Эриашвили Н.Д. Финансовое право

Подождите немного. Документ загружается.

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

409

øåíèå êîòîðûõ âëå÷åò çà ñîáîé ïðèìåíåíèå ñîîòâåòñòâóþùèõ ñàíê-

öèé, ïðåäóñìîòðåííûõ ïðàâîâûìè íîðìàìè.

3. Ïðèíöèï ïëàòíîñòè îñíîâàí íà âîçìåçäíîì õàðàêòåðå óñëóã,

îêàçûâàåìûõ áàíêàìè ïðè ïðåäîñòàâëåíèè êðåäèòà. Êàê ïðàâèëî, çà

áàíêîâñêèé êðåäèò âçèìàåòñÿ ïëàòà â âèäå ïðîöåíòà. Ðàçìåð ïðî-

öåíòíîé ñòàâêè îïðåäåëÿåòñÿ ñòîðîíàìè êðåäèòíîãî äîãîâîðà ñàìî-

ñòîÿòåëüíî ñ ó÷åòîì íåêîòîðûõ îãðàíè÷åíèé, ïðåäóñìîòðåííûõ çà-

êîíîäàòåëüñòâîì. Â óñëîâèÿõ ðûíî÷íûõ îòíîøåíèé îí çàâèñèò îò

ñïðîñà è ïðåäëîæåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà êðåäèòíîì ðûíêå.

Ê ìåæäóíàðîäíûì îïåðàöèÿì êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ îòíîñÿò:

 óñëóãè, íà êîòîðûå ñóùåñòâóåò ñïðîñ ñî ñòîðîíû êëèåíòîâ,

ó÷àñòâóþùèõ â ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëå, èíâåñòèöèîííîé

äåÿòåëüíîñòè íà ìåæäóíàðîäíîì ðûíêå ññóäíûõ êàïèòàëîâ,

òóðèçìå;

 ïîêóïêó è ïðîäàæó èíîñòðàííûõ öåííûõ áóìàã, èíîñòðàííîé

âàëþòû;

 ïðèåì ÷åêîâ, âåêñåëåé, áàíêîâñêèõ àêöåïòîâ äëÿ èíêàññèðî-

âàíèÿ.

Íàèáîëüøóþ ÷àñòü äîõîäîâ îò ìåæäóíàðîäíûõ îïåðàöèé êîì-

ìåð÷åñêèå áàíêè ïîëó÷àþò îò ïðåäîñòàâëåíèÿ êðåäèòà.

Êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì çàïðåùàåòñÿ çàêëþ÷àòü ñîãëàøåíèÿ è

îñóùåñòâëÿòü ñîãëàñîâàííûå äåéñòâèÿ, íàïðàâëåííûå íà ìîíîïîëè-

çàöèþ ðûíêà áàíêîâñêèõ óñëóã, à òàêæå íà îãðàíè÷åíèå êîíêóðåí-

öèè â áàíêîâñêîì äåëå. Ñîáëþäåíèå àíòèìîíîïîëüíûõ ïðàâèë â

ñôåðå áàíêîâñêèõ óñëóã êîíòðîëèðóåòñÿ Ãîñóäàðñòâåííûì êîìèòå-

òîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïî àíòèìîíîïîëüíîé ïîëèòèêå è ïîä-

äåðæêå íîâûõ ýêîíîìè÷åñêèõ ñòðóêòóð ñîâìåñòíî ñ ÖÁ ÐÔ (ñò. 32

Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè»).

Òàêèì îáðàçîì, ìîæíî ñäåëàòü âûâîä, ÷òî êîììåð÷åñêèå áàíêè

ÿâëÿþòñÿ îñíîâíûì ðàáî÷èì ýëåìåíòîì ñîâðåìåííîé äâóõóðîâíå-

âîé äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìû Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

29.2. Несостоятельность (банкротство)

кредитной организации

Â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î íåñîñòîÿòåëüíîñòè

(áàíêðîòñòâå) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé» îñóùåñòâëÿþòñÿ ìåðû ïî

ïðåäóïðåæäåíèþ áàíêðîòñòâà, åñëè êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ:

1) íå óäîâëåòâîðÿåò íåîäíîêðàòíî íà ïðîòÿæåíèè ïîñëåäíèõ

øåñòè ìåñÿöåâ òðåáîâàíèÿ îòäåëüíûõ êðåäèòîðîâ ïî äåíåæíûì

îáÿçàòåëüñòâàì è (èëè) íå ïëàòèò îáÿçàòåëüíûå ïëàòåæè â ñðîê äî

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

410

òðåõ äíåé ñ ìîìåíòà íàñòóïëåíèÿ äàòû èõ èñïîëíåíèÿ â ñâÿçè ñ îò-

ñóòñòâèåì èëè íåäîñòàòî÷íîñòüþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà êîððåñïîí-

äåíòñêèõ ñ÷åòàõ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

2) íå óäîâëåòâîðÿåò òðåáîâàíèÿ îòäåëüíûõ êðåäèòîðîâ ïî äå-

íåæíûì îáÿçàòåëüñòâàì è (èëè) íå ïëàòèò îáÿçàòåëüíûå ïëàòåæè â

ñðîêè, ïðåâûøàþùèå òðè äíÿ ñ ìîìåíòà íàñòóïëåíèÿ äàòû èõ óäîâ-

ëåòâîðåíèÿ è (èëè) äàòû èõ èñïîëíåíèÿ, â ñâÿçè ñ îòñóòñòâèåì èëè

íåäîñòàòî÷íîñòüþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòàõ

êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

3) äîïóñêàåò àáñîëþòíîå ñíèæåíèå ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïè-

òàëà) ïî ñðàâíåíèþ ñ èõ (åãî) ìàêñèìàëüíîé âåëè÷èíîé, äîñòèãíó-

òîé çà ïîñëåäíèå 12 ìåñÿöåâ, áîëåå ÷åì íà 20% ïðè îäíîâðåìåííîì

íàðóøåíèè îäíîãî èç îáÿçàòåëüíûõ íîðìàòèâîâ, óñòàíîâëåííûõ

Áàíêîì Ðîññèè;

4) íàðóøàåò íîðìàòèâ äîñòàòî÷íîñòè ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êà-

ïèòàëà), óñòàíîâëåííûé Áàíêîì Ðîññèè;

5) íàðóøàåò íîðìàòèâ òåêóùåé ëèêâèäíîñòè êðåäèòíîé îðãàíè-

çàöèè, óñòàíîâëåííûé Áàíêîì Ðîññèè, â òå÷åíèå ïîñëåäíåãî ìåñÿöà

áîëåå ÷åì íà 10%.

Ìåðû ïî ïðåäóïðåæäåíèþ áàíêðîòñòâà âêëþ÷àþò:

1) ôèíàíñîâîå îçäîðîâëåíèå êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

2) íàçíà÷åíèå âðåìåííîé àäìèíèñòðàöèè ïî óïðàâëåíèþ êðå-

äèòíîé îðãàíèçàöèåé;

3) ðåîðãàíèçàöèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Ìåðû ïî ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ïðå-

äóñìàòðèâàþò:

 îêàçàíèå ôèíàíñîâîé ïîìîùè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè åå ó÷-

ðåäèòåëÿìè (ó÷àñòíèêàìè) è èíûìè ëèöàìè;

 èçìåíåíèå ñòðóêòóðû àêòèâîâ è ïàññèâîâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

 èçìåíåíèå îðãàíèçàöèîííîé ñòðóêòóðû êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

 èíûå ìåðû, îñóùåñòâëÿåìûå â ñîîòâåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè

çàêîíàìè.

1. Ôèíàíñîâàÿ ïîìîùü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè åå ó÷ðåäèòåëÿìè

(ó÷àñòíèêàìè) è èíûìè ëèöàìè ìîæåò áûòü îêàçàíà â ñëåäóþùèõ

ôîðìàõ:

 ðàçìåùåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà äåïîçèòå â êðåäèòíîé îðãà-

íèçàöèè ñî ñðîêîì âîçâðàòà íå ìåíåå øåñòè ìåñÿöåâ è ñ íà-

÷èñëåíèåì ïðîöåíòîâ ïî ñòàâêå, íå ïðåâûøàþùåé ïðîöåíò-

íîé ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ (ó÷åòíîé ñòàâêè) Áàíêà Ðîñ-

ñèè;

 ïðåäîñòàâëåíèÿ ïîðó÷èòåëüñòâ (áàíêîâñêèõ ãàðàíòèé) ïî êðå-

äèòàì äëÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

411

 ïðåäîñòàâëåíèÿ îòñðî÷êè è (èëè) ðàññðî÷êè ïëàòåæà;

 ïåðåâîäà äîëãà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ñ ñîãëàñèÿ åå êðåäèòîðîâ;

 îòêàçà îò ðàñïðåäåëåíèÿ ïðèáûëè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè â êà-

÷åñòâå äèâèäåíäîâ è íàïðàâëåíèÿ åå íà îñóùåñòâëåíèå ìåð ïî

ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ äàííîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

 äîïîëíèòåëüíîãî âçíîñà â óñòàâíûé êàïèòàë äàííîé êðåäèò-

íîé îðãàíèçàöèè;

 ïðîùåíèÿ äîëãà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

 íîâàöèè;

 à òàêæå â èíûõ ôîðìàõ, ñïîñîáñòâóþùèõ óñòðàíåíèþ ïðè÷èí,

âûçâàâøèõ íåîáõîäèìîñòü ïðèíÿòèÿ ìåð ïî ôèíàíñîâîìó îç-

äîðîâëåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

2. Èçìåíåíèå ñòðóêòóðû àêòèâîâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ìîæåò

ïðåäóñìàòðèâàòü:

 óëó÷øåíèå êà÷åñòâà åå êðåäèòíîãî ïîðòôåëÿ, âêëþ÷àÿ çàìåíó

íåëèêâèäíûõ àêòèâîâ ëèêâèäíûìè àêòèâàìè;

 ïðèâåäåíèå ñòðóêòóðû àêòèâîâ ïî ñðî÷íîñòè â ñîîòâåòñòâèå ñî

ñðîêàìè îáÿçàòåëüñòâ, îáåñïå÷èâàþùåå èõ èñïîëíåíèå;

 ñîêðàùåíèå ðàñõîäîâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, â òîì ÷èñëå íà

îáñëóæèâàíèå äîëãà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, è ðàñõîäîâ íà åå

óïðàâëåíèå;

 ïðîäàæó àêòèâîâ, íå ïðèíîñÿùèõ äîõîäà, à òàêæå àêòèâîâ,

ïðîäàæà êîòîðûõ íå áóäåò ïðåïÿòñòâîâàòü âûïîëíåíèþ áàí-

êîâñêèõ îïåðàöèé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé;

 èíûå ìåðû ïî èçìåíåíèþ ñòðóêòóðû åå àêòèâîâ.

3. Èçìåíåíèå ñòðóêòóðû ïàññèâîâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ìîæåò

ïðåäóñìàòðèâàòü:

 óâåëè÷åíèå ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà);

 ñíèæåíèå ðàçìåðà è (èëè) óäåëüíîãî âåñà òåêóùèõ è êðàòêî-

ñðî÷íûõ îáÿçàòåëüñòâ â îáùåé ñòðóêòóðå ïàññèâîâ;

 óâåëè÷åíèå óäåëüíîãî âåñà ñðåäíåñðî÷íûõ è äîëãîñðî÷íûõ

îáÿçàòåëüñòâ â îáùåé ñòðóêòóðå ïàññèâîâ;

 èíûå ìåðû ïî èçìåíåíèþ ñòðóêòóðû åå ïàññèâîâ.

4. Èçìåíåíèå îðãàíèçàöèîííîé ñòðóêòóðû êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè

ìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ:

 èçìåíåíèåì ñîñòàâà è ÷èñëåííîñòè ñîòðóäíèêîâ êðåäèòíîé

îðãàíèçàöèè;

 èçìåíåíèåì ñòðóêòóðû, ñîêðàùåíèåì è ëèêâèäàöèåé îáîñîá-

ëåííûõ è èíûõ ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé êðåäèòíîé îðãà-

íèçàöèè, à òàêæå èíûìè ñïîñîáàìè, ñïîñîáñòâóþùèìè óñòðà-

íåíèþ ïðè÷èí, âûçâàâøèõ íåîáõîäèìîñòü îñóùåñòâëåíèÿ ìåð

ïî ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

412

Áàíê Ðîññèè âïðàâå òðåáîâàòü îò êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ðàçðà-

áîòêè è îñóùåñòâëåíèÿ ïëàíà ìåð ïî åå ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëå-

íèþ, êîòîðûé äîëæåí â îáÿçàòåëüíîì ïîðÿäêå ñîäåðæàòü:

 îöåíêó ôèíàíñîâîãî ñîñòîÿíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;

 óêàçàíèå íà ôîðìû è ðàçìåðû ó÷àñòèÿ ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíè-

êîâ) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè è èíûõ ëèö â åå ôèíàíñîâîì îç-

äîðîâëåíèè;

 ìåðû ïî ñîêðàùåíèþ ðàñõîäîâ íà ñîäåðæàíèå êðåäèòíîé îð-

ãàíèçàöèè;

 ìåðû ïî ïîëó÷åíèþ äîïîëíèòåëüíûõ äîõîäîâ;

 ìåðû ïî âîçâðàòó ïðîñðî÷åííîé äåáèòîðñêîé çàäîëæåííîñòè;

 ìåðû ïî èçìåíåíèþ îðãàíèçàöèîííîé ñòðóêòóðû êðåäèòíîé

îðãàíèçàöèè;

 ñðîê âîññòàíîâëåíèÿ óðîâíÿ äîñòàòî÷íîñòè ñîáñòâåííûõ

ñðåäñòâ (êàïèòàëà) è òåêóùåé ëèêâèäíîñòè êðåäèòíîé îðãàíè-

çàöèè.

Ôîðìà ïëàíà ìåð ïî ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ êðåäèòíîé îð-

ãàíèçàöèè óñòàíàâëèâàåòñÿ íîðìàòèâíûì àêòîì Áàíêà Ðîññèè.

Ïëàí ìåð ïî ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçà-

öèè ïðåäñòàâëÿåòñÿ â Áàíê Ðîññèè â óñòàíîâëåííûé èì ñðîê. Áàíê

Ðîññèè êîíòðîëèðóåò âûïîëíåíèå ïëàíà ìåð ïî ôèíàíñîâîìó îçäî-

ðîâëåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Â ñëó÷àå íåïðèíÿòèÿ ìåð ïî ôèíàíñîâîìó îçäîðîâëåíèþ êðå-

äèòíîé îðãàíèçàöèè ðóêîâîäèòåëü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ìîæåò

áûòü ïðèâëå÷åí ê îòâåòñòâåííîñòè â ñîîòâåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè

çàêîíàìè.

29.3. Операции с денежными средствами

или иным имуществом

Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâà-

íèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì» (ïðèíÿò Ãîñóäàðñò-

âåííîé Äóìîé 13 èþëÿ 2001 ã., îäîáðåí Ñîâåòîì Ôåäåðàöèè 20 èþ-

ëÿ 2001 ã.) ê îðãàíèçàöèÿì, îñóùåñòâëÿþùèì îïåðàöèè ñ äåíåæíû-

ìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì, â ïåðâóþ î÷åðåäü îòíåñ

êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè.

Â ñîîòâåòñòâèè ñ óêàçàííûì Çàêîíîì ïîäëåæàò îáÿçàòåëüíîìó

êîíòðîëþ îïåðàöèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì,

åñëè ñóììà, íà êîòîðóþ îíè ñîâåðøàþòñÿ, ðàâíà èëè ïðåâûøàåò

600 òûñ. ðóá., à ïî ñâîåìó õàðàêòåðó îòíîñÿòñÿ ê îäíîìó èç ñëå-

äóþùèõ âèäîâ:

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

413

1) îïåðàöèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè â íàëè÷íîé ôîðìå: ñíÿòèå ñî

ñ÷åòà èëè çà÷èñëåíèå íà ñ÷åò þðèäè÷åñêîãî ëèöà äåíåæíûõ ñðåäñòâ â

íàëè÷íîé ôîðìå â ñëó÷àÿõ, êîãäà ýòî íå îáóñëîâëåíî õàðàêòåðîì åãî

õîçÿéñòâåííîé äåÿòåëüíîñòè; ïîêóïêà èëè ïðîäàæà íàëè÷íîé èíî-

ñòðàííîé âàëþòû; ïðèîáðåòåíèå ôèçè÷åñêèì ëèöîì öåííûõ áóìàã çà

íàëè÷íûé ðàñ÷åò; ïîëó÷åíèå ôèçè÷åñêèì ëèöîì äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî

÷åêó íà ïðåäúÿâèòåëÿ, âûäàííîìó íåðåçèäåíòîì; îáìåí áàíêíîò îäíîãî

äîñòîèíñòâà íà áàíêíîòû äðóãîãî äîñòîèíñòâà; âíåñåíèå ôèçè÷åñêèì

ëèöîì â óñòàâíûé (ñêëàäî÷íûé) êàïèòàë îðãàíèçàöèè äåíåæíûõ

ñðåäñòâ â íàëè÷íîé ôîðìå;

2) çà÷èñëåíèå èëè ïåðåâîä íà ñ÷åò äåíåæíûõ ñðåäñòâ, ïðåäîñòàâëå-

íèå èëè ïîëó÷åíèå êðåäèòà (çàéìà), îïåðàöèè ñ öåííûìè áóìàãàìè â

ñëó÷àå, åñëè õîòÿ áû îäíîé èç ñòîðîí ÿâëÿåòñÿ ôèçè÷åñêîå èëè þðèäè-

÷åñêîå ëèöî, èìåþùåå ñîîòâåòñòâåííî ðåãèñòðàöèþ, ìåñòî æèòåëüñòâà

èëè ìåñòî íàõîæäåíèÿ â ãîñóäàðñòâå (íà òåððèòîðèè), â îòíîøåíèè êî-

òîðîãî (êîòîðîé) èìåþòñÿ ñâåäåíèÿ î íåçàêîííîì ïðîèçâîäñòâå íàðêî-

òè÷åñêèõ ñðåäñòâ, ëèáî îäíîé èç ñòîðîí ÿâëÿåòñÿ ëèöî, ÿâëÿþùååñÿ

âëàäåëüöåì ñ÷åòà â áàíêå, çàðåãèñòðèðîâàííîì â óêàçàííîì ãîñóäàðñòâå

(íà óêàçàííîé òåððèòîðèè); ïåðå÷åíü òàêèõ ãîñóäàðñòâ (òåððèòîðèé) îï-

ðåäåëÿåòñÿ Ïðàâèòåëüñòâîì ÐÔ è ïîäëåæèò îïóáëèêîâàíèþ;

3) çà÷èñëåíèå èëè ïåðåâîä íà ñ÷åò äåíåæíûõ ñðåäñòâ, ïðåäîñòàâëå-

íèå èëè ïîëó÷åíèå êðåäèòà (çàéìà), îïåðàöèè ñ öåííûìè áóìàãàìè â

ñëó÷àå, åñëè õîòÿ áû îäíîé èç ñòîðîí ÿâëÿåòñÿ ôèçè÷åñêîå èëè þðèäè-

÷åñêîå ëèöî, èìåþùåå ñîîòâåòñòâåííî ðåãèñòðàöèþ, ìåñòî æèòåëüñòâà

èëè ìåñòî íàõîæäåíèÿ â ãîñóäàðñòâå (íà òåððèòîðèè), â êîòîðîì (íà êî-

òîðîé) íå ïðåäóñìîòðåíî ðàñêðûòèå èëè ïðåäñòàâëåíèå èíôîðìàöèè

ïðè ïðîâåäåíèè ôèíàíñîâûõ îïåðàöèé, ëèáî îäíîé èç ñòîðîí ÿâëÿåòñÿ

ëèöî, ÿâëÿþùååñÿ âëàäåëüöåì ñ÷åòà â áàíêå, çàðåãèñòðèðîâàííîì â

óêàçàííîì ãîñóäàðñòâå (íà óêàçàííîé òåððèòîðèè); ïåðå÷åíü òàêèõ ãî-

ñóäàðñòâ (òåððèòîðèé) îïðåäåëÿåòñÿ Ïðàâèòåëüñòâîì ÐÔ ïî ñîãëàñîâà-

íèþ ñ Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ íà îñíîâå ïåðå÷íåé, óòâåðæäåííûõ

ìåæäóíàðîäíûìè îðãàíèçàöèÿìè, çàíèìàþùèìèñÿ ïðîòèâîäåéñòâèåì

ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è

ïîäëåæèò îïóáëèêîâàíèþ;

4) îïåðàöèè ïî áàíêîâñêèì ñ÷åòàì (âêëàäàì): ðàçìåùåíèå äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ âî âêëàäå (íà äåïîçèòå) ñ îôîðìëåíèåì äîêóìåíòîâ, óäî-

ñòîâåðÿþùèõ âêëàä (äåïîçèò) íà ïðåäúÿâèòåëÿ; îòêðûòèå âêëàäà (äåïî-

çèòà) â ïîëüçó òðåòüèõ ëèö ñ ðàçìåùåíèåì â íåãî äåíåæíûõ ñðåäñòâ â

íàëè÷íîé ôîðìå; ïåðåâîä äåíåæíûõ ñðåäñòâ çà ãðàíèöó íà ñ÷åò (âî

âêëàä), îòêðûòûé íà àíîíèìíîãî âëàäåëüöà, è ïîñòóïëåíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ èç-çà ãðàíèöû ñî ñ÷åòà (ñ âêëàäà), îòêðûòîãî íà àíîíèìíîãî

âëàäåëüöà; çà÷èñëåíèå íà ñâîé ñ÷åò èëè ñïèñàíèå ñî ñâîåãî ñ÷åòà äå-

íåæíûõ ñðåäñòâ þðèäè÷åñêèì ëèöîì, ïåðèîä äåÿòåëüíîñòè êîòîðîãî íå

ïðåâûøàåò òðåõ ìåñÿöåâ ñî äíÿ åãî ðåãèñòðàöèè, ëèáî þðèäè÷åñêèì

ëèöîì, îïåðàöèè ïî ñ÷åòàì êîòîðîãî íå ïðîèçâîäèëèñü ñ ìîìåíòà èõ

îòêðûòèÿ;

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

414

5) èíûå ñäåëêè ñ äâèæèìûì èìóùåñòâîì: ïîìåùåíèå öåííûõ áó-

ìàã, äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, äðàãîöåííûõ êàìíåé èëè èíûõ öåííîñòåé â

ëîìáàðä; âûïëàòà ôèçè÷åñêîìó ëèöó ñòðàõîâîãî âîçìåùåíèÿ èëè ïîëó-

÷åíèå îò íåãî ñòðàõîâîé ïðåìèè ïî ñòðàõîâàíèþ æèçíè è èíûì âèäàì

íàêîïèòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ è ïåíñèîííîãî îáåñïå÷åíèÿ; ïîëó÷åíèå

èëè ïðåäîñòàâëåíèå èìóùåñòâà ïî äîãîâîðó ôèíàíñîâîé àðåíäû (ëè-

çèíãà); ïåðåâîäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ, îñóùåñòâëÿåìûå íåêðåäèòíûìè îð-

ãàíèçàöèÿìè ïî ïîðó÷åíèþ êëèåíòà.

Ïðè ýòîì êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè îáÿçàíû èäåíòèôèöèðîâàòü

ëè÷íîñòü, êîòîðàÿ ñîâåðøàåò îïåðàöèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè

èëè èíûì èìóùåñòâîì, ïîäëåæàùèå îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ, ëèáî

îòêðûâàåò ñ÷åò (äåïîçèòíûé âêëàä), ïî ïðåäúÿâëÿåìûì äîêóìåíòàì.

Êðîìå òîãî, îíè äîëæíû äîêóìåíòàëüíî ôèêñèðîâàòü è ïðåä-

ñòàâëÿòü â óïîëíîìî÷åííûé îðãàí íå ïîçäíåå ðàáî÷åãî äíÿ, ñëåäóþ-

ùåãî çà äíåì ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèè, ñâåäåíèÿ ïî îïåðàöèÿì ñ äåíåæ-

íûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì, ïîäëåæàùèì îáÿçàòåëüíîìó

êîíòðîëþ:

 âèä îïåðàöèè è îñíîâàíèÿ åå ñîâåðøåíèÿ;

 äàòó ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì

èìóùåñòâîì, à òàêæå ñóììó, íà êîòîðóþ îíà ñîâåðøåíà;

 ñâåäåíèÿ, íåîáõîäèìûå äëÿ èäåíòèôèêàöèè ôèçè÷åñêîãî ëèöà,

ñîâåðøàþùåãî îïåðàöèþ ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì

èìóùåñòâîì (äàííûå ïàñïîðòà èëè äðóãîãî äîêóìåíòà, óäîñòîâå-

ðÿþùåãî ëè÷íîñòü), àäðåñ åãî ìåñòà æèòåëüñòâà èëè ìåñòà ïðåáû-

âàíèÿ;

 íàèìåíîâàíèå, èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà,

ðåãèñòðàöèîííûé íîìåð, ìåñòî ðåãèñòðàöèè è àäðåñ ìåñòà íàõîæ-

äåíèÿ þðèäè÷åñêîãî ëèöà, ñîâåðøàþùåãî îïåðàöèþ ñ äåíåæíûìè

ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì;

 ñâåäåíèÿ, íåîáõîäèìûå äëÿ èäåíòèôèêàöèè ôèçè÷åñêîãî èëè

þðèäè÷åñêîãî ëèöà, ïî ïîðó÷åíèþ è îò èìåíè êîòîðîãî ñîâåðøà-

åòñÿ îïåðàöèÿ ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì,

èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà (ïðè åãî íàëè-

÷èè), àäðåñ ìåñòà æèòåëüñòâà èëè ìåñòà íàõîæäåíèÿ ôèçè÷åñêîãî

èëè þðèäè÷åñêîãî ëèöà;

 ñâåäåíèÿ, íåîáõîäèìûå äëÿ èäåíòèôèêàöèè ïðåäñòàâèòåëÿ ôèçè-

÷åñêîãî èëè þðèäè÷åñêîãî ëèöà, ñîâåðøàþùåãî îïåðàöèþ ñ äå-

íåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì îò èìåíè äðóãîãî

ëèöà â ñèëó ïîëíîìî÷èÿ, îñíîâàííîãî íà äîâåðåííîñòè, çàêîíå

ëèáî àêòå óïîëíîìî÷åííîãî íà òî ãîñóäàðñòâåííîãî îðãàíà èëè

îðãàíà ìåñòíîãî ñàìîóïðàâëåíèÿ, àäðåñ ìåñòà æèòåëüñòâà ïðåä-

ñòàâèòåëÿ ôèçè÷åñêîãî èëè þðèäè÷åñêîãî ëèöà;

 ñâåäåíèÿ, íåîáõîäèìûå äëÿ èäåíòèôèêàöèè ïîëó÷àòåëÿ ïî îïåðà-

öèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì è åãî ïðåä-

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

415

ñòàâèòåëÿ, â òîì ÷èñëå èäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëà-

òåëüùèêà (ïðè åãî íàëè÷èè), àäðåñ ìåñòà æèòåëüñòâà èëè ìåñòà

íàõîæäåíèÿ ïîëó÷àòåëÿ è åãî ïðåäñòàâèòåëÿ, åñëè ýòî ïðåäóñìîò-

ðåíî ïðàâèëàìè ñîâåðøåíèÿ ñîîòâåòñòâóþùåé îïåðàöèè.

Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè îáÿçàíû ïðåäñòàâëÿòü â óïîëíîìî÷åí-

íûé îðãàí ïî åãî ïèñüìåííîìó çàïðîñó óêàçàííóþ âûøå èíôîðìà-

öèþ â îòíîøåíèè îïåðàöèé, ïîäëåæàùèõ îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ, à

òàêæå òåõ, ïî ïîâîäó êîòîðûõ âîçíèêàþò ïîäîçðåíèÿ, ÷òî îíè ïðîâî-

äÿòñÿ â öåëÿõ ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðå-

ñòóïíûì ïóòåì. Ïðè ýòîì óïîëíîìî÷åííûé îðãàí íå âïðàâå çàïðà-

øèâàòü äîêóìåíòû è èíôîðìàöèþ ïî îïåðàöèÿì, ñîâåðøåííûì äî

âñòóïëåíèÿ â ñèëó Çàêîíà «Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâà-

íèþ äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì», çà èñêëþ÷åíèåì äî-

êóìåíòîâ è èíôîðìàöèè, êîòîðûå ïðåäñòàâëÿþòñÿ íà îñíîâàíèè ñî-

îòâåòñòâóþùåãî ìåæäóíàðîäíîãî äîãîâîðà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Êðîìå òîãî, êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè â ñîîòâåòñòâèè ñ ýòèì Çà-

êîíîì îáÿçàíû â öåëÿõ ïðåäîòâðàùåíèÿ ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèÿ)

äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, ðàçðàáîòàòü ïðàâèëà âíóò-

ðåííåãî êîíòðîëÿ è ïðîãðàììû åãî îñóùåñòâëåíèÿ, íàçíà÷èòü ñïå-

öèàëüíûõ äîëæíîñòíûõ ëèö, îòâåòñòâåííûõ çà ñîáëþäåíèå óêàçàí-

íûõ ïðàâèë è ðåàëèçàöèþ ýòèõ ïðîãðàìì, à òàêæå ïðåäïðèíÿòü

èíûå âíóòðåííèå îðãàíèçàöèîííûå ìåðû.

Ïðàâèëà âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ îðãàíèçàöèè äîëæíû âêëþ÷àòü

ïîðÿäîê äîêóìåíòàëüíîãî ôèêñèðîâàíèÿ íåîáõîäèìîé èíôîðìàöèè

è îáåñïå÷åíèÿ åå êîíôèäåíöèàëüíîñòè, êâàëèôèêàöèîííûå òðåáî-

âàíèÿ ê ïîäãîòîâêå è îáó÷åíèþ êàäðîâ, à òàêæå êðèòåðèè âûÿâëå-

íèÿ è ïðèçíàêè íåîáû÷íûõ ñäåëîê.

Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè òàêæå â ñîîòâåòñòâèè ñ ïðàâèëàìè

âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ îáÿçàíû äîêóìåíòàëüíî ôèêñèðîâàòü èíôîð-

ìàöèþ, ïîëó÷åííóþ â ðåçóëüòàòå ïðèìåíåíèÿ ýòèõ ïðàâèë è ðåàëè-

çàöèè ïðîãðàìì îñóùåñòâëåíèÿ âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ, è ñîõðàíÿòü

åå êîíôèäåíöèàëüíûé õàðàêòåð.

Îñíîâàíèÿìè äîêóìåíòàëüíîãî ôèêñèðîâàíèÿ èíôîðìàöèè ÿâ-

ëÿþòñÿ:

 çàïóòàííûé èëè íåîáû÷íûé õàðàêòåð ñäåëêè, íå èìåþùåé î÷å-

âèäíîãî ýêîíîìè÷åñêîãî ñìûñëà èëè î÷åâèäíîé çàêîííîé öåëè;

 íåñîîòâåòñòâèå ñäåëêè öåëÿì äåÿòåëüíîñòè îðãàíèçàöèè, óñòà-

íîâëåííûì ó÷ðåäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè ýòîé îðãàíèçàöèè;

 âûÿâëåíèå íåîäíîêðàòíîãî ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé èëè ñäåëîê,

õàðàêòåð êîòîðûõ äàåò îñíîâàíèå ïîëàãàòü, ÷òî öåëüþ èõ îñó-

ùåñòâëåíèÿ ÿâëÿåòñÿ óêëîíåíèå îò ïðîöåäóð îáÿçàòåëüíîãî

êîíòðîëÿ;

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

416

 èíûå îáñòîÿòåëüñòâà, äàþùèå îñíîâàíèÿ ïîëàãàòü, ÷òî ñäåëêè

îñóùåñòâëÿþòñÿ â öåëÿõ ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ,

ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì.

Ðàçðàáîòêà ïðàâèë âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ ñ ó÷åòîì ðåêîìåíäà-

öèé, óòâåðæäàåìûõ Ïðàâèòåëüñòâîì ÐÔ, äëÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçà-

öèé îñóùåñòâëÿåòñÿ Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ.

Äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå óêàçàííûå ñâåäåíèÿ, à òàêæå èõ

êîïèè, íåîáõîäèìûå äëÿ èäåíòèôèêàöèè ëè÷íîñòè, ïîäëåæàò õðà-

íåíèþ íå ìåíåå ïÿòè ëåò.

Êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì çàïðåùàåòñÿ îòêðûâàòü ñ÷åòà (âêëà-

äû) íà àíîíèìíûõ âëàäåëüöåâ, ò.å. áåç ïðåäñòàâëåíèÿ îòêðûâàþùèì

ñ÷åò (âêëàä) ôèçè÷åñêèì èëè þðèäè÷åñêèì ëèöîì äîêóìåíòîâ, íå-

îáõîäèìûõ äëÿ åãî èäåíòèôèêàöèè.

Ðàáîòíèêè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäñòàâëÿþùèå ñîîòâåòñò-

âóþùóþ èíôîðìàöèþ â óïîëíîìî÷åííûé îðãàí, íå âïðàâå èíôîð-

ìèðîâàòü îá ýòîì êëèåíòîâ ýòèõ îðãàíèçàöèé èëè èíûõ ëèö.

Ïîðÿäîê ïðåäñòàâëåíèÿ â óïîëíîìî÷åííûé îðãàí äëÿ êðåäèò-

íûõ îðãàíèçàöèé óñòàíàâëèâàåò Öåíòðàëüíûé áàíê ÐÔ. Ïðè÷åì

ïðåäñòàâëåíèå òàêîé èíôîðìàöèè â óïîëíîìî÷åííûé îðãàí íå ÿâ-

ëÿåòñÿ íàðóøåíèåì ñëóæåáíîé, áàíêîâñêîé, íàëîãîâîé è êîììåð÷å-

ñêîé òàéíû.

Öåíòðàëüíûé áàíê ÐÔ ïðåäîñòàâëÿåò óïîëíîìî÷åííîìó îðãàíó

èíôîðìàöèþ è äîêóìåíòû, íåîáõîäèìûå äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ åãî

ôóíêöèé, â ïîðÿäêå, ñîãëàñîâàííîì Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ ñ

óïîëíîìî÷åííûì îðãàíîì. Ïðè ýòîì ïðåäîñòàâëåíèå ïî çàïðîñó

óïîëíîìî÷åííîãî îðãàíà èíôîðìàöèè è äîêóìåíòîâ Öåíòðàëüíûì

áàíêîì ÐÔ â óêàçàííûõ öåëÿõ è ïîðÿäêå íå ÿâëÿåòñÿ íàðóøåíèåì

ñëóæåáíîé, áàíêîâñêîé, íàëîãîâîé è êîììåð÷åñêîé òàéíû.

Íàðóøåíèå êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè òðåáîâàíèé Çàêîíà «Î

ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ

ïðåñòóïíûì ïóòåì» ìîæåò ïîâëå÷ü îòçûâ (àííóëèðîâàíèå) ëèöåí-

çèè â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîòðåííîì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè. Ëèöà, âèíîâíûå â íàðóøåíèè ñòàòåé óêàçàííîãî Ôåäå-

ðàëüíîãî çàêîíà, íåñóò àäìèíèñòðàòèâíóþ, ãðàæäàíñêóþ è óãîëîâíóþ

îòâåòñòâåííîñòü.

Îò÷åòíîñòü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ïîäëåæèò åæåãîäíîé ïðî-

âåðêå àóäèòîðñêîé îðãàíèçàöèåé, èìåþùåé â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêî-

íîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ëèöåíçèþ íà îñóùåñòâëåíèå

òàêèõ ïðîâåðîê. Îò÷åòíîñòü áàíêîâñêèõ ãðóïï è îò÷åòíîñòü áàíêîâ-

ñêèõ õîëäèíãîâ ïîäëåæàò åæåãîäíîé ïðîâåðêå àóäèòîðñêîé îðãàíè-

çàöèåé, èìåþùåé â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè ëèöåíçèþ íà îñóùåñòâëåíèå ïðîâåðîê êðåäèòíûõ îðãà-

íèçàöèé è îñóùåñòâëÿþùåé àóäèòîðñêóþ ïðîâåðêó êðåäèòíûõ îðãà-

29. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

417

íèçàöèé íå ìåíåå äâóõ ëåò. Ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå àóäèòîð-

ñêèõ ïðîâåðîê êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé âûäàþòñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ

ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè àóäèòîðñêèì îðãàíèçàöèÿì, îñóùåñòâ-

ëÿþùèì àóäèòîðñêóþ äåÿòåëüíîñòü íå ìåíåå äâóõ ëåò.

29.4. Банковская группа и банковский холдинг

Áàíêîâñêîé ãðóïïîé ïðèçíàåòñÿ íå ÿâëÿþùååñÿ þðèäè÷åñêèì ëè-

öîì îáúåäèíåíèå êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, â êîòîðîì îäíà (ãîëîâ-

íàÿ) êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ îêàçûâàåò ïðÿìî èëè êîñâåííî (÷åðåç

òðåòüå ëèöî) ñóùåñòâåííîå âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ, ïðèíèìàåìûå îð-

ãàíàìè óïðàâëåíèÿ äðóãîé (äðóãèõ) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé).

Áàíêîâñêèì õîëäèíãîì ïðèçíàåòñÿ íå ÿâëÿþùååñÿ þðèäè÷åñêèì

ëèöîì îáúåäèíåíèå þðèäè÷åñêèõ ëèö ñ ó÷àñòèåì êðåäèòíîé îðãà-

íèçàöèè (êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé), â êîòîðîì þðèäè÷åñêîå ëèöî,

íå ÿâëÿþùååñÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé (ãîëîâíàÿ îðãàíèçàöèÿ

áàíêîâñêîãî õîëäèíãà), èìååò âîçìîæíîñòü ïðÿìî èëè êîñâåííî

(÷åðåç òðåòüå ëèöî) îêàçûâàòü ñóùåñòâåííîå âëèÿíèå íà ðåøåíèÿ,

ïðèíèìàåìûå îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé).

Ïîä ñóùåñòâåííûì âëèÿíèåì ïîíèìàþòñÿ âîçìîæíîñòü îïðåäå-

ëÿòü ðåøåíèÿ, ïðèíèìàåìûå îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ þðèäè÷åñêîãî

ëèöà, óñëîâèÿ âåäåíèÿ èì ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè ïî

ïðè÷èíå ó÷àñòèÿ â åãî óñòàâíîì êàïèòàëå è (èëè) â ñîîòâåòñòâèè ñ

óñëîâèÿìè äîãîâîðà, çàêëþ÷àåìîãî ìåæäó þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè,

âõîäÿùèìè â ñîñòàâ áàíêîâñêîé ãðóïïû è (èëè) â ñîñòàâå áàíêîâ-

ñêîãî õîëäèíãà, íàçíà÷àòü åäèíîëè÷íûé èñïîëíèòåëüíûé îðãàí è

(èëè) áîëåå ïîëîâèíû ñîñòàâà êîëëåãèàëüíîãî èñïîëíèòåëüíîãî îð-

ãàíà þðèäè÷åñêîãî ëèöà, à òàêæå âîçìîæíîñòü îïðåäåëÿòü èçáðàíèå

áîëåå ïîëîâèíû ñîñòàâà ñîâåòà äèðåêòîðîâ (íàáëþäàòåëüíîãî ñîâå-

òà) þðèäè÷åñêîãî ëèöà.

Ãîëîâíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ãîëîâíàÿ

îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà îáÿçàíû óâåäîìèòü Áàíê Ðîññèè

â ïîðÿäêå, èì óñòàíîâëåííîì, îá îáðàçîâàíèè áàíêîâñêîé ãðóïïû,

áàíêîâñêîãî õîëäèíãà.

Êîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ, êîòîðàÿ ìîæåò áûòü ïðèçíàíà ãîëîâ-

íîé îðãàíèçàöèåé áàíêîâñêîãî õîëäèíãà, â öåëÿõ óïðàâëåíèÿ äåÿòåëü-

íîñòüþ âñåõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, âõîäÿùèõ â áàíêîâñêèé õîëäèíã,

âïðàâå ñîçäàòü óïðàâëÿþùóþ êîìïàíèþ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà.

Óïðàâëÿþùåé êîìïàíèåé áàíêîâñêîãî õîëäèíãà ïðèçíàåòñÿ õî-

çÿéñòâåííîå îáùåñòâî, îñíîâíîé äåÿòåëüíîñòüþ êîòîðîãî ÿâëÿåòñÿ

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

418

óïðàâëåíèå äåÿòåëüíîñòüþ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, âõîäÿùèõ â

áàíêîâñêèé õîëäèíã. Óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà

íå âïðàâå çàíèìàòüñÿ ñòðàõîâîé, áàíêîâñêîé ïðîèçâîäñòâåííîé è

òîðãîâîé äåÿòåëüíîñòüþ. Êîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ, êîòîðàÿ ìî-

æåò áûòü ïðèçíàíà ãîëîâíîé îðãàíèçàöèåé áàíêîâñêîãî õîëäèíãà,

îáÿçàíà èìåòü âîçìîæíîñòü îïðåäåëÿòü ðåøåíèÿ óïðàâëÿþùåé êîì-

ïàíèè áàíêîâñêîãî õîëäèíãà ïî âîïðîñàì, îòíåñåííûì ê êîìïåòåí-

öèè ñîáðàíèÿ åå ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ), â òîì ÷èñëå î åå ðåîð-

ãàíèçàöèè è ëèêâèäàöèè.

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ îáÿçàíà ïóáëèêîâàòü ïî ôîðìàì è â

ñðîêè, êîòîðûå óñòàíàâëèâàþòñÿ Áàíêîì Ðîññèè, ñëåäóþùóþ èí-

ôîðìàöèþ î ñâîåé äåÿòåëüíîñòè:

 åæåêâàðòàëüíî — áóõãàëòåðñêèé áàëàíñ, îò÷åò î ïðèáûëÿõ è

óáûòêàõ, èíôîðìàöèþ îá óðîâíå äîñòàòî÷íîñòè êàïèòàëà, î

âåëè÷èíå ðåçåðâîâ íà ïîêðûòèå ñîìíèòåëüíûõ ññóä è èíûõ

àêòèâîâ;

 åæåãîäíî — áóõãàëòåðñêèé áàëàíñ è îò÷åò î ïðèáûëÿõ è óáûò-

êàõ ñ çàêëþ÷åíèåì àóäèòîðñêîé ôèðìû (àóäèòîðà) îá èõ äîñ-

òîâåðíîñòè.

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ îáÿçàíà ïî òðåáîâàíèþ ôèçè÷åñêîãî

èëè þðèäè÷åñêîãî ëèöà ïðåäñòàâèòü åìó êîïèþ ëèöåíçèè íà îñó-

ùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, êîïèè èíûõ âûäàííûõ åé ðàçðå-

øåíèé (ëèöåíçèé), åñëè íåîáõîäèìîñòü ïîëó÷åíèÿ óêàçàííûõ äîêó-

ìåíòîâ ïðåäóñìîòðåíà ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè, à òàêæå åæåìåñÿ÷-

íûå áóõãàëòåðñêèå áàëàíñû çà òåêóùèé ãîä.

Çà ââåäåíèå ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö â çàáëóæäåíèå ïóòåì

íåïðåäîñòàâëåíèÿ èíôîðìàöèè ëèáî ïóòåì ïðåäîñòàâëåíèÿ íåäîñòî-

âåðíîé èëè íåïîëíîé èíôîðìàöèè êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ íåñåò îò-

âåòñòâåííîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì.

Ãîëîâíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîé ãðóïïû, ãîëîâíàÿ

îðãàíèçàöèÿ áàíêîâñêîãî õîëäèíãà (óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ áàí-

êîâñêîãî õîëäèíãà) åæåãîäíî ïóáëèêóþò ñâîè êîíñîëèäèðîâàííûå

áóõãàëòåðñêèå îò÷åòû è êîíñîëèäèðîâàííûå îò÷åòû î ïðèáûëÿõ è

óáûòêàõ â ôîðìå, ïîðÿäêå è ñðîêè, êîòîðûå óñòàíàâëèâàþòñÿ Áàí-

êîì Ðîññèè, ïîñëå ïîäòâåðæäåíèÿ èõ äîñòîâåðíîñòè çàêëþ÷åíèåì

àóäèòîðñêîé ôèðìû (àóäèòîðà).

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ ïðåäñòàâëÿåò â Áàíê Ðîññèè ãîäîâîé îò-

÷åò (âêëþ÷àÿ áóõãàëòåðñêèé áàëàíñ è îò÷åò î ïðèáûëÿõ è óáûòêàõ)

ïîñëå ïîäòâåðæäåíèÿ åãî äîñòîâåðíîñòè àóäèòîðñêîé îðãàíèçàöèåé.

Åñëè êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ èìååò âîçìîæíîñòü îêàçûâàòü ñó-

ùåñòâåííîå (ïðÿìîå èëè êîñâåííîå) âëèÿíèå íà äåÿòåëüíîñòü èíûõ

þðèäè÷åñêèõ ëèö (çà èñêëþ÷åíèåì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé), îíà

ñîñòàâëÿåò è ïðåäñòàâëÿåò óêàçàííûé îò÷åò íà êîíñîëèäèðîâàííîé

îñíîâå â ïîðÿäêå, îïðåäåëÿåìîì Áàíêîì Ðîññèè.