Петрук О.М. Банківська справа

Подождите немного. Документ загружается.

151

Лекція 6

Міжбанківські розрахунки і

платіжні системи

1. Õàðàêòåðèñòèêà ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â.

2.Îðãàí³çàö³ÿ ðîçðàõóíê³â ó ñèñòåì³ ìàñîâèõ åëåêòðîííèõ ïëàòåæ³â.

1. Характеристика міжбанківських розрахунків

Ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ ðîçðàõóíê³â äëÿ êë³ºíò³â áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ

âèêîðèñòîâóþòü âíóòð³øíüîäåðæàâí³ òà ì³æíàðîäí³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè.

Ïîðÿäîê ä³ÿëüíîñò³ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè âèçíà÷àºòüñÿ ¿¿ ïðàâèëàìè, âñòàíîâ-

ëåíèìè ïëàò³æíîþ îðãàí³çàö³ºþ â³äïîâ³äíî¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè.

Ïðàâèëà ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè (êð³ì âíóòð³øíüîáàíê³âñüêèõ ïëàò³æíèõ

ñèñòåì – ÂÏÑ) ìàþòü âñòàíîâëþâàòè îðãàí³çàö³éíó ñòðóêòóðó ïëàò³æíî¿

ñèñòåìè, óìîâè ÷ëåíñòâà, ïîðÿäîê âñòóïó òà âèõîäó ³ç ñèñòåìè, ïðèíöèï

âèêîíàííÿ äîêóìåíò³â íà ïåðåêàç, â³äêëèêàííÿ äîêóìåíò³â íà ïåðåêàç,

ïîðÿäîê âèð³øåííÿ ñïîð³â, óïðàâë³ííÿ ðèçèêàìè â ñèñòåì³, ñèñòåìó ñòðà-

õóâàííÿ, ïîðÿäîê çàõèñòó ³íôîðìàö³¿ òîùî.

Ïðàâèëà â³äïîâ³äíî¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè, à òàêîæ äîãîâîðè, ùî óêëàäà-

þòüñÿ ì³æ ó÷àñíèêàìè ö³º¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè (êð³ì ÂÏÑ), ïîâèíí³ ïåðåä-

áà÷àòè ïîðÿäîê âðåãóëþâàííÿ íåïëàòîñïðîìîæíîñò³ òà ³íøèõ âèïàäê³â

íåçäàòíîñò³ âèêîíàííÿ ÷ëåíàìè ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè ñâî¿õ çîáîâ’ÿçàíü.

Áàíê âèçíà÷àº óìîâè òà ïîðÿäîê ôóíêö³îíóâàííÿ âëàñíî¿ âíóòð³ø-

íüîáàíê³âñüêî¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè ç óðàõóâàííÿì âèìîã çàêîíîäàâñòâà òà

íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â ÍÁÓ.

Ïðàâèëà âíóòð³øíüîäåðæàâíî¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè ìàþòü áóòè óçãîä-

æåí³ ïëàò³æíîþ îðãàí³çàö³ºþ ö³º¿ âíóòð³øíüîäåðæàâíî¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòå-

ìè ç Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

152

Ïðè ïðîâåäåíí³ ïåðåêàçó ïëàò³æí³ ñèñòåìè ìàþòü ïðàâî çä³éñíþâàòè

âçàºìîçàë³ê íà îñíîâ³ êë³ðèíãó àáî âèêîíóâàòè êîæíèé äîêóìåíò íà ïåðå-

êàç îêðåìî.

Äëÿ ôîðìóâàííÿ òà îáðîáêè äîêóìåíò³â çà îïåðàö³ÿìè ³ç çàñòîñóâàí-

íÿì ñïåö³àëüíèõ ïëàò³æíèõ çàñîá³â, äîêóìåíò³â íà ïåðåêàç, äîêóìåíò³â íà

â³äêëèêàííÿ ïëàò³æí³ ñèñòåìè, à òàêîæ îêðåì³ áàíêè ìàþòü ïðàâî âèêî-

ðèñòîâóâàòè ñïåö³àëüí³ ïëàò³æí³ çàñîáè, ³äåíòèô³êàòîðè äåðæàòåëÿ ñïå-

ö³àëüíîãî ïëàò³æíîãî çàñîáó, ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ çàñîáè, ñèñòåìè çàõèñòó

³íôîðìàö³¿ òà òåëåêîìóí³êàö³éí³ êàíàëè çâ’ÿçêó.

Ïîðÿäîê âèêîðèñòàííÿ ïëàò³æíèìè ñèñòåìàìè, à òàêîæ îêðåìèìè áàí-

êàìè ïåðåë³÷åíèõ çàñîá³â âèçíà÷àºòüñÿ ïðàâèëàìè öèõ ñèñòåì òà â³äïîâ³ä-

íèìè äîãîâîðàìè, ç âðàõóâàííÿì âèìîã çàêîíîäàâñòâà òà íîðìàòèâíî-ïðà-

âîâèõ àêò³â ÍÁÓ.

Â Óêðà¿í³ ìîæóòü ñòâîðþâàòèñÿ âíóòð³øíüîäåðæàâí³ áàíê³âñüê³ òà íå-

áàíê³âñüê³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè. Äî âíóòð³øíüîäåðæàâíèõ áàíê³âñüêèõ ïëàò³æ-

íèõ ñèñòåì â³äíîñÿòüñÿ ñèñòåìè ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â, ñèñòåìè ìà-

ñîâèõ ïëàòåæ³â òà âíóòð³øíüîáàíê³âñüê³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè.

Ñèñòåìà ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â ïðèçíà÷åíà äëÿ ïåðåêàçó ãðîøåé

ó ìåæàõ Óêðà¿íè ì³æ áàíêàìè íà âèêîíàííÿ çîáîâ’ÿçàíü ¿õ êë³ºíò³â, à òà-

êîæ âëàñíèõ çîáîâ’ÿçàíü öèõ áàíê³â.

Âíóòð³øíüîáàíê³âñüêà ïëàò³æíà ñèñòåìà ñòâîðþºòüñÿ áàíêîì ç ìåòîþ

çàáåçïå÷åííÿ íàéá³ëüø ñïðèÿòëèâèõ óìîâ äëÿ ïðîâåäåííÿ ïåðåêàçó ãðî-

øåé ì³æ éîãî ï³äðîçä³ëàìè.

Ñèñòåìà ìàñîâèõ ïëàòåæ³â ïðèçíà÷åíà äëÿ ïåðåêàçó ãðîøåé çà îïåðà-

ö³ÿìè, ùî çä³éñíþþòüñÿ þðèäè÷íèìè òà ô³çè÷íèìè îñîáàìè ³ç çàñòîñó-

âàííÿì ïëàò³æíèõ ³íñòðóìåíò³â.

Âíóòð³øíüîäåðæàâí³ íåáàíê³âñüê³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè ìàþòü ïðàâî

çä³éñíþâàòè ä³ÿëüí³ñòü, ïîâ’ÿçàíó ³ç ïåðåêàçîì, âèêëþ÷íî ï³ñëÿ ¿õ ðåºñò-

ðàö³¿ â ÍÁÓ òà îòðèìàííÿ â³äïîâ³äíîãî äîçâîëó, ïîðÿäîê ðåºñòðàö³¿ òà îò-

ðèìàííÿ ÿêîãî âèçíà÷àºòüñÿ ÍÁÓ.

Ñèñòåìà åëåêòðîííèõ ïëàòåæ³â ÍÁÓ (ÑÅÏ ÍÁÓ) – öå äåðæàâíà ñèñòå-

ìà ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â. Ïîðÿäîê ¿¿ ôóíêö³îíóâàííÿ, ïðèéíÿòòÿ ³

âèêëþ÷åííÿ ç ¿¿ ÷ëåí³â, ïðîâåäåííÿ ïåðåêàçó çà äîïîìîãîþ ö³º¿ ñèñòåìè òà

³íø³ ïèòàííÿ âèçíà÷àþòüñÿ ÍÁÓ.

Íàö³îíàëüíèé áàíê ðåãëàìåíòóº òà çàáåçïå÷óº ôóíêö³îíóâàííÿ ÑÅÏ,

ãàðàíòóº ¿¿ íàä³éí³ñòü ³ áåçïåêó, îðãàí³çîâóº òà áåðå ó÷àñòü ó ïðîâåäåíí³

÷åðåç íå¿ ì³æáàíê³âñüêîãî ïåðåêàçó.

Ïåðåäóìîâîþ çä³éñíåííÿ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â º êîðåñïîí-

äåíòñüê³ â³äíîñèíè, ÿê³ ìîæóòü óñòàíîâëþâàòèñÿ ì³æ áàíêàìè òà ÍÁÓ àáî

áåçïîñåðåäíüî ì³æ áàíêàìè.

Êîðåñïîíäåíòñüê³ â³äíîñèíè ïðåäñòàâëÿþòü ñîáîþ äîãîâ³ðí³ â³äíîñèíè

ì³æ áàíêàìè, ìåòîþ ÿêèõ º çä³éñíåííÿ ïëàòåæ³â, ðîçðàõóíê³â òà íàäàííÿ

Ëåêö³ÿ 6. Ì³æáàíê³âñüê³ ðîçðàõóíêè ³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè

153

³íøèõ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã çà âçàºìíèìè äîðó÷åííÿìè. Îñíîâîþ òàêèõ

â³äíîñèí º â³äêðèòòÿ êîðåñïîíäåíòñüêîãî ðàõóíêó. Êîðåñïîíäåíòñüêèé

ðàõóíîê â³äêðèâàºòüñÿ áàíêó äëÿ îáë³êó êîøò³â ³ ïðîâåäåííÿ ðîçðàõóíê³â,

ùî ¿õ âèêîíóº îäèí áàíê çà äîðó÷åííÿì ³ íà êîøòè ³íøîãî áàíêó íà ï³äñòàâ³

óêëàäåíîãî äîãîâîðó.

Êîðåñïîíäåíòñüê³ ðàõóíêè (êîððàõóíêè) â³äêðèâàþòüñÿ äâîõ âèä³â ËÎÐÎ

(ÍÎÑÒÐÎ) ³ òåõí³÷í³ ðàõóíêè. ËÎÐÎ – öå êîððàõóíîê, ÿêèé â³äêðèâàº áàíê

áàíêó-êîðåñïîíäåíòó òà çä³éñíþº îïåðàö³¿ ñïèñàííÿ (çàðàõóâàííÿ) êîøò³â

çã³äíî ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì ³ óêëàäåíèì äîãîâîðîì. Ó áàíêó-êîðåñ-

ïîíäåíò³ öåé ðàõóíîê º êîððàõóíêîì ÍÎÑÒÐÎ.

Äëÿ çä³éñíåííÿ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â ÷åðåç ÑÅÏ âëàñíèêó êîð-

ðàõóíêó íà äîãîâ³ðíèõ óìîâàõ â³äêðèâàºòüñÿ òåõí³÷íèé ðàõóíîê ó ÐÏ àáî

ÖÐÏ

. Òåõí³÷íèé ðàõóíîê áàíê³âñüêî¿ óñòàíîâè â ÑÅÏ – ³íôîðìàö³ÿ â åëåê-

òðîíí³é ôîðì³, ùî çáåð³ãàºòüñÿ â ïðîãðàìíî-òåõí³÷íîìó êîìïëåêñ³ ÀÐÌ-

2, ïîíîâëþºòüñÿ ï³ä ÷àñ îáðîáëåííÿ åëåêòðîííèõ ðîçðàõóíêîâèõ äîêó-

ìåíò³â áàíê³âñüêî¿ óñòàíîâè òà ôàêòè÷íî â³äîáðàæàº ñòàí êîððàõóíêà ö³º¿

óñòàíîâè íà ïåâíèé ÷àñ.

Êîððàõóíîê áàíêó (éîãî ô³ë³¿) â³äêðèâàºòüñÿ íà ï³äñòàâ³ óêëàäåíîãî

äîãîâîðó çà óìîâè íàäàííÿ ïðàâèëüíî îôîðìëåíèõ òàêèõ äîêóìåíò³â:

à) çàÿâà ïðî â³äêðèòòÿ êîððàõóíêà âñòàíîâëåíîãî çðàçêà;

á) êîï³ÿ íàëåæíèì ÷èíîì îôîðìëåíîãî ñòàòóòó, ùî çàñâ³ä÷åíà íîòàð³-

àëüíî;

â) êîï³ÿ äîêóìåíòà, ùî çàñâ³ä÷åíà íîòàð³àëüíî, ÿêà ï³äòâåðäæóº âçÿòòÿ

áàíêó íà ïîäàòêîâèé îáë³ê;

ã) äîâ³äêó ïðî ðåºñòðàö³þ â îðãàíàõ Ïåíñ³éíîãî ôîíäó Óêðà¿íè;

´) íîòàð³àëüíî çàñâ³ä÷åíó êîï³þ äîâ³äêè îðãàíó äåðæàâíî¿ ñòàòèñòèêè

ïðî âêëþ÷åííÿ äî ªÄÐÏÎÓ;

ä) êàðòêó ³ç çðàçêàìè ï³äïèñ³â òà â³äáèòêà ïå÷àòêè, ùî çàñâ³ä÷åí³ íîòà-

ð³àëüíî;

å) êîï³þ ñòðàõîâîãî ñâ³äîöòâà, ùî ï³äòâåðäæóº ðåºñòðàö³þ áàíêó ó

Ôîíä³ ñîö³àëüíîãî ñòðàõóâàííÿ, çàñâ³ä÷åíó íîòàð³àëüíî àáî îðãàíîì, ùî

éîãî âèäàâ.

Îôîðìëåííÿ â³äêðèòòÿ êîððàõóíêà ô³ë³¿ áàíêó ìàº ñâî¿ îñîáëèâîñò³.

Òàê, êåð³âíèê òà ãîëîâíèé áóõãàëòåð ô³ë³¿ îñîáèñòî ïîäàþòü äî òåðèòîð³-

Ðîçðàõóíêîâà ïàëàòà áàíêó – ñòðóêòóðíèé ï³äðîçä³ë áàíêó, ùî îáñëóãîâóº ô³ë³¿ áàíêó ó

ÂÏÑ òà çàáåçïå÷óº âçàºìîä³þ ÂÏÑ ³ç ÑÅÏ, ó òîìó ÷èñë³ ç ²ÏÑ (ñêëàäîâà ÑÅÏ, ùî ïðè-

çíà÷åíà äëÿ íàäàííÿ êîðèñòóâà÷àì äîâ³äêîâî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ïëàòåæ³, âèêîíàí³ çàñîáà-

ìè ÑÅÏ).

Öåíòðàëüíà ðîçðàõóíêîâà ïàëàòà – óñòàíîâà ÍÁÓ, ÿêà çàáåçïå÷óº ôóíêö³îíóâàííÿ ÑÅÏ

ó ö³ëîìó, âåäåííÿ áàçè äàíèõ äëÿ ²ÏÑ ùîäî åëåêòðîííèõ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â,

âèêîíàíèõ ÷åðåç ÑÅÏ, à òàêîæ çä³éñíþº ôóíêö³¿ ÐÏ äëÿ áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ ì. Êèºâà

òà Êè¿âñüêî¿ îáëàñò³, îáñëóãîâóº ³íø³ â³ðòóàëüí³ áàíê³âñüê³ ðåã³îíè.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

154

àëüíîãî óïðàâë³ííÿ ÍÁÓ çà ì³ñöåçíàõîäæåííÿì ô³ë³¿ âèùåçàçíà÷åí³ äîêó-

ìåíòè òà äîäàòêîâî:

à) êîï³þ íàëåæíèì ÷èíîì îôîðìëåíîãî Ïîëîæåííÿ ïðî ô³ë³þ, ùî çàñ-

â³ä÷åíà íîòàð³àëüíî, çàì³ñòü Ñòàòóòó;

á) çàñâ³ä÷åíó íîòàð³àëüíî êîï³þ íàëåæíèì ÷èíîì îôîðìëåíîãî äîç-

âîëó, íàäàíîãî áàíêîì ô³ë³¿ íà çä³éñíåííÿ áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é;

â) êëîïîòàííÿ áàíêó çà ï³äïèñîì êåð³âíèêà ïðî â³äêðèòòÿ êîðåñïîí-

äåíòñüêîãî ðàõóíêà ô³ë³¿ ³ç çàçíà÷åííÿì ³íôîðìàö³¿, ùî ñòîñóºòüñÿ áàíêó.

Áàíê ïèñüìîâî ïîâ³äîìëÿº áàíê-êîðåñïîíäåíò ïðî â³äêðèòòÿ êîðåñ-

ïîíäåíòñüêîãî ðàõóíêà ³ç çàçíà÷åííÿì éîãî íîìåðà òà äàòè â³äêðèòòÿ.

Áàíêè-êîðåñïîíäåíòè â³ëüíî âèáèðàþòü ñïîñ³á ðîçðàõóíê³â, âèçíàíèé

Íàö³îíàëüíèì áàíêîì, à òàêîæ çàñîáè çâ’ÿçêó äëÿ ïåðåäàâàííÿ ðîçðàõóí-

êîâèõ äîêóìåíò³â òà ïîâ³äîìëåíü çà óìîâè çáåðåæåííÿ ö³ë³ñíîñò³ òà êîí-

ô³äåíö³éíîñò³ ³íôîðìàö³¿. Ïðè öüîìó ñïîñîáè ðîçðàõóíê³â òà çàñîáè çâ’ÿçêó

îáîâ’ÿçêîâî ìàþòü áóòè çàçíà÷åí³ â äîãîâîð³ ïðî âñòàíîâëåííÿ êîðåñïîí-

äåíòñüêèõ â³äíîñèí.

Äàòîþ ïî÷àòêó çä³éñíåííÿ âèäàòêîâèõ îïåðàö³é çà êîðåñïîíäåíòñüêèì

ðàõóíêîì áàíêó-êîðåñïîíäåíòà º äàòà îòðèìàííÿ áàíêîì äîêóìåíòàëüíî

ï³äòâåðäæåíîãî ïîâ³äîìëåííÿ îðãàíó ÄÏÀ ïðî âçÿòòÿ ðàõóíêà íà îáë³ê.

Ïðè çä³éñíåíí³ îïåðàö³é çà êîðåñïîíäåíòñüêèì ðàõóíêîì ËÎÐÎ áàíê

ó òîé ñàìèé ðîáî÷èé äåíü íàäñèëàº áàíêó-êîðåñïîíäåíòó ïîâ³äîìëåííÿ

ïðî öå ç ðåêâ³çèòàìè ðîçðàõóíêîâîãî äîêóìåíòà. Ïðè ñïèñàíí³ êîøò³â ç

êîðåñïîíäåíòñüêîãî ðàõóíêà ËÎÐÎ çà ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè áàí-

êó-êîðåñïîíäåíòà ïîâ³äîìëåííÿ ìîæå íå íàäñèëàòèñÿ.

ßêùî áàíê ³ç áóäü-ÿêèõ ïðè÷èí íå ìîæå âèêîíàòè ðîçðàõóíêîâèé äîêó-

ìåíò áàíêó-êîðåñïîíäåíòà, òî â³í ìàº ïîâ³äîìèòè ïðî öå áàíê-êîðåñïîíäåíò

íå ï³çí³øå íàñòóïíîãî ðîáî÷îãî äíÿ ï³ñëÿ îòðèìàííÿ öüîãî äîêóìåíòà.

Äëÿ ï³äòâåðäæåííÿ îïåðàö³é, çä³éñíåíèõ çà êîðåñïîíäåíòñüêèì ðàõóí-

êîì, áàíê íàäñèëàº áàíêó-êîðåñïîíäåíòó (ó âèçíà÷åíèé äîãîâîðîì òåðì³í)

âèïèñêó ç êîððàõóíêà. ßêùî ó âèçíà÷åíèé äîãîâîðîì òåðì³í áàíê-êîðåñ-

ïîíäåíò íå íàä³ñëàâ çàóâàæåííÿ ó ïèñüìîâ³é ôîðì³, òî âèïèñêà ââàæàºòü-

ñÿ ï³äòâåðäæåíîþ.

Çóïèíåííÿ â³äïîâ³äíî äî çàêîí³â Óêðà¿íè óïîâíîâàæåíèìè äåðæàâíè-

ìè îðãàíàìè âëàñíèõ âèäàòêîâèõ îïåðàö³é áàíêó çà êîðåñïîíäåíòñüêèì

ðàõóíêîì ËÎÐÎ âèêîíóºòüñÿ áåçïîñåðåäíüî áàíêîì, ùî â³äêðèâ òà âåäå

ðàõóíîê áàíêó-êîðåñïîíäåíòà, çàñîáàìè ñèñòåìè àâòîìàòèçàö³¿ áàíêó.

Çà íåîáõ³äíîñò³ ïåðåîôîðìëåííÿ êîððàõóíêà ç ïåâíèõ îá’ºêòèâíèõ ïðè-

÷èí (ðåîðãàí³çàö³ÿ, çì³íà íàçâè, ôîðìè âëàñíîñò³) áàíêîì ïîäàþòüñÿ òàê³

ñàì³ äîêóìåíòè, ùî é ïðè éîãî â³äêðèòò³. Ïðè öüîìó íîìåð êîððàõóíêà òà

êîä áàíêó çàëèøàþòüñÿ áåç çì³í. Ó ðàç³ âíåñåííÿ äî ñòàòóòó áàíêó çì³í ³ äî-

ïîâíåíü âëàñíèêîì ðàõóíêà ïîäàþòüñÿ êîï³¿ äîêóìåíò³â, çàñâ³ä÷åí³ â óñòà-

íîâëåíîìó ïîðÿäêó, ó ÿêèõ âèêëàäåíî çàçíà÷åí³ çì³íè é äîïîâíåííÿ.

Ëåêö³ÿ 6. Ì³æáàíê³âñüê³ ðîçðàõóíêè ³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè

155

Ï³äñòàâîþ äëÿ çàêðèòòÿ êîððàõóíêà áàíêó º çàÿâà éîãî âëàñíèêà àáî

óïîâíîâàæåíîãî îðãàíó, ïðè öüîìó çàëèøîê êîøò³â çà òàêèì ðàõóíêîì

ïîïåðåäíüî ìàº áóòè ïåðåêàçàíèé íà ðàõóíîê, âèçíà÷åíèé â³äïîâ³äíî äî

÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà òà íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â ÍÁÓ.

Òåðèòîð³àëüíå óïðàâë³ííÿ ÍÁÓ ïðîòÿãîì òðüîõ ðîáî÷èõ äí³â ç äíÿ çàê-

ðèòòÿ ðàõóíêà áàíêó çîáîâ’ÿçàíå íàä³ñëàòè çàñîáàìè ñèñòåìè åëåêòðîííî¿

ïîøòè (ÅÏ

) ç âèêîðèñòàííÿì çàñîá³â çàõèñòó ³íôîðìàö³¿ Íàö³îíàëüíîãî

áàíêó ïîâ³äîìëåííÿ ïðî çàêðèòòÿ êîððàõóíêà íà àäðåñó â³äïîâ³äíîãî îðãàíó

äåðæàâíî¿ ïîäàòêîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿.

Ñë³äóþ÷îþ óìîâîþ äëÿ çä³éñíåííÿ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â º ôîð-

ìóâàííÿ ³íôîðìàö³éíî-îá÷èñëþâàëüíî¿ ìåðåæ³ ÍÁÓ ç â³äïîâ³äíèì äîâ³äíè-

êîì áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ Óêðà¿íè. Ïðèçíà÷åííÿ îñòàííüîãî ïîëÿãàº ó âè-

êîðèñòàíí³ ïðè ðîáîò³ âñ³õ ïðîãðàìíî-òåõí³÷íèõ êîìïëåêñ³â, ó òîìó ÷èñë³

é ÑÅÏ. Äî äîâ³äíèêà áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ Óêðà¿íè ìàþòü áóòè âêëþ÷åí³

âñ³ áàíê³âñüê³ óñòàíîâè, ùî íàëåæíèì ÷èíîì çàðåºñòðîâàí³ ÍÁÓ.

Äëÿ âêëþ÷åííÿ áàíêó äî äîâ³äíèêà áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ òåðèòîð³àëü-

íå óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó, ùî éîãî îáñëóãîâóº, íàäñèëàº çàñî-

áàìè ñèñòåìè ÅÏ íà àäðåñó ÍÁÓ òàêó ³íôîðìàö³þ:

• ïîâíó òà ñêîðî÷åíó íàçâó, çàçíà÷åí³ ó ñòàòóò³ áàíêó;

• ïîâíó ïîøòîâó àäðåñó;

• íàçâó òà êîä ðàéîíó ì³ñòà;

• ïð³çâèùà òà òåëåôîíè êåð³âíèê³â;

• íîìåð ôàêñó;

• äàòó òà íîìåð ðåºñòðàö³¿;

• ³äåíòèô³êàö³éíèé êîä çà ªÄÐÏÎÓ;

• ôîðìó âëàñíîñò³;

• íîìåð êîððàõóíêà (çà óìîâè éîãî â³äêðèòòÿ).

Íà ï³äñòàâ³ ö³º¿ ³íôîðìàö³¿ îá÷èñëþºòüñÿ êîä áàíêó, âèçíà÷àºòüñÿ åëåê-

òðîííèé ³äåíòèô³êàòîð áàíêó äëÿ ðîáîòè â ÑÅÏ òà ³ç çàñîáàìè ñèñòåìè ÅÏ,

à òàêîæ àäðåñà âóçëà ñèñòåìè ÅÏ, çà ÿêîþ ìàº îáñëóãîâóâàòèñÿ áàíê.

Íàö³îíàëüíèé áàíê ðîçïîâñþäæóº ÷åðåç åëåêòðîííó ïîøòó äîâ³äíèê

áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ Óêðà¿íè òà çì³íè äî íüîãî íà àäðåñó ÖÐÏ, òåðèòîð³-

àëüíèõ óïðàâë³íü ÍÁÓ, ³íøèõ áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ, Àñîö³àö³¿ óêðà¿íñüêèõ

áàíê³â, äåÿêèõ äåðæàâíèõ óñòàíîâ òîùî.

Ì³æáàíê³âñüê³ ðîçðàõóíêè ìîæóòü çä³éñíþâàòèñÿ ÷åðåç: ÑÅÏ çà êîððà-

õóíêàìè áàíê³â (ô³ë³é) ó òåðèòîð³àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ ÍÁÓ àáî áàíêàõ-êî-

ðåñïîíäåíòàõ çà êîððàõóíêàìè ËÎÐÎ (ÍÎÑÒÐÎ).

Ó÷àñíèêàìè ÑÅÏ º òåðèòîð³àëüí³ óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó,

êîìåðö³éí³ áàíêè, ÿê³ ìàþòü òåõí³÷í³ ðàõóíêè â ÐÏ àáî ÖÐÏ.

ÅÏ – ñèñòåìà åëåêòðîííî¿ ïîøòè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè, ùî çàáåçïå÷óº ïîòðå-

áè äëÿ ïåðåäà÷³ ³íôîðìàö³¿ â ìåæàõ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

156

Äëÿ ðîáîòè â ÑÅÏ áàíê óêëàäàº ç ÍÁÓ äîãîâîðè íà ³íôîðìàö³éíî-ðîç-

ðàõóíêîâå îáñëóãîâóâàííÿ òà ïðî âèêîðèñòàííÿ êðèïòîãðàô³÷íèõ çàñîá³â

çàõèñòó ³íôîðìàö³¿ â ³íôîðìàö³éíî-îá÷èñëþâàëüí³é ìåðåæ³.

ÍÁÓ â³äïîâ³äíî äî óìîâ äîãîâîð³â çàáåçïå÷óº áàíêè íåîáõ³äíèìè ïðî-

ãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñàìè ÑÅÏ, ïðîãðàìíèìè çàñîáàìè åëåêòðîííî-

ãî çâ’ÿçêó, àïàðàòíî-ïðîãðàìíèìè çàñîáàìè çàõèñòó ³íôîðìàö³¿.

Íåîáõ³äíîþ óìîâîþ âêëþ÷åííÿ áàíêó äî äîâ³äíèêà áàíê³â-ó÷àñ-

íèê³â ÑÅÏ º îðãàí³çàö³éíà, ôóíêö³îíàëüíà òà òåõíîëîã³÷íà ãîòîâí³ñòü

áàíêó äî ðîáîòè, íàïðèêëàä, âêëþ÷åííÿ äî äîâ³äíèêà áàíê³âñüêèõ óñ-

òàíîâ Óêðà¿íè, óêëàäåííÿ ç ÍÁÓ íåîáõ³äíèõ äîãîâîð³â, ï³äêëþ÷åííÿ äî

ñèñòåìè åëåêòðîíî¿ ïîøòè, íàÿâí³ñòü íåîáõ³äíèõ çàñîá³â çàõèñòó ³íôîð-

ìàö³¿, íàÿâí³ñòü ïåðñîíàëó, ï³äãîòîâëåíîãî äî ðîáîòè ³ç çàñîáàìè ñèñ-

òåìè ÅÏ, ÑÅÏ òîùî.

Ï³ñëÿ öüîãî äëÿ âêëþ÷åííÿ äî äîâ³äíèêà ó÷àñíèê³â ÑÅÏ áàíê ïîäàº

êëîïîòàííÿ äî òåðèòîð³àëüíîãî óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó çà ñâî¿ì

ì³ñöåçíàõîäæåííÿì, ÿêå ì³ñòèòü íàçâó áàíêó, éîãî êîä, åëåêòðîííèé ³äåí-

òèô³êàòîð, êîä âàëþòè, ìîäåëü îáñëóãîâóâàííÿ êîíñîë³äîâàíîãî êîðåñïîí-

äåíòñüêîãî ðàõóíêà, äàòó ï³äêëþ÷åííÿ áàíêó äî ÑÅÏ. Ó ðàç³ ïîòðåáè âêëþ-

÷åííÿ ô³ë³¿ äî äîâ³äíèêà ó÷àñíèê³â ÑÅÏ êëîïîòàííÿ ìàº áóòè òàêîæ ³ â³ä

áàíêó, ÿêîìó íàëåæèòü öÿ ô³ë³ÿ.

Ó ðàç³ ïîðóøåííÿ ó÷àñíèêàìè ÑÅÏ òåõíîëîã³¿ ðîáîòè òà íåâèêîíàííÿ

âèìîã çàõèñòó áàíê³âñüêî¿ ³íôîðìàö³¿ Íàö³îíàëüíèé áàíê çóïèíÿº âèäàò-

êîâ³ îïåðàö³¿ òàêîãî ó÷àñíèêà àáî âèêëþ÷àº éîãî ç ó÷àñíèê³â ÑÅÏ. Ó ïî-

äàëüøîìó ó÷àñíèê ÑÅÏ ìîæå ïðîäîâæèòè ñâîþ ðîáîòó ëèøå ï³ñëÿ ñëóæ-

áîâîãî ðîçñë³äóâàííÿ, ïðîâåäåíîãî ÍÁÓ, òà óñóíåííÿ íåäîë³ê³â.

Ï³äñòàâîþ äëÿ âèêëþ÷åííÿ áàíêó ç ó÷àñíèê³â ÑÅÏ º ðîç³ðâàííÿ äîãîâî-

ðó íà ³íôîðìàö³éíî-ðîçðàõóíêîâå îáñëóãîâóâàííÿ ì³æ öèì áàíêîì òà ÍÁÓ

â ïîðÿäêó, ïåðåäáà÷åíîìó ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì. Âèêëþ÷åííÿ ç ó÷àñ-

íèê³â ÑÅÏ çä³éñíþºòüñÿ øëÿõîì âèëó÷åííÿ áàíêó ³ç äîâ³äíèêà áàíê³â-

ó÷àñíèê³â ÑÅÏ. Ïðè âèêëþ÷åíí³ áàíêó ç ó÷àñíèê³â ÑÅÏ çíà÷åííÿ éîãî

òåõí³÷íîãî ðàõóíêà ìàº äîð³âíþâàòè íóëþ.

Îïåðàö³¿ çàðàõóâàííÿ (ñïèñàííÿ) êîøò³â çà êîððàõóíêîì áàíêó-ó÷àñíè-

êà ÑÅÏ ìîæóòü âèêîíóâàòèñÿ ò³ëüêè ï³ñëÿ â³äêðèòòÿ éîìó â ÐÏ (ÖÐÏ) òåõ-

í³÷íîãî ðàõóíêà, ÷åðåç ÿêèé çä³éñíþþòüñÿ ðîçðàõóíêè ó ôîðì³ ôàéëà, òîáòî

åëåêòðîííîãî ðîçðàõóíêîâîãî äîêóìåíòà. Â³í ìàº âì³ùóâàòè îáîâ’ÿçêîâ³

ðåêâ³çèòè, ñåðåä ÿêèõ íàçâà, íîìåð, äàòà, îçíàêà (äåáåò/êðåäèò), ñóìà, êîä,

íàçâà òà ðàõóíîê ïëàòíèêà, êîäè áàíê³â ïëàòíèêà òà îäåðæóâà÷à, êîä, íà-

çâà, ðàõóíîê îäåðæóâà÷à, ïðèçíà÷åííÿ ïëàòåæó, ÅÖÏ

, ³äåíòèô³êàòîð êëþ-

÷à, ùî âèêîðèñòàíèé äëÿ íàêëàäàííÿ ÅÖÏ.

Åëåêòðîííèé öèôðîâèé ï³äïèñ – ñóêóïí³ñòü äàíèõ, îòðèìàíà çà äîïîìîãîþ êðèïòî-

ãðàô³÷íîãî ïåðåòâîðåííÿ âì³ñòó åëåêòðîííîãî äîêóìåíòà, ÿê³ äàþòü çìîãó ï³äòâåðäèòè

éîãî ö³ë³ñí³ñòü òà ³äåíòèô³êóâàòè îñîáó, ÿêà éîãî ï³äïèñàëà.

Ëåêö³ÿ 6. Ì³æáàíê³âñüê³ ðîçðàõóíêè ³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè

157

Â³äïîâ³äíî äî òåõíîëîã³¿ ðîáîòè ÑÅÏ åëåêòðîííèé ðîçðàõóíêîâèé äî-

êóìåíò ìàº âì³ùóâàòè òåõíîëîã³÷í³ ðåêâ³çèòè, çîêðåìà â³äì³òêó ïðî ÷àñ

îáðîáëåííÿ öüîãî äîêóìåíòà.

ªäèíèì äæåðåëîì ôîðìóâàííÿ åëåêòðîííèõ ðîçðàõóíêîâèõ äîêóìåíò³â

äëÿ ÑÅÏ º ñèñòåìà àâòîìàòèçàö³¿ áàíêó (ÑÀÁ). Âîíà ìàº çàáåçïå÷èòè ôîð-

ìóâàííÿ åëåêòðîííîãî ðîçðàõóíêîâîãî äîêóìåíòà ³ç çàïîâíåííÿì óñ³õ îáî-

â’ÿçêîâèõ ðåêâ³çèò³â. Çàïîâíåííÿ îáîâ’ÿçêîâèõ ðåêâ³çèò³â åëåêòðîííîãî

ðîçðàõóíêîâîãî äîêóìåíòà âèêîíóºòüñÿ øëÿõîì ïåðåíåñåííÿ ¿õ çíà÷åíü ç

ïàïåðîâîãî äîêóìåíòà, êð³ì ðåêâ³çèòó «íàçâà äîêóìåíòà», ÿêèé çàïîâ-

íþºòüñÿ íå ñëîâàìè, à óìîâíèì ÷èñëîâèì êîäîì.

Åëåêòðîíí³ ðîçðàõóíêîâ³ äîêóìåíòè òà ñëóæáîâ³ ïîâ³äîìëåííÿ ÑÅÏ

ôîðìóþòüñÿ, ïåðåäàþòüñÿ òà ïðèéìàþòüñÿ ëèøå ç âèêîðèñòàííÿì àïàðàò-

íî-ïðîãðàìíèõ çàñîá³â çàõèñòó ³íôîðìàö³¿, çàòâåðäæåíèõ ³ íàäàíèõ ÍÁÓ.

Ïî÷àòêîâ³ ïëàòåæ³ â³ä ó÷àñíèêà ÑÅÏ ïðèéìàþòüñÿ â ìåæàõ ïîòî÷íîãî

çíà÷åííÿ éîãî òåõí³÷íîãî ðàõóíêà. Îáðîáëåííÿ åëåêòðîííèõ ðîçðàõóíêî-

âèõ äîêóìåíò³â òà ñëóæáîâèõ ïîâ³äîìëåíü çä³éñíþºòüñÿ ó ïîðÿäêó ÷åðãî-

âîñò³ ¿õ íàäõîäæåííÿ äî ñèñòåìè. Åëåêòðîííèé ðîçðàõóíêîâèé äîêóìåíò,

ïðèéíÿòèé ÑÅÏ, íå ìîæå áóòè â³äêëèêàíèé.

Ðåçóëüòàòè ðîçðàõóíê³â çà â³ä³ñëàíèìè òà îòðèìàíèìè åëåêòðîííèìè

ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè â³äîáðàæàþòüñÿ íà òåõí³÷íèõ ðàõóíêàõ

áàíê³â. ²íôîðìàö³ÿ ïðî ñòàí öèõ ðàõóíê³â íàäàºòüñÿ ó÷àñíèêàì ðîçðàõóíê³â

ïðîòÿãîì ðîáî÷îãî äíÿ ç ïåð³îäè÷í³ñòþ, ùî âèçíà÷àºòüñÿ ä³þ÷îþ òåõíî-

ëîã³ºþ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â.

Ó ÑÅÏ óïðîâàäæåíî ñ³ì ìîäåëåé îáñëóãîâóâàííÿ áàíê³â (ô³ë³é) çà êîí-

ñîë³äîâàíèì ðàõóíêîì òà ³íôîðìàö³éíó ìîäåëü, ÿê³ âðàõîâóþòü ñïåöèô³-

êó ðîáîòè òà ïîòðåáè áàíê³â. Óñ³ ìîäåë³ âèêîðèñòîâóþòüñÿ ëèøå ïðè âè-

êîíàíí³ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â ó ãðèâí³. Ìîäåë³ îáñëóãîâóâàííÿ êîí-

ñîë³äîâàíèõ êîðåñïîíäåíòñüêèõ ðàõóíê³â áàíê³â ó ÑÅÏ ÍÁÓ ìàþòü òàê³

õàðàêòåðèñòèêè.

Ìîäåëü 1. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ (îáëäèðåêö³ÿ)

ç â³äêðèòòÿì òåõí³÷íèõ ðàõóíê³â ô³ë³ÿì. Îáëäèðåêö³ÿ ìàº êîíñîë³äîâà-

íèé ðàõóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó óïðàâë³íí³ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó, à ¿¿

ô³ë³¿ – íå ìàþòü.

Îáëäèðåêö³ÿ òà ô³ë³¿ ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñè ÀÐÌ-ÍÁÓ,

çàñîáè çàõèñòó ³íôîðìàö³¿, åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè áàíê³â, îá-

ì³íþþòüñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ íåçàëåæ-

íî îäèí â³ä îäíîãî, ³ ö³ ðîçðàõóíêè â³äîáðàæàþòüñÿ íà òåõí³÷íèõ ðàõóíêàõ

ô³ë³é ó ò³é ÐÏ, äå â³äêðèòî òåõí³÷íèé ðàõóíîê îáëàñí³é äèðåêö³¿.

Îáëäèðåêö³ÿ ìàº çìîãó ïðîòÿãîì îïåðàö³éíîãî äíÿ âñòàíîâëþâàòè

ë³ì³òè òåõí³÷íèõ ðàõóíê³â òà ïî÷àòêîâèõ îáîðîò³â ô³ë³é, à òàêîæ îòðèìóâà-

òè â³ä ÑÅÏ ï³äñóìêîâó òåõíîëîã³÷íó ³íôîðìàö³þ ïðî ¿õ ðîáîòó.

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

158

Ìîäåëü 2. Êîíñîë³äîâàíèé êîðåñïîíäåíòñüêèé ðàõóíîê îáëàñíî¿ äè-

ðåêö³¿ áåç â³äêðèòòÿ òåõí³÷íèõ ðàõóíê³â ô³ë³ÿì. Îáëàñíà äèðåêö³ÿ ìàº êîí-

ñîë³äîâàíèé êîððàõóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó óïðàâë³íí³ ÍÁÓ. ¯¿ ô³ë³¿ íå ìà-

þòü êîððàõóíê³â ó òåðèòîð³àëüíîìó óïðàâë³íí³ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó.

Îáëàñíà äèðåêö³ÿ ìàº âëàñíó ÂÏÑ äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ ì³æáàíê³âñü-

êèõ ðîçðàõóíê³â ô³ë³é.

Ô³ë³¿ îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ ìàþòü åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè

áàíê³â, àëå íå ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷íèõ êîìïëåêñ³â äëÿ âèõîäó â ÑÅÏ.

Îáì³í ô³ë³é åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ

çä³éñíþºòüñÿ çàñîáàìè ÂÏÑ îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ ç â³äîáðàæåííÿì ðåçóëüòàò³â

ðîçðàõóíê³â íà ¿¿ òåõí³÷íîìó ðàõóíêó.

Ìîäåëü 3. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê áàíêó áåç â³äêðèòòÿ òåõí³÷íèõ ðà-

õóíê³â ô³ë³ÿì. Áàíê ìàº êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó óï-

ðàâë³íí³ ÍÁÓ. Ô³ë³¿ áàíêó ìîæóòü áóòè ðîçòàøîâàí³ â ð³çíèõ àäì³í³ñòðà-

òèâíî-òåðèòîð³àëüíèõ îäèíèöÿõ, àëå íå ìîæóòü ìàòè êîððàõóíê³â ó òåðè-

òîð³àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ ÍÁÓ.

Áàíê ìàº âëàñíó ÂÏÑ äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ ì³æáàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíê³â

ô³ë³é.

Ô³ë³¿ áàíêó ìàþòü åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè áàíê³â, àëå íå

ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷íèõ êîìïëåêñ³â äëÿ âèõîäó â ÑÅÏ.

Îáì³í ì³æ ô³ë³ÿìè åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ

çä³éñíþºòüñÿ çàñîáàìè ÂÏÑ áàíêó ç â³äîáðàæåííÿì ðåçóëüòàò³â ðîçðà-

õóíê³â íà éîãî òåõí³÷íîìó ðàõóíêó.

Ìîäåëü 4. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê áàíêó ç â³äêðèòòÿì òåõí³÷íèõ ðà-

õóíê³â ô³ë³ÿì. Áàíê ìàº êîíñîë³äîâàíèé êîððàõóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó

óïðàâë³íí³ ÍÁÓ. Éîãî ô³ë³¿ ìîæóòü áóòè ðîçòàøîâàí³ â ð³çíèõ àäì³í³ñòðà-

òèâíî-òåðèòîð³àëüíèõ îäèíèöÿõ, àëå íå ìîæóòü ìàòè ðàõóíê³â ó òåðèòîð³-

àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó.

Áàíê òà ô³ë³¿ ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñè ÀÐÌ-ÍÁÓ, çàñîáè

çàõèñòó ³íôîðìàö³¿, åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè áàíê³â, îáì³íþþòü-

ñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ íåçàëåæíî îäèí â³ä

îäíîãî, ³ ö³ ðîçðàõóíêè â³äîáðàæàþòüñÿ íà òåõí³÷íèõ ðàõóíêàõ ô³ë³é ó ò³é

ÐÏ, äå â³äêðèòî òåõí³÷íèé ðàõóíîê áàíêó.

Áàíê ìàº çìîãó ïðîòÿãîì îïåðàö³éíîãî äíÿ âñòàíîâëþâàòè ë³ì³òè òåõ-

í³÷íèõ ðàõóíê³â òà ïî÷àòêîâèõ îáîðîò³â ô³ë³é, à òàêîæ îòðèìóâàòè â³ä ÑÅÏ

ï³äñóìêîâó òåõíîëîã³÷íó ³íôîðìàö³þ ïðî ¿õ ðîáîòó.

Ìîäåëü 5. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê áàíêó ç â³äêðèòòÿì òåõí³÷íèõ ðà-

õóíê³â îáëàñíèì äèðåêö³ÿì. Áàíê ìîæå ìàòè êîíñîë³äîâàíèé êîððàõóíîê

ó òåðèòîð³àëüíîìó óïðàâë³íí³ ÍÁÓ. Éîãî ô³ë³¿ ìîæóòü áóòè ðîçòàøîâàí³ â

ð³çíèõ àäì³í³ñòðàòèâíî-òåðèòîð³àëüíèõ îäèíèöÿõ, àëå íå ìîæóòü ìàòè ðà-

õóíê³â ó òåðèòîð³àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó.

Ëåêö³ÿ 6. Ì³æáàíê³âñüê³ ðîçðàõóíêè ³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè

159

Îáëäèðåêö³ÿì â³äêðèâàþòüñÿ òåõí³÷í³ ðàõóíêè â ò³é ÐÏ, äå â³äêðèòî

òåõí³÷íèé ðàõóíîê áàíêó, ³ íà êîæíîìó ç íèõ â³äîáðàæàþòüñÿ ðîçðàõóíêè

ÿê îáëàñíî¿ äèðåêö³¿, òàê ³ ¿¿ ô³ë³é.

Îáëäèðåêö³¿ ìàþòü âëàñí³ ÂÏÑ äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ ì³æáàíê³âñüêèõ

ðîçðàõóíê³â ñâî¿õ ô³ë³é.

Áàíê òà îáëàñí³ äèðåêö³¿ ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñè ÀÐÌ-

ÍÁÓ, çàñîáè çàõèñòó ³íôîðìàö³¿ ÑÅÏ, åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè

áàíê³â, îáì³íþþòüñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ

íåçàëåæíî îäèí â³ä îäíîãî.

Ô³ë³¿ îáëäèðåêö³¿ ìàþòü åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè áàíê³â, àëå

íå ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷íèõ êîìïëåêñ³â äëÿ âèõîäó â ÑÅÏ ³ îáì³íþ-

þòüñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ çàñîáàìè ÂÏÑ

îáëàñíî¿ äèðåêö³¿.

Áàíê ìàº çìîãó ïðîòÿãîì îïåðàö³éíîãî äíÿ âñòàíîâëþâàòè ë³ì³òè òåõ-

í³÷íèõ ðàõóíê³â òà ïî÷àòêîâèõ îáîðîò³â äëÿ îáëàñíèõ äèðåêö³é, à òàêîæ

îòðèìóâàòè â³ä ÑÅÏ ï³äñóìêîâó òåõíîëîã³÷íó ³íôîðìàö³þ ïðî ¿õ ðîáîòó.

Ìîäåëü 6. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê áàíêó ç â³äêðèòòÿì òåõí³÷íèõ ðà-

õóíê³â îáëàñíèì äèðåêö³ÿì òà ¿õ ô³ë³ÿì. Áàíê ìàº êîíñîë³äîâàíèé êîððà-

õóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó óïðàâë³íí³ ÍÁÓ. Ô³ë³¿ áàíêó ìîæóòü áóòè ðîçòà-

øîâàí³ â ð³çíèõ àäì³í³ñòðàòèâíî-òåðèòîð³àëüíèõ îäèíèöÿõ, àëå íå ìîæóòü

ìàòè ðàõóíê³â ó òåðèòîð³àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó.

Îáëäèðåêö³ÿì òà ô³ë³ÿì â³äêðèâàþòüñÿ òåõí³÷í³ ðàõóíêè â ò³é ÐÏ, äå

â³äêðèòî òåõí³÷íèé ðàõóíîê áàíêó.

Áàíê, îáëàñí³ äèðåêö³¿ òà ô³ë³¿ ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñè

ÀÐÌ-ÍÁÓ, çàñîáè çàõèñòó ³íôîðìàö³¿, åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè

áàíê³â, îáì³íþþòüñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ

íåçàëåæíî îäèí â³ä îäíîãî.

Ðîçðàõóíêè ô³ë³¿ â³äîáðàæàþòüñÿ íà òåõí³÷íèõ ðàõóíêàõ ô³ë³¿, îáëäè-

ðåêö³¿, áàíêó. Ðîçðàõóíêè îáëäèðåêö³¿ â³äîáðàæàþòüñÿ íà ¿¿ òåõí³÷íîìó

ðàõóíêó ³ íà òåõí³÷íîìó ðàõóíêó áàíêó.

Áàíê ìàº çìîãó ïðîòÿãîì îïåðàö³éíîãî äíÿ âñòàíîâëþâàòè ë³ì³òè òåõ-

í³÷íèõ ðàõóíê³â òà ïî÷àòêîâèõ îáîðîò³â äëÿ îáëàñíèõ äèðåêö³é, à îáëäè-

ðåêö³¿ – äëÿ ñâî¿õ ô³ë³é.

Áàíê îòðèìóº â³ä ÑÅÏ ï³äñóìêîâó òåõíîëîã³÷íó ³íôîðìàö³þ ïðî ðîáî-

òó îáëàñíèõ äèðåêö³é òà ô³ë³é, à îáëäèðåêö³¿ – ïðî ðîáîòó ñâî¿õ ô³ë³é.

Ìîäåëü 7. Êîíñîë³äîâàíèé ðàõóíîê áàíêó ç â³äêðèòòÿì òåõí³÷íèõ ðà-

õóíê³â ô³ë³ÿì. Áàíê ìàº êîíñîë³äîâàíèé êîððàõóíîê ó òåðèòîð³àëüíîìó

óïðàâë³íí³ ÍÁÓ. Éîãî ô³ë³¿ ìîæóòü áóòè ðîçòàøîâàí³ â ð³çíèõ àäì³í³ñòðà-

òèâíî-òåðèòîð³àëüíèõ îäèíèöÿõ, àëå íå ìîæóòü ìàòè êîððàõóíê³â ó òåðè-

òîð³àëüíèõ óïðàâë³ííÿõ ÍÁÓ.

Áàíê òà ô³ë³¿ ìàþòü ïðîãðàìíî-òåõí³÷í³ êîìïëåêñè ÀÐÌ-ÍÁÓ, çàñîáè

çàõèñòó ³íôîðìàö³¿ ÑÅÏ, åëåêòðîíí³ ³äåíòèô³êàòîðè òà êîäè áàíê³â, îá-

Ïåòðóê Î.Ì. Áàíê³âñüêà ñïðàâà

160

ì³íþþòüñÿ åëåêòðîííèìè ðîçðàõóíêîâèìè äîêóìåíòàìè ç ÑÅÏ íåçàëåæ-

íî îäèí â³ä îäíîãî, ³ ö³ ðîçðàõóíêè â³äîáðàæàþòüñÿ íà òåõí³÷íèõ ðàõóíêàõ

ô³ë³é ó ò³é ÐÏ, äå â³äêðèòî òåõí³÷íèé ðàõóíîê áàíêó.

Áàíê ìàº çìîãó ïðîòÿãîì îïåðàö³éíîãî äíÿ âñòàíîâëþâàòè ë³ì³òè òåõ-

í³÷íèõ ðàõóíê³â òà ïî÷àòêîâèõ îáîðîò³â ô³ë³é, âèêîíóâàòè ïî÷àòêîâ³ ïëà-

òåæ³ â³ä ¿õ ³ìåí³ òà îòðèìóâàòè â³ä ÑÅÏ ï³äñóìêîâó òåõíîëîã³÷íó ³íôîðìà-

ö³þ ïðî ¿õ ðîáîòó.

Õàðàêòåðíîþ ðèñîþ ìîäåë³ ñüîìî¿ º òå, ùî áàíê ìàº çìîãó äèíàì³÷íî

îáìåæóâàòè ïîâíîâàæåííÿ ô³ë³é ùîäî âèêîíàííÿ ðîçðàõóíêîâèõ òà ³íøèõ

îïåðàö³é. Öå ðåàë³çóºòüñÿ çà äîïîìîãîþ îïåðàö³éíèõ ïðàâèë, ÿê³ º äîäàò-

êîâèì ìåõàí³çìîì, îðãàí³÷íî âáóäîâàíèì ó ÑÀÁ.

²íôîðìàö³éíà ìîäåëü (ìîäåëü 0). Îáñëóãîâóâàííÿ â ÑÅÏ çà òàêîþ ìî-

äåëëþ âèêîíóºòüñÿ áåç çëèòòÿ ðàõóíê³â ô³ë³é áàíêó ³ ïîëÿãàº â íàäàíí³ áàíêó

äîäàòêîâî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ðîáîòó éîãî ô³ë³é ó ÑÅÏ ó ìåæàõ òåðèòîð³àëü-

íîãî óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó.

Äëÿ îòðèìàííÿ äîäàòêîâî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ðîáîòó ô³ë³é ó ÑÅÏ ç âèêî-

ðèñòàííÿì ³íôîðìàö³éíî¿ ìîäåë³ áàíêó íåîáõ³äíî ïîäàòè êëîïîòàííÿ äî

òåðèòîð³àëüíîãî óïðàâë³ííÿ ÍÁÓ çà ì³ñöåì îáñëóãîâóâàííÿ ô³ë³é.

Äëÿ ðîáîòè â ÑÅÏ çà êîíñîë³äîâàíèì êîððàõóíêîì áàíê ïîâèíåí îäåð-

æàòè â³äïîâ³äíèé äîçâ³ë. Äîçâ³ë íà ðîáîòó â ÑÅÏ çà ïåðøîþ ìîäåëëþ îá-

ñëóãîâóâàííÿ êîíñîë³äîâàíîãî ðàõóíêà íàäàºòüñÿ îáëàñí³é äèðåêö³¿ òåðè-

òîð³àëüíèì óïðàâë³ííÿì Íàö³îíàëüíîãî áàíêó, ùî ¿¿ îáñëóãîâóº.

Äëÿ éîãî îäåðæàííÿ áàíê ïîäàº ïàêåò äîêóìåíò³â, ùî ï³äòâåðäæóº éîãî

îðãàí³çàö³éíó, ôóíêö³îíàëüíó òà òåõíîëîã³÷íó ãîòîâí³ñòü äî ðîáîòè â ÑÅÏ çà

êîíñîë³äîâàíèì êîððàõóíêîì, à òàêîæ çäàòí³ñòü ïðîãðàìíîãî çàáåçïå÷åííÿ

äî ðîáîòè ç ²ÏÑ (êëîïîòàííÿ áàíêó ïðî ïåðåõ³ä áàíêó â ö³ëîìó àáî îêðåìèõ

éîãî ô³ë³é íà ðîáîòó â ÑÅÏ çà êîíñîë³äîâàíèì êîððàõóíêîì; äâ³ íàëåæíèì

÷èíîì îôîðìëåí³ êîï³¿ ïîëîæåííÿ áàíêó ïðî ïîðÿäîê çä³éñíåííÿ ì³æáàíê³-

âñüêèõ ðîçðàõóíê³â áàíêîì òà éîãî ô³ë³ÿìè çà êîíñîë³äîâàíèì êîððàõóíêîì).

Ïîëîæåííÿ ïîâèííî âêëþ÷àòè:

• îïèñ òåõíîëîã³÷íî¿ ìîäåë³;

• îïèñ ìîäåë³ áóõãàëòåðñüêîãî îáë³êó, ó òîìó ÷èñë³ (äëÿ ìîäåëåé ³ç âè-

êîðèñòàííÿì ÂÏÑ) ïîðÿäîê ïðîâåäåííÿ îïåðàö³é çà â³äñóòíîñò³ (íå-

äîñòàòíîñò³) êîøò³â íà êîðåñïîíäåíòñüêîìó ðàõóíêó áàíêó;

• îïèñ ñèñòåìè çàõèñòó (äëÿ ìîäåëåé ³ç âèêîðèñòàííÿì ÂÏÑ);

• ðåãëàìåíò ôóíêö³îíóâàííÿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè áàíêó (äëÿ ìîäåëåé ³ç

âèêîðèñòàííÿì ÂÏÑ).

Ð³øåííÿ ùîäî ìîæëèâîñò³ îáñëóãîâóâàííÿ áàíêó â ÑÅÏ çà êîíñîë³äî-

âàíèì ðàõóíêîì ïðèéìàºòüñÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì ó ì³ñÿ÷íèé ñòðîê.

Íå ï³çí³øå âèçíà÷åíî¿ äàòè ïåðåõîäó áàíê ïåðåîôîðìëÿº ç Íàö³îíàëü-

íèì áàíêîì äîãîâ³ð íà ³íôîðìàö³éíî-ðîçðàõóíêîâå îáñëóãîâóâàííÿ â ñè-