Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии

Подождите немного. Документ загружается.

100 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

I квартал 2002 г.

II квартал 2002 г.

IV квартал 2002 г.

I квартал

2003

г.

I квартал 2004 г.

I квартал 2005 г.

Окончание

табл.

4.1

Не менее

132

450 000 руб.

(для дочернего банка иностранного банка:

января 2002 г. по

февраля 2002 г. —

не менее 264 900 000 руб.,

с 20 февраля 2002 г. по

марта 2002 г. —

не менее 132 450 000 руб.)

Не менее 135 738 500 руб.

Не менее 154

541

000 руб.

Не менее 165 549 000 руб.

Не менее 184 120 000 руб.

Не менее 189 052 000 руб.

Работу по отбору учредителей банка, подготовке необходимых документов, са-

му регистрацию целесообразно поручить небольшой организационной группе в со-

ставе трех-пяти человек, которые потом при желании могут войти в число сотруд-

ников создаваемого банка.

Подготовка основных документов

После того как определен состав учредителей и они нашли должное взаимопо-

нимание по указанным выше принципиальным вопросам, рабочей группе под руко-

водством учредителей-инициаторов следует сосредоточиться на подготовке пакета

документов, необходимых для регистрации и лицензирования будущего банка. Ос-

новными документами считаются учредительные документы создаваемого хозяй-

ственного общества.

В соответствии с ГК РФ учредительными документами ООО являются учреди-

тельный договор и устав (либо только устав, если ООО создается одним лицом).

Учредительным документом АО служит устав; учредители АО должны также за-

ключить между собой договор о создании АО.

В учредительном договоре банка в форме ООО (договоре о создании банка в

форме АО) должны быть определены (подп. 3.1.2 Инструкции № 109): обязанность

учредителей создать банк; порядок совместной деятельности по его созданию; со-

став учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия

в его деятельности; размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя

в УК; размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в УК; сведения о соста-

ве и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений; ус-

ловия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли; поря-

док выхода учредителей (участников) из ее состава (для ООО); другие вопросы, рег-

ламентация которых предусмотрена в федеральных законах.

Учредительный договор должны подписать все учредители. При этом указыва-

ются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты (для учредителя,

являющегося кредитной организацией, — банковский идентификационный код и

номер корреспондентского счета в РКЦ Банка России). Подписи представителей

Глава 4. Создание коммерческого банка 101

учредителей — юридических лиц должны быть заверены печатями соответствую-

щих юридических лиц. Подписи физических лиц удостоверяет нотариус; он удосто-

веряет и документ в целом.

Согласование учредительного договора банка при его создании (как и в случае

увеличения количества участников) проводится в порядке, аналогичном порядку

согласования устава банка (см. приложение 4 к Инструкции № 109, а также доку-

мент ЦБ оперативного характера «Об учредительном договоре кредитной организа-

ции» от 19 ноября 1998 г. № 324-Т).

Если взносы самих учредителей покрывают лишь часть объявленного ими УК,

то в договоре оговариваются условия, на которых предполагается привлекать дру-

гих участников банка. В этом случае договор дополняется подписными листами, в

которых участники сообщают о своем решении внести полную долю в течение оп-

ределенного времени. Однако при учреждении акционерного банка весь УК сразу

должен быть распределен между учредителями (оплата акций — по их номинальной

стоимости). Если банк создается в форме открытого АО, то его учредителям необ-

ходимо будет надлежащим образом зарегистрировать первый выпуск акций банка

(см.,

в частности, раздел 13 Инструкции ЦБ от 22 июля 2002 г. № 102).

После подписания учредительного договора (договора о создании банка) РКЦ

Банка России открывает учредителям временный (накопительный) расчетный

счет, на который они до учредительного собрания вносят (перечисляют) не менее

10%

номинальной стоимости долей УК, которые они обязались внести в качестве

вкладов. Основанием для открытия счета служит учредительный договор (договор о

создании банка), а основанием для перечисления средств на накопительный счет —

подписные листы. Каждый учредитель должен внести деньги самостоятельно.

Целесообразно вносить на накопительный счет сразу все причитающиеся с уч-

редителей суммы, т.е. сразу формировать УК в полном объеме. Это отвлечет на ка-

кое-то время деньги учредителей из их оборота, но зато сократит организационный

период, позволит банку скорее начать-работать. Но тйкой подход оправдывает себя в

том случае, если хорошо отработаны все документы, необходимые для создания

банка, что дает надежду на его регистрацию в возможно короткие сроки.

При внесении денег на накопительный счет не следует забывать, что запрещает-

ся перечислять средства за другого учредителя и перечислять их с текущих, а не с

расчетных счетов каждого учредителя — юридического лица. В противном случае

РКЦ не примет эти деньги, что на длительное время может затянуть регистрацию

банка по вине самих учредителей.

Учредительный договор (договор о создании банка) должен содержать и другие

важные решения. Например, в соответствии с Указанием ЦБ от 19 марта 1999 г.

№ 513-У УК частично или даже полностью может быть сформирован за счет ино-

странных валют (валюту со своих текущих валютных счетов вносят учредители —

резиденты РФ, а если эти резиденты являются кредитными организациями — с кор-

респондентских счетов в других банках). В этом случае в договоре следует указать,

какие валюты будут приниматься в оплату капитала (в названном Указаний дан за-

крытый перечень наименований иностранных валют, которые ЦБ разрешает пркши-

мать в качестве взноса в УК), по какому курсу оценивается вносимая валюта или.

102 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

что то же самое, какова рублевая и валютная стоимость доли УК (это определяет

собрание учредителей). Для зачисления поступающих от учредителей валютных

средств следует в установленном порадке открыть корреспондентский счет во

Внешторгбанке или Сбербанке России. Учредители могут оплачивать свои доли в

капитале наличной валютой, внося соответствующие суммы в кассу любого россий-

ского банка, имеющего право работать с валютами, с условием последующего пере-

числения им указанных сумм на счет будущего банка, открытый во Внешторгбанке

или Сбербанке.

Если среди учредителей имеется нерезидент, то он также вправе оплатить свой

взнос в УК со своего валютного счета в другом банке, предварительно получив не-

обходимое разрешение Банка России в соответствии с требованиями Положения ЦБ

от

апреля 1997 г. № 437.

Следует четко соблюдать и требования Банка России в отношении неденежных

форм взносов в УК. Главные из этих требований таковы (см., в частности, главу 4

Инструкции № 109).

Не может быть вкладом в УК банка имущество, право распоряжения которым

ограничено в соответствии с федеральным законодательством или заключенными

ранее договорами (об этих ограничениях см., в частности, ст. 11 Закона «О банках и

банковской деятельности»).

Внесенное в УК банка в установленном порядке имущество становится его

собственностью.

Вклады в УК могут делаться в виде рублевых и валютных средств, а также

неденежных активов.

К неденежным активам в данном случае относятся материальные активы.

Под материальными активами понимаются здания (помещения), в ко/торых

будет располагаться банк. В документах ЦБ ничего не говорится о том, могут ли

входить в состав данных активов, принимаемых в УК, например, земля под банков-

ским зданием, имущественные права, автомобили, средства связи, оргтехника и т.п.

6. В случае внесения в УК банка материальных активов должны быть представ-

лены документы, подтверждающие право учредителей на их внесение в УК. Мате-

риальные активы должны быть оценены и отражены в балансе банка в рублях. Де-

нежную оценку материальных активов утверждает: для ООО (ОДО) — общее соб-

рание учредителей, для АО — совет директоров. В случаях, предусмотренных в

федеральных законах, материальные активы оценивает независимый оценщик.

Норматив (верхний предельный размер) неденежной части УК создаваемого

банка составляет

20%.

Данный норматив не должен нарушаться и в дальнейшем при

увеличении УК действующего банка.

Специальные требования предъявляются к зданию, в котором будет распола-

гаться банк. Во-первых, это требование касается принадлежности здания. Оно мо-

жет передаваться (полностью или в части) учредителями в собственность банка в

качестве оплаты доли (долей) в УК либо в аренду (субаренду). Банк может также

планировать расположиться в здании (помещении), которое он берет в аренду (суб-

аренду) у лица, не являющегося его учредителем. Во-вторых, здание (помещение)

банка (его подразделения), в котором будут проводиться операции с ценностями.

Глава 4. Создание коммерческого банка ЮЗ

должно иметь надежную охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для ве-

дения кассовых операций (если новый банк предполагает вести такие операции) —

кассовый узел, технически укрепленный в соответствии с особыми требованиями.

Последние изложены в приложении 1 «Требования к помещениям кредитных орга-

низаций для совершения операций с ценностями и программно-техническим ком-

плексам» к Положению ЦБ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных

организациях на территории РФ» от 9 октября 2002 г. № 199-П.

Наконец, следует грамотно разрешить вопросы структуры собственности в

создаваемом банке. Закон «О банках и баюсовской деятельности» (ст. 11) и расшиф-

ровывающая его в данном пункте глава 5 Инструкции ЦБ № 109 выдвигают в этой

части следующие основные требования.

Если одно юридическое или физическое лицо либо группа юридических и /

или физических лиц, связанных между собой соглашением^ либо группа юридиче-

ских лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу^,

намерены приобрести более 5% долей УК банка то они должны в предварительном

порядке уведомить об этом Банк России, а если речь идет о приобретении более 20%

долей УК — предварительно получить на это его согласие.

В последнем случае обязанность получить такое согласие Банка России лежит

на желающих приобрести доли в УК банка либо на уполномоченном ими лице, для

чего в ТУ Банка России подается ходатайство установленного содержания.

ТУ Банка России в течение 30 дней рассматривает возможность дать испра-

шиваемое предварительное согласие на основании целого пакета документов, при-

лагаемых к ходатайству (см. п. 5.7 Инструкции № 109), среди которых — заключе-

ние федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных пра-

вил. В соответствии с п. 4 постановления Правительства РФ от 7 марта 2000 г.

№ 194 предварительное согласие антимонопольного органа на такую сделку необ-

ходимо получать в том случае, если УК банка, о приобретении более 20% которого

идет

речь,

превышает 160 млн руб. (см. письмо ЦБ от 29 мая 2000 г.

JS«

113-Т).

По результатам рассмотрения названных документов и с учетом финансового

положения ходатайствующего ТУ ЦБ письменно сообщает ему о своем согласии

либо отказе.

Следующий важный шаг — проведение учредительного собрания. Итоговый

документ такого собрания — протокол — должен содержать ряд обязательных ре-

шений (подп. 3.1.5 Инструкции № 109):

О создании банка (решение обязательно единогласное).

Об утверждении наименований банка.

Инструкция № 109 (п.

6.1—6.3)

обязывает учредителей еще до подписания учредитель-

ного договора (договора

создании) предварительно согласовать с Банком России предпола-

гаемые наименования (полное и сокращенное) банка. Для этого в ЦБ направляется соответ-

ствующий запрос, который рассматривает его и в течение

рабочих дней направляет в адрес

учредителей и в адрес своего ТУ по предполагаемому местонахождению будущего банка

^ См. письмо-разъяснение ЦБ «Об условиях отнесения юридических

и/или

физических лиц

к группе лиц, связанных соглашением» от 11 июля 2003 г. № 107-Т.

См.

ст. 105 и 107 ГК РФ.

104 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

письменное сообщение, подтверждающее предварительное согласование предполагаемых

наименований банка. Такое согласие на наименования банка действительно в течение 12 ме-

сяцев

с даты

отправки указанного сообщения.

Об утверждении устава банка.

Об избрании совета банка и его председателя (отдельно — протокол заседания

совета с решением об избрании председателя совета).

Об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей испол-

нительных органов, главного бухгалтера

заместителей главного бухгалтера банка.

6. Об утверждении бизнес-плана банка.

Бизнес-план должен быть таким, чтобы Банк России имел возможность оценить: соот-

ветствует ли создаваемая организация требованиям, предъявляемым к банкам; будет ли спо-

собен банк сохранять финансовую стабильность и выполнять пруденциальные нормы дея-

тельности, обязательные резервные требования

учетом возможного влияния на

его

деятель-

ность взаимозависимых учредителей и их групп (имеются в

вреду

лица, способные прямо или

косвенно определять решения, принимаемые учредителями банка); насколько адекватны ор-

ганы

управления банком ожидающим

его

рискам.

Здесь приходится руководствоваться Указанием ЦБ «О бизнес-планах кредитных орга-

низаций» от 5 июля 2002 г: № 1176-У (включая все приложения к нему). В соответствии с

данным Указанием вновь создаваемый банк должен также представить: свой расчетный ба-

ланс на первые два года деятельности (с расшифровками отдельных статей такого баланса,

включая будущую структуру активов

пассивов);

план

доходов,

расходов и прибьши

тоже

на

два года деятельности (и тоже с подробными расшифровками); показатели выполнения бан-

ком обязательных экономических нормативов в те же предстоящие два года работы. Ясно,

что

по

крайней мере

отношении нового банка

такие

требования являются нереаиьными

по

большей части невыполнимыми (банк сможет только «нарисовать» «нужные» цифры, чтобы

угодить регулирующему

органу).

Об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в УК в виде матери-

альных активов.

8. О назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляе-

мые в Банк России для государственной регистрации банка.

Протокол учредительного собрания может включать в себя и другие решения, если

они не противоречат законам и нормативным актам Банка России. Он подписывается

председателем и секретарем собрания и скрепляется печатью организации, которую

представляет председатель совета банка (поэтому последний обычно является и предсе-

дателем учредительного собрания). При необходимости к протоколу могут бьпъ при-

ложены доверенности от предприятий и организаций на физических лиц, представляю-

щих эти юридические лица и от их имени подписавших учредительные документы.

Собрание может поручить избранному им руководству банку и рабочей группе

внести последние изменения и дополнения в учредительные документы. Параллель-

но готовятся остальные документы.

Утвержденный решением учредительного собрания устав банка на этом этапе

необходимо понимать как проект устава (пока документы не пройдут государст-

венную регистрацию). Он составляется по типовой форме, но с учетом особенностей

создаваемого банка.

Глава 4. Создание коммерческого банка 105

В соответствии со ст. 10 Закона «О банках и банковской деятельности» устав

должен содержать: фирменное (полное официальное) наименование банка на рус-

ском языке, а также другие наименования, если таковые имеются (наименование на

другом языке народов РФ, сокращенное наименование, наименование на иностран-

ном языке); указание организационно-правовой формы; сведения о месте нахожде-

ния (почтовый адрес) органов управления и обособленных подразделений; перечень

осуществляемых банковских операций и сделок (в соответствии со ст. 5 и 6 Закона);

сведения о размере УК; сведения об органах управления, в том числе исполнитель-

ных, и органах внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях;

иные сведения, предусмотренные в федеральных законах для уставов юридических

лиц соответствующей организационно-правовой формы.

В Инструкции ЦБ № 109 (подп.

3.1.3)

содержатся некоторые дополнения и по-

яснения к перечисленным пунктам. Так, здесь отмечается, что устав должен содер-

жать также: сведения о порядке формирования УК, а также о размере резервного

фонда (для банков в форме АО — в % к его УК) и порядке его формирования (раз-

мер ежегодных отчислений в данный фонд); положение, касающееся обеспечения

учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государст-

венное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации бан-

ка; порядок ликвидации и реорганизации банка.

Весьма, важным является решение учредительного собрания об утверждении

кандидатур на должности руководителя банка, главного бухгалтера и замести-

телей главного бухгалтера банка. Эти кандидатуры должны получить одобрение

Банка России в ходе регистрации нового банка. Соответствующие требования изло-

жены в Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 14 и 16), Инструкции №

109 (подп. 3.1.8, а также приложение 1), письме ЦБ «О порядке рассмотрения доку-

ментов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистра-

ции кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 29 ию-

ля 1997 г. №493 (п. 16).

Под руководителем банка в указанных документах понимаются единоличный

исполнительный орган банка, его заместители, члены коллегиального исполнитель-

ного органа (правления). Необходимость согласования с Центробанком всех этих

лиц, кроме председателя правления и главного бухгалтера банка, совсем не очевид-

на. Еще менее очевидна необходимость согласования с ЦБ кандидатур на должно-

сти руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей

главного бухгалтера филиала банка (ст. 14 Закона о банках).

Вызывает вопросы само содержание некоторых квалификационных требований,

предъявляемых к руководителям банка. Так, учреждающийся банк должен предста-

вить анкеты кандидатзф'на должности руководителей и в этих анкетах должны со-

держаться разные сведения о них, в том числе информация о наличии у этих лиц:

высшего экономического или юридического образования; опыта руководства отде-

лом или иным подразделением кредитной организации, связанным с ведением бан-

ковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образова-

ния — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет.

Первое из названных требований давно требует изменения в том смысле, что ру-

ководителям банков требуется экономическое (более того, финансово-банковское)

106 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

образование, а не юридическое-(такое образование должны иметь работники юри-

дических подразделений).

Второе требование означает, видимо, что данные лица должны покинуть свои

ответственные работы в других банках, возможно, ставя тем самым последние в тя-

желое положение. Здесь явно требуется какое-то иное решение. Возможно, это ре-

шение должно быть вариантным, допускающим в том числе назначение на руково-

дящие должности в банки и таких лиц, которые ранее не были руководителями под-

разделений в банках. Кроме того, рассматриваемое требование сформулировано та-

ким образом, что распространяется и на кандидатов на должности главного бухгал-

тера и его заместителей. Между тем эти должности вполне могли бы занимать и

просто опытные бухгалтеры. Наконец, норма о том, что кандидат может и не иметь

специального образования, определенно противоречит первому требованию, текст

которого не оставляет сомнений в том, что у претендента на руководящую долж-

ность в банке обязательно должно быть высшее экономическое (наиболее желатель-

ный вариант) или хотя бы юридическое образование.

И уж совсем странной выглядит идея предъявления квалификационных требо-

ваний к кандидатам «на должности членов совета директоров (наблюдательного со-

вета)» банка, их деловой репутации (ст. 60 Закона о Центральном банке и ст. 16 За-

кона о банках)\ Во-первых, квалификационных: требований к членам совета, пред-

ставляющего собой орган наиболее крупных собственников банка, нет и, видимо, не

должно быть. Во-вторых, нет и не может быть такой должности, как «член совета».

Должность должна быть йредусмотрена в штатном расписании организации, а ис-

полнение должности предполагает выполнение наемным сотрудником определен-

ных трудовых функций за плату на условиях заключенного трудового договора

(контракта). В штатных расписаниях банков нет должности «член совета», членство

в совете не основано на трудовом договоре (контракте), а члены совета за свой труд

не получают заработную плату. См. по этому поводу, в частности, разъяснение Бан-

ка России «О некоторых вопросах, связанных с применением... Закона «О банках и

банковской деятельности» от 22 января 2002 г. № 7-Т.

Еще одно требование Закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 1Г) со-

стоит в том, чтобы руководитель и главный бухгалтер банка (а также руководители

филиалов банка) не занимали должности в других кредитных или страховых органи-

зациях, в организациях, являющихся профессиональными участниками рьшка цен-

ных бумаг, а также занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аф-

филированными лицами по отношению к банку.

См.

также документ ЦБ оперативного характера «Об отдельных вопросах применения законода-

тельства об уведомлении Банка России об избрании членов совета директоров (наблюдательного,

совета) кредитных организаций» от 27 декабря 2002 г. № 180-Т.

Глава 4. Создание коммерческого банка 107

4.2.

Регистрация и лицензирование банка:

нормативные требования и процедуры

Документы, необходимые для регистрации

и получения лицензии

Перечень таких документов содержится в ст. 14 Закона «О банках и банковской

деятельности» и включает в себя:

1) заявление на имя руководителя Банка России с ходатайством о регистрации и

выдаче банковской лицензии, с указанием адреса постоянно действующего испол-

нительного органа организации (должно быть составлено по форме, утвержденной

постановлением Правительства РФ «Об утверждении форм и требований к оформле-

нию документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц,

а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» от 19 июня

2002 г. №439);

2) подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора

(когда его подписание предусмотрено в законе);

3) устаЁ (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) протокол собрания учредителей;

5) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;

6) документы об уплате государственной пошлины (2 тыс. руб.) за предстоящую

регистрацию банка и лицензионного сбора (0,1% размера объявленного УК банка)

за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии;

7) копии документов о государственной регистрации учредителей — юридиче-

ских лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а

также справки из органов налоговой службы о выполнении учредителями — юри-

дическими лицами обязательств перед бюджетами за последние три года (подроб-

нее см. подп. 3.1.7 Инструкции № 109);

8) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых

в УК банка учредителями — физическими лицами (в Инструкции № 109 данный

пункт не упоминается);

9) заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бух-

галтера и замести-^елей главного бухгалтера банка.

Перечисленные и некоторые другие докуменггы (о них см. ниже) должны быть

поданы в ТУ ЦБ по месту предполагаемого нахождения банка на имя руководите-

ля ТУ. Срок подачи документов в законе не установлен, но Инструкция № 109 тре-

бует, чтобы это было сделано в течение месяца с момента подписания учредителями

учредительных документов и чтобы к пакету документов было приложено сопрово-

дительное письмо (его содержание и назначение не объяснены).

Кроме

того,

в соответствии с Инструкцией №

109

учредители должны представить:

• документы, подтверждающие право собственности хотя бы одного из них на

здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство о пре-

доставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации банка (имеется в виду

вариант, когда такое здание не вносится в УК банка);

• сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета дирек-

торов (наблюдательного совета) банка и информацию об отсутствии оснований,

108 Раздел I. Общие вопросы организации деятельности банков

препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательно-

го совета) банка.

Одновременно с заявлением с ходатайством о регистрации и выдаче лицензии

должно быть представлено заявление о постановке на учет в налоговом органе (см.

документ ЦБ оперативного характера от 29 апреля

2003

г. № 66-Т).

Закон требует, чтобы учредители — физические лица представили декларации о

своих доходах, заверенные налоговыми органами. В Положении ЦБ «О приобрете-

нии физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организа-

ции» от 26 марта 1999 г. № 72-П разъясняется, что в рассматриваемой ситуации

вновь создаваемый банк должен представить в ТУ ЦБ документы, необходимые для

проверки правомерности оплаты УК банка за счет средств физических лиц и под-

тверждающие их удовлетворительное финансовое положение. К числу таких доку-

ментов в Положении отнесены не только надлежаще оформленные декларации о

доходах, но и справки о доходах с места работы, о наличии средств на счетах в кре-

дитных организациях и т.п. При этом указанные физические лица не должны пред-

ставлять доказательства (справки) о том, что у них нет долгов перед бюджетами.

Инструкция № 109, «не останавливаясь на достигнутом», предписывает, чтобы

учредители банка помимо всего перечисленного представили еще ряд документов

(см.

подп. 3.1.10—3.1.15). Можно даже не задаваться риторическим вопросом отно-

сительно того, не слишком ли много бумаг получается.

Порядок регистрации

В Законе о банках порядок регистрации вновь создаваемого банка прописан

весьма лаконично. Фактически здесь (ст. 15) содержится лишь две нормы, вторая из

которых существенная: ТУ ЦБ, получив от учредителей все документы, необходи-

мые для регистрации и лицензрфования нового банка, должно выдать им справку о

том, что документы приняты; Банк России должец принять решение о регистрации

нового банка и выдаче ему лицензии в срок, не превышающий шесть месяцев. Ду-

мается, что срок этот явно великоват, особенно в нынешних условиях, когда новые

банки учроедаются достаточно редко.

Более подробно порядок регистрации изложен в главе 6 Инструкции № 109.

Здесь обращают на себя внимание такие пункты:

• срок рассмотрения документов в ТУ Банка России не должен превышать

трех месяцев с даты их поступления;

• если к представленным документам имеются замечания, а также если ком-

плект документов неполный, то они возвращаются учредителям с письменным за-

ключением; исправленные и повторно представленные документы считаются вновь

поступившими (такова, к сожалению, бюрократическая традиция);

• при отсутствии замечаний ТУ направляет в центральный аппарат Банка Рос-

сии свое положительное заключение, которое должно содержать полную информа-

цию,

на основании которой был сделан вывод о возможности регистрации банка и

вьщаче ему лицензии (см. п. 6.10 Инструкции), причем к указанному заключению

прилагается более чем солидный пакет подлинных документов, представленных

учредителями (см. п. 6.11 Инструкции № 109). ТУ ЦБ проводит всю эту работу,

придерживаясь также требований письма от 29 июля 1997 г. № 493;

Глава 4. Создание когжерческого банка 109

• в центральном аппарате Банка России рассматривают полученные докумен-

ты (в сроки, не превышающие шесть месяцев с момента поступления документов

в ТУ ЦБ) и принимают решение о возможности регистрации банка (придерживаясь,

в частности, процедур, расписанных в Положении от 26 мая 1997 г. № 454).

Банк подлежит регистрации в соответствии с Законом «О государственной регистра-

ции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от

мая

2001

г. № 129-ФЗ

с учетом специального порядка регистрации кредитных организаций, установленно-

го в Законе «О банках и банковской деятельности». Практически это означает сле-

дующее.

В соответствии с Законом № 129 государственная регистрация юридических лиц

возложена на уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, который

ведет все соответствующие реестры. Вновь создаваемый банк подает все необходи-

мые для регистрации документы в Банк России (ТУ), который, не найдя причин для

отказа, принимает решение о его регистрации. Раньше процедура регистрации фак-

тически завершалась тем, что ЦБ на основе собственного решения вписывал новый

банк в Книгу государственной регистрации кредитньгс организаций.

Теперь процедура стала более бюрократической: Банк России, приняв положи-

тельное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный

регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным

органом единого государственного реестра юридических лиц. При этом взаимодей-

ствие Банка России с указанным органом по всем вопросам регистрации кредитных

организаций от их возникновения до ликвидации осуществляется в порядке, согла-

сованном этими двумя органами (см. документ ЦБ «О порядке взаимодействия

МНС России и Банка России по вопросам государственной регистрации кредитных

организаций» от 27 июня 2002 г. № 82-Т, содержащий соответствующий регламент).

На основании указанного решения Банка России и представленных им сведений

и документов уполномоченный орган в срок не более пяти рабочих дней вносит в

единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о но-

вом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в

Банк России. Получив такое сообщение. Банк России вносит соответствующую за-

пись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, которую он по-

прежнему ведет сам, не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом учредителей

банка (вьщает им документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в еди-

ный государственный реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок

оплатить 100% объявленного банком УК.

После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка. Далее

соответствующий департамент ЦБ не позднее следующего рабочего дня: ставит на

титульном листе каждого экземпляра учредительных документов штамп с датой ре-

гистрации банка и его регистрационным номером; направляет в соответствующее

свое ТУ по два экземпляра свидетельства о регистрации банка и его }^редительных

документов. В итоге новое юридическое лицо получает два регистрационных номе-

ра: основной государственный (в уполномоченном регистрирующем органе) и по-

рядковый (в Банке России), хотя смысла в этом явно немного.