Эриашвили Н.Д. Финансовое право

Подождите немного. Документ загружается.

24. Государственные ценные бумаги

349

 âòîðè÷íûé — â îñíîâíîì âíåáèðæåâîé ðûíîê, îáðàçîâàííûé

òîðãîâöàìè öåííûõ áóìàã ïðè ïîìîùè ïðåæäå âñåãî òåëåôîíà

è êîìïüþòåðà, à òàêæå â ðåçóëüòàòå ëè÷íûõ êîíòàêòîâ.

Íà âòîðè÷íîì ðûíêå ãîñóäàðñòâåííûõ öåííûõ áóìàã íàïðÿìóþ

èëè ÷åðåç ïîñðåäíèêîâ ðàáîòàþò ïî÷òè âñå ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû.

Ó÷àñòíèêàìè ðûíêà öåííûõ áóìàã ÿâëÿþòñÿ ôèçè÷åñêèå ëèöà

èëè îðãàíèçàöèè, êîòîðûå ïðîäàþò, ëèáî ïîêóïàþò öåííûå áóìàãè,

îáñëóæèâàþò èõ îáîðîò è ðàñ÷åòû ïî íèì.

Â êðóã ó÷àñòíèêîâ ðûíêà öåííûõ áóìàã Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè

âêëþ÷åíû ñëåäóþùèå ñóáúåêòû.

1. Ôåäåðàëüíàÿ ñëóæáà ïî ôèíàíñîâûì ðûíêàì (ÔÑÔÐ) — ôåäå-

ðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè, îñóùåñòâëÿþùèé ôóíêöèè

ïî ïðèíÿòèþ íîðìàòèâíûõ ïðàâîâûõ àêòîâ, êîíòðîëþ è íàäçîðó â

ñôåðå ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ (çà èñêëþ÷åíèåì ñòðàõîâîé, áàíêîâñêîé

è àóäèòîðñêîé äåÿòåëüíîñòè). Îíà íàõîäèòñÿ â ïðÿìîì ïîä÷èíåíèè

Ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ è îñóùåñòâëÿåò ðåãóëèðîâàíèå äåÿòåëüíîñòè íà

ðûíêå öåííûõ áóìàã.

2. Ïðîôåññèîíàëüíûå ó÷àñòíèêè, êîòîðûì îòíîñÿòñÿ áðîêåð, äå-

ïîçèòàðèé, óïðàâëÿþùèé öåííûìè áóìàãàìè, äèëåð, êëèðèíãîâàÿ

îðãàíèçàöèÿ, äåðæàòåëü ðååñòðà, îðãàíèçàòîð òîðãîâëè íà ðûíêå

öåííûõ áóìàã (ôîíäîâàÿ áèðæà).

3. Ñàìîðåãóëèðóåìûå îðãàíèçàöèè, ê êîòîðûì ïðè÷èñëÿþò èíâå-

ñòîðîâ è ýìèòåíòîâ (þðèäè÷åñêèå ëèöà, îðãàíû èñïîëíèòåëüíîé

âëàñòè, îðãàíû ìåñòíîãî ñàìîóïðàâëåíèÿ).

Ðûíîê ãîñóäàðñòâåííûõ öåííûõ áóìàã âõîäèò â ñîñòàâ ôîíäîâî-

ãî ðûíêà ãîñóäàðñòâà.

24.2. Ответственность за нарушения

законодательства о ценных бумагах

Îòâåòñòâåííîñòü çà íàðóøåíèÿ çàêîíîäàòåëüñòâà î öåííûõ áó-

ìàãàõ îïðåäåëåíà â ñò. 51 Ôåäåðàëüíîãî Çàêîíà «Î ðûíêå öåííûõ

áóìàã» è ïðåäóñìîòðåíà ãðàæäàíñêèì, àäìèíèñòðàòèâíûì è óãîëîâ-

íûì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Âðåä, ïðè÷èíåííûé â ðåçóëüòàòå íàðóøåíèÿ çàêîíîäàòåëüñòâà Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè î öåííûõ áóìàãàõ, ïîäëåæèò âîçìåùåíèþ â ïîðÿäêå,

óñòàíîâëåííîì ãðàæäàíñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ó÷àñòíèêè ðûíêà öåííûõ áóìàã, â òîì ÷èñëå ïðîôåññèîíàëüíûå

ó÷àñòíèêè ðûíêà öåííûõ áóìàã è âëàäåëüöû öåííûõ áóìàã, íå âïðà-

âå ìàíèïóëèðîâàòü öåíàìè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã è ïîíóæäàòü ê

ïîêóïêå èëè ïðîäàæå öåííûõ áóìàã ïóòåì ïðåäîñòàâëåíèÿ óìûø-

ëåííî èñêàæåííîé èíôîðìàöèè î öåííûõ áóìàãàõ, ýìèòåíòàõ ýìèñ-

IV. Правовые основы государственного и муниципального кредита

350

ñèîííûõ öåííûõ áóìàã, öåíàõ íà öåííûå áóìàãè, âêëþ÷àÿ èíôîð-

ìàöèþ, ïðåäñòàâëåííóþ â ðåêëàìå.

Ïîä ìàíèïóëèðîâàíèåì öåíàìè ïîíèìàþòñÿ äåéñòâèÿ, ñîâåðøàå-

ìûå äëÿ ñîçäàíèÿ âèäèìîñòè ïîâûøåíèÿ è (èëè) ïîíèæåíèÿ öåí è

(èëè) òîðãîâîé àêòèâíîñòè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã îòíîñèòåëüíî

ñóùåñòâóþùåãî óðîâíÿ öåí è (èëè) ñóùåñòâóþùåé òîðãîâîé àêòèâ-

íîñòè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã, ñ öåëüþ ïîáóäèòü èíâåñòîðîâ ïðîäà-

âàòü èëè ïðèîáðåòàòü ïóáëè÷íî ðàçìåùàåìûå è (èëè) ïóáëè÷íî îá-

ðàùàåìûå öåííûå áóìàãè, â òîì ÷èñëå:

 ðàñïðîñòðàíåíèå ëîæíîé èëè íåäîñòîâåðíîé èíôîðìàöèè;

 ñîâåðøåíèå ñäåëîê ñ öåííûìè áóìàãàìè íà òîðãàõ ôîíäîâûõ

áèðæ è èíûõ îðãàíèçàòîðîâ òîðãîâëè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã,

â ðåçóëüòàòå êîòîðûõ íå ìåíÿåòñÿ âëàäåëåö ýòèõ öåííûõ áóìàã;

 îäíîâðåìåííîå âûñòàâëåíèå ïîðó÷åíèé íà ïîêóïêó è ïðîäàæó

öåííûõ áóìàã ïî öåíàì, èìåþùèì ñóùåñòâåííîå îòêëîíåíèå

îò òåêóùèõ ðûíî÷íûõ öåí ïî àíàëîãè÷íûì ñäåëêàì;

 ñîãëàøåíèå äâóõ èëè íåñêîëüêèõ ó÷àñòíèêîâ òîðãîâ èëè èõ

ïðåäñòàâèòåëåé î ïîêóïêå (ïðîäàæå) öåííûõ áóìàã ïî öåíàì,

èìåþùèì ñóùåñòâåííîå îòêëîíåíèå îò òåêóùèõ ðûíî÷íûõ

öåí ïî àíàëîãè÷íûì ñäåëêàì.

Ñîâåðøåíèå óêàçàííûõ äåéñòâèé ïðîôåññèîíàëüíûìè ó÷àñòíè-

êàìè ðûíêà öåííûõ áóìàã ÿâëÿåòñÿ îñíîâàíèåì äëÿ ïðèîñòàíîâëåíèÿ

èõ äåÿòåëüíîñòè èëè àííóëèðîâàíèÿ âûäàííîãî èì ðàçðåøåíèÿ, à òàêæå

èíûõ ñàíêöèé, ïðåäóñìîòðåííûõ äëÿ ÷ëåíîâ ñàìîðåãóëèðóåìûõ îðãà-

íèçàöèé.

Â ñëó÷àå îáíàðóæåíèÿ ôàêòîâ, äàþùèõ îñíîâàíèå ïðåäïîëàãàòü

íàëè÷èå â äåéñòâèÿõ ëèö ïðèçíàêîâ ìàíèïóëèðîâàíèÿ öåíàìè, ôå-

äåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûíêó öåííûõ áóìàã

ïðîâîäèò ïðîâåðêó óêàçàííûõ ôàêòîâ â ïîðÿäêå, óñòàíîâëåííîì çà-

êîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è íîðìàòèâíûìè ïðàâî-

âûìè àêòàìè ôåäåðàëüíîãî îðãàíà èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûí-

êó öåííûõ áóìàã.

Ïî ðåçóëüòàòàì ïðîâåäåííîé ïðîâåðêè è ñ ó÷åòîì îáúÿñíåíèé

óêàçàííûõ ëèö ôåäåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûí-

êó öåííûõ áóìàã âûíîñèò ðåøåíèå î ïðèçíàíèè ôàêòà ìàíèïóëèðî-

âàíèÿ öåíàìè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã è ïðèâëå÷åíèè âèíîâíîãî

ëèöà (ëèö) ê îòâåòñòâåííîñòè, ïðåäóñìîòðåííîé çàêîíîäàòåëüñòâîì

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, è (èëè) ïðèîñòàíîâëåíèè (àííóëèðîâàíèè)

âûäàííîé ïðîôåññèîíàëüíîìó ó÷àñòíèêó ðûíêà öåííûõ áóìàã, âè-

íîâíîìó â ìàíèïóëèðîâàíèè öåíàìè, ëèöåíçèè ëèáî î íàïðàâëå-

íèè ìàòåðèàëîâ ïðîâåðêè â ïðàâîîõðàíèòåëüíûå îðãàíû.

Óêàçàííîå ðåøåíèå ôåäåðàëüíîãî îðãàíà èñïîëíèòåëüíîé âëà-

ñòè ïî ðûíêó öåííûõ áóìàã î ïðèîñòàíîâëåíèè (àííóëèðîâàíèè)

24. Государственные ценные бумаги

351

âûäàííîé ïðîôåññèîíàëüíîìó ó÷àñòíèêó ðûíêà öåííûõ áóìàã ëè-

öåíçèè âñòóïàåò â ñèëó ïî èñòå÷åíèè 15 äíåé ñ ìîìåíòà åãî ïîëó-

÷åíèÿ ïðîôåññèîíàëüíûì ó÷àñòíèêîì ðûíêà öåííûõ áóìàã, à â

ñëó÷àå îáæàëîâàíèÿ óêàçàííîãî ðåøåíèÿ â ñóä — ñ ìîìåíòà âñòóï-

ëåíèÿ â çàêîííóþ ñèëó ðåøåíèÿ ñóäà.

Ðåøåíèå ôåäåðàëüíîãî îðãàíà èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûíêó

öåííûõ áóìàã ñ÷èòàåòñÿ ïîëó÷åííûì ïðîôåññèîíàëüíûì ó÷àñòíè-

êîì ðûíêà öåííûõ áóìàã ñ ìîìåíòà âðó÷åíèÿ êîïèè ðåøåíèÿ ïðåä-

ñòàâèòåëþ ïðîôåññèîíàëüíîãî ó÷àñòíèêà ðûíêà öåííûõ áóìàã ïîä

ðàñïèñêó èëè ïî èñòå÷åíèè øåñòè äíåé ñ ìîìåíòà íàïðàâëåíèÿ êî-

ïèè ðåøåíèÿ ïðîôåññèîíàëüíîìó ó÷àñòíèêó ðûíêà öåííûõ áóìàã

ïî ïî÷òå çàêàçíûì ïèñüìîì.

Â îòíîøåíèè ýìèòåíòîâ, îñóùåñòâëÿþùèõ íåäîáðîñîâåñòíóþ

ýìèññèþ öåííûõ áóìàã, ôåäåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè

ïî ðûíêó öåííûõ áóìàã:

 îïóáëèêîâûâàåò â ñðåäñòâàõ ìàññîâîé èíôîðìàöèè ñâåäåíèÿ î

ôàêòå íåäîáðîñîâåñòíîé ýìèññèè è îñíîâàíèÿõ ïðèîñòàíîâ-

ëåíèÿ ðàçìåùåíèÿ öåííûõ áóìàã, âûïóùåííûõ â ðåçóëüòàòå

íåäîáðîñîâåñòíîé ýìèññèè;

 ïèñüìåííî èçâåùàåò î íåîáõîäèìîñòè óñòðàíåíèÿ íàðóøåíèé,

âíåñåíèÿ èçìåíåíèé â ïðîñïåêò öåííûõ áóìàã è äðóãèå óñëîâèÿ

âûïóñêà, à òàêæå óñòàíàâëèâàåò ñðîêè óñòðàíåíèÿ íàðóøåíèé;

 íàïðàâëÿåò ìàòåðèàëû ïðîâåðêè ïî ôàêòàì íåäîáðîñîâåñòíîé

ýìèññèè â ñóä äëÿ ïðèìåíåíèÿ ìåð àäìèíèñòðàòèâíîé îòâåò-

ñòâåííîñòè ê äîëæíîñòíûì ëèöàì ýìèòåíòà â ñîîòâåòñòâèè ñ

çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè;

 íàïðàâëÿåò ìàòåðèàëû ïðîâåðêè ïî ôàêòàì íåäîáðîñîâåñòíîé

ýìèññèè â îðãàíû ïðîêóðàòóðû ïðè íàëè÷èè â äåéñòâèÿõ

äîëæíîñòíûõ ëèö ýìèòåíòà ïðèçíàêîâ ñîñòàâà ïðåñòóïëåíèÿ;

 âûäàåò ïèñüìåííîå ïðåäïèñàíèå î ðàçðåøåíèè äàëüíåéøåãî

ðàçìåùåíèÿ öåííûõ áóìàã â ñëó÷àå óñòðàíåíèÿ ýìèòåíòîì íàðó-

øåíèé, ñâÿçàííûõ ñ íåäîáðîñîâåñòíîé ýìèññèåé öåííûõ áóìàã;

 îáðàùàåòñÿ ñ èñêîì â ñóä î ïðèçíàíèè âûïóñêà öåííûõ áóìàã

íåäåéñòâèòåëüíûì â ñëó÷àå, åñëè íåäîáðîñîâåñòíàÿ ýìèññèÿ

ïîâëåêëà çà ñîáîé çàáëóæäåíèå âëàäåëüöåâ, èìåþùåå ñóùåñò-

âåííîå çíà÷åíèå, ëèáî â ñëó÷àå, åñëè öåëè ýìèññèè ïðîòèâî-

ðå÷àò îñíîâàì ïðàâîïîðÿäêà è íðàâñòâåííîñòè.

Äîëæíîñòíûå ëèöà ýìèòåíòà, ïðèíÿâøèå ðåøåíèå î âûïóñêå â

îáðàùåíèå öåííûõ áóìàã, íå ïðîøåäøèõ ãîñóäàðñòâåííóþ ðåãèñò-

ðàöèþ, çà èñêëþ÷åíèåì âûïóñêîâ (äîïîëíèòåëüíûõ âûïóñêîâ)

ýìèññèîííûõ öåííûõ áóìàã, íå ïîäëåæàùèõ ãîñóäàðñòâåííîé ðåãè-

ñòðàöèè, íåñóò àäìèíèñòðàòèâíóþ èëè óãîëîâíóþ îòâåòñòâåííîñòü â

ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

IV. Правовые основы государственного и муниципального кредита

352

Âûïóñê öåííûõ áóìàã ìîæåò áûòü ïðèçíàí íåäåéñòâèòåëüíûì

ïî èñêó ôåäåðàëüíîãî îðãàíà èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûíêó

öåííûõ áóìàã, ðåãèîíàëüíûõ îòäåëåíèé ôåäåðàëüíîãî îðãàíà èñ-

ïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûíêó öåííûõ áóìàã, ãîñóäàðñòâåííîãî ðå-

ãèñòðèðóþùåãî îðãàíà, îðãàíà ãîñóäàðñòâåííîé íàëîãîâîé ñëóæáû,

ïðîêóðîðà, à òàêæå ïî èñêàì èíûõ ãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíîâ, îñó-

ùåñòâëÿþùèõ ïîëíîìî÷èÿ â ñôåðå ðûíêà öåííûõ áóìàã â ñîîòâåò-

ñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ïðîôåññèîíàëüíàÿ äåÿòåëüíîñòü íà ðûíêå öåííûõ áóìàã, îñó-

ùåñòâëÿåìàÿ áåç ëèöåíçèè, ÿâëÿåòñÿ íåçàêîííîé.

Â îòíîøåíèè ëèö, îñóùåñòâëÿþùèõ áåçëèöåíçèîííóþ äåÿòåëüíîñòü,

ôåäåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè ïî ðûíêó öåííûõ áóìàã:

 ïðèíèìàåò ìåðû ê ïðèîñòàíîâëåíèþ áåçëèöåíçèîííîé äåÿ-

òåëüíîñòè;

 îïóáëèêîâûâàåò â ñðåäñòâàõ ìàññîâîé èíôîðìàöèè ñâåäåíèÿ î

ôàêòå áåçëèöåíçèîííîé äåÿòåëüíîñòè ó÷àñòíèêà ðûíêà öåí-

íûõ áóìàã;

 ïèñüìåííî èçâåùàåò î íåîáõîäèìîñòè ïîëó÷åíèÿ ëèöåíçèè, à

òàêæå óñòàíàâëèâàåò äëÿ ýòîãî ñðîêè;

 íàïðàâëÿåò ìàòåðèàëû ïðîâåðêè ïî ôàêòàì áåçëèöåíçèîííîé

äåÿòåëüíîñòè â ñóä äëÿ ïðèìåíåíèÿ ìåð àäìèíèñòðàòèâíîé

îòâåòñòâåííîñòè ê äîëæíîñòíûì ëèöàì ó÷àñòíèêà ðûíêà öåí-

íûõ áóìàã â ñîîòâåòñòâèè ñ ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì;

 îáðàùàåòñÿ ñ èñêîì â àðáèòðàæíûé ñóä î âçûñêàíèè â äîõîä

ãîñóäàðñòâà äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ â ðåçóëüòàòå áåçëèöåíçèîí-

íîé äåÿòåëüíîñòè íà ðûíêå öåííûõ áóìàã;

 îáðàùàåòñÿ ñ èñêîì â àðáèòðàæíûé ñóä î ïðèíóäèòåëüíîé ëè-

êâèäàöèè ó÷àñòíèêà ðûíêà öåííûõ áóìàã â ñëó÷àå íåïîëó÷å-

íèÿ èì ëèöåíçèè â óñòàíîâëåííûå ñðîêè.

Правовое

регулирование

организации

страхового дела

Раздел V

Страхование и страховые

правоотношения

25.1. Основные понятия, особенности

и функции страхования

Êàòåãîðèþ «ñòðàõîâàíèå» ìîæíî ðàññìàòðèâàòü êàê ñ ýêîíîìè-

÷åñêîé òàê è ñ þðèäè÷åñêîé òî÷êè çðåíèÿ.

Ñòðàõîâàíèå — ýêîíîìè÷åñêèå îòíîøåíèÿ ïî ñîçäàíèþ ñïåöè-

àëüíûõ äåíåæíûõ ôîíäîâ èç âçíîñîâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ

ëèö è ïîñëåäóþùåìó èñïîëüçîâàíèþ ýòèõ ôîíäîâ äëÿ âîçìåùåíèÿ

òåì æå èëè äðóãèì ëèöàì óùåðáà (âðåäà) ïðè íàñòóïëåíèè ðàçëè÷-

íûõ íåáëàãîïðèÿòíûõ ñîáûòèé â èõ æèçíè è äåÿòåëüíîñòè, à òàêæå

äëÿ âûïëàò â èíûõ îïðåäåëåííûõ äîãîâîðîì èëè çàêîíîì ñëó÷àÿõ

Â ñîîòâåòñòâèè ñ îïðåäåëåíèåì ôèíàíñîâîãî ïðàâà êàê îòðàñëè

ïðàâà, ðåãóëèðóþùåé îòíîøåíèÿ ïî îáðàçîâàíèþ, ðàñïðåäåëåíèþ è

èñïîëüçîâàíèþ ãîñóäàðñòâåííûõ è ìóíèöèïàëüíûõ ôîíäîâ äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ â Çàêîíå ÐÔ «Îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà â Ðîñ-

ñèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 27 íîÿáðÿ 1992 ã. ¹ 4015-1 (ñò. 2) äàíî ñëå-

äóþùåå îïðåäåëåíèå: ñòðàõîâàíèå — îòíîøåíèÿ ïî çàùèòå èíòåðå-

ñîâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö, Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè,

ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è ìóíèöèïàëüíûõ îáðàçîâàíèé

ïðè íàñòóïëåíèè îïðåäåëåííûõ ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ çà ñ÷åò äåíåæíûõ

ôîíäîâ, ôîðìèðóåìûõ ñòðàõîâùèêàìè èç óïëà÷åííûõ ñòðàõîâûõ

ïðåìèé (ñòðàõîâûõ âçíîñîâ), à òàêæå çà ñ÷åò èíûõ ñðåäñòâ ñòðàõîâ-

ùèêîâ.

Ñðåäè ó÷åíûõ-þðèñòîâ ðàñïðîñòðàíåí âçãëÿä íà ñòðàõîâîå ïðàâî

êàê íà êîìïëåêñíóþ îòðàñëü, âêëþ÷àþùóþ â ñåáÿ íîðìû ÷àñòíîãî

è ïóáëè÷íîãî ïðàâà, ÷òî îáúåêòèâíî îòðàæàåò íàëè÷èå ÷àñòíûõ è

ïóáëè÷íûõ èíòåðåñîâ â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ. Íåîáõîäèìî ñðàçó îòìå-

òèòü, ÷òî ïóáëè÷íîå ñòðàõîâàíèå — íå âñåãäà îáÿçàòåëüíîå, à ÷àñò-

íîå — íå âñåãäà äîáðîâîëüíîå. Íàãëÿäíûé ïðèìåð — äîáðîâîëüíîå

ó÷àñòèå â îáÿçàòåëüíîì ïåíñèîííîì ñòðàõîâàíèè, îáÿçàòåëüíîì ñî-

öèàëüíîì ñòðàõîâàíèè.

Ñâÿçóþùèì çâåíîì ìåæäó ÷àñòíîïðàâîâûì è ïóáëè÷íî-ïðàâî-

âûì íà÷àëîì â ñòðàõîâàíèè âûñòóïàåò îáùàÿ ñîöèàëüíî-ýêîíîìè-

÷åñêàÿ ñóùíîñòü ñòðàõîâàíèÿ êàê ïðîöåññà ôîðìèðîâàíèÿ öåëåâûõ

ôîíäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ è èõ èñïîëüçîâàíèÿ ïðè íàñòóïëåíèè

ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ. Ñòðàõîâîå ïðàâî îòëè÷àåò òàêæå îäíîîáðàçèå

Ñì.: Ôèíàíñîâî-êðåäèòíûé ýíöèêëîïåäè÷åñêèé ñëîâàðü. Ì.: Ôèíàíñû è

ñòàòèñòèêà, 2002. Ñ. 919.

25. Страхование и страховые правоотношения

355

òåðìèíîëîãèè ïðè ðåãóëèðîâàíèè ðàçëè÷íûõ ïî îòðàñëåâîé ïðè-

íàäëåæíîñòè îòíîøåíèé (çàñòðàõîâàííîå ëèöî, ñòðàõîâàòåëü, ñòðà-

õîâùèê, ñòðàõîâîé ðèñê, ñòðàõîâîé ñëó÷àé è ò.ä.). Ïóáëè÷íî-ïðàâî-

âûå îòíîøåíèÿ â ñôåðå ñòðàõîâàíèÿ ðåãóëèðóþòñÿ íîðìàìè íå

òîëüêî ôèíàíñîâîãî, íî è êîíñòèòóöèîííîãî, àäìèíèñòðàòèâíîãî

ïðàâà, ïðàâà ñîöèàëüíîãî îáåñïå÷åíèÿ.

Ñòðàõîâàÿ äåÿòåëüíîñòü (ñòðàõîâîå äåëî) — ñôåðà äåÿòåëüíîñòè

ñòðàõîâùèêîâ ïî ñòðàõîâàíèþ, ïåðåñòðàõîâàíèþ, âçàèìíîìó ñòðà-

õîâàíèþ, à òàêæå ñòðàõîâûõ áðîêåðîâ, ñòðàõîâûõ àêòóàðèåâ ïî îêà-

çàíèþ óñëóã, ñâÿçàííûõ ñî ñòðàõîâàíèåì, ñ ïåðåñòðàõîâàíèåì.

Öåëü îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà — îáåñïå÷åíèå çàùèòû èìó-

ùåñòâåííûõ èíòåðåñîâ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö, Ðîññèéñêîé

Ôåäåðàöèè, ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è ìóíèöèïàëüíûõ

îáðàçîâàíèé ïðè íàñòóïëåíèè ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ. Çàäà÷àìè îðãàíè-

çàöèè ñòðàõîâîãî äåëà ÿâëÿþòñÿ:

 ïðîâåäåíèå åäèíîé ãîñóäàðñòâåííîé ïîëèòèêè â ñôåðå ñòðàõî-

âàíèÿ;

 óñòàíîâëåíèå ïðèíöèïîâ ñòðàõîâàíèÿ è ôîðìèðîâàíèå ìåõà-

íèçìîâ ñòðàõîâàíèÿ, îáåñïå÷èâàþùèõ ýêîíîìè÷åñêóþ áåçî-

ïàñíîñòü ãðàæäàí è õîçÿéñòâóþùèõ ñóáúåêòîâ íà òåððèòîðèè

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.

Ñóùåñòâóþò äâå ôîðìû ñòðàõîâàíèÿ:

 îáÿçàòåëüíîå — êàê çà ñ÷åò ôåäåðàëüíîãî áþäæåòà, áþäæåòîâ

ñóáúåêòîâ ÐÔ, òàê è çà ñ÷åò ñòðàõîâàòåëåé (ñò. 935 ÃÊ ÐÔ);

 äîáðîâîëüíîå — âîçíèêàåò íà îñíîâàíèè äîãîâîðà èìóùåñòâåí-

íîãî èëè ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ, çàêëþ÷àåìîãî ñòðàõîâàòåëåì è

ñòðàõîâùèêîì è ïðàâèë ñòðàõîâàíèÿ, îïðåäåëÿþùèõ îáùèå

óñëîâèÿ è ïîðÿäîê åãî îñóùåñòâëåíèÿ.

Ïðàâèëà ñòðàõîâàíèÿ ïðèíèìàþòñÿ è óòâåðæäàþòñÿ ñòðàõîâùè-

êîì èëè îáúåäèíåíèåì ñòðàõîâùèêîâ ñàìîñòîÿòåëüíî â ñîîòâåòñò-

âèè ñ ÃÊ ÐÔ è Çàêîíîì ÐÔ «Îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà â

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» è ñîäåðæàò ïîëîæåíèÿ î ñóáúåêòàõ ñòðàõî-

âàíèÿ, îá îáúåêòàõ ñòðàõîâàíèÿ, î ñòðàõîâûõ ñëó÷àÿõ, î ñòðàõîâûõ

ðèñêàõ, î ïîðÿäêå îïðåäåëåíèÿ ñòðàõîâîé ñóììû, ñòðàõîâîãî òàðè-

ôà, ñòðàõîâîé ïðåìèè (ñòðàõîâûõ âçíîñîâ), î ïîðÿäêå çàêëþ÷åíèÿ,

èñïîëíåíèÿ è ïðåêðàùåíèÿ äîãîâîðîâ ñòðàõîâàíèÿ, î ïðàâàõ è îá

îáÿçàííîñòÿõ ñòîðîí, îá îïðåäåëåíèè ðàçìåðà óáûòêîâ èëè óùåðáà,

î ïîðÿäêå îïðåäåëåíèÿ ñòðàõîâîé âûïëàòû, î ñëó÷àÿõ îòêàçà â ñòðà-

õîâîé âûïëàòå.

Îñíîâíûìè ó÷àñòíèêàìè ñòðàõîâûõ îòíîøåíèé ÿâëÿþòñÿ:

1) ñòðàõîâàòåëè — þðèäè÷åñêèå ëèöà è äååñïîñîáíûå ôèçè÷å-

ñêèå ëèöà, çàêëþ÷èâøèå ñî ñòðàõîâùèêàìè äîãîâîðû ñòðàõîâàíèÿ

V. Правовое регулирование организации страхового дела

356

ëèáî ÿâëÿþùèåñÿ ñòðàõîâàòåëÿìè â ñèëó çàêîíà; çàñòðàõîâàííûå ëè-

öà — òå, â ïîëüçó êîòîðûõ ñîñòàâëÿåòñÿ äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ;

2) ñòðàõîâùèêè — þðèäè÷åñêèå ëèöà, ñîçäàííûå â ñîîòâåòñòâèè

ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ

ñòðàõîâàíèÿ, ïåðåñòðàõîâàíèÿ, âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ è ïîëó÷èâ-

øèå ëèöåíçèè â óñòàíîâëåííîì ïîðÿäêå;

3) îáùåñòâà âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ — þðèäè÷åñêèå è ôèçè÷å-

ñêèå ëèöà äëÿ ñòðàõîâîé çàùèòû ñâîèõ èìóùåñòâåííûõ èíòåðåñîâ

ìîãóò ñîçäàâàòü îáùåñòâà âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ â ïîðÿäêå è íà óñ-

ëîâèÿõ, êîòîðûå îïðåäåëÿþòñÿ ôåäåðàëüíûì çàêîíîì î âçàèìíîì

ñòðàõîâàíèè;

4) ñòðàõîâûå àãåíòû — ïîñòîÿííî ïðîæèâàþùèå íà òåððèòîðèè

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è îñóùåñòâëÿþùèå ñâîþ äåÿòåëüíîñòü íà

îñíîâàíèè ãðàæäàíñêî-ïðàâîâîãî äîãîâîðà ôèçè÷åñêèå ëèöà èëè

ðîññèéñêèå þðèäè÷åñêèå ëèöà (êîììåð÷åñêèå îðãàíèçàöèè), êîòî-

ðûå ïðåäñòàâëÿþò ñòðàõîâùèêà â îòíîøåíèÿõ ñî ñòðàõîâàòåëåì è

äåéñòâóþò îò èìåíè ñòðàõîâùèêà è ïî åãî ïîðó÷åíèþ â ñîîòâåòñò-

âèè ñ ïðåäîñòàâëåííûìè ïîëíîìî÷èÿìè;

5) ñòðàõîâûå áðîêåðû — ïîñòîÿííî ïðîæèâàþùèå íà òåððèòîðèè

Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è çàðåãèñòðèðîâàííûå â óñòàíîâëåííîì çà-

êîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïîðÿäêå â êà÷åñòâå èíäè-

âèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé ôèçè÷åñêèå ëèöà èëè ðîññèéñêèå

þðèäè÷åñêèå ëèöà (êîììåð÷åñêèå îðãàíèçàöèè), êîòîðûå äåéñòâóþò

â èíòåðåñàõ ñòðàõîâàòåëÿ (ïåðåñòðàõîâàòåëÿ) èëè ñòðàõîâùèêà (ïå-

ðåñòðàõîâùèêà) è îñóùåñòâëÿþò äåÿòåëüíîñòü ïî îêàçàíèþ óñëóã,

ñâÿçàííûõ ñ çàêëþ÷åíèåì äîãîâîðîâ ñòðàõîâàíèÿ (ïåðåñòðàõîâàíèÿ)

ìåæäó ñòðàõîâùèêîì (ïåðåñòðàõîâùèêîì) è ñòðàõîâàòåëåì (ïåðå-

ñòðàõîâàòåëåì), à òàêæå ñ èñïîëíåíèåì óêàçàííûõ äîãîâîðîâ;

6) ñòðàõîâûå àêòóàðèè — ôèçè÷åñêèå ëèöà, ïîñòîÿííî ïðîæè-

âàþùèå íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, èìåþùèå êâàëèôè-

êàöèîííûé àòòåñòàò è îñóùåñòâëÿþùèå íà îñíîâàíèè òðóäîâîãî äî-

ãîâîðà èëè ãðàæäàíñêî-ïðàâîâîãî äîãîâîðà ñî ñòðàõîâùèêîì äåÿ-

òåëüíîñòü ïî ðàñ÷åòàì ñòðàõîâûõ òàðèôîâ, ñòðàõîâûõ ðåçåðâîâ

ñòðàõîâùèêà, îöåíêå åãî èíâåñòèöèîííûõ ïðîåêòîâ ñ èñïîëüçîâà-

íèåì àêòóàðíûõ ðàñ÷åòîâ;

7) ôåäåðàëüíûé îðãàí èñïîëíèòåëüíîé âëàñòè, ê êîìïåòåíöèè

êîòîðîãî îòíîñèòñÿ îñóùåñòâëåíèå ôóíêöèé ïî êîíòðîëþ è íàäçîðó

â ñôåðå ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè (ñòðàõîâîãî äåëà);

8) îáúåäèíåíèÿ ñóáúåêòîâ ñòðàõîâîãî äåëà, â òîì ÷èñëå ñàìîðå-

ãóëèðóåìûå îðãàíèçàöèè (ñóáúåêòû ñòðàõîâîãî äåëà â öåëÿõ êîîð-

äèíàöèè ñâîåé äåÿòåëüíîñòè, ïðåäñòàâëåíèÿ è çàùèòû îáùèõ èíòå-

ðåñîâ ñâîèõ ÷ëåíîâ ìîãóò îáðàçîâûâàòü ñîþçû, àññîöèàöèè è èíûå

îáúåäèíåíèÿ).

25. Страхование и страховые правоотношения

357

Ñòðàõîâîé ðûíîê — ýòî ñôåðà äåíåæíûõ îòíîøåíèé, ãäå îáúåê-

òîì êóïëè-ïðîäàæè ÿâëÿåòñÿ òàêîé òîâàð, êàê ñòðàõîâàÿ óñëóãà, è

ãäå ôîðìèðóþòñÿ íà íåãî ïðåäëîæåíèå è ñïðîñ.

Îäíîé èç îñíîâíûõ îñîáåííîñòåé ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ âåðîÿò-

íîñòíûé õàðàêòåð îòíîøåíèé, ïîñêîëüêó íåâîçìîæíî çàðàíåå ïðå-

äóãàäàòü, êîãäà íàñòóïèò ñòðàõîâîé ñëó÷àé è êàêîâ áóäåò ðàçìåð

ïðè÷èíåííûõ óáûòêîâ. Èìåííî ýòî è îïðåäåëèëî ïîðÿäîê âîçìå-

ùåíèÿ ìàòåðèàëüíîãî óùåðáà ïóòåì ðàñïðåäåëåíèÿ åãî íà ñîëèäíîé

îñíîâå ìåæäó îòäåëüíûìè çàèíòåðåñîâàííûìè ñîáñòâåííèêàìè. Ó

ñòðàõîâàíèÿ åñòü è äðóãèå îòëè÷èòåëüíûå ÷åðòû, â ÷àñòíîñòè, âîç-

âðàòíîñòü ñðåäñòâ — ñòðàõîâûå ïëàòåæè ïîñëå èõ îáúåäèíåíèÿ â

ñòðàõîâîé ôîíä ïîäëåæàò âûïëàòå ñòðàõîâàòåëÿì çà âû÷åòîì ðàñõî-

äîâ çà óñëóãè ñòðàõîâîé êîìïàíèè, à òàêæå öåëåâîå èñïîëüçîâàíèå

ñîçäàâàåìîãî ôîíäà (ðàñõîäîâàíèå ñòðàõîâûõ ñðåäñòâ îñóùåñòâëÿåòñÿ

â ñòðîãî îïðåäåëåííûõ ñëó÷àÿõ, îáóñëîâëåííûõ óñëîâèÿìè äîãîâîðà

ñòðàõîâàíèÿ).

Â óäîñòîâåðåíèå çàêëþ÷åííîãî äîãîâîðà ñòðàõîâàòåëü ïîëó÷àåò

ñòðàõîâîå ñâèäåòåëüñòâî (ïîëèñ) ñ ïðèëîæåíèåì ïðàâèë ñòðàõîâà-

íèÿ, â êîòîðîì ñîäåðæàòñÿ ïåðå÷åíü ñòðàõîâûõ ðèñêîâ, ðàçìåð

ñòðàõîâîé ñóììû è ñòðàõîâîé ïðåìèè, ïîðÿäîê èçìåíåíèÿ è ïðå-

êðàùåíèÿ äåéñòâèÿ äîãîâîðà è äðóãèå óñëîâèÿ, ðåãóëèðóþùèå ïðà-

âîâûå îòíîøåíèÿ ñòîðîí. Ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðîâ ñòðàõîâàòåëè

ìîãóò íàçíà÷àòü ôèçè÷åñêèõ èëè þðèäè÷åñêèõ ëèö äëÿ ïîëó÷åíèÿ

ñòðàõîâûõ ïðåìèé. Êðîìå òîãî, ñòðàõîâàòåëè èìåþò ïðàâî çàêëþ-

÷àòü ñî ñòðàõîâùèêîì äîãîâîðû î ñòðàõîâàíèè òðåòüèõ ëèö â ïîëüçó

çàñòðàõîâàííûõ.

Ñòðàõîâàíèå êàê ñàìîñòîÿòåëüíîå çâåíî ôèíàíñîâîé ñèñòåìû

âûïîëíÿåò âñå îñíîâíûå ôóíêöèè êàòåãîðèè ôèíàíñîâ, íî â ñïå-

öèôè÷åñêîì èõ ïðîÿâëåíèè, â ÷àñòíîñòè:

 ïðåäóïðåäèòåëüíóþ ôóíêöèþ — ñòðàõîâûå êîìïàíèè ìîãóò èñ-

ïîëüçîâàòü âðåìåííî ñâîáîäíûå ñðåäñòâà ñòðàõîâàòåëåé, íà-

ïðèìåð, íà ïðîôèëàêòè÷åñêèå ìåðîïðèÿòèÿ, äëÿ èíâåñòèðîâà-

íèÿ â ïðîìûøëåííîñòü, ñòðîèòåëüñòâî, ñîöèàëüíî-ýêîíîìè-

÷åñêèå, ýêîëîãè÷åñêèå è äðóãèå ïðîãðàììû è ò.ä.;

 âîññòàíîâèòåëüíóþ (çàùèòíóþ) — ïðè íàñòóïëåíèè ñòðàõîâîãî

ñëó÷àÿ è âûïëàòå îáóñëîâëåííîé äîãîâîðîì äåíåæíîé ñóììû

ïðîèñõîäèò ïîëíîå èëè ÷àñòè÷íîå ïîãàøåíèå ïîòåðü, ïîíå-

ñåííûõ þðèäè÷åñêèìè è ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè;

 ñáåðåãàòåëüíóþ — ïðè èñïîëüçîâàíèè ñòðàõîâàíèÿ êàê ñðåäñò-

âà çàùèòû íå òîëüêî ëè÷íûõ è èìóùåñòâåííûõ ïîòåðü, íî è

ñàìèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âëîæåííûõ â êà÷åñòâå ñòðàõîâûõ

âçíîñîâ;

V. Правовое регулирование организации страхового дела

358

 êîíòðîëüíóþ — ñòðàõîâûå ïëàòåæè ñîáèðàþòñÿ â ñòðàõîâîì ôîí-

äå íà ñòðîãî îïðåäåëåííûå öåëè è èñïîëüçóþòñÿ òàêæå â ñòðî-

ãî îáóñëîâëåííûõ ñëó÷àÿõ è ñòðîãî îïðåäåëåííûì êðóãîì ëèö.

25.2. Виды страхования

Ñòðàõîâûå óñëóãè â ñòðàõîâàíèè, êàê ìû óæå ãîâîðèëè, ìîãóò

áûòü ïðåäîñòàâëåíû íà óñëîâèÿõ îáÿçàòåëüíîñòè èëè äîáðîâîëüíîñòè.

Â ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 935 ÃÊ ÐÔ íà þðèäè÷åñêèõ ëèö, èìåþ-

ùèõ â õîçÿéñòâåííîì âåäåíèè èëè îïåðàòèâíîì óïðàâëåíèè èìóùå-

ñòâî, ÿâëÿþùååñÿ ãîñóäàðñòâåííîé èëè ìóíèöèïàëüíîé ñîáñòâåííî-

ñòüþ, ìîæåò áûòü âîçëîæåíà îáÿçàííîñòü ñòðàõîâàòü ñâîå èìóùåñò-

âî. Çàêîíîì íà óêàçàííûõ þðèäè÷åñêèõ ëèö ìîæåò áûòü âîçëîæåíà

îáÿçàííîñòü ñòðàõîâàòü:

 æèçíü, çäîðîâüå èëè èìóùåñòâî äðóãèõ îïðåäåëåííûõ â çàêîíå

ëèö íà ñëó÷àé ïðè÷èíåíèÿ âðåäà èõ æèçíè, çäîðîâüþ èëè

èìóùåñòâó;

 ðèñê ñâîåé ãðàæäàíñêîé îòâåòñòâåííîñòè, êîòîðàÿ ìîæåò íà-

ñòóïèòü âñëåäñòâèå ïðè÷èíåíèÿ âðåäà æèçíè, çäîðîâüþ èëè

èìóùåñòâó äðóãèõ ëèö èëè íàðóøåíèÿ äîãîâîðîâ ñ äðóãèìè

ëèöàìè.

Îáÿçàííîñòü ñòðàõîâàòü ñâîþ æèçíü èëè çäîðîâüå íå ìîæåò

áûòü âîçëîæåíà íà ãðàæäàíèíà ïî çàêîíó.

Ê ñôåðå îáÿçàòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ îòíîñÿòñÿ:

1) îáÿçàòåëüíîå ëè÷íîå ñòðàõîâàíèå ïàññàæèðîâ îò íåñ÷àñòíûõ

ñëó÷àåâ íà âîçäóøíîì, æåëåçíîäîðîæíîì, ìîðñêîì, âíóòðåííåì,

âîäíîì è àâòîìîáèëüíîì òðàíñïîðòå;

2) îáÿçàòåëüíîå ãîñóäàðñòâåííîå ëè÷íîå ñòðàõîâàíèå âîåííî-

ñëóæàùèõ è âîåííîîáÿçàííûõ, ãðàæäàí, ïðèçâàííûõ íà âîåííûå

ñáîðû, ëèö ðÿäîâîãî è íà÷àëüñòâóþùåãî ñîñòàâà îðãàíîâ âíóòðåí-

íèõ äåë;

3) îáÿçàòåëüíîå ãîñóäàðñòâåííîå ëè÷íîå ñòðàõîâàíèå ñîòðóäíè-

êîâ Ìèíèñòåðñòâà ÐÔ ïî íàëîãàì è ñáîðàì;

4) îáÿçàòåëüíîå áåñïëàòíîå ãîñóäàðñòâåííîå ñòðàõîâàíèå ëè÷íî-

ñòè îò ðèñêà ðàäèàöèîííîãî óùåðáà âñëåäñòâèå ×åðíîáûëüñêîé êà-

òàñòðîôû;

5) îáÿçàòåëüíîå ãîñóäàðñòâåííîå ëè÷íîå ñòðàõîâàíèå äîëæíîñò-

íûõ ëèö òàìîæåííûõ îðãàíîâ ÐÔ;

6) îáÿçàòåëüíîå ãîñóäàðñòâåííîå ñòðàõîâàíèå ìåäèöèíñêèõ è

íàó÷íûõ ðàáîòíèêîâ íà ñëó÷àé ÂÈ×-èíôèöèðîâàíèÿ;

7) îáÿçàòåëüíîå ìåäèöèíñêîå ñòðàõîâàíèå ãðàæäàí ÐÔ;