíåíèþ ïðåäìåòà çàëîãà, íåñòè îòâåòñòâåííîñòü çà óòðàòó è

ïîâðåæäåíèå çàëîæåííîé âåùè. Â ñëó÷àå íåâîçâðàùåíèÿ â óñòàíîâ-

ëåííûé ñðîê êðåäèòà, ïîëó÷åííîãî ïîä çàëîã âåùåé, ëîìáàðä èìååò

ïðàâî ïî èñòå÷åíèè ëüãîòíîãî ìåñÿ÷íîãî ñðîêà íà îñíîâàíèè èñ-

ïîëíèòåëüíîé íàäïèñè íîòàðèóñà ïðîäàâàòü çàëîæåííîå èìóùåñòâî.

30. Небанковские кредитные организации и их правовое положение

425

Ïîñëå ýòîãî òðåáîâàíèÿ ëîìáàðäà ê çàëîãîäàòåëþ ïîãàøàþòñÿ, äàæå

åñëè ñóììà, âûðó÷åííàÿ ïðè ïðîäàæå çàëîæåííîãî èìóùåñòâà, íå-

äîñòàòî÷íà äëÿ èõ ïîëíîãî óäîâëåòâîðåíèÿ. Åñëè âûðó÷êà îò ðåàëè-

çàöèè çàëîãà ïðåâûøàåò ñóììó òðåáîâàíèÿ çàëîãîäåðæàòåëÿ, òî ðàç-

íèöà âîçâðàùàåòñÿ çàëîãîäàòåëþ.

Êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèå êîîïåðàòèâû ãðàæäàí — ïîòðåáè-

òåëüñêèé êîîïåðàòèâ ãðàæäàí, äîáðîâîëüíî îáúåäèíèâøèõñÿ äëÿ

óäîâëåòâîðåíèÿ ïîòðåáíîñòåé â ôèíàíñîâîé âçàèìîïîìîùè.

Ýòè êîîïåðàòèâû ñîçäàþòñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çà-

êîíîì îò 7 àâãóñòà 2001 ã. ¹ 117-ÔÇ «Î êðåäèòíûõ ïîòðåáèòåëü-

ñêèõ êîîïåðàòèâàõ ãðàæäàí».

Ýòè êîîïåðàòèâû ñîçäàþòñÿ ïî ïðèçíàêó îáùíîñòè ìåñòà æè-

òåëüñòâà, òðóäîâîé äåÿòåëüíîñòè, ïðîôåññèîíàëüíîé ïðèíàäëåæíî-

ñòè è ò. ï.

Êîëè÷åñòâî ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà íå ìîæåò áûòü ìåíüøå 15 è

áîëüøå 2000 ÷åëîâåê.

Îñíîâíûìè ïðèíöèïàìè äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ ïîòðåáèòåëüñêèõ

êîîïåðàòèâîâ ÿâëÿþòñÿ:

 äîáðîâîëüíîñòü âñòóïëåíèÿ â êîîïåðàòèâ;

 ñâîáîäà âûõîäà èç íåãî;

 ðàâåíñòâî ïðàâ è îáÿçàííîñòåé âñåõ ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà ïðè

ïðèíÿòèè ðåøåíèé íåçàâèñèìî îò ðàçìåðîâ ïàåâûõ âçíîñîâ;

 ëè÷íîå ó÷àñòèå â óïðàâëåíèè êîîïåðàòèâîì.

Êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèå êîîïåðàòèâû ïîäëåæàò ãîñóäàðñò-

âåííîé ðåãèñòðàöèè. Îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ ÿâëÿþòñÿ îáùåå ñîáðà-

íèå ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà, ïðàâëåíèå, ðåâèçèîííàÿ êîìèññèÿ è êîìè-

òåò ïî çàéìàì, èñïîëíèòåëüíûì îðãàíîì — äèðåêòîð. Âûñøèé îð-

ãàí — îáùåå ñîáðàíèå ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà.

Èíâåñòèöèîííûå ôîíäû — íàõîäÿùèéñÿ â ñîáñòâåííîñòè àêöèî-

íåðíîãî îáùåñòâà ëèáî â îáùåé äîëåâîé ñîáñòâåííîñòè ôèçè÷åñêèõ

è þðèäè÷åñêèõ ëèö èìóùåñòâåííûé êîìïëåêñ, ïîëüçîâàíèå è ðàñ-

ïîðÿæåíèå êîòîðûì îñóùåñòâëÿåò óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ èñêëþ-

÷èòåëüíî â èíòåðåñàõ àêöèîíåðîâ ýòîãî àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà èëè

ó÷ðåäèòåëåé äîâåðèòåëüíîãî óïðàâëåíèÿ.

Îáðàçîâàíèå è ôóíêöèîíèðîâàíèå èíâåñòèöèîííûõ ôîíäîâ

ðåãëàìåíòèðóþòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Îá èíâåñòèöèîííûõ

ôîíäàõ» îò 29 íîÿáðÿ 2001 ã. ¹ 156-ÔÇ.

Ñóùåñòâóþò äâà âèäà èíâåñòèöèîííûõ ôîíäîâ — àêöèîíåðíûå

è ïàåâûå.

Àêöèîíåðíûé èíâåñòèöèîííûé ôîíä (ÀÈÔ) — ýòî îòêðûòîå àê-

öèîíåðíîå îáùåñòâî, èñêëþ÷èòåëüíûì ïðåäìåòîì äåÿòåëüíîñòè êî-

òîðîãî ÿâëÿåòñÿ èíâåñòèðîâàíèå èìóùåñòâà â öåííûå áóìàãè è

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

426

èíûå îáúåêòû, ïðåäóñìîòðåííûå ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì.

Äðóãèå âèäû ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè ôîíä íå èìååò

ïðàâà îñóùåñòâëÿòü. Ýòîò ôîíä äîëæåí ïîëó÷èòü ëèöåíçèþ. Èìó-

ùåñòâî ôîíäà ñîñòîèò èç äâóõ ÷àñòåé: èíâåñòèöèîííûõ ðåçåðâîâ è

èìóùåñòâà äëÿ îáåñïå÷åíèÿ äåÿòåëüíîñòè îðãàíîâ óïðàâëåíèÿ ôîíäà.

Èíâåñòèöèîííûå ðåçåðâû ïåðåäàþòñÿ â äîâåðèòåëüíîå óïðàâëå-

íèå óïðàâëÿþùåé êîìïàíèè íà îñíîâàíèè äîãîâîðà î ïåðåäà÷å åé

ïîëíîìî÷èé åäèíîëè÷íîãî èñïîëíèòåëüíîãî îðãàíà ôîíäà.

Ðàññìàòðèâàåìûé ôîíä èìååò ïðàâî ðàçìåùàòü òîëüêî îáûêíî-

âåííûå èìåííûå àêöèè ïóòåì îòêðûòîé ïîäïèñêè. Ãëàâíûì îðãà-

íîì ôîíäà ÿâëÿåòñÿ îáùåå ñîáðàíèå àêöèîíåðîâ, èñïîëíèòåëüíûì

îðãàíîì — ñîâåò äèðåêòîðîâ.

Ïàåâîé èíâåñòèöèîííûé ôîíä (ÏÈÔ) — îáîñîáëåííûé èìóùåñò-

âåííûé êîìïëåêñ, ïåðåäàííûé â äîâåðèòåëüíîå óïðàâëåíèå óïðàâ-

ëÿþùåé êîìïàíèè ó÷ðåäèòåëÿìè. Èìóùåñòâî ÏÈÔ ÿâëÿåòñÿ îá-

ùèì èìóùåñòâîì âëàäåëüöåâ èíâåñòèöèîííûõ ïàåâ è ïðèíàäëåæèò

èì íà ïðàâå îáùåé äîëåâîé ñîáñòâåííîñòè. Ðàçäåë èìóùåñòâà è âû-

äåëåíèå èç íåãî â íàòóðå íå äîïóñêàåòñÿ. Óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ

îñóùåñòâëÿåò ñäåëêè ñ èìóùåñòâîì îò ñâîåãî èìåíè â êà÷åñòâå äî-

âåðèòåëüíîãî óïðàâëÿþùåãî.

Â Ðîññèè ñóùåñòâóåò äâà âèäà èíâåñòèöèîííûõ ôîíäîâ — ïðî-

ñòûå ÷åêîâûå èíâåñòèöèîííûå ôîíäû (áîëåå 350), âîçíèêøèå â íà-

÷àëå 1990-õ ãã. â ñâÿçè ñ ÷åêîâîé ïðèâàòèçàöèåé, è ïàåâûå èíâåñòè-

öèîííûå ôîíäû

Ëèçèíãîâûå îðãàíèçàöèè — ýòî òàêèå îðãàíèçàöèè, êîòîðûå â ñî-

îòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ëèçèíãå» îò 29 îêòÿáðÿ

1998 ã. ¹ 164-ÔÇ çàíèìàþòñÿ ëèçèíãîì, ïðåäñòàâëÿþùèì ñîáîé

âèä èíâåñòèöèîííîé äåÿòåëüíîñòè ïî ïðèîáðåòåíèþ èìóùåñòâà è

ïåðåäà÷å åãî íà îñíîâàíèè äîãîâîðà ëèçèíãà ôèçè÷åñêèì èëè þðè-

äè÷åñêèì ëèöàì çà îïðåäåëåííóþ ïëàòó, íà îïðåäåëåííûé ñðîê è

íà îïðåäåëåííûõ óñëîâèÿõ, îáóñëîâëåííûõ äîãîâîðîì, ñ ïðàâîì

âûêóïà èìóùåñòâà ëèçèíãîïîëó÷àòåëåì.

Ëèçèíãîâûå îïåðàöèè ïðèðàâíèâàþòñÿ ê êðåäèòíûì è ðåãóëè-

ðóþòñÿ òåìè æå ïðàâàìè è íîðìàìè, ÷òî è êðåäèòíûå. Îäíàêî ëè-

çèíã îòëè÷àåòñÿ îò êðåäèòà òåì, ÷òî ïîñëå îêîí÷àíèÿ ñðîêà ëèçèíãà

(äîãîâîðà) è âûïëàòû âñåé îáóñëîâëåííîé äîãîâîðîì ñóììû ñáûò

ëèçèíãà îñòàåòñÿ ñîáñòâåííîñòüþ ëèçèíãîäàòåëÿ (åñëè â äîãîâîðå íå

ïðåäóñìîòðåí âûêóï îáúåêòà ëèçèíãà ïî îñòàòî÷íîé ñòîèìîñòè èëè

ïåðåäà÷å â ñîáñòâåííîñòü ëèçèíãîïîëó÷àòåëþ). Ïðè êðåäèòå áàíê

îñòàâëÿåò çà ñîáîé ïðàâî ñîáñòâåííîñòè íà îáúåêò êàê çàëîã ñóììû.

Ýêñïåðò. 2003. ¹ 14. 14 àïðåëÿ. Ñ. 58—60.

30. Небанковские кредитные организации и их правовое положение

427

Ðàçëè÷àþò äâå ôîðìû ëèçèíãà:

 âíóòðåííèé — ëèçèíãîäàòåëü, ëèçèíãîïîëó÷àòåëü è ïðîäàâåö

(ïîñòàâùèê) ÿâëÿþòñÿ ðåçèäåíòàìè ÐÔ;

 ìåæäóíàðîäíûé — ëèçèíãîäàòåëü èëè ëèçèíãîïîëó÷àòåëü ÿâëÿ-

åòñÿ íåðåçèäåíòîì ÐÔ.

Åñëè ëèçèíãîäàòåëåì ÿâëÿåòñÿ ðåçèäåíò ÐÔ, ò.å. ïðåäìåò ëèçèí-

ãà íàõîäèòñÿ â åãî ñîáñòâåííîñòè, òî äîãîâîð ìåæäóíàðîäíîãî ëè-

çèíãà ðåãóëèðóåòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ëèçèíãå» è çàêîíîäà-

òåëüñòâîì ÐÔ.

Åñëè ëèçèíãîäàòåëåì ÿâëÿåòñÿ íåðåçèäåíò ÐÔ, ò.å. ïðåäìåò ëè-

çèíãà íàõîäèòñÿ â åãî ñîáñòâåííîñòè, òî äîãîâîð ìåæäóíàðîäíîãî

ëèçèíãà ðåãóëèðóåòñÿ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè â îáëàñòè âíåøíå-

ýêîíîìè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè.

Ëèçèíã ìîæåò áûòü:

 äîëãîñðî÷íûì — â òå÷åíèå òðåõ è áîëåå ëåò;

 ñðåäíåñðî÷íûì — â òå÷åíèå îò ïîëóòîðà ëåò;

 êðàòêîñðî÷íûì — â òå÷åíèå ïîëóòîðà ëåò.

Ñðåäè îñíîâíûõ âèäîâ ëèçèíãà ìîæíî íàçâàòü:

1) ôèíàíñîâûé ëèçèíã, êîòîðûé ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ôîðìó äîë-

ãîñðî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ïîêóïêè; ïî èñòå÷åíèè ñðîêà äåéñòâèÿ

ôèíàíñîâîãî ëèçèíãîâîãî êîíòðàêòà àðåíäàòîð ìîæåò âåðíóòü îáú-

åêò àðåíäû, ïðîäëèòü ñîãëàøåíèå èëè çàêëþ÷èòü íîâîå, à òàêæå êó-

ïèòü îáúåêò ëèçèíãà ïî îñòàòî÷íîé ñòîèìîñòè (îáû÷íî îíà íîñèò

÷èñòî ñèìâîëè÷åñêèé õàðàêòåð);

2) âîçâðàòíûé ëèçèíã, ÿâëÿþùèéñÿ ðàçíîâèäíîñòüþ ôèíàíñîâî-

ãî ëèçèíãà, ïðè êîòîðîì ïðîäàâåö (ïîñòàâùèê) ïðåäìåòà ëèçèíãà

îäíîâðåìåííî âûñòóïàåò è êàê ëèçèíãîïîëó÷àòåëü; îí çàêëþ÷àåòñÿ

â ïðîäàæå ñîáñòâåííèêîì (ïðîìûøëåííûì ïðåäïðèÿòèåì) îáîðó-

äîâàíèÿ ëèçèíãîâîé êîìïàíèè ñ îäíîâðåìåííûì çàêëþ÷åíèåì äî-

ãîâîðà ëèçèíãà íà ýòî îáîðóäîâàíèå â êà÷åñòâå ïîëüçîâàòåëÿ;

3) îïåðàòèâíûé ëèçèíã — ïðèìåð ëèçèíãà ñ ÷àñòè÷íîé âûïëàòîé

(îäíî è òî æå îáîðóäîâàíèå ñäàåòñÿ ëèçèíãîâîé êîìïàíèåé âî âðå-

ìåííîå ïîëüçîâàíèå íåñêîëüêî ðàç è â èòîãå êîìïåíñèðóþòñÿ âñå

ðàñõîäû êîìïàíèè); îí ïîäðàçóìåâàåò ïåðåäà÷ó â ïîëüçîâàíèå èìó-

ùåñòâà ìíîãîðàçîâîãî èñïîëüçîâàíèÿ íà êîðîòêèé è ñðåäíèé ñðîê,

êàê ïðàâèëî, êîðî÷å ýêîíîìè÷åñêîãî ñðîêà ñëóæáû èìóùåñòâà

(àìîðòèçàöèîííîãî ïåðèîäà), ïðè ýòîì àðåíäàòîð ïðè ñîáëþäåíèè

îïðåäåëåííîãî ñðîêà êîíòðàêòà èìååò ïðàâî ðàñòîðãíóòü äîãîâîð.

Ëèçèíãîâûå êîìïàíèè â Çàêîíå ÐÔ «Î ëèçèíãå» îïðåäåëåíû êàê

êîììåð÷åñêèå îðãàíèçàöèè (ðåçèäåíòû èëè íåðåçèäåíòû Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè), ñîçäàâàåìûå â ôîðìå àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà èëè

äðóãèõ îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâûõ ôîðìàõ, êîòîðûå â ñîîòâåòñòâèè ñ

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

428

ó÷ðåäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè è ëèöåíçèÿìè âûïîëíÿþò ôóíêöèè

ëèçèíãîäàòåëåé.

Ó÷ðåäèòåëÿìè ëèçèíãîâûõ êîìïàíèé ìîãóò âûñòóïàòü þðèäè÷å-

ñêèå, ôèçè÷åñêèå ëèöà, â òîì ÷èñëå ãðàæäàíå, çàðåãèñòðèðîâàííûå

â êà÷åñòâå èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé. Â ñîîòâåòñòâèè ñ ÃÊ

ÐÔ ëèçèíãîâûå êîìïàíèè ìîãóò èìåòü ðàçëè÷íûå îðãàíèçàöèîííî-

ïðàâîâûå ôîðìû.

Ñòðàõîâûå îáùåñòâà — ýòî îðãàíèçàöèè (÷àñòíûå è ãîñóäàðñò-

âåííûå), çàíèìàþùèåñÿ ñòðàõîâàíèåì, ò.å. çàùèòîé èíòåðåñîâ ôè-

çè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö ïðè íàñòóïëåíèè îïðåäåëåííûõ ñîáû-

òèé (ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ) çà ñ÷åò äåíåæíûõ ôîíäîâ, ôîðìèðóåìûõ èç

óïëà÷èâàåìûõ ñòðàõîâûõ âçíîñîâ.

Â íàñòîÿùåå âðåìÿ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè äåéñòâóþò áîëåå

1300 àêöèîíåðíûõ ñòðàõîâûõ îáùåñòâ, à òàêæå àññîöèàöèÿ ñòðàõî-

âûõ îðãàíèçàöèé. Îïåðàöèè ãîñóäàðñòâåííîãî èìóùåñòâåííîãî

ñòðàõîâàíèÿ è ãîñóäàðñòâåííîãî ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ îñóùåñòâëÿåò

Ðîññèéñêàÿ ãîñóäàðñòâåííàÿ ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ — Ðîñãîññòðàõ.

Ðîññèéñêèå ñòðàõîâûå îðãàíèçàöèè ìîæíî ðàçäåëèòü íà íåñêîëü-

êî òèïîâ:

 êîìïàíèè, îñóùåñòâëÿþùèå ãîñóäàðñòâåííîå îáÿçàòåëüíîå ñòðà-

õîâàíèå â ñîöèàëüíîé ñôåðå (ìåäèöèíñêîå, ïåíñèîííîå ñòðàõî-

âàíèå ðàáîòíèêîâ è ñëóæàùèõ çà ñ÷åò áþäæåòíûõ ñðåäñòâ);

 êîìïàíèè, îñóùåñòâëÿþùèå òðàäèöèîííûå âèäû èìóùåñòâåí-

íîãî è (èëè) ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ ëþáûõ êàòåãîðèé ñòðàõîâàòå-

ëåé (Ðîñãîññòðàõ, Èíãîññòðàõ è äð.);

 êîìïàíèè, îáåñïå÷èâàþùèå èíòåðåñû îïðåäåëåííûõ ñòðóêòóð ôè-

íàíñîâî-ïðîìûøëåííûõ ãðóïï, óçêîîòðàñëåâûõ êîìïàíèé («ÅÝÑ

Ðîññèè», «Ãàçïðîì» è äð.);

 ïåðåñòðàõîâî÷íûå êîìïàíèè;

 êîìïàíèè, îñóùåñòâëÿþùèå âçàèìíîå ñòðàõîâàíèå.

Íà ðûíêå ñòðàõîâàíèÿ ãîñóäàðñòâåííûé ñåêòîð ïðåäñòàâëåí àê-

öèîíåðíûì îáùåñòâîì «Ðîñãîññòðàõ», êîììåð÷åñêèé — ñòðàõîâùè-

êàìè ðàçëè÷íîãî îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâîãî ñòàòóñà (ïðåæäå âñåãî

îòêðûòûìè è çàêðûòûìè àêöèîíåðíûìè ñòðàõîâûìè êîìïàíèÿìè è

îáùåñòâàìè ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ).

Ãîñóäàðñòâåííûé íàäçîð çà ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòüþ â Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè îñóùåñòâëÿåòñÿ â öåëÿõ ñîáëþäåíèÿ çàêîíîäàòåëü-

ñòâà â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ, à òàêæå äëÿ ýôôåêòèâíîãî ðàçâèòèÿ ðûí-

êà ñòðàõîâûõ óñëóã è çàùèòû ïðàâ è èíòåðåñîâ ó÷àñòíèêîâ ñòðàõî-

âûõ îòíîøåíèé.

Íàäçîð çà ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòüþ îñóùåñòâëÿåò Äåïàðòàìåíò

ñòðàõîâîãî íàäçîðà Ìèíèñòåðñòâà ôèíàíñîâ ÐÔ, â ôóíêöèè êîòî-

ðîãî âõîäÿò: