Эриашвили Н.Д. Финансовое право

Подождите немного. Документ загружается.

26. Страховые фонды

379

 ïîñòóïëåíèÿ îò åäèíîãî ñîöèàëüíîãî íàëîãà â ðàçìåðå, îïðåäå-

ëåííîì íàëîãîâûì çàêîíîäàòåëüñòâîì;

 ïåðå÷èñëåíèÿ èç ôåäåðàëüíîãî áþäæåòà è áþäæåòîâ ñóáúåêòîâ

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (èç áþäæåòîâ âûïëà÷èâàþòñÿ âçíîñû çà

íåðàáîòàþùåå íàñåëåíèå — äåòåé, ñòóäåíòîâ, ïåíñèîíåðîâ, çàðå-

ãèñòðèðîâàííûõ áåçðàáîòíûõ);

 ïðî÷èå ïîñòóïëåíèÿ (äîõîäû îò èñïîëüçîâàíèÿ âðåìåííî ñâîáîä-

íûõ ôèíàíñîâûõ ñðåäñòâ, äîáðîâîëüíûå âçíîñû, ïîñòóïëåíèÿ îò

ïåíåé è øòðàôîâ).

Â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î áþäæåòå Ôåäåðàëü-

íîãî ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ìåäèöèíñêîãî ñòðàõîâàíèÿ íà 2007 ãîä»

îò 29 äåêàáðÿ 2006 ã. ¹ 243-ÔÇ äîõîäû áþäæåòà Ôîíäà ôîðìèðó-

þòñÿ çà ñ÷åò ñëåäóþùèõ èñòî÷íèêîâ:

1) íàëîãîâ, ïîäëåæàùèõ çà÷èñëåíèþ â áþäæåò Ôîíäà â ñîîòâåòñò-

âèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

2) ñóìì íåäîèìêè, ïåíåé è èíûõ ôèíàíñîâûõ ñàíêöèé ïî âçíîñàì

â Ôîíä, ïîäëåæàùèõ çà÷èñëåíèþ â áþäæåò Ôîíäà â ñîîòâåòñòâèè ñ çà-

êîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

3) ñðåäñòâ ôåäåðàëüíîãî áþäæåòà, ïåðåäàâàåìûõ â áþäæåò Ôîíäà â

ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, â ðàçìåðå,

óñòàíîâëåííîì Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î ôåäåðàëüíîì áþäæåòå íà 2007

ãîä», íà ñëåäóþùåå: îáÿçàòåëüíîå ìåäèöèíñêîå ñòðàõîâàíèå íåðàáî-

òàþùåãî íàñåëåíèÿ (äåòåé); ðåàëèçàöèþ ìåðîïðèÿòèé â ðàìêàõ áàçîâîé

ïðîãðàììû îáÿçàòåëüíîãî ìåäèöèíñêîãî ñòðàõîâàíèÿ; ïðîâåäåíèå ïè-

ëîòíîãî ïðîåêòà â ñóáúåêòàõ ÐÔ, íàïðàâëåííîãî íà ïîâûøåíèå êà÷åñò-

âà óñëóã â ñôåðå çäðàâîîõðàíåíèÿ; äîïîëíèòåëüíóþ äèñïàíñåðèçàöèþ

ðàáîòàþùèõ ãðàæäàí; äèñïàíñåðèçàöèþ íàõîäÿùèõñÿ â ñòàöèîíàðíûõ

ó÷ðåæäåíèÿõ äåòåé-ñèðîò è äåòåé, îñòàâøèõñÿ áåç ïîïå÷åíèÿ ðîäèòå-

ëåé; ôèíàíñîâîå îáåñïå÷åíèå ãîñóäàðñòâåííîãî çàäàíèÿ íà îêàçàíèå

äîïîëíèòåëüíîé ìåäèöèíñêîé ïîìîùè; îêàçàíèå ãîñóäàðñòâåííîé ñî-

öèàëüíîé ïîìîùè îòäåëüíûì êàòåãîðèÿì ãðàæäàí ïî îáåñïå÷åíèþ ëå-

êàðñòâåííûìè ñðåäñòâàìè;

4) ïðî÷èõ äîõîäîâ, ïîäëåæàùèõ çà÷èñëåíèþ â áþäæåò Ôîíäà â ñî-

îòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Áþäæåò Ôåäåðàëüíîãî ôîíäà îáÿçàòåëüíîãî ìåäèöèíñêîãî ñòðà-

õîâàíèÿ íà 2007 ã. ñîñòàâèò ïî äîõîäàì 139 643 350,4 òûñ. ðóá., ïî

ðàñõîäàì 139 573 350,4 òûñ. ðóá.

Îáÿçàòåëüíîå ìåäèöèíñêîå ñòðàõîâàíèå â ñîîòâåòñòâèè ñ äåéñò-

âóþùèì çàêîíîäàòåëüñòâîì ÿâëÿåòñÿ âñåîáúåìëþùèì äëÿ íàñåëå-

íèÿ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ãàðàíòèðóåò îáúåì è óñëîâèÿ îêàçàíèÿ

ìåäèöèíñêîé è ëåêàðñòâåííîé ïîìîùè ãðàæäàíàì è ðåàëèçóåòñÿ

ñîãëàñíî ïðèíöèïàì, îïðåäåëåííûì â ôåäåðàëüíûõ è òåððèòîðè-

àëüíûõ ïðîãðàììàõ.

Правовое

регулирование

банковской

Раздел VI

деятельности

Правовое регулирование

деятельности банковской

системы РФ

27.1. Возникновение и развитие

банковской системы России

×åòêî îðãàíèçîâàííàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç

âàæíåéøèõ àòðèáóòîâ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêè, åå öåíòðàëüíûì çâå-

íîì. Ðàñ÷åòíûå è êðåäèòíûå ïðàâîîòíîøåíèÿ ñîñòàâëÿþò çíà÷è-

òåëüíûé îáúåì âñåõ õîçÿéñòâåííûõ îòíîøåíèé ìåæäó ïðåäïðèíè-

ìàòåëÿìè — ãðàæäàíàìè è þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè íåçàâèñèìî îò èõ

îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâîé ôîðìû. Îíè íåîòúåìëåìûé ýëåìåíò ðû-

íî÷íîé ñèñòåìû ýêîíîìèêè, êîòîðàÿ ñòðîèòñÿ íà ïàðòíåðñêèõ îò-

íîøåíèÿõ, ïðåäïîëàãàþùèõ âçàèìíûé èíòåðåñ è ñîîòâåòñòâåííî

âîçìåçäíûé õàðàêòåð ýòèõ îòíîøåíèé. Ðàñ÷åòíûå è êðåäèòíûå îòíî-

øåíèÿ îñóùåñòâëÿþòñÿ ñ ó÷àñòèåì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé (áàíêîâ).

Èñòîðèÿ íå îñòàâèëà ïîëíûõ ñâåäåíèé î òîì, êîãäà âîçíèêëè

áàíêè è êàêèå îïåðàöèè îíè âûïîëíÿëè. Óñëîâèåì èõ ïîÿâëåíèÿ

ìîæíî ñ÷èòàòü ïîòðåáíîñòè õîçÿéñòâà, à âðåìÿ ïîÿâëåíèÿ öåëåñîîá-

ðàçíî ñâÿçûâàòü ñ íà÷àëîì îáðàùåíèÿ äåíåæíîé ôîðìû ñòîèìîñòè.

Â èñòîðèè íåò êîíêðåòíîé äàòû ïîÿâëåíèÿ ïåðâîãî áàíêà, ïî-

ýòîìó ìíåíèÿ ñïåöèàëèñòîâ î âðåìåíè è ìåñòå ïîÿâëåíèÿ áàíêîâ

ðàçëè÷íû.

Ïåðâûå áàíêè, ïî ìíåíèþ îäíèõ ó÷åíûõ, âîçíèêëè â óñëîâèÿõ

ìàíóôàêòóðíîé ñòàäèè êàïèòàëèçìà â XIV—XV ââ. â îòäåëüíûõ

èòàëüÿíñêèõ ãîðîäàõ (Âåíåöèÿ, Ãåíóÿ), êîãäà ïîÿâèëîñü îñòðàÿ ïî-

òðåáíîñòü â øèðîêîìàñøòàáíûõ êðåäèòíûõ îïåðàöèÿõ, íåîáõîäè-

ìûõ äëÿ ôóíêöèîíèðîâàíèÿ êàïèòàëèñòè÷åñêèõ ïðåäïðèÿòèé. Äðó-

ãèå ñïåöèàëèñòû ãîâîðÿò î áîëåå ðàííåì ïåðèîäå — ïðè ôåîäàëèç-

ìå: â ñâÿçè ñ âîçíèêøåé ïîòðåáíîñòüþ â ôóíêöèè áàíêà êàê

ïîñðåäíèêà â ïëàòåæàõ. Òðåòüè âûäåëÿþò îòäåëüíûå áàíêîâñêèå

îïåðàöèè, îñóùåñòâëÿâøèåñÿ çàäîëãî äî íàøåé ýðû.

Ñòàðîôðàíöóçñêîå «banque» è èòàëüÿíñêîå «banca» ìíîãî ñòîëå-

òèé íàçàä îáîçíà÷àëè «ñòîë ìåíÿëû». Ñ 1707 ã. ýòè «áàíêîñòîëû»

óñòàíàâëèâàëèñü íà ïëîùàäÿõ, ãäå ïðîõîäèëà òîðãîâëÿ òîâàðàìè.

Îíà âåëàñü ñ èñïîëüçîâàíèåì ðàçíîîáðàçíûõ ìîíåò, â ñâÿçè ñ ÷åì

òðåáîâàëèñü ñïåöèàëèñòû, êîòîðûå áû ðàçáèðàëèñü â ìíîæåñòâå

ìîíåò. Òî åñòü ïåðâûå áàíêèðû áûëè ìåíÿëàìè, êîòîðûå îáû÷íî

ñèäåëè çà ñòîëîì â íåáîëüøèõ ëàâêàõ â òîðãîâîì ðàéîíå è îáìåíè-

âàëè çà îïðåäåëåííóþ ïëàòó èíîñòðàííûå ìîíåòû íà ìåñòíûå, à

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

382

òàêæå ó÷èòûâàëè êîììåð÷åñêèå âåêñåëÿ, ÷òîáû îáåñïå÷èòü òîðãîâ-

öåâ îáîðîòíûì êàïèòàëîì. Ïåðâûå áàíêèðû äëÿ ôèíàíñèðîâàíèÿ

ñâîåé äåÿòåëüíîñòè èñïîëüçîâàëè ñîáñòâåííûé êàïèòàë. Â äàëüíåé-

øåì âîçíèêëà ïåðåäîâàÿ èäåÿ ïðèâëå÷åíèÿ äåïîçèòîâ è ãàðàíòèðî-

âàíèÿ ñðî÷íûõ çàéìîâ, ïðåäîñòàâëÿåìûõ áîãàòûìè êëèåíòàìè.

Èìåííî ýòè ñðåäñòâà ñòàëè âàæíûì èñòî÷íèêîì áàíêîâñêîãî êàïè-

òàëà. Çàéìû ïðåäîñòàâëÿëèñü îò 6% ãîäîâûõ äî 48% â ìåñÿö — ïî

îñîáî ðèñêîâàííûì îïåðàöèÿì.

Ïîíÿòèå «áàíê», çàêðåïèâøååñÿ â íàøåì ïîíèìàíèè, îòîæäåñò-

âëÿëîñü ñ ìåíÿëàìè è èõ îñîáûìè ñòîëàìè â Äðåâíåé Ãðåöèè, ãäå

áàíêèðû íàçûâàëèñü òðàïåçèäàìè (îò ñëîâà «òðàïåçà», îçíà÷àþùåãî

«ñòîë»). Òðàïåçû áûëè è â Äðåâíåì Ðèìå, ãäå ñóùåñòâîâàëè ìåíñà-

ðèè (îò ëàòèíñêîãî ñëîâà «mensa» — ñòîë), çàíèìàâøèåñÿ îáìåíîì

âàëþò. Òàêèì îáðàçîì, áàíêè âîçíèêëè íà îñíîâå «ìåíÿëüíîãî äå-

ëà» — îáìåíà äåíåã ðàçëè÷íûõ ãîðîäîâ è ñòðàí. Ïî ñâèäåòåëüñòâó

èñòîðèêîâ, îïåðàöèÿìè ñ äåíüãàìè çàíèìàëèñü ëèáî îòäåëüíûå ëè-

öà, ëèáî öåðêîâíûå ó÷ðåæäåíèÿ. Õðàìû áûëè íàäåæíûì ìåñòîì

äëÿ õðàíåíèÿ öåííîñòåé.

Ñëåäîâàòåëüíî, ïåðâûå áàíêè ïî ïðîèñõîæäåíèþ áûëè ãðå÷å-

ñêèìè. Ïîñòåïåííî ñ ðàçâèòèåì òîðãîâëè è ñóäîõîäñòâà áàíêîâñêîå

äåëî âûøëî çà ïðåäåëû ãðåêî-ðèìñêîé öèâèëèçàöèè è ïåðåìåñòè-

ëîñü â Åâðîïó, â ìèðîâûå öåíòðû òîðãîâëè. Ïî ìåðå ðàñïàäà íàòó-

ðàëüíîãî õîçÿéñòâà è ðàçâèòèÿ òîâàðîîáìåíà ïîâûøàëîñü çíà÷åíèå

äåíåæíûõ ðàñ÷åòîâ è êðåäèòà. Èñïîëüçîâàíèå â øèðîêèõ ìàñøòàáàõ

íàåìíîãî òðóäà âûçâàëî íåîáõîäèìîñòü âûïëàòû äîõîäîâ â äåíåæ-

íîé ôîðìå. Òàêèì îáðàçîì, âîçíèê ðåãóëÿðíûé äåíåæíûé îáîðîò,

îðãàíèçàöèþ è îáñëóæèâàíèå êîòîðîãî ñòàëè îñóùåñòâëÿòü áàíêè, è

ïîÿâèëàñü îñîáàÿ ôîðìà ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè —

áàíêîâñêàÿ.

Íà÷àëî äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ â Ðîññèè îòíîñèòñÿ ê ñåðåäèíå

XVIII â., èõ ïðåäøåñòâåííèöåé ñ÷èòàåòñÿ Ìîíåòíàÿ êàíöåëÿðèÿ, îñ-

íîâàííàÿ â Ïåòåðáóðãå â 1733 ã. è ïðåäíàçíà÷åííàÿ äëÿ âûäà÷è ññóä.

Â Ðîññèè áàíêîâñêîå äåëî ðàçâèâàëîñü êàê ãîñóäàðñòâåííîå, ÷à-

ñòíûõ ýìèññèîííûõ áàíêîâ íå áûëî. Ñîçäàííûé â 1860 ã. Ãîñóäàð-

ñòâåííûé áàíê âûñòóïàë â êà÷åñòâå êîìèññèîíåðà êàçíû, îõâàòû-

âàþùåé ýìèññèþ êðåäèòíûõ áèëåòîâ. Ãîñáàíê ëèøü ïðîèçâîäèë

îáìåí êðåäèòíûõ áèëåòîâ (âåòõèõ — íà íîâûå, êðóïíûõ — íà ìåë-

êèå) è ðàçìåí íà ìîíåòó, à òàêæå ïðèåì ìîíåòû è ñëèòêîâ èç çîëî-

òà è ñåðåáðà ñ âûäà÷åé çà íèõ êðåäèòíûõ áèëåòîâ.

Â ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 24 Óñòàâà Ãîñáàíêó ðàçðåøàëîñü ïðîèçâî-

äèòü:

1) ó÷åò âåêñåëåé è äðóãèõ ñðî÷íûõ áóìàã;

2) ïîêóïêó è ïðîäàæó çîëîòà è ñåðåáðà;

27. Правовое регулирование деятельности банковской системы РФ

383

3) ïîëó÷åíèå ïëàòåæåé ïî âåêñåëÿì è äðóãèì ñðî÷íûì äîêóìåí-

òàì â ñ÷åò äîâåðèòåëåé;

4) ïðèåì âêëàäîâ íà õðàíåíèå, íà òåêóùèé ñ÷åò è íà îáðàùåíèå

èç ïðîöåíòîâ;

5) âûäà÷ó ññóä;

6) ïîêóïêó è ïðîäàæó ãîñóäàðñòâåííûõ áóìàã â ñ÷åò äîâåðèòåëåé

è íà ñâîé ñ÷åò â ïðåäåëàõ ñîáñòâåííûõ êàïèòàëîâ.

Çàêîíîäàòåëüñòâî ñâîäèëî íà íåò åãî ýìèññèîííûå ôóíêöèè.

Ìèíèñòð ôèíàíñîâ ÿâëÿëñÿ «íåïîñðåäñòâåííûì ãëàâíûì íà÷àëüíè-

êîì áàíêà» ñ øèðîêèìè ðàñïîðÿäèòåëüíûìè ïðàâàìè è âîçìîæíî-

ñòüþ íàïðàâëÿòü âñþ äåÿòåëüíîñòü áàíêà.

Ñ ïðèíÿòèåì íîâîãî óñòàâà â 1894 ã. Ãîñáàíê âñå áîëåå ñòàíî-

âèòñÿ öåíòðàëüíûì ýìèññèîííûì áàíêîì, êðåäèòíûå áèëåòû âû-

ïóñêàþòñÿ â ñòðîãî îãðàíè÷åííîì ðàçìåðå. Â 1898 ã. Ãîñáàíê ïðå-

âðàòèëñÿ â ýìèññèîííûé öåíòð, ïîëó÷èë ïðàâî âûïóñêà ãîñóäàðñò-

âåííûõ êðåäèòíûõ áèëåòîâ. Îäíàêî ôóíêöèè êðåäèòîðà â

ïîñëåäíåé èíñòàíöèè äëÿ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è áàíêà ïðàâèòåëü-

ñòâà âûïîëíÿëî Ìèíèñòåðñòâî ôèíàíñîâ.

Ïîÿâëåíèå êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ â Ðîññèè íà÷àëîñü ñ 1860-õ ãã.

Ê 1914 ã. áûëî ñîçäàíî áîëåå 50 áàíêîâ, êîëè÷åñòâî èõ îòäåëåíèé

âîçðîñëî ñ 40 äî 822.

Îäíàêî 14 (27) äåêàáðÿ 1917 ã. âñå ÷àñòíûå áàíêè áûëè îáúÿâ-

ëåíû ãîñóäàðñòâåííîé ñîáñòâåííîñòüþ è ñëèòû â åäèíûé ñ Ãîñóäàð-

ñòâåííûì Íàðîäíûé áàíê, ñòàâøèé åäèíñòâåííûì áàíêîì Ñîâåò-

ñêîé ðåñïóáëèêè.

Ê îïðåäåëåíèþ ñóòè áàíêà ìîæíî ïîäîéòè ñ äâóõ ñòîðîí: ñ þðè-

äè÷åñêîé è ýêîíîìè÷åñêîé. Â ïåðâîì ñëó÷àå èñõîäíîå çíà÷åíèå ïðè-

îáðåòàåò ïîíÿòèå «áàíêîâñêèå îïåðàöèè». Â èõ ïåðå÷åíü âõîäÿò òå,

êîòîðûå â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì îòíîñÿòñÿ èñêëþ÷è-

òåëüíî ê áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè. Îäíàêî ïðîáëåìà ñóùíîñòè

áàíêà ñ þðèäè÷åñêîé òî÷êè çðåíèÿ îñòàåòñÿ îòêðûòîé. Ñëåäóåò îò-

ìåòèòü, ÷òî íå þðèäè÷åñêèé çàêîí îïðåäåëÿåò ñóùíîñòü áàíêà êàê

òàêîâîãî, íå îïåðàöèè, ðàçðåøåííûå çàêîíîì, à ýêîíîìè÷åñêàÿ

ñòîðîíà äåëà, ïðèðîäà áàíêà, äàþùàÿ åìó çàêîíîäàòåëüíîå ïðàâî

îñóùåñòâëÿòü ñîîòâåòñòâóþùèå ñäåëêè.

Ïðè îïðåäåëåíèè ñóùíîñòè áàíêà íåîáõîäèìî àáñòðàãèðîâàòüñÿ

îò îïåðàöèé îòäåëüíî âçÿòîãî áàíêà, åå íàäî ðàññìàòðèâàòü íà ìàê-

ðîóðîâíå ïî îòíîøåíèþ ê ýêîíîìèêå â öåëîì. Ñóùíîñòü áàíêà

åäèíà íåçàâèñèìî îò åãî òèïîâ è òðåáóåò ðàñêðûòèÿ åãî îñîáåííî-

ñòåé è ñïåöèôè÷åñêèõ ÷åðò.

Áàíê — ñïåöèôè÷åñêîå ïðåäïðèÿòèå, ïðîèçâîäÿùåå ïðîäóêò,

ñóùåñòâåííî îòëè÷àþùèéñÿ îò ïðîäóêòà ñôåðû ìàòåðèàëüíîãî ïðî-

èçâîäñòâà, îí ïðîèçâîäèò íå ïðîñòî òîâàð, à òîâàð îñîáîãî ðîäà â

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

384

âèäå äåíåã, ïëàòåæíûõ ñðåäñòâ. Ýòî òàêàÿ ñòóïåíü ðàçâèòèÿ êðåäèò-

íîãî äåëà, ïðè êîòîðîì êðåäèòíûå, ðàñ÷åòíûå è äåíåæíûå îïåðà-

öèè â èõ ñîâîêóïíîñòè êîíöåíòðèðóþòñÿ â åäèíîì öåíòðå. Ìîáèëè-

çóÿ ìåëêèå ñáåðåæåíèÿ, áàíêè ðàñøèðÿþò áàçó íàêîïëåíèÿ äåíåæíîãî

êàïèòàëà, ñïîñîáñòâóþ òåì ñàìûì ðàçâèòèþ êàïèòàëèñòè÷åñêîãî

ïðîèçâîäñòâà.

Òàêèì îáðàçîì, áàíê — ýòî îáîñîáèâøèéñÿ îò äðóãèõ ñóáúåêòîâ

äåíåæíî-êðåäèòíûé èíñòèòóò, èìåþùèé íå òîëüêî ñâîé ñàìîñòîÿ-

òåëüíûé þðèäè÷åñêèé ñòàòóñ. Êàê ñàìîñòîÿòåëüíûé õîçÿéñòâóþùèé

ñóáúåêò îí îáëàäàåò ìàòåðèàëüíîé äååñïîñîáíîñòüþ, ïîä÷èíåííîé

îáùèì è ñïåöèôè÷åñêèì ýêîíîìè÷åñêèì çàêîíàì, èãíîðèðîâàíèå

êîòîðûõ èì ñàìèì è ñ âíåøíåé ñòîðîíû ÷ðåâàòî ïîòåðÿìè è óáûò-

êàìè.

Ñóùíîñòü áàíêà ïðîÿâëÿåòñÿ â åãî îñíîâíûõ ôóíêöèÿõ, â ÷èñëå

êîòîðûõ:

 àêêóìóëèðîâàíèå ñðåäñòâ;

 ìîáèëèçàöèÿ è ñîõðàííîñòü âðåìåííî ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ

ñðåäñòâ, ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë — ïðîèçâîäèòåëüíûé õà-

ðàêòåð áàíêà ïðîÿâëÿåòñÿ â òîì, ÷òî îí ñîçäàåò ñâîé ñïåöè-

ôè÷åñêèé ïðîäóêò: ïëàòåæíûå ñðåäñòâà, ïðåâðàùåíèå «íåðà-

áîòàþùèõ» äåíåæíûõ ñðåäñòâ â ðàáîòàþùèå, êðåäèòû, ïðåäîñ-

òàâëÿåìûå êëèåíòàì áàíêà âîçâðàùàþòñÿ îáðàòíî ñ ïðè-

ðàùåíèåì â âèäå âíîâü ñîçäàííîé ñòîèìîñòè, ðàçíîîáðàçíûå

óñëóãè;

 ðåãóëèðîâàíèå äåíåæíîãî îáîðîòà, êîòîðîå äîñòèãàåòñÿ ïîñðåä-

ñòâîì êîìïëåêñà îïåðàöèé, ïðèçíàííûõ áàíêîâñêèìè è çà-

êðåïëåííûõ çà áàíêîì êàê äåíåæíî-êðåäèòíûì èíñòèòóòîì;

 ïîñðåäíè÷åñòâî — äåÿòåëüíîñòü áàíêà êàê ïîñðåäíèêà â ïëàòå-

æàõ ìåæäó ïðåäïðèÿòèÿìè, îðãàíèçàöèÿìè, íàñåëåíèåì, à

òàêæå êàê îðãàíà óïðàâëåíèÿ è ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ äåíåæíûõ

ðåñóðñîâ îò îäíîãî ýêîíîìè÷åñêîãî ñóáúåêòà ê äðóãîìó,

(ôóíêöèÿ òðàíñôîðìàöèè ðåñóðñîâ, îáåñïå÷èâàþùàÿ äèôôå-

ðåíöèàöèþ îòíîøåíèé âåäóùèõ ñóáúåêòîâ ðàñøèðåííîãî âîñ-

ïðîèçâîäñòâà è ñîêðàùåíèå ðèñêà ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿ-

òåëüíîñòè).

Áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé âêëþ÷åííóþ â ýêîíî-

ìè÷åñêóþ ñèñòåìó ñòðàíû åäèíóþ è öåëîñòíóþ (âçàèìîñâÿçàííóþ,

âçàèìîäåéñòâóþùóþ) ñîâîêóïíîñòü êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, êàæäàÿ

èç êîòîðûõ âûïîëíÿåò ñâîþ îñîáóþ ôóíêöèþ (ôóíêöèè), ïðîâîäèò

ñâîé ïåðå÷åíü äåíåæíûõ îïåðàöèé èëè ñäåëîê, â ðåçóëüòàòå ÷åãî

âåñü îáúåì ïîòðåáíîñòåé îáùåñòâà â áàíêîâñêèõ ïðîäóêòàõ (óñëó-

ãàõ) óäîâëåòâîðÿåòñÿ â ïîëíîé ìåðå è ñ ìàêñèìàëüíî âîçìîæíîé

ñòåïåíüþ ýôôåêòèâíîñòè.

27. Правовое регулирование деятельности банковской системы РФ

385

Â ñòðóêòóðíîì ïëàíå ýòî ñëåäóåò ïîíèìàòü òàê, ÷òî â áàíêîâ-

ñêóþ ñèñòåìó ñëåäóåò âêëþ÷àòü âñå òå ýêîíîìè÷åñêèå îðãàíèçàöèè,

êîòîðûå ðåãóëÿðíî âûïîëíÿþò ëèáî âñå èëè áîëüøèíñòâî, ëèáî õî-

òÿ áû îòäåëüíûå áàíêîâñêèå îïåðàöèè èëè ñäåëêè, ò.å. áàíêè (öåí-

òðàëüíûé è êîììåð÷åñêèå) è ôàêòè÷åñêèå íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå

îðãàíèçàöèè (íå òîëüêî òå, ÷òî çàðåãèñòðèðîâàíû â ÖÁ), à â êà÷åñò-

âå åå óñëîâíîãî ýëåìåíòà èíôðàñòðóêòóðíîãî õàðàêòåðà — âñïîìî-

ãàòåëüíûå îðãàíèçàöèè (ñïåöèàëèçèðîâàííûå îðãàíèçàöèè, êîòîðûå

ñàìè áàíêîâñêèõ îïåðàöèé íå ïðîâîäÿò, íî îáåñïå÷èâàþò äåÿòåëü-

íîñòü áàíêîâ è èíûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé: «òîðãîâûå ïëîùàä-

êè», ôèðìû ïî àóäèòó áàíêîâ, îðãàíèçàöèè, îïðåäåëÿþùèå ðåéòèí-

ãè áàíêîâ, îáåñïå÷èâàþùèå èõ ñïåöèàëüíûì îáîðóäîâàíèåì ìàòå-

ðèàëàìè, èíôîðìàöèåé, ñïåöèàëèñòàìè è ò.ä.).

Â ðàçíûõ ñòðàíàõ áàíêîâñêèå ñèñòåìû èìåþò ñâîþ ñïåöèôèêó,

íî ñóùåñòâóþò è îáùèå çàêîíîìåðíîñòè èõ ôîðìèðîâàíèÿ è ðàçâè-

òèÿ. Â íàñòîÿùåå âðåìÿ â áîëüøèíñòâå ñòðàí, â òîì ÷èñëå è â Ðîñ-

ñèè, äåéñòâóåò äâóõóðîâíåâàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà, âêëþ÷àþùàÿ

öåíòðàëüíûé ýìèññèîííûé áàíê è ðàçëè÷íûå íåýìèññèîííûå áàíêè.

Îäíîóðîâíåâàÿ îðãàíèçàöèÿ ñèñòåìû õàðàêòåðíà äëÿ ðàííèõ

ýòàïîâ ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî äåëà, êîãäà åùå íå âûäåëèëèñü öåí-

òðàëüíûå áàíêè. Äëèòåëüíîå âðåìÿ îäíîóðîâíåâûå ñèñòåìû ñóùåñò-

âîâàëè â ñòðàíàõ ñ ïëàíîâî-öåíòðàëèçîâàííîé ýêîíîìèêîé, ãäå îíè

áûëè ïðåäñòàâëåíû, ïî ñóòè, ñèñòåìîé ó÷ðåæäåíèé îäíîãî ãîñóäàð-

ñòâåííîãî ýìèññèîííîãî áàíêà ñòðàíû.

Ïåðåõîä ê ðûíî÷íûì îòíîøåíèÿì â íàøåé ñòðàíå ïðåäïîëàãàë

ðåôîðìèðîâàíèå âñåé áàíêîâñêîé ñèñòåìû, îáñëóæèâàþùåé ýêîíî-

ìèêó, îñíîâûâàþùóþñÿ íà àäìèíèñòðàòèâíî-öåíòðàëèçîâàííûõ

ñïîñîáàõ âåäåíèÿ õîçÿéñòâà. Áàíêîâñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì ÑÑÑÐ

è Ðîññèè 1988—1991 ãã. îäíîóðîâíåâàÿ ñòðóêòóðà áàíêîâñêîé ñèñ-

òåìû áûëà ïðåîáðàçîâàíà â äâóõóðîâíåâóþ, âêëþ÷àþùóþ Öåíòðàëü-

íûé áàíê ÐÔ, à òàêæå ôèëèàëû è ïðåäñòàâèòåëüñòâà èíîñòðàííûõ

áàíêîâ. Ïåðâûé óðîâåíü — Öåíòðàëüíûé áàíê ÐÔ, âòîðîé — êîì-

ìåð÷åñêèå áàíêè.

Â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì ñîçäàíà ñåòü êîììåð÷åñêèõ

áàíêîâ: óíèâåðñàëüíûõ è ñïåöèàëèçèðîâàííûõ, ðåãèîíàëüíûõ è îò-

ðàñëåâûõ. Íî, êàê è âî âñåõ ñòðàíàõ ñ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêîé, Öåí-

òðàëüíûé áàíê ÐÔ ÿâëÿåòñÿ îñíîâíûì çâåíîì áàíêîâñêîé ñèñòåìû.

Â òå÷åíèå 1988—1989 ãã. â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè áûëî ñîçäàíî áî-

ëåå 150 êîììåð÷åñêèõ è êîîïåðàòèâíûõ áàíêîâ â îñíîâíîì íà áàçå

äåíåæíûõ íàêîïëåíèé îòäåëüíûõ îòðàñëåé ïðîìûøëåííîñòè. Ïî

ñîñòîÿíèþ íà 1 èþëÿ 1996 ã. ÷èñëî êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ â Ðîññèè

ñîñòàâèëî 2150.

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

386

Íî ñ 1996 ã. íà÷àëîñü èõ ñîêðàùåíèå. Ïðè÷åì íå òîëüêî çà ñ÷åò

ñíèæåíèÿ òåìïîâ ðîñòà áàíêîâ, íî è â ñâÿçè ñ èõ áàíêðîòñòâîì,

óõóäøåíèåì ôèíàíñîâîãî ïîëîæåíèÿ. Ïðè ýòîì îñîáåííî ðåçêî

ñòàëî óìåíüøàòüñÿ êîëè÷åñòâî ïàåâûõ, ìåëêèõ áàíêîâ è áàíêîâ ñ

èíîñòðàííûì ó÷àñòèåì. Íà 1 îêòÿáðÿ 1997 ã. êîëè÷åñòâî êîììåð÷å-

ñêèõ áàíêîâ ñîêðàòèëîñü äî 1764. Â îêòÿáðå 2006 ã. êîëè÷åñòâî áàí-

êîâ ñîñòàâëÿëî íåìíîãèì áîëåå 1300.

Â íàñòîÿùåå âðåìÿ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïðåîáëàäàþò ìåë-

êèå è ñðåäíèå áàíêè. Ïî ôîðìå ñîáñòâåííîñòè áàíêè äåëÿòñÿ íà

ãîñóäàðñòâåííûå, ÷àñòíûå, ñìåøàííûå, â ñîîòâåòñòâèè ñ îðãàíèçà-

öèîííî-ïðàâîâîé ôîðìîé — íà àêöèîíåðíûå (îòêðûòîãî èëè çà-

êðûòîãî òèïà), ïàåâûå è ñ äîïîëíèòåëüíîé îòâåòñòâåííîñòüþ (â

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè òàêèõ áàíêîâ íåò). Îñíîâíàÿ ÷àñòü áàíêîâ

ñîñðåäîòî÷åíà â Öåíòðàëüíîì ðàéîíå, ïðè÷åì íàèáîëüøåå êîëè÷å-

ñòâî — â Ìîñêâå. Â îñíîâíîì ïðåîáëàäàþò óíèâåðñàëüíûå áàíêè,

ïðàêòè÷åñêè íå ðàçâèòà ñåòü ñïåöèàëèçèðîâàííûõ áàíêîâ, â ÷àñòíî-

ñòè èïîòå÷íûõ.

È âñå æå áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïîñòåïåí-

íî ñîâåðøåíñòâóåòñÿ. Ïðè ýòîì ïîëèòèêà Öåíòðàëüíîãî áàíêà ÐÔ

íàïðàâëåíà íà ïîâûøåíèå óñòîé÷èâîñòè è íàäåæíîñòè áàíêîâñêîé

ñèñòåìû.

27.2. Понятие и сущность банковского права

Îðãàíèçàöèÿ è äåÿòåëüíîñòü áàíêîâ ðåãóëèðóþòñÿ ïðè ïîìîùè

ñîâîêóïíîñòè þðèäè÷åñêèõ íîðì, êîòîðûå è ñîñòàâëÿþò áàíêîâñêîå

ïðàâî. Ê îðãàíèçàöèè è äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé èìå-

þò îòíîøåíèå íîðìû, ðåãóëèðóþùèå èìóùåñòâåííûé îáîðîò âî-

îáùå (íàïðèìåð, íîðìû Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà ÐÔ), è íîðìû, íå-

ïîñðåäñòâåííîé öåëüþ êîòîðûõ ÿâëÿåòñÿ óðåãóëèðîâàíèå òåõ èëè

èíûõ ïðàâîâûõ îòíîøåíèé â ïðîöåññå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè.

Ïðàâîâîå ðåãóëèðîâàíèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ îñóùåñòâ-

ëÿåòñÿ Êîíñòèòóöèåé ÐÔ, ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè «Î áàíêàõ è

áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» è äð., à òàêæå íîðìàòèâíûìè àêòàìè Áàí-

êà Ðîññèè.

Òàêèì îáðàçîì, áàíêîâñêîå ïðàâî ïîíèìàåòñÿ êàê ñîâîêóïíîñòü

íîðì ïðàâà, ñîäåðæàùèõ ïðåäïèñàíèÿ, îòíîñÿùèåñÿ ê áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè, ò.å. óñòàíàâëèâàþùèõ ïðàâîâîå ïîëîæåíèå ñàìèõ

áàíêîâ è èíûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ðåãóëèðóþùèõ ïóáëè÷íûå

îòíîøåíèÿ áàíêîâ, à òàêæå èõ ÷àñòíîïðàâîâûå îòíîøåíèÿ ñ êëèåí-

27. Правовое регулирование деятельности банковской системы РФ

387

òàìè. Äðóãèìè ñëîâàìè, îíî âêëþ÷àåò íîðìû, â òîé èëè èíîé ñòå-

ïåíè ñîîòíîñèìûå ñ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòüþ.

Îòíîøåíèÿ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñ Öåíòðàëüíûì áàíêîì ÐÔ

ñòðîÿòñÿ, êàê ïðàâèëî, ïî ïðèíöèïó âëàñòè — ïîä÷èíåíèÿ (íà îñíîâå

âëàñòíûõ ïðåäïèñàíèé Öåíòðàëüíîãî áàíêà), à îòíîøåíèÿ áàíêîâ

äðóã ñ äðóãîì è ñî ñâîåé êëèåíòóðîé — íà þðèäè÷åñêîì ðàâåíñòâå

ñòîðîí. Ïðè ýòîì äåéñòâóåò ãðàæäàíñêî-ïðàâîâîé ìåòîä.

Êîíñòèòóöèîííûå îñíîâû áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè çàêðåïëåíû

â ï. «æ» ñò. 71 Êîíñòèòóöèè ÐÔ, ñîãëàñíî êîòîðîìó â âåäåíèè Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè íàõîäÿòñÿ:

 óñòàíîâëåíèå ïðàâîâûõ îñíîâ åäèíîãî ðûíêà;

 ôèíàíñîâîå, âàëþòíîå, êðåäèòíîå, òàìîæåííîå ðåãóëèðîâà-

íèå;

 äåíåæíàÿ ýìèññèÿ, îñíîâû öåíîâîé ïîëèòèêè;

 ôåäåðàëüíûå ýêîíîìè÷åñêèå ñëóæáû, âêëþ÷àÿ ôåäåðàëüíûå

áàíêè.

Â Ðîññèè óñëîâèÿìè âîçíèêíîâåíèÿ è ôîðìèðîâàíèÿ ïîíÿòèÿ

«áàíêîâñêîå ïðàâî» âûñòóïèëè ñëåäóþùèå ýêîíîìèêî-óïðàâëåí÷åñêèå

îñíîâàíèÿ:

1) ñîçäàíèå íîâûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé èëè êîììåðöèàëèçà-

öèÿ äåéñòâóþùèõ áàíêîâ, öåëüþ êîòîðûõ ÿâëÿåòñÿ ïîëó÷åíèå ïðè-

áûëè ïðè ïîìîùè èñïîëüçóåìûõ íà ñâîé ðèñê ôèíàíñîâûõ èíñòðó-

ìåíòîâ;

2) ïðåîáðàçîâàíèå îäíîóðîâ-íåâîé áàíêîâñêîé ñèñòåìû â äâóõ-

óðîâíåâóþ, ÷òî âûçâàëî ê æèçíè äåÿòåëüíîñòü êîììåð÷åñêèõ êðå-

äèòíûõ îðãàíèçàöèé, ÿâëÿþùèõñÿ îñíîâíûìè ïîñðåäíèêàìè â ñî-

âåðøåíèè äåíåæíûõ îïåðàöèé îáùåñòâà, äëÿ ÷åãî íåîáõîäèìî áàí-

êîâñêîå ïðàâî;

3) ðàçâèòèå ðûíêà ôèíàíñîâûõ óñëóã.

Âñå áàíêîâñêèå îïåðàöèè è äðóãèå ñäåëêè îñóùåñòâëÿþòñÿ êðå-

äèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè â ðóáëÿõ, à ïðè íàëè÷èè ñîîòâåòñòâóþùåé

ëèöåíçèè Áàíêà Ðîññèè — è â èíîñòðàííîé âàëþòå. Ïðàâèëà îñó-

ùåñòâëåíèÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, â òîì ÷èñëå èõ ìàòåðèàëüíî-

òåõíè÷åñêîå îáåñïå÷åíèå, óñòàíàâëèâàþòñÿ Áàíêîì Ðîññèè â ñîîò-

âåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè.

Èñòî÷íèêè áàíêîâñêîãî ïðàâà ðåãóëèðóþòñÿ ìíîæåñòâîì íîðìà-

òèâíûõ àêòîâ, êîòîðûå ðàçëè÷àþòñÿ ïî óðîâíþ îðãàíà, èõ èçäàâøå-

ãî. Â çàâèñèìîñòè îò òîãî, êàêèì îðãàíîì ïðèíÿò íîðìàòèâíûé àêò,

îïðåäåëÿåòñÿ åãî þðèäè÷åñêàÿ ñèëà.

Íîðìàòèâíûå àêòû ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà çàêîíû, àêòû ôåäåðàëü-

íûõ îðãàíîâ èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè, àêòû èñïîëíèòåëüíûõ îðãàíîâ

ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

VI. Правовое регулирование банковской деятельности

388

Çàêîí — ýòî íîðìàòèâíûé àêò, ïðèíèìàåìûé ïðåäñòàâèòåëüíûì

îðãàíîì ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ïî äåéñòâóþùåìó çàêîíîäàòåëüñòâó ðàçëè÷àþò ôåäåðàëüíûå

êîíñòèòóöèîííûå çàêîíû, ôåäåðàëüíûå çàêîíû, çàêîíû ñóáúåêòîâ

Ôåäåðàöèè.

Ôåäåðàëüíûé êîíñòèòóöèîííûé çàêîí (ÔÊÇ) — íîðìàòèâíûé

àêò, ïðèíèìàåìûé Ôåäåðàëüíûì Ñîáðàíèåì ñ ñîáëþäåíèåì óñòà-

íîâëåííîé Êîíñòèòóöèåé ÐÔ ïðîöåäóðû, âíîñÿùèé èçìåíåíèÿ è

äîïîëíåíèÿ â Êîíñòèòóöèþ, à òàêæå â çàêîí, ïðèíÿòèå êîòîðîãî

ñïåöèàëüíî ïðåäóñìîòðåíî â Êîíñòèòóöèè. ÔÊÇ èìåþò áîëåå âû-

ñîêóþ þðèäè÷åñêóþ ñèëó â ñðàâíåíèè ñ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè è

ïðèíèìàþòñÿ ïî ñëåäóþùèì âîïðîñàì: èçìåíåíèå êîíñòèòóöèîí-

íî-ïðàâîâîãî ñòàòóñà ñóáúåêòà ÐÔ, ïðèíÿòèå â ñîñòàâ íîâîãî ñóáú-

åêòà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ïðîâåäåíèå ðåôåðåíäóìà, î ðåæèìå

âîåííîãî ïîëîæåíèÿ, î ÷ðåçâû÷àéíîì ïîëîæåíèè è ò.ä.

Ôåäåðàëüíûé çàêîí — íîðìàòèâíûé àêò, ïðèíèìàåìûé Ôåäå-

ðàëüíûì Ñîáðàíèåì ïî îñòàëüíûì âîïðîñàì, êîòîðûå äîëæíû ðå-

ãóëèðîâàòüñÿ çàêîíàìè. Ôåäåðàëüíûé çàêîí íå ìîæåò ïðîòèâîðå-

÷èòü ôåäåðàëüíûì êîíñòèòóöèîííûì çàêîíàì.

Çàêîí ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè — íîðìàòèâíûé àêò, ïðè-

íèìàåìûé âûñøèì ïðåäñòàâèòåëüíûì îðãàíîì ñóáúåêòà Ôåäåðàöèè.

Ê àêòàì ôåäåðàëüíûõ îðãàíîâ ãîñóäàðñòâåííîãî óïðàâëåíèÿ îò-

íîñÿòñÿ óêàçû Ïðåçèäåíòà ÐÔ è ïîñòàíîâëåíèÿ Ïðàâèòåëüñòâà Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Àêòû ôåäåðàëüíûõ îðãàíîâ èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè — íîðìàòèâíûå

àêòû, ïðèíèìàåìûå ìèíèñòåðñòâàìè è âåäîìñòâàìè, îáÿçàòåëüíûå ê

ïðèìåíåíèþ ïðåäïðèÿòèÿìè è ãðàæäàíàìè. Ìèíèñòåðñòâà è âåäîì-

ñòâà, èíûå îðãàíû è ó÷ðåæäåíèÿ âïðàâå èçäàâàòü íîðìàòèâíûå àêòû

â ïðåäåëàõ è ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè,

óêàçàìè Ïðåçèäåíòà ÐÔ è ïîñòàíîâëåíèÿìè Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ.

Íîðìàòèâíûìè àêòàìè ÿâëÿþòñÿ òàêæå àêòû çàêîíîäàòåëüíûõ è

èñïîëíèòåëüíûõ îðãàíîâ ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Áîëüøîå çíà÷åíèå èìåþò ïîñòàíîâëåíèÿ Ïðåçèäèóìà (Ïëåíóìà)

è ïèñüìà Âûñøåãî Àðáèòðàæíîãî Ñóäà ÐÔ, êîììåíòèðóþùèå è

ðàçúÿñíÿþùèå ïðèìåíÿåìûå íîðìàòèâíûå àêòû. Ïîñòàíîâëåíèÿ è

ðåøåíèÿ ñóäåáíûõ îðãàíîâ ïîëó÷èëè íàçâàíèå «ñóäåáíàÿ ïðàêòèêà».

Ê îñíîâíûì èñòî÷íèêàì áàíêîâñêîãî ïðàâà îòíîñÿòñÿ:

1) Êîíñòèòóöèÿ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (â ðåä. îò 25 èþëÿ 2003 ã.);

2) Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» îò 10 èþëÿ 2002 ã. ¹ 86-Ô3 (â ðåä. îò 10

ÿíâàðÿ 2003 ã., îò 3 ìàÿ 2006 ã.);

3) Çàêîí ÐÔ «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» îò 2 äåêàá-

ðÿ 1990 ã. ¹ 395-1 (â ðåä. îò 27 èþëÿ 2006 ã.);