Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàçäåë II. Êðåäèò

360

 êóïëþ-ïðîäàæó èíîñòðàííîé âàëþòû â áåçíàëè÷íîé ôîðìå

(äàííóþ îïåðàöèþ ÍÄÊÎ âïðàâå îñóùåñòâëÿòü èñêëþ÷è-

òåëüíî îò ñâîåãî èìåíè è çà ñâîé ñ÷åò;

 âûäà÷ó áàíêîâñêèõ ãàðàíòèé.

ÍÄÊÎ íå âïðàâå îñóùåñòâëÿòü ñëåäóþùèå áàíêîâñêèå îïåðàöèè:

 ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ôèçè÷åñêèõ ëèö âî âêëàäû

(äî âîñòðåáîâàíèÿ è íà îïðåäåëåííûé ñðîê) è þðèäè÷åñêèõ

ëèö âî âêëàäû äî âîñòðåáîâàíèÿ;

 îòêðûòèå è âåäåíèå áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ ôèçè÷åñêèõ è þðè-

äè÷åñêèõ ëèö;

 îñóùåñòâëåíèå ðàñ÷åòîâ ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ è þðè-

äè÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ, ïî èõ

áàíêîâñêèì ñ÷åòàì;

 èíêàññàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ-

÷åòíûõ äîêóìåíòîâ è êàññîâîå îáñëóæèâàíèå ôèçè÷åñêèõ è

þðèäè÷åñêèõ ëèö;

 êóïëÿ-ïðîäàæà èíîñòðàííîé âàëþòû â íàëè÷íîé ôîðìå;

 ïðèâëå÷åíèå âî âêëàäû è ðàçìåùåíèå äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ;

 îñóùåñòâëåíèå ïåðåâîäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîðó÷åíèþ

ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ.

ÍÄÊÎ íå ðàçðåøàåòñÿ îòêðûâàòü ôèëèàëû è ñîçäàâàòü äî÷åðíèå

îðãàíèçàöèè çà ðóáåæîì.

Ëèçèíãîâàÿ êîìïàíèÿ — êîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ,

âûïîëíÿþùàÿ ôóíêöèè ëèçèíãîäàòåëÿ è ïîëó÷èâøàÿ

ëèöåíçèþ íà îñóùåñòâëåíèå ëèçèíãîâîé äåÿòåëüíî-

ñòè; ìîæåò çàíèìàòüñÿ äîëãîñðî÷íîé àðåíäîé äâèæèìîãî è íåäâè-

æèìîãî èìóùåñòâà. Ëèçèíãîâûå êîìïàíèè ìîãóò áûòü ðåçèäåíòàìè

è íåðåçèäåíòàìè.

Ëèçèíãîâûå

êîìïàíèè

Ëèçèíã

— âèä èíâåñòèöèîííîé äåÿòåëüíîñòè ïî ïðèîáðåòåíèþ

èìóùåñòâà è ïåðåäà÷å åãî íà îñíîâàíèè äîãîâîðà ëèçèíãà ôèçè÷å-

ñêèì èëè þðèäè÷åñêèì ëèöàì çà îïðåäåëåííóþ ïëàòó è íà îïðåäå-

ëåííûõ óñëîâèÿõ ñ ïðàâîì âûêóïà èìóùåñòâà ëèçèíãîïîëó÷àòåëåì.

Ëèçèíã èìååò ñóùåñòâåííûå ïðåèìóùåñòâà äëÿ îðãàíèçàöèé ïî

ñðàâíåíèþ ñ äðóãèìè ñïîñîáàìè ïðèîáðåòåíèÿ èìóùåñòâà (ïîêóïêà

çà ñ÷åò ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ, áàíêîâñêîãî êðåäèòà, ññóä è ò.ä.):

 100%-íîå êðåäèòîâàíèå (ïðè èñïîëüçîâàíèè îáû÷íîãî êðå-

äèòà îðãàíèçàöèÿ îáÿçàíà îêîëî 15% ñòîèìîñòè ïîêóïàåìî-

ãî èìóùåñòâà îïëàòèòü çà ñ÷åò ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ);

 âîçìîæíîñòü ðåàëèçàöèè îðãàíèçàöèåé êðóïíîãî ïðîåêòà

áåç íàëè÷èÿ çíà÷èòåëüíûõ ôèíàíñîâûõ ðåñóðñîâ;

 èñïîëüçîâàíèå â êà÷åñòâå îáåñïå÷åíèÿ ëèçèíãîâîé ñäåëêè

ñàìîãî èìóùåñòâà;

8. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà

361

 ãèáêîñòü ëèçèíãîâûõ ñîãëàøåíèé (ðàçìåð è ñðîê ññóäû îã-

ðàíè÷åíû, ïðè ëèçèíãå ìîæíî âûáðàòü óäîáíóþ ñõåìó ôè-

íàíñèðîâàíèÿ.);

 âîçìîæíîñòü ïîãàøåíèÿ êðåäèòà, ïîëó÷åííîãî ïðè ëèçèíãî-

âîé ñäåëêå, çà ñ÷åò ñðåäñòâ îò ðåàëèçàöèè ïðîäóêöèè, ïðî-

èçâåäåííîé íà âçÿòîì â ëèçèíã îáîðóäîâàíèè;

 ðàñïðåäåëåíèå ëèçèíãîâûõ ïëàòåæåé íà âåñü ñðîê ëèçèíãà,

÷òî ïîçâîëÿåò âûñâîáîäèòü äåíåæíûå ñðåäñòâà äëÿ âëîæå-

íèÿ èõ â äðóãèå àêòèâû;

 âîçìîæíîñòü äëÿ îðãàíèçàöèè ïîëó÷àòü äðóãèå êðåäèòû è

çàéìû, ïîñêîëüêó ëèçèíã íå óâåëè÷èâàåò äîëãîâûå îáÿçà-

òåëüñòâà îðãàíèçàöèè â áóõãàëòåðñêîì áàëàíñå è íå èçìåíÿ-

åò ñîîòíîøåíèå ñîáñòâåííûõ è çàåìíûõ ñðåäñòâ;

 îñâîáîæäåíèå îðãàíèçàöèè îò óïëàòû íàëîãà íà èìóùåñòâî,

òàê êàê èìóùåñòâî, ïîëó÷åííîå ïî äîãîâîðó ëèçèíãà, ìîæåò

íå ÷èñëèòüñÿ íà áàëàíñå îðãàíèçàöèè (ïðè îïåðàòèâíîì ëè-

çèíãå) â òå÷åíèå âñåãî ñðîêà äåéñòâèÿ äîãîâîðà ëèçèíãà;

 ýêîíîìèÿ íà óïëàòå íàëîãà íà ïðèáûëü îðãàíèçàöèé, ïî-

ñêîëüêó ëèçèíãîâûå ïëàòåæè îòíîñÿòñÿ íà èçäåðæêè ïðîèç-

âîäñòâà ëèçèíãîïîëó÷àòåëÿ.

Îñíîâíîé öåëüþ äåÿòåëüíîñòè ëèçèíãîâîé êîìïàíèè ÿâëÿåòñÿ

ïîëó÷åíèå ïðèáûëè, îïðåäåëÿåìîé êàê ðàçíèöà ìåæäó äîõîäàìè è

ðàñõîäàìè êîìïàíèè. Äîõîäîì ëèçèíãîâîé êîìïàíèè ÿâëÿåòñÿ åå

âîçíàãðàæäåèèå, âêëþ÷àþùåå îïëàòó óñëóã ïî îñóùåñòâëåíèþ ëè-

çèíãîâîé ñäåëêè è ïðîöåíò çà èñïîëüçîâàíèå ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ

ëèçèíãîâîé êîìïàíèè.

Ñîñòîÿíèå ëèçèíãà â Ðîññèè è ÑÍÃ îöåíèâàåòñÿ íåóäîâëåòâî-

ðèòåëüíî: íà äîëþ Ðîññèè, èìåþùóþ ñàìûå áîëüøèå â ÑÍÃ îáúå-

ìû ëèçèíãà, ïðèõîäèòñÿ ëèøü 0,28% îáùåãî îáúåìà ëèçèíãîâûõ

îïåðàöèé 50 âåäóùèõ ñòðàí ìèðà (äëÿ ñðàâíåíèÿ: ßïîíèÿ èìååò

15—18%, ÑØÀ — 47%). Ðîññèÿ íàõîäèòñÿ â êîíöå òðåòüåãî äåñÿò-

êà èç 50 ó÷àñòíèêîâ â ðåéòèíãå ñòðàí ïî ðàçâèòèþ ëèçèíãà. Â ÑÍÃ

íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåí ïðÿìîé ëèçèíã ñåëüñêîõîçÿéñòâåííîé

òåõíèêè, àâòîëèçèíã è ëèçèíã êîìïüþòåðíîé òåõíèêè. Ñóäÿ ïî

ìàòåðèàëàì Âòîðîãî ëèçèíãîâîãî êîíãðåññà ÑÍÃ, çà ïîñëåäíèå

ïÿòü ëåò íàáëþäàåòñÿ ëàâèíîîáðàçíûé ñïðîñ íà ëèçèíã, è ïðåæäå

âñåãî íà àâòîëèçèíã: êîëè÷åñòâî àâòîìîáèëåé, ðåàëèçîâàííûõ â

ëèçèíã, âîçðîñëî â 40 ðàç — äî 4000 òûñ. øòóê, ò.å. íàáëþäàåòñÿ

50—100% ïðèðîñòà â ãîä.

Íàèáîëåå óñïåøíà äåÿòåëüíîñòü íå áàíêîâ, à ëèçèíãîâûõ êîì-

ïàíèé ôèíàíñîâî-ïðîìûøëåííûõ ãðóïï, êîòîðûå èñïîëüçóþò ëè-

çèíã êàê ìåõàíèçì èíâåñòèðîâàíèÿ. Òàêèì îáðàçîì, â Ðîññèè ëè-

Ðàçäåë II. Êðåäèò

362

çèíã ñòàíîâèòñÿ èíñòðóìåíòîì ïðîåêòíîãî ôèíàíñèðîâàíèÿ, à êëè-

åíò âîñïðèíèìàåòñÿ êàê ðàçâèâàþùàÿñÿ êîìïàíèÿ. Ýêñïåðòû ñ÷è-

òàþò, ÷òî îñíîâíûì ôàêòîðîì, ñäåðæèâàþùèì ðàçâèòèå ëèçèíãà â

Ðîññèè, ÿâëÿåòñÿ îòñóòñòâèå êðåäèòíîé èíôîðìàöèè è êðåäèòíîé

êóëüòóðû.

Ôàêòîðèíãîâàÿ êîìïàíèÿ — êîììåð÷åñêàÿ îðãà-

íèçàöèÿ, ïðåäîñòàâëÿþùàÿ óñëóãè ïî ôèíàíñî-

âîìó è îðãàíèçàöèîííîìó îáåñïå÷åíèþ òîâàðíî-

ãî êðåäèòà. Îíà òàêæå ïîêóïàåò ïðàâî íà âçûñêàíèå äåáèòîðñêîé

çàäîëæåííîñòè.

Ôàêòîðèíãîâûå

êîìïàíèè

Ôàêòî

ðèíãîâûå óñëóãè ìîãóò îêàçûâàòü è áàíêè.

Ñóáúåêòû ôàêòîðèíãîâîé äåÿòåëüíîñòè — ôàêòîðèíãîâàÿ êîì-

ïàíèÿ (ïîñðåäíèê ìåæäó ïîñòàâùèêîì è ïîêóïàòåëåì), ïîñòàâùèê

è ïîêóïàòåëü.

Êðåäèòîâàíèå ïðè ôàêòîðèíãå îòëè÷àåòñÿ îò îáû÷íîãî êðåäèòî-

âàíèÿ.

1. Êðåäèò âûäàåòñÿ íà îïðåäåëåííûé ñðîê è â îáóñëîâëåííûé

êðåäèòíûì äîãîâîðîì äåíü. Ôàêòîðèíãîâûé êðåäèò âûäàåòñÿ â äåíü

ïîñòàâêè òîâàðîâ íà ñðîê ôàêòè÷åñêîé îòñðî÷êè ïëàòåæà.

2. Êðåäèò âîçâðàùàåòñÿ çàåìùèêîì áàíêó. Ôàêòîðèíãîâûé êðå-

äèò ïîãàøàåòñÿ äåáèòîðàìè ïîñòàâùèêà.

3. Êðåäèò âûäàåòñÿ íà çàðàíåå îãîâîðåííóþ ñóììó â ïðåäåëàõ

ëèìèòà. Ôàêòîðèíãîâûé êðåäèò íå ëèìèòèðóåòñÿ è ìîæåò ðåçêî

óâåëè÷èâàòüñÿ ñ ðîñòîì îáúåìà ïðîäàæ.

4. Äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà íåîáõîäèìî ïðåäñòàâèòü ìíîãî äîêó-

ìåíòîâ. Ôàêòîðèíãîâûé êðåäèò âûäàåòñÿ àâòîìàòè÷åñêè ïðè ïðå-

äîñòàâëåíèè ñ÷åòîâ-ôàêòóð.

5. Âûäà÷à êðåäèòîâ íå ñîïðîâîæäàåòñÿ äîïîëíèòåëüíûìè óñëó-

ãàìè, âûäà÷à ôàêòîðèíãîâîãî êðåäèòà ïðåäóñìàòðèâàåò ïðåäîñòàâ-

ëåíèå òàêèõ óñëóã.

6. Ïðè âûäà÷å êðåäèòà òðåáóåòñÿ çàëîã, ïðè âûäà÷å ôàêòîðèíãî-

âîãî êðåäèòà îí îòñóòñòâóåò (âåðíåå, â êà÷åñòâå çàëîãà âûñòóïàþò

îòïóùåííûå ïîñòàâùèêîì òîâàðû è óñëóãè).

7. Îïëàòà ïðîöåíòîâ çà êðåäèò âêëþ÷àåòñÿ â ñåáåñòîèìîñòü ïðî-

äóêöèè â ðàçìåðå ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ Öåíòðàëüíîãî áàíêà

ÐÔ ïëþñ 3%. Ïðîöåíòû çà ïîëüçîâàíèå ôàêòîðèíãîâûì êðåäèòîì

ïîëíîñòüþ âêëþ÷àþòñÿ â ñåáåñòîèìîñòü ïðîäóêöèè.

Çà ïðåäîñòàâëÿåìûå óñëóãè ôàêòîðèíãîâàÿ êîìïàíèÿ ïîëó÷àåò:

 êîìèññèîííûå (çà èíêàññàöèþ ñ÷åòîâ);

 ïðîöåíò çà ôàêòîðèíãîâûå êðåäèòû (îáû÷íî îí áîëüøå

ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ Áàíêà Ðîññèè);

8. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà

363

 ïëàòó çà äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè (êîíñóëüòèðîâàíèå ïî âî-

ïðîñàì îðãàíèçàöèè ðàñ÷åòîâ, îêàçàíèå þðèäè÷åñêèõ óñëóã

â ïîäãîòîâêå äåëîâûõ áóìàã è äîêóìåíòîâ ïî êðåäèòíî-

ôèíàíñîâûì âîïðîñàì è ò.ä.).

Ëîìáàðäîì ÿâëÿåòñÿ þðèäè÷åñêîå ëèöî — ñïåöèàëèçè-

ðîâàííàÿ êîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ, îñíîâíûìè âè-

äàìè äåÿòåëüíîñòè êîòîðîé ÿâëÿþòñÿ ïðåäîñòàâëåíèå êðàòêîñðî÷-

íûõ çàéìîâ ãðàæäàíàì è õðàíåíèå âåùåé. Ëîìáàðäû íà òåððèòîðèè

íàøåé ñòðàíû äåéñòâóþò íà îñíîâå Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè îò 19 èþëÿ 2007 ã. ¹ 196-ÔÇ «Î ëîìáàðäàõ».

Ëîìáàðäû

Ïîä äå

ÿòåëüíîñòüþ ëîìáàðäà â íàñòîÿùåå âðåìÿ ñ ïðàâîâîé

òî÷êè çðåíèÿ ïîíèìàåòñÿ äåÿòåëüíîñòü ïî ïðèíÿòèþ îò ãðàæäàí â

çàëîã â öåëÿõ âûäà÷è êðàòêîñðî÷íûõ êðåäèòîâ è/èëè íà õðàíåíèå

äâèæèìîãî èëè íåâîñòðåáîâàííîãî èìóùåñòâà â ïîðÿäêå, óñòàíîâ-

ëåííîì çàêîíîäàòåëüñòâîì ÐÔ.

Ëîìáàðä âïðàâå ïðèíèìàòü â çàëîã è íà õðàíåíèå äâèæèìûå

âåùè (äâèæèìîå èìóùåñòâî), ïðèíàäëåæàùèå çàåìùèêó èëè ïî-

êëàæåäàòåëþ è ïðåäíàçíà÷åííûå äëÿ ëè÷íîãî ïîòðåáëåíèÿ, çà èñ-

êëþ÷åíèåì âåùåé, èçúÿòûõ èç îáîðîòà, à òàêæå âåùåé, íà îáîðîò

êîòîðûõ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè óñòàíîâëåíû

ñîîòâåòñòâóþùèå îãðàíè÷åíèÿ. Ëîìáàðäó çàïðåùàåòñÿ çàíèìàòüñÿ

êàêîé-ëèáî èíîé ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòüþ, êðîìå ïðå-

äîñòàâëåíèÿ êðàòêîñðî÷íûõ çàéìîâ ãðàæäàíàì, õðàíåíèÿ âåùåé, à

òàêæå îêàçàíèÿ êîíñóëüòàöèîííûõ è èíôîðìàöèîííûõ óñëóã. Ëîì-

áàðä íå âïðàâå ïîëüçîâàòüñÿ è ðàñïîðÿæàòüñÿ çàëîæåííûìè è ñäàí-

íûìè íà õðàíåíèå âåùàìè.

Â Ðîññèè ñóùåñòâóþò ãîñóäàðñòâåííûå è ÷àñòíûå êîììåð÷åñêèå

ëîìáàðäû. Â ÷àñòíûõ (êîììåð÷åñêèõ) ëîìáàðäàõ â îñíîâíîì âûäà-

þò êðåäèòû ïîä çàëîã èçäåëèé èç äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ è êàìíåé,

â ãîñóäàðñòâåííûõ — ïîä çàëîã ëþáûõ âåùåé, èìåþùèõ ðûíî÷íóþ

ñòîèìîñòü.

Ïî óñëîâèÿì äîãîâîðà çàéìà ëîìáàðä (çàèìîäàâåö) ïåðåäàåò íà

âîçâðàòíîé è âîçìåçäíîé îñíîâå íà ñðîê íå áîëåå îäíîãî ãîäà çàåì

ãðàæäàíèíó (ôèçè÷åñêîìó ëèöó) — çàåìùèêó, à çàåìùèê, îäíîâðå-

ìåííî ÿâëÿþùèéñÿ çàëîãîäàòåëåì, ïåðåäàåò ëîìáàðäó èìóùåñòâî,

ÿâëÿþùååñÿ ïðåäìåòîì çàëîãà.

Äîãîâîð çàéìà ñîâåðøàåòñÿ â ïèñüìåííîé ôîðìå è ñ÷èòàåòñÿ

çàêëþ÷åííûì ñ ìîìåíòà ïåðåäà÷è çàåìùèêó ñóììû çàéìà è ïåðåäà-

÷è ëîìáàðäó çàêëàäûâàåìîé âåùè.

Äîãîâîð çàéìà îôîðìëÿåòñÿ âûäà÷åé ëîìáàðäîì çàåìùèêó çàëî-

ãîâîãî áèëåòà. Äðóãîé ýêçåìïëÿð çàëîãîâîãî áèëåòà îñòàåòñÿ â ëîì-

áàðäå. Çàëîãîâûé áèëåò ÿâëÿåòñÿ áëàíêîì ñòðîãîé îò÷åòíîñòè, ôîð-

Ðàçäåë II. Êðåäèò

364

ìà êîòîðîãî óòâåðæäàåòñÿ â ïîðÿäêå, óñòàíîâëåííîì Ïðàâèòåëüñò-

âîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Çàëîãîâûé áèëåò äîëæåí ñîäåðæàòü ñëåäóþùèå ïîëîæåíèÿ è

èíôîðìàöèþ:

1) íàèìåíîâàíèå, àäðåñ (ìåñòî íàõîæäåíèÿ) ëîìáàðäà, à òàêæå

àäðåñ (ìåñòî íàõîæäåíèÿ) òåððèòîðèàëüíî îáîñîáëåííîãî ïîäðàçäå-

ëåíèÿ (â ñëó÷àå åñëè îí íå ñîâïàäàåò ñ àäðåñîì (ìåñòîì íàõîæäå-

íèÿ) ëîìáàðäà);

2) ôàìèëèÿ, èìÿ, à òàêæå îò÷åñòâî çàåìùèêà, åñëè èíîå íå âû-

òåêàåò èç ôåäåðàëüíîãî çàêîíà èëè íàöèîíàëüíîãî îáû÷àÿ, äàòà åãî

ðîæäåíèÿ, ãðàæäàíñòâî (äëÿ ëèöà, íå ÿâëÿþùåãîñÿ ãðàæäàíèíîì

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè), äàííûå ïàñïîðòà èëè èíîãî óäîñòîâåðÿþ-

ùåãî ëè÷íîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôå-

äåðàöèè äîêóìåíòà;

3) íàèìåíîâàíèå è îïèñàíèå çàëîæåííîé âåùè, ïîçâîëÿþùèå

åå èäåíòèôèöèðîâàòü, â ñîîòâåòñòâèè ñ òðåáîâàíèÿìè çàêîíîäàòåëü-

ñòâà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

4) ñóììà îöåíêè çàëîæåííîé âåùè;

5) ñóììà ïðåäîñòàâëåííîãî çàéìà;

6) äàòà è ñðîê ïðåäîñòàâëåíèÿ çàéìà ñ óêàçàíèåì äàòû åãî âîç-

âðàòà;

7) ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà ïî çàéìó (ñ îáÿçàòåëüíûì óêàçàíèåì ïðî-

öåíòíîé ñòàâêè ïî çàéìó, èñ÷èñëÿåìîé èç ðàñ÷åòà íà îäèí êàëåí-

äàðíûé ãîä);

8) âîçìîæíîñòü è ïîðÿäîê äîñðî÷íîãî (â òîì ÷èñëå ïî ÷àñòÿì)

ïîãàøåíèÿ çàéìà èëè îòñóòñòâèå òàêîé âîçìîæíîñòè;

9) ñîãëàñèå èëè íåñîãëàñèå çàåìùèêà íà òî, ÷òî â ñëó÷àå íåèñ-

ïîëíåíèÿ èì îáÿçàòåëüñòâà, ïðåäóñìîòðåííîãî äîãîâîðîì çàéìà,

îáðàùåíèå âçûñêàíèÿ íà çàëîæåííóþ âåùü îñóùåñòâëÿåòñÿ áåç ñî-

âåðøåíèÿ èñïîëíèòåëüíîé íàäïèñè íîòàðèóñà.

Çàëîãîâûé áèëåò äîëæåí ñîäåðæàòü èíôîðìàöèþ î òîì, ÷òî çà-

åìùèê â ñëó÷àå íåâîçâðàùåíèÿ â óñòàíîâëåííûé ñðîê ñóììû ïðå-

äîñòàâëåííîãî çàéìà â ëþáîå âðåìÿ äî ïðîäàæè çàëîæåííîé âåùè

èìååò ïðàâî ïðåêðàòèòü îáðàùåíèå íà íåå âçûñêàíèÿ è åå ðåàëèçà-

öèþ, èñïîëíèâ ïðåäóñìîòðåííîå äîãîâîðîì çàéìà è îáåñïå÷åííîå

çàëîãîì îáÿçàòåëüñòâî.

Çàëîãîâûé áèëåò äîëæåí ñîäåðæàòü èíôîðìàöèþ î òîì, ÷òî çà-

åìùèê èìååò ïðàâî â ñëó÷àå ðåàëèçàöèè çàëîæåííîé âåùè ïîëó÷èòü

îò ëîìáàðäà ðàçíèöó, îáðàçîâàâøóþñÿ â ðåçóëüòàòå ïðåâûøåíèÿ

ñóììû, âûðó÷åííîé ïðè ðåàëèçàöèè çàëîæåííîé âåùè, èëè ñóììû

åå îöåíêè íàä ñóììîé îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà ïåðåä ëîìáàðäîì,

îïðåäåëÿåìîé íà äåíü ïðîäàæè, â ñëó÷àå âîçíèêíîâåíèÿ òàêîãî

ïðåâûøåíèÿ.

8. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà

365

Ëîìáàðä îáÿçàí ñòðàõîâàòü â ïîëüçó çàåìùèêà èëè ïîêëàæåäà-

òåëÿ çà ñâîé ñ÷åò ðèñê óòðàòû è ïîâðåæäåíèÿ âåùè, ïðèíÿòîé â çà-

ëîã èëè íà õðàíåíèå, íà ñóììó, ðàâíóþ ñóììå åå îöåíêè. Çàëîæåí-

íàÿ èëè ñäàííàÿ íà õðàíåíèå âåùü äîëæíà áûòü çàñòðàõîâàíà íà

ïðîòÿæåíèè âñåãî ïåðèîäà åå íàõîæäåíèÿ â ëîìáàðäå.

Êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèå êîîïåðàòèâû ãðàæ-

äàí — ïîòðåáèòåëüñêèé êîîïåðàòèâ ãðàæäàí,

äîáðîâîëüíî îáúåäèíèâøèõñÿ äëÿ óäîâëåòâîðå-

íèÿ ïîòðåáíîñòåé â ôèíàíñîâîé âçàèìîïîìîùè.

Îíè ñîçäàþòñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î êðåäèò-

íûõ ïîòðåáèòåëüñêèõ êîîïåðàòèâàõ ãðàæäàí» îò 7 àâãóñòà 2001 ã.

¹ 117-ÔÇ ïî ïðèçíàêó îáùíîñòè ìåñòà æèòåëüñòâà, òðóäîâîé äåÿ-

òåëüíîñòè, ïðîôåññèîíàëüíîé ïðèíàäëåæíîñòè è ò.ï.

Êðåäèòíûå

ïîòðåáèòåëüñêèå

êîîïåðàòèâû

îëè÷åñòâî ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà íå ìîæåò áûòü ìåíüøå 15 è

áîëüøå 2000 ÷åëîâåê.

Îñíîâíûìè ïðèíöèïàìè äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ ïîòðåáèòåëüñêèõ

êîîïåðàòèâîâ ÿâëÿþòñÿ:

 äîáðîâîëüíîñòü âñòóïëåíèÿ â êîîïåðàòèâ;

 ñâîáîäà âûõîäà èç íåãî;

 ðàâåíñòâî ïðàâ è îáÿçàííîñòåé âñåõ ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà ïðè

ïðèíÿòèè ðåøåíèé íåçàâèñèìî îò ðàçìåðîâ ïàåâûõ âçíîñîâ;

 ëè÷íîå ó÷àñòèå â óïðàâëåíèè êîîïåðàòèâîì.

Êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèå êîîïåðàòèâû ïîäëåæàò ãîñóäàðñò-

âåííîé ðåãèñòðàöèè. Îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ ÿâëÿþòñÿ îáùåå ñîáðà-

íèå ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà, ïðàâëåíèå, ðåâèçèîííàÿ êîìèññèÿ è êîìè-

òåò ïî çàéìàì, èñïîëíèòåëüíûì îðãàíîì — äèðåêòîð. Âûñøèé îð-

ãàí — îáùåå ñîáðàíèå ÷ëåíîâ êîîïåðàòèâà.

Èíâåñòèöèîííûå ôîíäû — íàõîäÿùèéñÿ â ñîáñò-

âåííîñòè àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà ëèáî â îáùåé

äîëåâîé ñîáñòâåííîñòè ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷å-

ñêèõ ëèö èìóùåñòâåííûé êîìïëåêñ, ïîëüçîâàíèå è ðàñïîðÿæåíèå

êîòîðûì îñóùåñòâëÿåò óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ èñêëþ÷èòåëüíî â

èíòåðåñàõ àêöèîíåðîâ ýòîãî àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà èëè ó÷ðåäèòå-

ëåé äîâåðèòåëüíîãî óïðàâëåíèÿ.

Èíâåñòèöèîííûå

ôîíäû

Îáðàç

îâàíèå è ôóíêöèîíèðîâàíèå èíâåñòèöèîííûõ ôîíäîâ

ðåãëàìåíòèðóþòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Îá èíâåñòèöèîííûõ

ôîíäàõ» îò 29 íîÿáðÿ 2001 ã. ¹ 156-ÔÇ.

Ñóùåñòâóþò äâà âèäà èíâåñòèöèîííûõ ôîíäîâ — àêöèîíåðíûå

è ïàåâûå.

Àêöèîíåðíûé èíâåñòèöèîííûé ôîíä (ÀÈÔ) — îòêðûòîå àêöèî-

íåðíîå îáùåñòâî, èñêëþ÷èòåëüíûì ïðåäìåòîì äåÿòåëüíîñòè êî-

òîðîãî ÿâëÿåòñÿ èíâåñòèðîâàíèå èìóùåñòâà â öåííûå áóìàãè è

Ðàçäåë II. Êðåäèò

366

èíûå îáúåêòû, ïðåäóñìîòðåííûå ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì.

Äðóãèå âèäû ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè ôîíä íå èìååò

ïðàâà îñóùåñòâëÿòü. Ýòîò ôîíä äîëæåí ïîëó÷èòü ëèöåíçèþ.

Èìóùåñòâî ôîíäà ñîñòîèò èç äâóõ ÷àñòåé: èíâåñòèöèîííûõ ðå-

çåðâîâ è èìóùåñòâà äëÿ îáåñïå÷åíèÿ äåÿòåëüíîñòè îðãàíîâ

óïðàâëåíèÿ ôîíäà.

Èíâåñòèöèîííûå ðåçåðâû ïåðåäàþòñÿ â äîâåðèòåëüíîå óïðàâëå-

íèå óïðàâëÿþùåé êîìïàíèè íà îñíîâàíèè äîãîâîðà î ïåðåäà÷å åé

ïîëíîìî÷èé åäèíîëè÷íîãî èñïîëíèòåëüíîãî îðãàíà ôîíäà.

Ðàññìàòðèâàåìûé ôîíä èìååò ïðàâî ðàçìåùàòü òîëüêî îáûêíî-

âåííûå èìåííûå àêöèè ïóòåì îòêðûòîé ïîäïèñêè. Ãëàâíûì îðãà-

íîì ôîíäà ÿâëÿåòñÿ îáùåå ñîáðàíèå àêöèîíåðîâ, èñïîëíèòåëüíûì

îðãàíîì — ñîâåò äèðåêòîðîâ.

Ïàåâîé èíâåñòèöèîííûé ôîíä (ÏÈÔ) — îáîñîáëåííûé èìóùåñò-

âåííûé êîìïëåêñ, ïåðåäàííûé â äîâåðèòåëüíîå óïðàâëåíèå óïðàâ-

ëÿþùåé êîìïàíèè ó÷ðåäèòåëÿìè. Èìóùåñòâî ÏÈÔ ÿâëÿåòñÿ îáùèì

èìóùåñòâîì âëàäåëüöåâ èíâåñòèöèîííûõ ïàåâ è ïðèíàäëåæèò èì íà

ïðàâå îáùåé äîëåâîé ñîáñòâåííîñòè. Ðàçäåë èìóùåñòâà è âûäåëåíèå

èç íåãî â íàòóðå íå äîïóñêàåòñÿ. Óïðàâëÿþùàÿ êîìïàíèÿ îñóùåñòâ-

ëÿåò ñäåëêè ñ èìóùåñòâîì îò ñâîåãî èìåíè â êà÷åñòâå äîâåðèòåëüíî-

ãî óïðàâëÿþùåãî. Ñåé÷àñ èíâåñòèöèîííûå ôîíäû íàõîäÿòñÿ â òðóä-

íîì ïîëîæåíèè èç-çà ïðîáëåì íà ðûíêå öåííûõ áóìàã, ïîýòîìó èõ

âêëþ÷åíèå â êðåäèòíóþ ñèñòåìó íàì ïðåäñòàâëÿåòñÿ ïðåæäåâðåìåí-

íûì, íåñìîòðÿ íà òî ÷òî çàêîíîäàòåëüñòâî ïîçâîëÿåò èíâåñòèðîâàòü

ñðåäñòâà ÏÈÔ â äåïîçèòû, ñ÷èòàÿ òåì ñàìûì èõ ññóäíûì êàïèòàëîì.

Èì çàïðåùåíî âûäàâàòü êðåäèòû, ñïèñûâàòü ñâîè îáÿçàòåëüñòâà,

ïðèîáðåòàòü èìóùåñòâî, âûñòóïàòü èíâåñòîðîì ñâîåãî ÏÈÔ.

Íåãîñóäàðñòâåííûå ïåíñèîííûå ôîíäû — îñî-

áàÿ îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâàÿ ôîðìà íå-

êîììåð÷åñêîé îðãàíèçàöèè ñîöèàëüíîãî

îáåñïå÷åíèÿ, èñêëþ÷èòåëüíûì âèäîì äåÿ-

òåëüíîñòè êîòîðîé ÿâëÿåòñÿ íåãîñóäàðñòâåííîå ïåíñèîííîå îáåñ-

ïå÷åíèå ó÷àñòíèêîâ ôîíäà íà îñíîâàíèè äîãîâîðîâ ñ âêëàä÷èêàìè

ôîíäà â ïîëüçó åãî ó÷àñòíèêîâ. Ýòè ôîíäû ñîçäàþòñÿ â ñîîòâåòñò-

âèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì «Î íåãîñóäàðñòâåííûõ ïåíñèîííûõ

ôîíäàõ» îò 7 ìàÿ 1998 ã. ¹ 75-ÔÇ.

Íåãîñóäàðñòâåííûå

ïåíñèîííûå

ôîíäû

îíäû îñóùåñòâëÿþò ñâîþ äåÿòåëüíîñòü íåçàâèñèìî îò ãîñó-

äàðñòâåííîãî ïåíñèîííîãî îáåñïå÷åíèÿ. Èõ ó÷ðåäèòåëÿìè ìîãóò

áûòü þðèäè÷åñêèå è ôèçè÷åñêèå ëèöà. Ôîíä îòâå÷àåò ïî ñâîèì

îáÿçàòåëüñòâàì âñåì ïðèíàäëåæàùèì åìó èìóùåñòâîì. Îí ïîäëå-

æèò îáÿçàòåëüíîé ðåãèñòðàöèè, åãî ó÷ðåäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè

ÿâëÿþòñÿ óñòàâ è ó÷ðåäèòåëüíûé äîãîâîð, îðãàíàìè óïðàâëåíèÿ

ÿâëÿþòñÿ ñîâåò ôîíäà è èñïîëíèòåëüíàÿ äèðåêöèÿ.

8. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà

367

Èìóùåñòâî, ïðåäíàçíà÷åííîå äëÿ îáåñïå÷åíèÿ óñòàâíîé äåÿ-

òåëüíîñòè ôîíäà, îáðàçóåòñÿ çà ñ÷åò:

 ñîâîêóïíîãî âêëàäà ó÷ðåäèòåëåé (âêëàäà ó÷ðåäèòåëÿ);

 öåëåâûõ âçíîñîâ âêëàä÷èêîâ, ÷àñòè äîõîäà ôîíäà îò ðàç-

ìåùåíèÿ ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ, èñïîëüçóåìûõ äëÿ ïîêðûòèÿ

èçäåðæåê ôîíäà â ñîîòâåòñòâèè ñ ïðàâèëàìè ôîíäà;

 äîõîäà ôîíäà îò èñïîëüçîâàíèÿ èìóùåñòâà, ïðåäíàçíà÷åí-

íîãî äëÿ îáåñïå÷åíèÿ óñòàâíîé äåÿòåëüíîñòè ôîíäà;

 áëàãîòâîðèòåëüíûõ âçíîñîâ è äðóãèõ çàêîííûõ ïîñòóïëåíèé.

Ðàçìåùåíèå ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ îñóùåñòâëÿåòñÿ íà ïðèí-

öèïàõ íàäåæíîñòè, ñîõðàííîñòè, ëèêâèäíîñòè, äîõîäíîñòè è äè-

âåðñèôèêàöèè â ñîîòâåòñòâèè ñ ïðàâèëàìè ðàçìåùåíèÿ ïåíñèîí-

íûõ ðåçåðâîâ ôîíäîâ, óòâåðæäàåìûìè Ïðàâèòåëüñòâîì Ðîññèé-

ñêîé Ôåäåðàöèè.

Ðàçìåùåíèå ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ, ñôîðìèðîâàííûõ â ñîîò-

âåòñòâèè ñ ïðàâèëàìè ôîíäà, ïðîèçâîäèòñÿ èñêëþ÷èòåëüíî â öå-

ëÿõ ñîõðàíåíèÿ è ïðèðîñòà ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ â èíòåðåñàõ

ó÷àñòíèêîâ. Ôîíäû îñóùåñòâëÿþò ðàçìåùåíèå ïåíñèîííûõ ðå-

çåðâîâ ÷åðåç óïðàâëÿþùåãî (óïðàâëÿþùèõ), êîòîðûé (êîòîðûå)

äîëæåí (äîëæíû) ñïîñîáàìè, ïðåäóñìîòðåííûìè ãðàæäàíñêèì

çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, îáåñïå÷èòü âîçâðàò

ïåðåäàííûõ åìó (èì) ôîíäîì ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ ïî äîãîâîðàì

äîâåðèòåëüíîãî óïðàâëåíèÿ è èíûì äîãîâîðàì, çà èñêëþ÷åíèåì

ñëó÷àåâ ðàçìåùåíèÿ ïåíñèîííûõ ðåçåðâîâ â ãîñóäàðñòâåííûå

öåííûå áó

ìàãè, öåííûå áóìàãè ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðà-

öè

è, áàíêîâñêèå äåïîçèòû è èíûõ ñëó÷àåâ, ïðåäóñìîòðåííûõ

Ïðà

âèòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Èíêàññàöèÿ — â íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåííîì

ñìûñëå óïîðÿäî÷åííàÿ ñäà÷à (ïðèåìêà) íàëè÷-

íûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïðåäïðèÿòèÿìè, îðãà-

íèçàöèÿìè (èõ ñòðóêòóðíûìè ïîäðàçäåëåíèÿìè) ó÷ðåæäåíèÿì

áàíêîâ.

Èíêàññàòîðñêèå

îðãàíèçàöèè

Îäíà

êî èíêàññèðîâàòü ìîæíî íå òîëüêî äåíåæíûå ñðåäñòâà, íî

è âàëþòíûå öåííîñòè, öåííûå áóìàãè, ôèíàíñîâûå, ïëàòåæíûå è

êîììåð÷åñêèå äîêóìåíòû, ðàçëè÷íûå äåíåæíûå ýðçàöû, íàïðèìåð

òåëåôîííûå æåòîíû. Ïðàâîâàÿ îñíîâà èíêàññàöèè âûòåêàåò èç óñ-

òàíîâëåííîãî çàêîíîì è èíûìè ïîäçàêîííûìè àêòàìè ÐÔ ïîðÿäêà

ðàñ÷åòîâ è ïëàòåæåé íà òåððèòîðèè ÐÔ.

Èíêàññàöèÿ îñóùåñòâëÿåòñÿ íà äîãîâîðíîé îñíîâå è ìîæåò

ïðåäñòàâëÿòü ñîáîé ñëîæíóþ îïåðàöèþ ñ ó÷àñòèåì äâóõ è áîëåå

ñóáúåêòîâ. Ïðè èíêàññàöèè íàëè÷íûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ îäíîé ñòî-

ðîíîé îáÿçàòåëüíî âûñòóïàåò áàíê èëè êðåäèòíîå ó÷ðåæäåíèå. Áàíê

ìîæåò èíêàññèðîâàòü íàëè÷íûå äåíüãè ó ñâîèõ êëèåíòîâ ñàìîñòîÿ-

Ðàçäåë II. Êðåäèò

368

òåëüíî, â ýòîì ñëó÷àå áàíê îðãàíèçóåò èíêàññàöèþ ñ ïîìîùüþ ñïå-

öèàëüíî ñîçäàííîé ñëóæáû. Äëÿ ïðîâåäåíèÿ èíêàññàöèè áàíê íà

äîãîâîðíîé îñíîâå ìîæåò ïðèâëåêàòü òðåòüèõ ëèö, íàïðèìåð ñïå-

öèàëèçèðîâàííûå èíêàññàòîðñêèå îðãàíèçàöèè, à òàêæå ïîëüçîâàòü-

ñÿ óñëóãàìè äðóãèõ áàíêîâ.

Îïåðàöèè ñ âàëþòíûìè öåííîñòÿìè, âêëþ÷àÿ äðàãîöåííûå

êàìíè è ìåòàëëû, îñóùåñòâëÿþòñÿ íà îñíîâàíèè ñïåöèàëüíûõ ëè-

öåíçèé ÖÁ. Èíûå öåííîñòè ïðåäïðèÿòèÿ èíêàññèðóþò ñ ïîìîùüþ

ñâîèõ ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé (òàêîãî ðîäà îïåðàöèè îñóùåñòâ-

ëÿþòñÿ íà îñíîâå âíóòðåííèõ ðåãëàìåíòîâ).

Â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè íåáàíêîâñêèå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè

èíêàññàöèè âåäóò ñâîþ äåÿòåëüíîñòü íà îñíîâàíèè óêàçàíèÿ Öåí-

òðàëüíîãî Áàíêà ÐÔ îò 1 èþíÿ 1998 ã. ¹ 244-Ó

: «Êðåäèòíûå îðãà-

íèçàöèè, ñîçäàâàåìûå äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ èíêàññàöèè (ïðèåì, äîñ-

òàâêà è ñäà÷à) äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ÷åòíûõ

äîêóìåíòîâ, ïîäëåæàò ðåãèñòðàöèè â Áàíêå Ðîññèè â êà÷åñòâå íåáàí-

êîâñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â ñîîòâåòñòâèè ñ èíñòðóêöèåé Áàíêà

Ðîññèè «Î ïîðÿäêå ðåãèñòðàöèè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé è ëèöåíçè-

ðîâàíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» îò 27 ñåíòÿáðÿ 1996 ã. ¹ 49.

Èíêàññàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âåêñåëåé, ïëàòåæíûõ è ðàñ÷åò-

íûõ äîêóìåíòîâ äîëæíà áûòü îáåñïå÷åíà íàäåæíîé îõðàíîé. Îõ-

ðàíà ìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ îðãàíèçàöèåé, ñïåöèàëèçèðóþùåéñÿ

íà ïðåäîñòàâëåíèè òàêîãî ðîäà óñëóã, íà îñíîâàíèè ñîîòâåòñò-

âóþùåãî äîãîâîðà ñ íåáàíêîâñêîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé, ëèáî

îñóùåñòâëÿåòñÿ ñîáñòâåííîé ñëóæáîé áåçîïàñíîñòè íåáàíêîâñêîé

êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. Â ñëó÷àå åñëè îõðàíà áóäåò îñóùåñòâëÿòü-

ñÿ ñîáñòâåííîé ñëóæáîé áåçîïàñíîñòè, íåáàíêîâñêàÿ êðåäèòíàÿ

îðãàíèçàöèÿ ïîñëå ðåãèñòðàöèè â Áàíêå Ðîññèè äîëæíà ñîãëàñî-

âàòü óñòàâ ñëóæáû áåçîïàñíîñòè â îðãàíàõ âíóòðåííèõ äåë ïî ìåñ-

òó ñâîåãî íàõîæäåíèÿ.

Äëÿ ïîëó÷åíèÿ ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå îïåðàöèé ïî èíêàñ-

ñàöèè íåáàíêîâñêàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ äîëæíà ïðåäñòàâèòü â

òåððèòîðèàëüíîå ó÷ðåæäåíèå Áàíêà Ðîññèè íîòàðèàëüíî óäîñòîâå-

ðåííûå êîïèè äîêóìåíòîâ:

 ñîãëàñîâàííîãî ñ îðãàíàìè âíóòðåííèõ äåë óñòàâà ñëóæáû

áåçîïàñíîñòè;

 ðàçðåøåíèÿ îðãàíà âíóòðåííèõ äåë íà õðàíåíèå è èñïîëüçî-

âàíèå ñëóæåáíîãî îðóæèÿ;

 äîêóìåíòîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ ïðàâî ñîáñòâåííîñòè èëè

àðåíäû íà àâòîìîáèëè.

Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 1998. ¹ 38. 10 èþíÿ.

8. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà

369

Åñëè îõðàíà èíêàññàöèè áóäåò îñóùåñòâëÿòüñÿ îðãàíèçàöèåé,

ñïåöèàëèçèðóþùåéñÿ íà îõðàííîé äåÿòåëüíîñòè, íåáàíêîâñêàÿ

êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ äëÿ ïîëó÷åíèÿ ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå

îïåðàöèè ïî èíêàññàöèè äîëæíà ïðåäñòàâèòü â òåððèòîðèàëüíîå

ó÷ðåæäåíèå Áàíêà Ðîññèè íîòàðèàëüíî óäîñòîâåðåííûå êîïèè äî-

êóìåíòîâ îðãàíèçàöèè, ñïåöèàëèçèðóþùåéñÿ íà îõðàííîé äåÿ-

òåëüíîñòè: ñâèäåòåëüñòâà î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè; óñòàâà;

ëèöåíçèè íà îõðàííóþ äåÿòåëüíîñòü; ðàçðåøåíèÿ îðãàíà âíóòðåí-

íèõ äåë íà õðàíåíèå è èñïîëüçîâàíèå ñëóæåáíîãî îðóæèÿ; äîãîâî-

ðà íà îõðàíó ñ äàííîé îðãàíèçàöèåé è äîêóìåíòîâ îðãàíèçàöèè

èíêàññàöèè, ïîäòâåðæäàþùèõ ïðàâî ñîáñòâåííîñòè èëè àðåíäû íà

àâòîìîáèëè.

8.3. Èñòîðèÿ ðàçâèòèÿ êðåäèòíîé ñèñòåìû Ðîññèè

Èäåíòèôèêàöèÿ êðåäèòíîé ñèñòåìû Ðîññèè

ïðåäïîëàãàåò åå óçíàâàíèå ïî îïðåäåëåííûì

ïðèçíàêàì, óñòàíîâëåíèå ñîâïàäåíèÿ èëè

íåñîâïàäåíèÿ îñíîâíûõ ïàðàìåòðîâ, õàðàêòåðèçóþùèõ òåíäåíöèè

åå ðàçâèòèÿ, à èìåííî: ïàðàìåòðà êðåäèòíîãî ðåéòèíãà Ðîññèè è åãî

ïðîãíîçíûõ çíà÷åíèé; îïðåäåëåíèÿ «âàëþòíîãî èçìåðåíèÿ» êðåäèò-

íîé ñèñòåìû Ðîññèè; ðàñêðûòèÿ èíñòèòóöèîíàëüíûõ îñîáåííîñòåé

è âçàèìîäåéñòâèÿ ñåãìåíòîâ è ýëåìåíòîâ.

Ýâîëþöèÿ êðåäèòíîé

ñèñòåìû Ðîññèè

Ýâîëþöèþ

êðåäèòíîé ñèñòåìû Ðîññèè äî ðàçâèòèÿ ðûíî÷íûõ

îòíîøåíèé ìîæíî óñëîâíî ðàçäåëèòü íà íåñêîëüêî ýòàïîâ.

1. Äî ðåôîðìû 1861 ã. áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà Ðîññèè ñîñòîÿëà

â îñíîâíîì èç äâîðÿíñêèõ áàíêîâ, ïðåäîñòàâëÿþùèõ êðåäèòû ïîä

çàëîã ïîìåùè÷üèõ èìåíèé è äðàãîöåííîñòåé. Êðåäèòîâàíèåì ïðî-

ìûøëåííîñòè è òîðãîâëè çàíèìàëèñü áàíêîâñêèå ôèðìû, ìåíÿëû,

ðîñòîâùèêè.

2. Ñ 1860-õ ãã. ñîçäàþòñÿ àêöèîíåðíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè,

ðàçâèâàþòñÿ èïîòå÷íûå áàíêè. Â 1890-å ãã. áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà

Ðîññèè èìååò ñëåäóþùóþ ñòðóêòóðó: Ãîñóäàðñòâåííûé áàíê, àêöèî-

íåðíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè, ãîðîäñêèå áàíêè (âûäàâàëè êðåäèòû ïîä

ãîðîäñêóþ íåäâèæèìîñòü). Âûñîêà ñòåïåíü êîíöåíòðàöèè áàíêîâñêî-

ãî êàïèòàëà è ó÷àñòèå èíîñòðàííîãî êàïèòàëà.

3. Â 1917 ã. íàöèîíàëèçèðóþòñÿ ÷àñòíûå àêöèîíåðíûå áàíêè,

â ñâÿçè ñ îòìåíîé ÷àñòíîé ñîáñòâåííîñòè íà çåìëþ ëèêâèäèðóþòñÿ

èïîòå÷íûå áàíêè. Ñîõðàíÿåòñÿ òîëüêî êîîïåðàöèÿ. Â 1920 ã. ñîçäàåòñÿ

Íàðîäíûé áàíê ÐÑÔÑÐ, êîòîðûé â 1925 ã. â ñâÿçè ñ íàòóðàëèçàöèåé

õîçÿéñòâà ïðåîáðàçóåòñÿ Öåíòðàëüíîå áþäæåòíî-ðàñ÷åòíîå óïðàâ-

ëåíèå Íàðêîìôèíà.