Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии

Подождите немного. Документ загружается.

300 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

дачу — совместить потребительские параметры услуги (пакета услуг) с требования-

ми клиента. При этом полномочия менеджера могут быть разными: либо он облада-

ет только консультативно-совещательными полномочиями, либо действует как

субъект линейного управления, наделенный соответствующими правами и обязан-

ностями.

Построение подразделений, ориентированных на отдельные группы

клиентов^

означает большую или меньшую специализацию банка на обслуживании опреде-

ленных слоев субъектов экономики — предварительно выделенных целевых групп,

на предоставлении в первую очередь именно этим группам всего комплекса или от-

дельных банковских продуктов. Каждое подразделение, работающее с клиентурой,

комплексно обслуживает одну целевую группу.

Дивизиональная организация предполагает разделение банка на ряд крупных

«дивизионов» или прибыльных центров. В результате внутри банка возникают но-

вые крупные объекты управления — своеобразные мини-банки. Каждый из таких

центров во многом напоминает специализированное линейное подразделение, одна-

ко имеет собственный внутренний менеджмент (в лице особого управляющего, ко-

торый должен так организовать управление объектом, чтобы обеспечить его рента-

бельную работу), а в качестве критерия эффективности его функционирования ис-

пользуется величина прибыли. Дивизиональный вариант организации подразделе-

ний банков в российской практике пока не получил широкого распространения.

Адаптивными считаются организационные структуры, создаваемые банками на

временной или постоянной основе для решения тех или иных дополнительных,

вспомогательных (на данный момент времени) задач, позволяющие им верно реаги-

ровать на новые процессы в экономике, финансах, приспосабливаться к изменяю-

щимся условиям деятельности. К их числу можно отнести: 1) проектные структуры

(особые подразделения, создаваемые на временной основе для реализации крупно-

масштабных проектов, в том числе совместных инвестиционных); 2) подразделения

(службы), создаваемые для разработки и последующей реализации клиентам нового

банковского продукта; 3) представительства; 4) банковские группы, объединения,

холдинги; 5) финансово-промышленные группы с участием банков.

Последние три вида организационных структур относятся к формам внешних подразде-

лений

банков.

Это означает, что адаптивными могут

должны бьггь подразделения (службы)

как

внутренние,

так

внешние.

Рассмотренные формы внутренних подразделений банков, как правило, не яв-

ляются альтернативными (взаимоисключающими) в строгом смысле этого слова.

Любой банк на практике должен использовать и функциональные, и дивизиональ-

ные,

и адаптивные формы. Более того, сами эти понятия являются всего лишь теоре-

тически вьщеленными формами, которые удобны для аналитических целей, но ко-

торых в реальной жизни нет и не должно быть в «чистом виде».

Модель организационного построения каждого конкретного банка — это уни-

кальное (за редким исключением) сочетание названных выше форм подразделений,

зависящее как от реальных условий их функционирования, так и от многих привхо-

дящих обстоятельств. Так, банки различаются между собой по размеру, уровню спе-

Глава 13. Организация оперативного управления деятельностью банка 301

циализации, обслуживаемой клиентуре, структуре пассивов и многими другими ха-

рактеристиками. Различ1п>1е требования предъявляются и к их организационному

построению. Разные цели и задачи развития банка, принятые в нем принципы

управления и намерения внести в них изменения, планы корректировки специализа-

ции и многие другие причины в свою очередь могут ставить дилеммы в выборе ва-

риантов организационных; структур. Невозможно создать идеальную банковскую

структуру, максимально удовлетворяющую всем возможным требованиям. В опре-

деленном смысле организационная структура банка всегда компромиссна.

Внешние подразделения банка

Внешними (территориально удаленными) организационными структурами банка

могут являться все или некоторые из следующих форм подразделений: дочерние

организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне

кассового узла, обменные пункты, представительства, а также разнообразные груп-

пы и объединения (только банковские и иные — с участием банков и небанковских

организаций). Почти все они могут характеризоваться как формы конкурентной

экспансии банков на новые рынки, поскольку так или иначе рассчитаны на освоение

финансовых ресурсов новых групп клиентуры, новых видов производств (отраслей)

и новых территорий, с которыми или на которых уже работают другие банки и иные

кредитные организации.

Банк вправе иметь дочерние банки, дочерние НКО, иные дочерние организации.

Дочерний банк — это самостоятельное юридическое лицо, регистрируемое в по-

рядке, установленном для всех коммерческих банков. Такой банк: действует как

формально полностью самостоятельная коммерческая организация; имеет отдель-

ный корреспондентский счет в соответствующем учреждении ЦБ; обладает обособ-

ленным имуществом, формирует обычные для банков фонды; имеет самостоятель-

ный баланс, заключает договоры от своего имени, сам отвечает по своим обязатель-

ствам; самостоятельно ведет всю отчетность.

Материнский (головной) банк должен быть держателем более 50% акций (паев)

созданного или приобретенного им дочернего банка. Отнощения дочернего банка с

материнским в целом основываются на учредительном договоре, уставе и других

принятых документах. Прибыль, получаемая дочерним банком, распределяется сре-

ди его участников в соответствии с нормами устава и решениями общего собрания

владельцев банка.

Само число любых дочерних («внучатых» и т.д.) организаций банка формально

не лимитируется; естественным ограничителем выступает объем средств, которыми

располагает каждый банк. В то же время Банк России на основании ст. 70 Закона

о ЦБ и Инструкции № 110 следит за тем, как они выполняют экономический норма-

тив HI2, в соответствии с которым банк (банковская группа) может направить на

приобретение акций или паев других юридических лиц. не более 25% его собствен-

ного капитала (последний при этом не должен уменьшаться). Данное ограничение в

принципе корреспондируется с нормой ст. 5 Закона «О банках и банковской дея-

тельности», запрещающей кредитным организациям заниматься производственной,

торговой и страховой деятельностью. Однако получается это не самым убедитель-

302 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

ным образом: то, что в одном Законе запрещено, в другом Законе и в Инструкции

разрешено в определенной мере. Это не считая того, что кредитным организациям

ничто не мешает заниматься «запрещенными» им видами деятельности через свои

дочерние структуры. Очевидно, что законы в этом пункте следует привести к соот-

ветствию.

Отделение — это территориально обособленное подразделение головной кон-

торы или филиала банка, не являющееся юридическим лицом и не имеющее своего

баланса, однако осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов, счета

которым открыты либо в головной конторе банка, либо в его филиале. Отделение —

как бы «выдвинутый» ближе к клиентам для их удобства расчетно-кассовый «цех»

банка (филиала). Приближенными к клиентам операционными местами банка (фи-

лиала) являются также дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, опе-

рационные кассы вне кассового узла, обменные пункты.

Отделения банков в России не имеют широкого распространения. Такими подразделе-

ниями сейчас располагают прежде всего так называемые территориальные банки Сбербан-

ка РФ, однако здесь отделение представляет собой более крупное подразделение, чем фили-

аи.

В других коммерческих банках отделение — это обычно более мелкое подразделение

филиала. Это свидетельствует о том, что вопросы юридического статуса, открытия, функ-

ционирования и закрытия банковских отделений в российском законодательстве и норматив-

ных актах

не

проработаны.

Как и в случае с формами внутренних подразделений, каждый банк должен

стремиться к максимально четкому формированию своей политики в отношении

внешних подразделений, выбирая те из них и в таких сочетаниях, которые наиболее

полно отвечают его намерениям на рынке банковских услуг и могут быть обеспече-

ны финансовыми, материально-техническими и кадровыми ресурсами.

Создание любого нового подразделения (новой службы) оправдано лишь

значительным объемом работы, которую помимо него никто не сделает. Здесь

необходимо также опираться на прогнозы.

13.3.

Порядок открытия

и закрытия банковских подразделений

Общие положения

Банк может открывать (и закрывать) два класса своих структурных подразделе-

ний: а) территориально обособленные от головной конторы внешние подразделения:

филиалы и представительства; б) территориально удаленные от головной конторы

и/или филиала подразделения — операционные кассы вне кассового узла банка (фи-

лиала); обменные пункты (пункты обмена валют) ^; дополнительные офисы, кредит-

но-кассовые офисы.

В соответствии с ГК РФ и Законом «О банках и банковской деятельности»

(ст. 22) филиал банка — обособленное подразделение, которое создается в поряд-

Такие пункты могут работать и в помещении самой головной конторы банка или филиала.

Глава 13. Организация оперативного управления деятельностью банка 303

ке,

установленном в законах и нормативных правовых актах Банка России, и вправе

проводить от имени создавшего его банка все или часть операций (сделок), разре-

шенных данному банку в лицензии, полученной им от ЦБ. Число филиалов, которое

может открыть один банк, формально ничем не лимитируется. Не ограничиваются и

относительные объемы операций филиалов. Банк, если найдет это целесообразным,

может сосредоточить значительную, подавляющую или даже всю свою операцион-

ную деятельность не в головной конторе, а в одном или нескольких филиалах.

В 2003 г. число филиалов действовавших на территории РФ кредитных организаций

составляло (в том числе филиалов Сбербанка): на

января — 3326 (1162); на

июля —

3261 (1124). См. также табл. 13.2.

Таблица 13.2

Филиалы банков в федеральных округах РФ

Федеральные округа

Центральный округ

Московский регион

Из них в Москве

Севфо-Западный

0!фуг

Из них в С.-Петербурге

Южный округ

Приволжский округ

Уральский округ

Сибирский округ

Дальнетосгочный oiqjyr

Всего по России

на

1.06.2001

848

360

н/д

392

111

492

764

437

440

232

3605

Количество филиалов

на

1.01.2003

737

303

146

382

112

480

682

419

417

209

3326

на

1.07.2004

720

289

137

372

121

463

633

405

422

206

3221

на

1.01.2005

722

282

133

364

122

468

648

394

433

209

3238

Банк, нарушающий законы, нормативные акты и предписания Банка России, до-

пускающий иные серьезные нарушения, может быть лишен на срок до одного года

права открывать филиалы (ст. 74 Закона «О Центральном банке РФ»^).

Представительство банка — это такое его обособленное подразделение, кото-

рое создано в порядке, установленном в законах и нормативных правовых актах

Банка России, и вправе представлять и защищать интересы банка на определенной

территории. Представительство банка не имеет права проводить банковские опера-

ции. Число представительств, которое может открыть один банк, не лимитируется.

В 2003 г. число представительств действовавших российских кредитных организаций со-

ставляло (в том числе на территории РФ): на

января — 205 (162); на

июля — 202 (155). В

частности, во II и III кварталах года открыли новые представительства (все на террито-

рии РФ) соответственно 14 и 16 банков (некоторые из них — больше одного представитель-

См.

также письмо ЦБ «О запрете открытия филиалов кредитным организациям, имеющим серь-

езные недостатки в деятельности» от 24 ноября 1997 г. № 05-15-3-4/1245.

304 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

ства).

ВIV

кв^угапе того же года банки

открыли

представительств

(в том числе один из

банков

—

сразу семь представительств), из которых два

—

за

рубежом.

I квартале 2004 г. соответст-

вующие цифры

составили:

(в

том числе один из банков открыл сразу

представительств) и

одно;

во II квартале — два (оба

представительства

зарубежные),

в IV квартале — 35 и

Филиалы и представительства банка создаются (и ликвидируются) решением

органа управления банком, которому такое право предоставлено в его уставе. Обя-

зательное решение о внесении соответствующих изменений или дополнений в устав

принимает очередное (годовое) общее собрание участников банка. Они не являются

юридическими лицами, действуют на основании положений, утверждаемых соз-

давшим их банком, а их руководители назначаются руководителем банка и дейст-

вуют на основании вьщанных им в установленном порядке доверенностей.

В Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 22) установлен уведоми-

тельный порядок организации филиалов и представительств банков на террито-

рии РФ, т.е. здесь они открываются «с момента уведомления Банка России» (огова-

ривается, что в уведомлении должны содержаться адрес филиала или представи-

тельства, его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и харак-

тер планируемой деятельности, а также оттиск печати и образцы подписей его руко-

водителей). На деле Банк России трактует этот порядок иначе (см. далее).

За открытие банком филиала взимается государственная пошлина в размере и

порядке, которые установлены в гл. 25.3 Налогового кодекса РФ.

Дополнительный офис (дополни1;ельная контора) — это такое обособленное

подразделение банка или филиала банка, которое создается в порядке, установлен-

ном в нормативных актах Банка России, и вправе проводить от имени создавшего

его банка (филиала) все или часть операций (сделок), разрешенных данному банку

(филиалу) в лицензии, полученной им от ЦБ (в Положении о филиале). Дополни-

тельный офис не имеет отдельного баланса и не может сам открывать счета для ве-

дения операций. Число дополнительных офисов, которое может открыть один банк

(один филиал), не ограничивается.

Практически единственный документ Банка России, относящийся к дополни-

тельным офисам (не считая Инструкции «О порядке принятия Банком России реше-

ния о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на

осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109) — это разъясне-

ние от 11 ноября 1996 г. № 26-0/112 (т.е. документ ненормативного характера), в

котором тем не менее следует обратить внимание на такие моменты:

• понятие «внутренние структурные подразделения кредитной организации,

расположенные вне места ее нахождения», распространяется и на созданные ею (ее

филиалами) дополнительные офисы;

• дополнительный офис может располагаться только на территории того же

населенного пункта, где располагается создавший его банк или филиал банка;

• если дополнительный офис будет вести кассовое обслуживание клиентов, то

к занимаемому им помещению предъявляются требования в части технического

оборудования и укрепленности кассового узла;

• к руководителям дополнительных офисов квалификационные требования,

установленные в Законе «О банках и банковской деятельности» и инструкциях Бан-

Глава 13. Организация оперативного управления деятельностью банка 305

ка России, не предъявляются; назначение руководителей дополнительных офисов —

внутренний кадровый вопрос банка;

• дополнительный офис банка (филиала) может вести операции, предусмот-

ренные в лицензии банка, полученной от Банка России, или в Положении о филиале;

все операции, проводимые таким офисом, должны ежедневно отражаться на счетах

баланса банка днем их проведения или на утро следующего дня (если офис инкасси-

рует и хранит денежную наличность);

• решение об открытии дополнительного офиса принимает орган управления

банка, которому это право делегировано в уставе;

• устав банка не должен содержать сведения о месте нахождения (почтовом

адресе) его (его филиалов) дополнительных офисов, однако эти сведения банк дол-

л^ен представлять в ТУ Банка России по месту своего нахождения и месту нахожде-

ния филиалов.

Теперь почти все эти характеристики дополнительного офиса вошли в новую

Инструкцию ЦБ № 109. Но есть и новый момент: из п. 9.5 Инструкции следует, что

дополнительный офис уже не «привязывается» к одному месту, а может распола-

гаться в любом населенном пункте на всей территории, подведомственной ТУ Банка

России, надзирающему за деятельностью соответствующего банка (филиала).

Кредитно-кассовый офис — новый вид банковского подразделения, впервые

зафиксированный в Инструкции № 109, где он характеризуется следующим образом

(п.

9.6): кредитно-кассовый офис вправе проводить только операции предоставления

денег субъектам малого предпринимательства^ и физическим лицам, а также их воз-

врата (погашения), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физиче-

ских лиц; такой офис, открытый филиалом банка, может проводить указанные здесь

операции, если они предусмотрены в Полбжении о филиале; кредитно-кассовый

офис может располагаться и вне пределов территории, подведомственной ТУ Банка

России, надзирающему за деятельностью соответствующего банка (филиала).

Известен банк, который в 2003 г. имел семь дочерних банков, более 20 филиалов и свы-

ше

330 офисов в

российских городах.

В последнее время некоторые банки стали открывать так называемые универсальные

дополнительные офисы, специализированные центры кредитования (ипотечного и по-

требительского), мини-офисы, автоматизированные зоны самообслуживания, почтово-

банковские отделения, правовое положение которых неизвестно.

Конкретные вопросы открытия и закрытия банками своих подразделений на тер-

ритории РФ (кроме обменных пунктов) регламентируются главным образом нормами

раздела II Инструкции ЦБ № 109 (глав 9—12), а также следующих его документов:

• Положения «О порядке рассмотрения структурными подразделениями цен-

трального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации.

Под субъектами малого предпринимательства понимаются физические лица, занимающиеся

предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, а также юридические

лица, отвечающие критериям, установленным в ст. 3 Закона «О государственной поддержке мало-

го предпринимательства

РФ».

306 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление

банковских операций...» от 26 мая 1997г. № 454;

• письма «О порядке рассмотрения документов, представляемых в территори-

альное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицен-

зирования банковской деятельности» от 29 июля 1997 г. № 493.

Если открытие нового филиала банка связано с расширением круга его акционеров

или пайщиков, что случается относительно часто, то используются все те нормативные

документы, основные из которых уже были рассмотрены в главе 4 учебника.

Открытие и закрытие филиала в РФ

Банк, открывающий филиал на территории РФ (если он не лишей временно такого

права на основании ст. 74 Закона о Центральном банке), должен: соблюдать требования

законов и нормативных актов Банка России; в течение последних шести месяцев яв-

ляться финансово устойчивым; располагать подходящим помещением для размещения

филиала; представить для согласования на должности руководителя, заместителей ру-

ководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандида-

туры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России..

Филиал банка должен иметь печать, в которой кроме фирменного наименования

и местонахождения банка должны бьггь указаны также наименование филиала и его

местонахождение.

Об открытии филиала банк направляет уведомление установленного образца

(см.

приложение 11 к Инструкции № 109) в ТУ Банка России по месту открыгия фи-

лиала и ТУ, надзирающее за деятельностью банка либо только в последнее (если

филиал открывается на территории, подведомственной тому же ТУ). Вместе с уве-

домлением требуется отправить целый пакет документов (см. п. 11.6 Инструк-

ции № 109), включая Положение о филиале и копию платежного документа об оп-

лате сбора за открытие филиала (100 МРОТ).

Одновременно банк может представить документы для регистрации соответст-

вующих изменений в учредительные документы (см. раздал IV той же Инструкции).

Однако далее уведомительный принцип открытия филиалов банков трансфор-

мируется в принцип разрешительный. То есть Центробанк (его ТУ) может разре-

шить, а может и не разрешить открыть филиал (не согласовать кандвдатзфы руково-

дителей филиала, не признать помещения, в которых располагается филиал, соот-

ветствующими установленным требованиям, и т.п.). Аргументы, которыми при этом

руководствуется Банк России, понять можно (целесообразность любых мер, способ-

ных позитивно влиять на устойчивость банковской системы). Но закон нельзя под-

менять никакими аргументами даже из самых лучших побуждений.

Итак, ТУ ЦБ по месту открытия филиала в течение трех недель: рассматривает

полученные документы; согласовывает кандидатуры руководителей филиала; дает

заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требова-

ниям Банка России (может быть проведена проверка с выходом специалистов на

место); готовит и направляет свое заключение в ТУ, надзирающее за деятельностью

банка; по одному экземпляру анкет кандидатов на должности с отметкой о согласо-

вании направляет в адрес банка, открывающего филиал, совершает другие стан-

дартные действия.

Глава 13. Организация оперативного управления деятельностью банка 307

После получения указанного положительного заключения ТУ, надзирающее за

банком, в течение одного месяца проверяет соответствие Положения о филиале тре-

бованиям законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии банка, при-

сваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государ-

ственной регистрации кредитных организаций и направляет: в центральный аппарат

Банка России — информацию об открьггии филиала; по одному экземпляру Поло-

жения о филиале — в адрес ТУ ЦБ по месту открытия филиала, в адрес банка, от-

крывшего филиал, и в адрес филиала.

Филиал вправе начать банковские операции с даты внесения записи о нем в

Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему по-

рядкового номера.

Решение о закрытии филиала, принятое полномочным органом управления

банка, реализуется по следующей схеме.

После принятия решения о закрытии филиала банк в письменной форме уведомля-

ет об этом всех известных кредитфов закрываемого филиала, сообщив им, в частности,

номер корреспондентского счета банка (или корреспонденггского субсчета его другого

филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.

2) После направления последнего из уведомлений, указанных в предьщущем

пункте, передачи активов и пассивов филиала на баланс головной конторы или ка-

кого-либо другого своего подразделения банк уведомляет об этом обслуживающее

его ТУ ЦБ, приложив также копию решения о закрытии филиала, передаточный акт

и справку из РКЦ о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала. Одновре-

менно банк может представить и документы, необходимые, для регистрации соот-

ветствующих изменений в его уставе.

3) ТУ, получив указанные документы, рассматривает их и затем вносит в Книгу

государственной регистрации кредитных организаций запись о закрытии филиала и

направляет сообщение с соответствующей информацией в центральный аппарат

Банка России, в ТУ, надзиравшее за филиалом, а также в банк, закрывший филиал.

Датой закрыгия филиала будет считаться дата направления банком уведомления о

намерении закрыть филиал.

Открытие и закрытие представительства банка в РФ

Банк, открывший свое представительство на территории РФ, обязан в тот же день

направить уведомления об этом в территориальные учреждения Банка России — надзи-

рающее за деятельностью банка и по месту открытия представительства. К уведомле-

ниям прилагается должным образом утвержденное Положение о представительстве.

Банк, принявший решение закрыть свое представительство на территории РФ,

должен в 10-дневный срок с даты его закрытия (закрытия его текущего счета) уве-

домить об этом указанные выше ТУ ЦБ. При этом в ТУ, надзирающее за деятельно-

стью банка, дополнительно представляется справка из РКЦ ТУ Банка России (из

кредитной организации, в которой был открыт счет представительства банка), со-

держащая информацию о дате закрытия указанного счета.

ТУ по местонахождению представительства банка в течение пяти рабочих дней

с момента получения соответствующего уведомления вносит сведения об открьггии

308 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

(о закрытии) представительства в Книгу государственной регистрации кредитных

организаций.

Как видно из изложенного, открытие, закрытие и даже изменение реквизитов филиа-

лов и представительств банков требует от них прохождения такой непростой и затратной

процедуры, как внесение соответствующих изменений в уставы и государственная реги-

страция таких изменений. Эта процедура прописана в главе 16 Инструкции №

109.

Пред-

ставляется, что в случае с представительствами, которые, как

известно,

банковские опера-

ции

не

могут

вести,

банки следовало бы освободить

от такой

процедуры.

Открытие и закрытие операционной кассы вне кассового узла,

дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса банка

(филиала банка)

Открытие и закрытие обменных пунктов банка (филиала банка). Об этом

см.

гл. 12 Инструкции ЦБ № 109.

Данный процесс регламентируется Инструкцией Банка России «О порядке от-

крытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления

уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с

наличной иностранной валютой и валютой РФ, чека^ми (в том числе дорожными че-

ками),

номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием

физических лиц» от 28 апреля 2004 г. № 113-И^

Банк, имеющий лицензию на работу с валютами (уполномоченный банк) либо

филиал такого банка, открывающий, закрывающий обменный пункт или меняющий

его адрес, номер телефона и иные сведения о нем, уведомляет об этом ТУ Банка

России, надзирающее за деятельностью банка (филиала банка), и ТУ ЦБ по месту

открытия (новому адресу) обменного пункта по установленной форме (см. прило-

жение 1 к Инструкции № 113). К уведомлению прилагаются заверенные копии до-

кументов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) банка (фи-

лиала банка) на готовое помещение, в котором располагается обменный пункт, а

также документы, предусмотренные в подпункте

3.1.10

Инструкции № 109.

ТУ по месту открытия (новому адресу) обменного пункта: в течение двух недель

проверяет указанное помещение (с выходом специалистов на место), готовит заклю-

чение о его соответствии требованиям, установленным в нормативных актах Банка

России, направляет заключение в банк (филиал банка), вносит сведения об обмен-

ном пункте в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Обменный пункт при открытии, изменении адреса вправе начать работу только

после получения указанного положительного заключения ТУ ЦБ.

ТУ вправе не выдать банку (филиалу банка) свое положительное заключение

по следующим основаниям:

• несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требо-

ваниям, установленным в нормативных актах Банка России;

• наличие не исполненных предписаний Банка России (ТУ) об устранении на-

рушений валютного законодательства, выявленных в деятельности банка;

Документ исходит из того, что банк (филиал банка) открывает (закрывает) обменный пункт, из-

меняет реквизиты обменного пункта и иные сведения о нем в основном в том же порядке, который

установлен в Инструкции № 109 для операционных касс вне кассового узла.

Глава 13. Организация оперативного управления деятельностью банка 309

• наличие не исполненных предписаний Банка России (ТУ) об устранении на-

рушений банком требований законодательства РФ при проведении в обменном

пункте отдельных видов банковских операций (сделок) с наличной валютой и руб-

лями, чеками в валюте с участием физических лиц;

• наличие не оплаченного банком штрафа, наложенного в соответствии со

ст. 74 Закона о Центральном банке, а также в соответствии со ст. 15.25 и 15.27 Ко-

декса РФ об административных правонарушениях;

• наличие предписания Банка России (ТУ) о введении ограничения либо за-

прета на проведение банком операций с валютой, срок действия которых не истек.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

• принятие органом управления банком (филиалом банка), которому это пра-

во предоставлено в уставе банка (в Положении о филиале банка), решения о закры-

тии обменного пункта;

• издание Банком России приказа: об отзыве у банка лицензии; об аннулиро-

вания лицензии банка;

• издание Банком России (его ТУ) предписания: о введении ограничения на

проведение банком операций с валютой; о введении запрета на осуществление бан-

ком операций 6 валютой.

Если иное не установлено Банком России, то обменные пункты не могут откры-

вать банки (филиалы банков) за пределами территории РФ и иностранные банки на

территории РФ.

Об открытии и закрытии подразделений банков

на территории других государств

Российские банки вне территории РФ в принципе могут открывать (и закрывать)

подразделения двух видов: представительства и филиалы.

Представительство. Единственный документ ЦБ, посвященный данной про-

блеме, — адресованное его ТУ разъяснение от 2 февраля 1999 г. № 48-Т.

Филиал. Проблематика открытия и закрытия филиала банка на территории ино-

странного государства непосредственно регламентируется Инструкцией Банка Рос-

сии «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих

филиалы на территории иностранного государства» от 24 августа 1998 г. № 76-И

(разделы 1, 2 и 9). К ней имеют отношение также Инструкция ЦБ «О порядке... над-

зора за банками, имеющими филиалы» от 11 сентября 1997 г. № 65 и некоторые

другие документы. Вопросы участия российских банков в уставных капиталах за-

граничных банков и приобретения ими за границей дочерних банков (иных дочер-

них кредитных организаций) здесь не рассматриваются.

Разрешение на создание зарубежного филиала российского банка в офшорной зо-

не Банк России вьщает только при наличии двустороннего соглашения между ЦБ РФ

и органом банковского надзора соответствующей страны, предусматривающего об-

мен информацией в области надзора. При этом банки должны иметь в виду также

следующие документы Банка России:

• Указание «Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных

банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций...» от

12 февраля 1999 г. № 500-У;