Турковская М.Б. Деньги, кредит, банки. Учебно-методический комплекс

Подождите немного. Документ загружается.

516

48. Международная валютная ликвидность

и валютные ограничения

Право страны на автоматиче-

ское получение у МВФ безусловных

кредитов в инвалюте (в пределах 25% от

квоты страны в МВФ)

Способность страны своевременно погасить свои

международные обязательства

Международная

валютная лик-

видность

Компоненты

Официальные золо-

товалютные резервы

Счета в СПЗ и

ЕВРО (ЭКЮ)

Резервная

Позиция

в МВФ

Введённые в законодательном (или администра-

тивном) порядке ограничения операций с валют-

ными ценностями

Валютные

ограничения

По операциям платёжного ба-

ланса

По операциям физических и юри-

дических лиц

Их отсутствие –

требование ст. VIII

Устава МВФ

Текущим

(платежи)

Финансовым

(движение ка-

питалов)

Резидентов Нерезидентов

Экспорт

капитала

Импорт

капитала

Нейтраль-

ные сделки

По импорту товаров

По экспорту товаров

«Невидимые операции»

Режим конвертируемости

валюты

Экономический потенциал

страны

517

49. Балансы международных расчётов

> <

Характеризует ва-

лютно-финансовое

положение страны в

целом

Характеризует дина-

мику требований и

обязательств страны к

другим странам

Соотношение валютных по-

ступлений из-за границы и

платежей, произведённых

данной страной другим

странам

Отличается от расчётного набо-

ом статей и имеет свои особен-

ности в отдельных

странах

Соотношение взаимных

требований и обяза-

тельств данной страны к

другим странам

БАЛАНСЫ

Расчётный

Международной

задолженности

Платёжный

За определённый

период

НА ОПРЕДЕЛЁН-

НУЮ

ДАТУ

За определённый

период

НА ОПРЕДЕЛЁН-

НУЮ

ДАТУ

Актив Пассив

Вновь воз-

никшие обяза-

тельства по

кредитам и

инвестициям

иностранных

государств

Вновь воз-

никшие требо-

вания к ино-

странным го-

сударствам

Активное

сальдо

Пассивное

сальдо

Нетто-

креди-

тор

Нетто-

должник

(дебитор)

Валютные

поступления

Валютные платежи

Баланс

активен

Баланс

пассивен

По методологии

МВФ

Платёжный

баланс

Систематический перечень всех эконо-

мических операций, осуществлённых за

определённый отрезок времени между

резидентами данной страны и нерези-

дентами

Смешанный платёжно-

расчётный баланс

518

50. Платёжный баланс

Классификация статей платёжного баланса по методике МВФ

А. Текущие операции

Товары

Услуги

Доходы от инвестиций

Прочие услуги и доходы

Частные односторонние переводы

Государственные односторонние переводы

Итого А:

баланс текущих операций

В. Прямые инвестиции и прочий долгосроч-

ный капитал

Прямые инвестиции

Портфельные инвестиции

Прочий долгосрочный капитал

Итого:

А + В

С. Прочий краткосрочный капитал

D. Ошибки и пропуски

Итого: A + B + C + D

Е. Балансирующие статьи

Переоценка золотовалютных резервов,

распределение и использование СДР

Движение золотовалютного резерва

Чрезвычайные источники покрытия саль-

до

Обязательства, образующие валютные

резервы иностранных официальных ор-

ганов

Итого:

A + B + C + D

F. Итоговое изменение резервов

Золото

СДР

Резервная позиция в МВФ

Иностранная валюта

Прочие требования

Кредиты МВФ

Невидимых операций

Услуг и неком-

мерческих пла-

тежей

Транспортные пере-

возки, связь, туризм

и т.д.

Односторонние

переводы (теку-

щие трансферты)

Государственные Частные

Баланс

Текущих операций Движения капиталов и кредитов

Активен

Пассивен

Дефицит

Торговый

> <

Экспорт

Импорт

Трансферт ка-

питала

Приобретение

и реализация

реальных ак-

тивов

Прямые инве-

стиции (>10%)

Портфельные

инвестиции

(<10%)

Прочие

(кредиты,

депозиты)

Счёт операций

с капиталом

Финансовый

счёт

519

51. Международные расчёты

Регулирование платежей по денежным требованиям и обязатель-

ствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организа-

циями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и

культурных отношений.

Международные

расчёты

Порядок расчё-

тов

Безналичным путём на

базе корреспондентских

соглашений с иностран-

ными банками

Корсчёт

НОСТРО ЛОРО

Актив-

ный

Пассив-

ный

Счёт данного банка

в иностранном банке

Счёт зарубежного банка в

национальном банке

Особенности

Определённые

отношения уча-

стников сделок и

банков по пово-

ду оформления

документов

Документарный

характер расчё-

тов

Финансовые

документы

Вексель, чек

Коммерческие

документы

Счёт-фактура,

накладная

Унификация

правил и отно-

шений

Основные

формы

Банковский

перевод

Аккредитив

Авансовый

платёж

Открытый счёт

С использовани-

ем векселей, че-

ков, банковских

карточек

В обязательном

порядке

при наличии

межправительст-

венного

соглашения

Валютные кли-

инги

Инкассо

ДЕВИЗЫ – ПЛА-

ТЁЖНЫЕ СРЕДСТ-

ВА В ИНОСТРАН-

НОЙ В

ЛЮТЕ

Банковский век-

сель

Коммерческий

вексель

Тратты Соло

Банковский чек

Банковский пе-

ревод

Банковские кар-

точки (кредит-

ные, пластико-

вые)

Опосредованно –

через операции

на рынке золота

Золото

Средства

520

52. Международные финансовые потоки и мировые рынки

Международные финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг, капиталов

во всемирном хозяйстве.

МИРОВЫЕ РЫНКИ

Основные виды

Купля-продажа

иностранных ва-

лют на нацио-

нальную по курс

на основе спроса-

предложения

АЛЮТНЫЙ

Внебир-

жевой

Бир-

жевой

Кредитный

Ссудных капиталов

Эмиссия и купля-

продажа ценных бумаг

Финансовый

Де-

неж-

ный

Капи

талов

Краткосрочный Долгосрочный

Специальные центры регу-

лярной купли-продажи зо-

лота по рыночной цене

Рынок золота

. . .

Нью-Йорк

Бахрейн

Лондон

Сингапур

Токио

Париж

Цюрих

Люксембург

Франкфурт –

на-Майне

Основные центры

≈13

Основные

особенности

Огромные

масштабы

Использование ве-

дущих валют и меж-

дународных

Круглосуточное про-

ведение операций

Отсутствие географи-

ческих границ

Высокий рейтинг

банков-участников

Первоклассные за-

ёмщики либо солид-

ная гарантия

Специфические меж-

дународные про-

центные ставки

Стандартизация и

высокий уровень ин-

формационных тех-

нологий

Диверсификация

сегментов рынка и

инструментов сделок

521

53. Различия между распределительной (централизованной)

и рыночной банковскими системами

№ Признак различия Распределительная система Рыночная система

1 Форма собственности

осударственная

ногообразие форм

онополия на форми-

ование банков

осударство – монополист Монополия отсутствует

оличество уровней

системы

Одноуровневая Двухуровневая

4 Система управления

ентрализованная (вертикальная) Децентрализованная

(горизонтальная)

арактер банковской

политики

олитика единого банка Политика множества банков

арактер подчинённо-

сти

анки подчиняются правительст-

ву

Б РФ подотчётен парламенту;

КБ – акционерам, наблюда-

ельному совету

арактер взаимоотно-

шений банков с госу-

арством

осударство отвечает по обяза-

ельствам банка

осударство не отвечает по обя-

ательствам банка, а банк не

отвечает по обязательствам го-

сударства

8 Эмиссионные и кредит-

ные операции

Сосредоточены в одном банке

Эмиссионные – только ЦБ РФ;

кредитование физических и

юридических лиц – коммерче-

ские банки

9 Способ назначения ру-

ководителей банка

ентральной или местной вла-

стью, вышестоящим органом

Руководитель ЦБ – парламен-

том; руководитель комммер-

ческого банка – его советом

Элементы, подчинённые

определённому единству

Специфические

свойства

Взаимозаменяемость

элементов

Закрытость

Динамичность

Управляемость

Саморегулируемость

Признаки банковской

системы

522

54. Сущность и структура банка

обеспечение

• Функциональное построение

• Соответствие целям банка

• Иерархия властных полномочий и уровней организации

• Совместные и координированные действия

• Рационализация управления

• Целостность и соответствие условиям окружающей среды

• Обеспечение контроля

• Регламентация деятельности персонала

• Обеспечение оперативной и достаточной информацией

ГКРФ, Кон-

ституция

Биржах, ценных

бумагах, ипотеке

Техника, здания, средства

связи, информация

очие

епозитные

Структура

банка

I Банковский

капитал

II Банковская

деятельность

IV Производственный

блок

III Банковские

специалисты

Наличные БЕЗНАЛИЧ-

Кассовые

РасчетныеК

едитные

Специфическое предприятие, производящее

специфический

Банк

Банковский п

од

кт

Платежные средства

Операции и услуги

Совокупность элементов, обеспечивающих жизнедеятель-

ность банков

Банковская

ин

фр

аст

ру

кт

ур

ВНУТРЕННИЙ

Внешний блок

• Законодательные нормы

• Внутренние правила со-

вершения операций

• Учет, отчетность, аналити-

ческая база, компьютерная

обработка данных

• Структура аппарата управ-

ления

Информа-

ционное

Науч-

ное

Кадро-

вое

Правовое

I ярус

О банках

(ЦБРФ и

КБ

)

II ярус

О параллельно

действующих ин-

стит

тах

III ярус

Всеобщего

действия

Принципы органи-

зации банк

523

55. Функции, роль и классификация банков

№

Признак Виды банков

Форма собственности Государственные, частные, смешанные

Правовая форма организации

Акционерные (открытые, закрытые), паевые с ограни-

ченной ответственностью

Функциональное назначение

Эмиссионные, депозитные, коммерческие

Характер выполняемых операций

Универсальные и специализированные

Степень самостоятельности Самостоятельные, дочерние, филиалы, консорцио-

нальные, уполномоченные, сателлиты (карманные)

Число филиалов Бесфилиальные, многофилиальные

Сфера обслуживания

Региональные, межрегиональные, национальные, ме-

ждународные

Масштаб деятельности

Малые, средние, крупные, банковские консорциумы,

банковские объединения

Размер капиталов Крупные, мелкие, средние

Число обслуживаемых отраслей

Отраслевые, многоотраслевые

Особенности

•

Банк собирает чужие временно свободные сред-

ства

• Аккумулируемые средства используются не на

свои, а чужие потребности (в порядке перерас-

пределения)

• Собственность на эти средства остается у пер-

воначального кредитора (клиента банка)

• Это один из основных видов деятельности бан-

ка, на его проведение требуется лицензия

Функция

банка

Аккумулиро-

вание с

едств

Посредни-

ческая

Регули-

ру

ющая

Назначение банка

Концентрация свободных капиталов и

ресурсов, необходимых для поддержания

неп

ывности и

ско

ения п

оизводст-

Упорядочение и рационали-

зация денежного оборота

Роль банка

Количественная

сторона

Качественная

сторона

Объем и разнообразие банковского

продукта, реализуемого на рынке

Влияние на эффективность производства и

банковской деятельности посредством сба-

ланси

ованной банковской политики

524

56. Функции и операции центральных банков

Формы ор-

ганизации

С точки зрения

собственности на

капитал банка

Государственные

Великобритания, ФРГ,

анция, Канада, Россия

Акционерные

США, Италия

Смешанные

Япония, Бельгия

Функции

Монопольная

эмиссия

банкнот

Банк прави-

тельства

Банк банков

Внешнеэко-

номическая

Денежно-

кредитное регу-

ли

ование

Общие методы Селективные

• Процентная политика

• Резервная политика

• Валютная

• Операции на откры-

том рынке

• Рефинансирование

банков

• Таргетирование

• Прямые количественные ограниче-

ния

Кредитные

потолки

для отдель-

ных банков

и ссуд и т.д.

•

Орган валют-

ного контроля

и регулирова-

ния

• Проводник го-

сударственной

валютной по-

литики

• Регулирование

золотовалют-

ных резервов

•

Кредитование

банков

• Регистрация,

выдача и отзыв

лицензии

• Обязательные

нормативы

• Анализ фин.

отчётности КБ

• Банковский

надзор

• Расчётный

цент

•

Кассир,

кредитор,

финансо-

вый кон-

сультант

прави-

тельства

• Управляет

государст-

венным

долгом

Основные операции

Активные

Пассивные

Первичны

по отношению

к пассивным

Зависят

от активных

Учётно-

ссудные

Операции с

золотом и ин-

валютой

Вложения

в ценные

бумаги

Формирова-

ние собствен-

ного капитала

Приём вкладов

комбанков и ка-

значейства

Эмиссия

банкнот

Покупка

векселей

государ-

ства и

банков

(пере-

учёт)

Кратко-

срочные

ссуды

государ-

ству и

банкам

Креди-

тование

прави-

тельства

Регули-

рование

ликвид-

ности

банков-

ской

системы

Основная

(40 – 85%

пассивов)

↑

Полностью

фидуциар-

ный выпуск

В т.ч.

корсчета

и ре-

зервные

счета

комбан-

ков

Уставный

капитал

ЦБ РФ

3 млрд. р.

525

57. Центральный банк России

Центральный аппарат

(Москва)

Главные управления ЦБ

РФ

Национальные банки

республик, РКЦ, депар-

таменты, учебные заве-

дения и др.

•

Назначение и освобождение от должности

председателя и членов Совета директоров

• Парламентские слушания о деятельности

Банка

• Обсуждение годового отчёта БР

• Назначение аудиторской фирмы

• Утверждение годового отчёта и аудитор-

ского заключения

госу-

дарства

Собственность

Юр.

лицо

Юр. статус

Хозрасчёт и

самофинан-

сирование

Гос. Думе

ЦБ РФ

Подотчётность

Высший орган

ЦБ РФ

Госдумой на 4

года (max 12

лет)

Не могут быть чле-

нами общественно-

политических и рели-

гиозных организаций

и работать по со-

вместительству

Совет дирек-

то

ов

12 членов +

председатель БР

Вертикальная

структура

управления

Национальный

банковский Совет

Представители

Совета Федера-

ции

Правительства

Государственной

Думы

Президента

РФ

12 членов

Не юридиче-

ские лица

Годовой отчёт

Банка России

• Анализ состояния экономики, денежного обращения, финан-

сирования, кредитования, расчётов и валютного положения

• Мероприятия по реализации денежно-кредитной политики

правительства

• Бухгалтерский баланс по состоянию на 1 января очередного

года

• Счёт прибылей и убытков

• Распределение прибыли отчётного года

• Формирование и использование уставного, резервного и

других фондов

• Заключение а

уд

ито

ской

мы

Госдума до 1 июля

Совмин и

президент РФ

Центральная печать

(до 15 июля)

Уставный,

резервный и

др. фонды

Прибыль

банка

Гос.

бюджет

Налог